時(shí)間：2022-03-23 19:01:17
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇養(yǎng)老保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
馬務(wù)村，隸屬于陜西省西安市長(zhǎng)安區(qū)高橋鄉(xiāng)，處于西安市和咸陽市的交界處，全村人口2000人左右，農(nóng)民主要以種田、種植大棚蔬菜、經(jīng)營(yíng)食品廠和外出打工等為主要經(jīng)濟(jì)來源，人均年收入約為13300元。村內(nèi)設(shè)有多家食品廠，如李媛食品廠、培培麻花廠、康鵬食品廠等，這些不僅帶動(dòng)了本村內(nèi)居民的收入水平，也為外村的居民提供就業(yè)崗位。
二、調(diào)查過程
此次調(diào)查主要是通過走訪農(nóng)民家里進(jìn)行訪問以及上網(wǎng)查詢方式等進(jìn)行調(diào)查。首先通過走訪農(nóng)民家里和他們進(jìn)行交談，初步了解農(nóng)民落實(shí)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的基本情況，調(diào)查期間剛好遇到村民繳納2016年養(yǎng)老金費(fèi)用的時(shí)候，于是通過查看繳費(fèi)清冊(cè)和聽取他們間談話進(jìn)一步了解到農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施現(xiàn)況；其次，通過上網(wǎng)，進(jìn)入陜西省城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)網(wǎng)上查詢系統(tǒng)，進(jìn)入個(gè)人賬戶查看具體信息。
三、調(diào)查背景與目的
2009年政府制定新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策，2010年10月1日這一政策在全國開始實(shí)施。接此通知，高橋街辦也自即日起開始實(shí)施這一政策。自此至今，這一政策已在?@塊土地實(shí)施七年之久。作為較早實(shí)施農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的一批，高橋街辦見證了它一步步的發(fā)展，直至現(xiàn)如今越來越成熟的體制。所以，為了探究農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策具體的實(shí)施現(xiàn)狀，為此對(duì)馬務(wù)村農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查。
四、調(diào)查結(jié)果與分析
在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)在馬務(wù)村已基本做到完全落實(shí)，覆蓋面達(dá)到100%，由此可見這一政策在這塊土地已經(jīng)得到大力推廣和普遍得到人們的接受。在對(duì)這一政策實(shí)施期間展開具體調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，這一政策自實(shí)施以來進(jìn)行了數(shù)次改革，其中最主要體現(xiàn)在養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額上，人們領(lǐng)取的金額越來越多，這也使得農(nóng)民的老年生活得到越來越有力的保障。另外，農(nóng)民對(duì)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策也發(fā)生了觀念上的轉(zhuǎn)變，對(duì)于它也從剛開始的陌生和猶豫變成現(xiàn)如今的熟悉和欣然接受，這不僅體現(xiàn)在參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)，更是體現(xiàn)在人們繳費(fèi)的積極性。縱觀農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)在馬務(wù)村的實(shí)施狀況，可以看出經(jīng)過時(shí)間的洗禮，這一政策取得一步步的發(fā)展直至越來越成熟，為農(nóng)民給予越來越多的福利，成為農(nóng)民在進(jìn)入老年生活的保障。
在此次調(diào)查中，主要從資金籌集的來源、養(yǎng)老金的領(lǐng)取情況、人們對(duì)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的看法以及農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策在實(shí)施過程中存在的問題展開。
（一）資金籌集
目前馬務(wù)村農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)資金籌集由個(gè)人繳納和財(cái)政補(bǔ)貼兩種部分組成。
1.個(gè)人繳納。個(gè)人繳納分為100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元等12個(gè)檔次。其養(yǎng)老金繳納金額采取自愿方式，參保人員可根據(jù)經(jīng)濟(jì)承受能力自主選擇繳費(fèi)檔次，領(lǐng)取金額和繳納金額成正相關(guān)關(guān)系，即個(gè)人繳納越多養(yǎng)老金的領(lǐng)取也就越多。但基于農(nóng)民的收入較低和農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施正處于發(fā)展前期等情況，所以在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)個(gè)人繳納100元的居多，占到總繳費(fèi)人口的98.2%，而其他的1.8%也都是在1000以下。
2.財(cái)政補(bǔ)貼。個(gè)人繳費(fèi)100元的國家補(bǔ)貼30元，個(gè)人繳納200元的國家補(bǔ)助35元等依次上加，即每提高一個(gè)檔次，在原基礎(chǔ)上增加5元。在財(cái)政補(bǔ)貼中，主要由三部分組成：省財(cái)政補(bǔ)助、市財(cái)政補(bǔ)助、縣財(cái)政補(bǔ)助。因?yàn)榇蟛糠洲r(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)100元，所以主要對(duì)個(gè)人繳納100元的財(cái)政補(bǔ)貼作了進(jìn)一步調(diào)查，發(fā)現(xiàn)在30元補(bǔ)助中，省財(cái)政補(bǔ)助15元，市財(cái)政補(bǔ)助7.5元，縣財(cái)政補(bǔ)助7.5元。
（二）養(yǎng)老金領(lǐng)取
年滿60周歲的，符合條件的農(nóng)民可每月領(lǐng)取養(yǎng)老金。但養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額依據(jù)個(gè)人繳納的金額和年齡，并且隨著社會(huì)的發(fā)展領(lǐng)取的金額也一直在調(diào)整中。對(duì)于自實(shí)施政策開始的年滿60周歲的農(nóng)民是第一批領(lǐng)取養(yǎng)老金的群體，他們沒有繳納養(yǎng)老金而直接享受效益，在他們身上見證了農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)的前期發(fā)展和進(jìn)步。自實(shí)施的第一年，由于各種不完善，養(yǎng)老金的發(fā)放數(shù)額較低，滿60周歲的領(lǐng)取80元，滿70周歲的領(lǐng)取130元等依次上加。到2014年進(jìn)行一次改革，在原基礎(chǔ)上加50元。2015年又進(jìn)行了一次改革，在2014年的基礎(chǔ)上增加10%，至今仍實(shí)施該政策。
在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民對(duì)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策非常稱贊，拍手叫好。實(shí)踐證明，這一政策的制定是集時(shí)代之所需，集農(nóng)民之所需。現(xiàn)如今，老齡化的趨勢(shì)越來越明顯，獨(dú)生子女的趨勢(shì)一直持升，許多家庭存在“4+2+1”組合模式，即一對(duì)夫婦既要贍養(yǎng)上面4位老人，又要養(yǎng)育下一輩，這無疑使得家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增重，隨之產(chǎn)生各種各樣的社會(huì)問題，而農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策可以通過作為保障農(nóng)民老年生活的基本方式緩解這一問題。其次，農(nóng)民屬于社會(huì)中的弱勢(shì)群體，基本沒有固定的工作單位，并且由于收入水平較低從而儲(chǔ)蓄也較少，所以在年老、身體條件不再支持工作的條件下就不會(huì)享受到領(lǐng)取退休金來保障老年生活，而只能靠傳統(tǒng)意義上的“養(yǎng)兒防老“這種方式來保障老年生活。而農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策打破了這一傳統(tǒng)觀念，使農(nóng)民老年有了固定的養(yǎng)老費(fèi)，從而不再單靠子女養(yǎng)老，這不僅緩解農(nóng)村重男輕女的偏見，更是使農(nóng)民做到老有所養(yǎng)。
然而這一政策的實(shí)施過程中也存在許多問題有待改善，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1.繳費(fèi)方面，農(nóng)民的意識(shí)還在進(jìn)一步轉(zhuǎn)換。因?yàn)檫@一政策實(shí)施時(shí)間還太短，而農(nóng)民完全接受還需一個(gè)過程。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，早期的一批繳費(fèi)人中，繳納最低養(yǎng)老金金額也就是個(gè)人繳納100元的占到98.2%，難于保障農(nóng)民的老年生活。當(dāng)進(jìn)一步詢問其原因時(shí)，大多數(shù)農(nóng)民表示說不太清楚，只是因?yàn)槔U納100元的人多，所以他們選擇隨大流，而這也在他們的認(rèn)可范圍之內(nèi)。改變這一現(xiàn)象就需要通過政府有關(guān)部門繼續(xù)做好農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的推廣，加強(qiáng)宣傳力度，引導(dǎo)農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行購買。
2.資金籌資能力弱，籌集結(jié)構(gòu)不夠完整。目前農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)資金主要來源于三個(gè)方面：一是財(cái)政補(bǔ)貼，二是農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助，三是農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，馬務(wù)村農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)并不完整，只有個(gè)人繳費(fèi)和國家財(cái)政補(bǔ)貼兩部分組成，而缺少集體經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助，這相當(dāng)于少一部分的養(yǎng)老資金籌集金額；另一方面，因?yàn)檗r(nóng)村地區(qū)自身經(jīng)濟(jì)情況限制，農(nóng)民收入水平普遍偏低，這直接決定農(nóng)民對(duì)于金錢有著較為嚴(yán)格的支出，使得個(gè)人繳費(fèi)普遍偏低，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)資金籌集較為困難。因此，在國家財(cái)政補(bǔ)貼較少，農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)給予補(bǔ)助又難以落實(shí)的條件下，農(nóng)民收入水平低、收入增長(zhǎng)緩慢更加大了農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)資金籌集難度。所以這就需要大力發(fā)展該農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，打造特色產(chǎn)業(yè)，如近幾年國家也加大力度通過補(bǔ)助激勵(lì)農(nóng)民發(fā)展綠色大棚蔬菜，以此促進(jìn)農(nóng)民的收入水平，從而改善該村的經(jīng)濟(jì)情況。除此，生產(chǎn)食品也是該村發(fā)展的另一條特色發(fā)展之路，應(yīng)鼓勵(lì)發(fā)展民間企業(yè)帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。該村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起來，不僅補(bǔ)缺集體經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助的空余，減輕農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，更是使得農(nóng)民的錢袋子鼓起來，使得農(nóng)民有了更多的閑置資金，以此完善農(nóng)村養(yǎng)老基金結(jié)構(gòu)和資金籌集能力，從而使農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策實(shí)現(xiàn)其真正價(jià)值。
保險(xiǎn)改革既勢(shì)在必行，又任重道遠(yuǎn)。如何在全力支持事業(yè)單位推進(jìn)改革和盡量保障廣大群眾基本利益這兩個(gè)方面，搭建一座和諧橋梁，實(shí)現(xiàn)二者的雙贏？帶著這樣的思考，我選擇了農(nóng)林漁工的養(yǎng)老保險(xiǎn)改革問題進(jìn)行了專題調(diào)研和認(rèn)真解剖。
一、情況復(fù)雜市直事業(yè)單位農(nóng)林漁工主要分布在**林場(chǎng)、**林場(chǎng)（即市林科所）、市農(nóng)科所和市水產(chǎn)良種場(chǎng)四家單位，共445人，其中在職農(nóng)林漁工256人，已退休農(nóng)林漁工189人；市農(nóng)科所還有移民農(nóng)工144人，其中在職115人，已達(dá)退休年齡、人事未辦理退休手續(xù)29人；其中市水產(chǎn)良種場(chǎng)20名漁場(chǎng)工人已于20**年12月按工齡每人每年1209元，另加1萬元養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)行了“買斷”。未參保的農(nóng)林工人數(shù)較多，情況復(fù)雜。
1、政策依據(jù)不足。全省是從1996年元月起開展機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)，依據(jù)是**文件，只明確機(jī)關(guān)事業(yè)單位的國家干部、全民固定工、勞動(dòng)合同制工人和人事、工資關(guān)系掛靠在機(jī)關(guān)、事業(yè)單位或在人才交流機(jī)構(gòu)的人員為參保對(duì)象，而農(nóng)林漁工不屬于此參保范圍。但這四家單位的農(nóng)林漁工相繼進(jìn)入被冠以“事業(yè)單位性質(zhì)”帽子的事業(yè)單位工作，因而不屬于城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保范圍。致使這些人一直被排斥在兩個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外。他們強(qiáng)烈要求比照同單位職工參加機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)，但政策依據(jù)不足，因?yàn)闄C(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)全國沒有統(tǒng)一的政策，全省仍處于試點(diǎn)階段。
2、改革方向不明。當(dāng)前，全國事業(yè)單位改革方案尚未出臺(tái)，將事業(yè)單位劃分為行政職能性、社會(huì)公益性和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性三大類的改革方向尚未確定。市農(nóng)科所是我市唯一正處級(jí)差額撥款的農(nóng)業(yè)科研機(jī)構(gòu)，改革走勢(shì)不甚明確。市林科所也是我市唯一科級(jí)差額撥款林業(yè)科研機(jī)構(gòu)，市政府已于20**年將**林場(chǎng)、**林場(chǎng)確定為公益性林場(chǎng)，擬由市林業(yè)局主管轉(zhuǎn)交市建設(shè)局主管，市政府已委托市建設(shè)局?jǐn)M定接收方案。
3、身份參差不齊。這些農(nóng)林漁工中既有建場(chǎng)初期的老資格，可以追溯到50年代，又有自然增長(zhǎng)的；既有棉科所、旱科所和農(nóng)科所合并而來的，又有從外地移民而來的；既有下放知青，又有從外省區(qū)調(diào)入的；既有編制部門簽發(fā)編制計(jì)劃、勞動(dòng)部門批準(zhǔn)招收的，又有主管部門批準(zhǔn)招收的；既有按事業(yè)單位固定職工管理的，又有分配給土地按農(nóng)民對(duì)待的。若按資歷深淺、年齡大小、進(jìn)場(chǎng)時(shí)間長(zhǎng)短確認(rèn)其身份，無法做到公正、公平，相關(guān)職能部門也不好操作。
4、收入來源不一。**林場(chǎng)每年財(cái)政撥款105萬元，無自營(yíng)收入，人平每月338元。**林場(chǎng)每年財(cái)政撥款104萬元，自營(yíng)收入15萬元，人平每月661元。市農(nóng)科所每年財(cái)政撥款120萬元，科研經(jīng)費(fèi)10萬元，人平每月374元。水產(chǎn)良種場(chǎng)每年財(cái)政撥款10.5萬元，自營(yíng)收入5萬元，人平每月431元。
5、參保成本不低。如果比照同單位固定工參加機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)，按在職人員月平918元作為繳費(fèi)基數(shù)，現(xiàn)行繳費(fèi)比例27%，離退休人員月平1**2元養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，僅對(duì)**林場(chǎng)、河洑林場(chǎng)和市農(nóng)科所進(jìn)行測(cè)算的結(jié)果表明，這三家單位246名在職農(nóng)林工月繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)60973元，179名退休農(nóng)林工月支養(yǎng)老金181148元，每月收支兩抵缺口12**75元，全年收支缺口1442100元。現(xiàn)有在職農(nóng)林漁工年齡普遍偏大，收支缺口會(huì)呈直線上升趨勢(shì)，給同級(jí)財(cái)政背上沉重包袱。類似這部分農(nóng)林漁工，部分區(qū)、縣（市）還有近2000人，牽一發(fā)而動(dòng)全身，勢(shì)必引起連鎖反應(yīng)。
二、問題突出
1、參保無門。在開展機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)之初，農(nóng)林漁工的問題已擺上重要議事日程，由于國家、省均無明確政策，一直被耽擱下來。近幾年，這部分農(nóng)林漁工一直向市政府、相關(guān)部門和機(jī)關(guān)事業(yè)單位社保處反映，希望能按**文件精神參加機(jī)關(guān)事業(yè)單位基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，市機(jī)關(guān)事業(yè)單位社保處也積極向省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳匯報(bào)，至今未能很好解決。
2、生活無助。這些農(nóng)林漁工雖然高高興興地在人事部門領(lǐng)回了退休證，卻沒有享受到應(yīng)有的退休待遇；雖然按時(shí)，卻不能足額領(lǐng)取退休費(fèi)，僅為正常退休費(fèi)的57%左右，**林場(chǎng)和河洑林場(chǎng)農(nóng)林漁工人平退休費(fèi)分別為450元、600元，市農(nóng)科所最低，僅為200元，該單位移民農(nóng)工到退休年齡，只能享受一次性補(bǔ)助300元；**林場(chǎng)在職不在崗的農(nóng)林工，單位僅僅發(fā)給每月50元生活費(fèi)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于城鎮(zhèn)低保水平。
3、心理失衡。這四家單位的國家干部、固定工和合同工都已在機(jī)關(guān)事業(yè)單位參保，其中**林場(chǎng)已實(shí)行了社會(huì)化發(fā)放，退休人員人平領(lǐng)取基本養(yǎng)老金分別為975元、1243元、1077元和845元，而退休農(nóng)林漁工（除水產(chǎn)良種場(chǎng)退休漁工外）僅為450元、600元、200元，對(duì)比同一單位農(nóng)林漁工退休費(fèi)相差一倍以上，最多的相差5倍以上。收入差距過大，心理嚴(yán)重失衡。
4、繳費(fèi)無力。**林場(chǎng)、河洑林場(chǎng)和市農(nóng)科所的246名農(nóng)林工，全年需繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)731676元，而已參保的國家干部、固定工和合同工每月需繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)33476元，全年需繳4**712元，兩者合計(jì)共繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)1133388元。若將移民農(nóng)工計(jì)算在內(nèi)，全年需繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)在150萬元以上，僅憑這幾家單位現(xiàn)有財(cái)力是難以承受的。
三、積極應(yīng)對(duì)
近幾年來，**林場(chǎng)等市直事業(yè)單位農(nóng)林漁工多次到市政府上訪，強(qiáng)烈要求認(rèn)定為全民所有制職工，并以全民固定工身份參加機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)。我作為主管全市企業(yè)改革和社會(huì)保障工作的負(fù)責(zé)人，深深體會(huì)到市直事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)改革既勢(shì)在必行，又任重道遠(yuǎn)。如何在全力支持事業(yè)單位推進(jìn)改革和盡量保障廣大群眾基本利益這兩個(gè)方面，搭建一座和諧橋梁，實(shí)現(xiàn)二者的雙贏？帶著這樣的思考，我選擇了農(nóng)林漁工的養(yǎng)老保險(xiǎn)改革問題進(jìn)行了專題調(diào)研和認(rèn)真解剖。
一、情況復(fù)雜
市直事業(yè)單位農(nóng)林漁工主要分布在**林場(chǎng)、**林場(chǎng)（即市林科所）、市農(nóng)科所和市水產(chǎn)良種場(chǎng)四家單位，共445人，其中在職農(nóng)林漁工256人，已退休農(nóng)林漁工189人；市農(nóng)科所還有移民農(nóng)工144人，其中在職115人，已達(dá)退休年齡、人事未辦理退休手續(xù)29人；其中市水產(chǎn)良種場(chǎng)20名漁場(chǎng)工人已于XX年12月按工齡每人每年1209元，另加1萬元養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)行了“買斷”。未參保的農(nóng)林工人數(shù)較多，情況復(fù)雜。
1、政策依據(jù)不足。全省是從1996年元月起開展機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)，依據(jù)是湘政發(fā)[1996]3號(hào)文件，只明確機(jī)關(guān)事業(yè)單位的國家干部、全民固定工、勞動(dòng)合同制工人和人事、工資關(guān)系掛靠在機(jī)關(guān)、事業(yè)單位或在人才交流機(jī)構(gòu)的人員為參保對(duì)象，而農(nóng)林漁工不屬于此參保范圍。但這四家單位的農(nóng)林漁工相繼進(jìn)入被冠以“事業(yè)單位性質(zhì)”帽子的事業(yè)單位工作，因而不屬于城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保范圍。致使這些人一直被排斥在兩個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外。他們強(qiáng)烈要求比照同單位職工參加機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)，但政策依據(jù)不足，因?yàn)闄C(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)全國沒有統(tǒng)一的政策，全省仍處于試點(diǎn)階段。
2、改革方向不明。當(dāng)前，全國事業(yè)單位改革方案尚未出臺(tái)，將事業(yè)單位劃分為行政職能性、社會(huì)公益性和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性三大類的改革方向尚未確定。市農(nóng)科所是我市唯一正處級(jí)差額撥款的農(nóng)業(yè)科研機(jī)構(gòu)，改革走勢(shì)不甚明確。市林科所也是我市唯一科級(jí)差額撥款林業(yè)科研機(jī)構(gòu)，市政府已于XX年將**林場(chǎng)、**林場(chǎng)確定為公益性林場(chǎng)，擬由市林業(yè)局主管轉(zhuǎn)交市建設(shè)局主管，市政府已委托市建設(shè)局?jǐn)M定接收方案。
3、身份參差不齊。這些農(nóng)林漁工中既有建場(chǎng)初期的老資格，可以追溯到50年代，又有自然增長(zhǎng)的；既有棉科所、旱科所和農(nóng)科所合并而來的，又有從外地移民而來的；既有下放知青，又有從外省區(qū)調(diào)入的；既有編制部門簽發(fā)編制計(jì)劃、勞動(dòng)部門批準(zhǔn)招收的，又有主管部門批準(zhǔn)招收的；既有按事業(yè)單位固定職工管理的，又有分配給土地按農(nóng)民對(duì)待的。若按資歷深淺、年齡大小、進(jìn)場(chǎng)時(shí)間長(zhǎng)短確認(rèn)其身份，無法做到公正、公平，相關(guān)職能部門也不好操作。
4、收入來源不一。**林場(chǎng)每年財(cái)政撥款105萬元，無自營(yíng)收入，人平每月338元。**林場(chǎng)每年財(cái)政撥款104萬元，自營(yíng)收入15萬元，人平每月661元。市農(nóng)科所每年財(cái)政撥款120萬元，科研經(jīng)費(fèi)10萬元，人平每月374元。水產(chǎn)良種場(chǎng)每年財(cái)政撥款10.5萬元，自營(yíng)收入5萬元，人平每月431元。
5、參保成本不低。如果比照同單位固定工參加機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)，按在職人員月平918元作為繳費(fèi)基數(shù)，現(xiàn)行繳費(fèi)比例27%，離退休人員月平1012元養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，僅對(duì)**林場(chǎng)、河洑林場(chǎng)和市農(nóng)科所進(jìn)行測(cè)算的結(jié)果表明，這三家單位246名在職農(nóng)林工月繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)60973元，179名退休農(nóng)林工月支養(yǎng)老金181148元，每月收支兩抵缺口120175元，全年收支缺口1442100元。現(xiàn)有在職農(nóng)林漁工年齡普遍偏大，收支缺口會(huì)呈直線上升趨勢(shì)，給同級(jí)財(cái)政背上沉重包袱。類似這部分農(nóng)林漁工，部分區(qū)、縣（市）還有近XX人，牽一發(fā)而動(dòng)全身，勢(shì)必引起連鎖反應(yīng)。
二、問題突出
1、參保無門。在開展機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)之初，農(nóng)林漁工的問題已擺上重要議事日程，由于國家、省均無明確政策，一直被耽擱下來。近幾年，這部分農(nóng)林漁工一直向市政府、相關(guān)部門和機(jī)關(guān)事業(yè)單位社保處反映，希望能按湘政發(fā)[1996]3號(hào)文件精神參加機(jī)關(guān)事業(yè)單位基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，市機(jī)關(guān)事業(yè)單位社保處也積極向省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳匯報(bào)，至今未能很好解決。
2、生活無助。這些農(nóng)林漁工雖然高高興興地在人事部門領(lǐng)回了退休證，卻沒有享受到應(yīng)有的退休待遇；雖然按時(shí)，卻不能足額領(lǐng)取退休費(fèi)，僅為正常退休費(fèi)的57%左右，**林場(chǎng)和河洑林場(chǎng)農(nóng)林漁工人平退休費(fèi)分別為450元、600元，市農(nóng)科所最低，僅為200元，該單位移民農(nóng)工到退休年齡，只能享受一次性補(bǔ)助300元；**林場(chǎng)在職不在崗的農(nóng)林工，單位僅僅發(fā)給每月50元生活費(fèi)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于城鎮(zhèn)低保水平。
3、心理失衡。這四家單位的國家干部、固定工和合同工都已在機(jī)關(guān)事業(yè)單位參保，其中**林場(chǎng)已實(shí)行了社會(huì)化發(fā)放，退休人員人平領(lǐng)取基本養(yǎng)老金分別為975元、1243元、1077元和845元，而退休農(nóng)林漁工（除水產(chǎn)良種場(chǎng)退休漁工外）僅為450元、600元、200元，對(duì)比同一單位農(nóng)林漁工退休費(fèi)相差一倍以上，最多的相差5倍以上。收入差距過大，心理嚴(yán)重失衡。
4、繳費(fèi)無力。**林場(chǎng)、河洑林場(chǎng)和市農(nóng)科所的246名農(nóng)林工，全年需繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)731676元，而已參保的國家干部、固定工和合同工每月需繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)33476元，全年需繳401712元，兩者合計(jì)共繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)1133388元。若將移民農(nóng)工計(jì)算在內(nèi)，全年需繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)在150萬元以上，僅憑這幾家單位現(xiàn)有財(cái)力是難以承受的。
三、積極應(yīng)對(duì)
1、深化改革。堅(jiān)持養(yǎng)老保險(xiǎn)低起點(diǎn)、廣覆蓋的原則，采取先改制、后參保的辦法，推進(jìn)市直事業(yè)單位農(nóng)林漁場(chǎng)改革。參照湘政辦發(fā)[XX]7號(hào)文件，先將這幾家單位改制轉(zhuǎn)企，將在職和離退休人員整體劃歸市勞動(dòng)社保處管理，未參保的農(nóng)林漁工統(tǒng)一納入城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)范圍，移民農(nóng)工享受國營(yíng)企業(yè)“兩個(gè)置換”優(yōu)惠政策，進(jìn)入城鎮(zhèn)企業(yè)基本職工參保范圍。
根據(jù)老齡部門的統(tǒng)計(jì)，截止__年底，__縣60周歲以上的老年人達(dá)到7.1萬人，占總?cè)丝诘?1.5%，其中80周歲至90周歲的老年人有9408人，100周歲以上的老年人有22人，與省、市同步進(jìn)入了老齡化社會(huì)，預(yù)計(jì)到“十二五”末老年人口將增至7.97萬人，每年的增長(zhǎng)速度達(dá)到3%以上。“五保”人員1868人，占全縣老年人口的2.6%。全縣154個(gè)村（居）委會(huì)100%的成立了老年人協(xié)會(huì)。我縣和全國一樣，已進(jìn)入人口老齡化快速發(fā)展階段，呈現(xiàn)出了人口老齡化、高齡化、空巢化、家庭小型化以及老年人口基數(shù)大、農(nóng)村老年人多、貧困面大，失能和半失能老人比例高等特點(diǎn)，伴隨而來老年人的養(yǎng)老問題日益呈現(xiàn)，趨于社會(huì)化。積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，大力發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，滿足廣大老年群體及社會(huì)的服務(wù)需求，已成為了全社會(huì)的共識(shí)和縣委政府必須面對(duì)的社會(huì)問題。
近年來，__縣委政府高度重視，把我縣養(yǎng)老服務(wù)工作納入了政府工作議程，納入了老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃。同時(shí)，為建設(shè)完善與老年人相關(guān)的文化、體育、健身、娛樂等活動(dòng)場(chǎng)所，新建小區(qū)已規(guī)劃要求配套建設(shè)老年娛樂活動(dòng)場(chǎng)所；已經(jīng)建好的小區(qū)，要求充分利用現(xiàn)有公共設(shè)施按規(guī)定為老年人文化學(xué)習(xí)、體育健身、醫(yī)療保健、法律咨詢等提供服務(wù)。__縣國土局在符合土地用地總體規(guī)劃下，根據(jù)土地功能分區(qū)，負(fù)責(zé)給予辦理相關(guān)用地手續(xù)。
我縣養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)是更新養(yǎng)老服務(wù)理念，創(chuàng)新養(yǎng)老服務(wù)方式，解決老年人養(yǎng)老服務(wù)需求的重要途徑。就我縣而言，人口老齡化加速，高齡化加劇，老年人家庭空巢化，家庭養(yǎng)老功能弱化，加之老年人口80%的在農(nóng)村，收入水平低，這就決定著老年人養(yǎng)老形式主要是家庭養(yǎng)老，讓老年人生活在社區(qū)，居住在家里，既有子女的照顧，又可以參加社區(qū)老年文體活動(dòng)，因此，大力開展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，滿足社區(qū)老年人養(yǎng)老服務(wù)需求，是有利于提高老年人的生命、生活質(zhì)量，有利于弘揚(yáng)中華民族尊老敬老的傳統(tǒng)美德，促進(jìn)社區(qū)和諧穩(wěn)定，現(xiàn)就養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展提如下建議：
（一）發(fā)揮黨政主導(dǎo)作用。開展養(yǎng)老服務(wù)工作要認(rèn)真貫徹“黨政主導(dǎo)、社會(huì)參與、全民關(guān)懷”的老齡工作方針，要由政府主導(dǎo)，出臺(tái)《關(guān)于全面推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)工作的實(shí)施意見》，組建養(yǎng)老服務(wù)工作機(jī)構(gòu)，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，明確各領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)，落實(shí)專項(xiàng)工作經(jīng)費(fèi)，形成工作全力，組織推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)工作，切實(shí)把養(yǎng)老服務(wù)場(chǎng)所建成功能齊全、管理規(guī)范、服務(wù)優(yōu)良的養(yǎng)老場(chǎng)所，做到為老年人的日常生活提供便利服務(wù)。
（二）加大宣傳力度。養(yǎng)老服務(wù)業(yè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工作，需要政府、社會(huì)、社區(qū)、家庭的共同努力和參與。因此，要廣泛宣傳，充分利用報(bào)刊、雜志、電視等媒體進(jìn)行全方位的宣傳，努力營(yíng)造尊老、愛老、為老服務(wù)的濃厚氛圍，形成一個(gè)多方參與、各負(fù)其責(zé)、密切配合、齊抓共管的生動(dòng)局面，使全社會(huì)更加了解居家養(yǎng)老、敬老院的服務(wù)，老年人樂于接受，同時(shí)引導(dǎo)老年人轉(zhuǎn)變消費(fèi)觀念和養(yǎng)老觀念，接受新的養(yǎng)老方式，確保養(yǎng)老服務(wù)工作有力推進(jìn)。
（三）制定政策扶持。各級(jí)政府應(yīng)結(jié)全本地實(shí)際，制定切實(shí)可行的政策，逐步建立健全對(duì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的補(bǔ)助制度，省、市應(yīng)提高對(duì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)資金投入的承擔(dān)比例，減少縣級(jí)財(cái)政的壓力，健全完善政策扶持機(jī)制，明確購買服務(wù)對(duì)象，實(shí)行購買服務(wù)；養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)有公益崗位，以保證工作崗位及人員到位。研究制定“民辦公助”的政策措施，鼓勵(lì)和支持社會(huì)力量參與，興辦居家養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，貫徹落實(shí)國家現(xiàn)行關(guān)于養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策。
（四）加大經(jīng)費(fèi)投入。養(yǎng)老服務(wù)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的政府民生工程，要把養(yǎng)老服務(wù)中心的運(yùn)營(yíng)補(bǔ)貼、管理人員工作經(jīng)費(fèi)以及購買對(duì)象補(bǔ)貼資金等納入財(cái)政預(yù)算；同時(shí)充分發(fā)揮福彩資金作用，支持養(yǎng)老服務(wù)工作。
（五）拓寬服務(wù)內(nèi)容。居家養(yǎng)老服務(wù)內(nèi)容要從單純的文體娛樂活動(dòng)，維權(quán)服務(wù)拓展到生活照料、家政服務(wù)、精神慰藉等更多個(gè)性化服務(wù)項(xiàng)目。根據(jù)特殊老年群體需求設(shè)定項(xiàng)目及服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，滿足老年人需求。同時(shí)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)要建立老年人醫(yī)療健康
檔案，定期為老年人進(jìn)行健康檢查；充分發(fā)揮社區(qū)老協(xié)會(huì)作用，組織老年人開展各類學(xué)習(xí)教育和文體活動(dòng)，讓老年人增長(zhǎng)知識(shí)，豐富老年人精神文化生活；同時(shí)還要開展與老年人進(jìn)行情感溝通，陪聊談心，心理疏導(dǎo)等活動(dòng)。依托法律援助中心，維護(hù)老年人合法權(quán)益。 （六）建立管理體系。政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的管理和監(jiān)督，建立相應(yīng)的工作機(jī)制。在縣、鄉(xiāng)、村建立居家養(yǎng)老服務(wù)中心站點(diǎn)，受政府委托負(fù)責(zé)本轄區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)的實(shí)施和管理，基主要職責(zé)是，建立老年人信息庫，老年人服務(wù)需求信息和社會(huì)服務(wù)供給信息，對(duì)享受政府補(bǔ)貼的居家老人進(jìn)行資格評(píng)估；對(duì)居家養(yǎng)老服務(wù)人員資格進(jìn)行審查，接受服務(wù)對(duì)象的服務(wù)信息反饋；檢查監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量。承擔(dān)政府委托的其它養(yǎng)老服務(wù)事項(xiàng)。
建議。
關(guān)鍵詞：農(nóng)民工 參保 社會(huì)保險(xiǎn) 分析
據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局《2012年度全國農(nóng)民工監(jiān)測(cè)調(diào)查報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《調(diào)查報(bào)告》）顯示，2012年全國農(nóng)民工總量已達(dá)26261萬人。而據(jù)國家人社部統(tǒng)計(jì)顯示， 2012年底全國農(nóng)民工參加基本養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷保險(xiǎn)人數(shù)分別為4543萬人、4996萬人、2702萬人、7173萬人，分別占農(nóng)民工總量的17.2%、19.0%、10.3%、27.3%。從上述數(shù)據(jù)可知我國農(nóng)民工參加社會(huì)保險(xiǎn)的人數(shù)少、參保率低。對(duì)此筆者提出簡(jiǎn)要的看法及解決農(nóng)民工參保率低的建議。
一、現(xiàn)狀分析
1.由農(nóng)民工自身就業(yè)特點(diǎn)所決定
由于農(nóng)民工就業(yè)具有不穩(wěn)定性、流動(dòng)性、跨行業(yè)就業(yè)等諸多特點(diǎn)，加之農(nóng)民工受教育文化程度低，因此主要從事一些臟、累、苦和危險(xiǎn)的工作。由于上述行業(yè)一般都具有時(shí)段性、規(guī)模小等特點(diǎn)，從而不利于他們辦理社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
2.中小企業(yè)參保的意識(shí)仍不強(qiáng)
近年來，雖然各級(jí)政府機(jī)構(gòu)高度重視社會(huì)保險(xiǎn)擴(kuò)面工作，但由于絕大多數(shù)私營(yíng)企業(yè)老板都追求利潤(rùn)最大化，從而導(dǎo)致了絕大多數(shù)私營(yíng)企業(yè)至今仍未參加社會(huì)保險(xiǎn)。而絕大多數(shù)農(nóng)民工只能在此類企業(yè)工作，這就導(dǎo)致了他們參加社會(huì)保險(xiǎn)的困難。
3.農(nóng)民工缺乏自我保護(hù)意識(shí)
《調(diào)查報(bào)告》顯示，農(nóng)民工初中及初中以下占農(nóng)民工總數(shù)的76.3%，約為20037萬人。農(nóng)民工受教育程度低，對(duì)我國的勞動(dòng)法律、法規(guī)政策不了解，也就導(dǎo)致了他們遇到侵犯自己合法權(quán)益的情況時(shí)，不知道怎么去維護(hù)。
4.社會(huì)保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)不完善
有些社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)參保實(shí)行“五險(xiǎn)合一”的參保辦法，這樣既加重了企業(yè)繳費(fèi)負(fù)擔(dān)，也影響了企業(yè)參保的積極性，尤其是中小企業(yè)。同時(shí)，社會(huì)保險(xiǎn)制度還存在，信息化建設(shè)滯后，農(nóng)民工參保后難轉(zhuǎn)移，享受待遇難辦理等問題，這都導(dǎo)致農(nóng)民工對(duì)參加社會(huì)保險(xiǎn)預(yù)期收益期待不高，積極性下降。
二、提高農(nóng)民工參保率、增加參保人數(shù)的建議
目前我國農(nóng)民工的特點(diǎn)主要有：一是基數(shù)大、勞動(dòng)年齡跨度大、流動(dòng)性強(qiáng)、就業(yè)范圍廣，且在農(nóng)村戶籍地都有自留地；二是主要集中在中小企業(yè)就業(yè)；三是我國先后實(shí)施了新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)等一系列的城鄉(xiāng)居民保障制度，已覆蓋了農(nóng)民工。
由于存在以上三種情況，這就決定了農(nóng)民工在較短時(shí)間內(nèi)都按《社會(huì)保險(xiǎn)法》來參加社會(huì)保險(xiǎn)是不現(xiàn)實(shí)的。目前如何解決我國農(nóng)民工參保率低的問題，筆者認(rèn)為應(yīng)根據(jù)農(nóng)民工群體的上述特點(diǎn)，讓農(nóng)民工有選擇地參加社會(huì)保險(xiǎn)中的不同險(xiǎn)種，具體建議如下。
1.按農(nóng)民工群體文化程度不同
高中以上文化程度的農(nóng)民工絕大多數(shù)不從事體力勞動(dòng)，若失業(yè)，經(jīng)過培訓(xùn)，他們也很容易掌握一技之長(zhǎng)，因此將來他們留在城市生活的概率大，建議他們優(yōu)先參加社會(huì)保險(xiǎn)。可以強(qiáng)制他們參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)，其他三項(xiàng)保險(xiǎn)也應(yīng)有條件參加。
2.按農(nóng)民工群體年齡段不同
對(duì)40歲以下青壯年農(nóng)民工，建議可強(qiáng)制參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)，其他三項(xiàng)保險(xiǎn)可暫緩。對(duì)41～50歲的農(nóng)民工，建議應(yīng)強(qiáng)制參加工傷保險(xiǎn)，自主選擇參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，其他三項(xiàng)保險(xiǎn)可不參加。對(duì)50歲以上的農(nóng)民工，建議應(yīng)強(qiáng)制參加工傷保險(xiǎn)，其他保險(xiǎn)可不參加。
3.按農(nóng)民工從業(yè)情況不同
建議應(yīng)強(qiáng)制從事制造業(yè)和服務(wù)業(yè)的農(nóng)民工參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)，其他三項(xiàng)保險(xiǎn)可自主選擇參加。建議應(yīng)強(qiáng)制從事建筑業(yè)、交通運(yùn)輸倉儲(chǔ)和郵政業(yè)的農(nóng)民工參加工傷保險(xiǎn)，其他四項(xiàng)保險(xiǎn)可自主選擇參加。
三、農(nóng)民工選擇性參加社會(huì)保險(xiǎn)的可行性分析
根據(jù)農(nóng)民工的實(shí)際情況，農(nóng)民工選擇性參保也有現(xiàn)實(shí)可行性，就此簡(jiǎn)要分析如下。
農(nóng)民工群體首先應(yīng)該參加工傷保險(xiǎn)，原因是工傷保險(xiǎn)個(gè)人不繳費(fèi)且費(fèi)率低，而發(fā)生工傷賠付時(shí)待遇高。其次是參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，原因是城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)雖繳費(fèi)高，但轉(zhuǎn)移方便，且繳費(fèi)滿15年后退休享受待遇規(guī)定明確。最后選擇參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)，其實(shí)這三項(xiàng)保險(xiǎn)對(duì)絕大多數(shù)農(nóng)民工沒有多大實(shí)際的作用，因此作為農(nóng)民工最后選擇參加。
城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)不但繳費(fèi)高，且轉(zhuǎn)移關(guān)系難，加之最低繳費(fèi)年限規(guī)定各地不統(tǒng)一，因此辦理異地轉(zhuǎn)移接續(xù)是很難的。同時(shí)絕大多數(shù)農(nóng)民工都參加了新型農(nóng)村合作醫(yī)療，若患重大疾病，還可申請(qǐng)城鄉(xiāng)醫(yī)療救助和剛實(shí)施的大病補(bǔ)充保險(xiǎn)報(bào)銷。
2012年5月13日，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心了《中國家庭金融調(diào)查報(bào)告》。這份報(bào)告歷時(shí)3年，對(duì)全國25個(gè)省、80個(gè)縣(市)、320個(gè)社區(qū)（村）進(jìn)行入戶調(diào)查，最終獲得8438份有效樣本。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，高達(dá)95.63%的農(nóng)業(yè)戶籍受訪者家庭未持有任何形式的商業(yè)保險(xiǎn)，而非農(nóng)業(yè)戶籍受訪者家庭中這一比例達(dá)到90.72%。在持有商業(yè)保險(xiǎn)的家庭中，平均保費(fèi)支出4300元以上，其中非農(nóng)村戶籍占據(jù)更高的比例，而年齡在40歲到50歲之間的人又是購買商業(yè)保險(xiǎn)的人群中占比最高的。
保險(xiǎn)覆蓋率極低
報(bào)告顯示，我國90%以上家庭未購買商業(yè)保險(xiǎn)。
對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院副院長(zhǎng)吳衛(wèi)星在接受《投資與理財(cái)》記者采訪時(shí)表示，目前我國的保險(xiǎn)產(chǎn)品不是特別豐富，比如城市居民保險(xiǎn)、農(nóng)村一些基本保險(xiǎn)，一般來說功能比較單一，而且覆蓋程度還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。“如果我們?cè)谶@方面開發(fā)一些比較好的產(chǎn)品，可能會(huì)更容易讓投資者進(jìn)入。”
此外，中國的保險(xiǎn)市場(chǎng)起步較晚，目前尚處于初級(jí)發(fā)展階段。而且中國市場(chǎng)上消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知水平不高，因此很難得到消費(fèi)者的認(rèn)可，尤其在理賠、條款設(shè)計(jì)的合理性方面，消費(fèi)者的滿意度最低。
初高中學(xué)歷人群成主力
不少人以為，學(xué)歷越高的人，購買商業(yè)保險(xiǎn)的意識(shí)就越強(qiáng)。
然而， 事實(shí)并非如此。根據(jù)《中國家庭金融調(diào)查報(bào)告》公布的數(shù)據(jù)，就保險(xiǎn)消費(fèi)者的教育特征而言，初高中學(xué)歷的群體是商業(yè)保險(xiǎn)消費(fèi)的主力，占比47.58%；博士學(xué)歷和沒上過學(xué)的人群占比較低，分別為2.3%和1.9%；本科學(xué)歷人群占比則為14.2%。
由此可以得出結(jié)論，學(xué)歷最低和最高的人群，購買商業(yè)保險(xiǎn)的比例很小，而學(xué)歷中等的人，總體來說更愿意持有商業(yè)保險(xiǎn)。
女性比男性更傾向于持有商業(yè)保險(xiǎn)
看看和商業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)的其他數(shù)據(jù)，記者發(fā)現(xiàn)很有趣的一點(diǎn)：女性比男性更傾向于持有商業(yè)保險(xiǎn)，其
轉(zhuǎn)貼于
中女性占比50.78%，男性占比為49.22%。
日前，國務(wù)院公布了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”。《中國經(jīng)濟(jì)周刊》第一時(shí)間采訪了“以房養(yǎng)老”的首倡者——中國房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)理事長(zhǎng)孟曉蘇（詳見今年第37期《孟曉蘇：“以房養(yǎng)老”有五大好處》）。
文章刊發(fā)后，受到讀者和網(wǎng)友強(qiáng)烈關(guān)注，引發(fā)社會(huì)各界一場(chǎng)關(guān)于“以房養(yǎng)老”在中國到底是否可行的大討論，其中爭(zhēng)鳴聲不斷。9月24日，孟曉蘇再度接受本刊專訪，公開回應(yīng)民眾疑問。
“以房養(yǎng)老”比“賣房養(yǎng)老”更有保障？
上海市統(tǒng)計(jì)局日前公布的《本市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老意向調(diào)查報(bào)告》顯示， 逾七成受訪者贊同“以房養(yǎng)老”。僅有26.9%受訪者不贊同“以房養(yǎng)老”，反對(duì)原因是：“以房養(yǎng)老易激發(fā)家庭矛盾。”
除上述調(diào)查，也有媒體對(duì)“以房養(yǎng)老”進(jìn)行了調(diào)查統(tǒng)計(jì)，其結(jié)果讓人大跌眼鏡，約90%的老百姓選擇了“NO”。
同樣是調(diào)查，數(shù)字卻大相徑庭。對(duì)此對(duì)立結(jié)果，孟曉蘇有自己的看法，“其他媒體調(diào)查的對(duì)象是不是老人很難說，而上海統(tǒng)計(jì)局進(jìn)行的調(diào)查，的確針對(duì)的是60周歲及以上的老年人，而且是專業(yè)的調(diào)查隊(duì)進(jìn)行的，更為可信。”
其實(shí)，圍繞“以房養(yǎng)老”的所有爭(zhēng)議，說白了，就是一個(gè)“錢”字。孟曉蘇曾根據(jù)國外標(biāo)準(zhǔn)的“抵押式以房養(yǎng)老”計(jì)算得出：“如果老人以評(píng)估價(jià)值500萬元的房屋參保，每月大約可得到2.6萬元；如果老人以評(píng)估價(jià)值200萬元的房屋參保，每月大約可得到1萬元。”
對(duì)此，有一位煙臺(tái)的網(wǎng)友指出，“200萬元，目前存3年定期年利率是4.25%，每年可得利息8.5萬元。寧愿賣房子養(yǎng)老，至少我還有200萬元本金。”
對(duì)此，孟曉蘇表示，“賣房養(yǎng)老”在國外也是一種辦法。但是有一個(gè)前提是，國外養(yǎng)老金本來就很豐富，靠養(yǎng)老金養(yǎng)老根本不成問題，在此情況下，國外老人可以賣房，然后去養(yǎng)老院養(yǎng)老。
“而在我國，尤其是那些只有一套房的老人，如果賣了房，他住哪里？如果通過保險(xiǎn)公司做‘以房養(yǎng)老’產(chǎn)品，至少房子老人是可以一直住下去到臨終老去。而且在生命期間，還能得到保險(xiǎn)公司的其他保障服務(wù)。”
“以房養(yǎng)老”并非政府行為
當(dāng)國家提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”，竟有一些過激言論聲稱這是政府在“算計(jì)老人的最后價(jià)值”，是國家在“變相補(bǔ)養(yǎng)老的大窟窿”。
對(duì)此，孟曉蘇表示，從本質(zhì)上講，“以房養(yǎng)老”是一種金融服務(wù)工具，是一種市場(chǎng)行為，是一種自愿的、可選擇的、補(bǔ)充的養(yǎng)老方式，并非是由政府主導(dǎo)的社保體系與養(yǎng)老服務(wù)的替代品。
同時(shí)“以房養(yǎng)老”也只是一個(gè)小眾產(chǎn)品，它的推出，只是讓老年人多了一種養(yǎng)老方式選擇，以便更加從容地安排晚年生活，基本上不會(huì)影響政府對(duì)老年人保障服務(wù)的大局。
據(jù)孟曉蘇回憶，他在2003年提出“以房養(yǎng)老”的時(shí)候，民眾并沒有那么大反對(duì)聲，尤其是2007年中央電視臺(tái)還專門做了調(diào)研，有一部分老人還愿意參與。為什么這些年老百姓的保障水平提高了，反而會(huì)出現(xiàn)這么大的反對(duì)聲？
“有兩個(gè)因素導(dǎo)致民眾意見大。”在孟曉蘇看來，老百姓的怨言并非針對(duì)“以房養(yǎng)老”，主要因素是民眾對(duì)養(yǎng)老金缺口和延遲退休政策的擔(dān)心。
關(guān)鍵詞:農(nóng)民工;斷保;對(duì)策
據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國有27395萬農(nóng)民工，這些農(nóng)民工大多集中在二三產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，尤其以制造業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、住宿餐飲業(yè)為主。其中1．68億人在城鄉(xiāng)間頻繁流動(dòng)，7867萬人涉及跨省流動(dòng)。截止2013年末，全國參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)為32218萬人，其中累計(jì)有3800萬人中斷繳納社會(huì)保險(xiǎn)。斷保人群主要集中在靈活就業(yè)人員和建筑工人等職業(yè)不穩(wěn)定、流動(dòng)性較大的農(nóng)民工群體。本文就以青島市的農(nóng)民工為調(diào)查對(duì)象，試圖摸清農(nóng)民工斷保的原因與規(guī)律，以便尋求出降低農(nóng)民工斷保的措施。
1農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)從退保到斷保
早在2009年，媒體就曾報(bào)道出珠三角地區(qū)出現(xiàn)了農(nóng)民工“退保潮”。每逢春節(jié)返鄉(xiāng)時(shí)，珠三角的外來務(wù)工人員就主動(dòng)將自己養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶中的資金提取出來。這種將個(gè)人賬戶中部分養(yǎng)老金提取出來的現(xiàn)象被稱為“退保”。但是2011年7月《社會(huì)保險(xiǎn)法》的正式實(shí)施，規(guī)定參保者只有到達(dá)法定退休年齡才可以提取個(gè)人賬戶中的資金，否則只能轉(zhuǎn)移接續(xù)。至此“退保”現(xiàn)象退出了歷史舞臺(tái)，取而代之的是大量農(nóng)民工中斷繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，從此“斷保”現(xiàn)象出現(xiàn)。
2農(nóng)民工斷保原因
2．1經(jīng)辦管理滯后，轉(zhuǎn)移接續(xù)不暢
一方面，多數(shù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)都是在服務(wù)大廳里提供各種社保服務(wù)，繳費(fèi)時(shí)間固定，繳費(fèi)手續(xù)繁瑣，甚至不同社保服務(wù)在不同部門和地點(diǎn)辦理。所以對(duì)于居住偏遠(yuǎn)、交通和通訊網(wǎng)絡(luò)不便的農(nóng)民工們參保極為不便。參保繳費(fèi)所花費(fèi)的時(shí)間成本和交通成本高于參保者的收益，這點(diǎn)對(duì)于一部分人的繳費(fèi)積極性造成了打擊。另一方面，目前我國的社保統(tǒng)籌水平不高，導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系接續(xù)手續(xù)十分復(fù)雜，再加上農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系發(fā)生轉(zhuǎn)移時(shí)，統(tǒng)籌賬戶中的基金只能部分轉(zhuǎn)續(xù)，剩余的則直接留在了轉(zhuǎn)出地的社會(huì)統(tǒng)籌基金里。因此，養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的轉(zhuǎn)移會(huì)或多或少地影響不同統(tǒng)籌區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)利益。轉(zhuǎn)出就相當(dāng)于轉(zhuǎn)嫁了責(zé)任，轉(zhuǎn)入就得負(fù)責(zé)承擔(dān)今后新轉(zhuǎn)入人員的退休金，長(zhǎng)期的支多收少會(huì)引發(fā)養(yǎng)老金的支付風(fēng)險(xiǎn)。因此各個(gè)地區(qū)才會(huì)筑起重重門檻來防止農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的大量涌入。很多農(nóng)民工之前的工作繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)，新單位也可以提供養(yǎng)老保險(xiǎn)，但就是由于跨統(tǒng)籌區(qū)域流動(dòng)，所以導(dǎo)致了養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系無法順利轉(zhuǎn)接，之前的年限無法累積，于是就寧愿主動(dòng)選擇斷保。
2．2費(fèi)率偏高，部分企業(yè)與個(gè)人繳費(fèi)負(fù)擔(dān)過重
就拿在全國中繳費(fèi)比率較低的青島市職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為例:以本人工資收入為繳費(fèi)基數(shù)，本人工資收入低于去年本市在崗職工平均工資60%的，以本市在崗職工平均工資的60%為基數(shù)，本人工資收入高于本市在崗職工平均工資300%的，以本市在崗職工平均工資的300%為基數(shù)，繳費(fèi)比例為18%，其中10%由企業(yè)進(jìn)行支付。隨著我國經(jīng)濟(jì)增速的持續(xù)放緩、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇、中小企業(yè)的利潤(rùn)減少甚至破產(chǎn)，同時(shí)大多數(shù)的農(nóng)民工，其收入水平普遍較低且工作不穩(wěn)定，再加上很多地區(qū)還實(shí)行了五險(xiǎn)捆綁型繳費(fèi)，使得大部分低利潤(rùn)企業(yè)和低收入農(nóng)民工面望而卻步。
2．3農(nóng)民工對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)了解較為片面，加之商業(yè)保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)
企業(yè)中的一些農(nóng)民工在解除并終止了同企業(yè)的勞動(dòng)合同后，使得養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系一時(shí)間沒有連續(xù)起來，或者是因?yàn)檗o職和停薪留職等原因，忘記了及時(shí)進(jìn)行續(xù)保，便造成了職工養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的暫時(shí)中斷。還有很多農(nóng)民工對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在不足。認(rèn)為自己還很年輕，可以不急于投保，只要等到以后參保繳納費(fèi)用滿15年就可以拿到養(yǎng)老金了。其中不少的農(nóng)民工們只是片面地認(rèn)為“視同繳費(fèi)和繳費(fèi)年限滿15年就可以不用繳費(fèi)”，但會(huì)對(duì)之后養(yǎng)老金的領(lǐng)取造成什么影響卻不了解，也不關(guān)心。在受調(diào)查的人群當(dāng)中，有一部分人參與了商業(yè)保險(xiǎn)，因其養(yǎng)老保險(xiǎn)年繳費(fèi)比職工養(yǎng)老保險(xiǎn)要低一些，服務(wù)態(tài)度要好一些，領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡要低一些，更靈活一些。所以對(duì)工作不穩(wěn)定、工作環(huán)境條件差的農(nóng)民工群體來說商業(yè)保險(xiǎn)更有誘惑力。
3治理農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)斷保的對(duì)策
3．1借鑒歐盟實(shí)行“分段計(jì)數(shù)法”
繁瑣復(fù)雜的社保關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)流程是導(dǎo)致農(nóng)民工“斷保”的重要因素之一。歐盟有近5億的流動(dòng)人口在27個(gè)成員國間自由流動(dòng)，歐盟國之間的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策被國內(nèi)學(xué)者稱之為“分段計(jì)算”法。概括起來就是勞動(dòng)者在不同成員國的參保繳費(fèi)時(shí)間累積相加，得出總時(shí)間，再按照勞動(dòng)者在各國的工作時(shí)間比例由這些國家共同向參保者提供養(yǎng)老金。我國在未實(shí)現(xiàn)全國統(tǒng)籌之前可以嘗試借鑒這種分段計(jì)數(shù)法，由各統(tǒng)籌區(qū)域在投保者退休以后分別按比例支付投保者養(yǎng)老金。當(dāng)然，這還需要一個(gè)功能強(qiáng)大的社會(huì)保險(xiǎn)信息系統(tǒng)和大量專業(yè)的社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)人員來提供支持。
3．2降低企業(yè)的投保費(fèi)率
受益于我國改革開放政策以及人口紅利優(yōu)勢(shì)，國內(nèi)大中小型企業(yè)在這幾十年期間得到了飛速的成長(zhǎng)。但隨著同行競(jìng)爭(zhēng)的加劇、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的放緩、人口紅利的消失等等原因，近幾年來中小微企業(yè)的利潤(rùn)大大縮減，很多小微企業(yè)時(shí)刻徘徊在生死邊緣。青島市是全國地區(qū)內(nèi)少數(shù)的企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保18%的城市，比全國的20%低兩個(gè)百分點(diǎn)。即便如此，企業(yè)還是承受著非常大的壓力，再加上企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的問題，導(dǎo)致很多企業(yè)心有余而力不足．所以應(yīng)該適當(dāng)降低企業(yè)投保比例，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，讓企業(yè)有能力給更多的農(nóng)民工投保。
3．3加強(qiáng)宣傳，讓農(nóng)民工們真正了解職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的好處
隨著手機(jī)尤其是網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展，現(xiàn)在通過微信微博等手機(jī)客戶端就可以足不出戶便可游覽各種各樣的信息，不同群體在游覽信息的時(shí)候最關(guān)注的還是和自身息息相關(guān)的政策，所以可以通過媒體在網(wǎng)絡(luò)上多加宣傳職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)，通過簡(jiǎn)明的語言傳達(dá)正面的信息對(duì)于農(nóng)民工群體參保續(xù)保會(huì)起到很大的作用。
4結(jié)語
我國現(xiàn)階段農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)斷保的主要原因有政策、企業(yè)、個(gè)人三方面。雖然能夠一一對(duì)應(yīng)找出其對(duì)策，但是真正實(shí)施起來還是非常困難。由于涉及的群體數(shù)量龐大、性質(zhì)特殊，對(duì)我國社會(huì)保障體系的穩(wěn)定與可持續(xù)發(fā)展意義重大，所以需要給予重視對(duì)待。
作者:孫祥原 單位:長(zhǎng)春工業(yè)大學(xué)
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