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改革開放以來，我國企業(yè)的生產(chǎn)能力和產(chǎn)業(yè)規(guī)模得到了空前的發(fā)展，但在技術(shù)和創(chuàng)新能力上與發(fā)達國家相比仍有一定的差距。美國作為世界上的經(jīng)濟和科技強國，中小企業(yè)是其經(jīng)濟的重要組成部分，也是最具活力和創(chuàng)新能力的一部分，在推動科技創(chuàng)新和技術(shù)進步上凸顯了一定的優(yōu)勢，其經(jīng)驗值得我們學(xué)習(xí)和借鑒。
二中美中小企業(yè)科技創(chuàng)新能力對比
發(fā)明專利作為企業(yè)創(chuàng)新能力的重要體現(xiàn)和研發(fā)活動的主要成果，對企業(yè)的生存和發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。因此，本文選擇將發(fā)明專利數(shù)量作為創(chuàng)新能力的對比指標(biāo)。
1.專利申請和擁有量對比。
根據(jù)美國專利商標(biāo)局的統(tǒng)計，1963年美國當(dāng)年的專利授權(quán)數(shù)為48971件，到1985年年度專利授權(quán)量為77245件，而根據(jù)中國知識產(chǎn)權(quán)局的統(tǒng)計，同期中國的專利授權(quán)量僅為138件。2004年時，美國當(dāng)年專利授權(quán)量為181299件，中國為190238件，中國年度專利授權(quán)量首次超過美國。根據(jù)2012年最新的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，美國當(dāng)年的專利授權(quán)量為276788件，中國的為1255138件，其中有效專利為768655件。由此可見，中美兩國年度專利授權(quán)量均在不斷增長，但中國的增長速度要明顯快于美國，但在專利總數(shù)方面與美國相比仍有較大的差距。
2.技術(shù)成果轉(zhuǎn)化對比。
技術(shù)成果轉(zhuǎn)化主要通過專利技術(shù)成果對國民經(jīng)濟的促進來衡量，即通過專利密集型產(chǎn)業(yè)對國民經(jīng)濟的貢獻來測量。所以中美技術(shù)成果轉(zhuǎn)化的對比主要是兩國知識產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟貢獻的對比。美國商務(wù)部的《聚焦知識產(chǎn)權(quán)和美國經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)》報告顯示，2010年美國知識產(chǎn)權(quán)密集行業(yè)對美國經(jīng)濟貢獻了50600億美元，占美國GDP的34.8%；為美國社會提供了將近4千萬的就業(yè)崗位，占所有崗位的27.7%；商品輸出7750億美元，占美國商品輸出的60.7%。而根據(jù)中國區(qū)域?qū)＠芏冉y(tǒng)計報告的數(shù)據(jù)，2012年中國密集型產(chǎn)業(yè)對GDP的貢獻為26%，截至2012年專利密集型產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟的貢獻為13.7萬億；創(chuàng)造了3488.66萬個就業(yè)崗位，占所有崗位的26.11%；商品輸出值占中國出口總值的29.85%。通過以上對比可以發(fā)現(xiàn)我國企業(yè)科技創(chuàng)新能力增長速度較快，科技創(chuàng)新對國民經(jīng)濟的貢獻率、就業(yè)促進率、商品輸出率的貢獻較大，但與美國相比無論是專利申請和擁有量還是科技成果轉(zhuǎn)化方面都仍有較大的差距。需要我們學(xué)習(xí)借鑒美國的政策措施，大力促進我國企業(yè)創(chuàng)新能力的發(fā)展。
三美國支持中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的政策措施
美國先進的技術(shù)創(chuàng)新能力和其完善的政策支撐體系是分不開的。美國政府通過制定相關(guān)的法律法規(guī)、財稅政策以及建立創(chuàng)新服務(wù)體系，大力促進中小企業(yè)的科技創(chuàng)新能力，使其成為美國經(jīng)濟發(fā)展的重要推動力量。
1.建立完善的法律體系。
為了促進中小企業(yè)科技創(chuàng)新的發(fā)展，美國政府制訂了專門的法律和法規(guī)，并形成了針對中小企業(yè)科技創(chuàng)新的完善法律體系。該體系以《小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展法》為核心，并以一系列鼓勵科技創(chuàng)新和促進科技成果轉(zhuǎn)化的法律為支撐，為中小企業(yè)創(chuàng)新提供了全方位的法律保障。如1890年，美國政府頒布了《謝爾曼法》，為中小企業(yè)對抗大型壟斷組織提供了法律基礎(chǔ)和保障。其后又先后頒布了《聯(lián)邦貿(mào)易委員會法》《克萊頓法》和《米勒—泰丁法》，進一步完善了美國的反壟斷法律體系，為中小企業(yè)的創(chuàng)新營造了一個自由競爭的環(huán)境。
2.建立完善的創(chuàng)新融資體系。
為了促進中小企業(yè)的創(chuàng)新活動，激勵其科技投入的增加，美國政府對中小企業(yè)的創(chuàng)新活動給予了多種稅收優(yōu)惠政策。美國稅法將研發(fā)機構(gòu)都定性為“非營利機構(gòu)”，使其不用納稅。根據(jù)美國1986年指定的《國內(nèi)稅收法》的規(guī)定，研發(fā)經(jīng)費較上年增加的公司和機構(gòu)，可以獲得增加額20%的退稅。美國稅法對中小企業(yè)的科技創(chuàng)新活動實行特別稅收優(yōu)惠，規(guī)定企業(yè)為了進行科研而新建的房屋或添置的設(shè)備，可以享受稅收減免。這些稅收扶持政策極大地加強了美國中小企業(yè)的創(chuàng)新活動，有效地促進了中小企業(yè)的發(fā)展。3.建立創(chuàng)新服務(wù)體系。美國在促進中小企業(yè)創(chuàng)新的過程中，建立了一系列的創(chuàng)新服務(wù)機構(gòu)。如由政府職能部門、政府服務(wù)機構(gòu)、民間機構(gòu)和行業(yè)協(xié)會組成的中小企業(yè)創(chuàng)新服務(wù)體系，通過實施一系列的科技計劃，有效地促進了創(chuàng)新技術(shù)向中小企業(yè)的轉(zhuǎn)移，并為中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新營造了良好的環(huán)境。
四我國發(fā)展中小企業(yè)創(chuàng)新能力的建議
1.建立完善的中小企業(yè)科技創(chuàng)新法律支撐體系。
完善的法律支撐體系是中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新持續(xù)發(fā)展的前提和保障。借鑒美國的經(jīng)驗，我國當(dāng)前缺少一個針對中小企業(yè)科技創(chuàng)新的法律支撐體系，使科技創(chuàng)新活動的開展和實施有法可依、有章可循，充分保障中小企業(yè)的利益。因此，政府要以現(xiàn)有的《中小企業(yè)法》為指導(dǎo)，以《中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新法》為基礎(chǔ)，以稅法、知識產(chǎn)權(quán)保護法、公平競爭管理法和信貸擔(dān)保法等法律為輔，建立一系列促進中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的法律體系，使中國小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新活動有法可依，營造一個良好的公平競爭環(huán)境。
2.改善中小企業(yè)科技創(chuàng)新的融資機制。
借鑒美國經(jīng)驗，政府應(yīng)從以下幾方面入手。首先，提高國家的研發(fā)經(jīng)費投入，加大對基礎(chǔ)研究的投入比例，針對不同規(guī)模和發(fā)展階段的中小企業(yè)，制定不同的財稅政策和基金支持。其次，運用政府的財政手段，構(gòu)建中小企業(yè)創(chuàng)新融資保障體系。利用政府財政的擔(dān)保作用，分散中小企業(yè)的融資風(fēng)險，引導(dǎo)社會資本進入中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新過程。
3.健全中小企業(yè)科技創(chuàng)新的服務(wù)支撐體系。
關(guān)鍵詞：科技型中小企業(yè)；技術(shù)創(chuàng)新；創(chuàng)新模式
一、科技型中小企業(yè)的概念
科技型中小企業(yè)是指以科技人員為主體，由科技人員創(chuàng)辦，主要從事高新技術(shù)產(chǎn)品的研制、生產(chǎn)、銷售，以科技成果轉(zhuǎn)化及技術(shù)開發(fā)、技術(shù)服務(wù)、技術(shù)咨詢和高新產(chǎn)品為主要內(nèi)容，以市場為導(dǎo)向的知識密集型經(jīng)濟實體。簡而言之，科技型中小企業(yè)是以創(chuàng)新為使命的企業(yè)。
二、科技型中小企業(yè)的特征
科技型中小企業(yè)實行“自主經(jīng)營、自愿組合、自負盈虧”的組織原則，具有較強的決策能力和適應(yīng)能力，它們除具有一般企業(yè)的特點外，還有明顯區(qū)別于其他類型企業(yè)的特征：
1.規(guī)模小
與大型企業(yè)相比，科技型中小企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營決策權(quán)高度集中，實行所有嚶刖營治理權(quán)合一，既可以節(jié)約所有者的監(jiān)督成本，又有利于企業(yè)快速做出決策。
2.專業(yè)化
科技型中小企業(yè)由于自身規(guī)模小，人、財、物等資源相對有限，往往將有限的人力、財力和物力專注于某一細小產(chǎn)品的經(jīng)營上來不斷改進產(chǎn)品質(zhì)量，提高生產(chǎn)效率，以求在市場競爭中站穩(wěn)腳跟，進而獲得更大的發(fā)展。
3.高風(fēng)險
科技型中小企業(yè)研發(fā)生產(chǎn)的大多是高科技產(chǎn)品，其技術(shù)創(chuàng)新活動具有單一性，很少進行多種途徑的代替研發(fā)，在成長過程中，技術(shù)、市場、財務(wù)、環(huán)境等方面面臨巨大的不確定性。
三、技術(shù)創(chuàng)新模式與選擇
技術(shù)創(chuàng)新是一種技術(shù)經(jīng)濟活動，是新技術(shù)在生產(chǎn)中的運用，是技術(shù)與經(jīng)濟的有效結(jié)合。基于科技型中小企業(yè)的自身特點和優(yōu)勢，是最有能力、最有條件成為技術(shù)創(chuàng)新主體的群體。同時，技術(shù)創(chuàng)新是中小企業(yè)發(fā)展的立身之命，是企業(yè)活力的增長點，因此技術(shù)創(chuàng)新模式是科技型中小企業(yè)經(jīng)營模式的重要組成。
技術(shù)創(chuàng)新模式主要有：自主創(chuàng)新、模仿創(chuàng)新和協(xié)同創(chuàng)新，其中自主創(chuàng)新要求企業(yè)必須擁有雄厚的資金和技術(shù)能力，這不利于中小企業(yè)內(nèi)在優(yōu)勢發(fā)揮，因此不適合中小企業(yè)選用；后兩種模式對于資金短缺、技術(shù)實力薄弱的中小企業(yè)來說是比較理想的選擇，尤其是協(xié)同創(chuàng)新比較適用于新興技術(shù)和高新技術(shù)中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新。三種創(chuàng)新模式在研發(fā)能力、創(chuàng)新效益等評價指標(biāo)方面各有優(yōu)劣。見表1
評價指標(biāo) 創(chuàng)新模式＼&自主創(chuàng)新＼&模仿創(chuàng)新＼&協(xié)同創(chuàng)新＼& 投入資源＼& 多＼& 少＼& 中等＼& 研發(fā)能力＼& 強＼& 弱＼& 較強＼& 創(chuàng)新效益＼& 好＼& 中等＼& 差＼& 創(chuàng)新成本＼& 高＼& 較低＼& 較高＼& 發(fā)展前景＼& 大＼& 小＼& 中等＼& 收益期限＼& 長＼& 短＼& 中等＼&]
科技型中小企業(yè)選擇哪種技術(shù)創(chuàng)新模式取決于自身環(huán)境和外部環(huán)境，可以選擇其中某一種技術(shù)創(chuàng)新模式，也可以采取兩種或者多種創(chuàng)新模式的組合。
四、促進科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的對策
技術(shù)創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的核心，是企業(yè)獲得經(jīng)濟效益的前提。以下將從科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的內(nèi)外部環(huán)境兩方面進行探討。
1.政府應(yīng)為技術(shù)創(chuàng)新提供良好的外部環(huán)境
（1）完善科技型中小企業(yè)政策，鼓勵技術(shù)創(chuàng)新活動。健全科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新活動的法律法規(guī)體系，創(chuàng)造公平競爭的外部環(huán)境。通過立法，維護企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的合法權(quán)益，促進科技型中小企業(yè)健康發(fā)展。同時政府應(yīng)該制定和實施技術(shù)創(chuàng)新計劃，大力鼓勵產(chǎn)學(xué)研結(jié)合，使大學(xué)和科研院所成為企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的重要源泉。（2）完善金融扶持政策，完善融資手段，拓寬融資渠道。國家要健全信用擔(dān)保體系，設(shè)立專門的擔(dān)保機構(gòu)，降低商業(yè)銀行向科技型中小企業(yè)提供貸款的成本和風(fēng)險。同時，完善中小企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化及技術(shù)創(chuàng)新基金等相關(guān)政策。（3）健全科技型中小企業(yè)孵化體系。國家要大力發(fā)展創(chuàng)新集群，包括高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、新興產(chǎn)業(yè)基地等，加強公共技術(shù)服務(wù)平臺建設(shè)，促進科技資源共享。
2.企業(yè)自身營造良好的技術(shù)創(chuàng)新內(nèi)部環(huán)境
（1）建立促進創(chuàng)新的激勵制度。企業(yè)應(yīng)建立科學(xué)合理的技術(shù)創(chuàng)新評價系統(tǒng)，采用多種激勵機制，針對不同類型、不同層次的創(chuàng)新建立獎勵制度，充分調(diào)動知識型員工積極性，有效地激勵員工為企業(yè)創(chuàng)造最大的價值。（2）建設(shè)良好的企業(yè)文化并切實遵循。企業(yè)應(yīng)根據(jù)自己所處的發(fā)展階段、生存環(huán)境等，培養(yǎng)全員創(chuàng)新的企業(yè)文化，建立學(xué)習(xí)型組織，營造激發(fā)科技人員創(chuàng)造力的工作環(huán)境，努力打造協(xié)作創(chuàng)新的工作氛圍。（3）完善企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的知識管理系統(tǒng)。科技型中小企業(yè)是知識密集型組織，對快速響應(yīng)能力、信息利用能力和運作效率等與知識管理相關(guān)的指標(biāo)有較高要求。所以企業(yè)應(yīng)選擇合理的知識管理系統(tǒng)，提高企業(yè)運作效率。同時要加強知識管理信息組織建設(shè)，做好企業(yè)內(nèi)部知識管理支撐，提供功能強大的搜索工具，便于對現(xiàn)有知識進行深度挖掘，實現(xiàn)知識共享。
科技型中小企業(yè)是最具活力、最具潛力、最具成長性的創(chuàng)新群體，在創(chuàng)新發(fā)展中具有重要的帶動作用。重視科技型中小企業(yè)，就是重視科技和經(jīng)濟發(fā)展的未來。科技型中小企業(yè)是推動科技創(chuàng)新的重要主體。在目前的激烈競爭環(huán)境中，科技型中小企業(yè)只有不斷進行技術(shù)創(chuàng)新，才能適應(yīng)市場變化，在國內(nèi)外競爭中立于不敗之地。
參考文獻：
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【關(guān)鍵詞】科技型中小企業(yè) 企業(yè)集群 技術(shù)創(chuàng)新 創(chuàng)新優(yōu)勢 策略
自20世紀(jì)80年代開始，以高新技術(shù)為基礎(chǔ)的科技型中小企業(yè)的發(fā)展一直是各國政府和理論界關(guān)注的重點。特別是美國硅谷大量高新技術(shù)小公司的成功實踐以及由此帶來的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，更是引起了人們對科技型中小企業(yè)的強烈興趣。也因“硅谷”成功企業(yè)集群的示范效應(yīng)，企業(yè)集群現(xiàn)象越來越引起人們的關(guān)注。與此同時，理論界提出企業(yè)集群的自主創(chuàng)新能力才是提升其競爭力的重要動力。科技型中小企業(yè)本身就具有天然的、不可替代的技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢，從而可以帶動整個企業(yè)集群的自主創(chuàng)新，以此成為國家發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和建立國家創(chuàng)新體系的重要主體，而且還成為推動產(chǎn)業(yè)升級、提高經(jīng)濟綜合競爭力的基本力量。
一、科技型中小企業(yè)概念及特征
1、概念
科技型中小企業(yè)是以高新技術(shù)及產(chǎn)品的研制開發(fā)、生產(chǎn)轉(zhuǎn)化和銷售經(jīng)營為主體業(yè)務(wù)的中小企業(yè)，但對科技型中小企業(yè)的具體界定，各個國家有很大區(qū)別。1999年5月21日國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)的《關(guān)于科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金的暫行規(guī)定的通知》對科技型中小企業(yè)做出明確界定：一是企業(yè)已在所在地工商行政管理機關(guān)依法登記注冊，具備企業(yè)法人資格，具有健全的財務(wù)管理制度；職工人數(shù)原則上不超過500人，其中具有大專以上學(xué)歷的科技人員占職工總數(shù)的比例不低于30%；二是企業(yè)應(yīng)當(dāng)主要從事高新技術(shù)產(chǎn)品的研制、開發(fā)、生產(chǎn)和服務(wù)業(yè)務(wù)；企業(yè)負責(zé)人應(yīng)當(dāng)具有較強的創(chuàng)新意思、較高的市場開拓能力和經(jīng)營管理水平；企業(yè)每年用于高新技術(shù)產(chǎn)品研究開發(fā)的經(jīng)費不低于銷售額的3%，直接從事研究開發(fā)的科技人員應(yīng)占職工總數(shù)的10%以上。因此，科技型中小企業(yè)可以概括為：由有科技人員領(lǐng)辦或創(chuàng)辦，實行“自籌資金、自愿組合、自主經(jīng)營、自負盈虧”，主要從事高新技術(shù)產(chǎn)品的研制、開發(fā)、生產(chǎn)，科技成果產(chǎn)業(yè)化以及技術(shù)開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)咨詢、技術(shù)服務(wù)活動的企業(yè)。
2、特征
（1）從事的行業(yè)及領(lǐng)域的特殊性
科技型中小企業(yè)以高新技術(shù)及產(chǎn)品的研制、開發(fā)、生產(chǎn)、銷售和服務(wù)為己任。其技術(shù)領(lǐng)域主要有電子信息、先進制造技術(shù)、新材料、生物工程、新能源、環(huán)保技術(shù)等。例如，中關(guān)村科技型企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的比重為：電子信息占63.3%；光機電一體化占12%；新材料、新能源及環(huán)境科學(xué)占10.6%；新藥物、生命科學(xué)及生物工程占10.7%；其他3.4%。
（2）從業(yè)人員的特殊性
科技型中小企業(yè)是由科技人員自主創(chuàng)辦或領(lǐng)辦，并以科技人員為主體實行運作的。其中具有大專以上學(xué)歷的科技人員占職工總數(shù)比例超過30%，在一些知識密集、技術(shù)密集地區(qū)，科技人員超過50%。據(jù)對北京11000家科技型中小企業(yè)的統(tǒng)計，從業(yè)人員21萬人，其中科技人員13萬，占61.5%。
（3）規(guī)模一般趨向小型化
科技型中小企業(yè)的從業(yè)人員少則幾人或幾十人就可以經(jīng)營運作，但大多數(shù)在100人左右，規(guī)模較大的也在500人以下，這也使科技興中小企業(yè)在經(jīng)營管理上具有相當(dāng)?shù)撵`活性，更好地適應(yīng)市場經(jīng)濟的發(fā)展。
（4）擁有較強的創(chuàng)新意識
科技型中小企業(yè)沒有規(guī)模經(jīng)濟和資金雄厚的優(yōu)勢，較弱的自身實力和激烈競爭的市場決定了它們必須不斷通過各種方式經(jīng)行創(chuàng)新，并及時將這些創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力，以維持其生存和發(fā)展。事實證明，科技型中小企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新機制和創(chuàng)新效率方面有著其他企業(yè)無可比擬的優(yōu)勢，因而已成為我國科研成果轉(zhuǎn)換和科技創(chuàng)新實現(xiàn)的主要載體。
（5）特有的機制特征
在發(fā)展實踐中形成了別具特色的運行機制體系：創(chuàng)造物質(zhì)財富、講求精神文明的動力機制；堅持自主開發(fā)、把科技成果轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力的技術(shù)創(chuàng)新機制；政企分開、獨立自主的決策機制；技工貿(mào)相結(jié)合、以市場為導(dǎo)向的經(jīng)營機制；同效益效率掛鉤、按貢獻大小分配的分配制度；自我積累、自我約束的行為機制；以人為本的企業(yè)文化等。
二、企業(yè)集群理論發(fā)展概述及其積極作用
最初的產(chǎn)業(yè)集群經(jīng)濟的思想可以追溯到亞當(dāng)?斯密，他以分工的角度給中小企業(yè)集群下的定義，即中小企業(yè)集群是由一群具有分工性質(zhì)的中小企業(yè)為了完成某種產(chǎn)品的生產(chǎn)聯(lián)合而形成的群體。馬歇爾從“外部經(jīng)濟”的角度對中小企業(yè)集群問題進行了探討，他通過對英國一些傳統(tǒng)工業(yè)的企業(yè)集群現(xiàn)象的考察，發(fā)現(xiàn)了外部規(guī)模經(jīng)濟與企業(yè)集群之間的密切關(guān)系，得出企業(yè)集群是基于外部規(guī)模經(jīng)濟而形成的這一理論。區(qū)域經(jīng)濟學(xué)家韋伯把集聚因素引入中小企業(yè)集群的定義。他在《工業(yè)區(qū)位論》一書中把區(qū)位因素同為區(qū)域因素和集聚因素。在高級集聚階段，各個企業(yè)通過相互聯(lián)系的組織而形成的地方工業(yè)化就是企業(yè)集群。威廉姆森從生產(chǎn)組織形式的角度給中小企業(yè)集群做了如下定義：中小企業(yè)集群是基于專業(yè)化分工和協(xié)作的眾多中小企業(yè)集合起來的組織，這種組織機構(gòu)是介于純市場和科層組織之間的中間性組織。它比市場穩(wěn)定，比科層組織靈活。以波特為代表的戰(zhàn)略管理學(xué)派對企業(yè)集群的研究和應(yīng)用做出了很大貢獻。他在《國家競爭優(yōu)勢》中對企業(yè)集群做了以下定義：即在某一特定區(qū)域下的一個特別領(lǐng)域，存在著一群相互關(guān)聯(lián)的供應(yīng)商、關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)和專門化的制度和協(xié)會。按波特的觀點，產(chǎn)業(yè)集群是產(chǎn)業(yè)發(fā)達國家的核心特征。它不僅包括對競爭起重要作用的、相互聯(lián)系的產(chǎn)業(yè)和其他實體，而且還經(jīng)常向下延伸到銷售渠道和客戶，以及一些輔機構(gòu)、職業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)，當(dāng)然也包括政府及相關(guān)聯(lián)機構(gòu)提供的一些基礎(chǔ)性設(shè)施。
我國企業(yè)集群的實踐先于理論探討。到20世紀(jì)90年代，在我國東南沿海地區(qū)（包括江浙、福建和廣東）出現(xiàn)了大量的中小企業(yè)集群。針對這些企業(yè)集群現(xiàn)象，國內(nèi)經(jīng)濟學(xué)者結(jié)合我國的實際，分別從區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、非正式制度、制度變遷、企業(yè)和企業(yè)家網(wǎng)絡(luò)、企業(yè)創(chuàng)新、歷史傳統(tǒng)以及政府政策等視角切入，較為深入地進行了企業(yè)集群生成、發(fā)展和演變的理論研究和實證分析。其中，仇保興對中小企業(yè)集群給出了較為全面和具體的定義：由一群彼此獨立但相互之間又存在著專業(yè)化分工和協(xié)作這么一種特定關(guān)系的中小企業(yè)組成；這些中小企業(yè)在地域上的結(jié)合可以有效地獲取外部資源、銷售產(chǎn)品和勞務(wù)、促進知識和技術(shù)的盡快積累，同時為了謀求企業(yè)間的關(guān)系能長期維持而及時解決成員間的不一致和環(huán)境的不確定性而相互適應(yīng)；集群中存在企業(yè)間的互補與競爭關(guān)系；中小企業(yè)間以“信任和承諾”等人文因素來維持集群的運行，并使其在面對外來競爭者時，擁有其獨特的競爭優(yōu)勢。中小企業(yè)的發(fā)展在世界各地方興未艾，集群化發(fā)展成為世界各國的共同特征，集群化對中小企業(yè)發(fā)展起著重要的積極作用。
第一，眾多企業(yè)集中于特定的區(qū)域使得企業(yè)之間實現(xiàn)了資源共享。企業(yè)集群內(nèi)單個企業(yè)的資金、人才和技術(shù)等創(chuàng)新資源極為有限，難于取得技術(shù)突破，即使有所進展也往往在開拓市場方面受到自身能力和資源的限制。但從集群整體看，各個企業(yè)擁有的資源具有一定的互補性，通過創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)形成專業(yè)分工，無異于將其他企業(yè)的技術(shù)專長嫁接到自己的核心能力上，集中精力發(fā)展自己的核心專長。
第二，聚集可以產(chǎn)生廣泛的市場化，批量購買和銷售降低了成本，提高了效率。集群內(nèi)各個企業(yè)基于相同的產(chǎn)業(yè)結(jié)合一起，促使他們以整個集群為單位對原材料供應(yīng)商形成影響，同時也可以集中開發(fā)市場。
第三，信息的溢出可以聚集企業(yè)的生產(chǎn)效率高于單個的分散的企業(yè)，特別是通過人與人之間的關(guān)系促進知識在該地區(qū)的溢出。在集群中，用戶、供應(yīng)商、競爭對手和其他配套的相關(guān)企業(yè)相互靠近，很容易獲得有關(guān)上游供應(yīng)商、同行競爭對手、下游客戶的相關(guān)信息，可以更好的洞察市場需求、產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢、新市場開拓情況以及技術(shù)演變和革新的信息等。
第四，集群內(nèi)企業(yè)間合作競爭的協(xié)同性提高了企業(yè)、集群的技術(shù)創(chuàng)新能力和競爭力。企業(yè)集群強化了企業(yè)間的關(guān)聯(lián)性，關(guān)聯(lián)性的強化會產(chǎn)生二重放大效應(yīng)，一方面會加劇企業(yè)之間的競爭，另一方面也增強企業(yè)間的合作，使同行業(yè)之間形成是對手又是朋友的局面。
三、集聚化科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的特征分析
近年來，在中小企業(yè)集群中的科技型中小企業(yè)發(fā)展很快，這些科技型中小企業(yè)的發(fā)展，在技術(shù)創(chuàng)新和發(fā)明創(chuàng)造上呈現(xiàn)處獨特的優(yōu)勢，為中小企業(yè)集群的成長和發(fā)展起到了獨特的推動作用。科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新特征具體表現(xiàn)為：科技型中小企業(yè)依靠相對規(guī)模小、專業(yè)化程度高和組織結(jié)構(gòu)簡單使研發(fā)及自主創(chuàng)新產(chǎn)品或技術(shù)能在短時間內(nèi)形成較強的競爭力，以及它涉足的技術(shù)領(lǐng)域很廣從而體現(xiàn)了創(chuàng)新的廣泛性；科技型中小企業(yè)可以較快適應(yīng)市場及用戶需求變化，以較高的效率根據(jù)市場需求進行研發(fā)，并提品或服務(wù)；科技型中小企業(yè)的研發(fā)及自主創(chuàng)新往往更多地采取合作和模仿模式，具有較大的外生性；科技型中小企業(yè)十分重視研發(fā)及自主創(chuàng)新活動，以增強其競爭優(yōu)勢，本身既是研發(fā)及自主創(chuàng)新成果的創(chuàng)造者，又是需求者。那么，相對于單個科技型中小企業(yè)，集聚化的科技型中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢通常表現(xiàn)為以下方面。
第一，有利于形成區(qū)域創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)。依靠單一企業(yè)難以形成強大的創(chuàng)新力量，而科技型中小企業(yè)集群中聚集著若干高技術(shù)企業(yè)及相關(guān)配套企業(yè)、大學(xué)和科研院所、政府機構(gòu)、中介服務(wù)組織等各種組織。這些組織彼此間相互依賴、相互合作、互通有無、同舟共濟，就形成了一個跨組織合作創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)。如硅谷的成功就是依賴于群內(nèi)各種組織就技術(shù)創(chuàng)新活動展開相互學(xué)習(xí)與合作而形成的具有旺盛生命力的區(qū)域技術(shù)創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)。
第二，容易獲得創(chuàng)新資源。如果企業(yè)能夠比競爭對手較快地獲得創(chuàng)新資源，就能夠取得競爭優(yōu)勢。創(chuàng)新資源包括人才、資金、技術(shù)和信息等方面。科技型中小企業(yè)集群聚集了大量相互補充的各種人才，企業(yè)很容易就近找到所需人才，而不需要花費很大的精力和時間。群內(nèi)企業(yè)間建立了長期信任和合作的關(guān)系，這種氛圍也有利于企業(yè)間籌措資金。而且人員之間、組織之間的廣泛經(jīng)常的接觸還有利于企業(yè)獲得有關(guān)產(chǎn)品市場、銷售渠道、技術(shù)活動等方面的信息。
第三，組織之間相互協(xié)作、共享成果。集群經(jīng)濟條件下企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新通常不是由某一企業(yè)單打獨斗來完成的，而是依靠多方參與、群體攻關(guān)、資源整合完成的。這不僅包括集群內(nèi)的企業(yè)，也包括高校、科研機構(gòu)和風(fēng)險投資機構(gòu)等非生產(chǎn)部門和單位。集群技術(shù)創(chuàng)新的動力來自集群企業(yè)生存和發(fā)展的共同需要，創(chuàng)新成果受益于參與的各方，因而具有多贏共享性。因此，集群成員的利益趨于一致，使集群區(qū)的企業(yè)和各種非企業(yè)組織產(chǎn)生一種社區(qū)共榮意識。
第四，群內(nèi)組織之間的競合相攜性。市場經(jīng)濟條件下，企業(yè)之間的競爭變得越來越激烈，在激烈的競爭面前，能否取得優(yōu)勢，避免淘汰出局，在很大程度上取決于企業(yè)能否正確處理競爭和合作的關(guān)系。競爭能夠產(chǎn)生創(chuàng)新的動力，合作同樣是創(chuàng)新不可缺少的因素，合作能力越強，創(chuàng)新的機會也就越多，創(chuàng)新成功的幾率就越大。
四、集聚化科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的發(fā)展策略
1、政府加以正確引導(dǎo)和扶持，創(chuàng)造一個良好的創(chuàng)新環(huán)境
政府通過制定一系列的稅收、金融等政策或法律，構(gòu)造一個有效的持久的創(chuàng)新激勵環(huán)境，矯正市場在企業(yè)創(chuàng)新過程中的缺陷，使創(chuàng)新者能更公平地享有創(chuàng)新收益；選擇一些機制靈活、產(chǎn)品附加值高、有發(fā)展后勁的企業(yè)重點扶持，促使其成為有較強創(chuàng)新實力的企業(yè)。
2、建立完善的“產(chǎn)學(xué)研”相結(jié)合機制
美國硅谷信息產(chǎn)業(yè)集群就是以斯坦福大學(xué)為創(chuàng)新源，并且在發(fā)展過程中始終得到斯坦福大學(xué)在技術(shù)人才上的支持，從而使硅谷成為美國經(jīng)濟最活躍、創(chuàng)新最積極的地區(qū)。為此，我國政府應(yīng)鼓勵大學(xué)和科研院所的科技人員以各種形式直接參與集群創(chuàng)新活動，鼓勵大學(xué)教師、研究生到公司兼職，有名的教授兼任公司顧問或者董事會成員，鼓勵這些人才積極創(chuàng)業(yè)并予以資金、技術(shù)等各方面的支持和優(yōu)惠。
3、完善集群內(nèi)服務(wù)體系
科技型中小企業(yè)集群不是孤立地發(fā)展的，必須有一個完善的服務(wù)體系。一個完善的服務(wù)體系主要包括各種規(guī)范的咨詢和中介服務(wù)機構(gòu)、創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心和教育培訓(xùn)體系。這些服務(wù)機構(gòu)為群內(nèi)中小企業(yè)的成長和發(fā)展提供技術(shù)、人才、資金、信息等各方面的支持和幫助。因此，創(chuàng)造一個良好的服務(wù)體系對科技型中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新更具有迫切性和現(xiàn)實性。
4、完善融資手段，拓寬融資渠道
建立為科技型中小企業(yè)服務(wù)的政策性金融機構(gòu)，使那些有廣闊市場前景的、產(chǎn)品經(jīng)濟附加值高且符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的企業(yè)，可以以較低的籌資成本獲取創(chuàng)新資金。在融資渠道上，還應(yīng)積極拓展中小企業(yè)的融資形式，如提供融資租賃、放寬科技型中小企業(yè)上市條件促使其上市以及降低債券發(fā)行額度使一些優(yōu)秀的科技型中小企業(yè)可以發(fā)行企業(yè)債券。
5、加強集群內(nèi)部與外部的聯(lián)系
科技型中小企業(yè)集群的技術(shù)創(chuàng)新不僅需要群內(nèi)企業(yè)間就技術(shù)創(chuàng)新和新產(chǎn)品發(fā)展進行相互溝通、交流和聯(lián)系，而且還需要與集群外部的組織或群體加強聯(lián)系，從而吸收外部的新知識和新技能。如果集群只在內(nèi)部相互聯(lián)系，由于這種經(jīng)常的交往和合作，就會形成企業(yè)間的強聯(lián)系，而這種強聯(lián)系會形成“技術(shù)鎖定”，阻礙技術(shù)創(chuàng)新，排斥新知識和新技能的學(xué)習(xí)和開發(fā)。
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關(guān)鍵詞：科技創(chuàng)新；主體；研究
中圖分類號： F279.23 文獻標(biāo)識碼： A 文章編號： 1673-1069（2017）03-10-3
0 引言
截至2014年12月底，海南省企業(yè)法人單位數(shù)達33404個，2014年度新增1672個，減少1456個，其中中小企業(yè)企業(yè)法人單位數(shù)32330個，占全省企業(yè)總數(shù)的97.36%。較2013年增長了14.3%，海南省作為經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，中小企業(yè)起步晚于內(nèi)陸沿海地區(qū)，但建省30多年里，中小企業(yè)發(fā)展從最初的幾千家，發(fā)展到今天的3萬余家，海南省中小企業(yè)創(chuàng)造的經(jīng)濟增加值占全省經(jīng)濟總量比重在逐年增大，中小企業(yè)對全省財政收入的貢獻份額已經(jīng)增大至三分之二以上，成為地方財政收入的主要來源。
1 海南省中小企業(yè)現(xiàn)狀結(jié)構(gòu)分析
依托本地資源發(fā)展，海南省的中小企業(yè)基本上都是依托本地資源，如以熱帶水果、水產(chǎn)品為主的農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)等，普遍缺乏高新技術(shù)支持，高新技術(shù)企業(yè)主要集中在生物和制藥領(lǐng)域。而電子信息、高端制造等高附加值產(chǎn)業(yè)基本屬于空白區(qū)。
傳統(tǒng)服務(wù)行業(yè)占主體，工業(yè)和傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)仍是海南省中小企業(yè)高度集聚的領(lǐng)域。海南省中小企業(yè)數(shù)量最多的行業(yè)是批發(fā)和零售業(yè)，占全部中小企業(yè)數(shù)量的33.6%，其次是租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)以及其他服務(wù)業(yè)占26.34%，現(xiàn)代高端服務(wù)業(yè)發(fā)展嚴(yán)重不足。
海南省中小企業(yè)的主體仍然以資源開發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、服務(wù)低層次型為主，近80%以上的中小企業(yè)集中在海口、三亞兩市，海口市中小企業(yè)數(shù)量占全省的58.8%。海口、三亞兩市的中小企業(yè)發(fā)展的質(zhì)量與速度遠超過其他地區(qū)。
2 海南省中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)劣勢分析
2.1 中小企業(yè)科技創(chuàng)新優(yōu)勢分析
海南省中小企業(yè)的發(fā)展具有區(qū)位優(yōu)勢和資源優(yōu)勢。海南背靠珠三角，與香港有定期航班，東臨東南亞，是珠三角經(jīng)濟帶、北部灣經(jīng)濟圈、中國東南沿海經(jīng)濟帶的交匯點，國家“一帶一路”戰(zhàn)略規(guī)劃的戰(zhàn)略支點，具有良好的戰(zhàn)略區(qū)位優(yōu)勢；海南省還是我國唯一的熱帶農(nóng)作物大省，熱帶物種豐富，旅游資源、南海油氣資源、漁業(yè)資源與全國其它濱海城市相比具有獨一無二的優(yōu)勢，這些資源為中小企業(yè)增加了發(fā)展機會。
①信息獲取便利。海南靠珠江三角洲，與香港為鄰，東臨東南亞，對外獲取產(chǎn)品、科技信息較為便利，珠江三角洲更是我國科技、經(jīng)濟、信息的橋頭堡。
②體制機制靈活。海南省中小企業(yè)由于規(guī)模小、產(chǎn)品相對單一，按現(xiàn)代企業(yè)管理理念建立管理體系的中小企業(yè)數(shù)量較少，大部分中小企業(yè)為私營自辦，還有一定的合伙制企業(yè)，獲得產(chǎn)品、科技、經(jīng)濟信息后，可以迅速而準(zhǔn)確地進行決策，因沒有系統(tǒng)的管理機制制約，機制靈活的同時，決策上受管理者的約束較強，對產(chǎn)品、技術(shù)、機制的創(chuàng)新性也就不足。
③創(chuàng)新轉(zhuǎn)換成本小。生產(chǎn)性企業(yè)的創(chuàng)新是企業(yè)產(chǎn)品、技術(shù)的創(chuàng)新上的創(chuàng)新，而企業(yè)要上新產(chǎn)品，就要在產(chǎn)品的研發(fā)、產(chǎn)品的生產(chǎn)設(shè)備、產(chǎn)品生產(chǎn)工藝上投資，原有的產(chǎn)品生產(chǎn)就要停下來，海南中小企業(yè)普遍的固定資產(chǎn)較少、在技術(shù)產(chǎn)品換代過程中的代價就相對較小，這有利于海南中小企業(yè)利用科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新，實現(xiàn)跳躍式的發(fā)展，進行產(chǎn)品的更新?lián)Q代或進入新的行業(yè)、新的產(chǎn)業(yè)，尋找新的利潤增長點。
④容易獲得各方參與和支持。海南省出臺了《海南經(jīng)濟特區(qū)促進中小企業(yè)發(fā)展條例》對中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新給予政策上的支持，建立了海南省中小企業(yè)服務(wù)中心，搭建了“省中小企業(yè)創(chuàng)新服務(wù)平臺”，實現(xiàn)了“省-市-縣”三級聯(lián)動構(gòu)架。在科技創(chuàng)新方面有政府的政策支持和全程服務(wù)。
2.2 海南省中小企業(yè)創(chuàng)新劣勢分析
①創(chuàng)新型人才短缺。任何地區(qū)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展都面臨著人才短缺的問題，但海南人才短缺問題尤為突出，一是海南產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，沒有基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)作支撐，專業(yè)人員隊伍就相對較少；二是海南建省較晚，以前是以農(nóng)業(yè)為主，在體制上、經(jīng)濟上、認識上制約因素較多，雖先后出臺了《海南省中長期人才發(fā)展規(guī)劃綱要（2010～2020年）》《海南省高層次人才認定辦法（ 試行）》等政策，但總體上對人才的重視程度與內(nèi)地省份相比還存在不少差距。三是現(xiàn)有的人才很難留住并且充分發(fā)揮作用。現(xiàn)在海南的許多中小企業(yè)對高層次管理人員和技術(shù)人員的引進和培養(yǎng)需求日益增，制定出臺了較為詳細的人才引進計劃，但是本企業(yè)的科技人員提出的科技創(chuàng)新建議和意見卻很難得到落實，高端人才引進后，企業(yè)管理者的意識和科技人才的意識不能統(tǒng)一，企業(yè)管理者呼喊沒有人才，科技人才說“我發(fā)揮不了作用”，導(dǎo)致科技人員“二次出走”，創(chuàng)新活動無法開展。
②創(chuàng)新資金投入不足。海南省中小企業(yè)一般較小，營業(yè)性收入較低，企業(yè)利潤較少，企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)技術(shù)更新、經(jīng)營銷售拓展投入就相對較少，中小企業(yè)財務(wù)管理又不是很正規(guī)，很難獲得銀企的授信，政府在政策制定上，沒有充分考慮中小企業(yè)共同存在的問題，造成海南中小企業(yè)不僅很難得到銀企業(yè)的信貸支持，也很難得到風(fēng)險投資機構(gòu)的資金支持。
1、科技發(fā)展政策不配套
科技政策的不匹配及缺乏科技政策實施監(jiān)督機制和執(zhí)行反饋機制，導(dǎo)致政策實施效率不高、政策無法及時修繕和完善等現(xiàn)象。科技發(fā)展政策制定和信息公布的渠道不通暢，許多政策是少數(shù)人掌握，一方面政府有文件規(guī)定，另一方面中小企業(yè)無法得知相關(guān)的政策，很多中小企業(yè)無法獲得政策的有效指導(dǎo)。
2、公共服務(wù)系統(tǒng)不健全
技術(shù)市場是連接科技與經(jīng)濟的橋梁，既是技術(shù)成果的交換場所，也是技術(shù)成果交換關(guān)系的綜合。缺乏科技創(chuàng)新及科技成果轉(zhuǎn)化的中介機構(gòu)和平臺，技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)平臺應(yīng)該給企業(yè)提供技術(shù)需求、成果、企業(yè)合作等信息，為科技成果轉(zhuǎn)移提供信息支持。政府技術(shù)市場服務(wù)中心的信息功能已經(jīng)遠遠不能滿足企業(yè)科技創(chuàng)新的需求，無法將科研機構(gòu)、高校、企業(yè)這三大研發(fā)主體有機地聯(lián)系起來，不利于企業(yè)科技創(chuàng)新及科技成果轉(zhuǎn)化工作的開展。公共服務(wù)系統(tǒng)的缺位導(dǎo)致中小企業(yè)獲得外部信息的不及時和滯后，嚴(yán)重阻礙了企業(yè)的發(fā)展。
3、融資支持的程度較低
科技創(chuàng)新資金來源結(jié)構(gòu)簡單，科技創(chuàng)新資本市場尚未形成。目前科技創(chuàng)新資金主要來源于企業(yè)自籌、政府補貼、金融機構(gòu)貸款三個方面。大多數(shù)的企業(yè)資金來源的主體是自籌資金。科技創(chuàng)新的風(fēng)險性和不確定性使得金融機構(gòu)對企業(yè)科技創(chuàng)新的投入，科技創(chuàng)新資本市場尚未形成，缺乏風(fēng)險投資，企業(yè)無法獲取科技創(chuàng)新充足的資金，也無法分散科技創(chuàng)新的風(fēng)險，不利于企業(yè)科技創(chuàng)新活動的開展;另一方面，由于科技型中小企業(yè)主要依賴研發(fā)人員，相較于傳統(tǒng)的制造企業(yè)，其生產(chǎn)經(jīng)營的有形資產(chǎn)規(guī)模相對較小、金額相對較低，資產(chǎn)總體流動性高，可用于抵押、質(zhì)押的資產(chǎn)較少，無法滿足金融機構(gòu)、融資擔(dān)保機構(gòu)對于融資安全性的要求，無法獲得銀行等金融機構(gòu)抵押、質(zhì)押貸款。
4、專業(yè)技術(shù)人才缺乏
人才是企業(yè)創(chuàng)新的根本要素和主要依托。創(chuàng)新人才短缺一直是阻礙企業(yè)創(chuàng)新的普遍問題，而對科技型中小企業(yè)而言，創(chuàng)新人才不足問題尤為嚴(yán)重。這些企業(yè)由于受到企業(yè)性質(zhì)、科研條件、工作環(huán)境、個人發(fā)展前景等方面方面的影響，缺少吸引優(yōu)秀技術(shù)人才的條件，又缺乏技術(shù)入股、收益分享等有效激勵乎段，使這些企業(yè)吸收不到真正有創(chuàng)新能力的人才。
二、為科技創(chuàng)新型中小企業(yè)創(chuàng)造良好成長環(huán)境
1、結(jié)合科技創(chuàng)新型中小企業(yè)在生產(chǎn)、經(jīng)營等方面的特點，制定、出臺相應(yīng)政策及法規(guī)，讓科技創(chuàng)新型中小企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新、提高自我創(chuàng)新能力方面的提供法律保障，建立和完善包括技術(shù)轉(zhuǎn)移、技術(shù)推廣、知識產(chǎn)權(quán)保護等全方面的法律保護體系，鼓勵中小企業(yè)提高技術(shù)，加大創(chuàng)新力度，同時推進技術(shù)創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)化。并建立良好的政企溝通渠道，讓政府的政策制度能夠傳遞到企業(yè)。
2、強化和完善科技創(chuàng)新型中小企業(yè)服務(wù)平臺。政府建立匯集各類專業(yè)機構(gòu)的公共服務(wù)平臺，為科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的提供網(wǎng)絡(luò)支撐，創(chuàng)新公共服務(wù)平臺包括技術(shù)轉(zhuǎn)移機構(gòu)、科技孵化器、生產(chǎn)力促進中心、科技創(chuàng)新公共服務(wù)中心和各類金融中介機構(gòu)等。涉及科技創(chuàng)新指導(dǎo)性政策、科技投入、科技平臺建設(shè)、科技成果轉(zhuǎn)化、科技人才培養(yǎng)等方面提供支持。
3、為企業(yè)提供良好的融資環(huán)境，完善科技型中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，同時設(shè)立專門的科技金融機構(gòu)，協(xié)調(diào)好銀企關(guān)系，加大銀行的貸款投放力度，組織科技創(chuàng)新型中小企業(yè)利用集合性債權(quán)融資方式，發(fā)揮股權(quán)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資基金作用。另外加大財政資金投入，最大程度發(fā)揮資金的效用，并加強對資金使用效率的考核。另外制定稅收優(yōu)惠政策，完善企業(yè)所得稅和個人所得稅優(yōu)惠政策。
4、人才是創(chuàng)新型中小企業(yè)的根本，政府結(jié)合科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的情況制定和實施，有利于科技型中小企業(yè)吸引人才的政策，針對科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的人才需求，提供信息咨詢、專業(yè)培訓(xùn)等服務(wù)。彌補科技型中小企業(yè)的人才缺口，對于高層次創(chuàng)新人才還應(yīng)該出臺更有力、更務(wù)實的實施辦法。設(shè)置一些激勵政策比如成果轉(zhuǎn)化、獎金提成等來吸引人才，留住人才。同時加快對企業(yè)管理者的培養(yǎng)，增強他們的管理素質(zhì)。
三、總結(jié)
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；科技型中小企業(yè)；融資模式創(chuàng)新；杭州
科技型中小企業(yè)因其自身的創(chuàng)新性，已成為支撐我國“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”國家戰(zhàn)略的有生力量，對我國國民經(jīng)濟的發(fā)展起著不可替代的重要作用。但由于科技型中小企業(yè)自身基礎(chǔ)薄弱、缺乏抵押物、投融雙方信息不對稱等，科技型中小企業(yè)很難從傳統(tǒng)金融體系中獲得融資，融資難已成為制約科技型中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵問題。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展能適度解決科技型中小企業(yè)融資難的問題，本文以杭州67家科技型中小企業(yè)為例，對杭州科技型中小企業(yè)的融資模式進行調(diào)研分析，并對引入互聯(lián)網(wǎng)金融進行融資模式創(chuàng)新的三家企業(yè)進行案例分析，提出互聯(lián)網(wǎng)金融背景下科技型中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新的相關(guān)建議。
一、杭州科技型中小企業(yè)融資狀況調(diào)研分析
（一）樣本簡介
本研究對杭州市67家科技型中小企業(yè)的融資狀況進行了問卷調(diào)查，具體樣本信息如圖1所示。
（二）融資現(xiàn)狀
1．融資難問題仍是制約科技型中小企業(yè)發(fā)展的首要難題。在67家樣本企業(yè)中有64家企業(yè)認為公司目前存在融資困難，占比95.52%。其中，有57家企業(yè)認為資金困難是公司目前發(fā)展面臨的首要難題。在存在融資困難的樣本企業(yè)中，中型企業(yè)占比3.13%，小型企業(yè)占比38.59%，微型企業(yè)占比58.28%。可見，小微企業(yè)的融資難問題更為突出。2．科技型小微企業(yè)獲得政府政策性資金支持的困難相對較大。在67家樣本企業(yè)中獲得過政府政策性資金支持的有21家，占比31.34%，其中中型企業(yè)13家，占比61.91%；小型企業(yè)6家，占比28.57%；微型企業(yè)2家，占比9.52%。科技型小微企業(yè)獲得政府政策性資金支持的比例明顯低于中型企業(yè)。3.中型企業(yè)仍以傳統(tǒng)融資模式為主，小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資模式顯現(xiàn)。將樣本企業(yè)按規(guī)模分成中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)，不同規(guī)模企業(yè)融資模式的比較如圖2所示。其中，中型企業(yè)的融資模式以銀行貸款融資、風(fēng)險投資和股權(quán)融資模式為主，分別占到64.29%、14.29%和14.29%，傳統(tǒng)融資模式仍占有主導(dǎo)地位。小型企業(yè)除銀行貸款之外的融資模式占63.64%，其中互聯(lián)網(wǎng)平臺融資占13.64%。而微型企業(yè)除銀行貸款之外的融資模式占93.55%，其中互聯(lián)網(wǎng)平臺融資占29.03%。可見，互聯(lián)網(wǎng)金融對小微企業(yè)特別是微型企業(yè)融資的助力已充分顯現(xiàn)。4．互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對企業(yè)的融資狀況有所改善。樣本企業(yè)中有近60%的企業(yè)認為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對企業(yè)的融資狀況有所改善。在這近六成的企業(yè)中，中型企業(yè)占3.52%，小型企業(yè)占31.14%，微型企業(yè)占65.34%。可見，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對小微企業(yè)特別是微型企業(yè)的融資狀況改善更為明顯。
二、杭州科技型中小企業(yè)融資難的原因分析
（一）自身原因
1．自身基礎(chǔ)薄弱。樣本企業(yè)中，67.86%的企業(yè)是以引進的技術(shù)為創(chuàng)新基礎(chǔ)創(chuàng)辦起來的，自主研發(fā)能力相對薄弱，由于自主創(chuàng)新能力不強，自主知識產(chǎn)權(quán)的技術(shù)產(chǎn)品的開發(fā)就受到限制，進而影響企業(yè)盈利的持續(xù)增長能力。在被調(diào)查的樣本企業(yè)中，有38.25%的企業(yè)認為不能獲得銀行貸款融資的主要原因是企業(yè)的盈利水平達不到銀行的要求，有56.84%的企業(yè)認為不能獲得風(fēng)險投資的主要原因是投資人對企業(yè)的持續(xù)盈利增長能力沒有信心。2．可供抵押資產(chǎn)數(shù)目較少。大多數(shù)中小企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中固定資產(chǎn)比例小，特別是科技型企業(yè)，無形資產(chǎn)占企業(yè)資產(chǎn)的比例較高；甚至相當(dāng)一部分中小企業(yè)沒有自己固定的廠房和生產(chǎn)設(shè)備，其大型機器設(shè)備和廠房一般采取租賃的形式獲得，因此浙江科技型中小企業(yè)缺乏可供抵押的資產(chǎn)，難以滿足金融機構(gòu)的放貸要求。而且，即使中小企業(yè)拿出一定的固定資產(chǎn)抵押，由于金融機構(gòu)所設(shè)定的抵押率，通常在折抵后中小企業(yè)最終能夠取得的資金對于其資金流動周轉(zhuǎn)的頻率來說也只能一時解決問題，后續(xù)資金問題的出現(xiàn)仍然無法解決。3.財務(wù)信息不透明。與國有企業(yè)、大型企業(yè)不同，科技型中小企業(yè)大多屬于私人企業(yè)，財務(wù)信息基本都不公開、私有化，所簽合同只需與對接的企業(yè)之間簽署即可，所以銀行難以從公開渠道來獲取科技型中小企業(yè)的信息，而且科技型中小企業(yè)的財務(wù)報表不需要通過獨立審計機構(gòu)進行審計，所以金融機構(gòu)無法判斷企業(yè)所提供的財務(wù)信息的準(zhǔn)確性，導(dǎo)致無法判斷企業(yè)的經(jīng)營質(zhì)量，不給予貸款。另外，企業(yè)在向金融機構(gòu)申請貸款時，也無法提供更具說服力的證明。
（二）外部原因
1.實際可操作的融資渠道狹窄。企業(yè)融資從理論上而言有多種方式，但是在實際操作中，對于中小型企業(yè)，特別是小微企業(yè)可使用的融資渠道非常狹窄。雖然，近些年我國金融市場不斷完善，但債券市場以及證券市場在市場經(jīng)濟的影響力還偏弱，中小企業(yè)無法享受到資本市場給其帶來的融資渠道，這使得我國科技型中小型企業(yè)在外部融資過程中只能選擇銀行以及金融機構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)，所供選擇的融資渠道狹窄自然也就無法讓中小企業(yè)獲取到更多的融資方式。2.互聯(lián)網(wǎng)金融還處于發(fā)展階段。現(xiàn)今我國的互聯(lián)網(wǎng)金融還處于發(fā)展階段，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺參差不齊，而且互聯(lián)網(wǎng)金融平臺為了規(guī)避相應(yīng)的風(fēng)險，采取分散投資的方式，使得互聯(lián)網(wǎng)金融平臺無法給予單一企業(yè)提供大量的貸款，造成互聯(lián)網(wǎng)金融對于浙江科技型企業(yè)，尤其是中型企業(yè)的幫助作用下降，難以給予企業(yè)所需要的融資額度，并且互聯(lián)網(wǎng)金融由于近些年發(fā)展亂象頻發(fā)，尤其是P2P平臺跑路事件頻出，導(dǎo)致許多投資者對于互聯(lián)網(wǎng)金融不信任，使得互聯(lián)網(wǎng)金融平臺融資效率也出現(xiàn)下降態(tài)勢。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下杭州科技型中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究
基于科技型中小企業(yè)融資所面臨的內(nèi)外環(huán)境，大部分企業(yè)特別是小微型科技企業(yè)只依靠傳統(tǒng)的融資環(huán)境和融資模式很難從根本上解決融資難的困境，必須利用互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境對融資模式進行創(chuàng)新。本文以杭州三家科技型中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新為例，提出對科技型中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新的可操作性建議。
（一）杭州科技型中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新案例研究
1.股權(quán)眾籌融資模式。杭州南廣影視制作公司成立于1998年，其主營業(yè)務(wù)為影視劇及電影等的制作，屬于園區(qū)創(chuàng)新型試點企業(yè)。2014年起，公司擬擴大業(yè)務(wù)范圍，開設(shè)攝影產(chǎn)品研發(fā)及制作公司。為解決資金缺口，在2014年12月，公司向人人投平臺提出申請，希望借助人人投平臺為其開設(shè)攝影產(chǎn)品研發(fā)及制作公司提供啟動資金，在規(guī)劃書中提出預(yù)期整體資金投入需要90萬元，其中企業(yè)出資30萬元，其他的60萬元準(zhǔn)備通過人人投平臺進行融資，其企業(yè)占股權(quán)為51%。人人投平臺接到杭州南廣影視制作的融資申請后對企業(yè)征信及項目進行考核，判斷攝影產(chǎn)品研發(fā)及制作項目前景良好，具備可行性，同意其項目申請，向公眾開放進行融資，在1個工作日內(nèi)便達到60萬元的資金申購目標(biāo)。在第一個營業(yè)年度，攝影公司就獲利48.92萬元，投資人的年回報率達到39.95%，投融雙方取得雙贏（如圖3）。2．P2P融資模式。杭州敏探科技有限公司成立于2010年，其公司的主營業(yè)務(wù)為生產(chǎn)天氣雷達系統(tǒng)的DIFR系列寬帶數(shù)字中頻接收機。為保持產(chǎn)品的先進性和市場占有率，公司準(zhǔn)備研制激光雷達信號處理系統(tǒng)，研發(fā)費用預(yù)計會達到50萬元以上，這對于一家新成立5年的公司是一筆龐大的開支，其2014年所有研發(fā)費用總預(yù)算不過110萬元，因此公司準(zhǔn)備對外融資。經(jīng)多方比較，最終選擇宜人貸作為融資平臺。由于研發(fā)工作到投入量產(chǎn)大概需要6~9個月的時間，所以公司在宜人貸上于2014年7月40萬元為期1年的融資活動，融資利率成本為11%。宜人貸在對公司近些年營業(yè)收入報表等進行驗收和實際調(diào)查后判定該項目可行，于是掛牌上架，在不到3天時間內(nèi)獲取到40萬元，經(jīng)過7個月的研發(fā)，公司研制成功激光雷達信號處理系統(tǒng)，在2015年的3~6月，該項目所獲得的營業(yè)收入就達到70萬元，迅速成為公司主營業(yè)務(wù)之一。正是因為宜人貸給予了其研發(fā)費用支持，并且借款時間長達1年，才使得該業(yè)務(wù)得以研制成功，而且所付出的利率僅為年化11%，雖然與銀行還有一定差距，但是相較于18%的民間貸款融資成本大幅降低，緩解了杭州敏探科技的利息支付壓力（如圖4）。3.基于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的小額風(fēng)險融資。杭州房侶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司成立于2015年5月，是一家新興的互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)。房侶科技致力于用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新變革傳統(tǒng)房地產(chǎn)營銷模式，公司依托阿里大數(shù)據(jù)、聯(lián)合淘寶房產(chǎn)、開發(fā)淘經(jīng)紀(jì)、淘房云拓客、淘房寶、云選房、云拍賣等N種互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新營銷模式，與“綠城”“萬科”“融信”“金地”等全國多家百強房企形成長期戰(zhàn)略合作關(guān)系。公司成立初期由于抵押物匱乏、盈利狀況不確定，很難從銀行等傳統(tǒng)融資渠道融資，經(jīng)過多番尋找向“投哪兒”互聯(lián)網(wǎng)金融平臺提出融資需求。“投哪兒”平臺對房侶科技進行調(diào)查后看好其未來發(fā)展前景，為其提供了天使輪融資。經(jīng)過一年半的快速發(fā)展，房侶科技已于2016年12月獲得千萬級A輪融資（如圖5）。
（二）互聯(lián)網(wǎng)金融背景下科技型中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新建議
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展可以在一定程度上解決科技型中小企業(yè)融資難的問題。為了讓互聯(lián)網(wǎng)金融更好地為科技型中小企業(yè)服務(wù)，在完善企業(yè)自身因素的同時，加強互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的建設(shè)和監(jiān)管也是關(guān)鍵。1．建立和完善科技型中小企業(yè)的征信體系。科技型中小企業(yè)由于自身基礎(chǔ)薄弱、抵押物匱乏、財務(wù)信息不透明等，征信因素將成為資金提供方為企業(yè)提供融資時的首要參考。因此，可利用互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)的特征，將科技型中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上的融資信息、還款信息、財務(wù)信息等信息匯總起來建立科技型中小企業(yè)的征信體系。2．提升互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的經(jīng)營和監(jiān)管水平。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的經(jīng)營水平參差不齊。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)在整個融資過程中發(fā)揮著重要作用，因此，提升互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的經(jīng)營水平已刻不容緩。監(jiān)管部門不僅要對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)進行資本金核準(zhǔn)，還應(yīng)該對公司的治理、財務(wù)制度、風(fēng)控制度等方面有較高的要求，不斷提升互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的經(jīng)營和監(jiān)管水平。3．提高投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)投資的風(fēng)險意識。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融還處于發(fā)展階段，不確定性因素較多。例如，投資大眾受高回報驅(qū)使進行投資，而對以眾籌、P2P為主要模式的科技型中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融融資及可能產(chǎn)生的風(fēng)險知之甚少。在大力發(fā)展科技型中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式的同時，應(yīng)向投資大眾廣泛宣傳其運作機理及可能存在的潛在風(fēng)險，提高投資者的風(fēng)險意識。
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關(guān)鍵詞:科技型中小企業(yè);信息不對稱;互助擔(dān)保;創(chuàng)新
我國中小企業(yè)融資難問題由來已久,雖然信用擔(dān)保機構(gòu)的設(shè)立為解決該問題提供了契機,但是科技型中小企業(yè)融資擔(dān)保仍存在著配給現(xiàn)象。本文采取隨機抽樣方法,對楊凌示范區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保公司(區(qū)內(nèi)唯一的擔(dān)保機構(gòu))2009年上半年在保及新申請擔(dān)保企業(yè)進行調(diào)查,對科技型中小企業(yè)融資擔(dān)保模式及其獲得擔(dān)保的能力問題進行了深入分析,并提出了相應(yīng)的擔(dān)保創(chuàng)新對策。
一、調(diào)查企業(yè)擔(dān)保現(xiàn)狀與存在的問題
(一)科技型中小企業(yè)現(xiàn)狀
楊凌示范區(qū)是國家級農(nóng)業(yè)高新區(qū),區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè)眾多。此次調(diào)查的樣本企業(yè)共30個。其中國有及國有控股公司占比13%,其余87%均為民營有限公司。行業(yè)類別上,生物技術(shù)類企業(yè)包括生物制藥、生物農(nóng)資等,占比33%,加工制造類企業(yè)占比23%,地產(chǎn)、園林建設(shè)類企業(yè)占比10%,教育類占比7%、其他類占比13%,分散在能源、印刷、商貿(mào)等領(lǐng)域(見圖1)。樣本中,生物技術(shù)及部分加工制造類企業(yè)均為高新技術(shù)企業(yè),有較強的科研團隊,擁有較多自主知識專利,在示范區(qū)眾多科技型企業(yè)中均有行業(yè)代表性。
申請擔(dān)保的企業(yè)發(fā)展?jié)摿^大,經(jīng)濟效益明顯。新增申請擔(dān)保的企業(yè)17家,其中有14家處于上升擴張時期,其2008年的平均產(chǎn)值為2800萬元、平均銷售為3100萬元、平均利潤為350萬元、平均納稅為65萬元,對示范區(qū)經(jīng)濟發(fā)展貢獻作用較大。由于生物技術(shù)類、食品加工類、農(nóng)資類等涉農(nóng)科技企業(yè)的示范和帶動作用較強,對于及時滿足這些企業(yè)短期擔(dān)保融資需求(短期流動資金需求占比達70%)顯得意義重大。
(二)科技型企業(yè)融資擔(dān)保中存在的問題
從本次調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn),科技型企業(yè)在融資擔(dān)保申請中遇到了諸如信貸配給、知識產(chǎn)權(quán)及動產(chǎn)難以作為反擔(dān)保資產(chǎn)、擔(dān)保機構(gòu)也存在著收益與風(fēng)險不對稱、政策性與商業(yè)性不兼容等突出問題,科技型企業(yè)融資擔(dān)保仍存在著瓶頸。
1、貸款擔(dān)保配給問題突出,獲貸能力弱化。2009年上半年示范區(qū)新增的17家申請企業(yè),擔(dān)保貸款需求量為2.04億元,但最終核準(zhǔn)的企業(yè)僅9家,金額6700萬元,擔(dān)保滿足率僅33%,擔(dān)保投向上呈現(xiàn)出向大型企業(yè)集中的態(tài)勢。同時,65%的新增企業(yè)獲得擔(dān)保貸款前已獲其他類別的銀行信貸,平均水平為900萬元,擔(dān)保資源存在明顯的信貸配給現(xiàn)象。
2、反擔(dān)保創(chuàng)新程度較低。樣本企業(yè)的主要反擔(dān)保措施中:涉及房地產(chǎn)抵押占比56%;涉及設(shè)備抵押的占比20%,涉及股權(quán)、存貨、收費權(quán)質(zhì)押的占比僅16%(見圖2)。由于土地、房產(chǎn)、通用設(shè)備抵押率較高,存貨、專用設(shè)備、受益權(quán)等標(biāo)的物抵質(zhì)押率較低,科技型中小企業(yè)往往因動產(chǎn)及無形資產(chǎn)占比較大而獲得較少的貸款額度。而知識產(chǎn)權(quán)的具體交易尚未形成規(guī)范,其流通變現(xiàn)能力較弱,加之知識產(chǎn)權(quán)價值的變現(xiàn)與專用生產(chǎn)設(shè)備、科研人力資本緊密聯(lián)系,因此難以實現(xiàn)以知識專利質(zhì)押作為科技企業(yè)反擔(dān)保措施,限制了其擔(dān)保融資能力。
3、擔(dān)保的收益與風(fēng)險不對稱。目前擔(dān)保公司采取統(tǒng)一的定價策略,而風(fēng)險分擔(dān)上采取的是銀行分擔(dān)20%、省再擔(dān)保公司分擔(dān)24%、擔(dān)保機構(gòu)自身分擔(dān)56%的分擔(dān)比例。對于不同的抵質(zhì)押反擔(dān)保費率制定了較低的統(tǒng)一價格容易刺激出于降低資金成本目的的大企業(yè)的擔(dān)保需求,反而排斥了真正需要擔(dān)保的企業(yè)。單一定價也降低了擔(dān)保收益覆蓋風(fēng)險的范圍和程度,而風(fēng)險分擔(dān)機制的不完備則導(dǎo)致?lián)C構(gòu)抗風(fēng)險能力的進一步下降。
4、政策性與商業(yè)性不兼容。金融危機過后擔(dān)保投向受政府“保增長”政策目標(biāo)的影響較大,獲得擔(dān)保的主要焦點在于企業(yè)是否為重點及規(guī)模企業(yè),而非科技含量、發(fā)展?jié)摿Φ母叩汀＜又畵?dān)保與銀行機構(gòu)的審批權(quán)限不兼容,導(dǎo)致總體的審批周期較長,貸款無法及時發(fā)放到位,影響到科技型企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。
總之,科技型中小企業(yè)融資擔(dān)保雖有一定進展,但其整體融資發(fā)展步伐因為上述幾個問題而受阻,影響了企業(yè)的持續(xù)發(fā)展和進一步的科技創(chuàng)新投入。
二、科技型企業(yè)融資擔(dān)保發(fā)展受阻的深層原因分析
(一)信息不對稱與逆向選擇
市場中信息不對稱將導(dǎo)致逆向選擇及配給現(xiàn)象,擔(dān)保或信貸決策者與申請擔(dān)保科技型企業(yè)管理者的專業(yè)知識不對稱,前者注重信貸制度及風(fēng)險控制上,而后者可能更注重科技創(chuàng)新與品質(zhì)管理。信息上的不對稱會導(dǎo)致信貸投放更偏向于技術(shù)含量易于觀察的生產(chǎn)加工型企業(yè)而非高技術(shù)企業(yè),另外動產(chǎn)及不動產(chǎn)擔(dān)保物變現(xiàn)的信息不對稱,更促成了對企業(yè)的逆向選擇,使那些靠規(guī)模化加工獲利企業(yè)的融資條件優(yōu)于潛力大的科技企業(yè),使得科技企
業(yè)信貸配給的問題更加突出。
(二)擔(dān)保制度的不完備
楊凌示范區(qū)擔(dān)保公司的融資機制安排,在解決科技企業(yè)擔(dān)保問題上,因難以有效區(qū)分企業(yè)是否有發(fā)展?jié)摿χ率菇灰壮杀驹黾?也因業(yè)務(wù)開拓的步履維艱而使獲利能力下降。經(jīng)濟發(fā)展結(jié)果因制度不同而異,制度總是向著節(jié)約交易成本的方向發(fā)展。示范區(qū)擔(dān)保公司在政府對企業(yè)融資支持政策要求和公司自身發(fā)展的雙重壓力下,必然導(dǎo)致誘致性制度變遷,創(chuàng)新現(xiàn)有擔(dān)保制度體系,使擔(dān)保機構(gòu)與科技企業(yè)均能從中獲得收益,既擴大業(yè)務(wù)覆蓋面,支持企業(yè)發(fā)展,又能提升擔(dān)保業(yè)務(wù)質(zhì)量,降低因信息機制不完備造成的潛在風(fēng)險。
三、科技型企業(yè)融資擔(dān)保模式的借鑒與創(chuàng)新方案
(一)模式借鑒
在信息機制優(yōu)化和擔(dān)保制度變遷上,有兩種模式可資借鑒:自發(fā)的企業(yè)互助擔(dān)保的“李莊模式”;構(gòu)建包括政策性、商業(yè)性及互擔(dān)保在內(nèi)的擔(dān)保機構(gòu)體系。
李莊模式中并沒有正式的擔(dān)保中介機構(gòu),但眾多小企業(yè)依賴于互助擔(dān)保機制仍為自身謀得了發(fā)展機會。解決企業(yè)擔(dān)保問題最關(guān)鍵的是建立一種擔(dān)保制度體系,而非簡單的機構(gòu)體系,因而在市場容量不大的楊凌示范區(qū)無需設(shè)立過多的擔(dān)保機構(gòu)來組成正規(guī)擔(dān)保體系。本文在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)示范區(qū)科技企業(yè)(如生物醫(yī)藥行業(yè))之間已經(jīng)有互助合作的雛形,只是仍停留在共享廠房設(shè)備等生產(chǎn)資料上,還未達到資金融通上的合作,但已為互助擔(dān)保合作奠定了一定基礎(chǔ)。李莊模式對于解決小規(guī)模、小范圍的擔(dān)保融資作用明顯,但由于企業(yè)互助擔(dān)保組織自身實力有限、無法抗擊較大風(fēng)險。因此,只能借鑒,不可照搬。示范區(qū)中小企業(yè)大多有高科技、高集群程度、高附加值的特征,示范區(qū)也有相應(yīng)的正規(guī)擔(dān)保支持機構(gòu),且區(qū)內(nèi)金融體系對于科技主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展有傾向性的支持。因此,區(qū)內(nèi)企業(yè)融資面臨的境況與李莊的中小企業(yè)有天壤之別,需要采用符合本地特色的新模式來解決。
(二)混合協(xié)同擔(dān)保模式創(chuàng)新
科技企業(yè)由于其知識創(chuàng)新的屬性,企業(yè)家與擔(dān)保決策者之間,尤其在研發(fā)及生產(chǎn)專用設(shè)備、知識產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保價值信息掌控方面,存在著難以逾越的專業(yè)知識鴻溝,目前迫切需要的是一種中介組織或機制作為二者的橋梁而存在,而擔(dān)保制度也會在原有正規(guī)擔(dān)保體系發(fā)展的路徑上因擔(dān)保的風(fēng)險收益不對稱而產(chǎn)生誘致性變遷。基于上述原因,在示范區(qū)建立一種由擔(dān)保機構(gòu)、合作銀行、互助擔(dān)保協(xié)會合作的混合協(xié)同機制(見圖3),采取信息機制創(chuàng)新、風(fēng)險分散機制創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新機制的聯(lián)結(jié):信息上除擔(dān)保機構(gòu)的政府信息優(yōu)勢及銀行的金融交易信息優(yōu)勢外,引入行業(yè)動態(tài)技術(shù)及市場信息;風(fēng)險分散上,除利用擔(dān)保機構(gòu)的再擔(dān)保分散機制和銀行風(fēng)險資產(chǎn)管理機制,引入行業(yè)互助協(xié)會風(fēng)險共擔(dān)機制,由協(xié)會及企業(yè)分擔(dān)部分擔(dān)保風(fēng)險;在發(fā)揮信息和風(fēng)險處理機制前提下,實現(xiàn)行業(yè)互助擔(dān)保合作創(chuàng)新、反擔(dān)保創(chuàng)新及銀行擔(dān)保貸款創(chuàng)新。
混合協(xié)同擔(dān)保模式的作用機制如下:
1、建立互助擔(dān)保基金。設(shè)立科技行業(yè)互助擔(dān)保協(xié)會,與正規(guī)擔(dān)保機構(gòu)聯(lián)合發(fā)起設(shè)立互助擔(dān)保基金,提高生物技術(shù)等科技行業(yè)通用設(shè)備和技術(shù)專利等無形資產(chǎn)的質(zhì)押率,解決信貸配給問題,同時也能建立起擔(dān)保機構(gòu)與再擔(dān)保公司、合作銀行、互助合作企業(yè)的風(fēng)險共擔(dān)和分散機制。
2、創(chuàng)新反擔(dān)保措施。充分發(fā)揮行業(yè)互助協(xié)會在信息處理和行業(yè)監(jiān)督方面的優(yōu)勢,在此基礎(chǔ)上創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)種類,如行業(yè)通用設(shè)備抵押反擔(dān)保,技術(shù)專利、行業(yè)通用存貨、商業(yè)票據(jù)、收費權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保,并根據(jù)不同風(fēng)險程度制定差異化的價格,由行業(yè)擔(dān)保協(xié)會的信息和自律機制保證資金安全性,即使發(fā)生代償,也可由協(xié)會成員承接反擔(dān)保資產(chǎn)。
3、整合信息與資金。將金融機構(gòu)、政府、企業(yè)的信息資源進行整合,同時利用正規(guī)擔(dān)保機構(gòu)的資本金及管理優(yōu)勢,能夠?qū)ζ髽I(yè)的持續(xù)性的科技創(chuàng)新提供充足、便捷的資金支持,促成科技企業(yè)擔(dān)保的政策性與商業(yè)性、合作性的兼容,促進企業(yè)科技創(chuàng)新和生產(chǎn)可持續(xù)發(fā)展。
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關(guān)鍵詞：投貸聯(lián)動；新疆；科技創(chuàng)新
1引言
提高企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力是供給側(cè)改革下的重要戰(zhàn)略。總理在多個重要會議上都強調(diào)過科技創(chuàng)新對經(jīng)濟社會發(fā)展有著不可替代的作用。而無可否定的是技術(shù)創(chuàng)新能力的提高離不開金融的支持。在當(dāng)前的經(jīng)濟發(fā)展趨勢下，中小科技型企業(yè)科技創(chuàng)新的投入需求在加大，投資風(fēng)險也在加大，而融資需求難以得到滿足，這就在一定程度上需要我們采取新的模式和方法，盡力為企業(yè)，特別是中小科技型企業(yè)創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。新疆地處我國西北邊陲，工業(yè)基礎(chǔ)較差，經(jīng)濟發(fā)展相對滯后、金融發(fā)展不充足，科技型企業(yè)的發(fā)展也比較落后，整體創(chuàng)新能力亟待提高。為了解決這一問題，2014年以來新疆管理當(dāng)局采取了積極的政策措施，不斷鼓勵支持各地州中小科技型企業(yè)的發(fā)展，通過創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等大型賽事活動的展開、科技創(chuàng)新專項基金級風(fēng)險投資專項資金的設(shè)立以及商業(yè)銀行對科技型企業(yè)的信貸支持的增加，科技型小微企業(yè)的融資環(huán)境得到了些許改善，發(fā)展勢頭也在變好。據(jù)統(tǒng)計，單就2015年上半年來說，新疆的專利申請數(shù)量增速較快，達到5412件，同比增長了49．46％，其中工礦企業(yè)占比最大，申請量為3010件，占到總量的50％以上，科技型企業(yè)在提升新疆創(chuàng)新能力的任務(wù)中扮演著日益重要的角色。通過隨后一系列的變革，財政資金和社會資金對科技型企業(yè)的支持力度也在加大，主要表現(xiàn)為“引流”和“放大”兩大作用，而中小科技型企業(yè)的創(chuàng)新能力和活力都在涌流，呈現(xiàn)出較好的趨勢。“投貸聯(lián)動”作為新興的融資服務(wù)模式，在扶持中小科技型企業(yè)方面具有較大的優(yōu)勢，有助于扶持該類企業(yè)獲得融資擴大規(guī)模，在種子期及成長期得到有效的資金配置，進而實現(xiàn)科技型企業(yè)創(chuàng)新能力的提升以及做大做強目標(biāo)的實現(xiàn)。當(dāng)前，關(guān)于“投貸聯(lián)動”的研究處于初級階段，但仍然取得了較多的成果，廣大專家學(xué)者以及實踐領(lǐng)域的工作者就“投貸聯(lián)動”的內(nèi)涵、模式、風(fēng)險控制、流程監(jiān)管以及應(yīng)用推廣等問題展開了詳細的討論和研究，如周駟華、倪濤（2015）前瞻性地從理論分析的角度論證了商業(yè)銀行在發(fā)展“投貸聯(lián)動”模式的過程中可能遇到的機遇與挑戰(zhàn)；蔡苓（2016）探索了采用商業(yè)銀行牽頭采用“投貸聯(lián)動”模式來解決中小企業(yè)融資難的問題；而張慧（2016）則緊密結(jié)合當(dāng)前的國家政策形勢，研究了供給側(cè)改革中“投貸聯(lián)動”模式在我國的應(yīng)用；此外，魏國雄（2016）以及鄭超（2016）分別從“投貸聯(lián)動”模式的風(fēng)險防范與控制以及運作模式的改進與發(fā)展方面提出了自己的看法。他們的觀點很看法對本文的研究有參考價值，但是當(dāng)前研究者并沒有專門對新疆的“投貸聯(lián)動”模式的相關(guān)問題進行研究。因此，本文在分析新疆中小科技企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及其面臨的科技創(chuàng)新投入不足的基礎(chǔ)上，對投貸聯(lián)動這一名詞進行解釋還闡釋了投貸聯(lián)動的應(yīng)用范圍及益處，同時，還分析了新疆當(dāng)前推行該模式存在的問題。最后，結(jié)合新疆的實際情況提出了有針對性的對策建議，希望能為實現(xiàn)新疆科技、金融與經(jīng)濟發(fā)展的對接，增強區(qū)域經(jīng)濟競爭優(yōu)勢、促進新疆絲綢之路經(jīng)濟帶獻計獻策。
2投貸聯(lián)動的內(nèi)涵及應(yīng)用
在2016年的兩會上“投貸聯(lián)動”這一名詞開始正式出現(xiàn)，專家學(xué)者對這個概念進行了推廣并引起了公眾的廣泛的關(guān)注。首先，解釋一下它的內(nèi)涵：字面上來看，投貸中的投字主要指的是風(fēng)險投資和股權(quán)投資，而貸字主要指貸款，與商業(yè)銀行有關(guān)，這個模式的本意就在于發(fā)揮股權(quán)和債權(quán)的作用，打破原來股權(quán)和債權(quán)不互動的局面，形成一個股權(quán)和債權(quán)有機聯(lián)動的新模式。與以往模式相比，我們不難發(fā)現(xiàn)“投貸聯(lián)動”有著較大的優(yōu)越性，它融合了債券和股權(quán)這兩個原本未能融合在一起的東西，實現(xiàn)了歷史性的進步，在風(fēng)險和收益的天平上找到了更好的平衡，實現(xiàn)了雙贏，這可能也是大家關(guān)注和看好這一模式的原因所在。盡管投貸聯(lián)動試點還沒有在新疆開始試點實施，但國內(nèi)商業(yè)銀行已經(jīng)開始探索相關(guān)的業(yè)務(wù)。總結(jié)起來，當(dāng)前主要存在四大類模式。第一類是依托五大國有商業(yè)銀行，這一類以中國銀行最為突出，出現(xiàn)比較早的就是其境外子公司與境內(nèi)母公司一起聯(lián)合開展實現(xiàn)投貸聯(lián)動。第二類主要依托股份制銀行及城商行，例如南京銀行通過附屬的投資公司開展此類業(yè)務(wù)，南京銀行已找到了“小股權(quán)＋大債權(quán)”這一具體開展模式，實現(xiàn)了更好地為科技企業(yè)服務(wù)的目標(biāo)。第三類是開展“認股期權(quán)貸款”，以江蘇銀行為例，該行推出來一款“投融貸”模式的業(yè)務(wù)，該模式通過優(yōu)先選擇創(chuàng)投機構(gòu)并簽訂相關(guān)協(xié)議，在所投資企業(yè)上市獲得融資后，就超額收益部分按比例進行劃分，最大可能地保證自身利益。第四大類是共設(shè)科技創(chuàng)業(yè)基金，這一模式往往是銀行和創(chuàng)投機構(gòu)一起完成的，主要就是為了幫助那些成長空間大，盈利可觀的創(chuàng)新型小微企業(yè)，有利于破解其融資難的問題。從應(yīng)用層面來看，“投貸聯(lián)動”的模式主要針對的就是中小科技型企業(yè)。由于該類企業(yè)自身存在的科技含量高、成長性高、附加值高以及創(chuàng)新能力強等主要優(yōu)勢屬性，同時還具有投資風(fēng)險高、資金需求量較大、穩(wěn)定性較低等問題，上述這些屬性及問題導(dǎo)致中小科技型企業(yè)成為“投貸聯(lián)動”模式的“寵兒”。“投貸聯(lián)動”模式的進一步應(yīng)用和推廣必將促進新疆乃至全國的中小科技型企業(yè)的發(fā)展壯大，而該類企業(yè)的走強也將給相關(guān)金融機構(gòu)帶來可觀的風(fēng)險投資回報，進而達到“雙贏”甚至“多贏”的局面。
3存在問題
“投貸聯(lián)動”的模式雖然有優(yōu)越性，但是運用初期還是存在諸多問題，需要不斷探索才能進行試點的拓展，目前，新疆尚未正式發(fā)展該類業(yè)務(wù)，但要積極學(xué)習(xí)先進模式，未雨綢繆。現(xiàn)階段，新疆試點及推廣“投貸聯(lián)動”的模式可能遇到以下阻礙：首先，金融生態(tài)環(huán)境落后，金融機構(gòu)的服務(wù)意識較為淡薄。新疆的金融發(fā)展是比較落后的，金融機構(gòu)的服務(wù)意識、服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量以及服務(wù)效率都有待提升，在這樣的情況下，新疆發(fā)展“投貸聯(lián)動”的模式就遇到先天不足、后天缺失的局面，如何打破這些障礙和困境是必須首先面對并解決的問題。其次，信貸評價體系缺失，投貸聯(lián)動機制不健全。以商業(yè)銀行為例，當(dāng)前全國乃至新疆都還沒有建立起一套完善的信貸評價體系以及投貸聯(lián)動機制，這也就導(dǎo)致前期工作開展困難，很難想象，商業(yè)銀行在沒有信貸評價的基礎(chǔ)上去給中小科技型企業(yè)發(fā)放貸款，因此發(fā)展投貸聯(lián)動機制就更加不現(xiàn)實，因此，必須要把完善的信貸評價體系以及投貸聯(lián)動機制放在首要位置來做。再次，風(fēng)控管理水平較低也是亟待解決的問題。眾所周知，呆賬壞賬嚴(yán)重侵蝕著國有資產(chǎn)，阻礙著商業(yè)銀行的發(fā)展壯大。穩(wěn)健經(jīng)營提高風(fēng)控水平將有助于商業(yè)銀行降低不良率，促進商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)健康化陽光化。而當(dāng)前新疆商業(yè)銀行整體的風(fēng)控水平仍處于較低的水平，這必將在一定程度上阻礙“投貸聯(lián)動”模式的發(fā)展及投貸聯(lián)動機制的建立。此外，專業(yè)人才缺乏，隊伍建設(shè)不足。投貸聯(lián)動模式是一個新事物，也是專業(yè)事項，因此人才資源是保證該模式順利試點、推廣的關(guān)鍵因素，要吃透投貸聯(lián)動機制及各個模式，建立風(fēng)控模型測算、預(yù)計風(fēng)險監(jiān)管水平，才能更好地為中小科技型企業(yè)進行融資，提升服務(wù)質(zhì)量以及風(fēng)險投資的回報水平。當(dāng)前新疆的高端金融人才匱乏，也沒有形成核心的建設(shè)行動隊伍。因此，引進人才并進行隊伍建設(shè)顯得尤為重要。最后，服務(wù)能力不強等問題都需要得到盡快的解決。現(xiàn)階段，新疆各商業(yè)銀行還沒有較高的全方位的金融服務(wù)能力，不能全面解決中小科技型企業(yè)從種子期、成長期到成熟期可能遇到的各種融資難題。同時面對相關(guān)產(chǎn)品的開發(fā)能力欠缺、信貸評價水平低、定價水平不高以及風(fēng)控制度不健全等諸多問題，新疆各商業(yè)銀行當(dāng)前還沒有承接“投貸聯(lián)動”模式試點的必備條件，更不要談推廣發(fā)展該模式了。因此，全面提升新疆商業(yè)銀行的服務(wù)能力是需要著重解決的問題。4對策及建議綜合前文提到的新疆在承接“投貸聯(lián)動”模式試點前存在的問題，結(jié)合相關(guān)理論知識，先提出以下五點對策建議：第一，改善金融生態(tài)環(huán)境，增強服務(wù)科技型企業(yè)的意識。要提高新疆銀行等金融機構(gòu)的服務(wù)意識，進一步完善技術(shù)創(chuàng)新的金融服務(wù)配套設(shè)施，增強金融支持力度。為中小科技型企業(yè)提供更多的信貸資金和融資渠道，加快形成多元化、多層次、多渠道的科技投融資體系，進而加速技術(shù)創(chuàng)新進程的作用加大銀行業(yè)對技術(shù)創(chuàng)新的支持力度。第二，完善信貸評價體系，優(yōu)化模式的聯(lián)動機制。由于受到傳統(tǒng)信貸文化及信貸模式的影響，現(xiàn)有的信貸評價模式較為單一，信貸評價體系并不健全。而信貸評價在發(fā)展推廣“投貸聯(lián)動”模式的過程中是至關(guān)重要的一環(huán)。從操作層面來看，信貸評價關(guān)系到是否給具體的某家中小科技型企業(yè)進行融資。因此，做好信貸評價體系的完善是模式發(fā)展的基礎(chǔ)，同時，在試點及拓展推廣該模式的同時，還要積極進取，穩(wěn)中求變，不斷創(chuàng)新，在實踐中不斷優(yōu)化“投貸聯(lián)動”模式的聯(lián)動機制，更好地為科技型企業(yè)服務(wù)。第三，加強風(fēng)險監(jiān)管和控制。我們知道，由于中小科技型公司經(jīng)營狀況可能是不穩(wěn)定的，不排除有財務(wù)危機或經(jīng)營危機的出現(xiàn)，為保證參與的商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)或第三方公司、機構(gòu)減少壞賬、呆賬損失，盡可能促進科技型企業(yè)在初創(chuàng)期和種子期的發(fā)展，促進企業(yè)長遠健康發(fā)展。相關(guān)金融機構(gòu)和監(jiān)管部門要加強風(fēng)控意識和水平，建立起有效的風(fēng)險監(jiān)管模型。對中小科技型公司企業(yè)進行跟蹤監(jiān)督，努力維護審慎經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。第四，加強隊伍建設(shè)，大力引進相關(guān)專業(yè)人才。投貸聯(lián)動的過程需要經(jīng)過很多復(fù)雜的程序，如市場評估、法律咨詢、會計核算等，應(yīng)該建立與之相對應(yīng)的金融服務(wù)體系，引導(dǎo)金融資源向科技領(lǐng)域配置，打破金融約束瓶頸此外，還應(yīng)建立完善的企業(yè)信用評價體系，吸引更多資金的投入，讓支持中小科技型公司的資本涌流。第五，要增強中小科技型企業(yè)自主創(chuàng)新能力，提高核心競爭力。這一點尤為關(guān)鍵，要加快中小科技型企業(yè)的科技成果轉(zhuǎn)化，同時，大力培育高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，努力提高新疆科技型企業(yè)的自主創(chuàng)新能力，在此基礎(chǔ)上增強經(jīng)濟增長的動力。努力實現(xiàn)科技、金融與經(jīng)濟發(fā)展的有效對接，落實供給側(cè)改革政策，進而為促進絲綢之路核心區(qū)的建設(shè)添磚加瓦。
參考文獻
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