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金融逐漸成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的中心，整個世界經(jīng)濟(jì)法體系的持續(xù)發(fā)展驅(qū)使著金融市場不斷地擴(kuò)張。由于金融行業(yè)本身特有的屬性，如較高的風(fēng)險性，很容易引發(fā)金融危機(jī)，乃至更大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)(如1929-1933經(jīng)濟(jì)危機(jī))。因此金融監(jiān)管的重要作用日益凸顯，而金融法規(guī)作為金融監(jiān)管的重要工具就顯得格外重要。
一、金融全球化的特征
一方面，金融全球化的不斷發(fā)展與擴(kuò)張和經(jīng)濟(jì)全球化有著密不可分的關(guān)系。因為經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，各種經(jīng)濟(jì)要素在全球范圍內(nèi)的自由流動程度越來越高，這也推動了以資金融通為核心的金融行業(yè)獲得了最大程度參與全球化的機(jī)會。經(jīng)濟(jì)全球化的程度越高，金融的核心的為越凸顯。
另一方面，經(jīng)濟(jì)全球化使得金融市場不得不進(jìn)行進(jìn)一步的細(xì)化，從而使得金融市場被逐漸拆分成資本市場、貨幣市場以及外匯市場等相對獨立又相互聯(lián)系的模塊，不同的市場主體之間的相互獨立又共同促進(jìn)的關(guān)系，進(jìn)一步推動了金融全球化。在金融全球化的大背景下，各主權(quán)國家并未放棄本國的金融主權(quán)，而是在控制本國金融主權(quán)的前提下，加大了金融流通的自由性，降低了門檻，使得全球金融逐漸成為了一個你中有我，我中有你的密不可分的整體。在這個相互融合，相互促進(jìn)的過程中，國與國之間的金融合作得到了進(jìn)一步的加強(qiáng)，伴隨而來的國與國之間的金融競爭也愈來愈激烈。
二、金融全球化下金融法規(guī)面臨的現(xiàn)實問題
(一)金融法規(guī)相對滯后
2008年由美國次貸危機(jī)引發(fā)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，其中很大的一個原因便是金融法規(guī)的滯后，金融監(jiān)管的缺失。在經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化的大大背景下，傳統(tǒng)的單純的基于實體經(jīng)濟(jì)而制定的法律法規(guī)已經(jīng)很難滿足虛擬經(jīng)濟(jì)的需求，加強(qiáng)金融法規(guī)的建設(shè)刻不容緩。
金融法規(guī)的滯后，主要體現(xiàn)在以下幾個方面。一是基于國際金融關(guān)系而制定的國際條約等具有全球性質(zhì)的條約較少，因此在維護(hù)國際金融秩序，穩(wěn)定國際金融市場方面顯得非常疲軟;二是基于金融危機(jī)而制定的應(yīng)對措施較少，因此當(dāng)面臨金融危機(jī)的時候，因為缺乏相應(yīng)的應(yīng)對措施，特別是面臨全球性金融危機(jī)時，達(dá)成共識的處理措施就更少，我們在應(yīng)對金融危機(jī)時，就顯得措手不及，捉襟見肘;三是基于風(fēng)險防范而制定的預(yù)防措施較少，中國有句古話叫“防患與未然”，金融法規(guī)在這方面還有很長的路要走。
(二)國際金融法規(guī)的效力有待加強(qiáng)
目前，具有國際約束性的金融條約較少，已經(jīng)存在的軌跡金融法規(guī)，其實效力的發(fā)揮也不容樂觀。
一方面，國際金融法規(guī)是基于國際金融市場而制定的，而國際社會中的每個主權(quán)國家，都有基于本國的實際情況而制定的本國的金融制度。由于制定法規(guī)的基礎(chǔ)不容，這兩種法規(guī)在執(zhí)行過程中難免會發(fā)生沖突和矛盾，由于國際法規(guī)在各主權(quán)國家的約束力遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于本國的法律，因此在這種情況下，國際金融法規(guī)就很難發(fā)揮其應(yīng)有的作用。
另一方面，雖然已有巴塞爾協(xié)議等國際規(guī)范，但是其中的很多條款并沒有形成實質(zhì)性的法律，與其說是法律，還不如說是一種政治口號。金融全球化的發(fā)展，必須有強(qiáng)有力的法律法規(guī)作為后盾，才能夠有效的保證國際金融秩序的長久穩(wěn)定和健康發(fā)展。
(三)國際金融法規(guī)的執(zhí)行力度較弱
目前國際金融法規(guī)的執(zhí)行，都依賴于國際機(jī)構(gòu)與各個國家之間的相互合作，因此國際規(guī)則就是基于這種合作關(guān)系的產(chǎn)物。各國負(fù)責(zé)制定本國的金融法規(guī)，并參與國際金融法規(guī)的制定。國際金融法規(guī)的執(zhí)行要依賴于各個主權(quán)國家，各個主權(quán)國家本國的金融法規(guī)是基于本國的利益制定的，而國際金融法規(guī)是基于全球大背景制定的，因此在實際執(zhí)行過程中，國際金融法規(guī)的執(zhí)行力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如本國的金融法規(guī)。
三、完善金融法規(guī)的措施
(一)加大立法力度，完善相關(guān)法律法規(guī)
2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后，國際社會加大力度建設(shè)金融法規(guī)，這是可喜的變化，金融法規(guī)的建設(shè)，不僅僅是擴(kuò)大監(jiān)管的面，更重要的是要加大監(jiān)管的力。
一方面，要建立健全國際金融監(jiān)管的規(guī)則。要擴(kuò)大金融風(fēng)險的內(nèi)涵與外延，不僅僅要監(jiān)管資產(chǎn)負(fù)債的風(fēng)險，更要監(jiān)管衍生金融工具的風(fēng)險。不僅僅要監(jiān)管金融市場本身，更要監(jiān)管金融產(chǎn)品的交易過程;要加強(qiáng)各種制度建設(shè)，要把泛泛而談的國際條約逐漸轉(zhuǎn)變成真正可實施的法律法規(guī)。
另一方面，要進(jìn)一步明確國際監(jiān)管責(zé)任的劃分。國際監(jiān)管責(zé)任的劃分，一直是國家金融監(jiān)管的難點所在，為了使國際金融市場獲得更加全面額監(jiān)督，擴(kuò)大金融監(jiān)管的覆蓋面，針對復(fù)雜金融機(jī)構(gòu)制定法律，進(jìn)一步明確各個監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的責(zé)任，是加強(qiáng)金融監(jiān)管的一條必由之路。
(二)加強(qiáng)國際合作，提升國際金融法規(guī)的強(qiáng)制力
為了更好的維護(hù)國際金融秩序，穩(wěn)定國際金融市場，解決國際金融爭端中的問題，就必須要提升國際金融法規(guī)的強(qiáng)制力，使得國際金融法規(guī)具有更加廣泛的約束力。
一方面，對于國際貨幣基金組織等權(quán)威的國際金融組織而言，可以充分利用其掌握的豐富的信息資源，加強(qiáng)世界各國之間的交流，廣泛征求各國的意見，促進(jìn)金融監(jiān)管的統(tǒng)一性和法制性。
另一方面，要大膽的進(jìn)行金融監(jiān)管的創(chuàng)新。加大金融監(jiān)管的創(chuàng)新力度，能夠完善金融監(jiān)管的框架，同時又有利于保障在宏觀的監(jiān)管下，各種金融問題能夠更加有效的解決。
(三)，倡導(dǎo)國際金融法規(guī)價值的多元化
各國的經(jīng)濟(jì)水平不同，金融發(fā)展程度各異，不能夠一把標(biāo)尺來衡量全球所有的國家。因此在制定國際金融法規(guī)的時候，既要保證其統(tǒng)一性，又要承認(rèn)其多樣性。既要考慮到全球整體金融的發(fā)展水平，又要考慮到各個個體的金融發(fā)展水平。，承認(rèn)并接受其多樣性。
四、結(jié)語
隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)行，金融全球化的表現(xiàn)也進(jìn)一步凸顯，為維護(hù)國際金融秩序和金融市場的穩(wěn)定，我們要進(jìn)一步加強(qiáng)國際金融法規(guī)的建設(shè)，逐漸實現(xiàn)國際金融新秩序。
關(guān)鍵詞：刑罰思想；酷刑；儒術(shù)
在中國古代，統(tǒng)治者往往較注重禮與法的關(guān)系。禮，在中國古代是社會的典章制度和道德規(guī)范。作為典章制度，它是社會政治制度的體現(xiàn)，是維護(hù)上層建筑以及與之相適應(yīng)的人與人交往中的禮節(jié)儀式，所謂禮，禮就是人們的行為準(zhǔn)則、普世價值、是非觀念。而禮法合一，其實就是將禮的基本精神，作為立法的理論基礎(chǔ)；同時法的實施又鞏固了禮的地位，情法并立，互為輕重；相輔相成，缺一不可；即不以法傷情，又不以情淹法，共同為治。
禮法合一是中國古代法制最大的特點。而唐代法律更是這一體系的典型代表。唐律實際上是唐朝刑事司法制度的體現(xiàn)者、規(guī)范者和捍衛(wèi)者，而唐代法律主要是通過刑罰的手段來懲治違法行為，維護(hù)社會穩(wěn)定。
中國自漢武帝決定獨尊儒術(shù)以后，儒家思想便成了法制的指導(dǎo)思想，中國古代的法制從此就走上了禮法結(jié)合的道路。唐代法律集唐以前各代立法之精華，又開唐以后各朝立法之先河。而中國獨特的歷史文化傳統(tǒng)又決定了禮法結(jié)合對唐代刑罰的影響尤為突出。
一、唐朝刑罰思想促進(jìn)了唐代的酷刑產(chǎn)生和發(fā)展
唐代的立法者認(rèn)為國家必須兼有德禮和刑罰。而唐律的主要核心在于全面貫徹禮制的內(nèi)容。在實施政治教化中，禮制和刑罰之間的關(guān)系是相輔相成的，治理國家需要采用刑罰的手段，刑罰使用時必須慎重，不可濫用刑罰，大興酷刑。維持朝代的長治久安是統(tǒng)治者的統(tǒng)治目的，所以必須借助法律這一統(tǒng)治工具，它既能夠懲處危害統(tǒng)治的犯罪行為，起到對民眾的警示作用，又不至于引起人民的不滿和反抗。唐代統(tǒng)治者總結(jié)歷代統(tǒng)治，同時認(rèn)為達(dá)到這一目最好的方法就是慎刑。而在慎刑的基礎(chǔ)上，唐朝統(tǒng)治者對于那些犯"十惡"罪的卻從來不手軟。
"十惡"主要是指直接危及君主專制統(tǒng)治以及嚴(yán)重破壞封建倫常關(guān)系的重大犯罪行為，十惡包括謀反，"謂謀危社稷"，即陰謀以各種手段現(xiàn)存的君主制度；謀大逆，"謂謀毀宗廟、山陵及宮闕"，即企圖毀壞皇帝的宗廟、皇陵和皇宮；謀叛，"謂謀背國從偽"，即企圖背國投敵的行為；惡逆，"謂毆及謀殺祖父母、父母，殺伯叔父母、姑、兄姊、外祖父母、夫、夫之祖父母、父母" ；不道，"謂殺一家非死罪三人，支解人，造畜蠱毒、厭魅"。這里造畜蠱毒和厭魅是以巫術(shù)害人的行為，和殺一家非死罪三人、肢解人的行為一樣惡劣，后果嚴(yán)重；大不敬，包括盜竊御用物品、因失誤而致皇帝的人身安全受到威脅、不尊重皇帝及欽差大臣等三類犯罪行為；不孝，即控告、咒罵祖父母父母；祖父母父母在，另立門戶、分割財產(chǎn)、供養(yǎng)有缺；為父母服喪期間，談婚論嫁、尋歡作樂、不穿孝服；知祖父母、父母喪，隱瞞不辦喪事；以及謊稱祖父母父母喪。這些行為在性質(zhì)上，與惡逆罪一樣，都是對尊親屬的侵害，只是侵害的程度更輕；不睦，"謂謀殺及賣緦以上親，毆告夫及夫大功以上尊長、小功尊屬"。緦麻、小功、大功是根據(jù)服制確定的親屬范圍。緦麻親是指男性同一高祖父母之下的親屬，小功親是指同一曾祖父母之下的親屬，大功親是指同一祖父母之下的親屬。同一親等的親屬還有尊卑的區(qū)別；不義，"謂殺本屬府主、刺史、縣令、見受業(yè)師。吏、卒殺本部五品以上官長；及聞夫喪，匿不舉哀，若作樂，釋服從吉及改嫁。" 內(nèi)亂，"謂奸小功以上親、父祖妾及與和者"。"和"，指通奸。在十惡中，統(tǒng)治者為了加強(qiáng)專制統(tǒng)治，往往是以殘酷的刑罰來告誡后人。所以，正是在這樣一種思想的基礎(chǔ)下，唐代的酷刑才會有用武之地。
二、唐代的酷刑制度反應(yīng)了唐朝刑罰思想
（一）嚴(yán)懲違反封建禮制的犯罪
唐朝酷刑之中有一種為之"裸杖"，是指令女性受刑者去衣脫褲，裸身受杖。這種裸杖，帶給婦女的，不僅僅是殘酷的皮肉之苦，更是難看的精神之辱。唐朝對裸杖的規(guī)定鮮有，而我們探究這種刑罰的背后，實際上卻是對封建的"三綱五常"思想的貫徹。這種"裸杖"主要是讓女性受刑，而古代女子的地位極其低下，任何女人都要遵守"三綱五常"的教誨，只要有任何逾越，都會被處以酷刑。我們可以看到，針對女性的刑罰，大多數(shù)是圍繞著"三綱五常"所規(guī)定的。而這"三綱五常"，卻是唐朝主要的刑罰思想。由此可見，這種酷刑制度卻是反應(yīng)了唐朝的刑罰思想。
（二）對官僚貴族予以寬厚
唐朝的刑罰制度中規(guī)定了八議制度，上請制度，減、贖刑，官當(dāng)制度等等，這些制度無一不是給予了特權(quán)階層適當(dāng)?shù)臏p免刑罰的特權(quán)。而即使在無法減免的情況下，唐朝對那些有地位的人的處罰卻往往更加體面。"絞刑"就是這方面的代表。
（三）威脅統(tǒng)治地位的嚴(yán)厲懲罰
關(guān)乎唐朝的統(tǒng)治地位方面的刑罰，唐朝有種類似"梳洗"一樣的酷刑，它指的是用鐵刷子把人身上的肉一下一下地梳刷下來，直至肉盡骨露，最終咽氣。行刑之時，相當(dāng)殘酷，往往施刑未畢而人已身亡。唐朝著名的政治家，宰相桓彥范就是死于此刑。桓彥范是為了制止唐中宗時期韋氏垂簾聽政而被韋氏誣陷而死，他的行徑觸及了大官僚地主階級的地位，所以被處于絞刑。
還有一種刑具是"笞殺"，笞刑是指用竹條或木條對人進(jìn)行抽打。笞刑自隋被正式列入封建社會的五刑之一以后，歷唐、宋、元、明、清，一直沿用到清末封建社會結(jié)束才退出歷史舞臺。很多官居之人，觸犯了大官僚，大地主封建地主階級的利益，都被處于此行。類似此種的還有"枷刑"，《唐書》里記載的有一種巨枷，人戴上去會痛苦而死。《新唐書 酷吏傳》記載，"乃作巨枷，號"翾尾榆"，囚人多死。又仆囚于地，以門牡轢腹；掘地實棘，席蒙上，瀕坎鞫囚，不服則擠之坎，人多濫死"。種種的酷刑，均是為保護(hù)其封建地主階級的基礎(chǔ)而設(shè)定的，而這些刑具的產(chǎn)生和發(fā)展也正是反應(yīng)了唐朝的刑罰思想。
三、結(jié)語
縱觀整個唐朝，甚至整個封建統(tǒng)治階級，儒家思想對古代朝代的影響是越來越深遠(yuǎn)，唐朝尤為更甚，同時，為了加強(qiáng)封建統(tǒng)治，統(tǒng)治階級往往是運(yùn)用酷刑，這里面也包括唐朝的一代女皇武則天，武則天晚年多運(yùn)用酷刑，重用酷吏，對那時候的朝代影響極大，因此，我們可以看出，唐朝不僅是古代最繁華的朝代，而且也是運(yùn)用酷刑維護(hù)封建思想較嚴(yán)重的朝代之一。
由此可以看出，唐朝的刑罰思想和唐朝酷刑之間是緊密相連的。二者相互聯(lián)系，相互促進(jìn)，而最根本的目的卻是為了維護(hù)封建統(tǒng)治階級的利益。萬幸的是，我們酷刑制度在現(xiàn)代已經(jīng)不復(fù)存在，酷刑，實質(zhì)上也在撼動著統(tǒng)治者自己政權(quán)的穩(wěn)定。而唐朝最主要的，不是重酷刑，而是以德禮政教為主，這點可以看出，禮法合一在唐朝是多么的重要。而禮與法在條文內(nèi)容協(xié)調(diào)統(tǒng)一的基礎(chǔ)上,已形成了捆綁式的頒行方式,而此無疑也是以禮入法的進(jìn)一步發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1]徐軻,董磊.不完全酷刑檔案[M].北京:法律出版社,2006.
[2]教育部考試中心.法律碩士專業(yè)學(xué)位聯(lián)考考試分析[M].北京:高等教育出版社,2009.
關(guān)鍵詞 法律碩士 法本法碩 專門化 實務(wù)化
中圖分類號：G642 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
法律碩士（法學(xué)），以下簡稱法本法碩，是自2009年開始由教育部新增設(shè)的一種法律碩士專業(yè)學(xué)位類型，①其與此前已經(jīng)開展的法律碩士專業(yè)學(xué)位類型（非法學(xué)）最主要的區(qū)別，是該類型的法律碩士招生對象是本科專業(yè)為法學(xué)專業(yè)的本科生，而法律碩士（非法學(xué)）的招生對象則是本科專業(yè)為法學(xué)專業(yè)之外的其他專業(yè)的本科生。法本法碩的設(shè)立，使我國法科研究生學(xué)歷和學(xué)位教育類型更加豐富和完整，到目前為止，我國法科研究生可以分為兩大類：法學(xué)碩士和法律碩士。法律碩士又細(xì)分法律碩士（法學(xué)）和法律碩士（非法學(xué)）以及在職法律碩士三種類型。
1 法本法碩設(shè)立的積極意義
法本法碩的設(shè)立，是我國法科研究生教育中新創(chuàng)設(shè)的一種類型。作為一種新生事物，由于與我國已有的法科研究生體系及培養(yǎng)制度、培養(yǎng)模式等存在很多不協(xié)調(diào)和模糊之處，因此，其在設(shè)立之初，即受到了來自各方的質(zhì)疑。有認(rèn)為是教育部為解決法學(xué)本科就業(yè)難而進(jìn)行的權(quán)宜之計，是一種缺少科學(xué)論證的制度設(shè)計，有認(rèn)為該制度屬于“非驢非馬”的怪物，搞亂了現(xiàn)有的法學(xué)教育體系，更多的人則是對該類型的碩士培養(yǎng)感到困惑和迷茫，不知道該如何對該種類型的碩士進(jìn)行培養(yǎng)。我們認(rèn)為，法本法碩的創(chuàng)立，從本質(zhì)上講對于改革和完善我國的高等法學(xué)教育制度具有積極的意義和作用，是我國高等法學(xué)教育制度的一項重要創(chuàng)新，應(yīng)當(dāng)成為長期堅持和適用的一項制度。同時，該項制度作為一項新生事物，實行的時間不長，存在很多問題也是正常的，應(yīng)當(dāng)通過不斷改革和完善，使該制度能充分發(fā)揮其推動高等學(xué)校法學(xué)教育發(fā)展和法律人才培養(yǎng)的積極作用。法本法碩設(shè)立的意義主要是：
1.1 符合法學(xué)教育改革的方向，有助于培養(yǎng)高層次、應(yīng)用型法律人才
我國法學(xué)教育經(jīng)過，經(jīng)過多年的發(fā)展，取得了巨大的成就，為國家法治建設(shè)培養(yǎng)了大量的法律人才。但是，也應(yīng)當(dāng)看到，隨著我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國高等法學(xué)教育發(fā)展也存在很多問題，迫切需要改革。我國已往高等法學(xué)教育所存在的最主要的問題是，偏重于學(xué)術(shù)型法律人才的培養(yǎng)，培養(yǎng)的法科學(xué)生偏重于理論而缺少實踐經(jīng)驗和能力，這與國家法治建設(shè)更多需要應(yīng)用型實務(wù)型法律人才的實踐需要相矛盾，也因此造成法學(xué)教育與法律職業(yè)需求的脫節(jié)。②因此，我國高等法學(xué)教育的改革方向，就是要改變法學(xué)教育人才培養(yǎng)與社會對法律人才需求的矛盾，為國家和社會培養(yǎng)更多高層次、應(yīng)用型法律人才。
法本法碩的設(shè)立，完全符合法學(xué)教育改革的這一方向。在此之前，法學(xué)本科畢業(yè)的學(xué)生，如果繼續(xù)深造，只有法學(xué)碩士研究生一條出路。而我國的法學(xué)碩士研究生的定位和目標(biāo)，都是以學(xué)術(shù)型法律人才的培養(yǎng)作為目標(biāo)，并非以應(yīng)用型法律實務(wù)人才作為培養(yǎng)目標(biāo)。由于社會對于學(xué)術(shù)型研究生需求有限，而司法部門及其他法律實務(wù)部門對高層次法律人才有更大的需求，因此，導(dǎo)致法學(xué)碩士的就業(yè)主要轉(zhuǎn)向法律實務(wù)部門，但是其培養(yǎng)目標(biāo)和培養(yǎng)模式?jīng)Q定了卻很難適應(yīng)司法實務(wù)的要求。正是由于這一原因，所以教育主管部門決定根據(jù)社會實際對應(yīng)用型法律人才需要，決定增設(shè)法本法碩這一類型，并有意識地壓縮學(xué)術(shù)型法學(xué)碩士招生規(guī)模，擴(kuò)大法本法碩等應(yīng)用型法律碩士招生規(guī)模。因此，法本法碩的設(shè)立，可以說完全符合我國高等法學(xué)教育改革的方向，是根據(jù)法學(xué)教育改革的需要所進(jìn)行的一種重要制度創(chuàng)新。
1.2 適應(yīng)我國法學(xué)教育的實際情況，有助于我國高等法學(xué)教育學(xué)位體系的完善
法本法碩的設(shè)立，不僅符合高等法學(xué)教育的改革方向，也符合我國高等法學(xué)教育的實際情況。我國高等法學(xué)教育經(jīng)過多年的快速發(fā)展，已基本形成了以法學(xué)本科為主，包括碩士研究生、博士研究生在內(nèi)較完整的法學(xué)學(xué)歷和學(xué)位體系。但是，碩士研究生層次上，過去只有單一的法學(xué)碩士這一學(xué)術(shù)型碩士學(xué)位，而這種單一的學(xué)術(shù)型研究生所培養(yǎng)法律人才，無法適應(yīng)司法實務(wù)對于高層次應(yīng)用型人才培養(yǎng)的需要。因此，建立一種與社會需求相符合的新的研究生學(xué)歷和學(xué)位制度成為法學(xué)教育的客觀需要，也成為完善法學(xué)教育學(xué)歷和學(xué)位層次的客觀需要。③同時，由于法學(xué)本科專業(yè)的過度發(fā)展，導(dǎo)致法學(xué)本科學(xué)生就業(yè)難也成為一種普遍的社會現(xiàn)象，社會對法學(xué)本科生的需求已呈飽和狀態(tài)，而社會對于高層次、職業(yè)化的法律人才需求卻無法得到滿足。法本法碩的設(shè)立，既滿足了法學(xué)本科畢業(yè)生提升層次的需要，也滿足了社會對法學(xué)教育提供高層次應(yīng)用型法律人才的需要，因此，它的設(shè)立完全符合我國法學(xué)教育的實際情況和社會對高層次應(yīng)用型法律人才的渴求，是一種良好的教育制度創(chuàng)新措施。
2 法本法碩教育存在的問題
法本法碩作為法學(xué)教育中一項創(chuàng)新制度，開展的時間不長，制度設(shè)計缺少充分的論證和實踐的檢驗，因此，制度存在問題并不奇怪。任何新生事物都有一個成熟與完善的過程。目前法本法碩制度存在的主要問題是：
2.1 培養(yǎng)方案與法本法碩培養(yǎng)目標(biāo)存在偏差
法本法碩的培養(yǎng)目標(biāo)，在指導(dǎo)培養(yǎng)方案中的定位是：“為法律職業(yè)部門培養(yǎng)具有社會主義法治理念、德才兼?zhèn)洹⒏邔哟蔚膶ｉT型、實務(wù)型法律人才”。目標(biāo)的定位是高層次的“專門型”、“實務(wù)型”法律人才。應(yīng)當(dāng)說，對法本法碩的培養(yǎng)目標(biāo)的定位是準(zhǔn)確的，這種定位，使得法本法碩與法學(xué)本科、法學(xué)碩士、法律碩士（非法學(xué)）在培養(yǎng)目標(biāo)和定位上有了明確的區(qū)別。
法學(xué)本科的培養(yǎng)目標(biāo)和定位，依據(jù)現(xiàn)在所形成的共識是以法律職業(yè)為導(dǎo)向的素質(zhì)教育與專業(yè)教育相結(jié)合的法律人才培養(yǎng)教育。法本法碩的教育培養(yǎng)，與法學(xué)本科的教育在培養(yǎng)目標(biāo)和定位上的差別主要有三個方面：第一，層次上的差別。一個屬于本科教育；一個屬于研究生教育；第二，專業(yè)化程度上的差別。法學(xué)本科教育，是不分專業(yè)的法學(xué)基礎(chǔ)綜合教育，法本法碩是法學(xué)本科基礎(chǔ)之上的專業(yè)化教育，其專業(yè)化程度應(yīng)當(dāng)高于法學(xué)本科生；第三，實務(wù)化程度差別。法學(xué)本科雖然也強(qiáng)調(diào)一定的法律實務(wù)經(jīng)驗和技能的培養(yǎng)，但重點仍在法學(xué)基礎(chǔ)理論和綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，而法本法碩的實務(wù)化要求則比法學(xué)本科要高得多，法本法碩應(yīng)屬于典型的職業(yè)化教育，要求其畢業(yè)的學(xué)生直接能夠滿足法律職業(yè)的要求。
法學(xué)碩士的培養(yǎng)目標(biāo)是學(xué)術(shù)型法律人才的培養(yǎng)，主要是培養(yǎng)從事法學(xué)教育和法學(xué)研究人才，其與法本法碩的培養(yǎng)目標(biāo)的定位是應(yīng)用型法律人才，主要是為司法部門及其他法律實務(wù)部門輸送應(yīng)用型人才的培養(yǎng)目標(biāo)有明確的區(qū)分，特別是法本法碩的實務(wù)化要求，是其與法學(xué)碩士的最本質(zhì)的區(qū)分。
法律碩士（非法學(xué)），與法本法碩的培養(yǎng)目標(biāo)雖然都是屬于培養(yǎng)高層次應(yīng)用型法律人才，但由于其招生對象不同于法本法碩，因此，其培養(yǎng)目標(biāo)主要是復(fù)合型法律人才，其法碩階段的培養(yǎng)任務(wù)比較明確，主要是法律知識和法律實務(wù)技能的培養(yǎng)。法本法碩則主要應(yīng)當(dāng)是培養(yǎng)法律專門化和實務(wù)化應(yīng)用型法律人才。
雖然法本法碩的培養(yǎng)目標(biāo)比較明確和準(zhǔn)確，但是，法本法碩的培養(yǎng)方案設(shè)計卻與其目標(biāo)出現(xiàn)了偏差，導(dǎo)致法本法碩的培養(yǎng)方案與法學(xué)本科、法律碩士（非法學(xué)）培養(yǎng)方案重復(fù)和雷同現(xiàn)象，其最主要的表現(xiàn)，就是在課程設(shè)計上沒有突出法本法碩的專門化特點和要求。
法本法碩的指導(dǎo)性培養(yǎng)方案規(guī)定：課程設(shè)置按法學(xué)一級學(xué)科為主設(shè)置，分為必修課和選修課。必修課共12門，除中國特色社會主義理論和外語二門公共理論課外，其他9門課分別是法理學(xué)、中國法制史、憲法、民法、刑法、刑事訴訟法、民事訴訟法、行政法、經(jīng)濟(jì)法和國際法。選修課由各培養(yǎng)單位自行確定。從上述課程設(shè)置可以看出，法本法碩的課程與法學(xué)本科的核心課程、法律碩士（非法學(xué)）的必修課程基本一致，指導(dǎo)思想都是按法學(xué)一級學(xué)科設(shè)課。這種設(shè)置顯然沒有體現(xiàn)出法本法碩專門化的特點和要求。對于已經(jīng)過四年法學(xué)本科學(xué)習(xí)的學(xué)生，碩士階段仍然是本科已有核心課程的學(xué)習(xí)，不僅無法體現(xiàn)出其專門化的特點和要求，而且也使教師和學(xué)生都無所適從，難怪教師不知道該如何教，學(xué)生不知該如何學(xué)。④如果說對于法學(xué)本科按法學(xué)一級學(xué)科設(shè)課，體現(xiàn)的是寬口徑、厚基礎(chǔ)的要求，對于法本法碩顯然應(yīng)當(dāng)是法學(xué)知識的專業(yè)化和精細(xì)化，現(xiàn)有這種課程設(shè)置顯然是不符合這一要求的，明顯偏離了法本法碩的培養(yǎng)目標(biāo)和定位。
2.2 教育培養(yǎng)單位的培養(yǎng)觀念和模式等有待于轉(zhuǎn)變
法學(xué)院系是法本法碩的教育培養(yǎng)的主體，法本法碩教育制度的成功與否主要取決于各法學(xué)院系是否能夠勝任這種類型法律人才培養(yǎng)的要求。從目前看，各法學(xué)院在法本法碩培養(yǎng)教育上雖然進(jìn)行了不少有益探索，但是總體上對于這一類型培養(yǎng)教育準(zhǔn)備不足，存在不少問題：
第一，對于法本法碩的培養(yǎng)研究重視不夠。法本法碩作為一種新事物，沒有成熟的經(jīng)驗可供借鑒，因此，急需加強(qiáng)對于法本法碩培養(yǎng)體制、培養(yǎng)模式、課程設(shè)置等一素列問題的探索和研究。但目前各單位對這些問題的研究還很不充分。對法本法碩多數(shù)還在沿用法學(xué)碩士的培養(yǎng)模式進(jìn)行培養(yǎng)。
第二，法本法碩的培養(yǎng)模式還不成型。各學(xué)校對于法本法碩的培養(yǎng)模式進(jìn)行了一些有益探索，但總體上都還不夠成熟。多數(shù)培養(yǎng)單位都是按《培養(yǎng)方案》規(guī)定的培養(yǎng)模式進(jìn)行，但由于培養(yǎng)方案本身不成熟，而且各培養(yǎng)單位已習(xí)慣于法學(xué)碩士的培養(yǎng)模式培養(yǎng)研究生，因此，真正能夠體現(xiàn)法本法碩特點和要求的培養(yǎng)模式還有待于進(jìn)一步探討。
第三，師資力量不適應(yīng)法本法碩的培養(yǎng)要求。法本法碩培養(yǎng)的一個重要特點是強(qiáng)調(diào)其實務(wù)能力的培養(yǎng)，這就要求教師應(yīng)當(dāng)具有較豐富的實踐經(jīng)驗和較強(qiáng)的法律實務(wù)能力。但是，各培養(yǎng)單位的教師，多數(shù)都不具有這方面的能力，這也影響對法本法碩的實務(wù)能力的培養(yǎng)。
2.3 影響法本法碩教育的外在政策措施還有待于完善
第一，就業(yè)政策。目前，我國對于法學(xué)專業(yè)的就業(yè)政策導(dǎo)向缺少層次性，專業(yè)性的法律機(jī)構(gòu)（法院、檢察院、律師等）職業(yè)準(zhǔn)入的門檻過低，一般法學(xué)本科畢業(yè)都可以報考。這種就業(yè)政策導(dǎo)致法科研究生在招生和就業(yè)方面都出現(xiàn)一定的劣勢。一方面，很多優(yōu)秀的本科生，基于就業(yè)優(yōu)先考慮和學(xué)習(xí)成本的考慮，不愿意報考研究生，而報考研究生的往往并不是本科生中的優(yōu)秀學(xué)生，導(dǎo)致研究生生源質(zhì)量下降，從而影響研究生的培養(yǎng)質(zhì)量；另一方面，研究生就業(yè)成本遠(yuǎn)大于本科生的就業(yè)成本（無論是對學(xué)生本人還是對就業(yè)單位都是如此），也使研究生在就業(yè)競爭方面處于劣勢，這更減少了學(xué)生報考研究生的動力。對于法本法碩，目前的就業(yè)政策導(dǎo)向尤其不利。一方面，在就業(yè)方面與本科生的競爭處于不利地位，另一方面，在與其他類型的研究生競爭中也處于不利地位。法學(xué)碩士一方面具有專業(yè)化的優(yōu)勢，另一方面具有被社會了解時間長、認(rèn)可度高的優(yōu)勢，因此，用人單位偏好選擇法學(xué)碩士；法律碩士（非法學(xué)）則具有知識復(fù)合型的優(yōu)勢，在就業(yè)方面也較法本法碩具有優(yōu)勢。⑤
第二，司法考試政策。現(xiàn)行的司法考試政策，對于推動法學(xué)教育與法律職業(yè)的銜接，無疑發(fā)揮了非常重要的作用。但是，現(xiàn)行司法考試政策也給法學(xué)教育帶來很多負(fù)面的影響。其中，一個重要的影響，就是導(dǎo)致法學(xué)教育無法分階段分層次培養(yǎng)不同類型的法律職業(yè)人才。現(xiàn)行司法考試的入門條件是本科畢業(yè)，而且一次考試確定職業(yè)資格。對于要從事法律實務(wù)職業(yè)的人而言，只要通過了司法考試，就取得了從事法律職業(yè)的資格。這種政策帶來的結(jié)果就是無論是否經(jīng)過系統(tǒng)的法律教育，無論是否經(jīng)過職業(yè)化的法律訓(xùn)練，只要通過了司法考試，就可以做法官、檢察官和律師。對于多數(shù)法科學(xué)生而言，本科未畢業(yè)就可以參加司法考試，通過司法考試就可以做法官、檢察官和律師，為什么還要讀研？這直接影響學(xué)生接受更高級法律教育的積極性，尤其是法律碩士這種應(yīng)用型高層次法律人才的教育培養(yǎng)。
第三，卓越法律人才培養(yǎng)政策。教育部推出的卓越法律人才培養(yǎng)計劃，對于推動我國法學(xué)教育職業(yè)化和國際化具有重大意義。但是，該項政策設(shè)計也存在影響法學(xué)教育分層次培養(yǎng)的問題。其主要問題在于該政策的定位是法學(xué)本科教育，學(xué)界稱其為“以本為本”，缺少對于法科研究生教育的關(guān)注。如果僅將卓越法律人才培養(yǎng)計劃定位于法學(xué)本科教育，對于法本法碩教育將會是一個重大的沖擊，將使法本法碩處于一種更加尷尬的位置。因為法本法碩本身的定位是培養(yǎng)高于法學(xué)本科層次的高層次的應(yīng)用型法律人才，如果單純法學(xué)本科教育已經(jīng)可以完成卓越法律人才培養(yǎng)任務(wù)，法本法碩還有什么存在的價值？
3 法本法碩的改進(jìn)對策
3.1 修正培養(yǎng)目標(biāo)與培養(yǎng)模式之間的偏差，盡快確立以專業(yè)化和實務(wù)化為特色的基本培養(yǎng)模式
如前所述，基于我國法學(xué)教育的現(xiàn)狀、依法治國對于職業(yè)化法律人才的需要及法學(xué)教育的規(guī)律，法本法碩教育制度的定位和目標(biāo)是適當(dāng)?shù)模磁囵B(yǎng)區(qū)別于法學(xué)本科、法學(xué)碩士和法律碩士（非法學(xué)）的高層次的專門型、實務(wù)型法律人才。依據(jù)這一定位和培養(yǎng)目標(biāo)，法本法碩的基本培養(yǎng)模式應(yīng)當(dāng)主要體現(xiàn)兩個特色：專門化和實務(wù)化。
所謂專門化，我們理解就是指專業(yè)化，是相對于法學(xué)本科不分專業(yè)方向特點的一種法學(xué)專業(yè)方向化要求，即從法學(xué)一級學(xué)科向法學(xué)二級學(xué)科或三級學(xué)科等的專業(yè)細(xì)化劃分。這種專業(yè)化劃分，既可以按現(xiàn)行的法學(xué)一級學(xué)科、二級學(xué)科劃分，也可以不依現(xiàn)行的學(xué)科劃分而按大的專業(yè)方向劃分，例如法學(xué)專業(yè)之下，可以設(shè)刑事法方向（含刑法、刑事訴訟法等）、民事法方向（民法、商法）等，也可以按更細(xì)的方向劃分，例如，金融法方向、稅法方向等。具體設(shè)哪些方向，可以由各培養(yǎng)單位根據(jù)各自的特點自行決定，但是，對于法本法碩而言，專業(yè)化是必須的，這是由法本法碩生源特點、培養(yǎng)目標(biāo)和職業(yè)需求共同決定的。如果沒有專業(yè)化，法本法碩就無法與法學(xué)本科相區(qū)分，也無法與法律碩士（非法學(xué)）相區(qū)分。
基于法本法碩專業(yè)化的要求，現(xiàn)行指導(dǎo)性培養(yǎng)方案中的課程設(shè)置按法學(xué)一級學(xué)科設(shè)置的指導(dǎo)思想必須要改為按專業(yè)方向設(shè)置為主。必修課主要應(yīng)當(dāng)考慮是專業(yè)必修課而不是法學(xué)專業(yè)的共同核心課。例如，對于刑事法方向的學(xué)生，僅刑法學(xué)專題、刑事訴訟法專題成為必修課，民法、經(jīng)濟(jì)法等專題不再成為該方向的必修課程。
所謂實務(wù)化，我們理解就是培養(yǎng)學(xué)生從事法律職業(yè)所需要的解決實際法律問題所應(yīng)具有的知識和能力，是相對于法學(xué)本科偏重于法學(xué)理論和法律知識的了解和掌握，相對于法學(xué)碩士偏重于法學(xué)理論的學(xué)習(xí)和研究而言，法本法碩應(yīng)在掌握法學(xué)理論和一般法律知識的基礎(chǔ)上，重點在于將法學(xué)理論和法律實踐相結(jié)合，學(xué)習(xí)和掌握運(yùn)用法學(xué)理論解決實踐中法律問題的知識和能力。實務(wù)化，是法本法碩作為應(yīng)用型法律人才區(qū)分于法學(xué)碩士作為學(xué)術(shù)型人才培養(yǎng)的主要區(qū)別所在。
法本法碩現(xiàn)行的指導(dǎo)性培養(yǎng)方案中，對于法本法碩的實務(wù)化特點給予了足夠的重視，在培養(yǎng)方式中將重視和加強(qiáng)實踐教學(xué)，著重理論聯(lián)系實際的實務(wù)能力的培養(yǎng)列為基本的培養(yǎng)方式，并在培養(yǎng)工作中專列了實踐教學(xué)的要求等，雖然在如何改進(jìn)實踐教學(xué)和加強(qiáng)學(xué)生的實務(wù)能力培養(yǎng)方面還存在很多值得探討的問題，但重視法本法碩的實務(wù)化培養(yǎng)方向則是應(yīng)當(dāng)肯定的。
3.2 培養(yǎng)單位應(yīng)積極探索和完善法本法碩的培養(yǎng)模式和措施
法本法碩作為法學(xué)教育中的一種創(chuàng)新制度，在很多方面不成熟和不完善，需要在實踐中加以不斷改進(jìn)和完善。這其中培養(yǎng)單位具有非常重要的作用。⑥作為培養(yǎng)單位，主要應(yīng)當(dāng)采取以下措施：
第一，認(rèn)識法本法碩的積極意義，積極研究探索培養(yǎng)模式和培養(yǎng)措施。培養(yǎng)單位首先應(yīng)當(dāng)在觀念上充分認(rèn)識法本法碩教育制度的意義，把法本法碩的教育作為我國高等法學(xué)教育的重要組成部分，認(rèn)真加以研究和積極開展相應(yīng)的教育培養(yǎng)工作。第二，積極開展法本法碩培養(yǎng)模式的探討。根據(jù)法本法碩的培養(yǎng)目標(biāo)和定位，結(jié)合培養(yǎng)單位的實際情況，探討法本法碩的教育培養(yǎng)模式。在課程的設(shè)置上，應(yīng)當(dāng)按專業(yè)化和實務(wù)化的要求設(shè)置相應(yīng)的課程，改革目前按法學(xué)一級學(xué)科設(shè)置課程的做法。在教學(xué)方法上，強(qiáng)化實踐教學(xué)，著重培養(yǎng)學(xué)生實務(wù)能力的培養(yǎng)。第三，加強(qiáng)雙師型師資隊伍建設(shè)。針對師資隊伍偏重于理論研究，缺少實務(wù)經(jīng)驗的現(xiàn)實，采取多種措施，加強(qiáng)教師的法律實務(wù)經(jīng)驗的培訓(xùn)。可以讓教師到法律實務(wù)部門掛職，請有豐富司法實踐經(jīng)驗的實務(wù)界專家擔(dān)任兼職教師，為法本法碩學(xué)生配備雙導(dǎo)師等措施，改進(jìn)現(xiàn)有的師資隊伍結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)學(xué)生實務(wù)能力的培養(yǎng)。
3.3 完善與法本法碩相關(guān)的配套政策
第一，就業(yè)政策方面，應(yīng)當(dāng)提高職業(yè)法律部門用人的學(xué)歷要求，對于法官、檢察官和律師等典型的法律職業(yè)，應(yīng)要求具有法律碩士學(xué)歷。這種要求，既符合職業(yè)法律人職業(yè)化、精英化的要求，有利于提高法律職業(yè)部門法律人的素質(zhì)，也有利于推動法學(xué)教育向職業(yè)化和精英化方向發(fā)展。
第二，改革司法考試。司法考試應(yīng)當(dāng)借鑒國外的做法，分二階段進(jìn)行。第一階段，以本科畢業(yè)生為對象，注重法學(xué)基本理論和基本知識的考查。第二階段，以法科研究生為對象，注重法學(xué)專業(yè)知識和法律實務(wù)能力的考查。通過兩階段的司法考試，才能進(jìn)入法律職業(yè)部門，從事法官、檢察官、律師等法律職業(yè)。⑦這種改革，既可以滿足不同行業(yè)對于不同層次法律人才的需要，又有利于推動法學(xué)教育對人才的分類和分層次培養(yǎng)。
第三，調(diào)整卓越法律人才培養(yǎng)計劃定位。將目前卓越法律人才培養(yǎng)計劃單純定位于法學(xué)本科教育，調(diào)整成為包括法學(xué)本科和法律碩士教育在內(nèi)的一項系統(tǒng)工程，使法律碩士教育成為卓越法律人才培養(yǎng)計劃的重要組成部分。這種調(diào)整既符合卓越法律人才培養(yǎng)計劃設(shè)置的目的和要求，也符合法學(xué)教育的內(nèi)在規(guī)律，有利于法學(xué)本科教育和研究生教育有效銜接。
4 結(jié)束語
法本法碩，作為我國法學(xué)教育中的一種新生事物，其創(chuàng)設(shè)具有積極的意義，符合我國法學(xué)教育改革方向和社會對法律人才培養(yǎng)的要求，也有利于我國法學(xué)教育體系的完善。作為一項新生事物，其制度設(shè)計和實施存在不完善之處在所難免，我們應(yīng)積極使之加以完善，使其真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用，這需要法學(xué)界和社會各界的共同努力。
注：本文系山東省研究生教育創(chuàng)新重點項目《法律碩士（法學(xué)）培養(yǎng)方案的創(chuàng)新設(shè)計》（課題編號：SDYY12148）的中期研究成果。課題負(fù)責(zé)人：金福海，男，煙臺大學(xué)法學(xué)院，教授，碩士生導(dǎo)師。課題組主要成員：范李瑛、于永芹、劉經(jīng)靖、郭靜均為煙臺大學(xué)法學(xué)院研究生導(dǎo)師和教師
注釋
① 關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)全日制碩士專業(yè)學(xué)位研究生指導(dǎo)性培養(yǎng)方案的通知（學(xué)位辦[2009]23號）.
② 吳英姿.“法本法碩”與法學(xué)人才培養(yǎng)模式改革.教育與現(xiàn)代化，2010.9（3）.
③ 冀祥德，王崇華.規(guī)范與特色：中國法本法碩培養(yǎng)反思.西部法學(xué)評論，2010（4）.
④ 包萬平，李金波.全日制法律碩士（法學(xué)）人才培養(yǎng)的問題與對策，研究生教育研究，2011（6）.
⑤ 王鍵.招生政策調(diào)整與法律碩士教育面臨的新挑戰(zhàn)，南京大學(xué)法律評論，2010年春季卷.
與時俱進(jìn)的
國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)
“國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易”作為專業(yè)的名稱首先出現(xiàn)在1998年教育部頒布的本科專業(yè)目錄中，它是由當(dāng)時存在的國際貿(mào)易、國際經(jīng)濟(jì)、工業(yè)外貿(mào)和國際商務(wù)等專業(yè)合并形成的。
從1998年專業(yè)名稱的變遷我們可以看到，目前國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)所涵蓋的已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止是貨物進(jìn)出口業(yè)務(wù)，而是包括了國際投資等眾多國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易活動。國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)所培養(yǎng)的也不僅僅是外貿(mào)業(yè)務(wù)員，而是包括了商務(wù)外交、國際商務(wù)戰(zhàn)略、政策與理論研究等各方面的人才。事實上，目前國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)的畢業(yè)生，直接從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)的只是很小一部分，許多畢業(yè)生進(jìn)入了咨詢公司、銀行、政府部門、會計師事務(wù)所以及其他各種類型的國企、民企和外企，還有的進(jìn)入了知名投資銀行、戰(zhàn)略咨詢公司和投資基金等高端就業(yè)渠道。另外越來越多的畢業(yè)生選擇了繼續(xù)深造。
由于國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易是由不同的專業(yè)合并而來，不同大學(xué)的這一專業(yè)具有非常不同的學(xué)術(shù)傳統(tǒng)。復(fù)旦大學(xué)、北京師范大學(xué)等大學(xué)的這一專業(yè)源自其1998年以前的國際經(jīng)濟(jì)、世界經(jīng)濟(jì)等專業(yè)，學(xué)術(shù)性和綜合實力強(qiáng)。對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)等大學(xué)曾經(jīng)隸屬外經(jīng)貿(mào)部（現(xiàn)商務(wù)部），其專業(yè)源自其傳統(tǒng)的行業(yè)背景，因此保留了較強(qiáng)的實務(wù)與政策研究傳統(tǒng)。但是，即使是對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)這樣的傳統(tǒng)上強(qiáng)調(diào)實務(wù)的國際經(jīng)貿(mào)學(xué)科體系，近年來在教學(xué)中也大大加強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的分量。可以說，國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)培養(yǎng)的重點已經(jīng)由上個世紀(jì)國際貿(mào)易專業(yè)強(qiáng)調(diào)的實務(wù)操作能力轉(zhuǎn)變?yōu)樵谌蚧瘯r代背景下的戰(zhàn)略分析能力和政策理論基礎(chǔ)。這種變化是我國對外開放擴(kuò)大和深化發(fā)展的必然要求。
以經(jīng)濟(jì)學(xué)為基礎(chǔ)的
復(fù)合型人才
國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)隸屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)大類專業(yè)，因此與經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融、財政等其他經(jīng)濟(jì)學(xué)大類專業(yè)下的專業(yè)一樣，需要打好經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論基礎(chǔ)。在一些大學(xué)或者學(xué)院，經(jīng)濟(jì)學(xué)類專業(yè)本科實行大類招生，大學(xué)前兩年所有經(jīng)濟(jì)學(xué)類學(xué)生不細(xì)分專業(yè)，共修經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)課，入校兩年后才分為經(jīng)濟(jì)學(xué)、國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易、運(yùn)輸、金融和財政等專業(yè)。國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)的學(xué)生需要與所有其他經(jīng)濟(jì)學(xué)類專業(yè)學(xué)生一樣學(xué)習(xí)微積分、線性代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計等數(shù)學(xué)課程。對于準(zhǔn)備今后出國或者在國內(nèi)名校深造經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)生來說，最好在大學(xué)期間選修更多的數(shù)學(xué)課程和經(jīng)濟(jì)理論課程。
除了經(jīng)濟(jì)學(xué)理論課以外，國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)的學(xué)生需要學(xué)習(xí)一些商學(xué)類課程，其中國際營銷、財務(wù)會計等課程一般是必修的。許多學(xué)校還會提供企業(yè)管理、人力資源管理等課程供選修。
國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易活動經(jīng)常涉及法律問題，因此實務(wù)傳統(tǒng)較強(qiáng)的學(xué)校一般會要求學(xué)生必修國際商法，有的學(xué)校還會提供國際經(jīng)濟(jì)法、海商法、國際金融法等課程供選修。
有人說，國際職場最重要的三件事是“communication, communication and communication”（交流、交流和交流）。交流能力對從事國際經(jīng)貿(mào)工作的人來說是怎么強(qiáng)調(diào)都不過分的，因此，除了開設(shè)跨文化交流、中國文學(xué)、西方文學(xué)等課程外，語言能力是國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)特別強(qiáng)調(diào)的。例如，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)要求全校所有專業(yè)的考生都按照外語專業(yè)考生的要求參加高考外語口試，還專門開設(shè)了三語實驗班，要求該班的學(xué)生在大學(xué)期間除了要有中文和英文熟練的交流能力外，還需要在法語、日語或者西班牙語中選擇并基本掌握一門第二外語，學(xué)校給學(xué)生提供在該語種國家交流訪學(xué)的機(jī)會。
除了上面這些課程以外，國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)還會開設(shè)課程幫助學(xué)生了解國際貿(mào)易中的各個環(huán)節(jié)，以及其他各種國際經(jīng)貿(mào)活動中涉及的政策和實務(wù)問題。有的學(xué)校還可能提供貿(mào)易實務(wù)實驗室和金融實驗室，指導(dǎo)學(xué)生在實驗室和國際貿(mào)易平臺網(wǎng)站上直接感受經(jīng)貿(mào)金融業(yè)務(wù)的部分流程，有的還會組織學(xué)生作為志愿者參加廣交會、博覽會、經(jīng)貿(mào)國際研討會等活動。
選擇和不選擇
國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)的理由
在所有經(jīng)管類專業(yè)中，國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)最大的特點是其寬口徑和多出口的復(fù)合型人才培養(yǎng)模式，該專業(yè)文理兼招，其課程涵蓋法、商、政、經(jīng)、文等多個門類，理論與實務(wù)課程兼?zhèn)洹τ趯W(xué)生來說，可以在大學(xué)期間受到全方位的素質(zhì)教育，筆者認(rèn)為這是該專業(yè)值得推薦的最重要的原因。由于這一特點，該專業(yè)學(xué)生在畢業(yè)后就業(yè)和深造的途徑非常多，對人才市場變化的適應(yīng)能力較強(qiáng)。例如在深造方面，除了繼續(xù)攻讀經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的碩士和博士學(xué)位以外，還可以申請法律（例如法律碩士學(xué)位）、工商管理（例如工商管理碩士或者國際商務(wù)碩士）、公共管理（例如公共管理碩士）等專業(yè)的研究生。在國際上，法、商、政三大學(xué)科門類的高等教育的主體都在碩士階段而非本科階段，例如在美國，這些專業(yè)的碩士招生都非常歡迎本科是經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的考生。
關(guān)鍵詞：第24條 期貨市場 QFII 市場放開
期貨市場的本源性價值在于風(fēng)險監(jiān)管和市場開放。市場的活躍程度和金融的發(fā)展、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定情況成正相關(guān)。其運(yùn)行過程對相關(guān)的環(huán)境有特殊要求。而期貨市場的供求信息量、活躍性受開放程度影響。修改后的《期貨交易管理條例》（下文簡稱《條例》）亮點在二十四條。引入QFII，有益于活躍期貨市場，充分發(fā)揮期貨套期保值的功能。同時，面對QFII進(jìn)入特定品種的期貨市場，相對于現(xiàn)行成熟的國際期貨市場，從立法技術(shù)、監(jiān)管程度到具體規(guī)則，我國相關(guān)期貨規(guī)則體系仍存在較大差距。修改后的《條例》第24條，使現(xiàn)行國內(nèi)關(guān)于QFII的期貨法律規(guī)則體系有待鞏固。
一 、 我國有關(guān)《條例》第24條的法律法規(guī)現(xiàn)狀和問題
（一）有關(guān)《條例》第24條的法律法規(guī)現(xiàn)狀
修改前的《條例》并沒明文規(guī)定QFII制度，參與國內(nèi)期貨交易投資者受到身份限制。場內(nèi)交易封閉性致使市場不活躍，難以與國際期貨市場接軌。大宗商品期貨品種和金融衍生品發(fā)展日新月異。期貨市場須擴(kuò)大規(guī)模，吸納多元素的投資者，促進(jìn)市場活躍。為應(yīng)對期貨市場的新形勢、新挑戰(zhàn)，決定修改《期貨交易管理條例》。修改后的《條例》第24條規(guī)定："符合規(guī)定條件的境外機(jī)構(gòu)，可以在期貨交易所從事特定品種的期貨交易，具體辦法由國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。"QFII進(jìn)入我國特定品種期貨市場得到《條例》認(rèn)可。放寬期貨市場的入場資格，引進(jìn)QFII，為即將在上海自貿(mào)區(qū)上市的原油期貨提供法律空間。QFII的加入促進(jìn)我國建立國際化原油期貨市場。
特定品種的期貨市場對QFII開放，考驗我國現(xiàn)行期貨市場的監(jiān)管制度。目前，我國對QFII放開相關(guān)期貨交易的法律法規(guī)主要有：《合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資管理辦法》（下文簡稱《辦法》）、《關(guān)于實施〈合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資管理辦法〉有關(guān)問題的規(guī)定》（下文簡稱規(guī)定）、《合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資外匯管理規(guī)定》（下文簡稱規(guī)定）、《合格境外機(jī)構(gòu)投資者參與股指期貨交易指引》（下文簡稱指引）以及《期貨交易管理條例》第二十四條。其中《辦法》、《規(guī)定》、《指引》是在《期貨交易管理條例》生效前實施的。在金融衍生交易的爆炸式增長大環(huán)境下，其滯后性不言而喻。
上述《條例》、《辦法》、《規(guī)定》、《指引》由我國國務(wù)院、證監(jiān)會制定或證監(jiān)會、中國人民銀行和國家外匯管理局聯(lián)合。從立法的程序上不如法律的正規(guī)和嚴(yán)謹(jǐn)；從效力上，當(dāng)該《條例》同其他上位法律相抵觸，就會面臨尷尬局面。現(xiàn)行關(guān)于QFII的國內(nèi)期貨的規(guī)范位階最高是國務(wù)院的《期貨交易管理條例》。僅憑該法第24條和現(xiàn)行《辦法》、《規(guī)定》、《指引》的規(guī)定，有沒一部法律統(tǒng)領(lǐng)，對QFII監(jiān)管力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。開放后的期貨市場也會因沒有穩(wěn)固的法律體系作支撐，而面臨資產(chǎn)外流、市場秩序混亂、金融體系動搖的危機(jī)。
（二）《條例》第24條的相關(guān)問題
1、市場準(zhǔn)入制度不明確
修改后的24條第二款："符合規(guī)定條件的境外機(jī)構(gòu)，允許進(jìn)入特定品種的期貨交易市場。"這條的修改緣由主要是為即將在上海自貿(mào)區(qū)上市的原油期貨市場鋪路。在市場準(zhǔn)入環(huán)節(jié)上，提供境外機(jī)構(gòu)的方便之門。但"特定品種"的界定，該條款并沒有明確，致使"特定品種"處在模糊狀態(tài)。而"符合規(guī)定條件"在該條款中也找不到標(biāo)準(zhǔn)。相關(guān)其他規(guī)則，如《合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資管理辦法》、《關(guān)于實施〈合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資管理辦法〉有關(guān)問題的規(guī)定》中，也沒有專門針對特定品種期貨的QFII市場準(zhǔn)入條件作出具體說明。
2、 開放程度與國際期貨市場存在較大差距
《條例》第24條，修改前無明文規(guī)定國內(nèi)期貨市場對QFII開放。修改后增加第二款，給予QFII法律空間和市場準(zhǔn)入依據(jù)。體現(xiàn)了此條款的前瞻性，可促進(jìn)即將上市的原油期貨市場高效運(yùn)行。但條款中"特定品種"間接反映對于其他沒提及的品種只限于國內(nèi)投資者投資。外國企業(yè)、境外其他投資者繼續(xù)徘徊在國內(nèi)期貨市場之外。相比其他國際期貨市場，如COMEX紐約商品交易所、CBOT芝加哥期貨交易所、EUREX歐洲期貨交易所、SIMEX新加坡國際金融交易所，從開放的期貨品種和程度上仍存在較大差距。
3、缺乏與國際期貨市場接軌監(jiān)管制度
對《期貨交易管理條例》第二十四條修改的內(nèi)容看出，我國努力與國際形勢接軌。接軌不僅僅是市場開放這一環(huán)節(jié)，更重要是國內(nèi)市場有良好的期貨法律環(huán)境和可行的監(jiān)管制度。
從國際期貨市場上看，目前英美兩國的國際性期貨市場在監(jiān)管模式上趨于一致，采用三級監(jiān)管模式--商品期貨交易委員會的宏觀監(jiān)管、期貨協(xié)會的行業(yè)自律監(jiān)管和各期貨交易所的自律機(jī)制構(gòu)成。美國的自律監(jiān)管更是與生俱來，交易所的交易規(guī)則是從市場起步就獲得與法律效力相似的司法裁決權(quán)使市場和政府的監(jiān)管處于平衡狀態(tài)。而我國現(xiàn)行關(guān)于QFII的法律監(jiān)管集中在政府監(jiān)管環(huán)節(jié)。期貨交易所、期貨行業(yè)協(xié)會關(guān)于QFII的自律監(jiān)管處于空白狀態(tài)。單一的監(jiān)管形式難以與國際期貨市場監(jiān)管制度接軌。
二、《條例》第24條的見解
（一）細(xì)化市場準(zhǔn)入制度，提高開放程度
鑒于《條例》第24條第二條款中"符合規(guī)定條件"的界定處于模糊狀態(tài)，而具體規(guī)定由國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。建議盡快明確具體條件，能讓合格的境外機(jī)構(gòu)預(yù)先自我對照資格，辦理好相關(guān)文件，減少申請市場準(zhǔn)入時帶來的不便。修改后《條例》雖拓寬了市場準(zhǔn)入的范圍。然而實現(xiàn)建立規(guī)范導(dǎo)向型的國際期貨市場目標(biāo)存在距離。例如，內(nèi)地某些期貨公司在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。其經(jīng)營權(quán)限，既不可內(nèi)地資本在境外期貨市場進(jìn)行交易，也禁止國際資本在內(nèi)地交易。使業(yè)務(wù)范圍大打折扣。建議在原油期貨上市后，增加新的期貨品種。程序漸進(jìn)減少對境外投資者的市場準(zhǔn)入限制，擴(kuò)大相關(guān)業(yè)務(wù)范圍。穩(wěn)步發(fā)展期貨市場，同時提高開放程度。使期貨市場活躍，實物交割順利進(jìn)行。充分發(fā)揮期貨套期保值、減少企業(yè)投資風(fēng)險功能。
期貨市場為經(jīng)濟(jì)增長和發(fā)展提供重要服務(wù)，本身對金融體系危機(jī)有巨大連鎖效應(yīng)。《條例》24條修改后，期貨市場對QFII開放。如國內(nèi)法律法規(guī)監(jiān)管制度不能有效實施，可能令國內(nèi)期貨市場受到?jīng)_擊。我國是GATS的成員方。GATS在《關(guān)于金融服務(wù)附件》第2條（a）對金融服務(wù)的國內(nèi)管制有明確規(guī)定，不應(yīng)阻止一成員為謹(jǐn)慎原因而采取相應(yīng)措施，包括為保護(hù)投資者、存款人、投保人或金融服務(wù)提供者對其負(fù)人托管責(zé)任的人而采取的措施，或為確保金融體系的同一和穩(wěn)定而采取措施。此措施，既是《金融服務(wù)附錄》的核心條款又是GATS規(guī)則的例外。建議在制定《條例》24條的"具體辦法"過程中，借鑒GATS審慎措施。推進(jìn)期貨市場自由化同時保持穩(wěn)定高效的期貨市場體系。
（二）建立《條例》24條的法律法規(guī)監(jiān)管體制
修改后的24條，讓QFII進(jìn)入國內(nèi)特定品種的期貨市場。相關(guān)QFII的法律法規(guī)監(jiān)管體制應(yīng)該盡快建立。目前我國關(guān)于QFII規(guī)范，最高位階是國務(wù)院頒布的《期貨交易管理條例》。行政法規(guī)、規(guī)章立法程序沒有法律嚴(yán)格，效力上也不如法律。沒有一部法律統(tǒng)領(lǐng)，來規(guī)定QFII的市場準(zhǔn)入、QFII的權(quán)利義務(wù)；明確各行政部門、期貨交易所的監(jiān)督管理權(quán)限，不利于國內(nèi)期貨市場發(fā)展。單靠現(xiàn)行的規(guī)范，監(jiān)管力度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的，制定一部期貨法律規(guī)則迫在眉睫。
《條例》第24條是對QFII的市場準(zhǔn)入規(guī)定。在QFII入市的后續(xù)監(jiān)管并沒有涉及。而目前配套的法規(guī)體系對QFII監(jiān)管亦處于不明確狀態(tài)。建議對QFII的后續(xù)監(jiān)管應(yīng)加強(qiáng)。期貨市場對QFII開放，增加了國際資本跨境的規(guī)模。我國可以借鑒國外的幾個重要交易制度進(jìn)行對QFII的入市后續(xù)監(jiān)管。如美國的投資者頭寸報告制度、大客戶報告制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。
再者，QFII與交易所、期貨公司交涉頻繁。交易所、期貨公司應(yīng)制定QFII監(jiān)管的行業(yè)性規(guī)則，提高自身的監(jiān)管能力。只有在政府監(jiān)管和市場監(jiān)管處于平衡狀態(tài)下，相關(guān)的QFII制度才能更有針對性、可行性、全方位性。
（三）《條例》24條的配套法律法規(guī)應(yīng)與國際規(guī)則接軌
我國于2001年加入WTO。當(dāng)時金融業(yè)方面處于待成熟階段，對其進(jìn)行高度管制。在承諾表中不包括開放期貨業(yè)。但正給予國內(nèi)有關(guān)期貨法律法規(guī)制定預(yù)留更寬闊的空間。由于期貨的交易涉及外匯管理、銀行服務(wù)行業(yè)、保險行業(yè)、稅收等方面。中國服務(wù)貿(mào)易具體承諾表中的金融范圍內(nèi)，保險部門、銀行部門、證服務(wù)部門作出承諾。期貨交易涉及外匯、資金流通、銀行各項業(yè)務(wù)等。在制定、修改或?qū)嵤┫嚓P(guān)配套的法律法規(guī)過程中，應(yīng)參詳GATS中有關(guān)規(guī)定，特別是透明度原則。GATS第3條規(guī)定，對于成員方制定或修改會對其具體承諾的服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)生重要影響的法律法規(guī)、行政指令的情況，該成員方應(yīng)及時至少每年向服務(wù)貿(mào)易理事會通報；每一成員方應(yīng)建立咨詢機(jī)構(gòu)，及時答復(fù)其他成員方提出的有關(guān)信息要求。信息披露充分、相關(guān)規(guī)則透明度高對QFII入市有指導(dǎo)性、預(yù)測性作用。利于建立規(guī)則導(dǎo)向型的國際期貨市場。
三、小結(jié)
《期貨交易管理條例》的修改，體現(xiàn)我國建立期貨市場國際化的進(jìn)步。要實現(xiàn)國內(nèi)期貨市場的國際化，更需要期貨法律法規(guī)體系的完善。同時，相關(guān)匹配的法律規(guī)范必不可少。在立法、修改、完善過程中，應(yīng)結(jié)合國內(nèi)期貨市場特點同時與國際期貨市場的法律法規(guī)、監(jiān)管模式接軌。期貨交易涉及銀行、保險等業(yè)務(wù)，在修改、完善過程中，建議以GATS關(guān)于金融服務(wù)的審慎措施的立法原則作為引導(dǎo)。做到既開放國內(nèi)市場，風(fēng)險又能可防可控。促進(jìn)我國建立國際期貨市場。
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關(guān)鍵詞：民間借貸 制度缺陷 法律規(guī)制
一、民間借貸概述
民間借貸是種復(fù)雜的金融現(xiàn)象，它具有地區(qū)性差異特征：在發(fā)達(dá)地區(qū)，民間借貸多屬于一種商業(yè)性質(zhì)的金融交易；在經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，具有更明顯的互助合作性質(zhì)。此外，民間借貸的發(fā)展程度并不相同，不同地區(qū)對資金的需求也有所差別。民間借貸的復(fù)雜性質(zhì)決定了國家與之相配套的法律制度也應(yīng)當(dāng)保持足夠的靈活性。
二、對民間借貸進(jìn)行法律規(guī)制的緣由
（一）民間借貸的存在價值
民間借貸在我國存在已久，至今仍然沒有隨著經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化和金融自由化而自動消亡。這說明了我國正規(guī)金融部門依然不能完全滿足企業(yè)和家庭的融資需求，社會對各種形式的民間融資仍然存在著強(qiáng)烈的需求。
從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，以血緣、親緣、地緣等社會關(guān)系為基礎(chǔ)而存在的民間借貸有一定的合理性。從金融體系和金融市場結(jié)構(gòu)的宏觀層面看，一個國家的金融體系要有效配置經(jīng)濟(jì)資源和風(fēng)險，需要采取多種多樣的金融契約形式，建立滿足市場不同層次需要的金融機(jī)構(gòu)，即"多元融資"的路徑。在微觀層面上，民間借貸與其他金融交易一樣，具有高度的信息不對稱和責(zé)任不對等的特點，容易產(chǎn)生道德風(fēng)險，但其特有的私人治理機(jī)制和非正式制度約束，可以在信息篩選、防范逆向選擇和道德風(fēng)險方面有效降低交易風(fēng)險。因此，不能因為民間借貸存在風(fēng)險就否定其存在的合理性。
（二）民間借貸合法化的必要性
首先，民間借貸合法化可以解決在目前的"金融抑制"下，中小企業(yè)融資難的困境。其次，民間借貸合法化是解決"三農(nóng)"問題的根本要件之一。民間借貸的合法化能夠有效遏制"虹吸"效應(yīng)，使農(nóng)村多余資金在農(nóng)村范圍內(nèi)流動，從而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從根本上解決"三農(nóng)"問題。再次，將民間借貸納入國家金融監(jiān)管體系不僅能引導(dǎo)民間借貸向正確的方向發(fā)展，而且能打擊非法集資、高利放貸、洗錢等各種擾亂金融秩序的金融犯罪。將大量的民間游資納入國家的金融體系，可以增強(qiáng)國家宏觀調(diào)控的有效性。
三、我國民間借貸法律規(guī)制的現(xiàn)狀分析
（一）我國現(xiàn)行民間借貸法律規(guī)制的特征
我國現(xiàn)行法對民間借貸進(jìn)行規(guī)制的顯著的特征在于按照主體的不同屬性分別設(shè)定規(guī)則。具體可以分為以下三種主體組合：
其一，企業(yè)與企業(yè)之間的借貸。根據(jù)我國現(xiàn)行法，企業(yè)與企業(yè)之間的借貸關(guān)系被認(rèn)定為無效，主要的理由在于金融活動的專營性。早在 1984 年中國工商銀行制定的《關(guān)于國營工商企業(yè)流動資金管理暫行辦法》就確立了"不準(zhǔn)企業(yè)之間相互借貸，收取利息"，后來又為1990年最高法院《關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的規(guī)定》、1996 年《貸款通則》等規(guī)則所強(qiáng)調(diào)和重申。
其二，企業(yè)與個人之間的借貸。在最高法院 1999年做出的《關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》中，企業(yè)與個人的借款只要是意思表示真實，即認(rèn)定為有效。在《最高人民法院公報》2003 年第 5 期中的案例"郭忠連訴青島市衛(wèi)生局、青島市東部醫(yī)院借款合同糾紛案"中③，對于個人與企業(yè)間的借款認(rèn)定為"不違反法律的禁止性規(guī)定，應(yīng)為有效"。
其三，個人與個人之間的借貸。《合同法》第 210 條規(guī)定：自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。該條的自然前提就是自然人之間的借款屬于有效。
從上述的列舉可以看出，我國法律對于民間借貸的三種主體組合所持態(tài)度并不一致，企業(yè)之間的借貸被否定，而個人之間的借貸被法律所肯定，個人與企業(yè)之間的借貸一般認(rèn)為是有效的。然而，這一規(guī)定的實效性并不強(qiáng)，因為對于企業(yè)之間借貸的否認(rèn)往往能通過個人與企業(yè)的模式進(jìn)行規(guī)避。
（二）我國民間借貸法律規(guī)制的現(xiàn)存問題
1、民間借貸法律監(jiān)管缺位
反觀我國金融領(lǐng)域的法律法規(guī)，相關(guān)規(guī)定主要針對正規(guī)金融，目前尚沒有針對民間借貸監(jiān)管的制度設(shè)置。除了《中華人民共和國合同法》及最高院司法解釋《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》、《關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力的批復(fù)》、《關(guān)于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的行為應(yīng)如何處理的批復(fù)》等從民法角度對民間借貸做了簡單的規(guī)定外，《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》三部最重要的金融法均沒針對民間借貸活動做出規(guī)定，對民間金融活動采取模糊處理的態(tài)度，致使民間借貸法律監(jiān)管缺位。
2、民間借貸面臨嚴(yán)重的法律風(fēng)險
法律制度的缺失與沖突導(dǎo)致實踐中難以準(zhǔn)確把握合法的民間借貸與非法吸收公眾存款、非法集資的界限，民間借貸面臨嚴(yán)重的法律風(fēng)險。
同時我國民間借貸監(jiān)管制度長期堅持著國家本位主義，存在著兩個基本價值上的偏差：一是堅持壓制等于穩(wěn)定和安全的理念，過分強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格的壓制；二是過分強(qiáng)調(diào)通過壓制民間金融維護(hù)正式金融機(jī)構(gòu)的壟斷地位的目標(biāo)。政府金融管制強(qiáng)度過高，忽視了市場自身對公平競爭和效益的需求。
四、完善民間借貸法律規(guī)制的制度構(gòu)想
（一）加強(qiáng)立法，給予民間借貸以合法地位
鑒于目前民間借貸普遍存在且有進(jìn)一步擴(kuò)大的趨勢，國家或相關(guān)部門要盡快制定《民間借貸法規(guī)》或《民間借貸管理辦法》，對民間借貸主體雙方的權(quán)利義務(wù)、交易方式、契約要件、利率管制、稅款征收、違約責(zé)任和權(quán)益保障等方面加以明確，嚴(yán)格界定什么是非法的民間融資行為，什么是正常的民間借貸行為，用法律手段規(guī)范、保護(hù)正常的民間借貸行為，引導(dǎo)民間借貸走上正常的運(yùn)行軌道。
其次修改現(xiàn)行的法律。明確非法集資的規(guī)定；繼續(xù)細(xì)化刑法修正案八中金融犯罪的相關(guān)規(guī)定；修改企業(yè)間借貸規(guī)則，制定切合實際的管理辦法；修改有關(guān)社區(qū)銀行、小額貸款公司和資金互助社等金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定；合理界定民間貸款的準(zhǔn)入與退出機(jī)制。
（二）拓寬融資渠道，建立多層次的融資體系
我國目前的社會融資結(jié)構(gòu)直接融資比例過低，社會投融資過多依賴銀行貸款。一方面，商業(yè)銀行需要向企業(yè)提供大量的流動資金貸款，而相當(dāng)部分流動資金貸款被作為企業(yè)鋪底資金長期占用。另一方面，商業(yè)銀行還承擔(dān)著向企業(yè)投資項目提供大量中長期資本性投入的任務(wù)。在這樣的情況下，市場風(fēng)險極易轉(zhuǎn)化為金融風(fēng)險。融資結(jié)構(gòu)單一將導(dǎo)致整個經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的不平衡。因此只有以法律規(guī)制途徑規(guī)范民間融資，開拓銀行以外的各種融資渠道，才能從根本上解決中小企業(yè)資本金不足、銀行貸款困難的問題。應(yīng)當(dāng)利用市場經(jīng)濟(jì)成熟的做法，用疏導(dǎo)的辦法解決民間融資問題，制定靈活的信貸政策引導(dǎo)商業(yè)銀行設(shè)立小額信貸部和批準(zhǔn)一些小額信貸組織專門做小額信貸業(yè)務(wù)，推動小額信貸市場的發(fā)展。
（三）強(qiáng)化法律監(jiān)管體系，將民間借貸納入到金融監(jiān)測和監(jiān)管體系中
目前民間借貸糾紛普遍存在且有逐漸擴(kuò)大趨勢，國家或相關(guān)部門要盡快制定民間借貸法規(guī)或民間借貸管理辦法，讓民間借貸按規(guī)矩辦事、按規(guī)定操作，對一些乘人之危而攫取高額暴利的高利貸者則堅決予以打擊、取締，規(guī)范、保護(hù)正常的民間借貸行為，引導(dǎo)民間借貸走上正常的運(yùn)行軌道，維護(hù)社會安定和金融秩序。同時職能部門應(yīng)對民間借貸行為進(jìn)行必要的監(jiān)管和引導(dǎo)，既給以地位，也受法律約束。
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關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)投資信托 法律結(jié)構(gòu) 風(fēng)險控制
一、房地產(chǎn)投資信托的概念
所謂信托制度是指設(shè)定信托人（即委托人）與信托受托人（即受托人）基于特別信任關(guān)系，委托人將特定財產(chǎn)轉(zhuǎn)移或為其他處分給受托人，使受托人為一定的利益或為特定目的，管理或處分該財產(chǎn)的制度。①
我國《信托公司房地產(chǎn)投資信托計劃試點管理辦法》（征求意見稿）第二條對REITS下的定義為"房地產(chǎn)投資信托，是指信托公司發(fā)售信托單位募集資金，為信托單位持有人的利益，以房地產(chǎn)和房地產(chǎn)相關(guān)權(quán)利為主要運(yùn)用方向，并進(jìn)行管理，處分的行為"。
房地產(chǎn)投資信托在實際的推行過程中，各國各地區(qū)的法律法規(guī)從不同的角度對其進(jìn)行界定和規(guī)范：美國1960年頒布的《房地產(chǎn)投資信托法案》（Real Estate Investment Trust Act）對REITS的定義是"有多個受托人作為管理者，并擁有可轉(zhuǎn)讓受益權(quán)益（Beneficial interest）份額的非公司型組織"；臺灣《不動產(chǎn)證券化條例》中對不動產(chǎn)投資信托的規(guī)范是，"依本條例的規(guī)定，向不特定人募集發(fā)行或者向特定人私募交付不動產(chǎn)投資信托受益證券，以投資不動產(chǎn)、不動產(chǎn)相關(guān)權(quán)利、不動產(chǎn)相關(guān)有價證券及其他經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)之投資標(biāo)的而成立之信托"②；香港證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會的《房地產(chǎn)投資信托基金守則》規(guī)定，"以信托方式組成主要投資房地產(chǎn)項目的集體投資計劃。REITS是一種證券化的產(chǎn)業(yè)投資基金，通過發(fā)行股票或信托單位，集合公眾投資者資金，由專門機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理，將資金投向房地產(chǎn)和房地產(chǎn)相關(guān)權(quán)利，以房地產(chǎn)租金為主要收入來源，并將絕大部分收益派分給基金持有者的一種投資方式。有關(guān)基金旨在向持有人提供來自房地產(chǎn)的租金收入的回報，房地產(chǎn)投資信托基金透過出售基金單位獲得的資金，會根據(jù)信托文件加以運(yùn)用，以在其投資組合內(nèi)維持、管理和購入房地產(chǎn)"。
二、房地產(chǎn)投資信托的法律特征
REITS處于不斷的發(fā)展之中，各個國家和地區(qū)由于自身所處的發(fā)展階段不同，對REITS的定義也略有不同，但是REITS也一些基本的特征，即REITS本質(zhì)上是一種證券化的產(chǎn)業(yè)投資基金，通過發(fā)行股票或信托單位，集合公眾投資者資金，由專門機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理，將資金投向房地產(chǎn)和房地產(chǎn)相關(guān)權(quán)利，以房地產(chǎn)租金為主要收入來源，并將絕大部分收益派分給基金持有者的一種投資方式。
1.REITS本質(zhì)上是一種投資基金。REITS是以房地產(chǎn)業(yè)為投資對象，通過發(fā)行受益憑證或基金份額將投資者的資金匯集，交由房地產(chǎn)業(yè)投資專家進(jìn)行專業(yè)投資的一種集合投資制度，屬于產(chǎn)業(yè)投資基金的一種；
2.REITS標(biāo)準(zhǔn)化可流通的金融產(chǎn)品。國際意義上的REITS絕大多數(shù)是面向公眾投資者、采用公募的方式募集并在證券交易所上市流通的標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品；
3.REITS的投資范圍及收入來源受到嚴(yán)格的要求。REITS的投資對象以及主要收入來源受到嚴(yán)格限制，一般僅投資于成熟的、能夠產(chǎn)生穩(wěn)定租金流的物業(yè)，而且嚴(yán)格規(guī)定了持有物業(yè)期限，并限制資產(chǎn)出售；
4.REITS的收益分配比例高。美國、新加坡及香港等國家和地區(qū)均要求REITS將稅后利潤的90%以上分配給投資者較高的收益分配比例是REITS一個顯著特征③；
5.REITS享有稅收優(yōu)惠。稅收優(yōu)惠政策是REITS發(fā)展的重要推動力，國外成熟市場，一般均給予REITS一定的稅收優(yōu)惠政策如果REITS滿足了一定的要求，REITS對已經(jīng)分配給投資者的利潤免交公司所得稅和資本利得稅，這樣就避免了公司和投資人雙重征稅的問題；
6.REIT的品種既可以是股票，又可以是信托受益憑證。與房地產(chǎn)公司的股票所不同的是，REITS的股票或憑證是以房地產(chǎn)實物為支持的，而房地產(chǎn)公司的股票則與其他公司的股票一樣，是以公司資產(chǎn)為支持的。此外，REITS主要有公司型和契約型兩種模式，投資者的權(quán)益相應(yīng)體現(xiàn)在所持有的股票和受益憑證；
7.REITS具有較高的透明度。REITS是大眾投資的金融產(chǎn)品，各國對REITS尤其是公司型REITS的信息披露做了嚴(yán)格的要求，其財務(wù)運(yùn)作受到公眾的監(jiān)督，故具有較高的透明度。
三、房地產(chǎn)投資信托的風(fēng)險及其控制
房地產(chǎn)投資信托的風(fēng)險分為市場風(fēng)險與非市場風(fēng)險。市場風(fēng)險又稱外在風(fēng)險，是指由國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策或供求變化等外部原因?qū)е率袌霾▌赢a(chǎn)生的風(fēng)險；非市場風(fēng)險又稱內(nèi)部風(fēng)險，是指由房地產(chǎn)項目本身或REITS內(nèi)部的經(jīng)營管理等造成的風(fēng)險；外部風(fēng)險受到國家宏觀調(diào)控政策和市場本身的影響，相對較難預(yù)測，內(nèi)部風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因包括基金的治理結(jié)構(gòu)不完善、信息披露的不對稱及法律監(jiān)管的不到位。我國目前的信托制度還不夠健全，委托人沒有有效的維護(hù)自身權(quán)利的渠道和平臺，受托人的權(quán)利不能得到有效的制約，容易產(chǎn)生委托風(fēng)險，受托人為了追求自身利益損害委托人的利益的情況時有發(fā)生。REITS是一種證券化的產(chǎn)業(yè)投資基金，通過發(fā)行股票或信托單位，集合公眾投資者資金，由專門機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理，將資金投向房地產(chǎn)和房地產(chǎn)相關(guān)權(quán)利，以房地產(chǎn)租金為主要收入來源，并將絕大部分收益派分給基金持有者的一種投資方式。
此外，由于我國缺乏針對REITS的詳細(xì)的信息披露法規(guī)，造成委托人和受托人信息嚴(yán)重不對稱，委托人對其投資的集合投資信托計劃或基金的具體運(yùn)營情況缺乏了解，不能對其進(jìn)行有效的監(jiān)督。信息不對稱使得房地產(chǎn)投資信托中各當(dāng)事人產(chǎn)生逆向選擇，這就進(jìn)一步強(qiáng)化了委托的風(fēng)險。因此，信息不對稱、治理結(jié)構(gòu)不完善及監(jiān)管不到位三種因素互相影響和滲透，成為REITS內(nèi)部風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因。因此，我國應(yīng)當(dāng)采取多管齊下的措施來防范REITS風(fēng)險。
第一、建立健全信息披露制度
信息披露是REITS的重要內(nèi)容，信息披露有利于加強(qiáng)監(jiān)管防止因市場信息不對稱使投資人利益受到侵蝕的問題，維護(hù)投資人的積極性。REITS本質(zhì)上是一種證券化的產(chǎn)業(yè)投資基金，通過發(fā)行股票或信托單位，集合公眾投資者資金，由專門機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理，將資金投向房地產(chǎn)和房地產(chǎn)相關(guān)權(quán)利，以房地產(chǎn)租金為主要收入來源，并將絕大部分收益派分給基金持有者的一種投資方式。只有完善的信息披露制度，才能切實保護(hù)投資者的利益和投資者對市場的信心。
我國目前沒有REITS專門的法律法規(guī)，缺乏統(tǒng)一的信息披露規(guī)定，有關(guān)信息披露的內(nèi)容只散見于《證券投資信托基金法》、《信托法》、《信托投資公司信息披露管理暫行辦法》及《關(guān)于信托投資公司集合資金信托業(yè)務(wù)信息披露有關(guān)問題的通知》等。REITS本質(zhì)上是一種證券化的產(chǎn)業(yè)投資基金，通過發(fā)行股票或信托單位，集合公眾投資者資金，由專門機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理，將資金投向房地產(chǎn)和房地產(chǎn)相關(guān)權(quán)利，以房地產(chǎn)租金為主要收入來源，并將絕大部分收益派分給基金持有者的一種投資方式。有學(xué)者建議將信托合同的公募適用證券法律；私募則適用將來制定的特別法或《信托投資公司資金信托管理暫行辦法6》，筆者認(rèn)為，REITS在不同的發(fā)展階段，對信息披露的具體規(guī)定應(yīng)當(dāng)有所不同：在采取集合投資信托計劃模式階段，REITS的募集方式屬于私募性質(zhì)，可以根據(jù)《信托投資公司信息披露管理暫行辦法》的要求進(jìn)行信息披露，必須對涉及項目的收益和風(fēng)險結(jié)構(gòu)等有關(guān)投資人利益的重大信息向投資人做出明確說明，由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管；REITS在采取基金模式或者公司模式情況下，一般會在證券市場公開上市，投資對象的范圍廣泛，法律制定更加嚴(yán)格的信息披露規(guī)則，目前可以依據(jù)的法律規(guī)范為《公司法》、《證券法》及《證券投資信托基金法》，這些法律規(guī)范對基金的發(fā)行及上市交易環(huán)節(jié)有關(guān)信息披露的內(nèi)容做出了詳細(xì)規(guī)定，我國可以在這些法律規(guī)范的基礎(chǔ)上完善REITS信息披露的規(guī)范。
第二、限定REITS投資范圍
美國次貸危機(jī)源于美國金融機(jī)構(gòu)將劣質(zhì)的銀行房地產(chǎn)抵押貸款證券化，背離了房地產(chǎn)抵押貸款證券化是對優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)抵押貸款的證券化這一要求，最終誘發(fā)了美國的次貸危機(jī)。盡管REITS和銀行抵押貸款證券化債券相比，國際市場上絕大多數(shù)REITS（包括公司型和基金型）是一種在交易所市場公開上市的、面向公眾投資者的公開交易的證券品種，信息披露的高度透明，相比受到更嚴(yán)格的監(jiān)管，風(fēng)險相對較低。REITS本質(zhì)上是一種證券化的產(chǎn)業(yè)投資基金，通過發(fā)行股票或信托單位，集合公眾投資者資金，由專門機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理，將資金投向房地產(chǎn)和房地產(chǎn)相關(guān)權(quán)利，以房地產(chǎn)租金為主要收入來源，并將絕大部分收益派分給基金持有者的一種投資方式。
但是，美國次貸危機(jī)的爆發(fā)仍然警示我國在推行REITS要嚴(yán)格，確保REITS的資產(chǎn)包為優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)包"我國目前房地產(chǎn)市場低迷，開發(fā)商在房地產(chǎn)開發(fā)前期環(huán)節(jié)資金鏈短缺，急需外部融資，REITS很容易成為開發(fā)商前期開發(fā)融資的工具，這將大大加大REITS的風(fēng)險。
由于我國現(xiàn)行法律框架和制度環(huán)境先天的缺陷，為了防止在試點之初和推廣前期REITS成為房地產(chǎn)開發(fā)商套現(xiàn)的工具和銀行轉(zhuǎn)嫁房地產(chǎn)開發(fā)貸款壞賬風(fēng)險的手段，我國在應(yīng)將REITS的投資范圍限定在能夠產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的成熟的商業(yè)地產(chǎn)和工業(yè)地產(chǎn)并明確這種投資在REITS產(chǎn)品中所占的比例，REITS本質(zhì)上是一種證券化的產(chǎn)業(yè)投資基金，通過發(fā)行股票或信托單位，集合公眾投資者資金，由專門機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理，將資金投向房地產(chǎn)和房地產(chǎn)相關(guān)權(quán)利，以房地產(chǎn)租金為主要收入來源，并將絕大部分收益派分給基金持有者的一種投資方式。
嚴(yán)格限制REITS于投資尚未開發(fā)或正在開發(fā)狀態(tài)的房地產(chǎn)，并且規(guī)定REITS對房地產(chǎn)資產(chǎn)的最低持有年限。投資范圍的嚴(yán)格限制保證了REITS持有的資產(chǎn)均為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，能夠產(chǎn)生穩(wěn)定的收益，將避免REITS產(chǎn)品淪為開發(fā)商轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的工具。
第三、完善REITS管理模式④
投資人一旦將資金投資于REITS，便失去了對投資資金的直接控制權(quán)，由受托機(jī)構(gòu)全權(quán)管理，如果不加強(qiáng)對受托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，很容易產(chǎn)生委托風(fēng)險，損害投資人的利益。為了保護(hù)REITS投資人的權(quán)益，法律法規(guī)必須為投資人構(gòu)建表達(dá)利益訴求的平臺，在契約性REITS應(yīng)為基金（信托份額）持有人大會，在公司型REITS，應(yīng)為股東大會。法律應(yīng)該制定完善的制度，賦予投資者通過基金持有人大會和股東大會行使表決權(quán)和監(jiān)督權(quán)的權(quán)利（如對投資項目行使表決權(quán)），防止基金管理人或大股東侵犯普通投資人的利益。由于投資者具有非專業(yè)性，和行使權(quán)利的不定期性，僅僅依靠基金持有人大會和股東大會還不能對基金管理人進(jìn)行全面的專業(yè)的監(jiān)督，因此，有必要引進(jìn)獨立董事制度。獨立董事是獨立于持有人大會和基金經(jīng)理的第三方，他受托于持有人大會，但不受制于持有人大會和基金經(jīng)理任何一方，由于其較強(qiáng)的獨立性，能夠?qū)嵤┯行У谋O(jiān)督職能。在基金持有人大會（或股東大會）及獨立董事制度基礎(chǔ)上，還需要完善REITS管理模式，根據(jù)是否聘請獨立的機(jī)構(gòu)來管理REITS資產(chǎn)，REITS管理方式分為外部管理與內(nèi)部管理。
世界各國在REITS的初創(chuàng)階段都規(guī)定REITS必須采用外部管理，并且對管理公司設(shè)置了嚴(yán)格的資質(zhì)要求，美國REITS在管理模式上也經(jīng)歷了一個由管制到放松管制的過程，從最初的獨立外部顧問到允許REITS為其租戶提供一定的服務(wù)，再到TRS的建立。REITS本質(zhì)上是一種證券化的產(chǎn)業(yè)投資基金，通過發(fā)行股票或信托單位，集合公眾投資者資金，由專門機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理，將資金投向房地產(chǎn)和房地產(chǎn)相關(guān)權(quán)利，以房地產(chǎn)租金為主要收入來源，并將絕大部分收益派分給基金持有者的一種投資方式。目前我國法律法規(guī)不夠健全，信托思想還沒有深入人心，市場上不誠信的現(xiàn)象仍然存在。因此，我國在REITS發(fā)展的初期階段（尤其是在采用集合投資信托計劃模式階段）應(yīng)采取外部管理的模式，以防止基金管理人權(quán)力過大，侵犯投資者的利益。
第四、加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管
REITS作為一種金融創(chuàng)新產(chǎn)品，存在著市場風(fēng)險和人風(fēng)險。為了有效的控制存在的風(fēng)險，培育和優(yōu)化REITS，除了需要加強(qiáng)內(nèi)部的管理外，政府的監(jiān)管是必不可少的。目前我國金融行業(yè)采取的是分業(yè)監(jiān)管的模式，REITS發(fā)行、交易、上市等環(huán)節(jié)涉及到不同的監(jiān)管部門。目前信托的資質(zhì)及信托計劃由銀監(jiān)會審批和監(jiān)管，如果REITS將來在證券市場上市，則涉及到證監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)，REITS的稅收政策由財政部、國家稅務(wù)總局制定，從發(fā)行到最終上市交易REITS受到不同監(jiān)管部門的監(jiān)管，容易出現(xiàn)多頭監(jiān)管的問題。REITS本質(zhì)上是一種證券化的產(chǎn)業(yè)投資基金，通過發(fā)行股票或信托單位，集合公眾投資者資金，由專門機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理，將資金投向房地產(chǎn)和房地產(chǎn)相關(guān)權(quán)利，以房地產(chǎn)租金為主要收入來源，并將絕大部分收益派分給基金持有者的一種投資方式。REITS需要有一個系統(tǒng)性跨部門的監(jiān)管體系。
在我國目前的法律框架下，不同的REITS模式，涉及到不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。在集合投資信托計劃階段，REITS的發(fā)行、交易事宜由銀監(jiān)會作為主要監(jiān)管部門；在基金模式和公司模式階段，由于REITS一般會在證券市場上市交易，對交易行為的監(jiān)管成為主要監(jiān)管內(nèi)容，此時，應(yīng)成立以證監(jiān)會為主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會、證券交易所等監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)作監(jiān)管的聯(lián)合監(jiān)管小組，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)，包括市場準(zhǔn)入、市場推出、經(jīng)營范圍業(yè)務(wù)品種、市場行為規(guī)則、服務(wù)對象、財務(wù)監(jiān)管、風(fēng)險控制、監(jiān)管主體的職責(zé)與權(quán)利等，并負(fù)責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督和實施。
第五、獨立中介機(jī)構(gòu)的介入
REITS從發(fā)行運(yùn)作至上市交易等環(huán)節(jié)均涉及到許多專業(yè)知識。REITS資金在募集前需要中介機(jī)構(gòu)對項目的信用等級進(jìn)行評定，資金募集后的使用的過程中涉及到對投資項目的風(fēng)險、收益評估等，這些均需要獨立的中介機(jī)構(gòu)的參與。REITS本質(zhì)上是一種證券化的產(chǎn)業(yè)投資基金，通過發(fā)行股票或信托單位，集合公眾投資者資金，由專門機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理，將資金投向房地產(chǎn)和房地產(chǎn)相關(guān)權(quán)利，以房地產(chǎn)租金為主要收入來源，并將絕大部分收益派分給基金持有者的一種投資方式。獨立中介機(jī)構(gòu)的參與，一方面可以提供專業(yè)的管理、咨詢服務(wù)，提高REITS投資的質(zhì)量，另一方面可以監(jiān)督基金管理人的投資行為，保證基金管理信息披露的真實性，維護(hù)投資者利益。同時，各專業(yè)機(jī)構(gòu)分擔(dān)了其責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險，也以自身信譽(yù)為信托計劃提供了無形擔(dān)保，具有信用增強(qiáng)作用。
因此，我國在開展REITS業(yè)務(wù)時，有必要引進(jìn)獨立的中介機(jī)構(gòu)參與其中，這將有利于防范REITS的風(fēng)險，促進(jìn)REITS良性發(fā)展。
注釋：
①劉文華主編：《WTO與中國金融法律制度的沖突與規(guī)避》，中國城市出版社2001年版，第296頁
②楊海慶："不動產(chǎn)投資信托法律制度研究"，載http：//
③陳開琦主編：《信托業(yè)的理論與實踐及其法律保障》，四川大學(xué)出版社2001年6月第1版
摘要：在市場機(jī)制的條件下，金融創(chuàng)新不僅可以促進(jìn)金融自由化，而且也能促進(jìn)金融監(jiān)管法律制度的發(fā)展。在金融創(chuàng)新浪潮的推動下，各國出現(xiàn)了一場金融監(jiān)管法律制度創(chuàng)新的浪潮。金融監(jiān)管法律制度創(chuàng)新表現(xiàn)為金融監(jiān)管法律理念的創(chuàng)新、主體創(chuàng)新、監(jiān)管模式創(chuàng)新以及金融監(jiān)管運(yùn)行方式的創(chuàng)新。而金融監(jiān)管法律價值目標(biāo)的重新定位、機(jī)構(gòu)的創(chuàng)建、審慎監(jiān)管立法的完善以及監(jiān)管執(zhí)行的國內(nèi)國際的協(xié)調(diào)與合作，初步形成了較為完善的新型審慎金融監(jiān)管模式，同時也使我們能更加有效地應(yīng)對和促進(jìn)了持續(xù)不斷的金融創(chuàng)新。
關(guān)鍵詞：國際金融監(jiān)管；挑戰(zhàn)；機(jī)遇；金融監(jiān)管完善
一、國際金融監(jiān)管的含義
金融監(jiān)管就是金融當(dāng)局或者管理機(jī)構(gòu)對整個金融業(yè)的監(jiān)督與管理，廣義的金融監(jiān)管，是指中央銀行或者其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)，對整個金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)及其在金融市場上的所有業(yè)務(wù)活動）實施的監(jiān)督管理，以及金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等的總和。
二、監(jiān)管國際金融創(chuàng)新法律機(jī)制存在的問題
各國的金融自由化都表現(xiàn)為金融立法改革，但是從本質(zhì)上說，金融改革是不全面的，充其量是以法律的形式確認(rèn)已經(jīng)變化了的事實而己，缺乏總體籌劃。結(jié)果，源于金融創(chuàng)新的各國金融立法改革引起了更為嚴(yán)重而廣泛的金融危機(jī)。
（一）國際金融創(chuàng)新監(jiān)管法律的空缺――國際社會缺乏統(tǒng)一監(jiān)管合作的法律機(jī)制
金融創(chuàng)新創(chuàng)造了大量流動性強(qiáng)的金融工具，很多巨額資金的流動并不經(jīng)過銀行，而是通過資本市場的渠道。這些流動額既缺乏信息，也缺乏法律監(jiān)督。金融創(chuàng)新加快了國際資本流動，容易觸發(fā)金融危機(jī)。隨著國際金融市場的發(fā)展和金融創(chuàng)新，資本流動己經(jīng)成為國際金融形勢動蕩不寧的主要因素，因為它對國際收支和匯率經(jīng)常產(chǎn)生嚴(yán)重影響。金融資本的全球一體化，推動了金融創(chuàng)新的迅速發(fā)展，但同時也使得每一次的金融創(chuàng)新失敗波及到其他國家，甚至引發(fā)全球的金融危機(jī)。加強(qiáng)國內(nèi)各市場之間、各國之間的金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作，具有重要的意義。然而，在全球金融危機(jī)之前，各國對跨國合作共同監(jiān)管金融創(chuàng)新的重要性缺乏認(rèn)識，因此沒有形成全球?qū)鹑趧?chuàng)新的合作監(jiān)管法律機(jī)制，更談不上建立全球統(tǒng)一的監(jiān)管體制。[1]
（二）國際金融監(jiān)管法律制度跟不上金融創(chuàng)新的發(fā)展
國際金融創(chuàng)新劃分若干類別，但幾乎每一份交易合約都是不相同的，由于其隨即性強(qiáng)、組合能力強(qiáng)、新的創(chuàng)新層出不窮、花樣不斷翻新，現(xiàn)有的法規(guī)很難對它們進(jìn)行嚴(yán)格而清晰的界定，監(jiān)管措施和法律條文難以跟上這么快的變化，因而很難做到統(tǒng)一監(jiān)管。法律具有穩(wěn)定性，從另一種角度闡釋即具有滯后性，法律從醞釀制定到頒布再到一經(jīng)制定非經(jīng)法定程序不能任意修改，本身就有一個周期，這決定了法律一般落后于金融創(chuàng)新過程。因此盡管為了順應(yīng)或推動金融全球化的需要，絕大多數(shù)國家都進(jìn)行了不同程度的金融改革，制定了放松金融管制、增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)競爭力的大量的新規(guī)范性文件，但由于金融創(chuàng)新和金融衍生產(chǎn)品層出不窮，金融投機(jī)行為和金融犯罪行為變得更加隱蔽，反金融監(jiān)管的手段也日益增多，使得現(xiàn)有的不斷更新的金融監(jiān)管立法仍然在調(diào)整范圍、監(jiān)管手段等方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足既鼓勵金融創(chuàng)新又有效監(jiān)管、既開放金融市場又保障金融安全等對立統(tǒng)一的多種需要。
（三）國際金融創(chuàng)新國際化速度加快
金融創(chuàng)新涉及面廣、影響力強(qiáng)，其中很大一部分是國際化的，真正要對其實施監(jiān)管，須有一個強(qiáng)有力高度統(tǒng)一的國際金融組織，須有各國貨幣當(dāng)局的精誠合作。而 90 年代以來發(fā)生的種種情況卻表明，各國金融當(dāng)局對跨國投資和資本流動的法律管轄及國際協(xié)調(diào)，在對金融創(chuàng)新的宣傳教育及對參與高風(fēng)險投資的金融機(jī)構(gòu)的指引和監(jiān)管方面，都存在著嚴(yán)重的缺陷和疏漏。金融創(chuàng)新大大便利了國際間資金和資本的流動，但是，也由此帶來了潛在的風(fēng)險和危機(jī)。所有這些風(fēng)險都對金融監(jiān)管提出了新的要求。目前，各國（地區(qū)）和國際社會對于國際金融創(chuàng)新法律監(jiān)管面臨的困難都已有認(rèn)識，并著手采取相關(guān)措施來完善法律監(jiān)管。
三、完善監(jiān)管金融創(chuàng)新法律機(jī)制的思考
國際金融危機(jī)的重要教訓(xùn)就是在金融創(chuàng)新過程中如何完善監(jiān)管。國際金融監(jiān)管體制必須與其經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展階段相適應(yīng)，必須做到風(fēng)險的全覆蓋，在整個金融產(chǎn)品、服務(wù)的生產(chǎn)和創(chuàng)新鏈條上，不能有絲毫的空白和真空。可以預(yù)見，在以金融自由化為核心的金融監(jiān)管理論和實踐的推動下，世界各國將逐步推進(jìn)金融創(chuàng)新的國際監(jiān)管法律機(jī)制完善。
（一）建立統(tǒng)一的國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)
國際社會應(yīng)該認(rèn)真總結(jié)金融危機(jī)的教訓(xùn)，應(yīng)該加強(qiáng)對金融創(chuàng)新的法律監(jiān)管力度。在所有利益攸關(guān)方充分協(xié)商的基礎(chǔ)上，對國際金融監(jiān)管法律體系進(jìn)行必要的改革。國際金融監(jiān)管法律體系改革，應(yīng)該堅持建立公平、公正、包容、有序的國際金融新秩序的方向，努力營造有利于全球金融健康發(fā)展的法律制度環(huán)境。現(xiàn)行國際金融監(jiān)管法律體制面對急劇變化的金融創(chuàng)新市場，己不適應(yīng)其大規(guī)模和復(fù)雜的業(yè)務(wù)類型。銀行、證券公司等眾多金融機(jī)構(gòu)投身于該市場，對他們的監(jiān)管要求又各不相同。政府法律監(jiān)管當(dāng)局并沒有掌握其全貌，也就不可能有效控制其可能帶來的風(fēng)險和危害。應(yīng)該建立一個由不同國家參與的國際金融監(jiān)管聯(lián)合體組成的統(tǒng)一的監(jiān)管每一個大型的全球金融機(jī)構(gòu)的法律機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對金融創(chuàng)新的集中統(tǒng)一監(jiān)管。
（二）加強(qiáng)國際金融創(chuàng)新監(jiān)管法律機(jī)制合作
加強(qiáng)國際金融創(chuàng)新監(jiān)管法律機(jī)制合作，完善國際監(jiān)管法律體系，建立評級機(jī)構(gòu)行為準(zhǔn)則，加大全球資本流動監(jiān)測力度，加強(qiáng)對各類金融機(jī)構(gòu)和中介組織的法律監(jiān)管，增強(qiáng)金融創(chuàng)新市場及其產(chǎn)品透明度。鼓勵區(qū)域金融合作，增強(qiáng)流動性互助能力，加強(qiáng)區(qū)域金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，充分發(fā)揮地區(qū)資金救助法律機(jī)制作用。 [2]
金融創(chuàng)新不僅對發(fā)達(dá)國家金融市場造成嚴(yán)重沖擊，也使廣大發(fā)展中國家不同程度受到影響。對此，我們必須有足夠認(rèn)識。發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)單一，金融體系抗風(fēng)險能力弱。國際社會在加強(qiáng)國際金融創(chuàng)新監(jiān)管法律機(jī)制合作時，尤其要關(guān)注和加強(qiáng)對發(fā)展中國家特別是最不發(fā)達(dá)國家的合作。
（三）國際金融組織改革勢在必行
改革國際金融組織決策層產(chǎn)生機(jī)制，提高發(fā)展中國家在國際金融組織中的代表性和發(fā)言權(quán)，盡快建立覆蓋全球特別是主要國際金融中心的早期預(yù)警系統(tǒng)，改善國際金融組織內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，建立及時高效的危機(jī)應(yīng)對救助機(jī)制，提高國際金融組織切實履行職責(zé)能力。美國在國際貨幣基金組織享有“一票否決權(quán)”，這使得美國在過去 25 年能夠不斷擴(kuò)大經(jīng)常賬戶赤字。目前金融危機(jī)的爆發(fā)說明，美國主導(dǎo)的世界經(jīng)濟(jì)格局已經(jīng)結(jié)束，世界進(jìn)入轉(zhuǎn)型期。國際金融組織應(yīng)該通過放寬貸款條件等措施，建立更加便利化的機(jī)制，對遭受金融危機(jī)沖擊嚴(yán)重的發(fā)展中國家進(jìn)行及時救助。[3]應(yīng)該支持新興市場國家保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)增長的努力改變以推動貨幣自由兌換為首要目標(biāo)的現(xiàn)狀，建立以抑制風(fēng)險、防范危機(jī)、穩(wěn)定國際貨幣和信用為目標(biāo)的國際金融創(chuàng)新體系。改善國際貨幣基金組織的職能，以使其擔(dān)當(dāng)起國際金融創(chuàng)新的領(lǐng)導(dǎo)者、監(jiān)督者之職。
參考文獻(xiàn)：
[1] 萬國華主編，《國際金融法學(xué)》，北京:中國民主法制出版社，2005年版，第274-276頁。
[2] 王自力.道德風(fēng)險與監(jiān)管缺失:美國金融危機(jī)的深層原因[J].中國金融，2008,(20):32-33.
