時間：2023-07-11 09:20:45
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關鍵詞：工作流程；職業崗位；承保理賠
金融保險專業根據崗位實際需求，采用靈活的實踐教學形式，充分開展行業授課、頂崗實習，學生參與實戰經營；以崗位需求為出發點，崗位所要求的素質為重點培養目標，培養素質全面，適應力強，具有團隊合作精神與誠信、敬業的良好職業素養，掌握保險基本知識，具備保險公司、保險中介公司實務經營能力與基本技能，能在保險公司、保險經紀公司、保險公估公司、保險公司從事業務拓展、查勘定損、核保核賠、客戶服務等實務工作的高素質高技能人才。
一、培養目標及就業崗位
培養素質全面，適應力強，具有團隊合作精神、創新精神和誠信、敬業的良好職業素養，掌握保險基本知識，具備保險業務經營能力與專業技能，能在保險公司、保險中介公司從事業務拓展、查勘定損、核保核賠等實務工作的高素質高技能保險一線人才。
工作崗位及主要工作任務如下：
（一）保險營銷 工作任務有：1.開拓客戶，確保銷售目標的達成；2.進行增員招聘、團隊建設、業務輔導；3.協助客戶進行理賠、給付、保全變更等服務；參加公司安排的各項業務培訓。
（二）保險承保 工作任務有：對承保標的進行篩選、對承保標的的費率或者價格進行確定、對客戶提出的問題進行詳細的解答等。
（三）保險理賠 工作任務有：確定理賠案件、查審證明和資料、核定保險責任、履行賠付義務。
（四）保險客戶服務 主要工作任務有1.通過電話、電郵、柜臺等多種方式為客戶及人提供投保、理賠等方面的專業咨詢及業務處理；2.負責保單及相關材料的紙制文檔及電子文檔的檔案管理工作；3.記錄、跟進客戶及人的訴求，轉呈相關部門落實客戶需求。
（五）綜合內勤 工作任務有1.幫助業務員解答與條款與契約相關問題；2.按照業管規則進行保單填寫與初步風險核保；3.負責與業管部門進行保單、產品資料交接；4.負責發票等重要有價證券的管理。
二、職業崗位要求分析
按照保險公司的工作流程設計專業崗位分別有：保險營銷、保險、保險承保、保險理賠、保險客戶服務、綜合內勤崗位等。
（一）保險營銷
是開展業務，特指保險公司的業務人員開展保險業務。保險營銷崗位工作要求：1. 開拓客戶，確保銷售目標的達成，正確選擇保險營銷渠道；2. 掌握社交技巧方法和營銷手段，對保險商品進行促銷；3. 正確計算保費；4.具備溝通協作、服務創新的能力；5. 協助客戶進行理賠、給付、保全變更等服務；具備團隊合作意識。對應開設課程主要有《保險營銷技巧》、《保險客戶心理》、《保險營銷禮儀》、《保險產品分析》。
（二）保險
保險崗位要求：1.依據確定目標市場的調研目的，用問卷、電話、訪談等方法進行調研；2.能與被調查對象進行有效溝通；能用準確、精練的語言表述保險條款的內容，熟悉保險的專業知識和一切客戶可能提出的相關問題的解答。發揮自己的專業優勢，詳盡、準確、通俗易懂地解釋保險條款。具備較高語言表達能力和分析問題的能力；3.靈活運用營銷和社交技巧、方法；4.能用電腦進行文字輸入，并熟練使用office軟件；5、能按照公司的要求填寫固定格式的投保單，并建立相關數據檔案；能按照保險公司和銀行的要求開立保費帳戶；按照保險公司要求領取保單和收據；及時交給客戶并介紹收據的作用和理賠程序、變更告知和理賠通知；6.具有金融財務知識注重降低成本、提高效益。能正確計算保險費；會在銀行開立賬戶；7、時刻遵守職業文明禮儀規范；語言規范，舉止得體；8、能吃苦、耐勞，有持之以恒精神、工作踏實、認真、謹慎，積極主動；具備客戶至上的服務意識；9、具備團隊合作意識；具備抗挫折能力；具備及時總結自己工作、改正錯誤、補救失誤的能力；10、遵守相關法律（保險法＼民法通則），有商業道德，保證最大誠信。需要取得《保險從業資格證書》。
（三）保險承保
將投保單資料輸入保險公司內部計算機承保系統；搜集風險信息，進行風險識別、評估和控制；根據核保政策對投保人提出的投保申請進行審核；決定是否承保并做出承保決策；繕制保險單證
保險承保崗位要求主要有：1.熟悉保險相關法律、法規和規章政策；2.較全面地掌握保險基礎理論、核保專業知識；掌握保險條款、保險合同、實務處理方法及基本原理，熟悉保險核保業務管理的政策、流程及服務標準，并能正確貫徹執行核保方針、政策及制度；3.熟練運用辦公系統軟件，掌握統計和量化分析方法；4.具有良好的表達能力、較強的溝通能力；5.具有敏銳的觀察能力和分析判斷能力，有團隊合作精神；6.具有較強的風險意識和風險識別、評估和控制能力；7.人壽保險要求具備一定的醫學知識，財產保險要求具備一定的機動車輛相關知識（車險）、進出口貿易相關知識（水險）等。
所開設課程主要有《保險承?！?。
（四）保險理賠
保險理賠崗位要求了解保險理賠的相關知識；能夠協助理賠員為客戶提供理賠服務。
1、掌握接報案、查勘、定損的方法，及時進行手工登記立案。
2、根據立案通知書，及時登錄未決賠案，準確選擇出險原因，準確錄入預估賠款金額。
3、收集或催收有關索賠單證。
4、繕制理賠案卷，對于拒付的案件，能夠做到向客戶合理解釋拒付原因，并能妥善處理與客戶的糾紛。
5、及時通知客戶領取賠款。
6、按有關規定裝訂、保管理賠案卷。
7、按月編制理賠業務報表說明；編制季度、半年、全年理賠分析報告。
所開設課程《人身保險理賠》、《財產保險理賠》。
（五）保險客戶服務
保險客戶服務崗位要求有：
1、建立客戶關系管理系統，對客戶信息進行整理、分析。
2、以客戶需求為導向，以客戶滿意為目的的為客戶服務。
3、多次溝通，穩定并拓展客戶，做好后續跟蹤服務。
4、運用互聯網、電話、傳真、信函等多種途徑與客戶溝通。
5、熟練運用office等辦公自動化軟件，業務系統操作熟練；具有較好的團隊合作意識，工作主動性較強。
6、有較好的服務意識和溝通技巧，聆聽能力、理解能力、語言表達能力較強。
7、堅守保險從業人員職業道德，工作認真、責任心強、抗壓能力強。
所開課程有《保險客戶服務》等。
（六）綜合內勤
綜合內勤崗位工作任務有出單及核對保單，提醒外勤續保、錄入與存檔業務相關的資料、配合內勤主管進行單證整理對應開設課程《計算機基礎》、《保險客戶服務》、《保險產品分析》、《保險承?！?、等。
三、學習領域構建
校外實訓大致包括：一是到保險公司業務管理中心、財務中心、客戶服務中心實地演練，熟悉業務操作流程；二是到各類保險標的責任事故現場、汽車修理廠等，培養現場查勘、核定賠償責任、分析理算保險賠款的能力。三是到保險公司營銷部參加晨會、夕會、業務培訓，隨保險業務員走訪客戶，掌握陌生拜訪、約訪、條款解釋、拒絕化解、業務談判、促成簽約等營銷技巧。
參考文獻：
[1] 陳俊杰；《高職院校金融保險專業建設探析》；中國商界（上半月）；2010年03期.
關鍵詞：資源共享課；金融學；建設
新世紀以來，世界高等教育的改革出現了新的。從總體上看，呈現出高等教育結構的多樣化、高等教育課程的綜合化、高等教育的研學產一體化、高等教育協作的國際化和高等教育宗旨的終生化等改革態勢。世界各國高等教育改革的主旋律是充分激發大學生學習的主動性和積極性，改革的目的是為了全面提高教育教學質量，提高學生的綜合素質。特別值得關注的是，2012年以來“大規模在線開放課程”在全球迅速興起，以麻省理工學院和哈佛大學共同創辦的非營利在線教育平臺edX為代表，“大眾開放在線課程（簡稱MOOC）”的興起形成了對傳統高等教育的深刻變革之勢，也使我國以大規模在線教育所引發的高等教育教學改革面臨著新的挑戰，教育部在此背景下提出的建設國家精品開放課程的實施意見與辦法極為適時和必要。通過網絡傳播的精品資源共享課是以普及共享優質課程資源為目的，體現現代教育思想和教育教學規律，展示教師先進教學理念和方法并服務學習者自主學習的開放性課程。中央財經大學“金融學”教學團隊以精品資源共享課建設為平臺，努力探索如何轉變教學理念以全面提升在校大學生的專業文化素養， 如何順應當下主流的國際開放教育形式并綜合現代教育和我國傳統教育的優點，如何適應現代知識傳播模式和個性化學習方式的要求，在資源共享課建設上有一些心得和體會。
一、“金融學”資源共享課程建設的理念
我們在資源共享課的建設中深切體會到，首要和重要的是實現教學理念的轉變。因為教學理念是人們對教學和學習活動內在規律認識的集中體現，是對教學活動持有的基本態度和觀念，也是資源共享課程建設的信念與指導思想。
教學理念轉變的核心是從以“教”為主轉向以“學”為主，確立“以生為本、以學為主”的教學理念并貫穿在課程建設的全過程。為此，在課程建設上需要進行全方位的教育教學改革，我們體會以下五個方面非常關鍵：第一，從重視教師向重視學生轉變，在教學設計上從以教師為主體重點研究教什么、怎么教，轉向以學生為主體深入研究學生應該學什么、怎么學。第二，從重視知識傳授向重視能力培養轉變，在教學過程中將重點從“教知識”為主轉向“培養能力、提升素質”為主，在傳承的基礎上鼓勵探索和創新。第三，教師在教學活動中的定位從主角轉為配角，從單一的課堂講授者轉變為學生學習全過程的導學者和助學者。第四，從重視教法向重視學法轉變，教學方式從單一的課堂教學轉向以學生自學和主動學習為主的導學式、互動式、案例式、提問式、研討式等課內外教學一體化模式。第五，教學質量的檢驗從重視結果向重視過程轉變，從以考試結果的評價為主向學習全過程與多項考核綜合評價相結合轉變。
二、“金融學”資源共享課程的設計與建設
科學的設計是建設好資源共享課程的基本保證，而設計的思路和依據極為重要。我們根據教育教學改革的要求和“金融學”這門課程的教學特點，從以下幾個方面進行了立體化的綜合設計與建設：
（1）基于“以生為本、以學為主”教學理念的設計。為了充分利用網絡信息技術的優勢，強化課前、課中和課后的不同環節，滿足學生預習、學習、復習、自習等不同需要，我們對課程的每一模塊、每一單元凝練出包括教學大綱、教學要點、教學日歷、教學要求等教學設計的方案，除了為教師提供教學示例、教學視頻、教學課件等資源外，著力為學生自主學習提供更多資源，包括課程學習指南、學習要點提示和學習重點難點提示，便于學生把握學習的范圍和深度。
（2）基于自主學習與將知識傳承融入能力培養的設計。為了將教學理念的轉變落到實處，我們在課程建設的設計時緊緊圍繞學生自主學習的需要，力圖將知識傳承融入學生多種能力的培養之中。具體做法一是通過提供可閱讀的大容量擴充性資源提高自學能力；二是通過提供常見問題、熱點討論、課程論文培養質疑、探究、求解能力；三是通過提供數據庫、文獻目錄、媒體素材練習捕捉、甄別、處理信息的能力；四是通過提供難題釋疑、案例分析、例題解析訓練運用原理和使用方法的能力；五是通過師生討論、辯論和作業增強獨立思考和辨別真偽的能力；六是通過組織和實錄學習小組活動培養合作共事、協調、親和能力；七是通過實錄課堂發言和課堂討論、辯論訓練學生反映和語言表達能力。學生通過這些教學活動可以獲得作業分、討論分、參與分、提問分、質疑分、探索分、學風分等等學習過程的評價分，分值占期末考試的60%左右，盡量使考核面能夠覆蓋學習的全過程，有利于引導并鼓勵學生注重對知識的全面掌握和綜合能力的提升。
（3）基于課程性質與教學定位的設計。我們教學團隊開設的“金融學”是教育部確定的21世紀高等學校經濟學、管理學各專業的核心課程，是金融學最重要的統帥性專業基礎理論課。由于后續的專業課程都會涉及本課程中的若干原理，而本課程的主要部分在后續的教學方案中都設置了更加細化和專業性、技術性更強的專業課，因此，作為專業統帥性課程，其教學定位既不能越俎代庖，又不能支離破碎，需要為學生把握整個金融學科體系提供一個相對系統的理論框架。為此，本課程建設的設計有三個突出：一是突出基礎性，以系統闡釋金融基本知識、基本理論和基本關系為基調，采用寬口徑金融的研究范疇，涵蓋了貨幣與匯率、信用與利率、金融資產與價格、金融市場與交易、金融機構與業務運作、金融總量與均衡、調控與監管、金融發展等所有金融活動的集合，為全面學習和了解金融專業奠定理論基礎。二是突出原理性，運用現代經濟學的分析方法，凝練古今中外金融理論的合理內核與金融運行發展的客觀規律，兼容并蓄，將國內外學者在金融學方面已經取得的基本共識在抽象成便于學生把握的若干基本原理，注重培養學生對金融學基本原理、內在聯系和客觀規律的認知能力、思辨能力以及文理交融的思維方式。三是突出引領性，注意增強各模塊和個單元之間的內在關聯性。在講解基本原理和基本知識時，注意說明各部分的相對地位、彼此之間的內在聯系和關聯路徑。在每一部分的討論中，都注意將相關部分的內容有機聯系起來，為學生自主學習和金融學專業后續課程的教學搭建一個有機的整體性框架，為學生提供一份了解金融學各有機部分間主要聯系線索的“導游圖”。
（4）基于課程邏輯框架和內在聯系的設計。為了有利于學生自主學習，本課程的編排設計是以縱向的模塊單元與橫向的資源庫排列為組合。縱向的模塊切分與單元內容的安排完全遵循課程的邏輯來展開。“金融學”的內在邏輯是：以開放經濟為環境，以實體經濟運作為基礎，從各經濟主體的財務活動中引出金融的供求；以貨幣、信用及其價格等基本要素為基礎，闡明各要素之間的關聯性；以金融機構和金融市場為載體，闡釋金融運作的基本原理；以利率為聯結微觀金融與宏觀金融的紐帶，說明其作用機理；以金融總量與結構均衡為目標，討論宏觀金融的理論與實踐問題；以宏觀調控和金融監管為保證，研究金融發展的穩健與效率問題。按照這個邏輯，全課程分為6個模塊，共20個單元。第一模塊是導論，強調金融必須以實體經濟運作為基礎，從各經濟主體的財務活動中引出金融的供求，闡釋金融與實體經濟關系的基本原理。第二模塊是基本范疇，分別以貨幣、匯率、信用、利率、金融資產及其價格等5個單元來討論金融學理論體系的基礎要素，闡明各要素之間的關聯性。第三、第四模塊是以金融市場和金融機構為載體，分別用8個單元來闡釋各類金融市場和金融機構產生、發展和運作的基本原理。第五模塊是以金融總量與結構均衡為目標，用3個單元來闡明貨幣需求、貨幣供給、供求均衡與失衡糾正等宏觀金融原理。第六模塊是以貨幣政策調控和金融監管為保證，分3個單元研究貨幣政策的調控、金融監管的實施和金融發展中的主要問題。在上述縱向的六大模塊20個單元中，每個單元都為學生自主學習相應地匹配了橫向的10個資源庫。
（5）基于“歷史與邏輯線索相結合”學習方法的設計。為了幫助學生掌握社會科學的研究式學習方法，本課程教學內容的設計以歷史和邏輯的線索闡述金融學的基本原理、知識和運行規律，立足中國現實，探討中國金融的實踐進展和研究成果，為學習者展現一幅波瀾壯闊的金融學全景畫面。課程教學的每一模塊、每一單元都注意采用視頻資料、圖片、經典文獻數據等展示中外金融發展歷史演變的素材，在授課視頻、教材、課件等課內基本資源中，著力為學生講解歷史演變的內在邏輯，從中揭示金融的基本原理，為學生自主學習提供邏輯思路，體悟金融發展的規律，理解現實生活中金融活動的淵源與軌跡。
（6）基于現代知識傳播模式和個性化學習方式要求的設計。為有利于學生導學和助學，我們開發和集成了10個供學生自主學習的資源庫：教學視頻庫、教學課件庫、名詞術語庫、公式例題庫、難題釋疑庫、媒體素材庫、文獻資料庫、相關數據庫、學生作品庫、自測習題庫等，為學生自主學習、開拓視野、培養能力和提升素質提供優質便利的教學資源。
（7）基于“多維—立體—交互”式教學平臺的設計。為了突破時空限制，擴充教學容量，我們利用現代信息技術進行課程資源的開發、集成和梳理，實現了有形課堂與課堂視頻、網絡視頻、課程網站等無形課堂相結合；課內教學與課外輔導相結合，即：課堂教學基本資源與課外學習輔導活動紀實（選題、演講、討論、論文）相結合；教師主講視頻與學生演講視頻、課堂討論視頻等師生研討相結合；精讀指定主教材與泛讀擴充性的經典文獻、擴充性讀物、參考文獻目錄庫相結合；理論教學與現實媒體素材、數據庫、例題庫、教學案例庫等實踐教學相結合。突破了課內學時和課堂教學的局限，構建了突破時空限制的“多維—立體—交互”式教學平臺，開創了社會科學基礎理論課全新的教學模式。
三、資源共享課程的使用與完善
資源共享課程的建設是一種全新的教學模式，我們的工作才剛剛開始。“金融學”課程目前還存在一些不完善之處，還有許多問題尚需研究解決。例如，如何將課堂教學和課下自主學習能夠互動銜接？如何建立起切實可行的教學資源共享平臺的動態更新機制？能否探索多校協同建設國家精品資源共享課程的路徑？怎樣處理好全國優質教學資源共享與各校特色辦學的關系？怎樣將網絡資源共享課程的內容與文字教材相配合？等等，都需要在教學實踐中探討解決。比如目前，我們正在探討如何將文字教材的修改與網絡資源共享課程建設有機聯系起來，具體設想是把原來的導讀與資源課的單元教學要求、學習目標、學習指南相聯結，把延伸閱讀與資源課的文獻資料庫、文獻目錄庫相聯結，把專欄看板與媒體素材庫、文獻資料庫相聯結，把圖表與相關數據庫對應鏈接起來，把重要術語與名詞術語庫鏈接起來，把復習思考題與問題釋疑庫、自測習題庫鏈接起來，同時將重要問題或需用資源課的節點用注釋的方式插入二維碼進行檢索。力圖實現傳統教學與現代教學的平穩轉換，使教師和學生能夠在有形的教材與課堂和無形的網絡與資源之間自由漫游。
關鍵詞：高校；公司金融；雙語教學
中圖分類號：G642 文獻標識碼：A 文章編號：1671-0568（2014）11-0046-02
作者簡介：熊曉煉，女，副教授，碩士生導師，研究方向為金融經濟、貨幣銀行。
基金項目：本文系貴州大學教育教學改革研究項目“基于雙語教學模式的《公司金融》課程改革”[編號：gdjg（2010）034]的階段研究成果。
伴隨著經濟的全球化，以及社會對經濟管理類人才的更高要求，許多高校都已進行雙語教學試點，結合國外的理論與實踐內容采用雙語教學，使學生全面掌握專業知識、培養跨文化交際能力。早在2001年教育部下發的《關于加強高等學校本科教學工作提高教學質量的若干意見》中第八條明確指出“本科教育要創造條件使用英語等外語進行公共課和專業課教學”、“為適應我國加入WTO后需要的金融、法律等專業，更要先行一步”，使得雙語教學成為目前我國教育改革的一個亮點，雙語教學在高校教學中的趨勢將不斷加強。但目前在已開展雙語教學的大部分高校中，其教學方法和手段仍比較陳舊，實際效果并不理想。筆者結合貴州大學經濟學院金融專業《公司金融》課程雙語教學的實踐，對該課程教學中存在的一些問題進行探討，以期促進該課程雙語教學的進一步提高和發展。
一、公司金融課程開展雙語教學的必要性
公司金融（Corporate Finance）是微觀金融范疇的三大支柱之一，主要研究如何通過投資決策、融資決策和資產管理來實現公司價值最大化目標的全過程，也是教育部確定的 21世紀高等學校金融學專業的核心課程。目前，國內金融專業的主干課程設置主要圍繞《貨幣銀行學》和《國際金融學》兩塊展開，皆偏重于宏觀政策方面的內容，不利于金融專業的國際接軌和長遠發展。隨著我國市場經濟體制的逐步完善，金融環境逐步開放、市場化趨勢日益明顯，金融微觀化特點明顯增強，對高等教育金融人才的培養和金融學科的發展提出了新的挑戰，因而公司金融課程具有人才培養與社會經濟發展實際接軌的現實意義。由于公司金融理論從國外引入，其學習和研究在國內仍然相對落后。過去的引進與傳統教學是在使用中文譯本或重新編著的基礎進行的，很多公司金融理論的精髓在授課過程中會出現理解偏差，甚至受編者水平所限導致對理論的誤讀。為完整而準確地理解和掌握其理論及方法，高校應將該門課程作為雙語課程進行建設，課堂教學采用英文原版教材、英文多媒體課件，教師混合使用中英文講授，將國外最先進的教學內容和相關資料直接傳輸給學生，能快速、直接地把最新的微觀金融的動態傳遞到課堂，使學生掌握學習和分析公司金融問題的方法、工具，對國際稍前沿的理論形成整體效應，培養具備專業英語能力同時能解決實際金融問題的國際性復合型金融人才。
二、高校公司金融課程教學中存在的問題
1.雙語教學目標定位偏離。公司金融課程作為金融專業的一門核心課程，它首先屬于專業課教學。但部分高校忽略了雙語教學的內涵，一味強調要用全英文授課，完全不顧公司金融學科知識體系及教學內容的完整性、公司金融理論與知識的內在邏輯性，將雙語教學變成了專業英語課，教師單純強調英語的語法和表達技巧，以語言教學的方式來講授雙語課程，要求學生熟練掌握常用專業英語詞匯、學習組句構篇和其他專業語言知識等，雖然有很強的實用性，但把完整的知識體系割裂成英語詞匯、概念、語法，難以形成系統而完整的學術思想。這與該課程關注的采用何種最為有效的方法讓學生掌握公司金融的基本概念、原理、方法和分析技術的初衷相悖，作為合格的金融專業人才必須掌握相關的理論知識和實踐操作技能。語言教學只是傳授知識的手段，雙語教學應區別于語言學科的外語教學，也應區別于各專業的專業英語教學。因此，公司金融課程雙語教學應當以傳授公司金融理論與知識為重點教學目標，以提高學生用英語溝通和分析企業融資、投資、上市和兼并實際問題的能力為輔助教學目標。
2.雙語教學教師水平有待提高。目前，高校設立的專業課程較多，但真正能勝任雙語教學的教師較少，這直接影響了公司金融課程雙語教學的實施效果。開展雙語教學需要既有良好外語運用能力又有扎實專業知識的雙語教師，能熟練地運用外語講授學科知識、引導學生了解國內外學科前沿動態。雖然目前大部分高校教師具有較高的學歷水平，但由于各種原因在聽說方面較為欠缺，存在口語不流暢、發音不夠準確等問題，難以用外語準確地表達專業知識，而國內尚未設立專門的、系統的雙語教師培訓機構，從事雙語教學的教師缺少對外交流和學習的機會，大部分教師只為迎合高校教學質量改革的要求，嘗試開設雙語課程，因而雙語課的教學質量不理想。
3.缺乏高質量的雙語教材。雙語教材的選擇、教學大綱的安排、課程的設置都關系到雙語教學效果，而教材選擇適當是教學大綱和課程設置合理、教學效果良好的前提。目前，各高校的公司金融課程雙語教學普遍使用英文原版教材，使用較多的是Stephen A.Ross編寫的Fundamentals of corporate finance，以及Richard A.Brealey，Stewart C.Myers與Franklin Allen著由McGraw-Hill出版社出版的Principles of Corporate Finance，英文原版教材語言純正、內容豐富、通俗易懂，但存在教材容量多、較多的生僻專業詞匯、國內外企業制度的差異及案例脫離中國實際等問題，由于課時的限制，對教師和學生都是挑戰。讓本科學生完全理解全書的內容需要極大的耐心和毅力，往往讓外語水平不高的學生失去信心。同時，英文原版教材價格高，受學生和家長承受能力影響難以推廣。雖然近年來國內出版社推出了一些改編后的雙語教材，如王化成改編的Principles of Corporate Finance，Eugene F.Brigham 及Joel F.Houston著、沈洪濤編的Fundamentals of Financial Management，但這些教材的適用性還有待檢驗。
4.學生外語水平個體差異，影響雙語教學效果。學生的外語水平和接受能力將直接影響雙語教學的效果。隨著教學條件的提高和教育的普及，當前高校學生的外語水平有較大的提高，但受應試教育的影響，大部分學生英語學習主要是語法和單詞，缺乏良好的外語聽說能力。此外，學生個體差異較大。使用全英語授課對于英語水平較好、專業基礎扎實的學生來說容易與教師產生交流和互動，教學效果較好；但外語基礎不牢的學生由于聽不懂教師課堂講授的內容，對課程和學科的興趣逐漸喪失，甚至產生恐慌心理，使雙語教學出現負效應?？紤]到學生外語的層次差異，教學設計往往只針對大部分中等英文水平的學生，結果是課堂信息量不足，效率不高。
5.教學模式單一，缺乏科學性、靈活性。公司金融雙語教學應與金融專業培養應用型人才目標的內在要求相適應，運用實踐性強的教學形式，注重應用能力方面的培養。但現在雙語課程受到傳統教學模式的影響，基本是教師單向灌輸或將雙語課變成翻譯課，缺少師生之間、學生之間的互動，課程單調乏味，不能啟發學生靈活運用英語和專業知識積極地思考。目前公司金融課程的實踐教學環節大多缺少對雙語運用能力要求的設計。
三、完善公司金融課程雙語教學的對策
1.明確雙語教學目標定位。制定科學合理的教學目標才能更好地達到雙語教學的目的。語言并非學習公司金融的最終目標，必須樹立金融專業知識為教學重點的目標。公司金融課程雙語教學應將外語與金融專業密切結合起來，將目標定位于教師運用外語對課程基本理論和知識進行系統地講授，使學生既了解國際企業制度和文化，又了解我國經濟金融環境，通過專業教學推動英語水平的提高，并利用雙語教學培養學生使用英語拓展專業技能，以培養具備微觀金融活動的實際決策和操作能力的金融人才為最終目標。
2.提高師資質量，強化激勵機制。學校應加強政策和制度的扶持，以優厚的待遇吸引海歸留學人員、外籍教師或資深雙語教師來校任教，定期派出教學骨干教師到國外留學或訪學，積極支持教師參加國際、國內的學術交流活動。設立雙語教學培訓機構，對教師進行系統的雙語教學理論及技能培訓，定期開展研討會，促進教師間相互學習，共同進步。公司金融課程的雙語教學對開課教師提出了更高要求，需要在課前做好大量準備工作，還增加了課堂教學的難度。學校應制定相應的激勵機制與考評體系，推動雙語教學的改革和發展。例如，設立雙語課程建設專項資助經費，計算工作量時提高雙語教學課時系數，雙語教學效果良好的教師在職稱評定、年度評優、出國深造等方面優先。
3.以原版教材為主要教材，與推薦報刊資料及相關中譯版本參考讀物相結合。原版教材不僅語言純正，而且內容新穎，能反映學科專業前沿的最新信息，教師事先可根據學生的外語水平進行篩選，選擇的標準為該教材能基本概括公司金融的理論和方法，能反映學界已達成共識或權威性的分析方式。它能為愿意進一步研究公司金融理論的學生提供知識和方法上的基礎，也能為將來從事公司理財具體實踐的學生或專業工作人員形成一定系統的理論認識。針對原版教材內容多、價格高的特點，考慮到學生的需求和承受能力，學校以專項經費設立雙語課程教學研究小組，對課程選用的原版教材進行分析，根據課程教學的需要對原版教材進行改編，同時推薦一些國內外報刊資料、相關中譯版本參考讀物供學生課外學習，及時將國際、國內政治經濟變化對我國經濟發展走勢的影響，以及金融領域出現的新問題介紹給學生，作為課堂教學的補充，幫助他們理解原版教材的內容。
4.有針對性地教學，激發學生雙語學習的主動性。公司金融課程雙語教學的對象最好是三、四年級金融專業本科生，因為高年級的本科生有較好的英語讀、寫、聽、說能力，并且已經完成了公共基礎課和專業基礎課的學習，可以推行學生自主選課制度和教師選拔的方式對學生分班，使授課具有一定的針對性，為公司金融課程的雙語教學奠定了良好的基礎。同時，學校、教師也應努力營造公司金融雙語學習氛圍，學院可組織金融英語口語比賽，邀請國內外專家作英文報告，設立公司金融課程相關實訓，讓學生將西方較為成熟的公司金融理論在中國資本市場中進行實證分析和檢驗。
5.多元化教學方法相結合。在公司金融課程的教學中應采用多媒體教學、互動式教學、案例教學和實踐教學等方法，充分調動學生學習的積極性，培養學生的綜合能力。具體可以采取以下措施：①教師講授和學生自學相結合，教師精講基礎理論、原理及重要的內容，在教學中重視金融職業道德熏陶，重視師生間的教學互動，構建開放、自由的課堂氛圍，而對實務性、較簡單的內容讓學生課后自學；②理論課與案例分析相結合，利用現代教育技術手段，讓學生親身體驗和感受課程中的重要概念、規則等，輔之以小組用英文進行公司金融案例專題討論，學生獨立完成各項目的投資、融資、財務計劃等計算分析，使學生通過實踐環節加深對相關教學內容的理解；③交互式教學，組織學習小組，采取交互式學習法，調動學生的積極性。例如，根據給出的英文公司資料要求學生做出資本預算及項目決策，分小組讓學生分析和討論，最后完成小組書面報告；④課后、課堂教學與網絡教學相結合，利用校園局域網，創建網絡雙語教學平臺，教師把教學資源放在網上，供學生課后隨時隨地上網學習，對授課內容進行獨立思考，調動自主學習的積極性；⑤科研型教學法，以教師課題、金融教研室為依托，鼓勵學生參與科研項目，鼓勵學生參與科研立項及SRT，在親身感受科研氛圍和工作方法的同時，運用課堂所學知識，加強創新意識和實踐能力的培養，掌握分析和處理實際問題的方法及途徑。
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（江蘇科技大學經濟管理學院，鎮江 212003）
摘要： 實踐教學是培養高素質創新型人才的重要環節，金融工程專業的特色要求更加重視和強化實踐教學。本文主要通過構建相對完整的金融工程專業實踐教學體系，以期達到不斷提高江蘇科技大學金融工程專業學生實踐能力和創新精神的預期目標。
關鍵詞 ： 金融工程；實踐教學；課程體系
中圖分類號：G642.0 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2015）03-0243-02
基金項目：江蘇科技大學2013年教學改革研究立項課題《我校金融工程專業實驗教學模式創新、改革研究與實踐》的階段性成果之一。
作者簡介：卜亞（1972-），男，江蘇漣水人，金融學博士，江蘇科技大學經濟管理學院副教授，長期從事金融學等方面的教學研究。
1 金融工程專業加強實踐教學的重要性
1.1 實踐教學是培養高素質創新型人才的重要環節 實踐教學是指在整個教學過程中，學生在教師的組織和指導下參加一定的社會實踐活動，把理論知識運用于實踐的教學環節，它是鞏固理論知識和加深對理論認識的有效途徑，是培養具有創新意識的高素質人才的重要環節，是培養學生掌握科學方法和提高動手能力的重要平臺。
1.2 金融工程專業的特色要求強化實踐教學 金融工程是以金融創新為核心，綜合運用現代金融理論、工具、技術與方法，創造性地解決金融問題的一門新興學科，具有較強的應用性與技術性，這些特點決定了金融工程專業實踐教學的重要性。通過強化和突出金融工程專業的實踐性教學環節，有助于培養綜合素養發展水平高，具有較強實踐能力和創新精神的應用型金融工程人才。
2 金融工程專業實踐教學體系的構建
金融工程專業實踐教學體系主要包括校內實驗課程、校內第二課堂、校外實踐基地以及實踐型教學師資隊伍建設等方面。
2.1 校內實驗課程 實驗課程指教學形式中包含有實驗教學環節的課程，就是在學生學習一些理論課程的同時，結合相關實驗操作，能夠讓學生更好地掌握基本理論。根據我?！皬娀瘜嵺`，注重創新”的基本原則以及“突出實驗實踐教學環節”的具體要求，我們考慮設置了以下金融工程專業實驗課程教學體系，以更好地培養和提高我校金融工程專業學生的實踐能力和創新精神，具體見表1所示。
2.2 校內第二課堂 第二課堂是相對于第一課堂而言的。第一課堂是依據教學計劃和教學大綱，在規定的教學時間里進行的課堂教學活動；而第二課堂是指在第一課堂之外，在學校的統一管理下，在教師的指導下開展的一切與學生教育有關的活動。第二課堂活動不僅可以使學生開闊視野，豐富知識，增長智慧，激發學習興趣，而且有助于學生鞏固課內所學知識，培養學生的創新精神與實踐能力。
結合金融工程專業的學科特點，第二課堂可以積極鼓勵學生參加各類大賽，以各類大賽帶動和促進實踐教學，具體見表2所示。
此外，還可邀請業內權威人士舉辦經濟金融熱點問題講座，如當前金融危機與金融工程等；強化學生考證要求，如證券從業資格證、銀行從業資格證以及會計從業資格證書等；針對當前股市、匯市熱點話題組織學生沙龍，邀請金融投資專業人才對學生的投資方法進行點評；鼓勵學生參加學校的各類學生社團，如金融投資協會、辯論協會等。
2.3 校外實踐基地 校外實踐基地是應用型本科教育實踐教學體系的物質保證，它的建設是實踐教學體系的重要組成部分。通過建設大學生校外實踐基地，有利于改革人才培養模式，提升學生的創新精神、實踐能力、社會責任感和就業能力。
金融工程專業的校外實踐基地應該由高校和各大金融機構（商業銀行、保險公司以及證券公司等）以及會計師事務所等單位共同建設，共同制定校外實踐教育的教學目標和培養方案，共同建設校外實踐教育的課程體系和教學內容，共同組織實施校外實踐教育的培養過程，共同評價校外實踐教育的培養質量。
2.4 實踐型教學師資隊伍建設 金融工程專業實踐教學體系的建設需要教師的緊密配合和積極參與，一支富有實踐經驗的教學師資隊伍，是開展金融工程實踐教學的基本條件。實踐教學指導教師必須具有一定的金融機構實踐經驗，為加強實踐教學指導教師的隊伍建設，可以考慮和重視吸收來自金融實踐領域的專業人員承擔或輔助實驗課程教學。同時，教師也須加強同金融機構實際工作部門的接觸，加深對金融機構業務流程的直觀認識，促進金融理論和實踐的有效融合，從而構建一種教育教學能力和工作經驗兼備的“雙師型”的師資結構——同時具備教師資格和職業資格。此外，可以也以采取和金融機構共建“金融研究中心的”方式，雙方聯合對某些金融問題進行研究，這一方面幫助金融機構解決實際運營中的問題，另一方面也提高了教師的實踐教學水平。
3 結論
“突出實驗實踐教學環節”是江蘇科技大學《2013級金融工程專業培養方案》培養應用型金融工程人才的重要環節，本文從校內實驗課程、校內第二課堂、校外實踐基地以及實踐型教學師資隊伍建設等方面構建了相對完整的金融工程專業實踐教學體系，以期達到不斷提高我校金融工程專業學生實踐能力和創新精神的預期目標。
參考文獻：
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關鍵詞：金融工程技術；商業銀行；風險管理水平
風險管理是當今世界各商業銀行面對的重點問題之一，由于商業銀行經營貨幣的特殊性，決定了商業銀行風險管理與一般的企業不同。隨著我國金融工程技術的發展，其應用越來越廣泛。將金融工程技術引入到商業銀行的風險管理工作中，建立管理信息系統，建立金融工程師隊伍，建立健全的數據信息庫，創新風險管理模式和手段，對風險管理水平的提升有顯著作用。
一、金融工程技術
(一)金融工程基本概念
金融工程的概念分為狹義和廣義兩種。狹義的金融工程主要指的是利用先進的數學和通訊工具，在現有各種金融產品的基礎上，進行不同形式的組合及分解，以設計出符合客戶需求的金融產品；而廣義上的金融工程指的是一切利用工程化手段來解決金融問題的技術開發，它不僅包括金融產品的設計，還有金融產品定價、交易策略設計、金融風險管理等各個方面，本文采用的就是廣義上的金融工程。金融工程興起與20世紀80年代中后期的歐美金融市場，它將工程思維融入到金融領域中開發出新的金融產品，以滿足市場的各種需求。20世紀90年代，我國引入金融工程的思想，隨著我國金融市場的不斷發展，金融工程的應用越來越多?，F今，已有部分商業銀行引入金融工程技術，用以提高商業銀行風險管理水平。
(二)金融工程學科特征
1.金融工程重視創新思維
金融產品、金融工具的創新是金融工程最核心的領域。金融工程以股票、債券等金融工具為基礎，通過組合分解衍生出新的金融工具，再以這些衍生工具為基礎衍生出更為復雜的金融工具。如此不斷推陳出新，創造出形式各異的金融產品、金融工具，以滿足市場的不同需求[1]。
2.金融工程強調量化分析方法的運用
金融工程最突出的特點就是需要運用大量的量化分析方法來解決各種金融問題。西方國家認為金融學是一門嚴謹的學科，金融工程更是從一開始就建立在數理基礎上的，無論是理論還是實踐，都不離開嚴謹的數學推導和計算，可以說量化分析方法貫穿了整個金融工程的發展[1]。
3.金融工程是一門交叉型學科
金融工程集合了金融學的基礎理論和工程學的基礎分析方法，強調學科的交叉滲透，是典型的交叉型學科。在金融工程中，要綜合運用數學建模、數值計算等工程技術方法去解決各種實際的金融問題。金融工程是一門將工程思維引入金融領域的、將現代金融學、工程學、信息技術集于一體的交叉學科。
4.金融工程是一門應用學科
金融工程是一門針對實際問題并強調實踐應用的學科。在現實生活中，不同的經濟主體面臨著不同的經濟問題，金融工程就是要根據不同的市場需求的變化，借助現代化的工程思維和金融學理論基礎來解決金融問題，以滿足市場的豐富需求。
二、商業銀行風險管理
(一)商業銀行風險特點
商業銀行風險具有雙重性。商業銀行風險的來源有很多，但根據商業銀行的經營性質，其風險主要源于兩方面：一是來自銀行內部的風險，如銀行經營不善等；二是來自于銀行外部的風險，如客戶發生不可預見的問題，就有可能引起銀行貸款發生虧損[2]。商業銀行風險影響面極大，商業銀行的經營和業務活動連結這社會的經濟組織、千家萬戶，一旦銀行經營不善發生風險，它的波及面廣，影響力大。商業銀行一旦發生不可控風險，輕者可能會導致商業銀行倒閉，影響其他行業發展，重者還可能造成國家甚至是世界金融危機。
(二)商業銀行風險分類
1.操作風險
操作風險主要發生在商業銀行內部，是由于操作人員操作不當引發風險，也可能由外部事件和內部操作引起，都有可能給商業銀行造成損失。操作風險具有一定的主觀性。操作風險又分為內部系統風險、職員操作風險、外部事件風險和流程風險。
2.信貸風險
信貸風險主要有信用風險、法律風險和信息風險。信貸風險與參與者各主體間的關系較為密切，任一方違約都可能帶來預想不到的風險。我國相關的法律條文不明確，部分法律條款存在漏洞，有較大風險。在商業貸款中，部分貸款人提供虛假信息，嚴重影響了商業貸款的真實性，為商業銀行帶來風險[3]。
3.流動性風險
流動性風險主要產生于銀行無法應對因負債下降或資產增加導致的流動性困難。當商業銀行流動性不足時，就無法以合理的成本迅速減少負債或變現資產，從而影響其盈利水平，極端情況下可能會導致商業銀行資不抵債。除了商業銀行流動性計劃不完善會產生流動性風險以外，操作風險及信貸風險領域的管理缺陷也會引發流動性風險，甚至引發風險擴散。
4.市場風險
市場風險是指由于市場價格、利率、股票、匯率和商品價格的不利變動而使銀行發生損失風險。市場風險發生在商業銀行的交易和非交易業務中，可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。其中利率風險按照來源不同，又分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。
5.交叉性風險
交叉性金融風險是指一項金融工具跨貨幣市場、保險市場、資本市場等至少兩個金融市場或是跨銀行、證券、信托等至少兩個金融行業所引起的風險。不同金融機構業務融合加深，交叉性金融工具不斷涌現，在提升金融服務實體經濟的同時，交叉性金融風險也隨之誕生。
(三)商業銀行風險管理
商業銀行的風險管理就是指在商業銀行的業務活動中，因為一些不可預見的事件和因素，引發了商業銀行資產損失等風險的可能性，也就是說，在商業銀行的存款、貸款等業務活動中，通過對業務活動引發的風險進行識別、控制，以最小的成本，將商業銀行的損失降到最低程度的有效辦法。商業銀行的風險管理就是在保證商業銀行收益的情況下將風險降到最小，或是在風險一定的情況下，實現所商業銀行的收益最大化[4]。
三、我國商業銀行風險管理存在的問題
(一)戰略思維陳舊
現在，我國大部分商業銀行的風險管理工作還未能實現戰略思維和資源配置的信息化，對風險管理的認識還停留在擴大機構、增設人員的管理模式上，與現代化的數據海量化、控制自動化還有很大差距。商業銀行謀求發展不斷擴大，所帶來的風險也越來越大。當前銀行對于風險資源的配置注重組織結構，效績考核等方面，對于現代化資源建設投入不足[5]。
(二)管理方式落后
我國多數商業銀行未能實現風險控制自動化，當前的管理方式仍以主觀經驗的積累和專家的協助指導為主，未能依托于大數據，只有少數的定量分析在局部展開，主要集中在數據和量化特征比較明顯的客戶信用評價管理上。其他的風險管理制度都難以形成體系，沒有將其決策觸發量化評級的結果相連，導致風險管理的量化手段難以穿透全程，實現其全部價值。
(三)管理機制不健全
我國商業銀行風險管理機制不健全，主要表現在以下幾個方面：一是風險規避系統缺失，有一些風險無法很好的轉移走，不能規避風險；二是風險預警系統不完善，銀行收集到的客戶信息可能有不準確的地方，難以對客戶進行全面分析；三是缺乏風險識別系統，不能判斷出風險產生的原因和類型，無法在處理風險是提供幫助。
(四)未形成管理文化
企業文化是一個企業的核心，指引著整個公司的人共同進步。商業銀行的企業文化決定了銀行的行為方式和價值取向，而商業銀行有關于風險管理的文化則決定了銀行是否能夠規避風險、處理特殊情況。商業銀行要有全面的風險管理理念，健全風險管理制度，把風險管理和業務工作緊密聯系起來，將風險管理貫穿商業銀行的各項工作中，員工自覺執行[6]。
四、引入金融工程技術提高商業銀行風險管理水平
(一)建立管理信息系統
借鑒西方發達國家商業銀行的成功經驗，將金融工程技術引入到我國商業銀行風險管理工作中，利用金融科技，將先進的信息技術與風險管理思想結合到一起，融入到我國商業銀行的風險管理工作中，建立一個完善、健全的信息管理系統和決策系統，使商業銀行職員及時的掌握到準確的貸款信息，以便于及時發現、控制風險，提高商業銀行的預警能力和管理能力。
(二)建立金融工程師隊伍
從長遠角度著手，商業銀行提升風險管理水平、加強管理能力的關鍵是人才的儲備。商業銀行應做好金融工程人才的儲備工作，引進有理論基礎和實踐經驗的金融工程師。商業銀行還要有計劃的培養金融工程人才，對銀行內部職員進行定期培訓，引導職員學習、掌握一些理論基礎和基本技能，加強對復合型人才的培養力度，組建起一支優秀的金融工程師隊伍[7]。
(三)建立健全的數據信息庫
商業銀行要重視對數據的積累，在數據收集處理方面制定統一的規定。目前金融科技在各行各業都有不同的詮釋，通常被定義在產業融合范疇。2017年全國“兩會”期間，中國人民銀行行長周小川指出央行高度鼓勵發展金融科技。商業銀行可以利用科技金融進行大數據分析，加上對信息系統的建設和管理，建立一個長期有效的數據信息庫。這樣可以為風險管理工作提供幫助，便于職員發現、分析、控制風險，提高商業銀行的風險管理水平。
(四)創新風險管理方式
我國的商業銀行在學習借鑒國外銀行的成果管理經驗的同時，要結合我國的實際情況，針對現實問題，創新風險管理方法和手段。商業銀行要注意并預測市場的變化情況，根據資產定價理論、資產組合理論等結合金融學的理論計劃和工程技術指導，給出可靠的風險管理參考依據。商業銀行可以利用金融工程技術中的風險指標基本理論，對就流動性風險、信貸風險、市場風險、交叉性風險和操作風險進行評價，以供參考[8]。
五、結語
綜上所述，金融工程是一門交叉型應用學科，需要運用大量量化分析方法，重視工程師的創新思維。對操作風險、信貸風險以及流動性風險等風險進行管理，建立信息管理系統，注重培養金融工程技術人才，利用金融科技創建健全的數據信息庫，創新商業銀行風險管理的方式，引入金融工程技術，利用金融科技，幫助商業銀行提升風險管理水平。
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“新三板轉板條件也不應以股東人數為主要標準，不能搞形式主義，應該以科技是否成型，是否能夠批量化生產，是否拿出產品為標準。”李才元告訴記者，“目前轉板標準的設計有些形式化，機械、簡單，沒有很好地抓住科技-工程這個關鍵。”
這是一次關于金融新思維和新三板哲學的獨特采訪。
李才元，貨幣哲學家，潛心鉆研18年后，在2008、2009、2010年連續出版《成人經濟學》《出軌的紙幣》《金融內戰》三部專著，并發表了一系列文章和專訪，初步構建了當代中國的第一個本土經濟學體系。
2010年11月至2012年4月的18個月里，他深入一家極具探索精神和前沿價值的工程企業“閉關”，以工程為切入點具體研究實體經濟和虛擬經濟的關系，得出“以科技-工程哲學構建金融新思維、以科技-工程金融構建金融新體系”的獨特結論。
2012年4月16日，中國青年報以《銀行業高利潤時代走向終結》為題發表了對李先生“出關”后的第一次采訪。此文強調金融業“走老路，就是走死路”。那么，金融業的新路和活路在哪里？本刊記者就此問題專訪了李先生。他說，新三板是中國金融特別是資本市場的“最后一度”，是“最后一公里”。以新三板為標志的科技金融是第三次金融浪潮，是中國金融乃至世界金融“從良”的唯一出路。
新三板的“211工程”
“現在的創業板相當于創業成功板，企業前一年的凈利潤要達到三四千萬，絕大部分企業都是不符合的”。中關村管委會的一位相關負責人告訴記者。目前，中關村一萬八千家企業，真正上創業板的不到50家。如果把主板市場比喻成研究生，把創業板市場比喻成本科生，那么新三板市場就是重點高中。
“像高中生上清華北大基本是少數，國家意識到這點以后，就在中關村開始了新三板試點，讓企業未來更有利于上創業板。”上述人士表示。目前，只有中關村的企業才能進入新三板，未來可能會很快發到全國其他高新技術園區。“到那個時候競爭就激烈。未來要建立第三交易所，就是接納新三板的企業?！?/p>
在119家新三板掛牌的企業里面，上創業板的有5家，上中小板的有1家。各大銀行、券商也都已經把矛頭盯向這個新興市場。
新三板為企業提供什么？一是資金，二是資本介入帶來的管理轉型和升級，三是架通了科技型新產品進入市場的橋梁。李才元強調，這第三條是最重要的。他說，新三板的間接服務對象包括旨在振興中國科技生產力的“211”高校，新三板也要有自己的“211工程”。
所謂的“211”，就是兩低一高一嚴：“兩低”指進入門檻低、日常運行成本低；“一高”指違法違紀成本高；“一嚴”指嚴格把關科技型企業。
新三板的門檻低到什么程度？“只要有了科技立項、產品立項就可以進入，科技發明只要獲得科技部門認可的就可以進入。而且新三板不能有盈虧的硬性標準，先要對無利科技型企業雪中送炭。放心，雪中送炭往往能賺到更多的錢?！崩畈旁嬖V記者。
他說：“新三板的服務時段，應該是剛剛有專利但還沒進入廠房的過程，新三板是個建廠房的過程。處在走出實驗室和大規模進入市場之間的階段?！?/p>
如果說高校的實驗室是孵化科技的，那么新三板就是孵化產品和產業，在科技孵化之后，以資本的力量實現批量化生產并進入產業階段?！澳睦镉锌萍?，哪里就應該有新三板?！痹诶畈旁磥?，新三板應該不是一個單一的市場。新三板是為了科技創新而吸收民間資本，而民間資本是地域性的。因此新三板應該是星星之火，應該是民間金融的一部分，可以納入當前正在進行的民間金融改革和創新大盤子。
雖然政府出臺了一系列的財政稅收政策扶持幫助高科技企業，能夠進入新三板的企業也幾乎都有政府資金的支持，但是單靠政府的力量畢竟是有限的，科技孵化器里更需要民間資金進入來促進科技發展。
試點階段，進入新三板的標準主要有四條：第一注冊在中關村園區；第二是科技型企業，包括文化創意類企業；第三是公司存續滿兩年；第四是有限公司變股份公司，通過券商進行改制，一般需要三個月時間。滿足上述幾個條件之后就可以進入新三板。
在李才元看來，新三板是為科技型企業專設的市場，，應該毫不動搖地堅持以科技發明為第一標準，不應該以小微為標準；而科技發明一定能夠轉換新的有利于民生的科技產品，出現新的消費方式甚至生活方式。另外，單純的商業模式創新涉及不到生產力的提高，不是科技創新，不能成為進入新三板的標準。商業模式創新企業應該去主板、中小板、創業板。
“211工程核心就是一個嚴。進入新三板的企業應該只有一個標準，就是科技型創新，不論大小。嚴格把關科技型企業比什么都重要。如果說新三板以前更多的是限制投資者，將來更多將會是限制企業，哪些能進入哪些不能進入。如果新三板不能更好地擔起扶持和服務科技創新的使命，就有可能出現資金和資本的又一次錢生錢空轉?！崩畈旁嬖V記者。
轉板哲學
新三板本身很難獲得暴利，轉上主板是可以獲取暴利的，但不能輕易轉板。
“轉板條件主要不是看存續幾年，而是看是否將新科技型產品實現了產業化?！崩畈旁嬖V記者?！靶氯灞旧硎莻€孵化器，過了一定時間之后，如果證明這個技術是成功的，可以進行批量化生產的，可以產業化，就具備了轉板條件，因為那時科技變成了工程，變成了批量化的工業化的大生產?！?/p>
科學技術是從無到有，有了科學技術之后、完成工程化之前的這一階段是新三板的服務使命，而這也應該成為轉板條件的體現。雖然新三板完成不了科技從無到有的過程，但可以完成科技從有到優和變成民生產品的過程。一旦變成民生產品且工業化生產之后就可以轉板。
“一個研制汽車的實驗室和一個生產汽車的車間放在一塊，顯然不一樣。以新能源汽車為例，從大學實驗室里開出來不可能賺錢，只有從企業車間開出來進入市場并獲老百姓追捧之后才能賺錢。新三板的服務時段就是大學實驗室和企業車間之間。科技在工程化產業化之成為產品后，才能創造出實業和資源?！?/p>
“新三板轉板條件也不應以股東人數為主要標準，不能搞形式主義，應該以科技是否成型，是否能夠批量化生產，是否拿出產品為標準?！崩畈旁嬖V記者，“目前轉板標準的設計有些形式化，機械、簡單，沒有很好地抓住科技-工程這個關鍵。”
縱觀當下的新三板市場，政策支持、IPO預期是資金進入新三板的最大動力,而這也恰恰是新三板的最大風險和隱患。
在放松轉板條件的預期下，很多資金從炒作創業板轉戰到炒作新三板，期望上演一出短期的資本盛宴而不是長期的“金融家宴”。這是不妥的。要知道，新三板=養女兒=金融家宴，轉板=嫁女兒。父母和老公的區別就是兩種資金的區別。
“新三板是個大的科技產業孵化器，只能承擔科技產業孵化的功能，需要堅持價值投資的長線資金，鼓勵長期持有，無論是個人還是機構投資者，短期內不應該也不可能收回投資,而長期可能是巨額利潤。新三板一定是為了科技創新，是科技創新的大利好。要在制度設計上做到這一點。”李才元告訴記者。
作為有可能成為最后出現的資本市場，新三板可能是中國資本市場“洗心革面”的最后機會。如果新三板失敗，中國資本市場就極有可能進一步癌變為賭場。新三板雖小，但是畫龍點睛，它是中國資本市場的眼睛。
李才元建議:“請有關領導抽空看一本《工程哲學》，如果已看過，則最好在新三板設計中體現出來。資本市場乃至整個金融業的新思維在金融之外在工程之中。中國工程院組織多位博導歷時3年完成的這本《工程哲學》值得金融界人士一讀。我從中獲益匪淺。到了跳出金融看金融的時候了，到了理性對待、齊心協力搞好金融的時候了?！?/p>
破題科技金融
任何一個實體經濟的周期都經過三個階段：實業、資源、科技-工程。二戰之前，主要是大規模工業化進程，以實業為主，資源處在軍事占領和殖民階段；二戰之后，各個殖民地國家開始獨立，落后國家在補課工業化的同時大量出售國內自然資源，軍事占領資源變為實業國和資源國之間的自由買賣和金融占領。這一階段發生的金融危機都是資源性金融危機，直至爆發2008年全球資源金融危機。目前，整個世界正在進入了第三個階段，各國紛紛開始進行新興產業結構調整，發展科技成為世界大趨勢。我們大家處在新科技浪潮的初期。
隨著經濟發展，分蛋糕的人越來越多，做蛋糕的人越來越少，只有靠科技本身不斷拓展空間，才能支撐起人類經濟的進步。以汽車為例，第一個階段，一定是制造汽車，實業階段。第二個階段，大家都開上車必然導致石油短缺，這是資源階段；第三個階段，油少了，發展新科技，太陽能、電動車等新能源就出來了。李才元告訴記者。
與實體經濟相對應，虛擬經濟也分作三個階段。從全球范圍看，二次世界大戰之前以實業金融為主流，2008年金融危機前以資源金融為主流，目前正在進行的后金融危機時代必將以科技-工程金融為主流。這是工業革命以來的三次金融浪潮。
“中國的科技金融剛剛起步，這個起步意義重大，而且必定反復很大?！?李才元告訴記者?？萍冀鹑谑莻€完整的體系，有風投、科技銀行等；體現在資本市場就是新三板。習慣了貨幣擴張加資源擴張的模式，科技金融創新在國內步履維艱。
中國改革開放30年正在走完一個完整實體經濟周期和虛擬經濟周期。
改革開放前20年，金融之水主要倒向實業，締造了中國制造業大發展，而實業生產效率的提高使物價處于下降趨勢；過去的十年，金融之水主要倒向土地、煤炭、鐵礦石等資源，金融炒作放大了資源的稀缺性繼而不斷抬高資源類產品的價格，高資源類產品價格的飆升挾持中國的物價不斷上漲，最終造成巨大的資源和資源金融產品泡沫。
金融工程是以金融創新為核心，綜合運用現代金融理論、工具、技術與方法，創造性地解決金融問題的一門新興學科，具有較強的應用性與技術性，這些特點決定了金融工程專業實踐教學的重要性。通過強化和突出金融工程專業的實踐性教學環節，有助于培養綜合素養發展水平高，具有較強實踐能力和創新精神的應用型金融工程人才。
2金融工程專業實踐教學體系的構建
金融工程專業實踐教學體系主要包括校內實驗課程、校內第二課堂、校外實踐基地以及實踐型教學師資隊伍建設等方面。
2.1校內實驗課程
實驗課程指教學形式中包含有實驗教學環節的課程，就是在學生學習一些理論課程的同時，結合相關實驗操作，能夠讓學生更好地掌握基本理論。根據我校“強化實踐，注重創新”的基本原則以及“突出實驗實踐教學環節”的具體要求，我們考慮設置了以下金融工程專業實驗課程教學體系，以更好地培養和提高我校金融工程專業學生的實踐能力和創新精神。
2.2校內第二課堂
第二課堂是相對于第一課堂而言的。第一課堂是依據教學計劃和教學大綱，在規定的教學時間里進行的課堂教學活動；而第二課堂是指在第一課堂之外，在學校的統一管理下，在教師的指導下開展的一切與學生教育有關的活動。第二課堂活動不僅可以使學生開闊視野，豐富知識，增長智慧，激發學習興趣，而且有助于學生鞏固課內所學知識，培養學生的創新精神與實踐能力。結合金融工程專業的學科特點，第二課堂可以積極鼓勵學生參加各類大賽，以各類大賽帶動和促進實踐教學。此外，還可邀請業內權威人士舉辦經濟金融熱點問題講座，如當前金融危機與金融工程等；強化學生考證要求，如證券從業資格證、銀行從業資格證以及會計從業資格證書等；針對當前股市、匯市熱點話題組織學生沙龍，邀請金融投資專業人才對學生的投資方法進行點評；鼓勵學生參加學校的各類學生社團，如金融投資協會、辯論協會等。
2.3校外實踐基地
校外實踐基地是應用型本科教育實踐教學體系的物質保證，它的建設是實踐教學體系的重要組成部分。通過建設大學生校外實踐基地，有利于改革人才培養模式，提升學生的創新精神、實踐能力、社會責任感和就業能力。金融工程專業的校外實踐基地應該由高校和各大金融機構（商業銀行、保險公司以及證券公司等）以及會計師事務所等單位共同建設，共同制定校外實踐教育的教學目標和培養方案，共同建設校外實踐教育的課程體系和教學內容，共同組織實施校外實踐教育的培養過程，共同評價校外實踐教育的培養質量。
2.4實踐型教學師資隊伍建設
金融工程專業實踐教學體系的建設需要教師的緊密配合和積極參與，一支富有實踐經驗的教學師資隊伍，是開展金融工程實踐教學的基本條件。實踐教學指導教師必須具有一定的金融機構實踐經驗，為加強實踐教學指導教師的隊伍建設，可以考慮和重視吸收來自金融實踐領域的專業人員承擔或輔助實驗課程教學。同時，教師也須加強同金融機構實際工作部門的接觸，加深對金融機構業務流程的直觀認識，促進金融理論和實踐的有效融合，從而構建一種教育教學能力和工作經驗兼備的“雙師型”的師資結構———同時具備教師資格和職業資格。此外，可以也以采取和金融機構共建“金融研究中心的”方式，雙方聯合對某些金融問題進行研究，這一方面幫助金融機構解決實際運營中的問題，另一方面也提高了教師的實踐教學水平。
3結論
關鍵詞：金融工程；課程體系；理工科院校
中圖分類號：G642.3 文獻標識碼：A 文章編號：1674-9324（2012）07-0191-02
隨著20世紀90年代中期金融工程理論被引入我國，金融工程學科建設也取得了長足的進步。然而金融工程專業辦學在我國還處于探索階段，不同類型的高校由于在專業背景、學科體系、師資結構、課程設置等方面存在差異，決定了課程體系設置和人才培養模式不能簡單劃一。本文有針對性地研究理工科院校金融工程專業的課程體系設置，為培養高素質、復合型的金融工程管理人才探索積極有效的路徑和方法，具有實際的應用和推廣價值。
一、國內外金融工程專業課程體系設置現狀
國外高校大多未開設金融工程本科專業，而是設置了金融工程專業碩士學位（如MFE）或專業證書教育（如CFA）。根據各個院校的學科特色，課程設置也各有側重。以美國高校為例大體有三種情況：一是建立在工程學院，課程設置通常強調工程運籌管理及數量分析，注重金融工程的工程化特點，如普林斯頓大學和哥倫比亞大學；二是建立在商學院，課程設置主要強調金融工程的應用性，對數量方法的課程開設較少。如加州大學Berkeley分校Haas商學院的Master in Financial Engineering項目，該商學院僅開設了《隨機積分》一門課程，而開設了大量的諸如《公司財務證券設計》、《金融機構討論課》、《應用金融設計》、《金融創新成敗案例》等應用性課程；三是建立在數學系，課程設置注重金融工程的數量化分析特點，如芝加哥大學的數理金融碩士項目，開設數學方面的課程達20多門，其中既包括隨機過程等基礎性金融數學課程，也包括了偏微分方程的數值解法及擴散逼近等數值分析課程。目前我國設立金融工程專業的高校近40所，其課程的開設存在兩種模式：一種是“商學院模式”，大量開設《金融工程》、《投資學》、《公司財務》、《期權期貨》、《資本市場》等課程，注重將金融工程與企業管理、公司理財相結合，解決微觀層面的金融領域的實際問題。另一種是“經濟學院模式”，重點開設《貨幣金融學》、《金融經濟學》、《國際金融經濟學》等課程，重視宏觀領域的金融理論和問題的研究。在不同類型的院校中，由于傳統的文、理科優勢差異，課程設置的側重面也有所不同。財經院校由于學科特色偏重文科，數量分析方面的教學較薄弱，使得金融工程和傳統金融學專業在課程設置上區別不大。綜合性大學和理工院校則重分析技術、輕金融工程思想，有些課程設置甚至與應用數學專業或金融數學專業類似。
二、理工科院校的學科優勢和專業特色
金融工程是多種理論知識和實際應用的“綜合性”產物，在新型金融工具的設計、開發和實際操作方面，尤其強調數理知識和計算機應用能力，而理工科院校在這方面優勢明顯。一方面，理工科院校招收的金融工程方向研究生大多具有理工科的本科教育背景，比較容易跟上程度較深的數學和計算機應用課程；另一方面，理工科院校理工方面的師資力量比綜合性大學和財經類院校優勢大，教師的教育背景和研究領域廣泛涉及運籌學、統計學、隨機過程和數值計算等。因此，在金融工程專業教學中應在本科高等數學課程的基礎上，增加程度更深的數學課程，如《運籌學》《統計學》《時間序列分析》《隨機過程》等，加大學生知識結構中數學的權重；同時開設運用計算機軟件來解決實際金融問題方面的課程，如數據處理技術、計量金融學、應用軟件技術、系統仿真模擬技術等內容。由于金融工程專業與實務聯系非常緊密，可以根據學校自身的專業優勢，制定出體現學校培養特色的課程體系。理工科院校里的一些院系如土木工程系、電子信息工程系、環境工程系等都具有與金融工程相結合的可能，金融工程的教師應具備應用金融知識解決上述院系里的一些工程問題。另外，金融工程專業應與數學院、法學院、計算機學院、軟件學院等合作解決一些學科交叉問題，開展諸如數理金融、金融工程經濟法、計算金融等研究方向聯合培養研究生。
三、理工科院校金融工程專業本科和研究生層次的課程設置
金融工程專業具有交叉性學科特點，包含了金融學、經濟學、管理學、工程學、數學、計算機科學等多學科的最新理論。在課程體系設置時，理工科院校應結合自身的學科優勢和專業特色，培養出數學能力、計算機能力、金融實務突出的高素質人才。
1.本科層次的定位與知識框架。受時間、能力和知識結構的制約，本科階段的學生要想全面深入掌握金融工程所需的數理工程技術知識是不大可能的。但是，學生必須掌握《線性代數》、《概率論》、《數理統計》等進行具體金融工程技術運用和操作所需要的數理工程知識。構建一個掌握現代金融知識與數理工程知識相結合的，相對完整、獨立的知識體系，能夠具有較高管理素質、合理的知識結構、較強的研究工作能力和解決實際問題能力，是金融工程本科專業人才培養的重點。①學科定位。本科階段的人才培養目標是培養具備現代金融工程的理念、原理和方法，能夠掌握與運用新型的金融工具和手段、定性與定量相結合的系統分析方法及相應的工程技術方法，解決一般性實際問題能力的金融工程高等專門人才。②知識框架?；竞诵恼n程：《金融工程（方法、案例、運用）》、《金融經濟學》、《公司理財》、《風險管理》、《投資學》、《衍生金融工具》；數學方面：《線性代數》、《概率論》、《數理統計》等；信息技術方面：計算機應用基礎和一門高級語言。選修課程：《國際金融》、《商業銀行經營管理》、《基金管理營運》、《投資銀行》等。
2.碩士層次的定位與知識框架。碩士層次的金融工程人才培養，是在本科基礎上的進一步提高和發展，重點培養具備較為完善的金融工程知識結構，具有實際開發和較為成熟地運用金融工程技術解決實際問題的高級金融工程人才。①學科定位。研究生階段的人才培養目標是培養具備較扎實和全面的現代金融理論知識，具有市場開發能力，熟練掌握和靈活運用金融工程技術、方法、工具，能夠從事定價、風險管理、方案設計、產品創新，創造性地解決金融實際問題的應用型高級人才。②知識框架。專業課方面：《高級經濟學》、《高級金融原理》、《高級計量經濟學》；數理工具方面：《泛函分析》、《博弈論》、《拓樸學》等；信息技術方面：《金融數據庫》、《統計分析軟件》（Matlab、SAS、Eviews等）。選修課：《高級財務管理》、《金融分析》、《證券及衍生產品交易》、《信用管理》、《咨詢理財》等。理工科院校金融工程專業課程體系分為：本科生必修：《微積分線性代數》、《概率論》、《運籌學》、《隨機方程》、《最優化方法》、《數值分析初步》、《經濟學原理》《金融學原理》、《金融學導論》、《投資學原理》、《金融機構與金融市場導論》、《金融衍生工具》、《微觀經濟學》、《宏觀經濟學》、《公司金融》、《國際金融》、《風險管理》、《計算機基礎及初步》。選修：《數據庫初步》、《會計學原理》、《財務管理》、《財務報表分析》、《經濟法》、《Matlab》、《excel》。研究生必修：《高級經濟學》、《高級計量經濟學》、《高級金融原理》、《高級財務管理（兼并、收購、重組）》、《時間序列分析》、《數學建模》、《博弈論》、《金融數據庫》、《證券及衍生產品交易》、《投資與貨幣管理》、《數據分析軟件Eviews》、《金融工程案例》。選修：《中級會計學》、《行為理論》、《spss》、《金融工程實驗》、《SA》。
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