時(shí)間：2023-06-14 09:36:07
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關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融體系；農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)；問(wèn)題；對(duì)策
一、阻礙農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的金融因素分析
改革開(kāi)放以來(lái)，隨著我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生根本變化，與之相對(duì)應(yīng)農(nóng)村金融體系與農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不適應(yīng)性日趨突出，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1.金融服務(wù)體系單一性與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系多元化不對(duì)稱。從金融服務(wù)提供主體的角度來(lái)看，目前我國(guó)的農(nóng)村金融組織體系包括正規(guī)金融和非正規(guī)金融兩部分，其中農(nóng)村正規(guī)金融組織體系主要有中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司；而民間金融則主要包括民間自由借貸以及各種形式的“地下金融”活動(dòng)。這種金融體系盡管比較龐雜并且看似完備，但在實(shí)踐中由于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自身改造以及商業(yè)化改革等原因，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)身上的“農(nóng)業(yè)色彩”越來(lái)越淡，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持極為微弱。農(nóng)業(yè)銀行作為農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱，在為農(nóng)服務(wù)方面發(fā)揮的作用還不夠；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行功能單一，政策性金融功能不健全，農(nóng)業(yè)中長(zhǎng)期政策性信貸投入嚴(yán)重不足；農(nóng)村信用社的性質(zhì)發(fā)生了引人注目的“變異”，其商業(yè)性逐漸強(qiáng)化，而合作性逐漸弱化，其服務(wù)于農(nóng)戶的動(dòng)力正在逐漸淡化；郵政儲(chǔ)蓄吸收的存款極少用于支持農(nóng)村；保險(xiǎn)公司缺乏開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面低，貸款風(fēng)險(xiǎn)集中于金融機(jī)構(gòu)；新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性不足；民間借貸作用巨大，但沒(méi)有獲得合法地位。農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)滯后，擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。
2.農(nóng)村信用社承擔(dān)的重任與其資產(chǎn)質(zhì)量不對(duì)稱。行社脫鉤之后農(nóng)村信用社被倉(cāng)促推上“農(nóng)村金融服務(wù)生力軍”的位置，其處境是相當(dāng)尷尬的。一方面，它要承擔(dān)全面服務(wù)“三農(nóng)”的重任，另一方面，由于種種原因，農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量在所有金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中是最差的。
3.政策金融的功能與其業(yè)務(wù)規(guī)模不對(duì)稱。從理論上講，政策金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著支持、扶植農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重任，擔(dān)任著提供公共產(chǎn)品、糾正市場(chǎng)機(jī)制偏差的功能。而我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)提供的農(nóng)業(yè)信貸工具單調(diào)比支持力度呈減弱之勢(shì)。目前我國(guó)政策性支農(nóng)的信貸工具有扶貧農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)貸款(由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放)、糧棉油收購(gòu)貸款(由中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)放)、支農(nóng)再貸款(由農(nóng)村信用合作社發(fā)放)，這三類信貸工具對(duì)于內(nèi)存日趨豐富、層次日趨復(fù)雜的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)來(lái)說(shuō)，顯然是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足其需求的。
二、健全農(nóng)村金融體系，推進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整
建立健全的農(nóng)村金融體系，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不可或缺的環(huán)節(jié)。一個(gè)健全的農(nóng)村金融體系，至少應(yīng)該包括三個(gè)方面的內(nèi)容；與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)相適應(yīng)的金融組織體系；與農(nóng)業(yè)發(fā)展要求相適應(yīng)的金融服務(wù)體系；與農(nóng)村市場(chǎng)規(guī)模相適應(yīng)金融(市場(chǎng))交易體系。
1.加快農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整。在現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系當(dāng)中，以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用合作社為主體的農(nóng)村金融組織體系格局，是國(guó)家整體金融改革布局的結(jié)果。從我國(guó)今后金融體制改革發(fā)展的趨勢(shì)看，這一大的格局在還將維系一段時(shí)間。但這并不意味著這一格局的內(nèi)部結(jié)構(gòu)的固定化，也不意味著我省的決策部門對(duì)此無(wú)所作為。首先，我們應(yīng)該以此輪信用合作社改革為契機(jī)，重組我省的信用合作資源，通過(guò)剝離、置換、聯(lián)合等等多種途徑，優(yōu)化信用合作資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，在此基礎(chǔ)上健全信用社的治理結(jié)構(gòu)，明晰產(chǎn)權(quán)制度，使之能夠成為服務(wù)我省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支重要力量。其次，通過(guò)創(chuàng)造各種有利的制度環(huán)境，催生不同形式、不同產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、不同業(yè)務(wù)范圍的新型農(nóng)村金融組織，與國(guó)家正規(guī)性金融機(jī)構(gòu)相互支撐、相互補(bǔ)充，以適應(yīng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)多元化的發(fā)展需求。
2.不斷創(chuàng)新金融服務(wù)品種。就我國(guó)目前的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織形式有，分散小額信貸依然是滿足農(nóng)業(yè)信貸需求的主要品種。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)之所以對(duì)這類業(yè)務(wù)的積極性不高，原因是這類業(yè)務(wù)屬于零售業(yè)務(wù)的低端產(chǎn)品，各種成本費(fèi)用相對(duì)較高而邊際收益偏低。
關(guān)鍵詞：美國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融；概況；經(jīng)驗(yàn)
中圖分類號(hào)：F831.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2012）05-0-02
美國(guó)自19世紀(jì)末至今，共歷過(guò)四次規(guī)模較大、持續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)的農(nóng)業(yè)危機(jī)，對(duì)國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)安定造成嚴(yán)重危害。美國(guó)政府為擺脫農(nóng)業(yè)危機(jī)，維護(hù)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行，緩和社會(huì)矛盾，于20世紀(jì)初開(kāi)始通過(guò)金融手段對(duì)農(nóng)業(yè)進(jìn)行調(diào)控扶持，逐步形成了今天美國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融體系。
一、美國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融體系概況
美國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融體系由兩部分組成，包括政府農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)和互助合作性質(zhì)的農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)。
(一)美國(guó)政府農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)民家計(jì)局、商品信貸公司和農(nóng)村電氣化管理局，這三家機(jī)構(gòu)隸屬美國(guó)農(nóng)業(yè)部，資本金部分或全部直接來(lái)源于政府撥款，不以盈利為目的，具有鮮明的政策性金融特征。
農(nóng)民家計(jì)局(Farmer Home Administration，F(xiàn)MHA)前身為農(nóng)業(yè)重振管理局，是1935年美國(guó)政府為應(yīng)對(duì)當(dāng)時(shí)的農(nóng)業(yè)危機(jī)而組建，其宗旨為創(chuàng)立自耕農(nóng)戶、改進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、改善農(nóng)民生活，是美國(guó)最主要的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。1937年，農(nóng)業(yè)重振管理局更名為農(nóng)業(yè)安全管理局，1946年改組為農(nóng)民家計(jì)局。目前，農(nóng)民家計(jì)局在全美多州設(shè)有辦事處，主要任務(wù)是配合政府農(nóng)業(yè)農(nóng)村政策的貫徹實(shí)施，主要方式是將政府提供資本金、預(yù)算撥款和貸款周轉(zhuǎn)基金通過(guò)貸款和擔(dān)保方式投入到農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)中。其中，貸款分為直接貸款和緊急貸款，前者包括農(nóng)場(chǎng)所有權(quán)貸款、經(jīng)營(yíng)支出貸款、水利開(kāi)發(fā)貸款、農(nóng)村工商業(yè)開(kāi)發(fā)貸款、自然災(zāi)害損失貸款等，后者主要是應(yīng)對(duì)嚴(yán)重自然災(zāi)害、嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)事件和商業(yè)性農(nóng)業(yè)信貸出現(xiàn)意外短缺等造成的損失和困難。擔(dān)保發(fā)生在當(dāng)農(nóng)民家計(jì)局自有資金無(wú)法滿足貸款需求時(shí)，農(nóng)民家計(jì)局便通過(guò)為農(nóng)民借款人向商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，并補(bǔ)貼由此而產(chǎn)生的利差的方式，幫助農(nóng)民借款人融資。
商品信貸公司(Commodity Credit Corporation)建立于1933年，主要任務(wù)是運(yùn)用金融工具干預(yù)農(nóng)產(chǎn)品銷售體系，幫助政府緩和市場(chǎng)農(nóng)產(chǎn)品過(guò)剩，應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)危機(jī)。具體做法是通過(guò)支持管理價(jià)格，控制生產(chǎn)規(guī)模，刺激需求，以穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者收入，保護(hù)廣大消費(fèi)者利益。商品信貸公司除了獲得從美國(guó)國(guó)庫(kù)直接撥付的資本金外，還通過(guò)借款等方式籌集貸款資金。政策性金融產(chǎn)品有貸款和補(bǔ)貼兩種，具體包括農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款、農(nóng)產(chǎn)品倉(cāng)儲(chǔ)貸款、農(nóng)機(jī)設(shè)備貸款、災(zāi)害補(bǔ)貼、差價(jià)補(bǔ)貼等。
農(nóng)村電氣化管理局(Rural Electrification Administration，REA)成立于1935年經(jīng)濟(jì)大蕭條時(shí)期，1939年正式歸屬美國(guó)農(nóng)業(yè)部。其任務(wù)一是對(duì)農(nóng)村電業(yè)合作社和農(nóng)場(chǎng)等借款人發(fā)放貸款，用于架設(shè)電線、組建農(nóng)村電網(wǎng)、購(gòu)置發(fā)電設(shè)備、發(fā)展通信設(shè)施等，貸款期限長(zhǎng)，利率極低；二是制定、頒發(fā)農(nóng)村電力技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和農(nóng)電經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)章制度；三是對(duì)農(nóng)村電氣化合作社進(jìn)行技術(shù)和經(jīng)營(yíng)管理的指導(dǎo)。農(nóng)村電氣化管理局的貸款資金完全由政府提供。
(二)互助合作性質(zhì)的農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)包括聯(lián)邦土地銀行、聯(lián)邦中期信貸銀行和合作社銀行，這些金融機(jī)構(gòu)受聯(lián)邦政府獨(dú)立機(jī)構(gòu)——農(nóng)業(yè)信貸管理局領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管，并落實(shí)和貫徹聯(lián)邦農(nóng)業(yè)信貸委員會(huì)制定的農(nóng)業(yè)信貸政策。在美國(guó)12個(gè)聯(lián)邦農(nóng)業(yè)信貸區(qū)中，各設(shè)有一家聯(lián)邦土地銀行、一家聯(lián)邦中期信貸銀行和一家合作社銀行。
聯(lián)邦土地銀行(Federal Land Banks，F(xiàn)LBs)是根據(jù)美國(guó)政府《1916年聯(lián)邦農(nóng)業(yè)信貸法》建立的，其主要任務(wù)是通過(guò)向本地區(qū)農(nóng)業(yè)有關(guān)借款人提供長(zhǎng)期不動(dòng)產(chǎn)抵押產(chǎn)品幫助借款人融資，促進(jìn)本地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展。貸款期限一般為5至40年，貸款利率略低于其他農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)，多為浮動(dòng)利率。聯(lián)邦土地銀行資本金來(lái)源于借款人入股和盈余積累，其他資金來(lái)源包括在金融市場(chǎng)上發(fā)行農(nóng)業(yè)信貸債券和票據(jù)、向其他金融機(jī)構(gòu)借款。
聯(lián)邦中期信貸銀行(Federal Intermediate Credit Banks)是依據(jù)美國(guó)政府《1923年農(nóng)業(yè)信貸法》建立的，建立的初衷和主要金融產(chǎn)品是為商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)所持有的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的短期、中期票據(jù)辦理貼現(xiàn)，從而拓寬農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的融資渠道。此外，聯(lián)邦中期信貸銀行還為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供動(dòng)產(chǎn)抵押的中短期農(nóng)業(yè)貸款，并從事大型農(nóng)業(yè)機(jī)械融資租賃業(yè)務(wù)。資本金來(lái)源于發(fā)行股票和分紅參與證，以經(jīng)營(yíng)盈余積累擴(kuò)充資本金。其他資金來(lái)源包括發(fā)行債券及銀行間借款。
合作社銀行(Banks for Cooperatives)是根據(jù)美國(guó)政府《1933年農(nóng)業(yè)信貸法》建立的，全國(guó)12個(gè)農(nóng)業(yè)信貸區(qū)各設(shè)有一家合作社銀行，中央合作社銀行設(shè)在科羅拉多州。各區(qū)合作社銀行的主要任務(wù)是向本地區(qū)農(nóng)業(yè)合作社提供貸款和咨詢服務(wù)，促進(jìn)地區(qū)農(nóng)業(yè)合作社發(fā)展。中央合作社銀行的職能是通過(guò)資金投入支持各地區(qū)合作社銀行大額信貸發(fā)放，或直接辦理跨地區(qū)大額信貸，同時(shí)為各農(nóng)業(yè)信貸區(qū)合作社銀行提供清算服務(wù)。合作社銀行貸款類型分為三種：一是設(shè)備貸款，包括對(duì)合作社進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需土地、房屋、設(shè)備等進(jìn)行貸款；二是經(jīng)營(yíng)貸款，即對(duì)合作社為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)購(gòu)置生產(chǎn)資料和支付經(jīng)營(yíng)費(fèi)用進(jìn)行貸款；三是商品貸款，即為合作社支付社員交售農(nóng)產(chǎn)品價(jià)款所需資金而提供的貸款，多為短期季節(jié)性貸款。此外，合作社銀行還提供農(nóng)產(chǎn)品出口融資服務(wù)。除了從中央合作社銀行獲得資金外，各區(qū)合作社銀行還通過(guò)發(fā)行債券和票據(jù)、銀行間借款等方式融資。
二、美國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融體系經(jīng)驗(yàn)借鑒
【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)政策性金融；基本情況；啟示
文章編號(hào)：ISSN1006―656X（2013）12-0021-01
一、當(dāng)前國(guó)際農(nóng)業(yè)政策性金融的基本情況
（一）加大扶持力度，政府高度重視農(nóng)業(yè)政策性金融的發(fā)展
當(dāng)前，各國(guó)政府對(duì)農(nóng)業(yè)政策性金融的發(fā)展非常重視并大力扶持，其表現(xiàn)為；一是直接或間接推動(dòng)成立農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。二是制訂符合國(guó)情的農(nóng)業(yè)政策性金融法律法規(guī)。三是追加注冊(cè)資本金。四是實(shí)行稅收優(yōu)惠政策，對(duì)自身的所有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、財(cái)產(chǎn)等都實(shí)行免稅政策，免除對(duì)中央政府支付各種現(xiàn)金和紅利。五是進(jìn)行直接撥款，為農(nóng)業(yè)政策性金融直接撥入資金。六是實(shí)行有差別的存款準(zhǔn)備金制度，國(guó)家農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)上交的存款準(zhǔn)備金比例低于城市商業(yè)銀行的上交比例。七是采取保護(hù)手段。
（二）健全運(yùn)行機(jī)制，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性信貸的支農(nóng)作用
從世界范圍來(lái)看，農(nóng)業(yè)政策性信貸是當(dāng)前農(nóng)業(yè)政策性金融體制的主要構(gòu)成體，其支農(nóng)作用主要通過(guò)成立農(nóng)業(yè)政策性銀行來(lái)實(shí)現(xiàn)。第一，實(shí)行公司法人治理結(jié)構(gòu)。第二，是融資渠道多元化。第三，是業(yè)務(wù)范圍廣泛：（1）涉農(nóng)領(lǐng)域貸款（2）對(duì)合作社貸款，主要通過(guò)對(duì)合作社貸款達(dá)到支持農(nóng)民的目的。（3）市場(chǎng)操作業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)信貸公司從事債券、商業(yè)票據(jù)、股票、基金等投資業(yè)務(wù)。（4）擔(dān)保業(yè)務(wù)。對(duì)其它金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款提供擔(dān)保或全國(guó)農(nóng)業(yè)合作社聯(lián)盟發(fā)展針對(duì)農(nóng)、林、漁的信貸擔(dān)保基金。（5）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，信貸公司提供貸款人壽和事故保險(xiǎn)、關(guān)鍵人員保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。第四，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。做法有：（1）擴(kuò)展抵押品范圍，采用擔(dān)保、抵押等貸款方式。（2）建立專門的保險(xiǎn)公司或安全網(wǎng)絡(luò)。（3）對(duì)不同客戶實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”隔離，降低銀行的資產(chǎn)變成壞賬的風(fēng)險(xiǎn)。（4）通過(guò)司法手段催收貸款，對(duì)貸款違約的處以罰金。
（三）探索多種模式，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)
目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題還沒(méi)有得到有效解決，但各國(guó)仍在大力發(fā)展以農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)為主的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。主要有以下幾種模式：第一，政府主辦、商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的發(fā)展模式。第二，政府主辦、政府成立公司經(jīng)營(yíng)的發(fā)展模式。第三，政府補(bǔ)貼、社會(huì)組織經(jīng)營(yíng)的發(fā)展模式。第四，政府和金融機(jī)構(gòu)主辦、政府控股公司經(jīng)營(yíng)的發(fā)展模式。第五，政府提供政策支持、自愿互助合作經(jīng)營(yíng)的發(fā)展模式。第六，嚴(yán)格限定承保條件的商業(yè)性經(jīng)營(yíng)的發(fā)展模式。
二、當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融的基本情況
由于農(nóng)業(yè)的投入大、周期長(zhǎng)、易受自然災(zāi)害等特點(diǎn)，以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高費(fèi)用、高費(fèi)率與農(nóng)民購(gòu)買力較低的現(xiàn)實(shí)并存等原因，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系一直不健全。目前，國(guó)家有關(guān)部門正在通過(guò)推進(jìn)七種模式的試點(diǎn)來(lái)構(gòu)建我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的基本框架，即政策性公司經(jīng)營(yíng)、相互制公司經(jīng)營(yíng)、商業(yè)性公司代辦、商業(yè)性保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)、外資公司經(jīng)營(yíng)、互助合作經(jīng)營(yíng)、再保險(xiǎn)運(yùn)作。近年，國(guó)內(nèi)成立引進(jìn)了多家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司但仍還沒(méi)有成立一家專門的農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
三、國(guó)際農(nóng)業(yè)政策性金融對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融發(fā)展的啟示
（一）政府要加大農(nóng)業(yè)政策性金融扶持力度
首先，要加快農(nóng)業(yè)政策性金融立法。我國(guó)目前還沒(méi)有專門的農(nóng)業(yè)政策性金融法律法規(guī)。建議制訂《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行法》和《農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)法》，以進(jìn)一步明確農(nóng)發(fā)行的性質(zhì)、定位和職能。其次，要加大資本支持。政府對(duì)農(nóng)業(yè)政策性金融的最大支持就是資本支持。建議財(cái)政盡快補(bǔ)齊農(nóng)發(fā)行注冊(cè)資本缺口，并隨著貸款規(guī)模的不斷擴(kuò)大而相應(yīng)增加資本金；增加財(cái)政支農(nóng)資金，加大農(nóng)業(yè)信貸資金的投入比重；設(shè)立農(nóng)業(yè)發(fā)展基金和農(nóng)民共同基金，交由農(nóng)發(fā)行專項(xiàng)管理和使用。最后，要明確財(cái)政稅收優(yōu)惠政策。對(duì)政策性實(shí)行免稅或減稅，逐步免除營(yíng)業(yè)稅和所得稅，實(shí)行利潤(rùn)返還；對(duì)商業(yè)性業(yè)務(wù)征收的稅率同其他商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)一樣。
（二）要完善農(nóng)業(yè)政策性銀行的運(yùn)行機(jī)制
第一，建立合理的公司治理結(jié)構(gòu)。第二，拓展融資渠道，進(jìn)一步加大市場(chǎng)化融資力度，擴(kuò)大金融債券的發(fā)行對(duì)；進(jìn)一步擴(kuò)大企事業(yè)存款范圍，允許農(nóng)發(fā)行吸取公眾存款；放寬資金市場(chǎng)拆借限制和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)限制。第三，要擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，將國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等農(nóng)業(yè)政策性信貸業(yè)務(wù)劃歸農(nóng)發(fā)行；發(fā)展扶貧開(kāi)發(fā)、農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)、林業(yè)治沙、退耕還林、農(nóng)民教育培訓(xùn)、農(nóng)業(yè)生態(tài)等貸款業(yè)務(wù)。第四，要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架，按照公司法人治理結(jié)構(gòu)的要求設(shè)置“董事會(huì)――風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)――風(fēng)險(xiǎn)管理部”；推進(jìn)信用評(píng)級(jí)體系建設(shè)，嚴(yán)格區(qū)分政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)，進(jìn)行不同的風(fēng)險(xiǎn)管理；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理制度，盡量采用抵押、擔(dān)保等貸款方式，擴(kuò)大信貸抵押物品來(lái)源，采用外包協(xié)議、參加保險(xiǎn)等轉(zhuǎn)移信貸風(fēng)險(xiǎn)。
（三）要構(gòu)建農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)體系
第一，要探求合適的農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式。設(shè)計(jì)由農(nóng)發(fā)行主導(dǎo)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)，實(shí)行銀行保險(xiǎn)聯(lián)姻，使政策性資金風(fēng)險(xiǎn)分散，充分發(fā)揮政策性作用。第二，要提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明：農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的發(fā)展離不開(kāi)政府的支持，而進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼是實(shí)施農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的重要手段。
參考文獻(xiàn)：
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一、構(gòu)建牡丹江市金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展體系的必要性
1.牡丹江市農(nóng)業(yè)科技發(fā)展需要金融體系的資金支持從農(nóng)業(yè)角度看，農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展是促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心力量，是實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的必由之路，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的必要選擇。而農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的多階段性決定其普遍具有周期長(zhǎng)、投入大及風(fēng)險(xiǎn)高的特征，因此對(duì)農(nóng)業(yè)科技的融資具有資金數(shù)量大、占用時(shí)間長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)較高的特點(diǎn)，在其研發(fā)———推廣———應(yīng)用———產(chǎn)業(yè)化的每一階段都需要大量的資金支持。金融支持體系可為其提供全面的金融服務(wù)，以保證農(nóng)業(yè)科技發(fā)展具有穩(wěn)定的資金來(lái)源和全面的專業(yè)化服務(wù)，進(jìn)而促進(jìn)牡丹江市農(nóng)業(yè)科技的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展，使牡丹江市農(nóng)業(yè)發(fā)展建立在科技發(fā)展的基礎(chǔ)之上。
2.牡丹江市農(nóng)業(yè)科技發(fā)展將為金融部門提供發(fā)展機(jī)遇從金融角度看，近年來(lái)由于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的同質(zhì)化使得同業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和盈利渠道已成為各家金融機(jī)構(gòu)的主要著力點(diǎn)，同時(shí)也是金融部門實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。加快農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級(jí)，推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，為金融部門的發(fā)展開(kāi)辟了新的投資渠道，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)金融資本與農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)資本的有效融合，帶動(dòng)金融部門的穩(wěn)定發(fā)展。
3.金融支持體系的構(gòu)建可促進(jìn)牡丹江市農(nóng)業(yè)科技與金融的共生共榮發(fā)展農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)的聯(lián)合是金融部門貫徹落實(shí)政府政策的體現(xiàn)。2012年國(guó)務(wù)院的中央1號(hào)文件明確指出，今后金融工作的方向之一———引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)資金投入農(nóng)業(yè)科技的創(chuàng)新與發(fā)展。推進(jìn)農(nóng)業(yè)科技要素與金融資源的有效結(jié)合，有利于實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)科技資源的有效配置，提高牡丹江市農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，也有利于實(shí)現(xiàn)金融資源的有效配置，不斷加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，這也是牡丹江市“金融強(qiáng)市”戰(zhàn)略的重要舉措，是金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要體現(xiàn)。
二、構(gòu)建牡丹江市金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展體系的可行性
1.各級(jí)政府的科技金融政策提供了制度保障中央和黑龍江省政府歷來(lái)都重視農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展，并提出了解決農(nóng)業(yè)科技投入不足的政策措施，如多元化投融資渠道的建立，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制建立和完善，鼓勵(lì)金融資本與實(shí)業(yè)資本相結(jié)合。
2.牡丹江市金融業(yè)支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展已積累了一定經(jīng)驗(yàn)?zāi)档そ薪鹑跇I(yè)支持“三農(nóng)”發(fā)展，積極提供符合本市農(nóng)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的金融服務(wù)，取得了一定的成效，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)。比如，在涉農(nóng)貸款規(guī)模上，2014年涉農(nóng)貸款余額318.7億元，同比增長(zhǎng)24.7%。在特色金融服務(wù)上，設(shè)置穆棱市為全省創(chuàng)新農(nóng)村金融主體試點(diǎn)市，開(kāi)展農(nóng)村合作金融公司、農(nóng)民專業(yè)合作社的資金互助業(yè)務(wù)試點(diǎn)；2014年6月以“土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押+擔(dān)保公司擔(dān)保”模式由哈爾濱銀行穆棱市支行在牡丹江試行，首筆發(fā)放土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款290萬(wàn)元；在黑龍江省“兩大平原”金融改革方案啟動(dòng)后，各縣域涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在人民銀行牡丹江市中心支行的引導(dǎo)下，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，持續(xù)開(kāi)展“一縣一品”金融創(chuàng)新服務(wù)。建設(shè)東寧、海林、穆棱三個(gè)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心，按照鑒證流轉(zhuǎn)、抵押評(píng)估、金融信貸的標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、融資擔(dān)保方式創(chuàng)新和農(nóng)村金融組織創(chuàng)新。
三、構(gòu)建牡丹江市金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展體系的設(shè)想
金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展體系是通過(guò)綜合的金融產(chǎn)品及服務(wù)的提供，實(shí)現(xiàn)資源的有效配置和價(jià)值增長(zhǎng)，進(jìn)而提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展效率。構(gòu)建牡丹江市金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展體系應(yīng)包括投融資體系、風(fēng)險(xiǎn)保障體系、信息咨詢體系三個(gè)方面。
1.投融資體系（1）商業(yè)銀行的信貸支持商業(yè)銀行的地位、作用、優(yōu)勢(shì)和活力決定了其在農(nóng)業(yè)科技發(fā)展過(guò)程中的重要意義。首先，通過(guò)設(shè)立專門的服務(wù)部門，優(yōu)化信貸審批流程，設(shè)計(jì)具有針對(duì)性的金融產(chǎn)品，使得科技金融服務(wù)更加規(guī)范和精細(xì)，為農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)和農(nóng)戶提供具有針對(duì)性的、專業(yè)化的金融服務(wù)和資金支持。其次，創(chuàng)新能夠滿足農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)需要的抵（質(zhì)）押品和擔(dān)保形式，嘗試以股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)為抵（質(zhì)）押的貸款融資，開(kāi)展土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)（林權(quán)）抵押貸款、大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款及應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等；開(kāi)展“銀行+保險(xiǎn)”、“銀行+擔(dān)保”、“銀行+保險(xiǎn)+財(cái)政補(bǔ)貼”等多種金融工具搭配使用的融資模式，為農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)提供信貸支持。（2）政策性銀行的信貸支持政策性金融作為商業(yè)性金融的補(bǔ)充，不以盈利為主要目的，遵循保本經(jīng)營(yíng)、有償使用的原則，主要兩大政策性金融機(jī)構(gòu)是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，針對(duì)農(nóng)業(yè)科技方面提供信貸支持。其支持的主要領(lǐng)域：一是國(guó)家重大的科技專項(xiàng)項(xiàng)目，二是市場(chǎng)化難以融資但屬于國(guó)家優(yōu)先發(fā)展的項(xiàng)目或者關(guān)系國(guó)計(jì)民生的基礎(chǔ)性領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對(duì)涉農(nóng)科技型企業(yè)貸款方面的支持主要體現(xiàn)在：拓寬貸款主體，降低貸款門檻，簡(jiǎn)化貸款程序，延長(zhǎng)貸款期限。（3）資本市場(chǎng)的支持拓展農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)利用債券市場(chǎng)融資的廣度和深度，鼓勵(lì)社會(huì)資本參與農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持符合上市條件的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)上市融資。主要包括三個(gè)方面內(nèi)容：一是可通過(guò)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行企業(yè)債券、短期融資券或中期票據(jù)等方式融資，擴(kuò)大企業(yè)直接融資比重；二是通過(guò)建立農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)投融資服務(wù)平臺(tái)，為具有資金需求的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)與多元化資本對(duì)接提供服務(wù)，引導(dǎo)民間資本、產(chǎn)業(yè)基金加大資金投入；三是對(duì)已經(jīng)上市的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)，政府可給予稅收優(yōu)惠，激發(fā)其進(jìn)行科技研發(fā)的積極性，對(duì)符合上市條件的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)，政府應(yīng)協(xié)同證券主管部門、企業(yè)共同研究解決企業(yè)在上市過(guò)程中的難題，給予充分的優(yōu)惠條件和政策支持，助力企業(yè)上市融資。（4）風(fēng)險(xiǎn)投資的支持風(fēng)險(xiǎn)投資的支持對(duì)象主要是具有核心技術(shù)但市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)較大的中小型農(nóng)業(yè)科技企業(yè)。可建立以地方財(cái)政和政策性銀行出資的政策性農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險(xiǎn)投資基金和以面向社會(huì)公眾募集的商業(yè)性農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險(xiǎn)投資基金，分別對(duì)處于風(fēng)險(xiǎn)期和成長(zhǎng)期的農(nóng)業(yè)科技企業(yè)進(jìn)行投資；逐步放開(kāi)對(duì)私人風(fēng)險(xiǎn)投資限制，加強(qiáng)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出機(jī)制、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、違規(guī)處罰等方面的制度建設(shè)。
2.風(fēng)險(xiǎn)保障體系積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，為農(nóng)業(yè)科技推廣與發(fā)展提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。加大地方財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼力度和比例，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定優(yōu)惠的稅收政策，鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)支持。鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)適合農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)科技企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)防范的建議和風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案，保證農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性和持續(xù)性。探索政策性農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)制，探索農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的銀保互動(dòng)機(jī)制，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)科技推廣及產(chǎn)業(yè)化中的作用。
一、資金投入不足成為制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的主要因素
（一）支農(nóng)資金增長(zhǎng)較快與財(cái)政資金引導(dǎo)的瓶頸
數(shù)據(jù)顯示，這十多年是支農(nóng)力度最大、農(nóng)業(yè)形勢(shì)轉(zhuǎn)好、農(nóng)民增收較快的時(shí)期。依據(jù)2001—2011年的《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》，中央財(cái)政用于“三農(nóng)”支出占財(cái)政支出比重在7%—9%之間。相對(duì)近幾年我國(guó)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)貢獻(xiàn)率在3%—8%之間，中央財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)的支出應(yīng)該說(shuō)是力度強(qiáng)勁。江西在用地、用電和投入等方面也給予了大量政策傾斜。省財(cái)政逐年增加投入，省級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化專項(xiàng)資金由2006年的2500萬(wàn)元增加到了2008年的1億元，2009年再增至1.3億元，主要用于扶持龍頭企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模、提高水平、提高附加值。但相對(duì)于整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和規(guī)模以上龍頭企業(yè)的資金需求來(lái)說(shuō)，財(cái)政資金引導(dǎo)作用還是非常有限的。
（二）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化起步晚，自有資金積累薄弱
與中部和發(fā)達(dá)省份比較，江西農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化起步較晚、數(shù)量少、規(guī)模小、資金積累慢。2010年國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)山東有66個(gè)，江蘇有43個(gè)，江西只有27個(gè)；規(guī)模以上龍頭企業(yè)山東省有8120家，河南省有近6000家，江西省僅有2500家；規(guī)模以上龍頭企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入山東省有1.2萬(wàn)億元，江西省只有1303億元。這說(shuō)明，龍頭企業(yè)靠自有資金積累來(lái)推動(dòng)自身發(fā)展，難以獲得充足的發(fā)展資金。另外，農(nóng)戶收入低，參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化自有資金不足。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局江西調(diào)查總隊(duì)數(shù)據(jù)顯示，2010年全省農(nóng)民人均純收入為5788.56元，低于全國(guó)的平均水平。與土地、勞力、技術(shù)相比，資金是農(nóng)民參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化面臨的最大難題。
（三）從資本市場(chǎng)和外商投資獲得資金能力還不強(qiáng)
近年來(lái)，江西推進(jìn)龍頭企業(yè)上市工作卓有成效，但證券化率低于全國(guó)水平，亟須快步跟進(jìn)。目前，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭上市公司只有煌上煌、正邦科技、仁和藥業(yè)等幾家企業(yè)，在數(shù)量和融資規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國(guó)平均水平。在利用外資方面，相比沿海發(fā)達(dá)省市，如2010年江蘇省新批外商投資農(nóng)業(yè)項(xiàng)目311個(gè)，實(shí)際利用外資16.99億美元，是江西的5倍多。
二、金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的現(xiàn)狀及融資難點(diǎn)分析
（一）金融支持江西農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的現(xiàn)狀
隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的大力推進(jìn)，江西圍繞鄱陽(yáng)湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)，引導(dǎo)全轄銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新金融新產(chǎn)品、培育金融支持示范主體、打造特色金融服務(wù)模式，切實(shí)滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展多元化金融服務(wù)需求，有力地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。2011年末，江西省涉農(nóng)貸款余額為3337億元，比年初增加618.7億元，同比多增98.29億元。從服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和貸款規(guī)模看，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)主要有農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，且各行間加強(qiáng)分工合作。農(nóng)村信用社主要是提供農(nóng)戶小額貸款為主，2010年涉農(nóng)貸款余額達(dá)1002億元，貸款占比達(dá)79.6%。農(nóng)行江西省分行以省級(jí)以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為重點(diǎn)，從基地建設(shè)、技術(shù)改造、季節(jié)性收購(gòu)等方面加大信貸支持力度，已與江西180家龍頭企業(yè)建立了合作關(guān)系，累計(jì)發(fā)放貸款38.9億元，貸款余額達(dá)31.7億元。在成績(jī)面前，我們還清醒地看到，金融支持還存在諸多不足。
（二）金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的不足和原因分析
1、服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融體系尚不健全
一是近年來(lái)國(guó)有銀行和地方商業(yè)銀行實(shí)行大規(guī)模的改革，發(fā)展戰(zhàn)略明顯向新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和文化等第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，本來(lái)大量的農(nóng)村存款應(yīng)該用于支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，反而抽調(diào)用于城鎮(zhèn)化、工業(yè)化建設(shè)，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化逐步減弱。二是農(nóng)村信用社服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中，由于自身實(shí)力有限，且與商業(yè)銀行執(zhí)行基本一致的風(fēng)險(xiǎn)控制要求，導(dǎo)致農(nóng)戶因不符合銀行風(fēng)險(xiǎn)控制要求貸不到款。針對(duì)龍頭企業(yè)快捷性、全國(guó)性結(jié)算要求，結(jié)算模式無(wú)法滿足其結(jié)算需求。三是以支持“三農(nóng)”發(fā)展而設(shè)立小額貸款公司和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，由于資金短缺，一些已偏離了支農(nóng)方向。以小額貸款公司為例，縣級(jí)以下小額貸款公司貸款投向大多為經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)新設(shè)立的新興企業(yè)。
2、涉農(nóng)貸款政策制約金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持
一是涉農(nóng)貸款由于缺乏抵押物。對(duì)于農(nóng)戶而言，宅基地上的房產(chǎn)是最值錢的資產(chǎn)，但這些資產(chǎn)，在銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中占據(jù)的比重極低，幾乎不構(gòu)成抵押。龍頭企業(yè)的自有資金大都投向了機(jī)械設(shè)備等固定資產(chǎn)，以租賃方式取得的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)又不可抵押。二是涉農(nóng)貸款利率普遍上浮。涉農(nóng)貸款機(jī)構(gòu)出于效應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)考慮，信貸額度逐步減少，且利率上浮。據(jù)了解，江西涉農(nóng)貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上普遍上浮了10%—30%，使農(nóng)戶和龍頭企業(yè)貸款成本大幅增加。三是涉農(nóng)金融產(chǎn)品期限短，反擔(dān)保手續(xù)費(fèi)高昂，抑制了農(nóng)戶的貸款需求，增加了農(nóng)戶、龍頭企業(yè)的財(cái)務(wù)成本。
3、農(nóng)業(yè)企業(yè)自身的局限使金融支持持謹(jǐn)慎態(tài)度
一是我省大多農(nóng)業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，產(chǎn)品科技含量低、生產(chǎn)周期長(zhǎng)、季節(jié)性強(qiáng)，受自然和市場(chǎng)約束大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。二是企業(yè)自身管理不規(guī)范，制度不健全，管理風(fēng)險(xiǎn)較大。我省相當(dāng)一部分農(nóng)業(yè)企業(yè)管理上往往還停留于傳統(tǒng)的家族式管理模式，普遍存在企業(yè)決策不規(guī)范，內(nèi)部管理隨意性大，制度執(zhí)行不嚴(yán)格，財(cái)務(wù)管理混亂，金融機(jī)構(gòu)難以對(duì)其進(jìn)行科學(xué)準(zhǔn)確的判斷和評(píng)價(jià)，大大制約了龍頭企業(yè)的融資能力。
4、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作進(jìn)展緩慢影響投保積極性
目前江西開(kāi)辦的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要有油菜、花生、棉花、煙葉、能繁母豬、肉雞保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。相對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保險(xiǎn)規(guī)模來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)占全省總保費(fèi)的比重在0.1%左右，且財(cái)政給予的保費(fèi)補(bǔ)貼比例較少，難以調(diào)動(dòng)農(nóng)民投保的積極性。
5、信用環(huán)境障礙和信用評(píng)價(jià)體系不健全
早在2001年，江西已經(jīng)在多地試點(diǎn)開(kāi)展過(guò)無(wú)需抵押的小額農(nóng)貸產(chǎn)品，農(nóng)戶經(jīng)過(guò)信用評(píng)級(jí)、授信，可獲取一定數(shù)額貸款。在這段探索過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，部分農(nóng)戶誠(chéng)信意識(shí)缺乏，存在逃避貸款債務(wù)的現(xiàn)象，催生了大批不良貸款。對(duì)于龍頭企業(yè)來(lái)說(shuō)，由于具有自然和市場(chǎng)雙重風(fēng)險(xiǎn)，且金融機(jī)構(gòu)貸款責(zé)任追究終身制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，一定程度上提高了企業(yè)獲得貸款的門檻。
三、金融服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的政策建議
（一）健全服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的融資體系
一是創(chuàng)新金融支持方式。大力支持國(guó)有銀行、政策性銀行為農(nóng)業(yè)小額貸款機(jī)構(gòu)提供批發(fā)性融資服務(wù)，解決其無(wú)資金可貸問(wèn)題，同時(shí)加強(qiáng)小額貸款公司資金流向和風(fēng)險(xiǎn)控制。二是提高小額貸款公司的融資能力。對(duì)經(jīng)驗(yàn)績(jī)效優(yōu)良的小額貸款公司，提高其注冊(cè)資本和融資資金比例。三是對(duì)于主要從事涉農(nóng)貸款的金融機(jī)構(gòu)，建立一套可行的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，既要能促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，又要風(fēng)險(xiǎn)適度可控。如對(duì)貸款對(duì)象可以適當(dāng)寬松一些，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率可以適當(dāng)提高一些。
（二）建立政府涉農(nóng)貸款貼息基金
針對(duì)部分金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款利率上浮問(wèn)題，建議政府加大財(cái)政貼息貸款力度，建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貼息貸款基金，專項(xiàng)用于政府重點(diǎn)扶持的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款貼息，并明確最高貼息額度和貼息期限，使農(nóng)戶和龍頭企業(yè)貸款利率不高于同期銀行貸款利率。
（三）加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持力度
一是建議從農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)入手，選擇特色種植業(yè)出臺(tái)江西各級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼政策，擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)范圍。二是盡快建立符合江西省情的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，即設(shè)立以保險(xiǎn)公司農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)盈余為主、財(cái)政資金為輔的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，準(zhǔn)備金可區(qū)分來(lái)源渠道，分別由保險(xiǎn)公司和省級(jí)負(fù)責(zé)管理和運(yùn)營(yíng)，同時(shí)實(shí)行賠付封頂政策，賠償責(zé)任以保費(fèi)收入的一定比例為限。
（四）構(gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資擔(dān)保平臺(tái)
一是要繼續(xù)支持省級(jí)非盈利擔(dān)保公司做大做強(qiáng)，進(jìn)一步完善其公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司的合作力度，專門為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供貸款擔(dān)保。二是支持地方政府組建不同形式的擔(dān)保公司，鼓勵(lì)大型企業(yè)集團(tuán)和城市商業(yè)銀行參股融資，在市場(chǎng)準(zhǔn)入和相關(guān)政策上給以優(yōu)惠，形成多層級(jí)的擔(dān)保體系。
（五）進(jìn)一步完善信用評(píng)價(jià)機(jī)制
一、綠色經(jīng)濟(jì)背景下的我國(guó)農(nóng)業(yè)
1、綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的必要性
從我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀來(lái)看，相比于發(fā)達(dá)國(guó)家而言，仍舊處在一個(gè)極低的水平，盡管農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)具有一定的規(guī)模性，但是在經(jīng)濟(jì)質(zhì)量上存在著十分眼中的問(wèn)題，同時(shí)由于受到各種客觀因素的制約，我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，已經(jīng)遭遇到極為嚴(yán)重的制約。問(wèn)題集中體現(xiàn)在土地資源匱乏、水資源緊缺、水土流失、環(huán)境污染等幾個(gè)方面。從最新統(tǒng)計(jì)的資料顯示，我國(guó)目前的實(shí)際耕地面積為19.51億畝，人均耕地面積不足世界人均占有量的二分之一。即便在現(xiàn)有耕地總面積不減少的情況下，隨著人口數(shù)量的不斷增加，我國(guó)將出現(xiàn)極為嚴(yán)重的耕地缺口。據(jù)測(cè)算，2020年，我國(guó)耕地缺口可能近3億畝。我國(guó)人均水資源占有量不超過(guò)2200立方米，僅為世界人均水平的四分之一。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中缺乏環(huán)境保護(hù)意識(shí)，我國(guó)每年水土流失的總量已經(jīng)超過(guò)50億噸。水土流失所導(dǎo)致的土地養(yǎng)分流失，已經(jīng)造成全國(guó)4%的耕地處于地產(chǎn)狀態(tài)。草場(chǎng)退化，土地沙漠化的程度日趨嚴(yán)重，水土流失總面積超過(guò)150萬(wàn)平方公里，占國(guó)土面積的六分之一。水土流失還引發(fā)了各種次生災(zāi)害，例如洪水和泥石流。長(zhǎng)期以來(lái)，劇毒農(nóng)藥在土壤中的殘留問(wèn)題，存在著極為嚴(yán)重的食品安全隱患。由于受到這些因素的制約，我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)如果按照傳統(tǒng)的生產(chǎn)方式，其發(fā)展的空間已經(jīng)越來(lái)越少，而且無(wú)法滿足未來(lái)人口需求，更談不上國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。因此必須走綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展之路。
2、綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展前景
綠色經(jīng)濟(jì)是以生態(tài)經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的，具有可持續(xù)發(fā)展性的經(jīng)濟(jì)模式。綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)是綠色經(jīng)濟(jì)的一種表現(xiàn)形式，其是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的最高形式，是一種農(nóng)產(chǎn)品安全為目的的標(biāo)準(zhǔn)化農(nóng)業(yè)，是具有可持續(xù)發(fā)展性的，新型農(nóng)業(yè)發(fā)展模式。由于綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展是一個(gè)極為復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，從種植、田間管理、產(chǎn)品收獲、加工、儲(chǔ)藏、營(yíng)銷等環(huán)節(jié)都需要大量的財(cái)力支持，加之我國(guó)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)向來(lái)薄弱，盡管政府每年在農(nóng)業(yè)上的投資超過(guò)數(shù)千億，但是面對(duì)綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地的前期投入，僅僅依靠政府的補(bǔ)貼是難以為繼的。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)政府的補(bǔ)貼存在著明顯的不足，補(bǔ)貼的形式也過(guò)于單一，沒(méi)有形成系統(tǒng)性的補(bǔ)貼體系。同時(shí)，綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的早期發(fā)展，離不開(kāi)政府的補(bǔ)貼，但是如果沒(méi)有穩(wěn)定和持久的經(jīng)濟(jì)支撐，必然不可能有長(zhǎng)足的發(fā)展，更談不上產(chǎn)生顯著的經(jīng)濟(jì)效益。因此，綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必須走市場(chǎng)化的道路，利用資本市場(chǎng)為自身的發(fā)展服務(wù)。但是，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)長(zhǎng)期以來(lái)，金融市場(chǎng)的不但沒(méi)有發(fā)展，反而嚴(yán)重萎縮，農(nóng)村地區(qū)金融供給嚴(yán)重不足，政府的補(bǔ)貼能力有限，嚴(yán)重制約了綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的實(shí)施。
二、我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系所存在的問(wèn)題
1、農(nóng)村金融體系的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題
上世紀(jì)90年代末，國(guó)有四大商業(yè)銀行紛紛開(kāi)始大規(guī)模退出農(nóng)村市場(chǎng)的舉動(dòng)，股份制銀行更是無(wú)意去填補(bǔ)國(guó)有商業(yè)銀行所留下的商業(yè)空白，縣級(jí)以下地區(qū)，幾乎看不到銀行的蹤影，被撤銷的銀行分支機(jī)構(gòu)共有31000多家，這直接導(dǎo)致了農(nóng)村金融體系的結(jié)構(gòu)性缺失。同時(shí)，農(nóng)村合作基金會(huì)、民政互助儲(chǔ)金會(huì)以及供銷社等具有輔的金融機(jī)構(gòu)，由于缺乏足夠的資金支持，也紛紛撤銷，進(jìn)一步惡化了農(nóng)村金融體系的完整性，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)體系，在功能上，以及供給上出現(xiàn)了極為嚴(yán)重的短缺。從理論上而言，金融服務(wù)體系應(yīng)該是以銀行為主導(dǎo)的，證券經(jīng)紀(jì)與交易也、保險(xiǎn)也、信托投資業(yè)相互配合的綜合體系。據(jù)此分析，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)實(shí)際上根本就不存在一個(gè)完整的金融服務(wù)體系，因此也不可能提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。由于正規(guī)的金融部門確實(shí)，非正規(guī)的金融部門根本不可能承擔(dān)起市場(chǎng)責(zé)任，因此必然會(huì)出現(xiàn)貸款結(jié)構(gòu)失衡的情況。真正用于農(nóng)業(yè)的貸款是少之又少的，根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從上世紀(jì)80年代起，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款始終遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于農(nóng)業(yè)貸款，因此農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展長(zhǎng)期處于低速狀態(tài)。
2、農(nóng)村金融體系功能上的缺失
由于農(nóng)村地區(qū)缺乏正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，因此必然缺乏正規(guī)的金融服務(wù)能力。這種功能上的缺失，直接導(dǎo)致農(nóng)民貸款難的問(wèn)題，因此農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)很難有長(zhǎng)足的發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國(guó)二十多個(gè)省的農(nóng)村地下信貸總額將近8000億，只有50%的農(nóng)戶選擇從正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)貸款。從非正規(guī)渠道借貸，意味著承擔(dān)著更大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，因此也會(huì)進(jìn)一步抑制農(nóng)民投資綠色農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的積極性。
3、農(nóng)村金融體系供給上的不足
從1995年起，農(nóng)村地區(qū)每年的金融缺口已經(jīng)超過(guò)了5000億，并且隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，這一缺口正在不斷地加大。以2007年為例，政府在農(nóng)業(yè)上的補(bǔ)貼也就在4400億左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。金融供給不足，導(dǎo)致農(nóng)民貸款難，農(nóng)村資金嚴(yán)重外流。造成這種局面的因素有很多，例如農(nóng)村金融部門缺乏營(yíng)銷意識(shí)，缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，缺乏金融服務(wù)意識(shí)。同時(shí)，貸款辦理手續(xù)，程序復(fù)雜，貸款方式過(guò)于單一等，都不利于農(nóng)民從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。從現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)銀行只能夠滿足5%-8%的資金需求，根本就沒(méi)有發(fā)揮到金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有的金融供給作用，70%以上的農(nóng)戶只能夠依靠民間借貸，或是私人借款等方式解決資金需求的問(wèn)題，因此存在著巨大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
三、農(nóng)村金融服務(wù)的完善對(duì)策
1、完善金融服務(wù)體系結(jié)構(gòu)
從發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，完善的金融服務(wù)是以完善的金融體系結(jié)構(gòu)為前提條件的，完善的金融體系結(jié)構(gòu)主要是以合作金融為主體、政策金融為導(dǎo)向、商業(yè)金融以及民間金融作為補(bǔ)充，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為支撐的綜合性金融服務(wù)體系。農(nóng)村合作金融在整個(gè)農(nóng)村金融服務(wù)體系中應(yīng)該占主導(dǎo)地位，合作金融作為當(dāng)前世界最為主要的農(nóng)村金融模式，其主要依托的是民主決策與法人治理機(jī)制。合作金融的優(yōu)勢(shì)在于，其能夠在最大程度上，將所籌集的資金，用于社員。但是，從目前的情況來(lái)看，在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)大規(guī)模實(shí)行合作金融并不現(xiàn)實(shí)，一方面由于農(nóng)民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較為薄弱，同時(shí)缺乏制度保障，容易產(chǎn)生各種糾紛。因此在現(xiàn)有的條件下，應(yīng)該從以下幾方面入手，完善現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系結(jié)構(gòu)：首先，在農(nóng)村地區(qū)大力發(fā)展商業(yè)銀行，在縣級(jí)以下地區(qū)增設(shè)各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，在機(jī)構(gòu)的設(shè)置上，可以設(shè)置強(qiáng)制性的標(biāo)準(zhǔn)，明確規(guī)定金融分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量，從而確保其能夠在農(nóng)村地區(qū)發(fā)揮吸收存款的作用，進(jìn)而限制農(nóng)村地區(qū)因資金外流所導(dǎo)致的供給緊缺。
2、完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的功能
建立完善的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系，并不意味著建立了完善的金融服務(wù)體系。完善的金融服務(wù)體系應(yīng)該是多層次，多主體的。不同的金融機(jī)構(gòu)，其所承擔(dān)的市場(chǎng)責(zé)任，以及服務(wù)功能應(yīng)該是有所區(qū)別的。以農(nóng)業(yè)銀行為例，其作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，在資金儲(chǔ)備上具有非常雄厚的實(shí)力，其主要的服務(wù)對(duì)象應(yīng)該定位于農(nóng)村地區(qū)的中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等，當(dāng)這些企業(yè)從事有利于綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的項(xiàng)目時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該發(fā)揮積極地推動(dòng)作用，地方政府也應(yīng)該給予一定的政策扶持，促進(jìn)這些項(xiàng)目的順利實(shí)施，促進(jìn)農(nóng)村企業(yè)以及農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展，從而推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以及綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以定位于農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)性設(shè)施的建設(shè)，基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)有利于改善農(nóng)村地區(qū)的生態(tài)環(huán)境，基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)應(yīng)該服務(wù)于綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，作為當(dāng)?shù)卣谡呱蠎?yīng)該給予大力的支持，將綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目作為政府重點(diǎn)項(xiàng)目，在項(xiàng)目的建設(shè)上可以采用商業(yè)化模式，利用市場(chǎng)機(jī)制盡快將項(xiàng)目落實(shí)到實(shí)處。根據(jù)中國(guó)人民銀行在2009年出臺(tái)的《關(guān)于改善農(nóng)村致富服務(wù)環(huán)境的指導(dǎo)意見(jiàn)》中的相關(guān)規(guī)定，農(nóng)村信用社應(yīng)該逐步形成綜合性業(yè)務(wù)體系，各類農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)之間的支付平臺(tái)應(yīng)該盡快完善。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)其應(yīng)該成為農(nóng)村金融服務(wù)的主體，其主要服務(wù)的對(duì)象是參加合作社的農(nóng)戶，在信貸方式上應(yīng)該具有更多的靈活性，但是一定要注意合作社的制度建設(shè)，在貸款的方法上注意嚴(yán)格性與及時(shí)性的平衡。截止2011年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村合作信用社在農(nóng)村金融服務(wù)上做出了很大的貢獻(xiàn)，貸款余額超過(guò)13萬(wàn)億元，直接受惠的農(nóng)民超過(guò)7258萬(wàn)人次，并且為全國(guó)1.33億農(nóng)民建立了信用檔案。同時(shí)，還要積極發(fā)展郵政儲(chǔ)蓄銀行、以及村鎮(zhèn)銀行，小額貸款機(jī)構(gòu)等多種形式的金融服務(wù)模式，為農(nóng)村地區(qū)不同需求的人，提供必要的金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升金融服務(wù)的質(zhì)量。金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)應(yīng)該滿足農(nóng)民的實(shí)際需求，例如創(chuàng)設(shè)小額貸款，微型貸款等金融產(chǎn)品，尤其是對(duì)中低收入農(nóng)戶，以及偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民，應(yīng)該給予一定的照顧，幫助其緩解燃眉之急。同時(shí)，可以將在城市中已經(jīng)運(yùn)作成熟的金融產(chǎn)品，引入農(nóng)村地區(qū)，例如投資理財(cái)、信用卡、收付費(fèi)等業(yè)務(wù)。
3、完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系
經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的開(kāi)展離不開(kāi)資金，也就要與金融體系鏈接。與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)相比，農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)資金需求量更大。無(wú)論是研發(fā)生產(chǎn)技術(shù)還是建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施都需要大量資金，尤其在農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的初期，沼氣池的修建、節(jié)能節(jié)水設(shè)施的建設(shè)，優(yōu)良畜種的引進(jìn)等都需要資金的投入，這使得農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)與金融的聯(lián)系更加緊密。
二、西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融對(duì)農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展支撐的現(xiàn)狀
（一）資金投入力度不足
農(nóng)業(yè)循環(huán)循環(huán)經(jīng)濟(jì)建立在科技創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，它的發(fā)展與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施密不可分，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)研發(fā)投入大，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施更新快，這都需要強(qiáng)有力的資金支持。目前我國(guó)農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展大部分都是由地方政府扶持，但是西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，政府扶持力度有限，而農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)實(shí)施主體大多為收入低資金缺乏的農(nóng)戶。政府和農(nóng)戶均難以對(duì)農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)提供強(qiáng)有力的支持，這便制約了農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
（二）政府激勵(lì)的缺位
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)將GDP增長(zhǎng)作為對(duì)地方官員考核的一個(gè)重要指標(biāo)。一方面，目前政府對(duì)農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的金融支持主要通過(guò)環(huán)保、稅務(wù)等部門采用稅費(fèi)返還、稅收減免、退稅等方式實(shí)現(xiàn)，但對(duì)金融機(jī)構(gòu)在支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所面臨的高風(fēng)險(xiǎn)性，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制卻不完善，沒(méi)有形成對(duì)金融支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)的有效誘導(dǎo)機(jī)制，導(dǎo)致循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的商業(yè)信貸缺位。另一方面，企業(yè)受政府的影響，某些商業(yè)銀行趨利避險(xiǎn)，將追求高利潤(rùn)作為企業(yè)的最重要目標(biāo)。農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)高投入、低收益、周期性長(zhǎng)的特點(diǎn)與金融機(jī)構(gòu)追求高收益、低風(fēng)險(xiǎn)相背離，再加上缺乏信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，大大降低了商業(yè)銀行支農(nóng)積極性，從而使農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)在融資方面較困難。
（三）金融服務(wù)體系發(fā)展滯后
目前我國(guó)支農(nóng)金融體系主要有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量有限。在有限的支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)里除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社有下伸網(wǎng)點(diǎn)，其他金融很少甚至沒(méi)有下伸網(wǎng)點(diǎn)，使得支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋面窄，不利于農(nóng)業(yè)循環(huán)及時(shí)有效地獲得金融支持。
（四）缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制及信用擔(dān)保體系
一方面，西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)處于發(fā)展的初級(jí)階段，目前沒(méi)有建立起專門針對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)融資的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，因而不能及時(shí)有效地控制和分散循環(huán)經(jīng)濟(jì)農(nóng)業(yè)融資中存在的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，由于信用擔(dān)保體系的不健全，當(dāng)出現(xiàn)融資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)不能得到有效地補(bǔ)償。同時(shí)，目前政府沒(méi)有充分重視循環(huán)經(jīng)濟(jì)農(nóng)業(yè)中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，沒(méi)有出臺(tái)相應(yīng)的財(cái)稅政策以減輕這種風(fēng)險(xiǎn)。因此，循環(huán)經(jīng)濟(jì)農(nóng)業(yè)缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。
三、完善西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融支撐體系的對(duì)策建議
（一）加大財(cái)政支持力度
農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)具有技術(shù)要求高、資金需求大、建設(shè)周期長(zhǎng)、研發(fā)費(fèi)用大等特點(diǎn)，需要國(guó)家加大財(cái)政支持力度彌補(bǔ)當(dāng)?shù)卣度肷佟⒎秶⒘Χ炔粔蚝娃r(nóng)民自身資金缺乏的問(wèn)題。首先，要加大對(duì)農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的信貸資金投入，尤其是基礎(chǔ)設(shè)施、環(huán)境保護(hù)等項(xiàng)目。其次，加大對(duì)支持農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的商業(yè)銀行的信貸支持力度，通過(guò)信貸政策引導(dǎo)商業(yè)銀行放寬對(duì)發(fā)展農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)貸款要求，如降低利息、擴(kuò)大貸款金額、延長(zhǎng)貸款期限等，為農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)營(yíng)造更好的信貸環(huán)境。最后，要扶持支持農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的地方性中小金融機(jī)構(gòu)和民家金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。
（二）構(gòu)建良好的金融服務(wù)體系
良好的金融服務(wù)體系能夠確保農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)及時(shí)有效地獲得所需資金，因此，構(gòu)建良好的金融服務(wù)體系對(duì)農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展至關(guān)重要。首先，要求現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)繼續(xù)支持對(duì)農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的資金支持。其次，擴(kuò)大中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的覆蓋面積，增加服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。最后，建立村鎮(zhèn)銀行、貸款子公司等新興的金融機(jī)構(gòu)以滿足部分農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)發(fā)展分散性、資金需求量小等特點(diǎn)的需求。
（三）建立循環(huán)經(jīng)濟(jì)農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制
關(guān)鍵詞：俄羅斯；農(nóng)業(yè)；金融支持；信貸；補(bǔ)貼
中圖分類號(hào)：F0629 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：2095-3283（2016）04-0010-02
（一）政府補(bǔ)貼
俄羅斯政府對(duì)融資信貸的直接補(bǔ)貼對(duì)象主要是農(nóng)業(yè)企業(yè)和小型農(nóng)場(chǎng)。此類補(bǔ)貼包含化肥購(gòu)買補(bǔ)貼、良種補(bǔ)貼、偏遠(yuǎn)地區(qū)的種子運(yùn)輸補(bǔ)貼以及農(nóng)業(yè)機(jī)械燃料補(bǔ)貼。2013年底，俄羅斯政府向各類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單位提供了約5億美元的燃料信貸補(bǔ)貼。此外，政府還提供3億多美元信貸補(bǔ)貼用于農(nóng)場(chǎng)建筑和改善土地灌溉條件。近年來(lái)，隨著國(guó)家計(jì)劃金額的不斷提高，俄羅斯政府加大了對(duì)農(nóng)業(yè)貸款利息的補(bǔ)貼力度，補(bǔ)貼金額從2008年的3121億盧布上升至2013年的6004億盧布，增長(zhǎng)了近一倍。此外，農(nóng)業(yè)貸款利息補(bǔ)貼金額占俄羅斯政府發(fā)放補(bǔ)貼總額的比重一直維持在50%左右，比例較高（見(jiàn)表1）。
表12008—2013年俄羅斯政府對(duì)農(nóng)業(yè)貸款利息補(bǔ)貼情況
單位：億盧布年份200820092010201120122013國(guó)家計(jì)劃總金額76301000012000125001300013500農(nóng)業(yè)貸款利息補(bǔ)貼金額312143095422582160046213農(nóng)業(yè)貸款利息補(bǔ)貼份額（%）414345474646資料來(lái)源：俄羅斯聯(lián)邦農(nóng)業(yè)部網(wǎng)站。
（二）金融機(jī)構(gòu)貸款
近年來(lái)，俄羅斯金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)信貸發(fā)放對(duì)象主要集中在農(nóng)業(yè)企業(yè)和組織、私人農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)業(yè)合作社，其中對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)和組織的貸款力度最大，貸款額從2010年的2859億盧布增加至2013年的4277億盧布，2014年有所下降，降至3409億盧布，但仍占貸款總額的7509%。2013年開(kāi)始，俄羅斯金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始對(duì)人口不足10萬(wàn)的農(nóng)村地區(qū)或居民點(diǎn)發(fā)放農(nóng)業(yè)信用貸款，且貸款金額較大，2013年為728億盧布，2014年為721億盧布，分別占當(dāng)年貸款總額的1293%和1588%（見(jiàn)表2）。
二、俄羅斯金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題
（一）農(nóng)業(yè)信貸制約因素較多
在俄羅斯農(nóng)業(yè)信貸體系發(fā)展的數(shù)十年時(shí)間里，仍然存在較多的制約因素。首先，農(nóng)業(yè)因其風(fēng)險(xiǎn)大、收益率低的特點(diǎn)，致使大多數(shù)信貸機(jī)構(gòu)不愿將貸款放給農(nóng)民。第二，俄羅斯農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)與真正有農(nóng)業(yè)信貸需求的農(nóng)戶之間缺乏有效的溝通機(jī)制，而且大多數(shù)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后，農(nóng)民還款能力較差。第三，俄羅斯幅員遼闊，農(nóng)民所處地理位置較為分散，而商業(yè)銀行往往依據(jù)當(dāng)?shù)厝丝诿芗仍O(shè)置網(wǎng)點(diǎn)，因而農(nóng)業(yè)信貸無(wú)法滿足偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)戶的信貸需求。第四，農(nóng)業(yè)信貸條件苛刻，辦理周期長(zhǎng)，程序復(fù)雜，勞民傷財(cái)。第五，農(nóng)業(yè)信貸品種單一，缺乏能夠全面滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求的信貸產(chǎn)品。
（二）加入WTO對(duì)金融支持帶來(lái)負(fù)面影響
2012年8月，俄羅斯成功加入世界貿(mào)易組織。“入世”后，俄羅斯的農(nóng)產(chǎn)品平均進(jìn)口關(guān)稅從132%下降到了108%。違反世貿(mào)規(guī)定的進(jìn)口數(shù)量限制、禁令、許可證、授權(quán)等政策被廢除并不得重新出臺(tái)。俄同時(shí)對(duì)152個(gè)發(fā)展中國(guó)家和最不發(fā)達(dá)國(guó)家提供普惠制。這就導(dǎo)致國(guó)外大量農(nóng)產(chǎn)品以較低價(jià)格涌入俄羅斯市場(chǎng)，對(duì)俄地產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品造成強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)壓力。同時(shí)，受WTO規(guī)則及相關(guān)協(xié)議約束，俄政府又不能對(duì)本國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展給予過(guò)度補(bǔ)貼，因而對(duì)金融支持產(chǎn)生一定負(fù)面影響。
（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在缺陷
第一，當(dāng)前俄羅斯保險(xiǎn)公司提供的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)僅覆蓋常見(jiàn)作物，而不包括水產(chǎn)養(yǎng)殖和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者財(cái)產(chǎn)。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無(wú)法對(duì)農(nóng)業(yè)提供全面保護(hù)。第二，保險(xiǎn)公司缺乏有效的方式和獨(dú)立的專家團(tuán)隊(duì)對(duì)農(nóng)業(yè)損失進(jìn)行科學(xué)評(píng)估和結(jié)算，同時(shí)約束參保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的標(biāo)準(zhǔn)不明確。第三，俄羅斯保險(xiǎn)公司壟斷現(xiàn)象嚴(yán)重，缺乏有效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。目前，俄羅斯國(guó)內(nèi)大約有40多家保險(xiǎn)公司，但2014年僅5家公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量就占到了全國(guó)業(yè)務(wù)總量的50%。
三、完善俄羅斯金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議
（一）推動(dòng)農(nóng)業(yè)信貸便利化
俄羅斯政府應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)政策來(lái)推動(dòng)農(nóng)業(yè)信貸便利化，加快構(gòu)建以合作性金融為主體、政策性金融為支撐和商業(yè)性金融為補(bǔ)充，多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系。逐步將保險(xiǎn)、、租賃、保管、個(gè)人理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品和服務(wù)推向農(nóng)村，滿足日益增長(zhǎng)的農(nóng)村金融服務(wù)需求。多鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)貸款給農(nóng)戶，讓農(nóng)戶可以更加方便快捷地獲得農(nóng)業(yè)貸款，從而支持農(nóng)業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展。
（二）建立金融支持資金監(jiān)管機(jī)制
俄羅斯政府應(yīng)建立金融支持資金監(jiān)管機(jī)制，對(duì)資金運(yùn)行實(shí)行全過(guò)程監(jiān)管，從制度上解決金融支持資金管理和使用上的痼疾。設(shè)立獨(dú)立部門專門負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)支持資金監(jiān)管和審計(jì)工作，以防止資金被挪作他用或資金浪費(fèi)，有效提高資金的使用效率。將重點(diǎn)專項(xiàng)資金劃分為特定用途專項(xiàng)資金、經(jīng)常性專項(xiàng)資金和建設(shè)性專項(xiàng)資金三大類，并對(duì)各類資金提出相應(yīng)的監(jiān)管意見(jiàn)，逐項(xiàng)建立健全具體監(jiān)管辦法。
（三）加大農(nóng)業(yè)金融政策支持力度
農(nóng)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的支持，應(yīng)加大農(nóng)業(yè)金融政策支持力度，積極推行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的多元化，促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。一方面，需要進(jìn)一步開(kāi)放農(nóng)村金融市場(chǎng)，組建更多的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社；另一方面，通過(guò)一定方式促進(jìn)現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。此外，還要建立農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，組建政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，分散目前由農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)單獨(dú)承擔(dān)的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)成本，引導(dǎo)商業(yè)性保險(xiǎn)公司到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)，探索建立多層次、多主體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)。
（四）健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制
針對(duì)目前俄羅斯農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)壟斷現(xiàn)象嚴(yán)重的問(wèn)題，俄羅斯政府應(yīng)該擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的開(kāi)放力度，允許國(guó)外保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，引入合理競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種，有效分散和降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，從而提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量，推動(dòng)俄羅斯農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
[參考文獻(xiàn)]
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