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物流金融的發展，為金融機構和供應鏈企業及第三方物流服務提供了良好的商業合作平臺。但由于物流金融業在我國起步較晚，模式業務的發展過程中存在許多缺陷，一定程度上需要對此研究，在吸取外國先進經驗的基礎上對其運作模式進行優化。以期在物流金融的開展下，物流機構，客戶和金融機構都得到迅速發展。
一、中國物流金融的發展現狀
物流金融在我國發展主要依賴于第三方物流公司，物流相關領域的研究主要是物資銀行，融通倉等方面的探究。當第三方物流興起后，因為許多企業的資金短缺，這就產生了向銀行借貸的融資渠道。
我國物流金融發展的特色：因物流金融在我國起步較晚，使得物流金融模式在我國呈現不均衡的發展態勢，沿海城市的發展模式明顯優于內地；由于律法的限制， 混業經營不允許在國內存在，這就使得三方合作（大型物流倉儲企業、銀行和貸款企業）的物流金融模式適合我國的發展；物流金融業務依托現貨交易市場開展。
物流金融在我國最早起步于20世紀90年代末，發展初期主要是為跨國公司以及部分中資企業提供貨幣融資服務；到1999年才從單一倉儲融資發展成為了商業貿易融資，但這一時期的發展尚且處于不成熟階段；直到2005年才得到迅速發展。早期對國內對物流金融的研究，還單純集中在對業務模式的闡述上，僅關注基本面信息。直到最近五年來，國內物流金融才得以在中國迅速發展。
據2011年8月份新浪網新聞報道，供應鏈金融首次實現金融物流實時數據交互。深發展線上供應鏈金融系統與中鐵現代物流管理系統正式直連對接。標志著國內首家商業銀行供應鏈金融系統與物流監管系統進入實時數據交互時代，首批78家企業辦理了融資業務，享受了物流金融帶來的便利。
二、西方物流金融發展的優勢
因為西方物流金融早在19世紀中葉已初具發展規模，20世紀初就已經在業界形成了行業規范，到如今已有近百年的歷史。其中以美國的物流金融最為突出，它建立了社會化的艙單系統，將物流金融的業務進一步拓展。
西方銀行業比中國擁有著更加完善的金融體系以及更專業的人士，在物流金融方面，西方物流業的發展也比中國規模大，且多現代化設施及專業技術人員，沒有將創新模式應用到教育制度之中。西方國家政府機構對物流業的大力扶持。
幾年來，國外的銀行業與物流倉儲企業合作開展物流金融業務，甚至一些金融機構成立了專門的質押銀行。國外物流金融業的研究也趨于成熟，在其發展中，發展氛圍業務模式倉儲方式、監控方式和流程都在為融資渠道的風險上提供了重要指標。
在西方物流金融的發展中有明確的法律和完善的制度，為物流金融中涉及的擔保物權歸屬問題提供了明確的法律依據，特別是美國的商法典，明確了金融體系中的責權關系，抑制了不良因素對經濟發展的制約，同時為發生糾紛時明確的論斷提供了我可供 解決的有效依據。
三、就中國物流金融研究現狀進行運作優化
中國物流金融企業的發展，無可避免的要借鑒西方發展的經驗 。由于國家制度與行業環境的不同，業務標準、風險控制水平等等同西方國家的不同。這就要求在發展有中國特色的物流金融時，必須對我國的物流金融模式進行創新。
開展動產擔保模式的物流金融業務，解決企業融資困難。在物流金融模式的創新上，可以采用供應鏈金融模式。銀行從整個產業鏈角度開展綜合授信，并將針對單個企業的風險管理變為產業鏈風險管理。它的最大特點就是在供應鏈中尋找出一個最大的核心企業，改變授信條件，打破以往的以有形、固定資產為抵押才能貸款的硬性規定，而將處于正常貿易流轉狀態、符合質押品要求的物流產品質押作為授信條件，大大地降低了企業融資的難度。
對銀行業來說，開辦融資物流業務可以為銀行完善結算支付工具，開發新的客戶群體拓展市場，挖掘潛在優質客戶，物流金融使銀行提高了資金利用和流通性降低投資風險。
對企業而言，利用物流金融拓寬了融資渠道，縮短銷售周期，加快產品周轉，降低庫存。物流業與銀行業的融合，拓展了物流企業的業務范圍，創造了一個跨行業相互交叉發展的新業務空間。
四、總結
在市場經濟的大環境下，要想實現物流金融的健康有序發展，必須有效消除物流金融發展中的障礙。除了借鑒西方先進的業務運作模式進行創新外，還要因勢利導，為中國經濟的騰飛貢獻自己的力量。中國物流金融的發展離不開全球經濟一體化的大環境，對國內外物流金融的研究表明，將理論界中物流系統化方針切實運用到現實化的金融活動中。在具實踐意義和價值的物流金融活動中，要發展就得突破融資困難；呼吁政府改善制度，為物流金融行業創設良好的環境；提高國內業務基本素養和業務控制方式；增強金融機構的創新意識；將三方合作互惠互利落實到物流金融的具體模式操作中。
參考文獻：
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[關鍵詞] 物流金融 信用風險 指標體系
引言
物流金融是專為中小企業量身定做的一種新型融資模式。它將資金流有效地整合到物流中來，是為中小企業提供的新型貸款融資服務，同時又通過金融資本與實業經濟協作，構筑銀行、物流企業和中小企業互利共存、持續發展、良性互動的產業生態。因此，很有必要對物流金融信用風險進行綜合評價，從而揭示出物流金融的融資優勢及其改善我國中小企業融資困境的有效性。
一、物流金融信用風險綜合評價的意義
所謂信用風險，是指交易一方不能履約或不能完全履約而給另一方帶來的風險。本文研究的物流金融信用風險是指中小企業作為授信方，向銀行等金融機構融資時所存在的信用風險。
物流金融信用風險是指處在物流金融背景下的中小企業的綜合信用風險，不僅包括企業自身原因造成的信用風險，而且還包括物流金融的運營風險因素給中小企業帶來的信用風險，如質押貨物風險、產品風險、質押物變現風險等。在物流金融業務運營過程中，各個環節是環環相扣，彼此依賴，任何一個環節出現問題，都可能涉及其他環節，影響整個物流金融業務的正常運行。對于中小企業，由于本身經濟能力的限制，面對危機的自我反映和調節能力較低，因而受到物流金融運營風險的影響就顯得更加明顯和難以克服。
而本文所建立的物流金融信用風險綜合評價指標體系，從專注于對企業本身風險的考察，也轉變為對企業所處物流金融運營過程及其交易風險的綜合評估，進而決定是否給中小企業提供信貸支持。該信用評價體系與目前關于中小企業信用評估體系最大的差別點就在于它不僅包括對中小企業基本素質、償債能力、營運能力、盈利能力、創新能力、成長能力、信用記錄，以及行業狀況等影響因素的考察，還包括對物流金融運營狀況等因素的綜合評價，從而更加全面、系統、客觀地反映了中小企業的綜合信用狀況。
二、物流金融信用風險影響因素分析
影響中小企業信用風險的因素錯綜復雜，可以從很多方面進行分類，根據所研究的內容及其特點，下文將從三個方面對物流金融信用風險的影響因素進行分析。
1.行業風險因素。行業風險屬于系統性風險，主要受宏觀經濟環境、政策和監管環境、行業狀況、發展前景等因素的綜合影響。對企業進行行業風險分析，目的是判斷企業所屬行業所處的生命周期階段，及對經濟變化反映的敏感性，行業風險揭示了行業因素對企業經營的影響程度。
2.中小企業綜合實力。中小企業的綜合實力主要包括企業基本素質、償債能力、營運能力、盈利能力、創新能力、成長與發展能力、現金流量分析和履約狀況。這8個要素科學而全面地反映了中小企業自身的經營能力和信用狀況。
3.物流金融運營狀況。中小企業所處的物流金融的整體運營狀況對中小企業的信用評估也將產生直接的影響。物流金融的運營狀況良好,交易風險較小,就可以弱化中小企業的綜合信用風險。反之,則加強中小企業的綜合信用風險,使其信用狀況惡化。根據本文研究問題的需要，主要通過物流金融運營過程中信息化程度、相互間的合作，以及質押物質量等要素來反映物流金融的整體運營狀況。
三、物流金融信用風險評價指標體系設計
根據前文討論的影響中小企業信用的三類主要因素，設計了物流金融信用風險綜合評價指標體系。通過參考相關研究資料及向專家學者請教，結合實地調研，確定了指標參考權重，針對不同的區域，權重可以適當進行調整，重新確定。
四、結束語
物流金融是中小企業突破“融資難”的一條捷徑，因此加快物流金融的發展，將是發展中小企業的重要手段之一。而物流金融信用風險評價指標體系的建立，一方面可建立中小企業與金融機構的長期合作機制及長遠利益關系；另一方面與第三方物流企業也可建立戰略聯盟關系，改造升級自身的物流體系。但是目前對于物流金融信用風險的研究尚處于起步階段，還有待于進一步的深入。
參考文獻：
[1]劉 青:中小企業利用物流金融的策略[J].創新科技,2007,(02)
[2]閆俊宏:供應鏈金融融資模式及其信用風險管理研究[D].西北工業大學, 2007
關鍵詞：低碳經濟 綠色物流 綠色金融 可持續發展 運營環境 優化策略
隨著我國社會主義市場經濟體系的初步建立，可持續發展的相關問題得到高度重視，尤其是今天綠色經濟已經成為國際經濟發展重要內容的背景下，研究綠色經濟的相關內容已經成為了經濟學家、學者乃至整個社會的重要課題。對于我國而言，在當前可持續發展的路線指引下，對其相關層面內容進行研究，具有重要的現實意義。
作為一個典型的農業國家，我國的工業化進程尚處于起步階段，我國是一個發展中國家，經濟發展中不可避免會出現種種問題，比如說對環境造成的破壞日益嚴重等。就物流行業而言，隨著我國市場經濟的發展，物流企業在我國的國民經濟發展中的比重越來越大，而在其發展的過程中，將同樣對經濟、社會和環境造成了很大的負面影響。這種情況下，“綠色物流”理念的提出，為物流行業獲得更好的發展和更為廣闊的發展空間指明了方向。
更為值得注意的是，在物流實體經濟中的角色轉換需要“綠色化”的同時，物流行業發展過程中所形成的獨特金融環境的綠色化發展同樣有著舉足輕重的作用。因此，加強對生態環境的保護，為綠色物流提供金融支持，為該行業又好又快發展提供必要的支持和幫助，這是在未來一段時間內開展物流工作的出發點和落腳點。
從國家貿易的現實層面來說，實現物流企業金融綠色化，對于規避發達國家對我國的“綠色壁壘”有著重要的積極意義和現實價值。
“綠色物流金融”的理論意義
在經濟學上，金融運營環境有如下定義：通過組織內部成員和外部環境之間的行為交互和利益交換形成的特殊動態平衡系統。在本文中所引用的綠色物流金融環境的內涵為：“客觀經濟環境下，物流金融利益主體和外部環境之間所形成的整體”。結合兩者不難看出，綠色金融環境實際上包括內在和外在兩個方面，并通過兩者之間的協作來實現對環境的調節。內部環境主要是指涵蓋了市場內所有機構和組織，而外部環境是從宏觀經濟角度來說的，通常情況下，對這一問題進行研究都是從內部角度進行的。
從“綠色物流金融”這一名詞中就可以看出，該名詞同時兼具金融、物流、綠色三個主要關鍵詞，這些關鍵詞同時也表明了其具體特征，其特征可歸結如下：
綠色物流的發展離不開持續性發展，綠色物流在發展過程中，體現了人類在發展過程中所具有的種種特性，是人類社會在漫長的演變過程中和自然之間所形成的主動的、和諧的關系的集中體現，而在綠色物流金融的發展過程中，則是要求人們要將物流金融的優勢運用到物流行業中，從而為物流行業的發展提供必要的資金支持。
根植性特點在綠色物流金融環境中有明顯的表現。正如美國知名社會經濟學家Polanyi在其論文中所寫到的：“經濟發展的實質表現在各種非經濟類型的關系上，同樣也受到社會經濟因素的種種影響，包括正面的以及負面的”。這種說法從客觀上說明了綠色物流的發展實際上是受到社會經濟環境所左右，也可以說，政府政策行為對于該行業的發展具有重要的影響作用，從本質上來說，也就是受到特殊的時空的巨大影響與所屬地的客觀經濟屬性兩者之間形成了密不可分的聯系。這就要求必須從當地的客觀經濟條件出發來發展綠色物流金融。
資金流是物流行業得以發展的重要保障，是實現物流行業健康發展的絕對前提，在這一過程中，循環性特征表現明顯。
我國“綠色物流金融”的內外部運營環境分析
（一）從“綠色物流金融”環境的內部層面分析其運營狀況
物流行業的發展過程中，所面臨的最為重要的問題就是內部問題，而綠色物流金融運營環境中這一問題同樣突出。實際上，由于市場的逐利性特征，各個金融機構在非發達地區的投資總是受到一定因素的影響而表現出非積極態度，這就導致各地金融產業的發展極度不平衡，尤其是中小城市的物流金融體系構建，可謂困難重重。在當前我國的市場經濟體制下，資金的流動受市場自發性影響明顯，政府行為在這一過程中所起到的作用有限所產生的諸多問題，更是導致綠色物流金融在中小城市發展緩慢的重要原因。
客觀上來說，當前我國中小型物流企業融資難，在實際融資過程中人為因素過多、金融市場的資源配置整體情況堪憂等問題的存在，已經成為制約綠色物流金融發展的重要阻礙因素之一。特別是衍生產品如“綠色債券”、“綠色基金”欠開發、“綠色物流銀行”、“綠色融通倉”等現代運作模式沒有得到很好的拓展。這些不同層面出現的諸多問題，直接或間接的導致了該行業在我國經濟高速發展的過程中舉步維艱，就此筆者在表1中對具體的內部原因做了總結。
（二）從“綠色物流金融”環境的外部層面分析其運營狀況
從根本上講，影響綠色物流金融的外部環境因素同樣重要，其產生的影響同樣是巨大的，對于這一問題，筆者認為應當進行深入的研究和細致的討論。
金融危機對于經濟格局的總體影響。目前來說，支柱產業的發展是我國當前經濟發展的核心方向，尤其是以房地產為代表的金融產業更是獲得了空前的解放。而從短期收益水平上來說，綠色物流行業整體收益水平相對較低，這就導致其發展必然受到其他金融經濟體的排斥，發展緩慢、融資困難也就成為一種必然結果。
政府主導的模式嚴重地制約了物流企業主觀能動性的發揮。我國現階段商業銀行所提供的金融服務，基本上都是國家從宏觀經濟發展角度所制定的政策指導下實現的，就金融監管而言，國內各種金融產品的整體監管水平較為落后，自由度也較低，更是對物流行業的融資行為制造了人為阻礙。這就導致綠色物流產業這種短時間內很難看到回報的行業因為監管制度的缺失而發展制肘，更為嚴重的是，由于這一特點，相關金融部門已經明確要求商業銀行盡可能的少涉及該行業。同時，缺乏政府政策方面的支持同樣是綠色物流金融運營環境不理想的重要因素。
法制環境與政策有很大的關聯性，法律法規無法真正意義上的覆蓋該領域。從法律層面講，金融政策的制定必然附帶金融法規的出臺。這種情況下，銀行作為金融主體，對于投資回報率的高要求和投資風險的考慮，在綠色物流金融行業中短期收益率不明朗的情況下，很少有商業銀行樂于開展此項業務，即使有所開展，也設立了較高的貸款門檻，這就對綠色物流金融的發展帶來了巨大的阻礙。
信用環境是一切金融業務開展的最重要的基礎，沒有足夠的信用作支持，金融市場的存在也就失去了意義。當前信貸環境的整體惡化，直接導致了銀行貸款門檻的加高，這一方面導致了綠色物流行業的融資困難，另一方面也把該行業推向了民間融資。其具體情況如表2所示。
“綠色物流金融”運營環境優化的針對性措施
（一）從優化內部環境角度進行分析
內部環境的優化實際上要求從金融主體的客觀行為入手，具體來說，主要包括金融服務創新以及金融組織創新兩個主要部分。
金融服務創新。綠色物流金融服務的創新客觀上要求金融機構和物流企業之間形成良好的交流合作機制，通過兩者之間的密切配合實現。具體來說，就是要求物流企業必須通過自身業務上的創新來提升自身的信用水平；而金融機構方面，則是需要進行綠色物流金融創新，積極主動的研發各種綠色物流既金融產品，為該行業的健康發展保駕護航。
金融組織形式創新。作為管理學中的重要內容，組織形式一直是我們所研究的重點，績效水平和組織管理形式之間存在的關系，對于每一個管理者來說都是必須要面對的問題。包括銀行、信托、資產管理公司以及各種混合形式等的組織管理形式的研究在我國已經形成了較為完備的體系，但是不得不說目前為止，針對綠色物流金融方面的組織形式的研究還較為少見?；谶@種情況，有學者從農村綠色物流金融角度提出了“現代農村物流金融中心與農村物流金融非股權組織”。通過這種方式，物流企業能夠通過聯盟的形式從政府以及其他金融機構中獲取相應的資金，從而為其長期發展提供必要的資金支持?？陀^上來說，這種組織形式的創新對于提升物流企業的整體管理水平有著積極的意義，同時組織形式的靈活性也能夠有效的規避我國法律中針對物流行業的種種限制。因此具有一定的現實意義，在實際應用過程中值得我們關注。
（二）從外部環境優化角度進行分析
對于綠色物流金融的外部環境整體優化而言，這是一個系統而長期的過程，必須有相應的監管機構和國家法律法規的保駕護航。這就要求政府對該行業的發展實施引導，為中小型物流企業提供必要的信息交流平臺，并通過財政補貼的方式提升該行業的整體規范程度。構建綠色物流金融運營的信用體系，這對于提升中小型物流企業綠色金融環境質量有著至關重要的現實意義，而這在客觀上要求綠色物流企業和相關金融機構之間形成有效的合作和交流。政府政策傾斜是該行業得以快速發展的重要外部影響因素，政府有必要通過制定更為優越的激勵政策來鼓勵綠色物流金融行業的發展，通過行業本身、政府以及各金融機構的通力協作來促進我國綠色物流金融行業的發展。
結論
作為一種新型的經濟發展模式，綠色物流金融對于第三產業的可持續發展有著重要的推動作用，但是必須重視的是，作為一種新型的事物，其發展方向是光明的，而道路是曲折的，針對綠色物流金融行業發展過程中所表現出來的種種問題，政府和相關金融機構應該從實際情況出發，為其提供科學的引導和扶持，而行業本身也應充分把握機遇，促進自身的快速發展。
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【關鍵詞】商業銀行 物流業 金融機構 物流金融
隨著全球經濟一體化進程的加快及金融國際化趨勢的進一步加深,金融業的競爭日趨激烈。物流金融這一處于旺盛成長期的金融創新業務,成為商業銀行新的利潤增長點,當前關于物流金融的理論研究也有一些成果。鄒小和唐元琦首次定義了“物流金融”的概念,就是面向物流業的運營,通過開發、提供和應用各種金融產品和金融服務,有效地組織和調劑物流領域中資金和信用的運動,達到信息流、物流和資金流的有機統一。徐莉和羅茜等也探討了多項服務于一體的物流銀行業務模式。謝志忠和陳樂群等分析了物流技術落后已成為農產品物流科學化的一大制約因素。陳祥鋒和朱道立等提出了提高商業銀行發展物流金融效率的措施,主要有對客戶的信用管理以防范金融風險,開展統一授信的方式提高物流金融的效率,實施有效的過程監控等手段。國外的Don P.Holdren和Craig A.Hollingshead等卻把存貸控制問題與公司財務管理和商業借貸結合在一起分析,提出存貸管理方式會影響企業的營運資本成本,商業借貸人員可以根據不同種類的存貸確定相應的存貨融資的風險和收益。物流金融日益成為中國經濟發展之必要,且擁有巨大的市場需求,開展物流金融服務是實現供應商、采購商、第三方物流公司和銀行多贏的有力手段。
一、物流金融的現狀分析
1、物流金融的發展背景。物流金融是物流與金融相結合的產品,其不僅能提高第三方物流企業的服務能力,經營利潤,而且可以協助企業拓展融資渠道,降低融資成本,提高資本的使用效率。物流金融服務將開國內物流業界之先河,是第三方物流服務的一次革命。
物流金融對于現代第三方物流企業而言,可以提高企業一體化服務水平,提高企業的競爭能力,提高企業的業務規模,增加高附加值的服務功能,擴大企業的經營利潤。對于供應鏈企業而言,物流金融可以降低企業的融資成本,拓寬企業的融資渠道;可以降低企業原材料、半成品和產品的資本占用率,提高企業資本利用率,實現資本優化配置;可以降低采購成本或擴大銷售規模,提高企業的銷售利潤。對于金融機構而言,物流金融服務可以幫助金融機構擴大貸款規模,降低信貸風險,甚至可以協助金融機構處置部分不良資產,從而實現供應鏈“共贏”目標。
物流金融產生是誠信的需要,在一個完全誠信的社會里,不一定需要物流金融。在國內,由于中小型企業存在著信用體系不健全的問題,所以融資渠道貧乏,生產運營的發展資金壓力大。金融物流服務的提出,可以有效支持中小型企業的融資活動。另外,物流金融可以盤活企業暫時閑置的原材料和產成品的資金占用,優化企業資源。同時當金融機構創新意識也不斷增強,當前金融機構面臨的競爭越來越激烈,為在競爭中獲得優勢,金融機構,比如銀行,不斷地進行業務創新,這就促使了物流金融的誕生。物流金融可以幫助銀行吸引和穩定客戶,擴大銀行的經營規模,增強銀行的競爭能力;可以協助銀行解決質押貸款業務中銀行面臨的“物流瓶頸”――質押物倉儲與監管;可以協助銀行解決質押貸款業務中銀行面臨的質押物評估、資產處理等服務。
2、物流金融的發展歷程。國際上,最全面的金融物流規范體系在北美(美國和加拿大)以及菲律賓等地。以美國為例,其金融物流的主要業務模式之一是面向農產品的倉單質押。倉單既可以作為向銀行貸款的抵押,也可以在貿易中作為支付手段進行流通。美國的金融物流體系是以政府為基礎的。早在1916年,美國就頒布了美國倉庫存貯法案(US Warehousing Act of 1916),并以此建立起一整套關于倉單質押的系統規則。這一體系的誕生,不僅成為家庭式農場融資的主要手段之一,同時也提高了整個農業營銷系統的效率,降低了運作成本。相對于發達國家,發展中國家的金融物流業務開始的較晚,業務制度也不夠完善。非洲貿易的自由化很早就吸引了眾多外國企業作為審查公司進入當地。這些公司以銀行、借款人和質押經理為主體,設立三方質押管理協議(CMA),審查公司往往作為倉儲運營商兼任質押經理的職位。通過該協議,存貨人,即借款人在銀行方面獲得一定信用而得到融資機會。此類倉單直接開具給提供資金的銀行而非借款人,并且這種倉單不能流通轉移。
3、物流金融的發展趨勢與前景。近年來,供應鏈金融服務在中國有了長足的發展。一方面,它加速了供應鏈貿易流轉,促進了物流增長;另一方面,有效的金融安排大大降低了企業物流成本,疏通了資金循環,完善了資金鏈,消除了資金流通中的瓶頸現象。物流公司在貨運與貨物監管方面的優勢為銀行融資建立了強有力的防火墻,達到了客戶、物流企業與銀行的共贏。在中國物流金融服務的推動者則主要是第三方物流公司,物流金融作為一種較新的金融及物流創新服務產品,目前市場處于加速上升狀態,也成為國內銀行業務發展的一種趨勢。但是中國物流金融業務目前仍處于初級發展階段,主要是從事單一貨物質押,今后的發展方向是向更深入的供應鏈物流金融服務發展。當前物流金融業務發展現狀主要有以下幾種趨勢:第一,從靜態質押監管向動態質押監管發展。所謂靜態質押監管是這批貨質押后不再變動,一直到質押期結束才放貨。事實上這種靜態的情況是很少見的,因為很多企業都要不斷地進行生產、不斷采購原材料、不斷出貨、生產,這就是不斷提貨的過程。這就是一種動態的變化。所以目前我們執行的項目中大部分都是動態的。第二,從流通型客戶向生產型客戶發展。最初客戶主要是流通型的貿易商,現在有一些中型或者中型以上的企業需要大量的生產型資金發展業務,所以我們的生產型客戶逐漸增加。第三,從現貨質押向買方信貸發展。這個發展的趨勢實際上就是從第三方發展到第四方,也就是過去的融通商、保兌商的形式。貿易商、供應商、監管方、銀行四方合作的業務模式,同時,向更多參與者發展的趨勢很明顯。第四,從單一環節向供應鏈全過程發展。由于有了供貨者的參與,就有可能從供貨方出廠門那一刻起,把貨物監管到交給客戶手上,全過程的監管發展也比較迅速。
二、物流金融發展存在的問題
1、第三方物流企業發展落后。第三方物流作為國民經濟的命脈,在日常生產和生活中起著不可替代的作用。然而,中國第三方物流起步較晚,遠遠跟不上時展的需要。在改革開放以前,涉及物流的各個環節,包括運輸、倉儲、配送環節等都是通過計劃手段按行政部門、行政區劃管理的。改革開放以來,中國經濟體制逐步轉型,整個生產、流通和消費發生了深刻的變化,國內從商業、物資儲運企業改造、運輸與貨運延伸等,出現了不同形式的物流服務企業,但是物流的觀念尚未在工商企業中得到普及,物流服務企業提供服務的質量不高,數量有限。同時中國的第三方物流企業規模偏小,管理水平不高,利用現代技術程度低,服務功能單一,缺乏管理人才等導致第三方物流企業難以發展。
2、物流金融服務不規范,效率不高。由于物流金融服務在中國發展的歷史時間不長,還沒有制定相對科學、合理、統一的作業規范,物流企業和銀行沒有統一標準可以參照。銀行沒有專門針對物流金融信貸業務的操作規范,還是運用一般信貸操作流程規則來辦理物流金融信貸業務,致使物流金融信貸業務手續異常繁瑣,效率低下。同時,由于物流企業銀行的信息化程度不高,沒有辦法在實施物流金融業務時實現協同信息化,及時進行信息的溝通和共享,以及銀行對業務的監管和客戶對服務過程的跟蹤,影響了物流金融業務實施過程中對風險的反應和處理效率,客戶的服務質量不高。
3、物流金融人才嚴重匱乏。西方國家物流業和物流金融業務蓬勃發展的一個決定性因素就擁有大批的精通物流、金融、法律,具有創新意識的專業人士。而我國,由于現代物流發展的歷史只有20多年的歷史,人才匾乏的問題相當突出。懂物流管理和經營的人才缺乏,而懂物流金融的人那就更寥寥無幾了。因此,在金融領域,熟悉國內外金融知識而懂得物流業務開展工作的雙專業人才將是市場的搶手人才。
4、相關法律法規建設滯后。我國目前只有《合同法》和《擔保法》中的某些條款才能夠作為法律上的依據來判定相關業務糾紛的法律屬性,以及2007年10月1日執行的《物權法》雖然擴大了可用于擔保的財產范圍,但有些條款還不適合物流金融實際業務的開展。而且處理業務糾紛時多采用的是法律程序,這樣不僅執行過程低效,成本高,更為嚴重的是存在著許多不可預見的因素,使債務人違約時使債權人損失很大。我國還處于物流金融業務的初級階段,相應的擔保文件如倉單,不標準且缺少流通性;參與物流金融業務的物流倉儲企業魚龍混雜,缺乏相應的行業規范,甚至出現了借款人與物流企業聯合欺詐銀行的現象。
三、商業銀行發展物流金融的SWOT分析
中國銀行業二十年的改革發展,不僅增進了中國銀行業的經營效率,而且較好地適應了宏觀經濟體制改革,滿足了國家經濟發展對銀行業的要求,為國民經濟的持續、快速和健康發展提供了有力的金融支持。隨著當前物流業的蓬勃發展,商業銀行為了提高競爭力,促進經濟的發展,商業銀行可以發展物流金融業務,但在當前的經濟形勢下,商業銀行發展物流金融也有優勢劣勢,也存在機遇和挑戰。
1、商業銀行發展物流金融的優勢分析。隨著當前經濟飛速發展,商業銀行可以利用本身的優勢,繼續擴大服務面,發展物流金融,可以為商業銀行開發新客戶,尤其是培育了優質客戶。同時利用簡便快捷的收付款服務優勢,為物流客戶解決付款信息和銷售資金速到賬等問題,具體包括票據托收、代收繳費、工資服務等,例如建設銀行為戴爾計算機銷售網絡建立的資金歸集網絡,這其中包括兩個管理重點:一是資金流,即銷售貨款的快速回流;二是信息流,即付款信息的快速到達。商業銀行作為資金流動的樞紐,在同物流企業建立長期穩定業務關系的同時,還可以提供延伸服務,拓展與物流企業相聯系的上下游優質企業,使得生產企業、物流企業、零售商或最終消費者的資金流在銀行體系內部實現良性循環,得到較好的投資收益。
2、商業銀行發展物流金融的劣勢分析。在當前經濟水平,商業銀行可發揮特有的優勢為客戶服務,物流金融能將商業銀行創造存款傾向的能力與及時掌握信息的優勢結合起來,在提高物流企業運作效率的同時,為企業提供理想的融資方案,形成高效的資金管理機制,實現互利共贏目的?，F代物流業的相關法律法規不夠完善,一些物流操作不夠規范,物流存在一定的風險,商業銀行可根據現代物流業資金流量大、布點多元化、網絡化的發展趨勢等特點,可以為其提供多方位的資金結算服務。例如中國誠通集團(CCT)所屬成員企業中國物資儲運總公司,在中國開展物流金融業務最早、規模最大,其倉庫網絡遍布國內各主要城市,商業銀行為其提供多方位的資金結算服務,良好的市場品牌、規范的管理經驗,便捷的金融服務,是其取得成功的主要因素。
3、商業銀行發展物流金融的機遇分析。改革開放以后,綜合國力顯著提升,社會經濟的快速發展為物流業的發展提供了相當寬松的大環境,各企業之間優化結構、增強競爭力,為中國物流業的發展提供了前所未有的機遇,而且對國家一些基礎設施的信貸投放基本處于敞口狀態,尤其是作為物流業命門的交通運輸行業,一直是商業銀行重點支持的對象,成為各家商業銀行競相爭奪的優質客戶。機遇促進了物流金融的發展,而物流金融的發展為商業銀行完善現代結算支付工具,增加中間業務收入創造了機會。由于物流與金融的結合,產生了許多跨行業的服務產品,相應地也就出現了對許多新金融衍生品的需求,同時物流企業在運營過程中會產生大量穩定的現金流,商業銀行可以利用自身特有的創造存款貨幣優勢,為物流企業提供高效的理財服務,從而獲得相關收入。例如深圳發展銀行為中小企業量身定制了三大類共30多項產品、服務,任何一個供應鏈節點的企業,都可以選擇自己合適的產品,數百家中小企業分享到了融資便利與物流增值,深圳發展銀行也獲得了新的客戶與利潤增長。
4、商業銀行發展物流金融的挑戰分析。物流是經濟活動的重要組成部分,是企業生產與人民生活相連接的一個重要環節,是供應和保障鏈不能缺少的行業。物流水平的高低決定著企業的生存,現代物流是現代人類社會全部經濟活動的連接紐帶和服務平臺。但是目前物流業供需不平衡的結構性矛盾依然存在,粗放經營的格局尚未根本改觀,大多數物流企業的信息化程度仍然不高;同時,物流行業的法律法規不完善,經營中不規范操作的現象仍很嚴重,許多物流業管理者思想觀念陳舊,專業知識匱乏等問題也嚴重制約了物流行業的發展,而金融機構本身的道德風險和信息不對稱風險,金融衍生工具發展遲緩等也阻礙了物流金融的發展。在這樣的條件下,發展物流金融可以將物流企業與銀行、生產商、經銷商等外部企業的資源整合起來,使得物流、資金流、信息流在物流金融構建起來網絡結構中得到充分的流動和整合,實現社會物流系統總成本最低。
四、商業銀行發展物流金融的基本思路
經過對商業銀行發展物流金融的SWOT分析,針對商業銀行本身的優勢,以及外界的機會,商業銀行應該抓住機遇,積極迎接挑戰,充分發揮本身的優勢,彌補劣勢,促進中國物流金融的穩定健康發展。為此,提出了一條商業銀行發展物流金融的基本思路。
1、第三方物流企業進行資源整合。運用資本營銷手段,以資產重組、投資參股、資產并購、產權置換、發起或借殼上市等多種方式迅速擴大自身的規模,快速增強實力和擴大市場份額;發揮集團優勢,開展多元化經營。由于第三方物流企業連接產需,必須延伸出去獲得能量,緊緊聯系生產一端,爭取直接掌握甚至控制一批關鍵性的、在市場上知名度高的產品,取得市場競爭主動權。同時,第三方物流企業要走工、商、貿相結合的道路。只有如此,企業才會有長足的發展后勁,在激烈的市場競爭中立于不敗之地。
2、開展統一授信的方式提高物流金融的效率。統一授信就是銀行把貸款額度直接授權給物流企業,再由物流企業根據客戶的需求和條件進行質押貸款和最終結算。物流企業向銀行按企業信用擔保管理的有關規定和要求提供信用擔保,并直接利用這些信貸額度向相關企業提供靈活的質押貸款業務,銀行基本不參與質押貸款項目的具體運作。這有利于企業更加便捷地獲得融資,減少原先質押貸款中一些繁瑣的環節,也有利于銀行提高對質押貸款全過程的監控能力,更加靈活的開展質押貸款服務,優化其質押貸款的業務流程和工作環節,降低貸款的風險,從而提高物流金融服務效率。
3、加強物流金融人才的培養。針對中國物流人才緊缺的現狀,應加大人才培養。一方面應積極進行先進的物流管理和物流技術知識、電子商務、金融、貿易經濟、信息管理等知識的培訓。對物流從業人員,可通過長期培養與短期培訓,學校培養與在職培訓等多種方式,加強物流企業與科研院的合作,使理論研究和實際應用相結合;另一方面要形成較合理的物流人才教育培訓系統。在大學和學院設置物流管理、金融專業、培養復合型人才,形成一定規模的研究生教育系統。通過多個層面的教育與培訓,可以為中國培養出大量的各層次、各方面的物流專業人才。
4、政府要完善相關政策和法規,創造良好的制度環境。完善法律法規,規范物流金融業務。在法律約束的同時應該建立由中央銀行和物流管理委員會牽頭的宏觀管理機構,對業務實行規范管理,并制定合理的懲罰程序和措施。建立完善的企業風險評級體系和信息系統。首先,銀行和物流公司應該建立統一并且規范的信息系統,將客戶資料、信用情況、產品信息等一系列信息指標納入計算機管理系統,形成聯網操作。其次,在信息體系之上建立風險評級體系,針對指標和數據以及專業部門的實地考察、業務監管進行信用評級,并且事后備案,以減少風險。政府要完善相關政策和法規,為發展物流金融創造良好的制度環境。
五、結論
物流金融對于企業、物流公司和金融機構來說都是一個新的領域。中國物流金融正處于開展的良好時機,這是中國物流金融理論體系不斷完善,實踐經驗不斷總結,國家法律政策逐漸扶持的結果。當然,物流金融的順利開展也需要政府、物流企業、金融機構的共同努力。這種新興的業務在給商業銀行提供諸多利益的同時,也帶來了一定的風險。本文通過對物流金融理論進行梳理,識別了商業銀行開展物流金融業務的利與弊,并針對這些利弊提出了相應的防范對策,為商業銀行從事物流金融業務提供一些運作思路。希望對商業銀行從事物流金融有一定的啟發,同時一些新的對策有待于進一步探索。
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關鍵詞：物流；物流金融；物流銀行；資本模式
面臨日益激烈的行業內部競爭和國外同行的壓力，一場在物流領域的改革勢在必行。伴隨著科技技術的發展和國內金融行業的成熟，將物流和金融相結合的新型產業――物流金融，猶如雨后春筍一般茁壯發展，這將是我國的物流產業從傳統物流向現代物流轉變的最佳契機，也是物流企業規模向集約化和國際化方向發展的必經之路。
一、物流金融的分析
1.物流金融的背景與現狀
1.1物流與金融的脫節
物流和金融的脫節不是單向的，而是雙向的脫節。首先，我國以“物流”命名的企業有73萬多家，除了少數幾家規模較大的公司外，其余的均是中小企業，這些企業的金融意識較差，金融管理部門控制能力弱，企業閑余資金的合理利用率差，多數物流企業的利潤依靠物流運輸的收益，從而難以規避金融風險，使得企業步履維艱。其次，金融機構缺乏對物流企業的支持，金融信貸業務手續繁瑣，針對物流業務的金融產品屈指可數，金融部門對物流行業重視程度低。最后，物流與金融的脫節，不是兩個部門的脫節，而是社會兩個最重要的職能部門的相互背離。物流是社會的可見性資源的移動，而金融是社會看不見資源的流動，物流與金融的脫節，勢必會影響到社會資源的合理分配和國民經濟的健康發展。
1.2物流企業內部強化的需要
物流企業為了在競爭激烈的市場上生存，必須了解市場規則和游戲。而市場經濟要求資金的最合理和最大化的利用，物流企業必須加強企業內部的實力，這就要求物流企業必須在會計核算，監督上做好基本功，與金融機構合作發展。如今，不少物流企業不單引進物流方面的人才，而且還大量引進金融和管理方面的人才，這從另一方面體現了內部強化的意義。
1.3金融機構創新的要求
改革開放以來，我國金融體制不斷完善，金融行業也在發展中不斷壯大成熟，這就要求金融機構在相同的條件改革創新。而物流行業在證券、保險、期貨等上卻處在相對的空白期，面對如此大的一份蛋糕，任何一家金融機構都不會輕易放過，要想獲得市場，金融機構必須在業務和形式上進行創新，才能在激烈的競爭獲得較好的收益，取得市場優勢。
總而言之，物流金融就是在新時期，新的創新下，物流企業在滿足企業內部強化基礎上的一種物流和金融緊密相關聯的各項金融業務的總稱。
2.物流金融的模式與分析
2.1物流銀行
所謂的物流銀行，又稱銀行質押貸款業務的銀行，是指銀行在滿足市場穩定性，流通性，可持續性的基礎上，以符合抵押要求的相關物流商品為信用質押，通過銀行的審核和監督，開展向有信用的物流客戶提供信貸、擔保、結算等中間業務的一種綜合性質的銀行。
2.1.1物流銀行信貸擔保
銀行在放貸過程中都踐行“謹慎安全”的原則，往往把資金投放給信用條件好，收益穩定且具有良好名譽的國有大中型企業。面對像物流行業這類高成長高風險的中小企業，往往力不從心。物流銀行就很好的解決此類問題，與傳統銀行相比，物流銀行有以下先天的優勢：
第一，在資產抵押方面，更具靈活性，無論是有形、無形資產，還是流動、固定資產，都采取合理評估?，F代與物流相關的企業都擁有大型的倉儲倉庫，搬運的機械，運輸車輛設備以及辦公場所和相應的財產，這都可以增加貸款時企業的資產信用，不少企業還擁有保稅區業務，港口場地，進出口報貨單證等無形資產，企業將其作為資產抵押或者擔保，其融資額度也必將增加。
第二，在信貸投放上，物流銀行采取了公攤風險和合作收益的原則。所謂的公攤風險，也稱優而則其選，是指銀行客戶必須把會計核算與財務審核的數據反饋給物流銀行，銀行控制企業在風險業務上的資金使用，而在具有高速成長的業務上，會擴大其原有的資金投放，將風險與企業公攤承受，從側面減少了企業的風險成本，同時也增加了銀行的收入。而合作收益，是指在信貸投放的過程中，物流銀行將企業業務中的訂單、生產、供應、儲存、運輸、服務等活動視為一種與資金業務相關的互動系統，銀行會利用其手上的信息管理技術，為每一環節提供資金的支持，使企業業務更加規范，資金使用更加合理，也就達到了合作共贏的目的。
第三，在風險控制上，企業的日常的經營中會遇到很多風險決策，也會出現很多的誠信問題，信貸擔保從某種意義上講，是一種誠信的金融交易。物流銀行在壞賬準備，不良資產處置，問題業務處理上，會產生很多的信用問題，這是因為行業的革新是機遇與風險并行的，在風險控制上，企業需要創新和挑戰，更需要資金支持，物流銀行就很好的協助銀行解決質押貸款業務中銀行面臨的質押物評估、資產處理等服務。
2.1.2物流銀行結算
銀行與企業的結算，是企業日常成本計算的依據，也是企業資金核對的保證。中小企業對于票據和資金的結轉管理都比較薄弱，如果需要清算結算，而資金又很緊張，銀行的結算就起到了重要的作用。物流銀行在服務上更具有專業性和針對性，采取現代的結算支付手段，開展網上銀行結算業務。物流業務是物資流，信息流和資金流的結合，其復雜性、變化性和不可預見性使企業的結算業務遇到很大的調整。而物流銀行開展現代結算業務，可以有效監督結算雙方的經濟行為，監督企業的應收，預收賬目，為企業的資金保駕護航，由于采取現代的結算方式，同時為企業和客戶節省了時間，增加了社會效益。
2.1.3物流銀行中間業務
如今的銀行的收益不單是存貸之間的利率差，而更多的是中間業務的收入，也就是銀行的服務。現在的銀行采取了全面撒網的政策，開展多種形式的中間業務服務，往往是服務項目眾多，但是收益不如預期。物流銀行卻具有針對性和高效性。無論是企業的物流部門，還是專門的物流公司，第三方物流公司，物流銀行都是立足于物流方面，開展金融政策的解讀，金融理財投資和特色業務服務。廣東發展銀行在這方面是開拓者，利用珠三角的有利環境和眾多的物流企業，開展了形勢多樣的服務，無論企業大小，廣發行都為其定制特色的業務，討論合作事宜。廣發行利用自己的營業網點和區域內眾多的物流園，點對點服務，獲得了雙贏的局面，對物流銀行很有啟發意義。
2.2物流金融倉庫
物流金融倉儲金是指：生產經營企業先以其采購的原材料作為質押物存入企業的倉儲中心并據此獲得協作銀行的貸款。然后在其后續生產經營過程中分階段還款。物流企業提供質押物品的保管、價值評估、去向監管、信用擔保等服務，從而架起銀企間資金融通的橋梁。其實質是物流企業提供貨物的存放與保管、信息增值等中介服務，將銀行不愿接受的信用資產轉變成其樂意接受的質押品，獲得像物流銀行般得金融服務。
物流金融倉庫的新模式，對于物流企業尤其是大型物流企業來說，已經成為其在激烈競爭中脫穎而出的有效手段，為那些有保管實力的物流企業提供了新的融資擔保模式
2.3物流金融的資本模式
金融市場的本質是資本市場，這就要求企業要合理利用一切資源，為企業、社會、國家創造最大化的資本收入和最安全的收益保障，為股東和所有者的合理權利服務。物流金融的資本模式在我國現行的一般有三大類：物流金融證券、物流金融基金、物流金融保險。
2.3.1 物流金融證券
資本市場最好的融資方式就是發行股票，進行上市。在我國的主板市場上，涉及物流行業的運輸物流股票有78只，其中大部分都是大型的國有企業，比如港口運輸類，大型倉儲類、公路鐵路類、運輸投資類的企業。在相對靈活的中小板上，物流相關的企業也是屈指可數。因此，發行物流金融證券，是不少有實力的物流企業的最佳選擇，也是物流企業所進行的高端競爭之一。
發行IPO（Initial public offerings首次公開募股）的同時，也是企業自我提高的途徑。因為企業在發行IPO的時候，有著嚴格的資質審核，企業必須整合利潤收入和經濟資源，完善企業的經營結構，建立順暢的董事會制度以及獨立的會計審核，并且要擁有良好的社會信譽和形象。這些都是不少企業所欠缺的。在國內，順豐是物流行業中具有代表性的民營企業之一，但是在發行上市這個問題上，其總裁王衛卻提出暫不考慮上市，這就是國內不少物流企業融資時的尷尬境地，一方面是自己的心血企業上市后就需懂事會共同經營決策，另一方想要做強做大自己的企業就必須上市融資。
面對這樣的境地，國家證監會應對物流企業在股票上市適當放寬限制條件，鼓勵企業規范上市。資本市場的完善同時需要政府職能部門和企業的努力，物流企業要加快現代企業制度建設，建立符合市場經濟運行機制的融資體系，于此同時，政府職能部門也應盡快建立正常的債券或股票的柜臺交易市場體系，給物流企業創造良好的融資環境。
2.3.2 物流金融基金
基金是成熟的資本市場上一種有效的投資和融資模式，能為社會、企業和投資者帶來良好的利潤收入同時，最大程度的做到專業化和風險規避化。因為基金是通過專業人員的利用金融知識對資金的管理和投資，具有共擔風險，分享收益的特征。
物流企業的基金模式有三種。第一種，物流企業如果擁有閑余的資金而沒有專業的投資規劃部門時，可以把資金委托給專業的基金公司，為企業資金提供合理的投資規劃方案，還可以利用資金建立起企業自身的基金公司，公開向社會募集資金，設立公募基金，進行專業的金融投資。第二種，大型基金公司和物流企業建立合作的關系，為物流企業設立專項的基金，吸引投資者，面向社會公開募集資金，資金可以支持物流企業開展創新業務，開拓市場。第三種，私募基金，這是一種不面向公眾的基金，也是一種高風險的基金，又稱風險基金，這和物流企業的高增長和高發展的行業特性密切相關，企業的發展決定了私募基金的收益，所以私募成為不少企業的一種冒險而又創新的挑戰。
2.3.3 物流金融保險
保險是金融領域中的金鑰匙，為企業乃至行業的健康發展保駕護航。在國內的物流保險中，主要是財產保險和貨物運輸保險，但是作者認為，物流金融保險仍為一片新的大陸，有很大的發展空間?，F代物流的服務性質是多功能、全方面的，其增值的第三方服務較多，供應鏈控制因素復雜，質量難以控制，運營風險也隨之加大，傳統的車險和貨險早巳不能適應現代物流企業的運作需求。物流公司迫切需要專業的物流險種，為其分擔在物流運作過程中所承擔的運輸壓力。因此，可以具有針對性的開設長途、短途、地面、航空、航運、固定區域運輸和國際運輸等不同情況的更為細化的保險模式。
物流專業險種的開設，能為保險行業的發展提供新的利潤源泉，也能為物流企業的持續、快速、健康的發展提供有力的保障，是行業間雙贏的局面。
2.4物流金融創新
創新是民族進步的靈魂，任何一個行業的進步，都離不開創新。金融創新是指變革現存的金融體制或增加新的金融工具，以獲得現有體制和工具無法取得的潛在利潤。創新可以是制度的、技術的、工具的，甚至是理念和構想上的。隨著科技的發展和金融市場的成熟，金融創新成為國家新的進步手段，也成為物流行業內的競爭的制高點。
物聯網的提出與發展，新的電子商務格局的轉變，電子技術（GPS、NFC）等智能科技在物流發展中的使用，物流金融創新的局面是日新月異，發展迅猛。企業只有緊緊跟隨創新的步伐，把握時代的節奏，才能順應時代的潮流，在新的機遇與挑戰下，成就物流金融的一番新事業。
二、物流金融的作用及意義
UPS中國董事總經理兼首席代表陳學淳曾表示，未來物流業的決勝點在于金融服務。他認為，未來的物流企業誰能掌握金融服務，誰就能成為最終的勝利者。目前，國際四大物流巨頭在海外也均已涉足物流金融領域。物流金融已成為物流企業和金融部門在新時期發展的重要力量，也成為各自新的利潤源泉。發展物流金融有著深遠的意義。
第一，物流金融能有效降低金融風險，提高了中間業務收入。并成為拓寬金融服務領域的新渠道，在增加了金融服務項目同時，也增強了創新能力。
第二，物流金融能提高物流企業的服務能力和經營利潤，協助企業拓展融資渠道，降低融資成本，提高資本的使用效率，為企業的發展提供了信息、資金和安全的保障。
第三，物流金融在國民經濟中起到了橋梁作用，為企業和金融部門的信用合作提供了有益的平臺，為政府的宏觀政策調控提供了市場信息依據，有助于行業的健康發展。
第四，物流金融有助于中小企業的融資，為物流開展的增值服務，并降低資金需求方的融資成本，成為中小企業新的利潤增長點，同時企業可以拓展服務領域，有助于積極爭取客戶，贏得市場份額，為區域經濟持續發展和國民經濟做出貢獻。
三、結語
改革開放以來，中國在各方的領域中都不斷取得進步與發展，其成就令世人矚目，新時期以來，創新成為各行各業前進的動力。物流金融對于企業、物流公司和金融機構來說都是一個嶄新的領域。中國的物流金融正處在蓬勃發展向上時期，這是中國物流金融理論體系不斷創新，實踐經驗不斷總結，國家法律政策逐漸扶持的結果。但是，我們要清醒的看到，風險和機遇是共存的，物流金融還有許多的不足和缺陷，需要我們共同的努力去克服解決。本文通過對物流金融理論的梳理，介紹了物流金融背景和現狀，并著重分析了物流金融的幾種現代資本模式，為物流企業的發展和創新提供了新的規劃方案，同時為商業銀行從事物流金融業務提供一些運作思路。希望中國的物流金融能走出有自己特色的道路，為經濟的發展提供新的活力，為民族和國家的進步作出自己的貢獻。
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關鍵詞： 物流金融；發展模式；對策建議
中圖分類號：F252 文獻標識碼：A文章編號：1006-4311（2012）05-0014-02
0引言
物流金融是伴隨著物流產業發展而產生一種為物流產業提供資金融通、結算以及保險等服務的金融業務，目前在珠三角、長三角、環渤海地區以及中西部少數省市發展得非?？臁Ｎ锪骱徒鹑诘木o密融合可以促進商品的流通，順利變革流通體制，因此物流金融逐漸成為國內銀行比較重要的一項業務，發揮的作用越來越大。[1]重要的是，物流金融不僅能夠解決物流供應鏈上的資金薄弱的困難，而且能夠促使物流企業有效擴展業務，帶來豐厚的增值利潤，更能夠根據物流供應鏈上契約交易關系進行擔保，可以有效降低銀行的貸款風險。[2]發展物流金融還可以促進物流業和金融業的共同快速和諧發展。
1我國物流金融運營中存在的問題
在國外，推動物流金融服務發展的往往是金融機構，但是在國內推動物流金融服務發展的主要是第三方物流公司。我國物流金融服務是在第三方物流企業快速發展中應時而生的。這是因為在物流金融服務過程中，現代第三方物流企業業務流程非常復雜，不僅要提供一般的現代物流服務，更重要的是要和金融機構合作，一起承擔和提供部分金融服務。目前我國物流金融服務發展還不深入，主要原因在于銀行自身經營條線的限制以及缺少相對完善的物流金融組織。相對完善的物流金融組織（企業）要求獨立性、專業化以及廣泛性。獨立性要求物流金融組織（企業）能夠迅速對各種企業做出合理和有效的物流金融產品選擇方案，獨立地服務于各類大、中、小型企業。專業化要求物流金融組織（企業）具備深入系統了解物流金融整個業務體系和熟悉業務操作流程規范能力。廣泛性要求物流金融組織（企業）能夠涉及到各個行業和地區（農村和城市），為各個行業和地區提供具有針對性的物流金融服務。但是，從目前物流金融發展的實際情況來看，還缺乏這樣完善的物流金融組織，尚不能滿足現代市場的各種物流和金融需求。仔細歸納，我國物流金融發展存在以下幾個問題：
1.1 物流企業分散而且發展緩慢我國物流企業發展速度緩慢和滯后，嚴重影響了物流金融的發展速度以及質量。由于物流行業在我國的發展起步比較晚，導致物流企業的整體規模以及經營管理明顯的滯后于經濟發展的需要。自從改革開放以來，我國物流服務行業僅僅在商業、物資儲運以及運輸等方面得到較快的發展，并沒有在工商企業中普及和擴散，使得物流企業的數量和質量不能滿足經濟社會快速發展的需要。目前，國內的物流企業的規模比較小，服務項目和類別單一以及缺乏專業的物流人才導致現代化程度不高。
1.2 銀行作用有限由于目前我國銀行沒有建立起有效的物流金融的風險防范控制機制，使得很多行業和企業無法進入到物流金融業務中來，在在一定程度上影響了我國物流金融業務的發展速度和規模，進而影響了物流金融產品的開發和創新。此外銀行的物流金融產品創新能力不足，缺少統一的標準和制度也影響著物流金融業務的發展規模和速度。[3]我國銀行外部環境如相關法律依據構建不足或者存在缺陷也是制約銀行實施物流金融的主要因素，影響了銀行的應得利益。
1.3 專業人才缺乏和發達國家相比，我國銀行在精通物流和金融，以及法律和擁有創新能力的人才儲備上存在明顯的不足和差距。因此，擁有大量熟悉精通金融和物流的人才將是我國銀行未來開展物流金融業務的關鍵因素。[4]
2目前我國物流金融的核心模式
物流金融的核心模式源自其產生的最初始的激勵。雖然物流金融的主要業務模式包括代收貨款、墊付貨款、倉單質押、保兌倉業務以及物流保理。在這些模式中，最核心的是第三方物流企業利用傳統的物流服務來監管和掌控資金不足企業的流動資產，這就使得銀行為資金不足的企業提供商業貸款服務成為可能。這類物流金融服務就是物流金融的核心模式。第三方物流企業利用自身的業務優勢與銀行結成戰略聯盟，成為幫助銀行監管企業的資產，激勵銀行為企業提供融資貸款服務重要橋梁。這樣的一個聯盟體可以為企業提供物流和金融集成的服務，使得第三方物流企業、銀行、資金不足企業實現共贏，各取所需，大大提高了第三方物流企業的核心競爭能力。
當前我國物流金融服務的主要核心模式有：
2.1 基于權利質押的物流金融模式基于權利質押的物流金融業務模式，即倉單質押融資，指借方企業以物流企業（中介方）開出的倉單作為質押物向銀行提出申請貸款的一種金融業務，它是在物流企業參與下的一種權利質押業務。在這種模式下，倉單是物流企業和借方企業簽訂倉儲保管合同的前提上，對存貨人所交付的倉儲物進行驗收之后出具的一種物權憑證，可分為標準倉單和非標準倉單兩種類型。前者能夠憑借其標準化結構進入期貨市場交易，具有較強的變現能力，可以更好的實現對債權的保障。
在銀行的信貸體系中倉單質押實際上早已出現，只要通過擔保方式用來補充企業貸款中的信用不足的問題。但是從物流金融的角度來看，倉單質押則是將質押倉單的價值等同為融資對價，融資的期限、金額以及貸后管理等都以質押的倉單為基礎。這實際上大大拓展倉單質押融資的目標市場，并且提高了風險管理的精度。
2.2 基于動產質押的物流金融模式在現實中，基于動產質押的物流金融模式就是存貨質押融資，這種融資方式是借方企業以其所屬的動產作為擔保，向銀行質押，與此同時，將質物轉交委托具有合法保管動產資格的物流企業托管，達到獲得融資貸款的目的。存貨質押融資業務是物流企業參與下的一種動產質押業務。目前，在國內，基于動產質押的物流金融模式涉及有色金屬、石油、鋼材、建材以及家電等十幾個行業。糧油、棉花、橡膠、有色金屬、紙漿、玻璃、鋼材、汽車、化肥以及原油等各類價值穩定和具有良好的市場流通性的商品往往被當做質押品。當然，如何選擇動產質押品種，主要考慮如何規避銀行風險和確保信貸安全，其次是質押商品的流動性。
第三方物流企業能夠通過為供應商代銷產品或者為零售商提供替代采購等方式，向資金不足的供應商供應商品，采取延遲支付的手段，還可以為資金不足的零售商間接提供融資服務。除此之外，傳統的第三方物流服務在物流供應鏈中也是必不可少的。這種模式可以被稱作物流金融高級運作模式，他可以提供物流和金融集成式服務，而且具備比較完善的風險共擔的合作機制在供應商、零售商之間，部分協調了供應鏈的收益。[5]
3促進我國物流金融發展對策與建議
3.1 完善物流金融風險控制機制如何建立相對健全的物流金融風險預警與違約后處理機制是物流金融大力發展所必需的[6]。對于金融機構而言，需要結合現代化的信息技術，規范物流金融的操作流程，完善和規定金融創新產品標準，實現控制物流金融業務風險的目標。絕對不能為了完成貸款任務而放松風險控制，對于第三方物流企業而言，要充分利用其優勢，盡可能的評估、監管及規避風險；對于政府監管部門而言，需要健全與物流金融相關的法律法規，加強監管力度，降低物流金融業務的風險。[7]
3.2 建立和完善物流金融評估機制，加強信貸審核的風險預警
銀行要充分利用自身具有的內部評級模型、財務測算模型以及風險預警等信用分析定量模型，加大防范和控制風險；要結合物流企業的實際運營情況，制定切實可行的評估指標，如物流企業的經營規模、經營狀況以及銀行信譽度等；對客戶進行全方位資信管理，建立起資信檔案管理制度、客戶信用分級制度、客戶資信調查管理制度以及財務管理制度等。[8]
3.3 大力培養物流金融專業人才物流企業從業人員可以通過企業內部短期培訓、學校在職進修等方式加強專業物流知識和技術能力的學習和培養；金融機構從業人員要加強金融知識和物流金融知識的學習和培養。當然，銀行和物流企業可以簽署培訓協議，實現雙方員工的融合和交叉，增加員工對業務的熟悉程度。此外，高等院校也要創新物流專業人才的培養機制，培養具有物流和金融雙重知識背景的更多的復合型專業人才。
目前，我國物流金融業正處在快速發展階段，物流企業、金融機構和融資企業面對著挑戰和機遇。只有物流企業、金融機構和融資企業不斷進行快速進行資源整合，不斷進行金融創新，實現金融機構與物流企業的攜手合作，共享一定的資源與信息，才能實現我國物流金融的蓬勃發展。[9]
參考文獻：
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[2]李毅學，汪壽陽，馮耕中.一個新的學科方向――物流金融的實踐發展與理論綜述[J].系統工程理論與實踐，2010（1）：1-13.
[3]李琳.我國銀行物流金融發展現狀及對策[J].中國物流與采購，2011（5）：74-75.
[4]成巍立.淺析我國銀行物流金融發展現狀及對策[J].時代金融，2011（6）下旬刊：74-74.
[5]趙臨風.物流金融運作模式芻議[J].特區經濟，2010（10）：281-283.
[6]郝建彤.北京市發展物流金融的SWOT分析與對策研究[J].北京財貿職業學院學報，2010（3）：35-38.
[7]周雪蓮，劉滿芝.江蘇省發展物流金融的SWOT分析及對策研究[J].江蘇商論，2011（3）：75-77.
現代物流業作為一種先進的組織方式和金融管理技術，被認為是繼勞動力和自然資源之后推動國民經濟增長的“第三利潤”源泉，其發展程度是衡量一國現代化程度和綜合國力的重要標志之一。中國現代物流業正處于上升階段，有著巨大的市場潛力和十分廣闊的發展前景。我們應明確專業建設目標，即為企事業單位培養德、智、體、美全面發展、具有物流專業知識和操作技能，從事物流服務項目運作的倉儲理貨員、物品保管員、叉車操作員、運輸調度員、單證操作員等一線從業人員。滿足實用性的要求，是一種技能型人才。
物流金融專業培養與我國社會主義現代化建設相適應和全面發展的應用型人才。通過該專業的教學，學生應系統地掌握社會主義市場經濟的基本理論和物流金融學科的基本原理，掌握有關物流與金融的基本知識和基本技能，了解國內外物流金融的現狀和發展趨勢，具有良好的職業道德、較強的物流金融經營技能、健康的體魄和心理素質，具備一定從事金融和物流工作的實際能力，成為能夠從事物流金融實際業務和物流金融管理的應用型人才。
產業聯動是國務院頒布的《物流業調整和振興規劃》當中一項重要內容，也是我國《物流業發展中長期規劃（2014―2020年）》中的一項重點工程。當前我國物流業與相關產業的聯動依然不足，物流業的效能不能得到有效地體現。因此，物流業與服務型行業的聯動就是一個發展趨勢。由于我國物流業普遍以中小企業為主，企業規模不大，企業面臨的融資壓力較大。因此，增強物流業和金融保險等服務型產業的聯動，有利于物流企業提高服務水平，推動產業轉型升級。
二、物流金融專業人才的現狀及特征
1、現狀
全國三千萬貨車司機，即將迎來“一卡通天下”的便利。2014年10月25日，中國銀聯與傳化集團在杭州簽署戰略合作協議，雙方正式成為戰略合作伙伴，并宣布在中國公路物流領域的支付等金融相關領域展開合作。這是中國銀聯首次進入公路物流領域，物流、信息流、資金流“三流一體”，涉及中國物流行業上億人群、百億物資支付的物流金融新時代即將到來。
目前，已運營的傳化公路港全國平臺網絡體系，每天吞吐的貨運量已近100萬噸，日服務貨運車輛20萬輛；每年服務的車流量已達3000萬輛次。盡管這組數據已經十分龐大，但它的背后，還有中國近4000多萬家制造業商貿業企業，近1000萬家物流企業，1400多萬輛載重汽車，近3000萬卡車司機，近億的物流相關從業人員以及每年200萬億物資的流動和10萬億物流費用的流轉。
從中國銀聯與傳化集團的合作可以看出，物流金融所能產生的巨大經濟效應，再加上它背后的巨額物資流動及物流費用，得出物流金融發展的市場前景是多么廣闊。如果將所有發生物流的經濟活動都考慮進來，物流金融人才的需求將是無處不在。
物流金融業務參與主體可分為物流企業和貸款銀行。物流企業作為物流金融業務的監管方，在開展物流金融業務時一般都會正式設立物流金融業務部，大致會設置五種管理崗位，即監管經理、監管業務主管、監管組長、監管員和審核員等崗位。銀行作為物流金融業務的貸款方，一般會在銀行組織架構下設置質押業務部，大致會設置兩種管理崗位，即業務審查、貸后管理崗位。
2、特征
根據以上物流企業和銀行的金融物流崗位設置情況，我們可以總結出物流金融行業在崗位設置、人才需求等方面出現的幾點特征。
（1）營銷職能在物流金融企業中進一步得到強化，營銷型人才走俏物流金融業。從以上崗位調查資料不難看出，物流金融企業對市場營銷類的人才有著不同程度的需求，并且與監管、單證制作和審核三種操作類崗位一起，成為物流金融業四大基層崗位類型和人才需求量最大的崗位群。根據市場需求，物流金融企業需要與銀行合作，不斷設計創新型的物流金融服務產品，以擴大市場份額。同時，物流企業需要接觸各式各樣的客戶，說服客戶接受這些新型的物流金融服務產品，可以說物流金融業兼具產品管理和客戶管理的雙重職能。過去，由于物流金融業壟斷競爭的存在，物流金融產品類型單一、功能簡單，市場營銷在物流金融企業中一直得不到重視。隨著越來越多的物流企業進軍物流金融市場，物流金融企業爭奪客戶的競爭必然加劇，市場營銷已成為物流金融企業經營管理中必不可少的環節，其重要性得到進一步強化。可以預見，在物流金融企業設置大量營銷崗位的同時，兼具物流金融業務知識和營銷技巧的人才將成為物流金融業急需的人才類型。
（2）物流金融崗位人才結構性短缺矛盾仍然突出，監管經理、監管業務主管等崗位的供需存在較大缺口。最近十幾年來，國內很多物流企業開始涉足物流金融業務，對物流金融人才的需求也呈現快速增長勢頭。但是國內每年培養的金融物流專業人才少之甚少，根本不能滿足快速發展的物流金融業的人才需要。很多物流企業對倉管員等崗位的現有人員進行質押監管業務知識培訓，然后將其調往物流金融業務部任職，這些人員只接受了簡單的物流金融業務培訓，大體可以勝任監管員、審核員等低層崗位工作。真正熟知物流金融業務模式、了解質押監管業務操作流程，會進行質押監管方案設計和質押監管各項管理、操作制度的建構，能參與監管業務的營銷開發以及通曉監管點業務管理和操作的中、高層崗位，只有經過系統專業培訓的人員才能勝任。因此，物流金融行業中、高層員工短缺問題依然突出。據不完全統計，最近幾年北京中儲物流責任有限公司、中鐵現代物流科技股份有限公司、廣西玉柴物流集團有限公司等都相繼了物流金融部門經理、操作主管或網點負責人等崗位的招聘公告，他們期望以高待遇加快引進物流金融高級人才，通過人才戰略尋求在物流金融市場的快速擴張。
三、物流金融專業的學生能力要求和知識結構要求
1、能力要求
具有從事銀行、保險、證券、期貨的實務的操作能力。具有現代物流經營與管理的能力，掌握倉儲管理的相關知識和技能。具有從事物流金融具體業務工作的能力，如調查分析、方案設計、客戶服務、產品推介、咨詢服務、信息分析、融資、等工作的能力。掌握市場調查、市場預測和市場開拓的基本方法，具有較強的人際溝通能力、一定的策劃能力和市場開拓能力。熟悉我國有關金融及銀行業務的方針、政策、法規以及有關的國際慣例。熟悉我國商業銀行貸款信用分析、貸款管理、負債管理、風險管理及商業銀行營銷業務；熟悉我國有關保險業的方針、政策、法規以及有關的國際慣例。熟悉承保核保、客服保全、理賠給付、保險產品管理等保險業務流程，具備較強的實際操作能力。熟悉保險公司資金運用的概況、方法、手段等，初步具備運用保險資金并使保險資金保值和增值的能力。具有獨立獲取知識、提出問題、分析問題和解決問題的能力和較強的創造能力。
2、知識結構要求
具有分析經濟現象使用的數學、統計等定量分析知識。公文、調查分析報告等文體寫作所需的文化知識。掌握現代辦公設備、手段運用的基本原理，熟練運用業務操作軟件，并懂得簡單的維護常識。掌握經濟、物流、理財、金融、證券、保險、公司財務等學科基本理論和基礎知識。熟悉并掌握與經濟、物流、理財、金融、證券、保險、財務管理相關的法律知識、行業法規、監管規章。掌握每個專業崗位所必須的專業理論知識、操作技能，如物流金融市場調查、融資與投資對象調查、物流金融產品的銷售推廣、客戶投資策略規劃設計、交易、咨詢等。
四、結論
關鍵詞：物流金融；協同運營；風險管理
中圖分類號：F270.7 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）030-0000-02
引言
物流與金融協同發展能夠更加有效的促進企業的全面發展，同時也能給企業帶來更多的經濟利益。但是物流與金融的協同發展也會給企業帶來一定的風險，不僅是經濟上的風險，同時在管理上也帶來了一定的管理風險。因此對物流與金融的協同發展進行合理的管理是非常有必要的，從而來不斷的為企業的經營發展降低風險。
一、物流金融協同發展概念及內涵
物流行業是順應經濟的發展而產生的，物流行業相對來說并不是獨立的，是與各個行業相聯系的。金融業主要是以運營各種金融產品為手段來獲得經濟效益的一種經濟活動。物流金融協同發展是一個全新的行業，這個行業并不是簡單的將金融與物流行業進行簡單的結合，而是通過兩個行業之間的相互作用和相互影響，從而促進兩個行業的發展，實現共贏。物流金融協同發展是有一個完整的發展體系的，并且具有共同的發展目標，通過一系列的運營管理措施來實現物流金融的真正協同發展。
二、物流與金融協同運營的風險分析的重要性
在經濟運行過程中，物流伴隨著資金流，在物流業運營發展過程中，離不開金融業提供的財務支持；同樣，金融業的運營發展也要依靠物流業開拓服務領域、創新服務內容、降低信貸風險。物流金融協同運營，一方面，可以降低成本、優化資源配置，使物流業和金融業都取得良好經濟效益；另一方面，由于物流金融協同運營相關法律制度還不太完善，所處的信用環境也比較差，物流業和金融業各自面臨風險。因此，對物流金融運營系統中的風險分析，加強物流金融的風險控制是保證物流和金融平穩健康l展的重要前提。
三、物流與金融協同運營的風險
1.物流行業在物流與金融協同發展中的風險
物流行業與金融行業的合作在傳統的運營發展中也有發生，因此對于一些常態的運營風險物流行業也有相應的規避措施。對于物流與金融行業協同發展過程中的創新運營物流行業將面臨的風險進行分析：
（1）物流企業融資風險
金融機構信貸業務的開展秉承著“謹慎、嚴格”的原則，對于需要融資貸款的物流企業的資產進行嚴格的審批，銀行為了保障資金的安全，審批更加的嚴格，需要各種各樣的程序，從而加劇了物流企業融資的難度。金融企業對物流企業進行審核考察的過程中，對物流企業相對來說技術含量比較低，同時發展前景不明確的狀況也會考慮周全。物流企業自身發展的規模是有限的，并且自身的資產相對來說是比較薄弱的，這也會讓信貸企業對物流行業通過融資貸款的審批加大難度。物流行業自身的綜合發展情況來說客觀會加大從信貸企業取得融資貸款的難度。
（2）合同責任風險
在物流行業規模不斷擴大的過程中，物流行業的合作者實力也是越來越雄厚，但是因為在合作的過程中，很多有實力的企業會因為自身的企業規模優勢來強迫物流企業簽訂很多不平等的合同條款，這就導致物流企業會在合作過程中承擔更大的風險。
（3）提供物流方案的風險
伴隨著物流行業的發展，很多物流企業和許多大公司進行合作，但是在合作的過程中物流企業需要提供更加一體化和專業的物流服務，這對物流企業來說是一個巨大的挑戰。因此物流企業更多的是為企業提供單項物流服務，對于整體化的物流作業方案是非常缺乏經驗的，這就導致在物流目標達成與合作企業的期望值有所差距，不僅不利于雙方的繼續合作，甚至會讓物流企業承擔很多的經濟和法律風險。
（4）提供金融服務的風險
物流企業在業務不斷拓展的過程中，也在不斷的向一些企業提供金融服務業務，一方面是能夠擴大自身的業務范圍，另一方面是能夠不斷的滿足客戶的需求從而來實現長期的合作，獲得更大的經濟效益。但是很多需要物流企業提供金融業務的公司相對來說信譽度是比較低的，并且對于長期的服務也是存在一定的難度的。因此物流企業的提供金融服務的對象加大了物流企業的風險。
2.金融業在物流與金融協同運營中的風險
（1）信貸風險
商業銀行要保證信貸業務能夠長久持續的運營下去就需要安全可靠的監管控制機制來進行制約并且監督商業銀行的信貸業務。但是我國的商業銀行自身的監管控制制度比較薄弱，再加上很多商業銀行設有很多的分支機構，一方面導致商業銀行不能夠進行集中的監督管理，另一方面商業銀行的分支機構不會嚴格按照相應的管理條例進行實施，這就進一步的加劇了商業銀行資金控制的難度。同時商業銀行的很多資金被一些企業長期的占有使用，從而加大了商業銀行不良貸款的數額和占比，加劇了商業銀行的信貸風險。
（2）金融創新風險
金融創新對于銀行來說既有有利的方面也有不利的方面，同樣的物流與金融行業協同發展的創新也是具有這種效應的。商業銀行的金融創新一方面對于銀行核心競爭力的提升是有著非常明顯的促進作用的，但是一旦金融創新不恰當就會導致整個金融行業面臨著非常大的風險，就如2007年的美國次貸危機一樣，金融創新風險使全球經濟陷入了動蕩之中。
（3）質押風險
對于物流金融協同發展來說質押物相對來說比較特殊，比如倉單和物流過程，這些質押物本身是乜有一個固定的評估標準的，因此對這種質押物的估價就會不穩定，受到質押物升值和貶值的影響。同時因為沒有固定的估價標準導致在進行估價的過程中銀行工作人員難免會出現一些私自估計和徇私的行為，從而就會損傷銀行的利益。
四、物流與金融協同運營的風險控制
1.加強信息化建設，建立信息共享平臺
建立物流金融信息共享受平臺，統一收集各類數據，設立風險監管指標，提供風險解決方案和手段，實現對整個物流金融業務的全過程管理。設立物流金融業務的信息化標準，推出軟件設計和運營咨詢服務，促進物流金融業務的信息化建設，提高物流金融業務的電子信息化程度。設置標準化管控流程，銀行與銀行之間、 物流監管企業與物流監管企業之間的跨行、跨企業之間信息共享受，充分實現銀企有效對接。
2.加強信用管理
對合作方的資信狀況進行分析與評估是從源頭上扼制信用風險的重要途徑。金融企業必須建立客戶的誠信檔案，對監管企業和出質企業建立 “失信人” 名單。對客戶進行事前評估、 事中監控及事后跟蹤，建立完善可靠的數據處理中心，將物流企業提供的企業信息與自身調查的信息進行綜合分析，并不斷完善企業誠信檔案建設，使之更加真實地反映融資企業的狀況，進而更準確地確定授信額度。重視客戶的財務實力和財務狀況，科學分析和評估客戶償債能力及履行償債義務的可能性。物流企業和融資企業要健全企業財務體系，規范企業的財務管理。
3.規范物流金融業務操作
建立統一的物流金融業務流程標準，規范物流金融業務操作，提高網絡信息技術。金融企業要建立培訓機構，加強對員工以及管理層就相關知識和業務能力方面的培訓，減少操作風險。制定科學的定價機制，減少物流金融的逆向選擇。物流企業應當建立風險管理部門，選擇資信較好的融資企業為其提供擔保，對質押物嚴格把關，確保質押率的充足性。同時，物流企業應加強對員工管理和業務培訓，盡量減少操作風險和道德風險。完善價值評估系統、 提高評估技術。
五、結束語
物流業和金融業的協同發展是兩個行業發展的必然趨勢，不僅能有效提升物流企業的業務能力和經營效益，還能提高金融機構的資本運營效率。因此，我們應加強物流金融協同運營的風險分析，從而進一步優化物流金融協同運營的總體環境，促進兩個行業的和諧發展。
參考文獻：
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