時(shí)間：2023-11-23 10:11:28
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇農(nóng)商行企業(yè)文化建設(shè)，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
1.1企業(yè)文化建設(shè)與員工脫節(jié)
企業(yè)在建設(shè)企業(yè)文化時(shí)，往往將企業(yè)文化建設(shè)視為企業(yè)管理的一個(gè)職能，象其他職能管理部門一樣，專門從事企業(yè)文化的管理。比如，在企業(yè)文化受到重視后，一些企業(yè)簡單地將以前的宣傳部門改為企業(yè)文化部，錯(cuò)誤地認(rèn)為只需要一部分專業(yè)人才用管理財(cái)務(wù)、運(yùn)營、銷售的方式及某些剛性指標(biāo)來管理企業(yè)文化。這樣極易使得企業(yè)文化管理部門之外的企業(yè)員工認(rèn)為，企業(yè)文化建設(shè)只是某個(gè)具體部門的事，與自身關(guān)系不大。而實(shí)際上，這將導(dǎo)致很大一部分員工缺乏共同參與意識(shí)，對企業(yè)文化知之甚少，不能為企業(yè)文化建設(shè)提供更多更好的創(chuàng)意。從而使得企業(yè)文化的建設(shè)與企業(yè)員工嚴(yán)重脫節(jié)。
1.2忽視了企業(yè)價(jià)值觀的推廣工作
很多企業(yè)為了讓自己區(qū)別于其他企業(yè)，能夠脫穎而出，都統(tǒng)一了一套企業(yè)內(nèi)部的價(jià)值觀。企業(yè)價(jià)值觀提煉出來后，還要慢慢被員工所認(rèn)同和接受，并扎根于員工的思想中，最終為每位員工的工作言行和企業(yè)的發(fā)展作出指引。這需要一個(gè)比較漫長的過程。然而對于個(gè)別企業(yè)，它的企業(yè)價(jià)值觀只出現(xiàn)在講話稿、年終總結(jié)中，平時(shí)并未及時(shí)開展對企業(yè)價(jià)值觀的推廣活動(dòng)，或者推廣力度不夠，使得企業(yè)價(jià)值觀只是徒有其表，企業(yè)員工對企業(yè)價(jià)值觀并不了解。企業(yè)文化建設(shè)更無從說起了。
1.3企業(yè)文化建設(shè)違背行業(yè)規(guī)律
企業(yè)文化建設(shè)對于不同領(lǐng)域的企業(yè)來說，各有千秋。不同領(lǐng)域的企業(yè)有著它自身不同的發(fā)展規(guī)律。而部分企業(yè)未真正領(lǐng)會(huì)企業(yè)文化建設(shè)的精髓，于是在企業(yè)文化建設(shè)的潮流中，盲目跟風(fēng)，一味模仿企業(yè)文化建設(shè)較成功企業(yè)的方案與創(chuàng)意。倘若兩企業(yè)并非屬于同一領(lǐng)域，將可能導(dǎo)致借鑒成果并不能為借鑒方所用，從而并不能為企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展提供便利條件，甚至?xí)霈F(xiàn)與預(yù)期相反的效果。
2企業(yè)文化建設(shè)成功案例分析
目前四大行、城商行以及眾多股份制商業(yè)銀行紛紛進(jìn)軍二三線城市搶占市場份額，社區(qū)銀行、直銷銀行等新的銀行發(fā)展模式也正在成熟，銀行業(yè)的市場競爭日趨激烈，眾多中小銀行也正在尋求轉(zhuǎn)型方向。在此形勢之下，銀行品牌價(jià)值的重要性便尤為凸顯，逐漸成為企業(yè)核心競爭力的重要表現(xiàn)。唯有提升自身的品牌價(jià)值，才能跟上銀行業(yè)快速發(fā)展的步伐。崇陽農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2013年7月，一年來發(fā)展勢頭喜人，各期業(yè)績在縣內(nèi)同業(yè)位居前列。這與它重視企業(yè)文化建設(shè)和品牌傳播工作密切相關(guān)。在進(jìn)行了自身現(xiàn)狀分析和市場研究后，崇陽農(nóng)商行提出了“內(nèi)化于心、外化于行、物化于境、固化于制”的企業(yè)文化戰(zhàn)略思路。
2.1“內(nèi)化于心”
企業(yè)文化價(jià)值體系不僅要讓員工認(rèn)知，更要讓員工認(rèn)同。崇陽農(nóng)商行進(jìn)行了從上到下，從里到外較全面的宣傳引導(dǎo)，讓全體員工高度重視。這些宣傳引導(dǎo)方式包括：領(lǐng)導(dǎo)身體力行，作表率；員工中樹榜樣，立典型；提倡該行價(jià)值觀，講故事；舉辦文化活動(dòng)，助入心；設(shè)置文化特使，做推動(dòng)等。通過上述一系列舉措，讓所有員工從“要我做”變成“我要做”，最終使員工對該行的價(jià)值理念體系從認(rèn)知、認(rèn)可，到真正的認(rèn)同。
2.2“外化于行”
崇陽農(nóng)商行結(jié)合自身發(fā)展現(xiàn)狀，進(jìn)行了一系列全面的改革和嘗試，從戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的確定到具體措施的出臺(tái)；從內(nèi)部管理機(jī)制的轉(zhuǎn)變到外部新的經(jīng)營模式探索；從改變?nèi)瞬艜x升機(jī)制到搭建員工溝通平臺(tái)；從加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)內(nèi)部凝聚到網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)行為的整體提升。努力地踐行該行的企業(yè)文化核心價(jià)值觀，把內(nèi)化于心的價(jià)值理念體系日常化、具體化、工作化甚至生活化，從而真正做到企業(yè)文化理念的“外化于行”。
2.3“物化于境”
由于崇陽農(nóng)商行從崇陽農(nóng)村信用合作聯(lián)社正式改制成為崇陽農(nóng)村商業(yè)銀行，時(shí)間較短，同時(shí)進(jìn)行了更名。為了讓老百姓快速了解新成立農(nóng)商行與曾經(jīng)的農(nóng)信社之間的關(guān)系，崇陽農(nóng)商行在內(nèi)部，加大網(wǎng)點(diǎn)品牌形象整改，創(chuàng)造富有特色的文化氛圍，打造品牌文化個(gè)性；在外部，致力于重塑企業(yè)形象，提升企業(yè)文化的品位，加大對產(chǎn)品形象和企業(yè)形象的綜合宣傳力度，在一定程度上增強(qiáng)了社會(huì)影響力和老百姓的品牌認(rèn)知度，為品牌形象的塑造打好了基礎(chǔ)。
2.4“固化于制”
制度保障文化執(zhí)行，監(jiān)督鞏固文化成果。為了讓企業(yè)的價(jià)值理念真正落地生根，崇陽農(nóng)商行在制度建設(shè)中，也進(jìn)行了同步的完善。該行借助組織結(jié)構(gòu)、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程、工作標(biāo)準(zhǔn)、工作體系等對職工行為給予規(guī)范性限制，通過不斷向職工進(jìn)行感化、教育、督促、檢查等，用規(guī)范來約束和指導(dǎo)全員的行為，從而為實(shí)現(xiàn)企業(yè)文化建設(shè)目標(biāo)，推動(dòng)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展保駕護(hù)航。
3對企業(yè)文化建設(shè)的建議
3.1加強(qiáng)對企業(yè)文化建設(shè)重要性的認(rèn)識(shí)
企業(yè)文化是企業(yè)最根本的競爭力，它滲透在企業(yè)所有的活動(dòng)中，是企業(yè)發(fā)展的靈魂。因此，作為企業(yè)，思想上要深刻認(rèn)識(shí)到企業(yè)文化建設(shè)對企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要意義，要從宏觀戰(zhàn)略的高度來認(rèn)識(shí)企業(yè)文化建設(shè)的重要性。
3.2增強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)與員工之間的關(guān)聯(lián)度
企業(yè)文化不是自發(fā)的，而是對長期實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的概括和總結(jié)，與每位員工的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)密不可分。因此，應(yīng)建立激勵(lì)機(jī)制，動(dòng)員和發(fā)動(dòng)全體員工參與企業(yè)文化建設(shè)，讓員工了解企業(yè)的各項(xiàng)工作，立足本職崗位，從一點(diǎn)一滴做起，用企業(yè)文化精髓去指導(dǎo)每一份工作，并在長期的實(shí)踐中磨煉出企業(yè)的精神。
3.3加大企業(yè)文化建設(shè)的深度與廣度
企業(yè)文化建設(shè)不是一蹴而就的，它需要一個(gè)漫長的過程。因此，無論是對內(nèi)還是對外，企業(yè)都應(yīng)有一個(gè)循序漸進(jìn)的準(zhǔn)備。對于企業(yè)內(nèi)部，可通過開展逐級(jí)培訓(xùn)，來提高員工對企業(yè)文化的認(rèn)同感，使員工最終把企業(yè)文化理念細(xì)化到具體的工作當(dāng)中；對于企業(yè)外部，可積極組織文化活動(dòng)，宣傳企業(yè)文化理念，增強(qiáng)社會(huì)大眾對企業(yè)文化的認(rèn)知。
3.4遵循行業(yè)發(fā)展規(guī)律，有效建設(shè)企業(yè)文化
企業(yè)文化是企業(yè)在發(fā)展過程中形成的企業(yè)員工共享的價(jià)值觀念和行為準(zhǔn)則，屬于企業(yè)的上層建筑，是精神層面的東西，是企業(yè)經(jīng)營管理的靈魂。企業(yè)文化主要包括企業(yè)的經(jīng)營理念、經(jīng)營目的、價(jià)值觀念、社會(huì)行為、企業(yè)形象等。實(shí)施企業(yè)文化，應(yīng)從培育全體員工的共同價(jià)值觀念和企業(yè)本身的認(rèn)同感、自豪感、歸屬感及社會(huì)責(zé)任感，使得員工盡心盡力地為企業(yè)謀發(fā)展，充分發(fā)揮各自的潛能為企業(yè)的發(fā)展強(qiáng)大獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，進(jìn)而使企業(yè)在這沒有硝煙的戰(zhàn)場上獲取優(yōu)勢，高效發(fā)展。作為新生的農(nóng)商銀行而言，建立具有自主特色的企業(yè)文化已經(jīng)迫在眉睫。
一、企業(yè)文化的內(nèi)涵
1.表層的企業(yè)文化。這是企業(yè)文化的外顯部分，指那些視之有形，聞之有聲，觸之有覺得文化形象。城商行的外形外貌，職工的接人待物、言談話語、行為習(xí)慣等皆屬于表層的企業(yè)文化。它能給客戶以第一印象，使之從中觀察或感覺到銀行員工的精神風(fēng)貌與職業(yè)道德狀況，從而決定是否與銀行建立一種長期的合作關(guān)系。
2.中層的企業(yè)文化。它不像表層文化那樣直接外露，需要人們調(diào)查了解才能搞清楚，又不像深層文化那樣隱蔽在職工的頭腦中，人們可以通過一定的直觀形象把握它。它體現(xiàn)在銀行的規(guī)章制度、組織機(jī)構(gòu)等。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，職工群眾的思想觀念在不斷變化，銀行應(yīng)建立健全與之相適應(yīng)的約束機(jī)制。通過合理的制度，合理的管理，使銀行的社風(fēng)健康向上，干部職工的精神面貌煥然一新。
3.深層的企業(yè)文化。與企業(yè)文化的表層部分截然不同，深層的企業(yè)文化不是人們憑感覺器官就能直接體察到的，它是滲透在職工的心靈之中的意識(shí)形態(tài)，包括理想信念、道德規(guī)范、價(jià)值取向、經(jīng)營思想等，這部分內(nèi)容是商行企業(yè)文化的核心，是商行這特殊企業(yè)的靈魂。
二、銀行的企業(yè)文化主要表現(xiàn)
第一，凝聚作用。銀行企業(yè)文化的凝聚作用就像黏合劑，把銀行干部與員工緊密聯(lián)系在一起，為銀行的共同目標(biāo)而奮斗，推動(dòng)銀行向前發(fā)展。銀行企業(yè)文化的目標(biāo)是通過精神的力量，如共同的價(jià)值觀，把銀行組成一個(gè)有機(jī)的整體，形成一個(gè)有效率的團(tuán)體，讓每一名員工對這個(gè)團(tuán)體有安全感和歸宿感。銀行的企業(yè)文化讓員工對企業(yè)有責(zé)任感和使命感，自覺地提高自身素質(zhì)、鉆研業(yè)務(wù)，不斷增強(qiáng)銀行的凝聚力和向心力。
第二，激勵(lì)與自律作用。銀行企業(yè)文化對員工的激勵(lì)與自律作用是相輔相成的。激勵(lì)作用就像活力的加壓泵，調(diào)動(dòng)起銀行員工的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，激勵(lì)員工進(jìn)行自我完善和創(chuàng)新。同時(shí)，銀行企業(yè)文化對員工也有自律作用，即對員工行為的約束。商業(yè)銀行的行紀(jì)、行規(guī)和行貌都會(huì)對員工產(chǎn)生潛移默化的影響，讓員工自覺地按照要求來規(guī)范自己的行為，形成一種自律傾向，從而規(guī)范銀行群體行為，形成一種無形的精神力量，有利于形成良好的風(fēng)氣。
第三，輻射作用。銀行企業(yè)文化不但對內(nèi)部員工有凝聚、激勵(lì)和自律作用，而且還向社會(huì)輻射銀行的各種信息，使人們了解商業(yè)銀行的社會(huì)地位及經(jīng)營狀況。同時(shí)，其他的商業(yè)銀行也會(huì)仿效，有利于推動(dòng)我國商業(yè)銀行業(yè)共同發(fā)展。商業(yè)銀行提供的金融產(chǎn)品也蘊(yùn)含著自身的企業(yè)文化，人們通過對金融產(chǎn)品的購買而加深對該銀行企業(yè)文化的印象，大大提高了商業(yè)銀行的社會(huì)形象。
三、農(nóng)商銀行企業(yè)文化現(xiàn)狀及存在問題
對于目前農(nóng)商銀行企業(yè)文化存在問題可以大致總結(jié)為以下幾點(diǎn)：
1.是缺乏特色。當(dāng)前，農(nóng)商銀行改革歷史不長，還處在邊探索邊實(shí)踐階段，多數(shù)農(nóng)商銀行還未形成特色鮮明、卓有成效的企業(yè)文化。轉(zhuǎn)型的不徹底，造成企業(yè)文化迂腐味重，創(chuàng)新能力差。在農(nóng)商銀行發(fā)展體系中，還沒產(chǎn)生它應(yīng)有的作用。各家農(nóng)商銀行標(biāo)識(shí)各異，鮮明度不夠，缺乏特色。
2.是根基較淺。農(nóng)商銀行前前后后加起來也有60多年的歷史，但真正按照商業(yè)銀行的理念來建設(shè)企業(yè)文化卻只有不到十年的時(shí)間。加上以前我們對企業(yè)文化的不重視，形成了現(xiàn)在根基淺，企業(yè)文化缺乏延續(xù)性。
3.是貫徹較難。銀行的行業(yè)特殊性，分支機(jī)構(gòu)繁雜，管理人員素質(zhì)背景差異大，整個(gè)企業(yè)文化體系貫徹的完整性不足。在貫徹落實(shí)中，無法做到“思行”統(tǒng)一，企業(yè)文化無法在企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展中發(fā)揮應(yīng)有的作用。
4.是重視不夠。銀行經(jīng)營的指標(biāo)瓶頸，引導(dǎo)我們將更多的視線集中在業(yè)務(wù)拓展，提升市場份額，提高經(jīng)濟(jì)效益的領(lǐng)域上來，文化的重要性得不到足夠的重視。甚至淪為一種可有可無的因素。
四、對策與建議
強(qiáng)化以人為本意識(shí)，營造和諧氛圍。以人為本是企業(yè)文化建設(shè)的核心體現(xiàn)，建立農(nóng)商銀行企業(yè)文化，就應(yīng)該有“員工是財(cái)富，客戶是上帝”的設(shè)計(jì)理念，對內(nèi)要時(shí)時(shí)尊重員工，關(guān)心員工，并把員工間相互關(guān)心協(xié)作作為企業(yè)文化建設(shè)的重點(diǎn)做好做細(xì)。對外要想客戶所想、急客戶所急，盡量滿足不同層次不同需求客戶的意愿。
2.加強(qiáng)制度建設(shè)，建立公證合理的考核約束機(jī)制。宜在原有制度框架范圍內(nèi)，對現(xiàn)有規(guī)章制度進(jìn)行修訂、補(bǔ)充、完善，在充分征求各崗位意見建議的基礎(chǔ)上，制定出農(nóng)商行新的制度規(guī)章，使其能更好地體現(xiàn)權(quán)利、責(zé)任及義務(wù)，讓制度既存壓力，又能使員工看到其合理性和可行性，使制度呈現(xiàn)出較為合理、科學(xué)、公正、全面的特性。另外，考核激勵(lì)機(jī)制也很有必要深入調(diào)查，認(rèn)真研究，科學(xué)制定。考核指標(biāo)既要考慮到激勵(lì)和“施壓”的效果，又要顧及經(jīng)過努力能夠完成的可能性，同時(shí)根據(jù)地區(qū)差異性及工作量大小的實(shí)際特點(diǎn)，制定出相應(yīng)的考核辦法，使考核辦法更加合理科學(xué)有效。
3.完善獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，激勵(lì)員工追求上進(jìn)，促進(jìn)農(nóng)商行各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面發(fā)展。要根據(jù)不同崗位特點(diǎn)制定相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)措施，強(qiáng)化員工行為，讓員工體會(huì)到努力工作而被認(rèn)同的成就感和榮譽(yù)感。同時(shí)要注意物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)的有機(jī)統(tǒng)一，讓員工體會(huì)到好好工作就等于提高自身待遇，同時(shí)也能被大家認(rèn)可和羨慕，從而從精神上有一種物質(zhì)所不能取代的榮耀和自豪。所以，在獎(jiǎng)勵(lì)方法中正確處理好物質(zhì)刺激和精神鼓勵(lì)的關(guān)系，對調(diào)動(dòng)員工積極性，提高工作效率將起到積極有效的功用。
關(guān)鍵詞：農(nóng)村;商業(yè)銀行;企業(yè)文化建設(shè)
隨著金融體制改革的不斷深入，農(nóng)村股份制商業(yè)銀行的商業(yè)化進(jìn)程不斷加快。為了適應(yīng)這樣的變化，在市場經(jīng)濟(jì)條件下獲得一席之地，獲得可持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村股份制商業(yè)銀行就要轉(zhuǎn)變價(jià)值觀念和經(jīng)營理念，結(jié)合實(shí)際建設(shè)先進(jìn)、具有特色的企業(yè)文化，以對農(nóng)村商業(yè)銀行的改革和發(fā)展起到良好的推動(dòng)作用。那么，在新形勢下，農(nóng)村股份制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)呢？下面結(jié)合實(shí)際對農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在企業(yè)建設(shè)中存在的問題加以分析，并提出一些加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)的策略。
一、農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在企業(yè)文化建設(shè)中存在的問題
（一）精煉出的核心企業(yè)文化價(jià)值觀與農(nóng)村股份制商業(yè)銀
行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營宗旨等不相一致。不少農(nóng)村股份制商業(yè)銀行往往只是為了企業(yè)文化建設(shè)而進(jìn)行企業(yè)文化建設(shè)，往往只是照搬照抄，尚不能夠結(jié)合銀行實(shí)際情況，不能夠在考慮銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營宗旨的基礎(chǔ)上對核心企業(yè)文化價(jià)值觀加以提煉和挖掘，且往往忽視對農(nóng)村股份制商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理活動(dòng)中隱藏的優(yōu)良傳統(tǒng)的挖掘，忽視發(fā)揚(yáng)員工身上所具有的優(yōu)良品質(zhì)。在這樣情況下精煉出的企業(yè)核心文化價(jià)值觀將無法發(fā)揮其應(yīng)用的作用，也很難被銀行員工所接受，不利于企業(yè)文化建設(shè)。
（二）企業(yè)文化推廣傳播力度不足。隨著農(nóng)村股份制商業(yè)銀行管理水平的不斷提高，經(jīng)營業(yè)績的不斷提升，為了提高銀行的核心競爭力，不少管理者都給予企業(yè)文化建設(shè)高度的重視，集思廣益，采取多項(xiàng)措施完善企業(yè)文化建設(shè)，提煉出了農(nóng)村股份制商業(yè)銀行核心價(jià)值理念，但是所提到的“企業(yè)文化建設(shè)”往往只停留在口頭上、書面上，真正落實(shí)到實(shí)處的卻極為少見，銀行員工對企業(yè)文化的內(nèi)容也知之甚少，即使了解，也都對企業(yè)文化的真實(shí)含義缺乏認(rèn)識(shí)，更談不上對企業(yè)文化的認(rèn)同和接受了。
（三）員工參與企業(yè)文化建設(shè)的積極性有待提高。不少員工對“企業(yè)文化建設(shè)”既熟悉又陌生，熟悉是因?yàn)樗麄兛偸强梢詮墓芾碚咧v話中聽到“加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，樹立服務(wù)品牌……”，陌生是因?yàn)樗麄儾⒉恢榔髽I(yè)文化建設(shè)和他們平時(shí)工作有多大關(guān)系，也缺乏對企業(yè)文化建設(shè)重要性的正確認(rèn)識(shí)。正因如此，使得他們不能夠意識(shí)到自己也需要在企業(yè)文化建設(shè)中出一份力，導(dǎo)致他們參與企業(yè)文化建設(shè)的積極性不高，這樣勢必對企業(yè)文化建設(shè)造成一定的阻礙作用。
二、加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村股份制商業(yè)銀行的發(fā)展
（一）結(jié)合實(shí)際，精煉出系統(tǒng)的、被員工認(rèn)同的價(jià)值觀，以促進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)。要想精煉出系統(tǒng)的、被員工認(rèn)同的價(jià)值觀，促進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)，就要考慮商業(yè)銀行的共性，也要考慮自身的個(gè)性，要對自身發(fā)展歷程、經(jīng)營思想、企業(yè)文化建設(shè)現(xiàn)狀加以充分的了解。
（二）完善銀行規(guī)章制度，為企業(yè)文化建設(shè)提供可靠保證。要加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，就要在抓住企業(yè)文化精髓的基礎(chǔ)上，建立必要的規(guī)章制度，并加以完善和創(chuàng)新，如管理辦法、道德行為準(zhǔn)則、禮儀標(biāo)準(zhǔn)等，這樣可以為員工提供價(jià)值觀導(dǎo)向，對員工的行為加以有效的規(guī)范，促使員工在制度的制約和引領(lǐng)下，為客戶提供獨(dú)具特色的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，在日常行為準(zhǔn)則中體現(xiàn)出企業(yè)核心價(jià)值理念，營造良好的企業(yè)文化氛圍，為企業(yè)文化建設(shè)提供可靠保證。
（三）加大企業(yè)文化傳播和落實(shí)的力度，增加員工對企業(yè)文化建設(shè)重要性的認(rèn)識(shí)，調(diào)動(dòng)其參與企業(yè)文化建設(shè)的積極性。通過采取各種手段，如板報(bào)、宣傳欄、各種會(huì)議等向員工灌輸企業(yè)理念，增加員工對農(nóng)村股份制商業(yè)銀行企業(yè)文化的認(rèn)識(shí)，同時(shí)注重樹立典型，利用榜樣的力量讓員工更加深刻地了解到農(nóng)村股份制商業(yè)銀行所倡導(dǎo)、推崇和追求的價(jià)值觀，促使人人都可以將企業(yè)文化核心價(jià)值觀扎根于自己心中，并轉(zhuǎn)化為具體的行為。此外，為了強(qiáng)化員工對核心價(jià)值理念的認(rèn)識(shí)，規(guī)范員工的行為，還需要通過制定服務(wù)制度、獎(jiǎng)懲制度來考察員工是否將掌握的價(jià)值理念落實(shí)到具體工作當(dāng)中，如可以通過上述這些制度考察員工是否將“一切為了客戶，為了客戶的一切”的服務(wù)理念落實(shí)到平時(shí)的工作當(dāng)中。
為了調(diào)動(dòng)員工共同參與企業(yè)文化建設(shè)的積極性，還需要堅(jiān)持“以人為本”的原則，給予員工更多的重視、關(guān)心和理解，注重為員工提供培訓(xùn)、進(jìn)修的機(jī)會(huì)，對激勵(lì)機(jī)制加以優(yōu)化，合理分配福利待遇，以達(dá)到“用事業(yè)和感情留人”的效果，將員工的積極性和創(chuàng)造性大幅度提高起來。此外，鼓勵(lì)員工間相互合作、良性競爭，形成合作共事的人際關(guān)系，以增強(qiáng)員工的團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力，這樣有助于企業(yè)文化的建設(shè)。
總之，企業(yè)文化是企業(yè)的靈魂，是推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的不竭動(dòng)力。面對體制改革帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，農(nóng)村股份制商業(yè)銀行要給予企業(yè)文化建設(shè)更多的重視，形成獨(dú)具特色的企業(yè)核心價(jià)值理念，以促進(jìn)農(nóng)村股份制商業(yè)銀行的發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
一、農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設(shè)現(xiàn)狀
金融企業(yè)文化作為企業(yè)文化的一個(gè)分支，農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化又作為金融企業(yè)文化之一，三者間具有普遍的共性：通過企業(yè)文化建設(shè)，在企業(yè)內(nèi)部增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力和員工歸屬感、使命感，在企業(yè)外部強(qiáng)調(diào)企業(yè)對社會(huì)的適應(yīng)性和社會(huì)對企業(yè)的認(rèn)同程度和信譽(yù)程度，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。而作為有農(nóng)發(fā)行特色的企業(yè)文化個(gè)性則主要是指農(nóng)發(fā)行本身的價(jià)值觀念、經(jīng)營理念、發(fā)展目標(biāo)、企業(yè)精神、行為準(zhǔn)則、行業(yè)風(fēng)氣和企業(yè)形象等。與其它金融機(jī)構(gòu)相比，創(chuàng)建時(shí)間不長的農(nóng)發(fā)行，企業(yè)文化建設(shè)還存在著較大差距與不足。
1、農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化發(fā)展戰(zhàn)略尚未起步。由于農(nóng)發(fā)行成立時(shí)間不長，特別是省以下機(jī)構(gòu)分設(shè)才6年，加之本身職能定位幾經(jīng)變化不明確，企業(yè)文化建設(shè)系統(tǒng)戰(zhàn)略尚未起步。其一，思想認(rèn)識(shí)上存在偏差。主要是存在“農(nóng)發(fā)行是政策性銀行，客戶是固定的，照章辦事，發(fā)展企業(yè)文化戰(zhàn)略意義不大”的思想，對建設(shè)企業(yè)文化，提高管理層次與手段，建立規(guī)范現(xiàn)代的企業(yè)管理機(jī)制迫切性不強(qiáng)。其二，各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)重視不夠。實(shí)際工作中，我們各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)更重視“立竿見影”的量化考核管理，對屬于人本管理范疇“治標(biāo)治本”的企業(yè)文化建設(shè)重視不夠，滿足于一般性的思想政治工作、文體娛樂活動(dòng)等，沒有對農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設(shè)內(nèi)涵、規(guī)律、特點(diǎn)進(jìn)行研究，缺乏系統(tǒng)的、高水平的企業(yè)文化建設(shè)規(guī)劃。
2、發(fā)展企業(yè)文化的人力和物力較薄弱。目前，農(nóng)發(fā)行內(nèi)部機(jī)構(gòu)基本健全，形成了四級(jí)垂直管理體系，但只有總行和省分行有專門的工會(huì)、宣傳機(jī)構(gòu)和人員，處于收購資金封閉管理“前沿陣地”的市縣兩級(jí)分支行都沒有專門的機(jī)構(gòu)和人員，特別是縣市支行，是糧棉油收購資金供應(yīng)、監(jiān)管和內(nèi)部行為的直接操作層，人員、經(jīng)費(fèi)都十分緊張，企業(yè)文化發(fā)展人力與物力較薄弱，制約企業(yè)文化發(fā)展策略實(shí)施。
3、企業(yè)文化建設(shè)沒有體現(xiàn)農(nóng)業(yè)政策性金融企業(yè)特色。1994年農(nóng)發(fā)行成立之初，提出的企業(yè)精神是“團(tuán)結(jié)進(jìn)取，開拓創(chuàng)新”；1998年業(yè)務(wù)范圍調(diào)整，專司糧棉油收購資金封閉管理職能后，沒有再提明確的企業(yè)精神，只有樹立農(nóng)發(fā)行“清正嚴(yán)實(shí)”企業(yè)形象的說法，未形成一目了然的企業(yè)形象識(shí)別特征。實(shí)踐中，將企業(yè)文化建設(shè)等同于思想政治工作、精神文明建設(shè)等。甚至有的基層行企業(yè)文化建設(shè)簡單化、表面化，以文體娛樂活動(dòng)替代企業(yè)文化建設(shè)，成立球隊(duì)、樂隊(duì)，規(guī)定每月活動(dòng)次數(shù)諸如此類，沒有認(rèn)識(shí)到企業(yè)文化建設(shè)的豐富內(nèi)涵，抓不住根本，不能根據(jù)自身業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)特點(diǎn)全方位地進(jìn)行創(chuàng)建。
4、職工參與企業(yè)文化建設(shè)程度不高。農(nóng)發(fā)行成立以來，業(yè)務(wù)變化較快、頻率過高，基層行各個(gè)工作環(huán)節(jié)、崗位的“操作手”、“管理者”疲于應(yīng)付，參與企業(yè)文化建設(shè)精力不足、積極性不高，或者把企業(yè)文化建設(shè)單純看成是“工會(huì)、政工部門的事”，企業(yè)文化建設(shè)的積極效能被打折。
二、農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設(shè)的培育思路
隨著我國糧棉市場化改革進(jìn)程的加快，農(nóng)發(fā)行收購資金封閉管理內(nèi)外環(huán)境發(fā)生了深刻的變化，面臨的困難、風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任比以往任何時(shí)侯都要大，履行現(xiàn)階段職能進(jìn)入比較困難的時(shí)期。在此背景下構(gòu)建培育農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化，已成為凝聚合力，克服困難，迎接挑戰(zhàn)，完成國務(wù)院賦予的實(shí)現(xiàn)糧棉油收購資金封閉管理工作任務(wù)，為早日實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)作出貢獻(xiàn)的迫切需要。
1、確立將企業(yè)文化建設(shè)納入農(nóng)發(fā)行發(fā)展戰(zhàn)略的指導(dǎo)思想，并作為重要組成部分來研究和實(shí)施。文化建設(shè)能影響企業(yè)的理念，能夠優(yōu)化企業(yè)的經(jīng)營思想，能夠影響企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)，是企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略組成部分。農(nóng)發(fā)行要在思想上從建設(shè)有中國特色農(nóng)業(yè)政策性銀行高度提高認(rèn)識(shí)與理解，建設(shè)企業(yè)文化。首先要從農(nóng)發(fā)行農(nóng)業(yè)政策性金融特性的總體構(gòu)架上思考，通過研究分析自己，形成適合于市場競爭和具有時(shí)代特征的農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設(shè)新理念，按照“超前謀劃、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、分工協(xié)作、全面推進(jìn)”原則，有重點(diǎn)分層次地推動(dòng)企業(yè)文化建設(shè)。
2、加強(qiáng)對企業(yè)文化建設(shè)的組織領(lǐng)導(dǎo)，并力求有所作為。企業(yè)文化從一定意義上說是企業(yè)家理念的外化，企業(yè)家(包括銀行家)是企業(yè)文化的領(lǐng)導(dǎo)，應(yīng)在文化建設(shè)中起著倡導(dǎo)者、組織者、指導(dǎo)者、示范者、激勵(lì)者的角色。農(nóng)發(fā)行各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)要從各自紛繁復(fù)雜的事務(wù)性工作中擺脫出來，著眼于企業(yè)文化的建設(shè)。通過對社會(huì)、市場形勢、農(nóng)發(fā)行經(jīng)營和文化發(fā)展現(xiàn)狀等因素的深刻分析，有針對性地提出農(nóng)發(fā)行能長期堅(jiān)持的一系列文化準(zhǔn)則，并在內(nèi)部不斷強(qiáng)化，逐步獲得員工的認(rèn)同，形成觀念、變成員工的行為規(guī)范，營造團(tuán)結(jié)奮進(jìn)的企業(yè)氛圍。
3、著力增強(qiáng)員工的文化意識(shí)，重視吸引員工參與企業(yè)文化建設(shè)。一是要建設(shè)學(xué)習(xí)型組織。增強(qiáng)員工的文化意識(shí)，是企業(yè)文化建設(shè)的基礎(chǔ)性工作，而文化意識(shí)的增強(qiáng)關(guān)鍵在于學(xué)習(xí)，要讓工作本身成為學(xué)習(xí)過程。二是要強(qiáng)化員工主人翁地位。企業(yè)文化要滲透到經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié)中去，廣大員工是企業(yè)文化建設(shè)的主體力量，要善于總結(jié)員工在企業(yè)文化建設(shè)中創(chuàng)造的新鮮經(jīng)驗(yàn)，善于集中員工在企業(yè)管理實(shí)踐中的聰明才智，把自下而上的實(shí)踐探索與自上而下的指導(dǎo)結(jié)合起來，搞好企業(yè)文化建設(shè)。
4、切合農(nóng)發(fā)行特點(diǎn)，建設(shè)有農(nóng)業(yè)政策性金融特色的企業(yè)文化。通俗地看，農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化就是農(nóng)發(fā)行在經(jīng)營活動(dòng)中產(chǎn)生和創(chuàng)造的物質(zhì)與精神成果的總和，其建設(shè)應(yīng)該包括兩個(gè)方面：物質(zhì)層面的組織機(jī)構(gòu)、辦公場所、規(guī)章制度、文化設(shè)施、服務(wù)設(shè)施等有形的外在表現(xiàn)；精神層面的價(jià)值觀念、經(jīng)營理念及企業(yè)員工的人生觀、價(jià)值觀、道德觀、行為準(zhǔn)則等無形的內(nèi)涵文化內(nèi)容。物質(zhì)層面的建設(shè)，各地農(nóng)發(fā)行受制于各種因素各有不同，但精神層面卻是全國都可以有所建樹的。筆者認(rèn)為，主要內(nèi)容應(yīng)包括以下幾點(diǎn)：
第一、確立現(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設(shè)的基本思路：圍繞收購資金封閉運(yùn)行為中心的建行宗旨，以人力資源的開發(fā)和提高員工素質(zhì)為根本任務(wù)，培養(yǎng)農(nóng)發(fā)行人群體與農(nóng)業(yè)政策性金融及社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的價(jià)值觀、道德觀，建立現(xiàn)代銀行管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展。
第二、建立追求國家利益、企業(yè)利益(自身利益)、客戶利益(糧棉油企業(yè))、農(nóng)民利益“四位一體”的經(jīng)營理念。農(nóng)發(fā)行作為為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的政策性銀行，肩負(fù)著執(zhí)行國家政策、保護(hù)農(nóng)民利益，促進(jìn)糧棉企業(yè)發(fā)展等責(zé)任，這就決定了農(nóng)發(fā)行整個(gè)政策性經(jīng)營活動(dòng)的基本理念不可偏頗。若只強(qiáng)調(diào)客戶企業(yè)利益則會(huì)影響到國家調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保護(hù)農(nóng)民利益等政策的執(zhí)行；若只強(qiáng)調(diào)農(nóng)發(fā)行自身利益，那肯定會(huì)把農(nóng)發(fā)行辦成商業(yè)銀行，相反不顧農(nóng)發(fā)行利益則會(huì)把銀行辦成財(cái)政。這些都有悖于國家成立農(nóng)發(fā)行的初衷。四者利益的有機(jī)結(jié)合，將有助于農(nóng)發(fā)行監(jiān)督、管理、服務(wù)各項(xiàng)職能的發(fā)揮，才能激發(fā)農(nóng)發(fā)行人的社會(huì)責(zé)任感與主體精神以及確立相應(yīng)的管理觀念、意識(shí)及行為。
第三，提煉完善以“清正嚴(yán)實(shí)”為主要內(nèi)容的企業(yè)精神，加強(qiáng)農(nóng)發(fā)行形象識(shí)別系統(tǒng)建設(shè)與宣傳。一是總行可以采取系統(tǒng)內(nèi)征集、向社會(huì)中介企業(yè)咨詢等手段，提出反映企業(yè)精神的名句名言。確立的企業(yè)精神要能夠反映農(nóng)發(fā)行的價(jià)值取向、經(jīng)營哲學(xué)、行為方式、管理風(fēng)格，要能在全體職工中產(chǎn)生共鳴，要有真正的凝聚力和向心力的作用，不能人云亦云。二是要改變不參與市場競爭，宣傳意義不大的思想，通過對外宣傳贏得客戶群與農(nóng)民的情感共鳴。農(nóng)發(fā)行要實(shí)現(xiàn)政策和效益性的目標(biāo)，需要各級(jí)黨政、社會(huì)各界、糧食企業(yè)、農(nóng)民等方面的“關(guān)照”，而不應(yīng)陶醉于狹隘的“孤芳自賞”境地，要讓黨政部門、企業(yè)、社會(huì)各界得到心靈上的認(rèn)同和情感上的親近。三是要有上下信息輿論陣地、對外報(bào)刊、信息網(wǎng)絡(luò)等，并注重品位和時(shí)效，突出特色。
關(guān)鍵詞:農(nóng)商行;上市;重慶;體制創(chuàng)新
中圖分類號(hào):F830.2文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號(hào):1673-291X(2010)21-0055-02
近年來,全國各地農(nóng)村商業(yè)銀行通過一系列的改革和快速提升,實(shí)現(xiàn)了向現(xiàn)代銀行業(yè)運(yùn)行模式的根本轉(zhuǎn)變,并進(jìn)一步形成了各家農(nóng)商行上市(IPO)的必然走勢。目前,多家農(nóng)商行已經(jīng)進(jìn)入上市輔導(dǎo)期,北京、上海、深圳農(nóng)商行也表現(xiàn)出要求上市的強(qiáng)烈愿望。重慶農(nóng)商行已經(jīng)明確了2010年力爭赴香港上市H股的時(shí)間表。但是,上市的機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存,挑戰(zhàn)與希望同在。上市后的農(nóng)商行若風(fēng)險(xiǎn)把握不當(dāng),自身管理沒有跟上,經(jīng)營效益不佳,其形成的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和兼并風(fēng)險(xiǎn)將遠(yuǎn)大于上市之前。所以筆者認(rèn)為,必須做好充分的風(fēng)險(xiǎn)評估,解決當(dāng)前乃至長遠(yuǎn)制約和影響農(nóng)商行發(fā)展的不利因素,才可能真正抓住上市帶來的機(jī)遇。因此,重慶農(nóng)商行的現(xiàn)狀及面臨的問題,更值得這方面的深刻研究。
一、重慶農(nóng)商行發(fā)展的現(xiàn)狀及趨勢
重慶農(nóng)商行成立于2008年6月,是在原重慶市農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行基礎(chǔ)上組建的股份制商業(yè)銀行,是全國第三家、中西部首家省級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行,資本金60億、總資產(chǎn)超2 000億、注冊資本居全國農(nóng)商行之首,是重慶市資產(chǎn)規(guī)模最大、存款規(guī)模最大、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)最多的地方金融機(jī)構(gòu)。通過這幾年大刀闊斧的改革和發(fā)展。截至2009年末,重慶農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2 005億、存款余額達(dá)1 536億、貸款規(guī)模達(dá)1 020億、不良貸款率3.36%、撥備覆蓋率達(dá)126.3%、撥備充足率達(dá)268%、資本充足率達(dá)10.84%、資產(chǎn)利潤率0.78%、資本利潤率15.54%、每股凈資產(chǎn)1.64元、核心指標(biāo)均大幅增長,進(jìn)入全國同類機(jī)構(gòu)前列。并跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略已基本成型,發(fā)起設(shè)立的張家港華信村鎮(zhèn)銀行已獲準(zhǔn)籌建,云南麗江、四川大竹村鎮(zhèn)銀行正加緊籌備。法人治理結(jié)構(gòu)日趨完善,風(fēng)險(xiǎn)管理水平、盈利水平、資產(chǎn)規(guī)模不斷得以提升,已基本達(dá)到了上市銀行的要求和條件。由于重慶農(nóng)商行要進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展同樣將受到資本金、風(fēng)險(xiǎn)控制、股權(quán)優(yōu)化、經(jīng)營管理等方面的制約,也只有通過上市才能有效解決這些問題、才能更好地加大對企業(yè)的支持力度、加大對三農(nóng)的支持力度、才能有效的優(yōu)化自身的股權(quán)結(jié)構(gòu)、完善公司法人治理、優(yōu)化激勵(lì)機(jī)制、提高贏利水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。所以,走上市之路將是農(nóng)商行立足長遠(yuǎn)良性發(fā)展的必由之路。
二、農(nóng)商行在上市的過程中有待解決的幾個(gè)問題
1.關(guān)于股權(quán)結(jié)構(gòu)中“分散”與“集中”的比例、公司治理中激勵(lì)機(jī)制的問題。重慶農(nóng)商行先注冊資本60億元,第一大股東為國企渝富持股10%,其次為隆鑫9.5%、北京九鼎房地產(chǎn)5%、重慶業(yè)瑞2.5%、光華地產(chǎn)1.8%,法人股170多家持股1 000萬股的達(dá)76家多為民營企業(yè),非職工自然人占股23.12%,職工占股2.86%,在2009年所發(fā)行的23億次級(jí)債基本為國有企業(yè)購買。從以上的股權(quán)結(jié)構(gòu)來看基本合理,既不過度集中,也不過度分散,但是其股權(quán)結(jié)構(gòu)仍存在國有控股過大,行業(yè)相對集中的現(xiàn)象,就容易造成國有控股過大政府話語權(quán)過多的現(xiàn)象,行業(yè)相對集中則對將來股本的穩(wěn)定性和風(fēng)險(xiǎn)性也相對集中。
在公司治理方面“三會(huì)一層”職責(zé)清楚、議事規(guī)則及程序基本按股份制模式進(jìn)行,但在激勵(lì)考核機(jī)制方面沒有大的突破,仍沿用傳統(tǒng)的考核模式,在考核上未細(xì)分崗位,仍實(shí)行總行考核支行、支行考核分理處的“大統(tǒng)一”的考核模式。
2.關(guān)于經(jīng)營方向上“農(nóng)”與“商”的有機(jī)結(jié)合問題。重慶農(nóng)商行在成立之后雖然說堅(jiān)持改制不改向、改名不改姓的原則,加大了對三農(nóng)服務(wù)的支持力度,但是農(nóng)商行作為商業(yè)化運(yùn)作模式,追求的是利潤最大化和股東回報(bào)最大化。作為支農(nóng)角色又承擔(dān)起支農(nóng)的社會(huì)責(zé)任,這就始終在經(jīng)營方向上存在“農(nóng)”與“商”的矛盾問題和利益機(jī)制的結(jié)合問題。如何做好兩者之間的平衡將是在農(nóng)商行上市前及上市后都必須要面對和妥善解決的重大課題。
3.關(guān)于贏利模式從“單一性”向“多樣化”轉(zhuǎn)化的問題。重慶農(nóng)商行目前的贏利模式主要還是集中于傳統(tǒng)的貸款利息收入,雖然近年來增加了返售金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入,然而在保險(xiǎn)、基金、理財(cái)業(yè)務(wù)、保函業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)收入占整個(gè)收入來源中所占比例相對較低,贏利模式顯得過分單一,這不利于市場競爭力的提高,不適應(yīng)收入來源多樣化的市場要求,不適應(yīng)自身資產(chǎn)、負(fù)債比例結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化。
4.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理上由“單一、分散”管理向“全面、集中”管理轉(zhuǎn)變的問題。通過近幾年在內(nèi)控制度方面不斷的完善和補(bǔ)充,重慶農(nóng)商行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面得以大幅度提升。但是由于農(nóng)商行成立時(shí)間較短,傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)偏好觀念較重,主要形成以各支行、各業(yè)務(wù)線條為主的單一的、分散式的監(jiān)管模式。怎樣達(dá)到全面集中的風(fēng)險(xiǎn)管理要求,確保在過程控制中具有全面性、全程性、全員性,有效防范和化解信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等,著力打造堅(jiān)實(shí)的保障體系,還需進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念及改進(jìn)方法。
5.關(guān)于科技信息平臺(tái)相對落后的瓶頸問題。重慶農(nóng)村商業(yè)銀行科技信息平臺(tái)建設(shè)方面可以說是達(dá)到了全國農(nóng)村商業(yè)銀行的較好水平,但是由于受到基礎(chǔ)差、底子薄、科研經(jīng)費(fèi)不足等方方面面因素制約,相對于其他國有商業(yè)銀行及股份制銀行的確還有相當(dāng)大的差距,主要表現(xiàn)在科技網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對落后,科技信息網(wǎng)絡(luò)管控有待加強(qiáng),科技創(chuàng)新能力有待提高。
三、面對存在的問題,提出有關(guān)建議
1.積極的引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),改進(jìn)激勵(lì)機(jī)制,提高管理能力。首先,針對目前重慶農(nóng)商行股本結(jié)構(gòu)中國有控股過高及行業(yè)相對集中的情況建議適度引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,最好是引進(jìn)同行業(yè)戰(zhàn)略投資者,既可以增加資本金調(diào)整股權(quán)占比情況,又可以實(shí)現(xiàn)平臺(tái)互助、利益共享的共贏局面。其次,要求適度增加農(nóng)商行高級(jí)管理人員的持股份額或?qū)嵭泄善逼跈?quán)制度,將其個(gè)人利益與銀行利益掛鉤,提升高級(jí)管理人員的忠誠度和盡職盡責(zé)的積極性。最后,要建立健全公平,先進(jìn),科學(xué)的考核激勵(lì)機(jī)制,改變傳統(tǒng)的“大統(tǒng)一“的考核模式,細(xì)化員工隊(duì)伍,分層次,分崗位,按個(gè)人業(yè)績,重個(gè)人績效進(jìn)行分類考核。
2.轉(zhuǎn)變“支農(nóng)”服務(wù)方式,實(shí)現(xiàn)“農(nóng)”、“商”共贏局面。首先,要轉(zhuǎn)變由以前的“小額式”分散經(jīng)營向“公司+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”等集約式規(guī)模化經(jīng)營和樹立“大農(nóng)業(yè)”的意識(shí)和觀念,設(shè)置專門的三農(nóng)機(jī)構(gòu),制定專門的三農(nóng)業(yè)務(wù)考核激勵(lì)辦法,簡化貸款流程,提高三農(nóng)服務(wù)質(zhì)量和效率。其次,要細(xì)化農(nóng)村客戶市場,創(chuàng)新三農(nóng)服務(wù)產(chǎn)品,對不同地區(qū),不同客戶群體,因地制宜,對癥下藥。最后,要抓住政策性支農(nóng)機(jī)遇,有效利用政策補(bǔ)償機(jī)制,弱化和降低“支農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn),提高支農(nóng)的綜合回報(bào)。
3.創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營方式的多元化及收入來源的多元化。要設(shè)立專門的產(chǎn)品研發(fā)部門,作好新產(chǎn)品的研發(fā),測試和推廣工作。要轉(zhuǎn)變觀念,大力提高中間業(yè)務(wù)收入比重,拓展評估咨詢服務(wù)。可延伸保證業(yè)務(wù),代保管業(yè)務(wù),大力推行銀行卡業(yè)務(wù),提升農(nóng)商行市場份額。加強(qiáng)同業(yè)合作,特別是保險(xiǎn)公司,證券公司,銀行機(jī)構(gòu),達(dá)到平臺(tái)互助,優(yōu)勢互補(bǔ),實(shí)現(xiàn)經(jīng)營方式的多元化和贏利能力的多樣化。
4.建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,打造現(xiàn)代化商業(yè)銀行。積極推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理,健全風(fēng)險(xiǎn)組織架構(gòu),要形成由董事會(huì)及專門委員會(huì)、高級(jí)管理層構(gòu)成的決策體系,風(fēng)險(xiǎn)管理部門和相關(guān)職能部門構(gòu)成的執(zhí)行體系,監(jiān)事會(huì)和內(nèi)、外部監(jiān)管和審計(jì)部門構(gòu)成的監(jiān)督體系。著力打造流程銀行,通過科學(xué)流程前移風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口,使風(fēng)險(xiǎn)管理更加集約化、規(guī)范化和流程化。 打造合規(guī)文化建設(shè),積極推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理文化,防范操作風(fēng)險(xiǎn),道德風(fēng)險(xiǎn)等人為的風(fēng)險(xiǎn)。 推進(jìn)科學(xué)計(jì)量方法,加快信息系統(tǒng)的建設(shè),及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測試和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整。
5.實(shí)施科技引領(lǐng)戰(zhàn)略,加快IT建設(shè)與開發(fā)的建設(shè)和力度。加大科技投入,分步實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)科技基礎(chǔ)設(shè)施的改良工作,引進(jìn)科技人才,加強(qiáng)人才培訓(xùn),技術(shù)交流,培養(yǎng)提升現(xiàn)有的科技人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。加大科技開發(fā),科技開發(fā)不僅僅是管理上、技術(shù)上開發(fā),還要注重在適應(yīng)業(yè)務(wù)上的開發(fā)。隨業(yè)務(wù)品種的不斷開發(fā),種類的不斷豐富,風(fēng)險(xiǎn)管理要求的不斷提高,信息采集的不斷的多元化,對科技創(chuàng)新的要求也將不斷增加,所以科技開發(fā)一定要有統(tǒng)籌考慮。
6.轉(zhuǎn)變用人機(jī)制,加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè),提升核心競爭力。轉(zhuǎn)變用人機(jī)制,打破傳統(tǒng)的行政式管理模式,真正推行員工能進(jìn)能出,職位能上能下,薪酬能高能低的方式,對員工的任用、獎(jiǎng)懲、啟用、提拔都應(yīng)建立制度和標(biāo)準(zhǔn)上,以實(shí)際的工作能力、工作業(yè)績、民主測評為基礎(chǔ),增加外部理、監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督職能;拓寬人才引進(jìn)范圍,既要面向系統(tǒng)外,又要善用系統(tǒng)內(nèi),實(shí)行全方位的選拔機(jī)制,并且對于引進(jìn)人才要知人善用,用在刀刃上,用于適合的崗位上,發(fā)揮最大效果,要營造培養(yǎng)人才的環(huán)境和空間 ,結(jié)予人才展現(xiàn)的機(jī)會(huì);進(jìn)一步深化薪酬體制改革,要堅(jiān)持“以崗位,以能力,以績效定薪,效率優(yōu)先,兼顧公平”的原則,合理確定人才價(jià)格,可輔以股權(quán),晉升機(jī)會(huì)等一系列激勵(lì)制度,引導(dǎo)業(yè)內(nèi)優(yōu)秀人才加盟。
7.深化企業(yè)文化建設(shè),打造企業(yè)品牌,提升上市知名度。補(bǔ)充完善企業(yè)文化建設(shè)體系,制定和總結(jié)出適合本企業(yè)特色的企業(yè)文化方案,打造“軟實(shí)力”增強(qiáng)企業(yè)員工的凝聚力、戰(zhàn)斗力;加大基礎(chǔ)投入,統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),統(tǒng)一形象,統(tǒng)一宣傳口徑,提升農(nóng)商行文化品位;加大對外宣傳和展示的力度。作好農(nóng)商行的品牌效應(yīng),應(yīng)向外跨區(qū)域,跨行業(yè)延伸,展示農(nóng)商行的風(fēng)采,全面提升農(nóng)商行的整體形象和聲譽(yù),為重慶農(nóng)商行的成功上市作好鋪墊。
一是在思想建設(shè)中發(fā)揮作用。思想是行動(dòng)的先導(dǎo)，在團(tuán)隊(duì)建設(shè)中，團(tuán)隊(duì)成員的思想是否統(tǒng)一，決定了團(tuán)隊(duì)的行動(dòng)是否統(tǒng)一，也就意味著團(tuán)隊(duì)是否有很強(qiáng)的凝聚力和執(zhí)行力。因此，要特別發(fā)揮政工工作者在掌握政策、理論、方針、路線等方面的優(yōu)勢，幫助團(tuán)隊(duì)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，做好團(tuán)隊(duì)成員形勢任務(wù)教育，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)成員良好的社會(huì)公德、職業(yè)道德、家庭美德和個(gè)人品德。
二是在文化建設(shè)中發(fā)揮作用。文化提升團(tuán)隊(duì)競爭力，對于身處基層一線、工作前沿的團(tuán)隊(duì)成員而言，如何建設(shè)合適的團(tuán)隊(duì)文化往往是個(gè)難題，無從下手。政工工作者的優(yōu)勢恰恰在此時(shí)得以顯現(xiàn)，無論是對企業(yè)文化的認(rèn)識(shí)與理解，還是對整個(gè)企業(yè)文化的把握度和企業(yè)文化建設(shè)的推進(jìn)方法等，都要優(yōu)于團(tuán)隊(duì)。政工工作者可以指導(dǎo)團(tuán)隊(duì)建立自己的愿景和個(gè)人愿景，激勵(lì)團(tuán)隊(duì)員工共同奮斗，弘揚(yáng)企業(yè)精神和核心價(jià)值觀。指導(dǎo)團(tuán)隊(duì)結(jié)合工作實(shí)際，完善團(tuán)隊(duì)制度文化，打造團(tuán)隊(duì)特色文化，使團(tuán)隊(duì)的文化氛圍更加濃厚，文化特征更加明顯，文化凝聚力更加強(qiáng)大。
三是在創(chuàng)新建設(shè)中發(fā)揮作用。創(chuàng)新是企業(yè)動(dòng)力的源泉，對于團(tuán)隊(duì)而言同樣如此。政工工作者在團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新建設(shè)中的著力點(diǎn)可以放在學(xué)習(xí)型組織的創(chuàng)建上，通過大力開展“創(chuàng)建學(xué)習(xí)型團(tuán)隊(duì)，爭做知識(shí)型員工”等活動(dòng)，幫助團(tuán)隊(duì)創(chuàng)造良好的學(xué)習(xí)文化與機(jī)制，使團(tuán)隊(duì)成員能自覺地融入到團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新工作之中。
[關(guān)鍵詞]農(nóng)村商業(yè)銀行 需求追隨 發(fā)展
根據(jù)國務(wù)院深化農(nóng)村信用社改革的有關(guān)精神，江蘇省贛榆縣農(nóng)村信用合作社在政府、銀行監(jiān)管部門、行業(yè)管理部門等的支持、監(jiān)督和管理下，在保持縣級(jí)機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位的同時(shí)，實(shí)行了股份制改革，改制為農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，于2009年12月28日正式掛牌開業(yè)。這次的改革是在中央提出大力發(fā)展農(nóng)村金融體系的大背景下進(jìn)行的，初步解決了所有者缺位、產(chǎn)權(quán)不清晰的問題，為其健康穩(wěn)定發(fā)展打下制度性基礎(chǔ)。同時(shí)順應(yīng)城區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)服務(wù)對象城市化的實(shí)際，把農(nóng)村信用社合并重組為商業(yè)銀行，既可以解決產(chǎn)權(quán)制度問題，又可以增強(qiáng)市場競爭能力，還可以改善中小企業(yè)的金融服務(wù)。可以說是一項(xiàng)頗具意義的改革。
改制后的贛榆農(nóng)村商業(yè)銀行下設(shè)44個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中營業(yè)部1個(gè)，支行30個(gè)，分理處13個(gè)。為廣大城鄉(xiāng)客戶、企事業(yè)單位提供存貸款、結(jié)算、匯兌、、銀行卡和保管箱等全方位、綜合性的金融服務(wù)。改制后，截止2010年末，各項(xiàng)存款余額50.8億元，較改制前增加了18.15億元；各項(xiàng)貸款余額42.91億元，較改制前增加了19.8億元。贛榆農(nóng)村商業(yè)銀行以更快捷的匯兌業(yè)務(wù)、更豐富的貸款品種、良好的銀行信譽(yù)和高效的銀行服務(wù)贏得了各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)與社會(huì)各界的稱贊與信賴。
一、農(nóng)村商業(yè)銀行成長的理論基礎(chǔ)
關(guān)于發(fā)展中國家農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系，美國耶魯大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)家休.T.帕特里克(Hugh.T.Patrick，1966)提出兩種模式：一是“需求追隨”(demand-following)模式，該模式強(qiáng)調(diào)的是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體對金融服務(wù)的需求對農(nóng)村金融發(fā)展的促進(jìn)作用。他認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)總量的增長及發(fā)展方式的變化，市場主體會(huì)逐漸產(chǎn)生對金融服務(wù)的需求而且隨之不斷變化。為了滿足這種需求，農(nóng)村金融體系必須進(jìn)行相應(yīng)的發(fā)展與變革。也就是說，需求是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生、發(fā)展及其相關(guān)服務(wù)不斷完善的動(dòng)力。二是“供給優(yōu)先”(supply-leading)模式，該模式強(qiáng)調(diào)的是金融服務(wù)的供給對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動(dòng)作用。他認(rèn)為，供給先于需求為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了充分的條件，而經(jīng)濟(jì)發(fā)展后反過來又促進(jìn)了金融體系的不斷完善，形成良性循環(huán)。帕特里克同時(shí)指出，兩種模式特點(diǎn)不同，適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段也不同，因此不同地區(qū)模式的選擇也存在一個(gè)最優(yōu)順序問題。在經(jīng)濟(jì)尚不發(fā)達(dá)的階段，“供給優(yōu)先”型模式居于主導(dǎo)地位，而當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到較高階段后，“需求追隨”型模式替代“供給優(yōu)先”型發(fā)揮主導(dǎo)作用。
我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡是不爭的事實(shí)，因此休.T.帕特里克的理論對我國農(nóng)村信用社改革模式的選擇提出了基本的要求，即應(yīng)該根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不同對當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)選取不同的模式進(jìn)行改革，不能在全國范圍內(nèi)搞“一刀切”。
以贛榆縣為例的東部地區(qū)的農(nóng)村由于商品經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，現(xiàn)代化程度比較高，因此能夠達(dá)到商業(yè)化金融運(yùn)行的基礎(chǔ)，如較高的市場化程度、信息共享等。此時(shí)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也對金融服務(wù)提出了相對較高的要求。根據(jù)休.T.帕特里克的“需求追隨”理論，農(nóng)村金融應(yīng)該針對農(nóng)業(yè)、農(nóng)民對金融的需求來提供商業(yè)化的金融服務(wù)。因此，以贛榆縣為例的東部地區(qū)農(nóng)村信用社的改革目標(biāo)應(yīng)該是農(nóng)村商業(yè)銀行。
二、農(nóng)村商業(yè)銀行成長的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)
(一)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代化趨勢使得組建農(nóng)村商業(yè)銀行具有必要性
以贛榆縣為例的東部地區(qū)的農(nóng)業(yè)已經(jīng)率先實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)與經(jīng)營，產(chǎn)業(yè)化過程中的農(nóng)業(yè)企業(yè)對資金的需求更大，儲(chǔ)存原材料、抵抗自然風(fēng)險(xiǎn)、建設(shè)完善的外部環(huán)境，都需要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的大力支持。而且，發(fā)達(dá)國家農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的實(shí)踐也證明，產(chǎn)業(yè)化越是發(fā)達(dá)的地區(qū)對商業(yè)金融的需求越強(qiáng)烈。此外，東部地區(qū)在農(nóng)業(yè)已經(jīng)基本現(xiàn)代化的同時(shí)，非農(nóng)產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，二、三產(chǎn)業(yè)所創(chuàng)造的增加值及從業(yè)人數(shù)持續(xù)上升，私營經(jīng)濟(jì)逐漸成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村金融需求的重要組成部分。這些在改革開放后發(fā)展起來的實(shí)力雄厚的私營企業(yè)、公司，與城鎮(zhèn)中的商業(yè)企業(yè)沒有任何區(qū)別，對商業(yè)化的現(xiàn)代金融有著天然的需求。因此，東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)有著商業(yè)銀行存在的天然土壤。
(二)農(nóng)村信用社自身的良好條件使得組建農(nóng)村商業(yè)銀行具有可行性
在東部發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境良好，那些經(jīng)營不善的企業(yè)惡意逃廢債務(wù)的行為較少，沒有政府指令性貸款形成的不良資產(chǎn)，農(nóng)村信用社的發(fā)展相對領(lǐng)先。而且，有相當(dāng)一部分信用社是按照商業(yè)化在運(yùn)作，他們具有雄厚的資本實(shí)力，能夠提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，信貸資金的投放方向已經(jīng)與商業(yè)銀行無異，完全是以盈利為經(jīng)營目標(biāo)。因此，對于這樣的信用社保留其合作之名已經(jīng)沒有任何意義，順應(yīng)形勢組建為農(nóng)村商業(yè)銀行是必然選擇，使其在以后的經(jīng)營管理中更加能夠名正言順、無所阻礙。
(三)組建農(nóng)村商業(yè)銀行有利于公平競爭
除農(nóng)村信用社外，早已有一部分商業(yè)銀行把東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)作為目標(biāo)市場，建立了廣泛的分支機(jī)構(gòu)。因此，將這些地區(qū)的農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，與其他商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)遵循同樣的經(jīng)營規(guī)則，享受同等的待遇，能夠形成公平競爭的市場環(huán)境，這將會(huì)對其發(fā)展有很大的促進(jìn)作用，很好的滿足地區(qū)經(jīng)濟(jì)、企業(yè)對金融服務(wù)的需求，有效遏制非正規(guī)金融的滋生，加快完善農(nóng)村金融體系、規(guī)范農(nóng)村金融市場。
三、農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展之路
以贛榆農(nóng)商行為例的農(nóng)村商業(yè)銀行因農(nóng)而立、服農(nóng)而存，長期以來，始終堅(jiān)持以服務(wù)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)為己任，已成為農(nóng)村金融的主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的重要金融紐帶。幾十年扎根農(nóng)村服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)以及與農(nóng)民所建立的緊密聯(lián)系，是農(nóng)村商業(yè)銀行的寶貴財(cái)富，也是其他金融機(jī)構(gòu)所不具備、短期內(nèi)很難實(shí)現(xiàn)的獨(dú)特競爭優(yōu)勢；而且，在可以預(yù)見的一個(gè)相當(dāng)長的時(shí)期內(nèi)，農(nóng)村商業(yè)銀行仍將是農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)最多、客戶面最廣的金融機(jī)構(gòu)。特別是通過近幾年的改革發(fā)展以及這次改制，已使農(nóng)村商業(yè)銀行的面貌發(fā)生了較大的變化，資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營機(jī)制、管理水平和盈利能力等，都上了一個(gè)新的臺(tái)階，競爭力有了較大的提高
但也要看到，在國家放開了農(nóng)村金融市場，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)層出不窮的今天，農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的金融競爭格局正在發(fā)生急劇的變化。不僅有郵儲(chǔ)銀行的組建及其資產(chǎn)業(yè)務(wù)特別是涉農(nóng)業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，有農(nóng)業(yè)銀行的加速回歸，還有各種村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司的成立等。可以說來自各方面的沖擊與競爭是很大的。同時(shí)農(nóng)商行自身在綜合實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)控制以及金融創(chuàng)新等方面還有有待改進(jìn)的地方。以贛榆農(nóng)商行為例的農(nóng)村商業(yè)銀行如何保持自身的行業(yè)優(yōu)勢， 在把握好服務(wù)“三農(nóng)”的基本業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，開拓業(yè)務(wù)模式，走出區(qū)域經(jīng)營，提高綜合實(shí)力，建設(shè)成真正治理有效、以盈利為目標(biāo)和具有競爭力的金融機(jī)構(gòu)，仍然將是未來一段時(shí)期在經(jīng)營和改革中要面臨的挑戰(zhàn)。
(一)把實(shí)現(xiàn)銀行自身商業(yè)可持續(xù)發(fā)展與支持“三農(nóng)”有機(jī)結(jié)合起來
應(yīng)該說，商業(yè)性金融與鄉(xiāng)村信貸、小額信貸不矛盾，完全能夠相互促進(jìn)，共同發(fā)展。農(nóng)村商業(yè)銀行的根在農(nóng)村，服務(wù)“三農(nóng)”是我們義不容辭的社會(huì)責(zé)任。同時(shí)，農(nóng)村商業(yè)銀行又是自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的金融企業(yè)，實(shí)現(xiàn)自身又好又快發(fā)展、保障儲(chǔ)戶資金安全、維護(hù)金融穩(wěn)定同樣是必須履行的社會(huì)責(zé)任。服務(wù)“三農(nóng)”必須以確保自身健康可持續(xù)發(fā)展為前提，必須把農(nóng)村商業(yè)銀行自我發(fā)展融入到地方經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展的大潮中。以前的農(nóng)村信用社面臨的一些問題，與長期以來片面強(qiáng)調(diào)支農(nóng)責(zé)任而忽視農(nóng)村信用社自身商業(yè)可持續(xù)發(fā)展高度相關(guān)。在今后的發(fā)展中必須以正確的銀行經(jīng)營理念作指引。這些理念包括市值理念、資本理念、質(zhì)量理念、風(fēng)險(xiǎn)理念、服務(wù)理念、創(chuàng)新理念等。其中，“追求過濾掉風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)利潤”和“銀行市值的長期穩(wěn)定增長”應(yīng)當(dāng)作為農(nóng)商行這種中小股份制商業(yè)銀行公司的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的核心經(jīng)營理念。雖然通過改制，解決了產(chǎn)權(quán)模糊、所有者缺位這個(gè)根本性問題，并實(shí)施了財(cái)務(wù)重組、消化了歷史包袱，實(shí)現(xiàn)了自我發(fā)展，但也要看到真正建立好一個(gè)現(xiàn)代金融企業(yè)，還要做好各方面的內(nèi)功修煉，要在塑造品牌、豐富渠道、創(chuàng)新產(chǎn)品、建設(shè)團(tuán)隊(duì)等方面下工夫，提高市場競爭力。
(二)逐步實(shí)現(xiàn)盈利模式的轉(zhuǎn)變，形成多元化的利潤來源
中國銀行業(yè)特別是贛榆農(nóng)村商業(yè)銀行這樣的中小商業(yè)銀行，現(xiàn)在的營業(yè)收入和盈利渠道還比較單一，對存貸款利差的依賴性過強(qiáng)，中間業(yè)務(wù)對銀行利潤的貢獻(xiàn)并不大，普遍地只有在10％左右，這與國外銀行業(yè)利潤構(gòu)成中30％以上來自于中間業(yè)務(wù)收入形成了鮮明的反差。雖然近年來我國的銀行業(yè)在貨幣市場、債券市場上也獲得了可觀的投資收益，但實(shí)際上也與成本低廉的資金來源，尤其是居民儲(chǔ)蓄存款的低利率有直接的關(guān)系。這是由我國金融發(fā)展所處的特定歷史階段所決定的。但這種過于依賴于存貸利差的盈利模式，一旦遇到經(jīng)濟(jì)周期向下波動(dòng)，對信貸的需求減少時(shí)，要實(shí)現(xiàn)利潤的穩(wěn)定增長就是相當(dāng)困難的。而隨著利率市場化改革的逐步深入，存貸款之間的巨大利差逐漸縮小又是一個(gè)不可避免的趨勢。這對中國銀行業(yè)的利潤增長帶來了相當(dāng)大的影響，要單純依靠存貸利差來實(shí)現(xiàn)利潤的穩(wěn)定增長可能難以為繼。如何在利率市場化環(huán)境下保持利潤的穩(wěn)定增長，是中國銀行業(yè)面臨的一個(gè)巨大挑戰(zhàn)。而銀行業(yè)經(jīng)營管制的逐步放松和混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展，給銀行業(yè)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇和利潤增長點(diǎn)。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該在資產(chǎn)擴(kuò)張過程中，抓住中國金融改革開放、金融自由化的大好時(shí)機(jī)，努力探索更多更廣的中間業(yè)務(wù)，培育新的利潤增長點(diǎn)，從而在未來一段時(shí)期里，形成以存貸利差為主導(dǎo)、各種中間業(yè)務(wù)利潤并存的多元化利潤來源。
(三)把握好業(yè)務(wù)發(fā)展及資產(chǎn)擴(kuò)張與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系。建立嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制體系
發(fā)展是農(nóng)村商業(yè)銀行的第一要?jiǎng)?wù)，但發(fā)展必須是有質(zhì)量的發(fā)展。只有防范好風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展才有質(zhì)量。農(nóng)村商業(yè)銀行一直面臨發(fā)展不夠的問題，發(fā)展業(yè)務(wù)是首要任務(wù)，但風(fēng)險(xiǎn)控制仍然是薄弱環(huán)節(jié)。當(dāng)前，信貸風(fēng)險(xiǎn)依然是最大的威脅，我們要做的是全面清收不良貸款，加強(qiáng)大額貸款監(jiān)管，為實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展提供有力保障。如今，國際金融動(dòng)蕩對我國經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展以及國內(nèi)商業(yè)銀行安全運(yùn)營帶來一定風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。對于農(nóng)村商業(yè)銀行而言，要根據(jù)新的經(jīng)濟(jì)金融形勢，對國際國內(nèi)金融市場動(dòng)蕩帶來的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行較為準(zhǔn)確的判斷和估量，及時(shí)調(diào)整發(fā)展觀念和思路，鞏固業(yè)務(wù)發(fā)展成果，提高風(fēng)險(xiǎn)承受能力。同時(shí)，建立起一體化的危機(jī)應(yīng)對機(jī)制，完善相關(guān)制度，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。
(四)統(tǒng)籌好金融創(chuàng)新和規(guī)范管理的關(guān)系
我們要努力開發(fā)新金融產(chǎn)品，積極地進(jìn)行金融創(chuàng)新。這不僅是為了更好地為客戶服務(wù)的需要，也是作為銀行業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)的需要，是核心競爭力在對客戶提供服務(wù)和銀行自身發(fā)展中最現(xiàn)實(shí)的體現(xiàn)。隨著金融市場化改革的逐步加快，市場化程度越來越高，不僅商業(yè)銀行自身面臨著更高的風(fēng)險(xiǎn)，而且一般企事業(yè)單位和個(gè)人也同樣地面臨著更多、更復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)，它們的剩余資金也需要尋求收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡。在這樣的背景下，單純慷慨地提供信用便利恐怕不足以對企業(yè)產(chǎn)生更大的吸引力。它們不僅需要信用便利，而且還需要更專業(yè)、更精細(xì)的理財(cái)服務(wù)，需要更多的金融產(chǎn)品來更好地配置財(cái)務(wù)資源。同時(shí)，制度建設(shè)要與業(yè)務(wù)創(chuàng)新同步跟進(jìn)，規(guī)范管理，不斷強(qiáng)化監(jiān)控，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的前瞻性、科學(xué)性和有效性，盡可能把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。此外，銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制固然需要良好的制度安排，但通過金融產(chǎn)品交易來轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又獲得盈利機(jī)會(huì)同樣是不可缺少的。這些都需要商業(yè)銀行大膽地進(jìn)行金融產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新。
--李暉
9月5日至9月8日，董事長、 行長、監(jiān)事長3位領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)13個(gè)支行（部）行長（經(jīng)理）、農(nóng)區(qū)分理處主任及客戶經(jīng)理共計(jì)40余人赴張掖農(nóng)商銀行進(jìn)行為期4天的觀摩學(xué)習(xí)。通過此次觀摩學(xué)習(xí)，我親身感受了張掖農(nóng)商行的發(fā)展軌跡，被他們嚴(yán)肅的工作態(tài)度，完善科學(xué)的績效考核機(jī)制，昂揚(yáng)向上的員工精神狀態(tài)，高效規(guī)范的工作機(jī)制感染和鼓舞，更讓我獲益匪淺，感慨萬千。
一、學(xué)習(xí)觀摩情況
9月6日，秦州合行考察組與張掖農(nóng)商行班子成員、中層干部開展農(nóng)戶小額信用貸款推廣經(jīng)驗(yàn)交流座談。張掖農(nóng)商行徐行長詳細(xì)介紹了張掖的地理環(huán)境、人文歷史、經(jīng)濟(jì)狀況及張掖農(nóng)商行的基本情況；主管信貸的代國榮行長介紹了農(nóng)戶小額信用貸款推廣、信用村組建設(shè)、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，馬萬里總審計(jì)師經(jīng)理對審計(jì)稽核工作和合規(guī)經(jīng)營方面的經(jīng)驗(yàn)和做法做了詳實(shí)介紹。合行董事長為張掖農(nóng)商行介紹了秦州合行的發(fā)展情況，考察組成員就農(nóng)戶小額信用貸款工作中存在的工作疑問、關(guān)心的話題向張掖農(nóng)商行的領(lǐng)導(dǎo)和部門負(fù)責(zé)人積極求教 ,座談會(huì)互動(dòng)交流積極，氣氛友好熱烈。
座談會(huì)結(jié)束后，我們相繼參觀張掖農(nóng)商行營業(yè)部、小貸中心、西關(guān)支行、長安支行、黨寨支行等幾家網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)場觀摩了農(nóng)戶小額信用貸款的入戶調(diào)查、授信、柜臺(tái)辦貸的詳細(xì)經(jīng)辦流程，仔細(xì)翻閱查看農(nóng)戶小額信用貸款評級(jí)授信檔案、借據(jù)及貸后管理檔案、收回檔案等相關(guān)資料。還參觀了由張掖農(nóng)商行信貸扶持的前進(jìn)村嘉禾綠色農(nóng)業(yè)有限公司、長安鄉(xiāng)熱帶水果大棚種植園，了解了農(nóng)商行支持當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)的情況。
二、考察學(xué)習(xí)體會(huì)
體會(huì)之一：張掖農(nóng)商行工作流程清晰，市場判研準(zhǔn)確，是張掖農(nóng)商行發(fā)展的基礎(chǔ)。張掖農(nóng)商行根據(jù)自身發(fā)展環(huán)境，堅(jiān)持涉農(nóng)支農(nóng)定位，扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)戶小額信用貸款，積極組織開展信用村創(chuàng)建評定工作，對種養(yǎng)、運(yùn)銷、經(jīng)營大戶優(yōu)先通過資金支持；設(shè)立流動(dòng)客戶經(jīng)理小組，入村入戶開展存貸款服務(wù)；辦理流程規(guī)范，貸款檔案齊全，有效的防范了風(fēng)險(xiǎn)。在工作中，從小處入手、不斷延伸服務(wù)鏈條，極大地滿足了農(nóng)民群眾的金融業(yè)務(wù)需求，使設(shè)施蔬菜、沙漠農(nóng)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，帶動(dòng)全區(qū)農(nóng)業(yè)告別零散粗放的傳統(tǒng)經(jīng)營模式，朝著集約化、科技化、工廠化穩(wěn)步邁進(jìn)。而且在涉農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展思路及產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新、內(nèi)控管理制度建設(shè)、流程銀行建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)、網(wǎng)點(diǎn)形象提升等多方面均走在全省信用社的前列。
體會(huì)之二：績效考核完善科學(xué)，打破平均，激勵(lì)機(jī)制成效凸顯，是張掖農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展的核心。如何實(shí)現(xiàn)績效考核的科學(xué)完善歷來是我們亟待破解重要難題，通過聆聽張掖農(nóng)商行績效考核的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，主要在于他們開發(fā)建立了科學(xué)完善的績效考核系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了績效考核的客觀化，公平化；在計(jì)酬上實(shí)現(xiàn)了等級(jí)崗位的差異化，給臨柜人員和客戶經(jīng)理制定了詳盡的等級(jí)評定制度，按工作區(qū)域、各項(xiàng)任務(wù)的完成情況劃分嚴(yán)密的等級(jí)，按照不同的等級(jí)和崗位實(shí)行不同的定考核方式，拉開員工的收入差距，真正實(shí)現(xiàn)了多勞多得，達(dá)到了以考核機(jī)制調(diào)動(dòng)員工積極性的目的。
體會(huì)之三：網(wǎng)點(diǎn)面貌優(yōu)秀、員工工作態(tài)度端正為張掖農(nóng)商行打下扎實(shí)的發(fā)展堅(jiān)持。我們觀摩的幾個(gè)網(wǎng)點(diǎn)工作環(huán)境優(yōu)越，衛(wèi)生打掃徹底，工作開展盡然有序，員工工作認(rèn)真，工作區(qū)環(huán)境整潔，物品擺放井然有序，柜員臺(tái)面整齊干凈，生活區(qū)院落、樓道干凈整潔看不到任何雜物，宿舍里家具物品擺放整齊一塵不染。員工工作態(tài)度積極、扎實(shí)肯干、柜員全部上六休一工作認(rèn)真、任勞任怨，客戶經(jīng)理人均包戶近800至1000戶、每天行走在田間地頭是他們的工作常態(tài)、了解每一個(gè)農(nóng)戶家里的生活、生產(chǎn)情況是他們的必須，客戶經(jīng)理的工作都是自覺主動(dòng)的，根本不需要領(lǐng)導(dǎo)在后面督促，我們的客戶經(jīng)理和他們相比在工作態(tài)度、實(shí)現(xiàn)認(rèn)識(shí)上的差距太大。
三、今后工作思路
通過考察學(xué)習(xí)，從網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)到環(huán)境衛(wèi)生、從人員管理到制度建設(shè)，讓我看到很多差距，張掖農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)功能分區(qū)相對完善，陽光信貸落實(shí)有效，環(huán)境衛(wèi)生干凈整潔。員工工作態(tài)度積極向上，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，各類規(guī)章制度健全、績效考核辦法細(xì)致明晰；我們在這些方面任由一定差距，特別是部分客戶經(jīng)理工作部分責(zé)任、懶惰思想嚴(yán)重，不進(jìn)村不入戶、工作不細(xì)不實(shí)，沒有主動(dòng)營銷、主動(dòng)上門的服務(wù)意識(shí)。下一步我將從自身做起，認(rèn)真做好工作，一是要學(xué)習(xí)張掖農(nóng)商行的工作精神，更好的開展工作，在工作中克服畏難情緒，每天制定工作計(jì)劃，逐項(xiàng)完成，同時(shí)督促部門同事努力將工作干在前面，將工作一抓到底，落在實(shí)處，認(rèn)真徹底的完成各項(xiàng)工作任務(wù)。二是要做好制度建設(shè)，學(xué)習(xí)期間，我們觀摩了農(nóng)商行多種規(guī)章制度，完善的制度是各項(xiàng)工作開展的保障，下一步我們要逐項(xiàng)對照，選取其中適合我行自身?xiàng)l件的內(nèi)容加以修正，完善我行自己的各項(xiàng)信貸制度和客戶經(jīng)理管理制度。三是積極開展創(chuàng)新，只有不斷創(chuàng)新才能不斷發(fā)展，要積極學(xué)習(xí)張掖農(nóng)商行的創(chuàng)新精神，在信貸產(chǎn)品、業(yè)務(wù)辦理、推廣營銷等方面推陳出新，要研究和借鑒先進(jìn)同行的經(jīng)驗(yàn)和做法，設(shè)計(jì)符合本地的信貸產(chǎn)品，設(shè)置適于操作同時(shí)方便客戶的業(yè)務(wù)辦理流程，在推廣營銷時(shí)集思廣益，想辦法出點(diǎn)子，拿出能真正吸引客戶的東西做活動(dòng)，將存貸款營銷工作做好、做實(shí)、做出成效。四是進(jìn)一步提升服務(wù)水平，更好的為基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)做服務(wù)，要及時(shí)解決基層同事提出的問題，做到馬上就辦且一辦到底，不斷提高工作效率和服務(wù)水平，同時(shí)盡量減輕基層同事的工作壓力，能夠本部門采集的信息堅(jiān)決實(shí)行部門內(nèi)部采集，將工作完成在本部門范圍。
