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論文提要：網絡營銷作為一種新興的營銷方式，越來越受到中小企業的重視，成為中小企業增強市場競爭優勢的主要途徑。本文分析我國中小企業開展網絡營銷存在的主要問題，探討中小企業開展網絡營銷的對策措施。
隨著互聯網技術的發展，我國網絡營銷也越來越普及，企業的生存競爭空間正逐步從傳統市場轉向網絡市場，營銷方式也從傳統的市場營銷轉向網絡營銷。據調查資料顯示，我國網絡市場營銷規模2003年18億元，2004年31億元，2005年54億元，2006年已經突破75億元，表明我國網絡營銷已進入高速發展階段。網絡營銷作為一種獨特的營銷模式目前受到社會的廣泛關注，它是建立在互聯網基礎之上、借助互聯網特性實現企業營銷目標的一種營銷手段，是企業整體營銷戰略的重要組成部分，其實質是把互聯網作為銷售工具及銷售手段而進行的一種營銷活動。中小企業開展網絡營銷，能充分發揮自己在價格、產量和機制等方面的優勢，樹立企業良好形象，提升客戶服務水平，增強中小企業的競爭力。
一、中小企業開展網絡營銷存在的問題
目前，我國網絡營銷正進入快速、健康發展的時期。但我國中小企業開展網絡營銷仍存在著許多發展瓶頸與障礙，主要表現在以下方面：
1、企業觀念問題。有些中小企業對開展網絡營銷的認識不深，沒有充分意識到在知識經濟時代搶占網絡信息對贏得企業未來競爭優勢的重要性，更沒有把網絡營銷作為企業發展的一種戰略。有些中小企業對網絡營銷的認識過于簡單，只是把網站和網絡營銷看成一個孤立的市場推廣手段，并沒有真正地將網絡營銷與企業的整個經營過程結合起來。據統計，美國大概有60％的企業利用互聯網銷售自己的產品，而在我國這個比例僅僅只是5％，可見我國與先進國家相比還存在著較大的差距。
2、信用與安全問題。開展網絡營銷一個最關鍵的問題就是信譽問題，沒有實際交往的雙方如何取得彼此的信任是困擾網絡營銷的一大難題。中小企業普遍存在規模小、實力較弱，因此，抗風險能力差，成長性不強，信用程度往往很低。一定程度上造成了企業融資難，對外交往難的問題，嚴重影響了網絡營銷的效果。另外，網絡的安全性問題也是開展網絡營銷的一大阻礙，是中小企業與消費者共同擔心的問題。由于互聯網的開放性，使得網絡交易面臨著種種風險，網上交易安全性。
3、人才問題。人才是企業經營管理中最重要的因素之一。在網絡營銷過程中，中小企業需要既懂網絡技術，又懂營銷管理的高素質復合型人才。多數中小企業因為資金、制度、管理等方面的原因，難以吸引和留住網絡營銷人才。有的企業技術人員不懂營銷方面的知識，過分強調技術，忽視用戶的需要，導致系統使用狀況不良。
4、物流配送問題。多數情況下，交易雙方無法在網絡上實現實物的轉移，只能依賴于網下的物流配送體系。但多數中小企業缺乏配套的物流配送中心或信息服務中心。同時，我國物流業的不發達和滯后的社會物流配送體系也導致運輸費用過高，除支付商品價格外，還需支付運費；運輸時間過長等，很大程度上影響了網絡營銷的快速、便捷、低價優勢的發揮，使得一些中小企業不愿意在網絡營銷上進行更大的嘗試活動。
5、企業管理問題。許多中小企業管理水平落后，管理基礎薄弱，信息化水平偏低，影響了網絡營銷的順利進行。開展網絡營銷，要求中小企業必須以先進技術為支撐，對傳統營銷的組織形式、管理模式、經營方式和營銷觀念等方面進行根本性變革，圍繞核心業務開展流程重組，重新設計和優化企業業務流程，從而使技術與企業的管理和運營有機結合起來。
二、中小企業開展網絡營銷策略分析
中小企業要在激烈的營銷競爭中獲得成功，必須充分利用網絡營銷的特點，結合自身發展狀況和企業的內外部資源、條件等因素，不斷探索適用自身特點的營銷策略。
1、樹立正確的營銷觀念。中小企業的管理者需要學習和了解網絡營銷的知識，形成科學的網絡意識，樹立借助國際互聯網改善經營、開發新產品、開拓新市場、提高企業競爭力的網絡營銷觀念。中小企業要對傳統經營管理模式進行改造，重新設計和優化企業業務流程，建立科學的公司治理結構和強化內部控制制度。將金字塔形管理系統扁平化、網絡化，重建企業內部的數字化基礎，形成適應開展網絡營銷的管理體制和企業文化，從企業發展戰略高度上充分認識到搶占網絡信息市場的必要性和緊迫性，抓住有利時機開展網絡營銷。2、做好網絡營銷市場定位。網絡銷售和單向營銷模式不同，它是雙向的營銷方式。中小企業要根據網絡營銷特點廣泛進行網絡調研，以科學的方法，系統地、有目的地收集、整理、分析和研究與市場相關的信息，特別是涉及客戶的需求、購買動機和購買行為等方面的信息，準確進行自己的網絡市場定位，從而合理、有效地提出解決問題方案，體現出自己的特色和滿足客戶的特定需要，這樣才能對客戶有吸引力，從而提高網絡營銷的效果。
3、加強營銷網站內涵建設。在互聯網上設立網站是企業進行網絡營銷的基礎。企業要想成功地開展網絡營銷，就要精心策劃網站和做好網站維護工作。網站的設計要科學合理和簡單實用，內容要經常更新，建立一個數據庫系統，及時了解市場的需求動向等。也可利用專業化的網絡營銷平臺，如阿里巴巴、慧聰網等，通過與平臺供應商的合作，節約網絡營銷運行成本，獲得更為先進和專業性的服務。
重視客戶關系管理，建立一套網絡銷售和客戶服務系統，借助互聯網固有的交互功能，利用電子公告欄或電子郵件等手段提供在線售后服務或與客戶做雙向溝通和交流，提高客戶的忠誠度，把客戶融入整個營銷過程中，鼓勵客戶參與產品決策，為顧客提供定制化的產品和服務，及時了解消費者對企業產品的評價，充分掌握客戶的需求狀況。
4、加強網絡促銷活動。重視網站的推廣工作，促使消費者瀏覽企業的網站。推廣的方法很多，可以利用傳統媒體，例如報紙、電視、各種公司宣傳品、名片、廣告衫和產品包裝等宣傳網址；也可利用Internet的資源推廣網站，將網絡廣告發送到Internet上經常被網民訪問的地方，如搜索引擎、服務網點、行業網站、討論組和電子信箱等。
重視網絡促銷。網絡促銷的出發點是利用網絡特征實現與顧客溝通，這種溝通方式不是傳統營銷中“推”的方式而是“拉”的方式，即“軟”營銷，這一特色是發掘潛在顧客的最佳途徑。目前，網絡廣告是較為普遍和受歡迎的促銷方式。
5、優化營銷渠道體系。網絡將企業和消費者連在一起，給企業提供了一種全新的銷售渠道。企業在應用過程中應不斷完善這種渠道，以吸引更多的消費者。有條件的中小企業可考慮自己建設以訂單信息流為中心，全國供應鏈資源網絡和計算機信息網絡為支撐的多樣化、直接分銷為主導的現代物流體系。實力較弱的中小企業可以選擇有關第三方物流企業來實現物流配送的社會化。
6、加大對網絡營銷人才的培養和管理。人才缺乏是中小企業開展網絡營銷的一個瓶頸。因此，中小企業應當重視培養網絡營銷方面的人才，利用各種途徑、手段，培養和提高員工的業務能力和服務效率，組建一批素質較高、層次合理、專業配套的網絡、計算機及經營管理等方面的專業人才，為企業網絡營銷的發展提供人才保障。同時，企業還要建立科學的公司治理結構和強化內部控制制度，形成適應開展網絡營銷的管理體制和企業文化。
總之，網絡營銷是企業未來營銷的發展方向。中小企業完全可以借助網絡營銷突破資源限制，拓展生存和發展空間，實現企業的可持續發展。
參考文獻：
[1]曹海娟.我國中小企業開展網絡營銷存在的問題及對策[J].市場論壇，2005.
[摘要]隨著國民經濟的戰略性調整,我國的中小企業將越來越多,越來越活,這給中小企業的發展帶來了機遇,也帶來了競爭,我國經貿委對中小企業的現狀進行了調查,發現中小企業目前面臨的主要困難是融資難,資金短缺經濟成為制約中小企業方發展的主要因素,如何改變這一瓶頸,是我國當前需要解決的一道難題。本論文從風險投資角度進行研究,結合目前中小企業的發展狀況為研究依據,分析了中小企發展風險投資的問題和不足,提出了一系列的對策建議。
[關鍵詞]中小企業融資風險投資對策建議
中小企業發展的一個重要障礙是資本的缺乏，因此,外部融資成為中小企業發展的一個重要條件是對高新技術進行投資的一種金融行為,是高新技術產業的,孵化器,從投資行為的角度來講,風險投資是把資本投向蘊藏著失敗風險的高新技術及其產品的研究開發領域,從運作方式看,是指由專業人才管理下的投資中介向特別具有潛能的高新技術企業投入風險資本的過程,也是協調風險投資家,技術專家,投資者的關系,利益共享,風險共擔的一種投資機制從本質上講,風險投資是高新技術產業在投入資本并進行有效使用過程中的一個支持系統,它加速了高新技術成果的化壯大了高新技術產業,催化了知識經濟的蓬勃發展,這是它最主要的作用。除此之外，風險投資還可以促進科技創新體系的建立和完善、促進產業結構和經濟結構的調整、完善企業融資體系和優化資本配置、提供大量的就業機會并增加國民財富。風險投資的重要作用，已經被人們所普遍認同。在市場經濟條件下，風險投資的發展主要依靠市場主體和市場力量的推動，但是，僅僅如此是不夠的。由于風險投資本身的特性以及,市場失靈,等現象的存在，需要政府在尊重市場規律的同時，采用一定的措施和手段，給風險投資提供一定的待遇和發展環境。中國要認真學習和研究國外經驗，但需要探索符合我國國情的道路。
一、風險投資的內涵
風險投資（VentureCapital）也常被稱為風險資本、創業投資，關于風險投資基本定義的界定，目前可謂仁者見仁，智者見智，因而研究風險投資之前對其內涵須有一個正確認識，這樣才有利于引導風險投資業在我國的發展。美國全美風險投資協會（NVCA，NationalVentureCapitalAssociation）2000年指出，風險投資企業是由專業投資者提供資金投資并參與管理的一種投資形式，該投資的投資對象為高速發展并蘊藏著有望成為某行業重要公司的潛力新興公司。經合組織（OECD）1996年定義風險投資為對常被大公司和傳統金融機構忽略，具有高風險和規模較小的高科技公司的投資，并提出風險投資亦可指那些對未上市的初創公司投資并參與管理的資本。我國人大副委員長成思危則指出，風險投資是指資金投向蘊藏著失敗風險的高技術及其產品的研究開發領域，旨在促進新技術成果盡快商品化，以取得高資本收益的一種投資行為。以上幾個概念區別在于：投資領域是否僅限于高科技領域及是否采用參與管理的投資方式。我們認為風險投資是將資金投入高風險、高潛力的行業或中小企業的并參與其管理的對企業而言是一種特殊形式的融資行為的股權投資。這樣的定義突出了風險投資的股權投資性質及參與管理，并且將其投資領域擴大至高科技領域之外。
二、風險投資對中小企業的發展所起的作用
1.風險投資的介入可以緩解中小企業的融資難題
風險投資可以股權投資形式，比如發行可轉換優先股或可轉換債券的方式投資中小企業。投資的目的并不在于獲取短期的財務利潤，而為了企業進入成熟期股本增值之后的股權轉讓獲取一次性的中長期高額回報。
2.風險投資有利提高中小企業的管理水平
一般來說，風險投資家在投資一個企業時，首先考慮投入高增長的行業，同時企業的業務發展必須有一定的可持續性。企業要在本行業里發展，必須要能夠不斷挖掘新的機會，這就需要在管理人員方面也要有很好的配置。可能企業剛開始的時候有一個很好的產品，但是當這個企業發展壯大的時候就要考慮找好的管理者。風險投資家注資中小企業之后，出于把握企業發展的需要，必須參與管理。因為專業投資公司、多數風險投資機構在企業的發展戰略及管理方面必然有著獨到見解，對經理人員的聘任、內部激勵機制的建議、財務體制的架構等將提供各種有效措施及策略。風險資本在提供資金和增值服務的同時，將自己的技術、管理、營銷等理念注入到企業當中，為企業提供一種完善治理的機制，還有后續服務的機制。風險投資機構的管理介入可以有效推動企業發展。
三、中小企業發展風險投資所面臨的問題
1.資金來源渠道窄，投資主體單一
目前我國風險投資主要來源于政府財政撥款和銀行科技開發貸款等，主角主要是政府，沒有充分利用個人、企業、金融和非金融機構等具有投資潛力的力量來共同建立一個有機的風險投資網絡。
2.資本有效供給不足，風險投資規模偏小
風險投資是創業投資，是一種市場行為。在我國風險投資業的發展中，由于風險資本的有效供給不足，出現了諸多弊端。一是由于規模較小，無法在激烈的市場競爭中形成規模經濟，取得規模效應；二是力量有限，無法形成投資組合，從而達不到分散風險的目的；三是沒有足夠的資金去投資于涉及高金額、高風險的項目，因而也就無法在高科技產業化方面起到主導作用。
3.融資難度大，而且所能籌到的資金總量也很小
在我國，銀行和非銀行等金融機構經常會對一些大企業爭貸,而對中小企業卻不愿借貸，并且對中小企業的貸款期限也很短，不能滿足企業發展的需求。這樣，由于經營規模較小，資金不足，風險投資業一開始就會面臨融資難度大、壁壘多、融資量小等問題。
四、加快中小企業利用風險投資的對策
1.建立良好的風險投資市場體系
建立良好的風險投資市場體系,關鍵在于建立多元化的風險投資主體和建立相應的風險投資市場機制，美國風險投資的主要來源是個人資本，養老基金，保險基金，大公司資金，國外資金等,形成了一個多元化，多層次,社會化的風險投資網絡,我國發展風險投資業的當務之急是要建立一批有實力高水準的風險投資管理公司,其資金來源除了加大政府投資力度以外,還應該設法鼓勵投資銀行,大型企業集團,上市公司等參與風險投資,允許商業銀行,保險公司,社會保障基金等機構投資參與組建風險投資管理公司,鼓勵外資成立風險投資管理公司,并積極鼓勵居民從事對科技型中小企業的風險投資,努力培育私人風險投資家,在退出機制方面,可建立高技術產權交易所,以提高交易水平,切實起到支持風險投資股權轉讓的作用
2.建立有效和便捷的中小企業風險投資退出機制
建立一套適合市場經濟和高技術產業發展特點的風險資本市場體系，提供風險資本融通渠道的,入口與出口,無疑是近期我國資本市場與產業經濟發展的重要目標。為此，應盡快采取如下措施：
盡快推出創業板市場，確保創業板在風險資本市場體系中的龍頭地位。已有專家指出，我國推出創業板市場的主要障礙不在技術面、不在基本面，而在認識層面。當前一種流行的觀點是決策層之所以不及時推出創業板市場，是因為擔心我國創業板受NASDAQ、香港創業板市場低迷的影響，擔心出師不利。其實，這種擔心是多余的。首先，我國近幾年的經濟發展前景將是創業板市場發展的堅實基礎；其次，國內外投資者對我國創業板市場的強烈需求將為其發展提供有力的市場支撐；第三，一個由眾多中小企業構成的科技板塊市場是不乏炒作基礎的。鑒于此，決策層不必過多考慮推出創業板的時機，一旦制度建設與技術準備到位，應在年內最遲在明年初推出創業板市場，充分發揮其在新一輪經濟結構調整中的助中小企業風險投資與發展對策研究是小柯通過網絡搜集，并由本站工作人員整理后的，中小企業風險投資與發展對策研究是篇質量較高的學術論文，供本站訪問者學習和學術交流參考之用，不可用于其他商業目的，中小企業風險投資與發展對策研究的論文版權歸原作者所有，因網絡整理，有些文章作者不詳，敬請諒解，如需轉摘，請注明出處小柯，如果此論文無法滿足您的論文要求，您可以申請本站幫您論文，以下是正文。推器作用。
3.加快風險投資專業人才的培養
風險投資的融資很大程度上取決于風險投資家的個人魅力。風險投資天生就具有,高風險、高收益的特征，要求投資主體具有很強的風險意識和抗風險意識，所以風險投資不僅要求從業人員是懂技術、管理、金融、財務等知識的復合型人才，而且還得具備敢于冒險，敢于創新的精神。所以在以后的風險投資發展中，要注重對風險投資人才的培養。
4.加大政府對風險投資的支持力度，改善投資環境，降低投資風險
政府通過財政資金投資:政府財政資金的投入要明確投資方式、管理辦法并做好投資評估。其中，在投資方式上可采取三種方法：第一種方法是提供R＆D資金。在這方面國家財政還應保持并加強。這種資金主要投放在基礎性、關鍵性的科學研究方面。它可以以政策為導向。事實上我國1986年開始實施的,863計劃,和1988年開始實施的火炬計劃,也可以看作是兩個由政府投資于種子期的風險投資計劃。第二種方法是提供投資擔保。如美國、英國、日本、臺灣均設有各種,投資擔保計劃。根據國外的經驗教訓，政府在操作中應控制投資方向。第三種方法是直接投資。如英國、日本、新加坡、以色列均有過政府直接投資風險投資資本的方式。這種投資與第一種方法不同，它應按市場型為導向。從比較研究中我們可以看出，政府的直接投資一方面應限定投資領域、投資階段。政府不要直接操作風險投資基金而應委托投資管理公司操作。另一方面，政府對其直接投資部分應加強監管、評估。對管理政府投資的操作人員必須建立合理的、可操作的、類似于美國審慎人的評判規范。
5.拓寬資金來源渠道，實行投資主體多元化
結合中國國情，中國在解決風險投資資金短缺難題時，必須廣開投資渠道，做到：爭取政府投資。即政府有計劃地將用于技術創新的資助金轉變為風險投資主體的股本，然后由風險投資主體利用這筆資金對中小企業技術創新活動進行實際投資；爭取商業銀行的風險性貸款；發行股票、債券以籌集社會游資；在技術創新活動開始前，向保險公司擔保，借助保險機制，分散投資風險等。其中我國政策性投資主體的大部分資金應由政府通過財政撥款、發行特種債券以及向國外金融機構借款等方式來解決，其余部分可以運用股票市場向社會公眾籌集。商業性投資主體的資本金則毋需國有資本占主體，大可由社會公眾廣泛持股，國有資本進入其中不過是為了尋覓一處更為有利的投資場所；維持銀行貸款。原有的銀行科技貸款仍要繼續發放，使之成為風險資本一個相對穩定的來源；吸引民間資金。要創造條件，吸引總量超過8萬億元的民間資本流向風險投資業，使民間資本成為中國風險投資的主要來源；引進國外資本。注意引進外資和國內信貸之間的時間、風險和權益的權衡。我國目前風險投資所引進的外資，大多數都是屬于擴張期的投資，即屬于后期投資。這個時候風險投資所經歷的高風險差不多都已經過去，只是等待秋收果實了，若這時國內的一些銀行能夠準確地瞄準時機，那么這顆碩果就不會與外國分享了。如深圳,金蝶,到了成熟期，外國人來投資了，也就是采摘熟果實了，如果當時國內的銀行能給,金蝶,提供貸款，分享果實的就是國內銀行了。所以，一方面，國內金融機構應提高自身的專業判斷能力，使之能夠在適當的時間對風險投資企業進行投資，以便也能分享風險投資的成果；另一方面，應努力改善我國的風險投資環境，積極爭取外資在創業期的投資，使之收益與風險相均衡。
參考文獻:
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1內源融資。在我國中小企業融資方式中內源性融資占主導地位，但其總體狀況卻不盡人意。首先．我國中小企業依賴于內部人融資的程度很高。企業內部股東的親朋好友和企業內部股東提供的初始資本以及隨后追加的資本起了主導作用。其次中小企業利潤分配過程中留利不足自我積累意識差。中小企業內部利潤分配中多存在短期化傾向，缺乏長期經營思想自身積累意識淡薄，在利潤分配上幾乎近于”分光”。
2間接融資。中小企業由于經營規模的限制以及我國資本市場的不完善和不成熟，其間接融資過分集中于銀行貸款。在國有商業銀行加強金融風險防范的形勢下中小企業間接融資困難重重。首先，銀行貸款數量少。由于中小企業自身的不足國有商業銀行更傾向于將貸款發放國有大型企業致使中小企業從銀行獲得的貸款比例遠低于其對國民經濟的貢獻比例。其次．信用擔保制度不健全使中小企業融資難。中小企業普遍存在經營規模小固定資產少等特點因而銀行貸款需要第三方提供擔保。最后為中小企業服務的金融機制不健全沒有專門的金融服務機構。
3直接融資——股票融資和債券融資。近幾年隨著中小板的發展為中小企業開辟更為廣闊的融資渠道然而我國的股票融資機制還存在這許多的不足之處。首先IPO審核時間長、不可預測。雖然我國證券發行上市采用了核準制但仍以實質審核為主基本無法確定能否通過發審委的審核。其次發行上市門檻高、層次較單一。雖然深交所設立了中小企業板塊但與主板市場的區別不大只向多層次市場邁出了很小的一步。此外，我國債券市場的發展遠落后于股市和銀行信貸市場的發展其不發達程度在交易市場上表現突出1995年～1999年股票交易額占交易額的8356％，債券占1644％其中企業債券僅占233％。由于我國實行“規模控制．集中管理．分級審批”的規模管理方式，中小企業很難通過發行企業債券來獲取資金。
二、我國中小企業融資困難的成因分析
我國中小企業融資困難的因素主要分為內部原因和外部原因兩種情況。
1內部原因
(1)中小企業有較大的財務風險。凈收益理論認為企業債務融資的成本比股權融資的成本低企業的加權平均資本成本率會隨著企業債務融資和股權融資的選擇不同而發生變化企業更多地利用債務融資增加債務資本比例，會提高財務杠桿比例降低加權平均資本成本率企業的市場價值相應提高。由此中小企業為了求得較低資本成本會盡量保持較高比例的負債。然而較高的負債水平，必然會使企業還本付息壓力增大從而導致較高的財務風險。
(2)中小企業信用道德風險高。與大企業相比中小企業信息透明度低而且大多缺乏抵押品金融部門對中小企業的貸款依賴于中小企業的“軟信息”，因此發生道德風險的可能性更高。而且中小企業通常自有資本較少，面臨更為激勵的市場競爭虧損和破產的可能性更大。由于破產成本低自身沒有更多的商譽價值因此中小企業比大企業發生道德風險的可能性更大．破產逃債的動機更強，這在中小企業的融資的實踐中也得到了充分證明。
(3)權益資本成本過高。以權益資本的形式在資本市場上融資要求融資規模大這樣與籌集到的大規模資金相比．發行費用微乎其微。而中小企業所需資金的規模一般偏小．發行費用相對來說很大，導致其在資本市場上等資難。
2外部原因
(1)中小企業融資的所有制歧視。長期以來．我國在資金配置方面存在著所有制歧視因素，融資渠道被國有銀行壟斷，銀行貸款完全為國有經濟服務。改革開放后，多種經濟成分共同發展．長期計劃經濟思維模式不可能一下子隨著經濟體制變革而發生實質性變化，這個轉變需要更長的過程。國有銀行壟斷了資金市場的絕大部分份額資本市場處于政府控制之下，這些金融機構主要為國有大中型企業提供資金中小企業只能從銀行得到很小一部分貸款。
(2)過度的金融管制。在市場不完全條件下金融機構不可能滿足所有人借款人的請求而會進行信貸配給。在金融過度管制下金融監管當局對金融機構風險控制的更為嚴格并且金融機構對風險也會更加敏感由于中小企業的信息不對稱與信息不透明更加嚴重從而它的風險也就會最高，從而中小企業將成為金融機構進行信貸配給的首要對象，甚至會拒絕給中小企業提供信貸服務。
(3)中小金融機構發展滯后．制約了中小企業的融資渠道。從中小企業資金需求結構上看中小企業對長期資金需求最為迫切金融機構即使給予貸款多為短期一般在1年以下這種短期資金只能作為企業流動資金運用而對于企業長期資金周轉和長期發展投資資金則無法滿足。另一方面由于目前我國中小金融機構數量過少實力和規模也不大使得中小企業的間接融資受到制約。
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早在2000年，英國政府投資5000萬英鎊資助英國環球網絡大學開展在線高等教育，這也是開放教育資源運動（OpenEducationalResource）的開端。2008年，加拿大愛德華王子島大學的戴夫•科米爾和國家通識教育技術應用研究院的布萊恩•亞歷山大共同提出了MOOC這一術語。2011年底，達芙•科勒和吳恩達共同創辦了Coursera，其宗旨是與頂尖大學共同合作為來自世界各地的學習者提供免費網絡課程。而后，特龍與兩名同事創辦了udacity。2012年6月，麻省理工學院和哈佛大學聯合創辦了edx。也正是因為2012年大規模開放網絡課程的井噴式涌現，《紐約時報》稱2012年為“MOOC元年”。2012年，當MOOC的風潮席卷國外之時，中國的教育機構也紛紛響應，積極引進了這一新興教育模式。2013年5月21日，清華大學和北京大學同時宣布加入在線教育平臺edX，從而成為加入edX的首批亞洲高校。2013年7月8日，上海交通大學和復旦大學同時加入Coursera。7月9日，以上海交通大學和北大、清華為首的12所中國高校在上海宣布成立“在線課程共享聯盟”。而后隨著“學堂在線”、“中國大學MOOC”、“超星慕課”等一大批中文MOOC平臺的涌現，MOOC在中國的發展也慢慢進入軌道，而2013年也被稱為中國的“MOOC元年”。
2MOOC的課程模式及其優勢劣勢
2.1MOOC的課程設計模式為①講解課程的主要脈絡即設計大綱。②每個知識點的詳細講解。③在每節課的視頻中設置提問。④老師給員工布置課后練習。⑤員工在各個小組間進行有主題的學術討論。⑥結課測驗，完成者頒發證書。由MOOC的課程設計模式我們可以分析一下MOOC的主要特征，我認為有以下幾點：①聚集性，MOOC的出現以一種主題的形式將來自世界各地的不同資源合理地組織起來。②拓展性，由一種課程講起，調動員工的自主積極性，使其能夠自主進行知識的拓展學習。③開放性，無論你身處世界哪一個角落，只要有一臺可以上網的設備，即可學習自己感興趣的名校課程。
2.2MOOC的優勢通過對MOOC的了解，我們可以知道，MOOC作為一種新興的教育模式，具有以下優勢：一是基于MOOC的自身特征拓展性，我們可以發現MOOC最明顯的優勢在于它可以根據員工的興趣引導其自主學習，這意味著終身學習的目標成為可能。二是MOOC上集中了大量來自世界各地的資源，也就是說世界各地的學習者可以輕松通過MOOC平臺學習自己想要學習的課程，便捷而高效。三是MOOC平臺的建立在一定程度上平衡了某些地區教育發展不平衡的問題，同時它的存在在無形中也促進了傳統大學的教育發展。
2.3MOOC存在的問題MOOC在當前仍處于發展階段，所以還是存在不少問題的，比如由其學習模式我們可以看出其問題有：一是學習評估方法過于簡單，難以確保其信度。二是缺少老師的指導和面對面交流，單一課程內容難以滿足數以萬計的不同學歷員工。三是學習過程中缺乏管理和監督，比如2011年斯坦福大學的塞巴斯蒂安教授開設的“人工智能”課程約有10萬人報名，但只有2萬人完成學習。輟學率驚人。
3借助MOOC提高中小企業員工專業素養可行性分析
能否利用MOOC提升中小企業員工的專業素養，可從技術可行性、經濟可行性、社會可行性三方面來做一個分析。
3.1技術可行性MOOC在互聯網上的發展日趨成熟，高校只需與公司合作，將制作好的專業課程視頻上傳至MOOC平臺，即可實現共享，使無數人受益。因此，從技術層面來講，是完全可行的。
3.2經濟可行性，現在錄制完成一門公開課平均需要上萬美元的成本，而MOOC的平臺，例如Coursera，就是一個盈利機構，為了分攤成本并盈利，學校與Coursera研究出了SignatureTrack（即需要付費才能上課），這種課程既滿足了求知者的需求，也為制作其它免費課程提供了成本。另外，政府為了推行這種學習模式，也會不遺余力的進行扶持注資，因此從經濟層面來講也是可行的。
3.3社會可行性大學有限的課堂知識容量已不能完全滿足員工的需求，員工作為整個利益鏈中的最大受益者，不需花費金錢即可提升自身的專業素養，何樂而不為？MOOC作為一種全新的、便捷的網絡在線學習方式，無疑是很好的選擇。同時這也符合學校和家長的期待，有助于人才的培養和儲備。通過分析我們不難看出，無論是從哪方面來講，借助MOOC來提升中小企業員工的專業素養，都是完全可行的。
4借助MOOC提高中小企業員工專業素養的措施
目前看來，MOOC是一種學習方式而非教育本身，因此，我們還需要通過一些具體的措施來推廣這種學習方式，從而使更多人受益。
4.1基于現在MOOC在中小企業員工中的知名度并不是很高，企業可以將一些名校的網絡課程分別設為不同專業的選修課，成績直接與學分掛鉤，通過這種方式對MOOC進行推廣宣傳，進而鼓勵員工更好地利用MOOC進行自主學習。
4.2MOOC的課程順利畢業后會得到一張認證證書，但現在這張證書的認知程度并不高，我認為MOOC平臺可以通過加強對在線員工的管理和監督來確保員工的學習質量，提高員工的知識層次和專業技能，那么這張證書的社會認知度也會更高，也會有更多的員工參與到網絡自主學習中來，從而提升自身的專業素養。
4.3目前，MOOC平臺上偏重于理論基礎的課程占大多數，真正的技能培訓課程并不是很多，政府應當鼓勵高校錄制更多門類的課程，可以增加員工的選擇范圍，這樣才能吸引更多的人參與進來，在MOOC的學習中提升自己。
5結束語
（一）薪酬戰略制定不當
薪酬結構體系設計與企業發展戰略不相匹配。薪酬結構體系包括經濟型薪酬與非經濟性薪酬，前者是指基本工資、績效工資和補貼福利等物質激勵，后者指包括成就感、工作氛圍、晉升機會在內的職業獎勵和包括自我發展、企業文化在內的社會性獎勵。不同時期企業發展的戰略會不同，中小企業由于管理專業化程度不高，在設計薪酬結構體系時，往往顧及不到企業戰略和定位對薪酬水平和結構設計的重要作用，使基本工資與績效工資比例以及補貼與福利項目組合等方面錯位，起不到應有的激勵作用。
（二）薪酬結構設計失衡
有的中小企業忽視福利因素的重要性，缺乏健全的福利保障制度，不能達到應有的激勵效果；有的企業對物質性激勵薪酬的效能過分推崇，把其當作員工積極工作的唯一動力，忽視了成就感與自我發展等非經濟性因素對員工的激勵作用。
（三）薪酬管理制度缺乏科學性
一些中小企業的薪酬管理制度隨意性強，缺乏科學理性的分析與判斷：
1）薪酬的內部公平性不足。中小企業對職位價值缺乏量化標準，使不同部門之間或同一部門不同人員之間的薪酬水平不能有效反映崗位責任和能力的區別，造成差別設計不合理，影響員工的積極性；
2）薪酬分配方式單一。由于中小企業專業化管理能力較弱，缺乏員工職業發展通道設計，使單一的管理崗位提薪方式無法激勵員工提高其業務能力，進而無法調動普通員工的工作積極性；；
3）績效考核體系不規范。在中小企業中，績效考核往往停留在經驗的判斷上，缺乏科學依據，有失公平性。由上述分析可以看出，中小企業的薪酬結構體系出現問題,直接影響的就是對員工的激勵效果。因此，在構建薪酬結構體系時，應以激勵效果為衡量標準，確定設計薪酬結構體系的原則，構建激勵效果最佳并符合中小企業發展特點的薪酬體系。
二、中小企業最佳激勵效果薪酬體系的制定原則
（一）個人公平原則
現實中并非薪酬越高，員工滿意度越高，激勵效果越好。在薪酬與滿意度之間還有一個重要因素，即個人的公平感。當員工將他們自己的工作經驗、技巧、教育和努力以及與其他員工的表現相比較覺得公平，他才有可能對薪資滿意。從這種意義上講，員工對報酬的滿意度是期望值與實際收入的對比。考慮到中小企業的員工人數較少，在設計薪酬體系時，可以“量體裁衣”，重視對員工個人公平感的考量，以達到薪酬的最佳激勵效果。
（二）激勵適度原則
激勵適度原則指的是企業根據自身的發展情況來設計相適應的激勵機制。一般情況下，薪酬與員工的貢獻成正比例關系。員工對企業的貢獻增大，獎勵也會隨之增加。但是如果激勵力度達到一定程度之后，繼續增加只會降低激勵效果。而獎勵部分不斷加大，企業成本勢必不斷加重。中小企業往往對成本控制較為敏感，因此為了保持其健康的長久發展，需要根據具體情況進行必要的適度激勵。
（三）外激與內激相結合原則
外部激勵是外部的各種正面獎勵力量促使員工去做被要求做的事情。正面獎勵包括獎金、補貼等。內部激勵是員工從內心深處的追求，如自我滿足和成就感。外部激勵必不可少，但是管理只有從內部激勵方面進行努力，才能從根本上調動員工的積極性。所以只有將物質激勵與精神激勵結合起來，才能取得最大的激勵效果。中小企業管理方式靈活，管理者與員工關系更為親密，因此在實現內部激勵作用方面更有優勢。
（四）按需激勵原則
激勵的主要核心要素是滿足員工需求，但是不同員工的需求各不相同。為了實現更好的滿足和激勵效果，事先了解員工個性需求，采取針對性的激勵措施，可以起到事半功倍的效果。在現實中，菜單式彈利就是很好的按需激勵原則的體現。中小企業簡單的組織結構和靈活的管理方式更易實現這一原則。上述四項原則充分利用了中小企業的優勢特點，讓中小企業揚長避短，發揮薪酬體系的最佳激勵作用。
三、中小企業激勵效果最大化的薪酬體系構建
（一）全面細化的薪酬結構體系
中小企業在定位薪酬水平，設計薪酬結構時，可根據自身發展戰略和經營階段確定薪酬定位和結構模式，設計崗位薪酬結構比例，構建全面細化的薪酬體系。如，根據發展戰略不同，企業可采取薪酬水平市場領先、市場跟隨或市場滯后的薪酬定位。根據發展階段不同，企業可采取高彈性、高穩定性或二者相結合的薪酬結構模式，利用固定基本工資和變動績效工資、獎金的不同比例組合對員工進行激勵。再有，當企業發展到成熟期，物質薪酬達到激勵高峰，企業可以利用非經濟性獎勵，以四兩撥千斤之力，將激勵效果再度深化。
（二）公平適度的績效考核獎勵
績效考核獎勵是非常適合中小企業增強激勵效果的薪酬方式。在設計績效考核獎勵項目與標準時，綜合考慮崗位、能力、績效等多種因素，完善獎勵制度。這對滿足員工的個人公平感，穩定員工隊伍十分重要。對于中小企業的核心員工而言，績效考核獎勵最能體現他們的個人價值，因此成為他們最為看重的激勵方式。另一方面，確定績效獎勵項目與標準時，還要考慮企業的負擔能力及財務狀況，確保獎勵適度。
（三）靈活多樣的福利項目組合
[摘要]科技型中小企業在國民經濟發展中具有很重要的作用，但是，融資難是阻礙科技型中小企業健康發展的瓶頸。本文通過對科技型中小企業融資現狀的分析，提出了解決科技型中小企業融資難問題的幾個有效途徑，具有一定的借鑒意義。
[關鍵詞]科技型中小企業融資現狀解決
科技型中小企業是建設創新型國家，落實自主創新國家核心戰略的重要載體，是“科學技術是第一生產力”的實踐主體，同時也是推動國民經濟快速發展的生力軍，但是，由于其自身的個性原因，以及和傳統的中小企業一樣的共性原因，使融資難問題成為阻礙其健康發展的瓶頸。目前，我國政府已經對這個問題給予了高度重視，但仍未從根本上解決這個問題，繼續研究并探討這個問題具有深刻的現實意義。
一、科技型中小企業融資現狀分析
目前，中小企業融資難這是一個普遍的問題，而跟傳統行業相比，科技型中小企業融資難問題尤為突出，主要表現在以下幾個方面：
1.科技型中小企業自身特點的因素。科技型中小企業的成長規律，決定了其融資有其獨特之處。首先，與傳統大多數中小企業相比，他們手中只有技術，甚至只有創新創意模型等，這些很難估價的技術特性因素，使得銀行和擔保公司望而卻步；其次，發展整個過程中資金投入風險大，運行不確定性較多。從前期研發、中期試驗到市場開拓，均需要有資金支持，但成敗與否，很難預料。再次，從科技成果本身的角度來看，成功的成果不見得有好的市場前景和豐厚的利潤收入，投資者還是債權人一般不愿投資。
2.金融機構方面的因素。長期以來,金融業由于種種原因不重視、不信任對中小型企業的投資,而且正處于轉軌中的金融業對低效投資和投機活動提供了軟信貸支持,再加上多年來金融機構不斷的整合,加強了內部控制和預算約束,這使得大型國有商業銀行的經營戰略逐步轉向以城市為重心、大型客戶為重點,并收縮其經營機構,給中小企業金融服務領域留下了空白，而貸款責任追究制度也使金融機構的貸款標準過分的嚴格,短期內信貸資金的增長呈下降和緊縮狀態。
3.政府的因素。政府在融資方面起到導向和調節的作用，由于國家的總體發展戰略、客觀實際情況等限制，目前在政策上只能顧“大”不顧“小”。首先，我國目前的經濟、金融政策，主要還是依據所有制類型、規模大小和行業特征而制訂。國有商業銀行的多項優惠政策幾乎都偏向于大企業。其次，盡管近年來，政府也逐漸進行政策方面的調整，但由于起步較晚和其它諸多因素，各項配套措施契合度不高，最后，政府支持科技型中小企業融資的政策大都出現在發達地區，造成地區間發展極不平衡。
4.社會方面的因素。我國中小企業信用擔保體系的快速發展，緩解了一些信貸難題，但由于缺乏合理的約束機制，在實際操作中暴露出一些問題:首先，在擔保組織的性質、法律地位等定位上，目前有關規范性文件和管理上存在許多矛盾、混亂之處。其次，多數擔保基金規模較小，擔保能力有限，不能滿足眾多缺乏資金的中小企業的需求。再次，組織的治理結構不規范，受政府的干預過多，運作不規范。最后，民間資金及其他投資中介機構，對科技型中小企業這個特殊群體大都抱著觀望或者謹慎的投資態度，甚至很少投資中小型的科技企業。
二、解決科技型中小企業融資難問題的探討
科技型中小企業“融資難”問題是一項非常復雜的社會性工作，筆者認為，解決這個問題可從以下幾個方面進行：
1.科技型中小企業要加強自身建設,提高企業的信譽度和市場競爭能力。首先，要樹立守信用、重履約的良好社會形象,取得銀行的信任。其次，要提高現代經營管理水平，為多渠道融資創造有利條件。三是要加快企業技術改造和產品更新步伐，不斷更新融資理念，加大直接融資的比重，逐步降低對間接融資的依賴。
2.金融機構要加大體制改革力度，建立和完善組織機構和服務體系。首先，要不斷改革完善商業性金融和政策性金融體系等,為科技型中小企業融資創造機遇和條件。其次，要建立國有商業銀行為中小企業服務的職能部門,大力整頓和逐步規范資本市場,為科技型中小企業發展創造一個健康、良好的金融環境。最后，要不斷完善對中小企業的金融服務功能。要利用行業優勢,提供各種信息和咨詢等金融配套服務。
3.政府要推進和完善創業投資體系和國家創新體系建設，為科技型中小企業的發展營造一個良好的政策法律環境。首先,政府應重視和加強科技型中小企業成長建設,促進其規范發展。其次,要進一步推動和優化公共政策、法律保障體系,提升科技型中小企業的信用等級,滿足其融資需要,促進良性成長。再次,要設立為中小企業提供信貸服務的專門金融機構,采取優惠的貸款措施。
4.加快社會信用體系建設，規范和發揮發揮社會中介機構及其民間組織橋梁和紐帶作用。首先，政府應號召和引導建立針對中小企業的信用信息平臺，為其創造良好的文化和信用融資環境。其次，要建立和完善社會中介機構和為企業服務的民間組織，引導其發揮良好的橋梁和紐帶作用。最后，政府要在逐步放開和拓寬民間融資渠道的同時，加強市場規范管理，逐步將其納人正式的金融體系。
探討和解決科技型中小企業發展過程中的融資難題，對于促進其形成良性的融資循環機制，加快其向規模化、集約化發展，具有重要的現實意義。我們相信，在政府、社會和科技型中小企業的共同努力下，科技型中小企業融資難的問題會逐步得到改善，科技型中小企業必將成為國民經濟中最有活力的生力軍，將會對國家和社會的發展做出更大的貢獻。
參考文獻：
[論文摘要]基于創新研究的世界性熱潮和中國自主創新國家戰略的背景，在界定創新型中小企業和分析其政策需求的基礎上，在相關的主體建設、制度和金融等方面提出扶持政策建議。
世界經濟潮流進入創新優勢主導階段，微觀經濟主體創新型企業最具競爭活力，創新型國家的成功得力于國家創新體系中擁有核心競爭力的創新型企業群，其中創新型中小企業更是根本。而創新型中小企業生存發展離不開政策支持，這已是被實踐證明了的世界性共識。我國實行建設創新型國家戰略，急需扶持大批創新型中小企業。正是在這種背景下，將創新型中小企業從創新型企業總體和一般意義上的中小企業中劃分出來，提供有特點針對性的政策扶持，作為國家創新體系的基礎性研究，是當前重要而緊迫的課題。
1創新型中小企業概念與認證
1．1創新型中小企業概念
本研究在比較和借鑒國外經驗，整合和提升國內相關概念的基礎上，按照國家創新戰略總體要求，結合中國國情實際，本著突出技術創新能力和實績的核心原則界定認為，創新型中小企業是能以技術創新能力和管理創新優勢保持競爭力，并在新產品開發、專利、品牌和技術創新等方面收益突出的中小規模企業，而成為政策扶持對象要通過所建立的認證指標和認證制度系統具體認定。
1．2創新型中小企業認證體系
創新型中小企業認證系統由認證主體、認證指標、網絡系統和認證制度構成。
認證主體包括組織認證的主管部門、專業和技術鑒定機關、認證專家團隊等。認證的組織與管理可成立專門機構，如創新型中小企業認證中心，也可由政府中小企業主管部門兼任。
認證指標應有企業初創和企業生命階段的區別。對于風險創業者申請創新型中小企業，主要是鑒定其擁有并賴以起家的創新技術或專利，是“小草”還是“能成參天大樹的紅杉苗”，預測技術價值和市場收益的目的性強，所設認證指標以專業技術前瞻要求為主，而對于已進入企業生命周期階段的企業，主要考察其持續創新和實績收益的能力。
國家三部委創新型企業認定設立4個定量指標和1個定性指標，即研發經費強度、發明專利、新產品(工藝或服務)收入、全員勞動生產率的變化、創新組織與管理，綜合形成技術創新依存度指數，在0．6以上則被命名為“創新型企業”。國家三部委創新型企業認定主要對象是大企業，目前實際上有相當部分是國資委監管中央企業，而鑒于中小企業的特點和廣泛性，應施行參與創新型中小企業認證的自愿、自測、自評在先和自動受理、現場認證、跟蹤再評價制度，自愿申請企業按照評價指標進行自我診斷，企業自測結果認為具備條件，即可在認證的主管部門指定的專門網站欄目中填表進行網上申請，填寫網上類似客觀試題形式的評分表，由設定羅吉斯回歸模型的軟件結合相關行業企業平均水平打分，達標通過者網上即予以自動受理，再由相關技術鑒定機構和政策、金融等機構聯合進行現場或實績評價，通過者由認證主管部門頒發證書，開始接受相關政策待遇，在事后管理階段，由認證的主管部門跟蹤定期再評價，不合格者取消資格停止給予相關優惠待遇。
2創新型中小企業生命周期與政策需求
創新型中小企業的生命周期包括孕育潛在階段、萌芽初創階段、成長發展階段和蛻變階段，不同階段的政策需求也存在一定差別。
2．1孕育潛在階段
經濟全球化傳播擴散了創新型國家創新優勢的信息和影響，尤其我國創新型國家發展戰略的全面展開，國家創新體系主體建設開始注重扶持創新型中小企業，在所形成的創新氣候和創新土壤中，激活部分主體創新企業的生命需求，尤其擁有專利或創新技術的主體，通過學187期習機制和資源整合，開始籌建企業，成為創新型中小企業種子，出現技術創新啟動資金需求，部分現存中小企業開始向創新企業轉型，成為潛在的準創新型中小企業。
貫穿創新型中小企業全部生命周期，尤其是孕育潛在階段，在宏觀影響上需要加強尊重創新、倡導創新、支持創新的文化、教育和社會環境建設的政策與制度供給，在直接影響上急需創新型中小企業法等法律制度、創新型中小企業認證及激勵機制，具體到扶持創新型中小企業的各項措施，引導和培育技術創新主體向創新型企業形態轉化。
2．2萌芽初創階段
按照生命形態扶持政策的對象企業可分為初創和現存兩類。
經過孕育階段，科技人員個人或機構沒有將其技術創新成果轉讓而是自己申辦企業，這類創業具有高風險、高技術、高投入、高收益和不確定性強的特點，而商業金融市場對其惜貸，所以對于市場準入、用地、創業資金、孵化器等政策需求最為強烈。但享受政策的前提需求是資格認證的服務需求。所以對于這類風險創業者申請創新型中小企業，主要是鑒定其創新技術或專利，是“小草”還是“能長成參天大樹的紅杉苗”，預測技術價值和市場收益的目的性強，而對于現存的準創新型中小企業，主要考察其持續創新和實績收益的能力，經認證授予享受政策待遇的資格。
2．3成長發展階段
在成長發展階段的創新型中小企業和一般中小企業，都要合理配置資源降低成本保證質量擴大生產增收效益，而作為創新型中小企業所不同的是必須不斷加強技術創新能力保持競爭優勢，相對創新型大企業而言，圍繞產品的創新活動目標指向更為具體明確，研發資金和人力資源投入急速增加，融資和上市等扶持政策需求擴大，并出現創新產品銷售扶持的政策需求。同時對公共產品、政府購買、系統網絡、產學研合作和企業集群園區的需求大幅增加。
2．4蛻變階段
創新型中小企業通過成長發展階段，能夠不斷提高技術創新能力，適時進行制度創新，克服自身各種階段性危機，很好地把握創新力和控制力的統一，活用政策并適應環境變化，以創新研發活動和成果，保持競爭優勢和實力拓展，其中一部分就有可能進化為大企業，否則，也有可能退化為一般中小企業，或面臨再創業的考驗，或被競爭淘汰出局。總之，會產生對企業并購、重組和退出等方面的制度與政策需求。
3扶持創新型中小企業的政策建議
扶持創新型中小企業的政策體系應由主體框架、上層框架、中層框架、配套措施、生態機制構成。主體框架包括專管機構、認證機構、政策實施機構、民間組織機構和其他機構。上層框架主要是相關法律、創新型中小企業法和創新型中小企業認證制度及定期評價制度的建設。中層框架包括在已有高新技術企業、成長型企業、科技型中小企業的政策與實踐基礎上，整合完善財政、稅收、金融支持政策，建立完善創業板即資本市場準入政策，以政府采購、組織大企業和倡導國民優先購買創新型中小企業產品政策等等。政策體系配套措施即下層框架，可包括促進產學研官緊密結合，支持創新型中小企業的創立和自主創新及創新技術產業化的政策。生態機制由創新型中小企業網絡平臺，支持創新型中小企業政策宣傳、落實和反饋信息化，建立事前論證、效果評價的創新型中小企業政策系統運作和作用構成。以下主要就燃眉之急的主體建設和金融支持等方面展開建議。
3．1形成并完善創新型中小企業政策主體系統
創新型國家對創新型中小企業的重視，體現在政府相關主管部門設置上都有較高的層次和權限。例如，美國聯邦中小企業管理局和韓國青瓦臺中小企業特別委員會都直接向總統報告工作。我國中央政府管理中小企業部門是在設部級以下屬于廳級的中小企業司，歷經由國家經濟貿易委員會和國家改革與發展委員會管轄，新近轉為隸屬工業和信息化部，下設綜合處、政策規劃處、非國有經濟處、融資擔保服務處、創新服務處、交流合作處，都沒有明確設定管理創新型中小企業事務職責。
所以，當務之急應在政府系列較高權限和層次上成立或指定創新型中小企業專管機構，協調中央銀行、國務院科技部等相關部委、地方政府對口部門的創新型中小企業扶持政策業務，創建創新型中小企業財政基金、政策性銀行和信用擔保機構，選出技術指導、技術審核機構、相關研究機構和創新型中小企業評價機構，指導和調控商業銀行、投資公司、證券公司、股票市場等金融機構的相關業務，支持民間建立創新型中小企業發展基金和創新型中小企業協會，形成并完善支持創新型中小企業政策的主體系統。
3．2扶持創新型中小企業的金融政策創新
融資難是中小企業的通病，而創新型中小企業資金缺口更大同時風險更高，所以融資也更難。針對創新型中小企業的特點，借鑒創新型國家的相關經驗，本研究提出如下政策建議。
3．2．1政策銀行創新
創新型國家政策性銀行的主要任務大多是支持技術創新和中小企業的，如由中小企業金融公庫等4家政策銀行組成的日本政策金融公庫，就是其中典型的代表。我國政策性銀行是隨著金融體制改革，剝離商業銀行中的政策性業務，為使商業性銀行能夠實現自主經營、自負盈虧目標，在上個世紀9o年代中期設立。國家開發銀行主要任務是為關系國家經濟發展命脈的基礎設施、基礎產業和支柱產業領域的重大項目及配套工程建設提供長期資金支持，中國進出口銀行的任務主要是為機電產品和成套設備等資本性貨物進出口提供政策性金融支持，中國農業發展銀行主要承擔國家規定的農業政策性金融業務而為農業和農村經濟發展服務。當前我國開始實施創新型國家戰略，國家政策性銀行理應首當其沖，發展戰略和主要任務要向支持自主創新轉移，尤其國家開發銀行，當務之急是增設支持創新型中小企業的業務，同時將成立中小企業政策銀行提上日程，以政策性銀行的制度創新，支持國家創新戰略。
3．2．2支持創新型中小企業的基金建設
支持創新型中小企業的基金，主要是投資基金和擔保基金，建設重點應從三層次進行。在政府導向層面，(1)設立中央財政創新型中小企業專項基金，主要通過撥款資助、貸款貼息和資本金投入等方式，直接扶持創新型中小企業，并吸引地方政府、企業、風險投資機構和金融機構等層次資金進入，(2)由地方政府根據實際構建創新型中小企業投資基金，發揮地方財政資金杠桿放大效應。
在企業市場層面，要以制度創新引導和鼓勵企業建立創新型中小企業投資基金的積極性，既要發揮以投資回報為目的市場機制作用，同時也要倡導出于企業社會責任和公益形象的投資，根據創新型國家經驗，尤其是要重視逐步形成在大企業與中小企業相生機制下企業財團的相關基金。在多方合作層面，由國資、民資與外資共同組成支持創新型中小企業的基金，例如當前已出現的中國國家開發銀行和浦東發展集團聯合外資建立的股權式中小企業創業投資基金。
3．2．3發展中小企業商業銀行
與組建國家中小企業銀行相配套，引導國有商業銀行、地方性商業銀行、有條件的民營企業和外企參股建立中小企業商業銀行，在相當的封閉期內限定其主要貸款對象為中小企業，特別保證創新型中小企業貸款比例，對于達標者給予存款準備金率、再貼現率、貸款利率浮動、發放金融債券、封閉期滿放寬業務范圍等優惠。
3．2．4擔保體系創新
創新型中小企業融資擔保有賴于中小企業信用擔保體系創新，原則上應以支持國家創新戰略為中心，加快相關法律、制度創新和財政金融支持力度，路徑可從出白國家和地方政府的政策性擔保、非官方且非營利的擔保和商業性擔保等3個層面展開。:
在官方政策性層面。我國中小企業融資擔保事業整體發展較晚，與國家創新型國家相比，在以國家擔保基金支持國家創新戰略，尤其是支持創新型中小企業方面，亟待加大機制創新與財政投入力度，首先應解決國家級再擔保機構缺位。而我國地方政府出資和參與的中小企業融資擔保初具規模，而事實上要對中小企業全面進行融資擔保實力還是十分有限的。地方政府中小企業融資擔保今后的創新總體上要注重支持國家創新戰略，具體要使有限資源在向創新型中小企業傾斜中發揮放大效應。
在非官方且非營利層面。主要是以非營利性法人形式設立的擔保機構運作和企業之間互保。創新型國家大都是以基金、財團或協會等獨立的非營利社團法人組織形式的擔保機構，如韓國的信用保證基金、法國的SO-FARIS、日本的信用保證協會，各級組織健全機制完善，非政府直接干預但間接卻能體現支持國家創新戰略導向作用。而我國非官方非營利擔保和企業之間互保，目前只有地方工商聯、私企協會及私營企業等自發組建的互助基金會，擔保資金以會員企業出資為主要來源，層次低范圍小力量薄弱，難以適應創新型中小企業發展要求。
在商業性擔保層面。我國中小企業商業性擔保起步較早機構多，商業性公司已占到擔保機構總數的83％，但擔保規模過小放大倍率低，加之運作不規范而銀行認同度低，同時缺乏再擔保等補償機制，擔保效應難以發揮。總之上述問題都有待通過中小企業信用擔保的系統創新得到完善和優化。
(一)中小企業運行特點與金融機構(商業銀行)經營原則之間的矛盾
中小企業由于各種主觀和客觀因素的制約，在發展中往往存在以下運行特點:第一，自身積累少，負債能力低，通過抵押擔保方式獲取資金的能力受限;第二，沒有建立現代企業法人治理結構，經營管理不規范，經濟效益低下;第三，行業定位不具有發展潛力，目標短視，導致企業壽命短;第四，不重視自身信用建設，信用觀念非常淡薄。現實中，商業銀行擔當著中小企業的主要放貸主體。而對于商業銀行而言，安全性、流動性和收益性是其經營的首要目標和基本原則。這樣，中小企業自身發展的“高風險”、“高違約率”、“高倒閉率”以及“低收益”、“低壽命”、“低保障”等運行特點與商業銀行的經營原則之間形成鮮明的反差。這樣使得商業銀行對中小企業惜貸，進而導致中小企業融資難。進一步講，中小企業運行的高風險、低收益特征以及商業銀行運行的安全性、收益性目標都具有一定的客觀性和必然性，因而二者之間存在著天然的、本質的對立和矛盾。這決定了單純地完善中小企業、商業銀行等自組織系統并不能從根本上改變中小企業融資難困境。
(二)中小企業資金需求大與融資渠道狹窄之間的矛盾
從單個中小企業來講，規模小，資金需求量也小;但是從整體來考察，中小企業數量多，加之自身積累少，因而整體的資金需求量必然很大。以山西為例，據中小企業局有關負責人表示，中小企業的資金缺口多達2000多億元。另一方面，滿足中小企業融資的選擇渠道卻很狹窄。債券、股票、創業投資、風險投資等直接融資渠道在中小企業融資中作用甚微。其原因是多方面的:第一，股票、債券等資本市場進入門檻高;第二，直接服務于中小企業的創業板市場，由于發展滯后，規模較小，市場影響力和吸引力有限，使得絕大多數中小企業也很難通過二板市場獲得自身發展所需資金;第三，不少中小企業為股權封閉的家族式企業，對風險投資、股權投資等融資市場認識不足。從理論上講，資本市場不是中小企業融資的主要市場，但不等于說中小企業就不能在資本市場進行融資。但是由于主觀、客觀等多方面原因，制約了中小企業的直接融資渠道，這樣使得中小企業的融資難問題進一步加劇。
(三)中小企業產業布局與經濟結構調整方向之間的矛盾
中小企業產業布局不符合產業結構調整方向和政府政策扶持傾向，也是造成中小企業融資難的重要原因。一般來講，一個區域中小企業的產業結構布局，與該區域的資源稟賦和發展環境關聯較強。以山西為例，資源稟賦決定了山西省中小企業產業結構重型化的先天性特征，重型、粗級、單一的煤、焦、鐵、鋼等主導產業的比重占到全省中小企業總量的七成，而這些“兩高一資”產業系國家及山西產業政策導向明確指出的禁入或退出領域。另一方面，代表經濟發展潛力和產業結構調整方向的高新技術產業和戰略性新興產業卻嚴重不足。金融機構信貸投向重點顯然是那些符合國家產業政策、產品科技含量高、有較強市場競爭力、符合未來發展方向的新型行業中的企業。這樣，產業結構不合理的山西省中小企業正好與金融機構信貸投向重點相背離，在信貸資源有限的情況下，山西中小企業必然很難得到金融機構的信貸支持。
(四)民間資本多與中小企業融資難之間的矛盾
資源富集的山西，經過三十年的煤炭開發以及近年來的煤炭整合，沉淀了巨量的民間資本。2009年新一輪煤炭資源整合，山西資本外流拉開序幕。煤炭整合以安全生產為目標，但在煤老板退出時，并沒有為這些資金設計適合的產業來承接。在產業兼并的同時，忽視了產權的組合、資本的整合，退出來的山西煤老板們，可選擇的行業很窄，巨量民間資本苦尋投資路徑，大多選擇他們熟悉的采掘業或煤炭延伸產業。而另一方面，具備新興發展潛力的眾多中小企業卻苦無融資渠道，很多由于資金匱乏而陷入生存困難甚至倒閉困境。綜合以上分析，還可以進一步發現，中小企業融資難不僅是源于以上各種矛盾關系的存在，而且不同矛盾之間其實還存在著緊密的因果關系鏈，共同構成一個正向反饋機制或正因果關系回路。這意味著，始于中小企業自身特點所決定的資金需求大、資金缺口大的狀態，會通過金融機制的缺陷、融資渠道不暢、民間資本投資選擇路徑狹窄等各變量的相互作用后，使得這種狀態得到加強，中小企業的資金缺口會進一步擴大，直至最終陷入倒閉境地。
二、運用系統觀思維解決中小企業融資難的總體思路和目標
解決中小企業融資難問題是一項復雜的系統工程，必須堅持系統觀思維。立足社會復雜巨系統，透視中小企業，可以看出，中小企業僅是社會系統、經濟系統中一個很微觀、很具體的主體之一。上有社會系統、經濟系統、政治系統、文化系統及其各個子系統的直接或間接作用，下有行業定位、誠信建設、融資與稅負等具體問題之間的相互影響。任何一部分都既是一個獨立的系統，同時又構成其他系統的子系統，彼此之間相互聯系、相互作用(。從解決中小企業融資問題的內容層次來看，不能僅僅局限于中小企業本身及其借貸行為，而要立足社會復雜巨系統，不僅要分析中小企業融資自組織系統內部的構成要素，更要考察中小企業融資與其外部環境，包括經濟、政治、文化乃至整個社會系統及其構成要素之間的相互作用。從解決中小企業融資問題的主體層次來看，不能僅僅依靠中小企業或金融機構，而應上升到國家戰略層面，以政府為主體，作為一項系統工程，從發展戰略、總體規劃、政策制定、環境建設等方面加強頂層設計，這樣形成聯動機制，協調推進，從根本上解決中小企業融資難問題。從解決中小企業融資難問題的目標定位來看，中小企業作為社會復雜巨系統的一個子系統或一個要素，顯然解決中小企業融資難問題并不是我們的終極目標，而只是一個突破口。在此基礎上，更為主要的是促進中小企業的長遠發展，進而促進經濟結構的轉型升級，促進經濟增長質量的提升，促進整社會復雜巨系統的協調可持續發展。
三、運用系統觀思維解決中小企業融資難的對策建議
系統觀思維強調整體地、全局地看問題，注重子系統之間的相互關聯、相互協調。運用系統觀思維解決中小企業融資問題，不僅要研究中小企業、金融機構等自組織系統內部的完善，更應關注相關主體之間的協調性。可以說，即使中小企業、金融機構自身已經相當完善，如果他們之間沒有相互的協調性，不存在共存關系，中小企業依然難以擺脫融資難困境。因為按照系統論，任何系統都是開放的，只有對環境開放，同環境相互作用，同外部交換物質、能量、信息，才能生存和發展。系統與環境之間是一種互塑共生關系。因此，中小企業一方面要不斷完善自身，如合理進行行業定位、注重誠信建設、更新經營理念等;另一方面要建立與相關主體，包括金融機構、金融市場、政府、大型企業以及其他中小企業之間的相互協作關系，在與環境的協調中突破資金瓶頸制約，謀求更持續的生存和發展。
(一)建立中小企業與中小金融機構之間的長期關系型借貸
關系型借貸本質上是中小企業和中小銀行雙方為減少和避免由于信息不對稱導致的逆向選擇和道德風險，克服金融交易中市場失效而共同構建的一種制度安排。其基本前提是銀企之間必須保持長期、密切且相對封閉的交易關系，即企業固定地與數量極少的(一至兩家)銀行打交道。它的維系有助于銀行收集關于企業發展前景和貸款償還概率等方面的信息，進而為做出貸款決策提供便利。建立中小企業與中小金融機構之間的長期關系型借貸，首先需要組建與中小企業門當戶對的中小金融機構。一般來說，中小銀行多屬于地方性金融機構，組織結構高度扁平化，管理層級相對較少，信息傳遞較為迅速，決策鏈相對短，因而中小銀行在對中小企業提供關系貸款方面具有大銀行不可比擬的信息成本優勢，使得中小銀行更愿意為中小企業提供融資服務。從我國現實情況來看，建立服務于中小企業的中小銀行的條件尚不具備。目前，可以考慮將地方性金融機構，如山西晉商銀行，打造成為地方的政策性金融機構，專門服務于中小企業，為其提供資金融通。這樣，一方面組建了中小企業的對口銀行，解決中小企業融資難、貸款難問題;另一方面可以解決地方性金融機構由于規模和管理水平的限制，在同國有商業銀行競爭中的劣勢地位，進而促進不同層次金融機構之間在功能定位、服務對象等方面的分工與合作，使金融體系更加完備。
(二)建立中小企業與金融市場(創業板市場)之間的對口融資模式
解決中小企業融資難，必須拓寬融資渠道。當前，加快我國創業板市場的建設是解決中小企業融資難題最現實、最可行和最具操作性的舉措。很多發達國家和地區的創業板市場已發展成為中小企業獲得直接融資的重要舞臺。而且創業板市場的準入制度和運行機制都是針對中小企業的特點而對口設計的，并通過不斷的金融創新，使中小企業的融資工具更加豐富，直接融資渠道越來越寬，如美國的NASDAQ、英國的AIM等。因此，創業板市場的定位將直接關系到其服務對象的范圍及未來的發展前景。基于主板市場、創業板市場的功能劃分，應該將創業板市場的服務對象和主要使命定位為具有發展前景和成長潛力的中小企業，尤其是民營企業和高科技、創業型中小企業。根據中小企業的運行特點，從市場準入、產品設計、管理制度、退出機制等各方面量身定做，使創業板市場真正成為服務于中小企業的對口融資平臺。創業板市場的建立和完善，不僅為中小企業進入資本市場獲取直接融資提供了制度保證和服務平臺，而且可以吸引國內外風險投資資金，為風險投資資本進入和退出市場奠定制度基礎和暢通的渠道。
(三)建立中小企業與大型企業之間的產業鏈聯盟關系
大量理論和實踐表明，中小企業與大型企業相比較，既存在規模、管理等方面的差異，也存在業務、功能等方面的互補。中小企業在技術變革、管理效率、產業變更、滿足需求偏好、創造就業機會、降低信息成本等方面具有明顯的優勢。因此，不同規模企業之間既存在彼此競爭的必然，也有相互聯合的需要，而且對大多數產業來講，企業間開展專業化協作是更為有利的。中小企業作為整個經濟體系中的一個單元，與大企業在產業鏈、物流鏈和資金鏈之間存在著緊密聯系。這樣可以通過分包經營、特許權經營、融資、剝離、培訓和咨詢、技術和研究開發等方式，將產業鏈上的上中下游企業集為一體，實現產業鏈中的核心企業與產業鏈上的中小企業之間的信用捆綁和業務捆綁，并以產業集群中核心企業的資金鏈為出發點，利用大企業、大集團和擔保機構對企業的影響力、組織力，打造銀企合作的信用平臺，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業，解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題。
(四)建立中小企業與中小企業之間的信用共同體融資關系
中小企業融資難很大程度上是源于中小企業信用度低同時又缺少抵押物。建立基于信用共同體的中小企業融資體系，可以將原來局限的“單一銀行與單一企業的融資關系”拓展到“單一銀行與一個由眾多中小企業或其他相關個體組成的共同體的融資關系”，從而有效解決中小企業的高風險特性與商業銀行的低風險偏好之間的風險收益匹配問題。基于信用共同體的中小企業融資關系，在我國實踐中已經有一些嘗試，比較常用的有互助聯保、互助擔保兩種基本模式。互助聯保形式的共同體具有企業規模較小、團體內成員數量較少、無固定的組織形式、與銀行的談判能力較低、抗風險能力較低、團體運作費用低等特點，更加適合小型企業、微小型企業、聚集區的商戶或者農戶等情況。互助擔保形式的信用共同體具有企業資金實力較強、團體內成員較多、有固定的管理機構、與銀行有較強的談判能力、可以獲得優惠利率、抗風險能力較強、可通過有效的反擔保措施對違約成員施加懲罰、有一定的運作費用等特點，更加適合產業集群內的中小企業。基于信用共同體的中小企業融資模式中，共同體內的各個成員之間自我選擇，形成一種相互之間的連帶責任和橫向監督關系，這樣有利于降低成員選擇策略違約的概率，提高償還率，進而緩解銀行面對中小企業時由于信息不充分而帶來的道德風險和契約執行難題，提高中小企業從銀行貸款的整體信用度。
(五)加強中小企業與政府之間的宏觀環境協調
