時(shí)間：2023-10-24 10:54:51
緒論：在尋找寫(xiě)作靈感嗎？愛(ài)發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇最安全的理財(cái)方式，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
理財(cái)是一種需求被滿足的心理狀態(tài)，而不是簡(jiǎn)單地獲取錢(qián)財(cái)。理財(cái)應(yīng)是人類(lèi)從物質(zhì)需求到精神需求自我實(shí)現(xiàn)的不同層次。
在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，由對(duì)金錢(qián)的困惑而促使對(duì)金錢(qián)進(jìn)行廣泛研究的學(xué)者大有人在，著名的像馬斯洛（Abraham Maslow ，1908―1970），他是美國(guó)的社會(huì)心理學(xué)家、人格理論家和比較心理學(xué)家。馬斯洛認(rèn)為，人的快樂(lè)來(lái)源于心理需求的滿足。人類(lèi)的需要是分層次的，由低到高分別是：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、自我實(shí)現(xiàn)。
生理上的需要是人們最原始、最基本的需要，如吃飯、穿衣、住宅、醫(yī)療等。若不滿足，則人的生存受到威脅。這就是說(shuō)，它是最強(qiáng)烈的不可避免的最底層需要，也是推動(dòng)人類(lèi)社會(huì)延續(xù)的強(qiáng)大動(dòng)力。安全的需要有勞動(dòng)安全、職業(yè)安全、生活穩(wěn)定、免于災(zāi)難、未來(lái)有保障等。
安全需要比生理需要較高一級(jí)，當(dāng)生理需要得到滿足以后就會(huì)產(chǎn)生這種需要。每一個(gè)在現(xiàn)實(shí)中生活的人，都會(huì)有安全感的欲望、自由的欲望、提高防御實(shí)力的欲望。
社交的需要也叫歸屬與愛(ài)的需要，是指?jìng)€(gè)人渴望得到家庭、團(tuán)體、朋友、同事的關(guān)懷、愛(ài)護(hù)和理解，是對(duì)友情、信任、溫暖、愛(ài)情的需要。社交的需要比生理和安全需要更細(xì)微、更難捉摸。它與個(gè)人性格、經(jīng)歷、生活區(qū)域、民族、生活習(xí)慣、宗教信仰等都有關(guān)系，這種需要是難以體察、很難度量的。
尊重的需要可分為自尊、他尊和權(quán)力欲三類(lèi)，包括自我尊重、自我評(píng)價(jià)以及尊重別人。尊重的需要很少能夠得到完全的滿足，但只要基本上的滿足就可產(chǎn)生推動(dòng)力。
自我實(shí)現(xiàn)的需要是最高等級(jí)的需要。滿足這種需要就要求完成與自己能力相稱(chēng)的工作，最充分地發(fā)揮自己的潛在能力，成為眾望所歸的人物。這是一種創(chuàng)造的需要。有自我實(shí)現(xiàn)需要的人，似乎在竭盡所能，使自己趨于完美。自我實(shí)現(xiàn)意味著充分地、活躍地、忘我地、集中全力地、全神貫注地體驗(yàn)生活。
每個(gè)人身上都潛藏著這五種不同層次的需要，但在不同的時(shí)期表現(xiàn)出來(lái)的各種需要的迫切程度是不同的。人的最迫切的需要才是激勵(lì)人的行動(dòng)的主要原因和動(dòng)力。人的需要是從外部得來(lái)的滿足逐漸向內(nèi)在得到的滿足轉(zhuǎn)化。
在高層次的需要出現(xiàn)之前，低層次的需要必須得到適當(dāng)?shù)臐M足。任何需要都是在下一個(gè)層次被滿足以后，才會(huì)進(jìn)入到上一個(gè)層次當(dāng)中去；如果下一個(gè)層次沒(méi)有被滿足，上一個(gè)層次的需要就會(huì)被壓制。
馬斯洛還認(rèn)為，在人自我實(shí)現(xiàn)的創(chuàng)造性過(guò)程中，產(chǎn)生出一種所謂的“高峰體驗(yàn)”的情感，這個(gè)時(shí)候的人的心情激蕩，是人存在的最高、最完美、最和諧的狀態(tài)，這時(shí)的人有一種欣喜若狂、如醉如癡的感覺(jué)。
既然我們理解到有錢(qián)首先是一種感覺(jué)，而非簡(jiǎn)單的數(shù)字，是一種需要被滿足的心理狀態(tài)，那么，理財(cái)的目的決不應(yīng)是簡(jiǎn)單的獲取錢(qián)財(cái)（以數(shù)量來(lái)表現(xiàn)），而是應(yīng)該配合人類(lèi)自我實(shí)現(xiàn)過(guò)程中的需求層次，逐一地滿足：家庭財(cái)務(wù)健康―家庭財(cái)務(wù)安全―家庭財(cái)務(wù)自主―家庭財(cái)務(wù)自由的成長(zhǎng)過(guò)程，從而滿足家人和自己的物質(zhì)和精神生活需要，身心健康，并且對(duì)社會(huì)有很大的貢獻(xiàn)，使人生更加卓越。
一般的財(cái)務(wù)規(guī)劃課程就是提醒人們要規(guī)避人生風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)。它的內(nèi)容包括：收支規(guī)劃、借貸規(guī)劃、投資規(guī)劃、保障規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、退休規(guī)劃、員工福利規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃。它可能會(huì)告訴你哪只股票可以賺錢(qián)，哪只股票可能不賺錢(qián)，不過(guò)這些都是技巧，學(xué)習(xí)它只能幫我們獲得錢(qián)財(cái)，但是你獲得了錢(qián)財(cái)以后可能還是不會(huì)感覺(jué)幸福。
今天，我引領(lǐng)大家要學(xué)的不僅是這些技巧，更是整個(gè)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的目的和真諦，能夠幫助大家開(kāi)啟一條經(jīng)由“財(cái)務(wù)健康―財(cái)務(wù)安全―財(cái)務(wù)自主―財(cái)務(wù)自由”的創(chuàng)富路程，幫助我們?nèi)松晒Α㈥P(guān)系圓滿，能夠獲得更加幸福完美的人生。
滿足人生需要的理財(cái)層次判斷標(biāo)準(zhǔn)是：
滿足人生第一層需要――生理的需要，對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)狀態(tài)是――財(cái)務(wù)健康：
收支平衡有盈余
資金儲(chǔ)備能應(yīng)付緊急需要
投資保本、增值，有抗風(fēng)險(xiǎn)的能力
資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，沒(méi)有隱憂
達(dá)成已知心愿
能滿足可預(yù)見(jiàn)之未來(lái)開(kāi)支，包括疾病、子女教育、退休等問(wèn)題的安排
滿足人生第二層需要――安全的需要，對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)狀態(tài)是――財(cái)務(wù)安全：
財(cái)務(wù)安全保障人生所有，無(wú)懼突然變故的風(fēng)險(xiǎn)。
家庭風(fēng)險(xiǎn)的防范
職業(yè)生涯的規(guī)劃
合理的財(cái)務(wù)投資規(guī)劃
兒童教育金的準(zhǔn)備方法
養(yǎng)老金的準(zhǔn)備方法
滿足人生第三層、第四層需要――社交的需要、自尊的需要，對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)狀態(tài)是――財(cái)務(wù)自主：
財(cái)務(wù)自主是一種能滿足愛(ài)心責(zé)任和學(xué)習(xí)成就的狀態(tài)，是一種對(duì)生活充滿信心的狀態(tài)。
可以投資家庭建設(shè)，盡情享受喜歡的房子、車(chē)子
選擇自己喜歡的生活方式
開(kāi)始合理安排投資組合，學(xué)會(huì)使用如股票、基金等各種金融投資工具，進(jìn)行長(zhǎng)期、中期、短期的投資布局
可能獲利的機(jī)會(huì)更多，即使出現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)也對(duì)家庭生活影響不大
滿足人生第五層需要――自我實(shí)現(xiàn)的需要，對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)狀態(tài)是――財(cái)務(wù)自由：
財(cái)務(wù)自由就是創(chuàng)造豐厚的現(xiàn)金流，擺脫財(cái)務(wù)拘束及限制。
建立商業(yè)系統(tǒng)及投資系統(tǒng)，獲利超過(guò)生活所需，不為錢(qián)工作
更有時(shí)間，更能享受
不愁衣食，不懼風(fēng)險(xiǎn)
更有能力，更高收入
生活富足，自由自在
當(dāng)人的一生完成了以上四個(gè)層次后，就會(huì)以回饋社會(huì)為己任，注重對(duì)社會(huì)和他人的貢獻(xiàn)，從而在內(nèi)心獲得自我滿足。
這樣的理財(cái)方法，不能讓你一夜致富，卻可以讓你一生平安。
神奇的財(cái)富創(chuàng)造公式
曾經(jīng)有一位著名投資理財(cái)分析師提過(guò)這樣一個(gè)問(wèn)題：假定有一位年輕人，從現(xiàn)在開(kāi)始能夠定期每年存下1.4萬(wàn)元，如此持續(xù)40年；如果他每年累積存下的錢(qián)都能投資到股票或房地產(chǎn)等項(xiàng)目上，并獲得每年平均20%的投資報(bào)酬率，那么40年后，他能積累多少財(cái)富？一般人所猜的金額，多半落在200萬(wàn)元至800萬(wàn)元之間，頂多猜到1000萬(wàn)元。然而正確的答案卻是：1.0281億！這個(gè)數(shù)據(jù)是依據(jù)會(huì)計(jì)學(xué)計(jì)算年金的公式得到的，計(jì)算公式如下：1.4萬(wàn)(1+20%)40=1.0281億。
這個(gè)神奇的公式說(shuō)明，一個(gè)25歲的上班族，如果依照這種方式投資到65歲退休時(shí)，就能成為億萬(wàn)富翁了。投資理財(cái)沒(méi)有什么復(fù)雜的技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會(huì)贏，每一個(gè)理財(cái)致富的人，只不過(guò)養(yǎng)成了一般人不喜歡，且無(wú)法做到的習(xí)慣而已。
省吃?xún)€用不是辦法
民間有句俗語(yǔ)叫做：“人兩腳，錢(qián)四腳”，意思是錢(qián)有4只腳，錢(qián)追錢(qián)，比人追錢(qián)快多了。和信企業(yè)集團(tuán)是臺(tái)灣排名前5位的大集團(tuán)，由前和信企業(yè)集團(tuán)會(huì)長(zhǎng)辜振甫和臺(tái)灣信托董事長(zhǎng)辜濂松領(lǐng)軍。外界總想知道這叔侄究竟誰(shuí)比較有錢(qián)，其實(shí)有錢(qián)與否與個(gè)性有很大關(guān)系。辜振甫屬于慢郎中型，而辜濂松屬于急驚風(fēng)型。辜振甫的長(zhǎng)子臺(tái)灣人壽總經(jīng)理辜啟允非常了解他們，他說(shuō)：“錢(qián)放進(jìn)辜振甫的口袋就出不來(lái)了，但是放在辜濂松的口袋就會(huì)不見(jiàn)了。”因?yàn)楣颊窀嵉腻X(qián)都存到銀行，而辜濂松賺到的錢(qián)都拿出來(lái)投資。而結(jié)果是：雖然兩個(gè)年齡相差17歲，但是侄子辜濂松的資產(chǎn)遙遙領(lǐng)先于其叔辜振甫。因此可看出一生能積累多少錢(qián)，不是取決于你賺了多少錢(qián)，而是你如何理財(cái)。致富關(guān)鍵在如何理財(cái)，并非開(kāi)源節(jié)流。
錢(qián)要不要存到銀行
目前，儲(chǔ)蓄仍是大部分人傳統(tǒng)的理財(cái)方式。但是，錢(qián)存在銀行短期是最安全，但長(zhǎng)期卻是最危險(xiǎn)的理財(cái)方式。銀行存款何錯(cuò)之有？其錯(cuò)在于利率(投資報(bào)酬率)太低，不適于作為長(zhǎng)期投資工具。同樣假設(shè)一個(gè)人每年存1.4萬(wàn)元；而他將這些錢(qián)全部存入銀行，享受年平均5%的利率，40年后他可以積累1.4萬(wàn)元(1+5%)40=169萬(wàn)元。與投資報(bào)酬率為20%的項(xiàng)目相比，兩者收益竟相差70多倍。
更何況，貨幣價(jià)值還有一個(gè)隱形殺手――通貨膨脹。在通貨膨脹5%之下，將錢(qián)存在名義利率約為5%的銀行，那么實(shí)質(zhì)報(bào)酬等于零。因此，一個(gè)家庭存在銀行的金額，保持在兩個(gè)月的生活所需就足夠了。不少理財(cái)專(zhuān)家建議將財(cái)產(chǎn)分3等份，一份存銀行，一份投資房地產(chǎn)，一份投資于較投機(jī)的工具上。我們不妨建議你的投資組合為“兩大一小”，即大部分的資產(chǎn)以股票、房地產(chǎn)等形式投資，小部分的錢(qián)存在金融機(jī)構(gòu)，以備日常生活所需。
諾貝爾基金會(huì)的啟示
世界聞名的諾貝爾基金會(huì)每年的獎(jiǎng)項(xiàng)必須支付高達(dá)500萬(wàn)美元的獎(jiǎng)金。我們不禁要問(wèn)：諾貝爾基金會(huì)的基金到底有多少？事實(shí)上，諾貝爾基金會(huì)的成功，除了諾貝爾本人在100年前捐獻(xiàn)一筆龐大的基金外，更重要的是歸功于諾貝爾基金會(huì)的理財(cái)有方。諾貝爾基金會(huì)成立于1896年，由諾貝爾捐獻(xiàn)980萬(wàn)美元。由于該基金會(huì)成立的目的是用于支付獎(jiǎng)金，管理不允許出現(xiàn)任何的差錯(cuò)。因此，基金會(huì)成立初期，其章程中明白地確定基金的投資范圍應(yīng)限制在安全且固定收益的項(xiàng)目上，如銀行存款與公債。這種保本重于報(bào)酬率、安全至上的投資原則的確是穩(wěn)重的做法。但犧牲報(bào)酬率的結(jié)果是：隨著每年獎(jiǎng)金的發(fā)放與基金會(huì)運(yùn)作的開(kāi)銷(xiāo)，歷經(jīng)50多年后，到1953年該基金會(huì)的資產(chǎn)只剩下300多萬(wàn)美元。
眼見(jiàn)基金會(huì)的資產(chǎn)消耗殆盡，諾貝爾基金會(huì)的理事們及時(shí)覺(jué)醒，意識(shí)到投資報(bào)酬率對(duì)財(cái)富積累的重要性，于是在1953年做出突破性的改變，更改基金會(huì)管理章程，將原來(lái)只準(zhǔn)存放銀行與買(mǎi)公債，改變?yōu)閼?yīng)以投資股票、房地產(chǎn)為主的理財(cái)觀。資產(chǎn)管理觀念改變后，基金會(huì)由此扭轉(zhuǎn)了基金的命運(yùn)，至1993年基金會(huì)的總資產(chǎn)滾動(dòng)至2億多美元。
最安全的投資策略難度
理財(cái)致富是“馬拉松競(jìng)賽”而非“百米沖刺”，比的是耐力而不是爆發(fā)力。對(duì)于短期無(wú)法預(yù)測(cè)，長(zhǎng)期具有高報(bào)酬率之投資，最安全的投資策略是：先投機(jī)，等待機(jī)會(huì)再投資。
有些人認(rèn)為理財(cái)是富人、高收入家庭的專(zhuān)利，要先有足夠的錢(qián)，才有資格談投資理財(cái)。事實(shí)上，影響未來(lái)財(cái)富的關(guān)鍵因素是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長(zhǎng)短，而不是資金的多寡。以那個(gè)神奇的公式所講述的方法為例，若你已經(jīng)擁有36萬(wàn)元，則你可以減少奮斗10年，若你已有261萬(wàn)元，則可以減少奮斗20年，只需20年就可以成為億萬(wàn)富翁。要想有更多的本錢(qián)，不妨去借。投資理財(cái)?shù)淖罡呔辰缫舱恰芭e債投資”，而銀行的功能，則是提供給不善理財(cái)者一個(gè)存錢(qián)的地方，好讓善于理財(cái)者利用這些錢(qián)去投資賺錢(qián)。
打工一族理財(cái)方式
作為打工一族怎樣才能既享受生活又能投資賺錢(qián)呢？大至上我們可以把支出分成三大部分：
首先，拿出每個(gè)月必須支付的生活費(fèi)。如房租、水電、通訊費(fèi)、柴米油鹽等，這部分約占三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分，滿足你最基本的物質(zhì)需求。離開(kāi)了它們你就會(huì)像魚(yú)兒離開(kāi)了水一樣無(wú)法生活，所以無(wú)論如何，請(qǐng)你先從收入中抽出這部分，不要?jiǎng)佑谩?/p>
其次，是自己用來(lái)儲(chǔ)蓄的部分，也約占你收入的三分之一。每次存錢(qián)的時(shí)候，你都會(huì)很有成就感，好像安全感又多了幾分。但是到了月底的時(shí)候，往往就變成了泡沫經(jīng)濟(jì)；存進(jìn)去的大部分又取出來(lái)了，而且是不動(dòng)生色，好像細(xì)雨潤(rùn)物一樣就不見(jiàn)了，散布于林林總總自己喜歡的物品、雜志或朋友聚會(huì)上。這個(gè)時(shí)候，你要大聲對(duì)自己講：“我要投資于自己的明天，我要保護(hù)好自己的財(cái)產(chǎn)”。起碼，你的存儲(chǔ)能保證你兩個(gè)月的基本生活。要知道，現(xiàn)在“世道艱難”，很多公司動(dòng)輒減薪裁員。如果你一點(diǎn)儲(chǔ)蓄都沒(méi)有，一旦工作發(fā)生了變動(dòng)，你將會(huì)是非常被動(dòng)的。而且這兩個(gè)月的儲(chǔ)蓄可以成為你的定心丸，實(shí)在工作干得不開(kāi)心了，你可以無(wú)需再忍，憤而揮袖離職，想想是多么大快人心的事啊。所以，無(wú)論如何，請(qǐng)為自己留條退路。
剩下的錢(qián)，你可以根據(jù)當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)行情，側(cè)重地投資在不同的地方，比如小型房地產(chǎn)投資、股票甚至集郵等賺錢(qián)項(xiàng)目上。
當(dāng)然我們應(yīng)該知道節(jié)流只是暫時(shí)性的，就像大廈的基礎(chǔ)一樣，一旦脫離了菜鳥(niǎo)身份，對(duì)于職場(chǎng)中的各位同仁來(lái)講，更重要的是怎樣財(cái)源滾滾、開(kāi)源有道，為了達(dá)到一個(gè)新目標(biāo)，你必須不斷培養(yǎng)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力以求更大發(fā)展，這才是真正的生財(cái)之道。
現(xiàn)實(shí)生活中的理財(cái)原則
1、要計(jì)算“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”并做好保護(hù)措施。所謂“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”，是指如果家庭主要收入者發(fā)生嚴(yán)重事故(傷、病等)，家庭經(jīng)濟(jì)生活能維持的時(shí)間長(zhǎng)度。最好能購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，通過(guò)由社會(huì)來(lái)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式來(lái)尋求完整的家庭保障。
2、了解不同理財(cái)工具的風(fēng)險(xiǎn)和收益。銀行定存較為保守，但收益相對(duì)較低；投資債券的風(fēng)險(xiǎn)較之銀行定存高，但同時(shí)收益也相對(duì)高些；投資股票、基金、期貨等風(fēng)險(xiǎn)高，收益也高。
3、根據(jù)自身情況選擇合適的投資工具。假如家庭的固定支出金額占收入的比例高，表示資金的流動(dòng)性不足，家庭投資策略應(yīng)傾向保守，尤其需要考慮投資工具的變現(xiàn)性。若家中有固定收入的人口占家庭總?cè)丝跀?shù)的比例較高，表示該家庭承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)，可以考慮采取較為進(jìn)取性的投資策略；反之，若家庭的收入集中在極少數(shù)人身上，則該家庭承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力就較低，應(yīng)評(píng)估“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”，做好家庭的防護(hù)措施。
4、在個(gè)人資產(chǎn)的建立階段，選擇投資機(jī)構(gòu)時(shí)，對(duì)安全的考慮應(yīng)當(dāng)重于對(duì)利息水平的考慮，存放的資金還應(yīng)當(dāng)可以隨時(shí)支取。因?yàn)槭窃诖蚧A(chǔ)階段，因此選擇低風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄或投資國(guó)債應(yīng)當(dāng)是不錯(cuò)的。準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)家庭住房，這是建立終生資產(chǎn)的投資，當(dāng)然要深思熟慮。但在采取任何購(gòu)買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn)的行為之前，都應(yīng)該仔細(xì)考慮好自己的資金支付能力和支付方式方面的問(wèn)題。
5、一份資產(chǎn)應(yīng)該根據(jù)明確的目的實(shí)現(xiàn)增值。短期、中期和長(zhǎng)期投資的期限不同，在這上面犯錯(cuò)誤就會(huì)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失。比如在存款未到期時(shí)提前支取，肯定會(huì)帶來(lái)收益的減少。
6、一般而言，關(guān)心預(yù)測(cè)稅制的執(zhí)行和變化情況，這是管理好個(gè)人資產(chǎn)的一個(gè)方法。如果有必要改變積蓄方式時(shí)請(qǐng)不要猶豫，改變投資方向和注重投資安全可能會(huì)更好地應(yīng)付各種形勢(shì)。
7、要為退休作好準(zhǔn)備。隨著人們壽命的延長(zhǎng)，受就業(yè)危機(jī)及其它因素的影響，在目前的社會(huì)保障體系并不完善的情況下，最好能以其它投資方式來(lái)彌補(bǔ)退休金不足和社會(huì)保障措施的缺陷。
8、考慮保護(hù)好家庭。主要是指夫妻雙方在結(jié)婚之前就必須先考慮好相互適合的夫妻財(cái)產(chǎn)制，當(dāng)中應(yīng)明確以夫妻間贈(zèng)與的方式來(lái)保護(hù)將來(lái)最后去世的一方，而對(duì)于死亡保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等方面也應(yīng)該有所考慮。此外，對(duì)子女要考慮好遺產(chǎn)的分配和轉(zhuǎn)讓問(wèn)題，這不僅有利于家庭的和睦，也能使繼承者享受更多的稅收便利。
防止走向個(gè)人破產(chǎn)的五大關(guān)鍵點(diǎn)
1、要控制個(gè)人債務(wù)。
一般的原則是，個(gè)人負(fù)債不要超過(guò)個(gè)人總資產(chǎn)的50%，否則家庭資產(chǎn)的安全性就會(huì)受到威脅。
2、購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)。
在條件許可的情況下購(gòu)買(mǎi)充足的適當(dāng)品種的保險(xiǎn)，是保障家庭的航船平穩(wěn)航行的重要保證。
3、避免過(guò)度消費(fèi)。
過(guò)度消費(fèi)雖然不會(huì)直接導(dǎo)致破產(chǎn)，但卻是破產(chǎn)的根源。
4、不要持有兩張以上的信用卡。
信用卡在給我們的生活帶來(lái)極大便利的同時(shí)，信用卡透支也是導(dǎo)致個(gè)人破產(chǎn)的最重要原因。清理多余的信用卡是避免過(guò)度信用卡消費(fèi)的有效手段。
5、小心控制投資風(fēng)險(xiǎn)。
【關(guān)鍵詞】個(gè)人投資理財(cái)方式技巧
前言：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活水平逐漸提升，物質(zhì)豐厚程度越來(lái)越高，在這樣的背景下，如何處理閑余資金成為了人們關(guān)注的焦點(diǎn)。個(gè)人理財(cái)?shù)某霈F(xiàn)給了人們多樣化的資金處理選擇，但當(dāng)今市場(chǎng)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品眾多，如何選擇合適的投資理財(cái)方式及掌握個(gè)人投資理財(cái)技巧至關(guān)重要。基于以上，本文簡(jiǎn)要分析了個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞胶图记伞?/p>
一、個(gè)人投資理財(cái)方式分析
個(gè)人理財(cái)指的是個(gè)人為了優(yōu)化配置財(cái)產(chǎn)、促進(jìn)財(cái)產(chǎn)創(chuàng)收而制定并實(shí)施財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程。個(gè)人投資理財(cái)一般以個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況及生活水平為基礎(chǔ)，選擇合適的投資產(chǎn)品，運(yùn)用一定的投資方式來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)自身財(cái)產(chǎn)的管理，以小風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的大收益。
個(gè)人投資理財(cái)能夠幫助人們獲得更多財(cái)富，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，而個(gè)人投資理財(cái)方式則有很多種，下面簡(jiǎn)要介紹常見(jiàn)的幾種方式：①儲(chǔ)蓄：儲(chǔ)蓄是深受普通家庭喜愛(ài)的一種個(gè)人理財(cái)投資方式，相較于其他方式而言，儲(chǔ)蓄受到憲法保護(hù)，有著安全可靠的特點(diǎn)，同時(shí)投資形式靈活、辦理手續(xù)方便，銀行吸收存款會(huì)將資金投入到社會(huì)生產(chǎn)建設(shè)中，并獲取利潤(rùn)，同時(shí)支付給儲(chǔ)戶利息，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值；②股票：股票也是一種常見(jiàn)的個(gè)人投資理財(cái)方式，人們可以將存款存入到股票賬戶，通過(guò)股票的升值來(lái)獲得收益，股票投資有著高收益的特性，且交易靈活方便，但其風(fēng)險(xiǎn)較高[1]；③債券投資：債券投資是一種收益適中的個(gè)人投資理財(cái)方式，例如國(guó)債、企業(yè)債券等；④互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資是一種新興的投資理財(cái)方式，人們可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)獲取收益，這種投資理財(cái)方式門(mén)檻較低，資金流動(dòng)性高，收益較高，符合大眾理財(cái)需求，但互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性。
二、個(gè)人投資理財(cái)存在的誤區(qū)分析
首先是存在貪念誤區(qū)，每一個(gè)人都希望擁有更多的錢(qián)財(cái)，都希望資產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)能夠最大程度的實(shí)現(xiàn)增值，這就使得一些人為了獲取更多的利益而采取不理智的投資理財(cái)行為，例如非法借貸、盲目投資等，這種不理智的投資理財(cái)行為下，稍有不慎則可能導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)。
第二是存在廣泛撒網(wǎng)的誤區(qū)，一些投資者資金有限，但只要覺(jué)得能夠獲得收益就會(huì)積極參與到某種投資理財(cái)方式中，例如廣泛的選擇房地產(chǎn)、期貨、收藏、基金、股票等多種投資理財(cái)方式，但受限于自身精力和資金，使得每一種投資理財(cái)都難以獲得可觀的效益[2]。
第三是盲目自信的誤區(qū)，個(gè)人投資理財(cái)強(qiáng)調(diào)三思而后行，但有些人還沒(méi)有對(duì)理財(cái)產(chǎn)品深入了解就盲目投資，不考慮自身實(shí)際，從而引發(fā)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。
三、個(gè)人投資理財(cái)技巧探討
改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，國(guó)民收入增長(zhǎng)迅猛，在這樣的背景下，人人都想讓自己的財(cái)產(chǎn)在安全的環(huán)境下實(shí)現(xiàn)保值增值，個(gè)人投資理財(cái)成為了眾多人處理財(cái)產(chǎn)的不二之選。但涉及到投資就必然存在風(fēng)險(xiǎn)，如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，選擇合適的投資理財(cái)產(chǎn)品至關(guān)重要，下面來(lái)簡(jiǎn)要探討個(gè)人投資理財(cái)?shù)募记伞?/p>
（一）了解自己的財(cái)務(wù)狀況
了解自身的財(cái)務(wù)狀況是個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，因此在投資理財(cái)之前，必須要對(duì)自己的收入、資產(chǎn)以及負(fù)債等情況進(jìn)行了解，之后根據(jù)個(gè)人的偏好以及承受能力確定選擇合理的個(gè)人投資理財(cái)方式，在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中合理的安排資金，保證理財(cái)方式的風(fēng)險(xiǎn)自己可以承受，在此范圍內(nèi)選擇資產(chǎn)增值最大化的理財(cái)方式[3]。傳統(tǒng)的靠yulu.cc節(jié)約而在銀行存錢(qián)等待儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的方式已經(jīng)不適合當(dāng)今經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，因此個(gè)人投資理財(cái)者應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新觀念，積極的參與理財(cái)投資活動(dòng)，并對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行分析，以此為基礎(chǔ)調(diào)整自己的投資理財(cái)計(jì)劃，保證個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮侠硇浴?/p>
（二）計(jì)算收入和支出
收入一般包括工資、存款利息以及資本利得等，支出一般包括房屋指出、水電費(fèi)、伙食費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、子女教育費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用等，在投資理財(cái)之前應(yīng)當(dāng)合理的計(jì)算自身支出與收入，留出備用資金，計(jì)算出能夠用于投資的資金有多少，了解自己的資金流量，避免盲目的投入大量資金進(jìn)行投資理財(cái)，這對(duì)于規(guī)避投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也有著重要的作用。
（三）合理確定投資理財(cái)目標(biāo)
個(gè)人投資理財(cái)之前應(yīng)當(dāng)確立合理的財(cái)務(wù)目標(biāo)，確定未來(lái)一個(gè)時(shí)期之內(nèi)期望達(dá)到的財(cái)務(wù)目標(biāo)，例如幾年之后孩子上學(xué)的費(fèi)用，幾年之后自己退休生活費(fèi)用等，事有輕重緩急，自己財(cái)務(wù)目標(biāo)也應(yīng)當(dāng)分出層次，確立先后，選擇最為緊迫的財(cái)務(wù)目標(biāo)來(lái)完成，在投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中要合理的規(guī)劃，一步一步的去實(shí)現(xiàn)。個(gè)人投資理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，并不是一蹴而就的，因此應(yīng)當(dāng)制定合理的財(cái)務(wù)目標(biāo)，以此來(lái)明確個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆较颍ＷC個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮侠硇浴?/p>
（四）合理的選擇個(gè)人投資理財(cái)方式和方法
在個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，必須要選擇合理的方法和方式，具體來(lái)說(shuō)可以從流動(dòng)性、收益性和安全性三個(gè)方面來(lái)考慮。當(dāng)今市場(chǎng)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品住逐漸多樣化，例如基金、股票、網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品等，選擇哪一種方法最為妥當(dāng)，最符合自身實(shí)際情況是人們關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。
首先，是從流動(dòng)性方面考慮，流動(dòng)性指的就是投資理財(cái)產(chǎn)品的變現(xiàn)能力，流動(dòng)性越強(qiáng)，產(chǎn)品的變現(xiàn)能力則越強(qiáng)，在遇到風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)的時(shí)候，流動(dòng)性能夠幫助理財(cái)投資者爭(zhēng)取時(shí)間來(lái)緩解沖擊，因此應(yīng)當(dāng)盡量選擇流動(dòng)性較強(qiáng)的理財(cái)投資方式[4]。
第二，是從收益性方面考慮，收益性指的是理財(cái)投資產(chǎn)品的收益能力，不同的理財(cái)投資方式有著不同的收益能力，這也是選擇理財(cái)投資產(chǎn)品的重要考量標(biāo)準(zhǔn)。
第三，是從安全性方面的考慮，無(wú)論是何種理財(cái)投資方式都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性，而不同理財(cái)投資方式的風(fēng)險(xiǎn)大小和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源不盡相同，因此在選擇投資理財(cái)方式的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)考慮其安全性。
四、結(jié)論
（一）家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇策略
家庭理財(cái)投資需要頭腦冷靜，不貪便宜，不走風(fēng)險(xiǎn)路線，這就需要在理財(cái)時(shí)選擇合適且合理的投資方式和投資領(lǐng)域。因此，在選擇投資的方式和領(lǐng)域時(shí)，首先應(yīng)該以收益與風(fēng)險(xiǎn)以及它們之間的關(guān)系作為考慮基礎(chǔ)，然后選擇安全的投資策略。在市場(chǎng)不景氣時(shí)，可以選擇低成本的理財(cái)投資策略。家庭在進(jìn)行資產(chǎn)投資的選擇時(shí)多會(huì)以近期的收入或者收入相對(duì)量的增加為標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)財(cái)力和能力盡可能地使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢(qián)投資，要發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)，盡可能多元投資，獲得最大收益。
（二）家庭投資理財(cái)?shù)闹饕贩N
1. 銀行存款。存款是最基本的投資理財(cái)方式，很多普通老百姓都會(huì)選擇這種方式來(lái)投資，因?yàn)椋c其他投資方式相比具有品種多樣性、靈活性以及穩(wěn)定性、安全性等特點(diǎn)。
2. 股票投資。與其他所有的投資工具相比，股票應(yīng)該是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是對(duì)于長(zhǎng)期的投資者而言，股票無(wú)疑是獲得最高利潤(rùn)的投資工具。因此，很多家庭在投資的時(shí)候都會(huì)選擇股票，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。
3. 貴金屬投資。投資貴金屬的好處：一是保值。黃金投資組合一般較其他組合有較佳的穩(wěn)定性。當(dāng)股市、樓市下滑或波動(dòng)的時(shí)候，黃金總被視為保障投資的好機(jī)會(huì)。二是黃金市場(chǎng)不易操縱。因?yàn)辄S金市場(chǎng)屬于全球性的投資市場(chǎng)，沒(méi)有哪個(gè)莊家，甚至哪個(gè)國(guó)家能夠完全操縱黃金市場(chǎng)，它具有超越國(guó)家、種族、制度的流通性。三是雙向交易性。黃金交易可做多、做空，黃金價(jià)格的上漲或下跌都可獲利，增加獲利機(jī)會(huì)和交易樂(lè)趣。
4. 投資基金。與其他投資工具相比，投資基金具有專(zhuān)家管理、分散風(fēng)險(xiǎn)以及收益可觀等特點(diǎn)，對(duì)于缺少時(shí)間和專(zhuān)業(yè)知識(shí)的家庭投資者是最佳投資工具。
除了以上的投資品種之外，還有債券投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)投資以及期貨投資等，在選擇投資品種時(shí)，每個(gè)家庭要根據(jù)自身的情況來(lái)進(jìn)行選擇。
二、家庭投資理財(cái)方案
（一）制訂投資理財(cái)計(jì)劃
投資理財(cái)中有一個(gè)非常重要的原則，即要時(shí)刻保持收益性、安全性、流動(dòng)性。因此，制定理財(cái)方案時(shí)要考慮到以下幾個(gè)方面：（1）建立流動(dòng)資金。在制定理財(cái)方案的時(shí)候，首先要考慮的應(yīng)該是流動(dòng)資金，以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費(fèi)用。流動(dòng)資金的投資理財(cái)可以選擇一些可變現(xiàn)的投資方式。（2）建立教育基金。也許在十幾年后所需的資金與現(xiàn)在所預(yù)測(cè)的資金會(huì)有很大的差異，而為了避免到時(shí)候資金不足的狀況發(fā)生，就需要進(jìn)行長(zhǎng)期的資產(chǎn)累積，所選擇的投資方式需保證資產(chǎn)不受通貨膨脹的影響且風(fēng)險(xiǎn)較小。（3）建立退休基金。在準(zhǔn)備退休的早期階段，選擇投資策略時(shí)應(yīng)偏重其收益性，但相對(duì)來(lái)說(shuō)也要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)。而在接近退休的時(shí)候，我們首先要考慮的就是其安全性，因此，保險(xiǎn)方面可以進(jìn)一步的加大養(yǎng)老型險(xiǎn)種的投入。（4）計(jì)算“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”，量力而投。所謂“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”是指家庭主要收入者在發(fā)生故障之后家庭能夠維持生活的最長(zhǎng)時(shí)間。家庭投資理財(cái)應(yīng)該將這一狀況考慮進(jìn)去，以免在主要收入者發(fā)生意外時(shí)他們無(wú)法正常生活。
（二）了解和掌握政策和有關(guān)理財(cái)和學(xué)科知識(shí)
在進(jìn)行家庭投資理財(cái)時(shí)首先要了解和掌握國(guó)家的相關(guān)政策。家庭投資離不開(kāi)國(guó)家經(jīng)濟(jì)背景，宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向也直接影響著投資。了解國(guó)家的時(shí)事動(dòng)向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)，將會(huì)更大程度的發(fā)揮工具性能，擴(kuò)大市場(chǎng)獲利空間。而且，了解國(guó)家的法律法規(guī)，也會(huì)使得投資更加合法化，其受保護(hù)性、安全性也會(huì)增加。不參加非法融資活動(dòng)，通過(guò)合理避稅提高投資收益，了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)。另外，還需要了解投資工具的一些功能與特性，然后根據(jù)個(gè)人的偏好以及家庭情況做出有針對(duì)性的選擇，然后制定最合適的、最科學(xué)合理的有效投資方案，減少風(fēng)險(xiǎn)和損失。
（三）家庭投資理財(cái)資產(chǎn)組合分析
資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長(zhǎng)期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動(dòng)。不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問(wèn)題。家庭在投資理財(cái)時(shí)不僅要了解家庭的狀況，還需要對(duì)宏觀的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有一個(gè)了解及判斷。在此基礎(chǔ)上，對(duì)幾個(gè)主要的投資渠道進(jìn)行相關(guān)的分析，以便調(diào)整自己的資產(chǎn)組合。有一些家庭在進(jìn)行投資組合時(shí)只是將不同的投資品種湊到一起，并不在乎其內(nèi)在的聯(lián)系，導(dǎo)致了低效益的資產(chǎn)組合。例如，有的家庭投資理財(cái)中保值的意愿使得其資產(chǎn)就逐漸的向著風(fēng)險(xiǎn)低且收益也相對(duì)低的品種集中，投資的主要品種可能是儲(chǔ)蓄，而證券等投資比例較小，其家庭的實(shí)物資產(chǎn)多選擇有較強(qiáng)消費(fèi)性質(zhì)的耐用消費(fèi)品，這是一種較典型的低效益資產(chǎn)組合方式。還有的家庭，投資又過(guò)分向高收益高風(fēng)險(xiǎn)的品種集中，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，資金就會(huì)被套牢。這也是一種低效益的資產(chǎn)組合方式。因此，資產(chǎn)組合時(shí)也要針對(duì)每個(gè)家庭的特點(diǎn)區(qū)別對(duì)待，主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)的心理承受能力、對(duì)投資產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)程度等等。
三、家庭投資理財(cái)應(yīng)注意的問(wèn)題
（一）保持良好的心態(tài)和冷靜頭腦
家庭理財(cái)不僅要實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的保值增值，同時(shí)，也要理財(cái)者能在資產(chǎn)保值升值的過(guò)程中享受到快樂(lè)。若家庭成員抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)品種，即使最終理財(cái)收益不錯(cuò)，但是，期間提心吊膽的也不是真正的理財(cái)。另外，家庭投資理財(cái)要有理性，要精心規(guī)劃，時(shí)刻保持冷靜頭腦。
（二）建立金融檔案
為了更好地進(jìn)行理財(cái)，需要建立家庭金融檔案，以避免這些問(wèn)題的出現(xiàn)。家庭金融檔案的內(nèi)容主要是以下幾個(gè)方面：（1）將各類(lèi)銀行的存款以及記賬式的有價(jià)證券等存單上的名字、賬號(hào)、金額以及密碼等重要信息記錄下來(lái)。（2）將股票買(mǎi)賣(mài)的情況進(jìn)行記錄。（3）將各類(lèi)保險(xiǎn)以及其他的一些資產(chǎn)憑據(jù)集中在一起保管等。
關(guān)鍵詞:個(gè)人 投資理財(cái) 方式 技巧
隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們積累的財(cái)富越來(lái)越多，對(duì)于這些財(cái)富何去何從，卻始終困擾著很大一部分人民大眾。如何理財(cái)就擺在人們的面前，這是屬于幸福的煩惱，但也確實(shí)給人們帶來(lái)了一定的困惑。理財(cái)對(duì)我們來(lái)說(shuō)來(lái)講，就是羅列的人生計(jì)劃，就是給錢(qián)做個(gè)策劃方案，讓她在良好的環(huán)境下能保值增值，從而提高我們的生活品質(zhì)和生活質(zhì)量。
一、個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮x及方式
個(gè)人理財(cái)，又稱(chēng)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，是個(gè)人為了實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的最優(yōu)化配置和實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)創(chuàng)收的有效途徑而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人投資理財(cái)就是在了解個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況、生活水平、各類(lèi)投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及個(gè)人偏好的基礎(chǔ)上，明確個(gè)人特定的理財(cái)目標(biāo)，運(yùn)用一定的投資方式，如儲(chǔ)蓄、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)證券與股票等理財(cái)方式來(lái)管理自身的財(cái)產(chǎn)，從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，以期達(dá)到個(gè)人收益的最大化的活動(dòng)。
對(duì)于個(gè)人來(lái)講，理財(cái)可以幫助我們獲取更多的財(cái)富，可以為我們的財(cái)產(chǎn)增值和保值，也有助于我們獲得更加有品質(zhì)的生活，實(shí)現(xiàn)人生的目標(biāo)。要想實(shí)現(xiàn)有效的投資理財(cái)，必須考慮多種因素，整合有效信息。首先，個(gè)人結(jié)合實(shí)際，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。其次，了解個(gè)人所處的理財(cái)階段，做好自我鑒定。最后，測(cè)試個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受的能力。完成以上三步，個(gè)人就可以合理分配各種金融產(chǎn)品了，按照自身實(shí)際情況，投資相關(guān)的產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，這樣就能最大程度地使個(gè)人財(cái)產(chǎn)獲得有效的保障和高效的增值。
二、個(gè)人投資理財(cái)存在的誤區(qū)
個(gè)人投資理財(cái)，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是開(kāi)源節(jié)流、管理好自己的錢(qián)財(cái)，理清楚自己錢(qián)的用途，有效發(fā)揮它的作用。當(dāng)今社會(huì)，理財(cái)顯得極為重要，通常我們經(jīng)常遇到的，如：結(jié)婚、購(gòu)房、汽車(chē)、教育、各類(lèi)保險(xiǎn)、看病、養(yǎng)老、債務(wù)管理等。成功的個(gè)人理財(cái)不但可以使其資產(chǎn)增值保值，增加收入，減少不必要的支出，還可以改善個(gè)人的生活條件和生活環(huán)境。因此個(gè)人理財(cái)不只是為了生錢(qián)，也是為了提高個(gè)人生活品質(zhì)，這才是個(gè)人投資理財(cái)應(yīng)有的正確心態(tài)。然而就目前的現(xiàn)狀而言，人們的理財(cái)觀念還存在種種誤區(qū)，具體表現(xiàn)為：
第一，存在貪念。經(jīng)濟(jì)學(xué)說(shuō)上講到，每個(gè)人都是經(jīng)濟(jì)人，都是自私的，都想實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化。對(duì)我們來(lái)說(shuō)，每個(gè)人都想擁有更多的錢(qián)財(cái)，并且可以讓現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)發(fā)揮一定的積極作用。為了財(cái)產(chǎn)的增值和保值，人們有可能會(huì)做些不理智的舉措，如非法借貸、非法集資等，這些一招不慎，就會(huì)傾家蕩產(chǎn)。
第二，喜歡廣撒網(wǎng)。一些投資者本身并沒(méi)有太多的余錢(qián)，但只要遇到覺(jué)得可以掙錢(qián)的機(jī)會(huì)都會(huì)參與其中。于是房地產(chǎn)、股票、期貨、基金、收藏統(tǒng)統(tǒng)拿來(lái)做，但由于財(cái)力和精力有限，很多的投資理財(cái)方式都會(huì)收效甚微，甚至虧本。
第三，過(guò)分自信。每個(gè)人都有自己的思想和思維方式，有些人只要了解到一些基本的理財(cái)信息，都會(huì)不假思索的去盲目投入，不能做到“三思而后行”，拍腦袋就輕易的做了不理智的舉動(dòng)。還有的人，毫無(wú)主見(jiàn)，不加分析，一味的去聽(tīng)從理財(cái)專(zhuān)家的知道，說(shuō)到哪就打到哪，人云亦云，不考慮自身實(shí)際，實(shí)行不切實(shí)際的理財(cái)行為。
三、個(gè)人投資理財(cái)?shù)募记?/p>
改革開(kāi)放以來(lái)，我們經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，我國(guó)居民的收入也是增長(zhǎng)迅速，在個(gè)人財(cái)產(chǎn)增加的基礎(chǔ)上，如何實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值和增值已經(jīng)擺在老百姓的面前，可以說(shuō)也困擾著不少人。人人都想讓現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)發(fā)揮應(yīng)有的作用，都想讓財(cái)產(chǎn)在安全的環(huán)境下有個(gè)好的去處，這就造成在市場(chǎng)上個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹匾愿鼮橥怀觥＝Y(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，面對(duì)眾多的社會(huì)問(wèn)題，老百姓已經(jīng)苦不堪言了，在就業(yè)、住房、教育和醫(yī)療上的不安全因素，都激其老百姓必須理財(cái)，并且要實(shí)現(xiàn)錢(qián)能生錢(qián)。個(gè)人為了防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的最大化，就要求個(gè)人必須具備一定的投資理財(cái)?shù)姆椒ê图记伞?/p>
所謂“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，要想實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值和保值，實(shí)現(xiàn)有效的個(gè)人投資理財(cái)，就必須擁有一定的理財(cái)習(xí)慣。了解自己的財(cái)務(wù)狀況是理財(cái)?shù)幕疽螅@久需要每個(gè)人做好財(cái)產(chǎn)登記，如果對(duì)自己的財(cái)務(wù)情況模模糊糊，一無(wú)所知的話就不可能做到高效的理財(cái)。制定理財(cái)所要達(dá)到的目標(biāo)，為目標(biāo)制定詳細(xì)可行的計(jì)劃，使其理財(cái)具有現(xiàn)實(shí)性和操作性；掌握自身的產(chǎn)出和花費(fèi)，只有掌握了這些基本的信息，個(gè)人才能針對(duì)性的依據(jù)自身實(shí)際，做好投資理財(cái)工作；做好自己的預(yù)算，按照預(yù)算，做事情要切合實(shí)際，一切從實(shí)際出發(fā)。
個(gè)人投資理財(cái)?shù)那疤岜仨毲宄刂雷约旱男枨笤谀睦铮男┦潜仨氉龅降模男┦呛侠淼摹⑼ㄟ^(guò)一定的努力可以實(shí)現(xiàn)的消費(fèi)需求，哪些是好高鶩遠(yuǎn)、不切實(shí)際的需求。必須清點(diǎn)現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)和負(fù)債，對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)做細(xì)致的分析和評(píng)估，以確定自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，以便于尋求合適的投資理財(cái)產(chǎn)品。在投資理財(cái)過(guò)程中，要盡早投資，享受復(fù)利帶來(lái)收益。我們知道，投資具有很大的不安全性，所以很多人自動(dòng)放棄了高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品和投資行業(yè)。但是，我們也明白，風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比的，高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品會(huì)給我們帶來(lái)高收益。
四、 結(jié)語(yǔ)
總之，對(duì)于所有人來(lái)說(shuō)，理財(cái)都是必須的。沒(méi)錢(qián)的人更需要做好良好的財(cái)務(wù)規(guī)劃，甚至零資產(chǎn)的人也需要理財(cái)，個(gè)人理財(cái)服務(wù)現(xiàn)正在成為中國(guó)百姓關(guān)注的熱點(diǎn)和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。我們加入WTO之后，外資銀行全面進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，并且隨著國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的逐漸成熟，個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)將日趨活躍，相信在不久的將來(lái)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展前景將是十分廣闊誘人的，且隨著同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，個(gè)人理財(cái)服務(wù)也將更趨專(zhuān)業(yè)化。對(duì)于個(gè)人來(lái)講，更新投資理財(cái)思想，與時(shí)俱進(jìn)，采用一定的技巧，一定會(huì)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收益的最大化。
參考文獻(xiàn):
每逢“三?八”婦女節(jié)，電商和實(shí)體店都在大打女人節(jié)優(yōu)惠牌，各種女性時(shí)尚消費(fèi)品接不暇，讓本來(lái)就崇尚時(shí)尚與幸福的女性有些春心蕩漾和蠢蠢欲動(dòng)。基金、股票、房產(chǎn)、險(xiǎn)幾乎每項(xiàng)理財(cái)品種都能與女性搭上邊，又到春花爛漫時(shí)，女人理財(cái)進(jìn)入繁忙季。
在這個(gè)節(jié)骨眼上，消費(fèi)規(guī)劃的重要性是需要倍加關(guān)注的，女性理財(cái)應(yīng)該更加聰明精細(xì)，確保理財(cái)、消費(fèi)兩不誤。隨著各種圍繞女性設(shè)計(jì)的優(yōu)惠理財(cái)品相繼面世，女性理財(cái)如果結(jié)合自身特點(diǎn)，把握好市場(chǎng)契機(jī)，理財(cái)可以很出彩。
“女人如水”，其實(shí)更多的是指女性?xún)?nèi)心世界的浩瀚與包容。她們和男人一樣需要擁有事業(yè)、家庭、財(cái)富和地位。沒(méi)有哪個(gè)女人不愿意以自尊、自由形式展現(xiàn)美麗自我，過(guò)上幸福體面的生活。
市場(chǎng)調(diào)研顯示，當(dāng)代中國(guó)女性掌握家庭財(cái)政大權(quán)的占 7成，女性特有的性格與氣質(zhì)，決定了女性理財(cái)既是一種時(shí)尚，也是一種幸福。在現(xiàn)代社會(huì)，女性要想活得充實(shí)，活得幸福，光勤儉持家還不夠，一定要把自己修煉成理財(cái)?shù)亩嗝媸帧r(shí)尚女人不僅要會(huì)花錢(qián)、會(huì)賺錢(qián)，還要會(huì)花自己賺的錢(qián)。
理財(cái)源于自信，女性理財(cái)更應(yīng)該相信自己能做得到。許多在各自專(zhuān)精領(lǐng)域杰出的女性，理財(cái)同樣很出色，這不僅源于自信，而且更多源于學(xué)習(xí)理財(cái)和勤于規(guī)劃。理財(cái)需要布局，好的開(kāi)始是成功的一半。事業(yè)女人要想成為“財(cái)女”，要趁著美麗年輕，及早做出規(guī)劃。其實(shí)，以女性的敏銳思考能力，只要努力，絕對(duì)可以把自己培養(yǎng)成為理財(cái)高手。
理財(cái)需要積累，女性更要學(xué)會(huì)廣泛涉取理財(cái)知識(shí)。儲(chǔ)蓄是加法，一點(diǎn)一滴地疊加，積少存多。投資是乘法，不讓錢(qián)躺著睡覺(jué)，學(xué)會(huì)讓錢(qián)生錢(qián)，用投資賺更多的錢(qián)。
理財(cái)需要勤奮好學(xué)，女性理財(cái)也不例外。上班很忙，下班很累，時(shí)間需要自己找，精力可以自己調(diào)。要學(xué)會(huì)擠時(shí)間、找狀態(tài)，聽(tīng)聽(tīng)、翻翻、看看，聽(tīng)講座、讀書(shū)報(bào)、看電視、上網(wǎng)絡(luò)，多了解一些投資理財(cái)?shù)氖隆I(yè)精于勤荒于嬉，天下沒(méi)不會(huì)理財(cái)?shù)呐耍挥袘信恕?/p>
理財(cái)需要堅(jiān)持，女性理財(cái)不能畏難而退。認(rèn)識(shí)理財(cái)是讓女性免于恐懼的第一步，一旦認(rèn)清理財(cái)?shù)谋举|(zhì)，就能找出最安全的投資渠道，這樣就不會(huì)患得患失。女性理財(cái)同樣需要有成不驕、敗不餒的氣慨。
理財(cái)需要帶動(dòng)，女性理財(cái)要想方設(shè)法讓自己成為家庭理財(cái)?shù)膸?dòng)者。如果你身邊的親朋好友都只用傳統(tǒng)的方式理財(cái)，不妨就從自己開(kāi)始，帶動(dòng)大家一起學(xué)習(xí)時(shí)尚理財(cái)方法，并相互研究探討，相信有一天家庭成員都會(huì)成為理財(cái)高手。
理財(cái)需要適時(shí)配置，女性理財(cái)理應(yīng)因勢(shì)利導(dǎo)、順應(yīng)潮流。現(xiàn)在已經(jīng)不流行身揣巨款了，女性理財(cái)必須要與銀行過(guò)招，玩轉(zhuǎn)信用卡、搞定電子錢(qián)包。賬戶儲(chǔ)蓄只是為了防范短暫的應(yīng)急，正確的理財(cái)方法并不是把很多錢(qián)放在銀行里生小利，賬戶閑錢(qián)應(yīng)該更多放在獲利高的投資工具里。
諾亞財(cái)富始終追尋恪守專(zhuān)一、精到的服務(wù)原則，并與客戶維系恒久互信的關(guān)系。
諾亞財(cái)富匯聚人才、創(chuàng)意及資本，提供高度個(gè)性化的服務(wù)，幫助客財(cái)富管理之旅的承諾：私密、穩(wěn)健、輕松和優(yōu)雅。
諾亞財(cái)富希望成為客戶到達(dá)財(cái)富彼岸的方舟。
諾亞財(cái)富致力于為客戶提供客觀的、全面的并適合該客戶的理財(cái)解決方案。
諾亞財(cái)富的核心價(jià)值理念是獨(dú)一無(wú)二的，目標(biāo)是“一切以客戶為中心”。秉承這種理念，相信在不久的將來(lái)諾亞財(cái)富能夠成為客戶滿意度最高的獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)。戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富夢(mèng)想。
諾亞財(cái)富為客戶提供一種全新的私人財(cái)富管理的享受與經(jīng)歷。
諾亞財(cái)富對(duì)客戶
生病去看醫(yī)生，而不是研究《本草綱目》
無(wú)論一個(gè)人是貧窮還是富有，是年輕還是年老，都必須面對(duì)理財(cái)問(wèn)題。
每個(gè)人都希望不辭辛苦掙來(lái)的財(cái)富能夠保值增值、傳承后代及至永續(xù)增長(zhǎng)、生生不息，希望能夠比我們的父輩早些享受退休生活，希望我們的孩子能夠擁有更加光明的未來(lái)。
投資大師沃倫?巴菲特說(shuō)，要想做到價(jià)值投資，就必須做到以下3點(diǎn)：第一要學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)，做一個(gè)聰明的投資人，而不是盲目的投資人；第二要認(rèn)真看公司的年報(bào)，只投資自己看得明白的公司；第三要學(xué)會(huì)耐心等待，不為市場(chǎng)的冷熱所動(dòng)，一旦發(fā)現(xiàn)了值得投資的項(xiàng)目就要耐心擁有，堅(jiān)守信念。這看似簡(jiǎn)單的幾條，要做到實(shí)在不容易。
古云：術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻。正如生了病要去看醫(yī)生，而不是自己研究《本草綱目》。選擇獨(dú)立、客觀、中立、專(zhuān)業(yè)的第三方理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)，可以幫您輕松解決投資理財(cái)中看似復(fù)雜的問(wèn)題。
作為國(guó)內(nèi)最大第三方理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)，諾亞財(cái)富擁有一批專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師，不但學(xué)識(shí)深厚，而且擁有投資理財(cái)領(lǐng)域所必需的各種技能和資格證書(shū)：不但擁有大量綜合理財(cái)規(guī)劃的經(jīng)驗(yàn)，而且職業(yè)操守過(guò)硬，完全能夠站在客戶的立場(chǎng)上，為客戶提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。
諾亞財(cái)富擁有的資深理財(cái)師在金融行業(yè)的平均工作經(jīng)驗(yàn)超過(guò)6年，每一位理財(cái)師在分析客人的理財(cái)需求和實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況后，給客人提供理財(cái)建議和理財(cái)報(bào)告書(shū)，并據(jù)此配置資產(chǎn)，資產(chǎn)范圍涵蓋了境內(nèi)外的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)特別強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置，由專(zhuān)屬理財(cái)規(guī)劃師為客戶量身定做。第三方理財(cái)，帶你走上“私秘、穩(wěn)健、輕松、優(yōu)雅”的財(cái)富之旅。
修正理財(cái)誤區(qū)的幾點(diǎn)建議
誤區(qū)1：理財(cái)是有錢(qián)人的事。沒(méi)有錢(qián)，就不需要理財(cái)。無(wú)論是有錢(qián)還是沒(méi)錢(qián)，都需要理財(cái)。很可能沒(méi)錢(qián)就是因?yàn)闆](méi)有好好理財(cái)。如果改變了自己原來(lái)的習(xí)慣，養(yǎng)成了積極理財(cái)?shù)牧?xí)慣，就可能從沒(méi)錢(qián)變成有錢(qián)。人人都應(yīng)當(dāng)而且可以理好自己的財(cái)富。
誤區(qū)2：錢(qián)太少、理財(cái)?shù)男Ч幻黠@，所以不理財(cái)。比如，如果一個(gè)人每月拿出100元來(lái)投資、以每年10％作為年收益率。從20歲開(kāi)始投資，每個(gè)月投資100元，60歲時(shí)將擁有632407元；從30歲開(kāi)始、到60歲，將擁有226048元；從40歲開(kāi)始，到60歲、將擁有75936元；從50歲開(kāi)始，到60歲，將擁有20844元。
由此可見(jiàn)，理財(cái)時(shí)間越長(zhǎng)、財(cái)富積累得越快、越多。養(yǎng)成節(jié)省的習(xí)慣，投資的習(xí)慣，錢(qián)少的人一樣可以成為有錢(qián)人、時(shí)間越長(zhǎng)、效果越明顯。
誤區(qū)3：工作忙、沒(méi)時(shí)間理財(cái)。這完全是在給自己找借口。每天擠出一點(diǎn)時(shí)間學(xué)學(xué)理財(cái)知識(shí)，都是沒(méi)問(wèn)題的。
誤區(qū)4：不懂理財(cái)知識(shí)，沒(méi)法理財(cái)。這種擔(dān)心也不必要。只要肯學(xué)習(xí)，什么時(shí)候?qū)W都不晚，什么樣的知識(shí)都可以學(xué)會(huì)。再者，還可以請(qǐng)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)為你打理財(cái)富。
誤區(qū)5：理財(cái)就是發(fā)財(cái)、一夜致富。這種想法與理財(cái)相悖。理財(cái)要求做到未雨綢繆，在力求財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定的增長(zhǎng)，同一夜暴富沒(méi)有關(guān)系。
誤區(qū)6：理財(cái)就是買(mǎi)股票、買(mǎi)保險(xiǎn)。股票和保險(xiǎn)都是理財(cái)?shù)墓ぞ撸h(yuǎn)不是理財(cái)?shù)娜俊Ｈ娴睦碡?cái)應(yīng)該包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃，財(cái)產(chǎn)分配和繼承規(guī)劃等。
誤區(qū)7：理財(cái)?shù)脑瓌t和方法男女不一樣。這是一種誤解。理財(cái)?shù)幕驹瓌t和基本方法，諸如“量入為出攢錢(qián)”、“打深井生錢(qián)”、“筑堤壩護(hù)錢(qián)”，這些對(duì)男女都同樣適用。
理財(cái)4建議：
1.個(gè)人理財(cái)目標(biāo)不應(yīng)局限于投資賺錢(qián)，而應(yīng)追求如何達(dá)到一種財(cái)務(wù)自由的境界。
2.個(gè)人理財(cái)貫穿于人的一生，宜早不宜遲。有“大錢(qián)”的人要理財(cái)，只有“小錢(qián)”的人更要理財(cái)。
3將錢(qián)全部存入銀行看似安全、省時(shí)間，其實(shí)是被動(dòng)地承受了通貨膨脹和利息稅的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)該合理地分流儲(chǔ)蓄存款，使理財(cái)渠道多元化。
4個(gè)人理財(cái)是極具個(gè)性化的活動(dòng)，只能因人而異、因財(cái)而理。
――高斌諾亞(北京)財(cái)富管理中心助理理財(cái)規(guī)劃師
財(cái)富管理，一生的事情
正確的財(cái)富管理，必須從一開(kāi)始就顯示出其長(zhǎng)久的生命力，因?yàn)樗鼤?huì)伴隨你一生，而不是幾年。所以，選擇的財(cái)富管理方法一定要穩(wěn)健且可持續(xù)。它可能不是跑得最快的，但是要想獲得冠軍，首先要跑完全程。
投資理財(cái)是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。給自己設(shè)定好目標(biāo)，然后一步一步地往前走，達(dá)到了每個(gè)小的目標(biāo)要獎(jiǎng)勵(lì)自己、獎(jiǎng)勵(lì)家人。理財(cái)其實(shí)就是做人，發(fā)現(xiàn)最優(yōu)秀的自己，擁有最真心的朋友、最和諧的家庭，你就是世界上最富有的人。
人的一生其實(shí)就是一個(gè)理財(cái)?shù)倪^(guò)程，理財(cái)作為一種必不可少的生活方式貫穿整個(gè)一生。因此，人的一生都需要必要的理財(cái)計(jì)劃，而且要充分考慮到人生的種種因素。
――張延忻諾亞(北京)財(cái)富管理中心理財(cái)規(guī)劃師
不可不知的3個(gè)提醒
樹(shù)立長(zhǎng)期投資觀念
在長(zhǎng)期投資中，著名的“72法則”是沒(méi)有接受過(guò)金融專(zhuān)業(yè)訓(xùn)練的普通老百姓的黃金法則。它的秘密是：一筆錢(qián)能夠在72除以年回報(bào)率的百分?jǐn)?shù)內(nèi)的年數(shù)內(nèi)翻一番。例如：如果投資回報(bào)率為9％，則今天的10萬(wàn)元大約在8年的長(zhǎng)期投資之后變成20萬(wàn)元。
缺乏長(zhǎng)期投資觀念，過(guò)于重視投資的短期收益，是國(guó)人在投資理財(cái)方面不成熟的最大表現(xiàn)。
利用專(zhuān)業(yè)投資顧問(wèn)
國(guó)人投資理財(cái)?shù)牧硪惶攸c(diǎn)是未能充分利用專(zhuān)業(yè)人員對(duì)市場(chǎng)和規(guī)則的了解。一般歐美國(guó)家居民家庭在投資理財(cái)時(shí)，大多會(huì)向?qū)I(yè)投資顧問(wèn)進(jìn)行咨詢(xún)，以求在法律允許的范圍內(nèi)，根據(jù)自己的實(shí)際情況，合理地規(guī)劃長(zhǎng)、短期投資的比例，平衡可以承受的風(fēng)險(xiǎn)和希望獲得的收益。
理財(cái)是當(dāng)下最潮的熱詞之一。它代表著一種生活態(tài)度，不是節(jié)約而是經(jīng)營(yíng)。對(duì)于剛剛踏入社會(huì)的青年人，想法多多，大都會(huì)為自己的將來(lái)作一番計(jì)劃，理財(cái)便是其中不可缺乏的一環(huán)；無(wú)論是為將來(lái)的生活還是事業(yè)，都有必要對(duì)自己的收入作一番規(guī)劃。
理財(cái)，從改變想法開(kāi)始
《中國(guó)青年報(bào)》日前公布“80后”消費(fèi)調(diào)查顯示，有28.7％的被調(diào)查者坦言自己是標(biāo)準(zhǔn)的“月光族”，部分“80后”人士投資理財(cái)方式激進(jìn)，一部分人則表示自身理財(cái)消費(fèi)存在一定問(wèn)題。
其實(shí)“80后”的我們也不小了，可不能老把自己當(dāng)成沒(méi)有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的小朋友。在理財(cái)這個(gè)問(wèn)題上，確實(shí)應(yīng)該改變觀念了。
很多年輕人認(rèn)為自己沒(méi)財(cái)可理，剛剛步入社會(huì)。用錢(qián)的地方很多，存錢(qián)理財(cái)有難度，還不如等將來(lái)工作比較穩(wěn)定時(shí)再開(kāi)始。其實(shí)，理財(cái)不分多寡，正所謂“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，千萬(wàn)不要告訴自己“我沒(méi)財(cái)可理”，要告訴自己“我要從現(xiàn)在開(kāi)始理財(cái)”，盡早學(xué)會(huì)投資理財(cái)。
有些人認(rèn)為，自己雖然不懂理財(cái)，但也不會(huì)每月都把錢(qián)花光，有時(shí)還能剩出些錢(qián)。因此不需要理財(cái)。這種觀點(diǎn)是不正確的，無(wú)論你的收入是否真的很充足，都有必要理財(cái)。因?yàn)槭杖朐礁撸碡?cái)決策失誤造成的損失也就更大。合理的理財(cái)能增強(qiáng)你和你的家庭抵御意外風(fēng)險(xiǎn)的能力，也能使你的生活質(zhì)量更高。
會(huì)理財(cái)不如會(huì)掙錢(qián)――很多人都抱有這種想法，覺(jué)得自己收入不錯(cuò)，不會(huì)理財(cái)也無(wú)所謂。其實(shí)不然，即使你有高薪水，如果不能合理地理財(cái)，也會(huì)讓自己衣食成憂，尤其是在退休后，沒(méi)有薪水了但生活還要繼續(xù)，而那時(shí)生活的質(zhì)量就取決于年輕時(shí)的規(guī)劃。
省錢(qián)成為80后新時(shí)尚
對(duì)于收入不是很多的年輕人來(lái)說(shuō)，理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪潜苊獠槐匾幕ㄤN(xiāo)，也就是“省錢(qián)”。但是諸如讓水龍頭滴水偷逃水費(fèi)，到菜場(chǎng)包圓兒撮堆剩菜之類(lèi)的傳統(tǒng)省錢(qián)法絕對(duì)被“80后”所不齒，他們推崇的省錢(qián)方法是要智慧更要時(shí)尚，即在保證良好品位的前提下，過(guò)上簡(jiǎn)單環(huán)保但有滋有味的小日子。
最近有一項(xiàng)很有趣的調(diào)查顯示：65％的北京、上海、廣州白領(lǐng)在近3個(gè)月內(nèi)加入了帶飯上班的大軍，有約48％的人已經(jīng)在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)洗發(fā)水、牙膏、護(hù)膚品等日用商品。使用第三方支付網(wǎng)上預(yù)訂機(jī)票回家的人數(shù)也大幅增加。此外，省錢(qián)的方法還有很多，諸如參加團(tuán)購(gòu)，買(mǎi)反季節(jié)服裝等。
省錢(qián)在一些年輕人中甚至成為一種時(shí)髦的游戲。不久前，“郁悶昊”成為網(wǎng)絡(luò)紅人，起因是他發(fā)起的“百元周”計(jì)劃，即一周內(nèi)全部生活開(kāi)銷(xiāo)加起來(lái)不超過(guò)100元。根據(jù)游戲規(guī)則，在周一至周五工作日期間，全部餐飲、交通、娛樂(lè)、購(gòu)物、保健、運(yùn)動(dòng)等消費(fèi)加起來(lái)，控制在100元人民幣以?xún)?nèi)。“百元周”活動(dòng)已經(jīng)受到廣州、深圳、上海、北京等大城市白領(lǐng)人群的關(guān)注。
“同樣的衣服，商場(chǎng)里賣(mài)得比淘寶上貴出一倍：同樣是打車(chē)，拼車(chē)會(huì)節(jié)省一半以上的費(fèi)用：同樣的飯菜，自己做的費(fèi)用只是餐館費(fèi)用的零頭。生活質(zhì)量沒(méi)有下降多少，錢(qián)卻省了不少。”作為年輕人的陣地，《現(xiàn)代青年》編輯部也開(kāi)始流行帶飯上班，沒(méi)過(guò)多久大家都深刻體會(huì)到了帶飯上班的好處，不僅不用再因?yàn)轱堭^遲遲不送餐而饑腸轆轆，也不必再為菜量和衛(wèi)生而煩惱。買(mǎi)菜做飯的過(guò)程，對(duì)于缺乏鍛煉的我們來(lái)說(shuō)實(shí)在是強(qiáng)身健體的好方式。每天中午大家分享彼此的廚藝，成為辦公室里的一大樂(lè)趣。最最關(guān)鍵的是，一段時(shí)間下來(lái)，真的節(jié)省了不少錢(qián)。當(dāng)然，大家也逐步培養(yǎng)了少用一次性飯盒、餐具的習(xí)慣，順便迎合了“低碳生活”新潮流。
積蓄不多也可以投資
當(dāng)你的收入有了富余后，也就是你有了財(cái)之后，就要考慮投資的問(wèn)題。如果都存在銀行里，錢(qián)就會(huì)貶值，畢竟存款利率跑不過(guò)通貨膨脹。建議上班族把錢(qián)分成三份：生活費(fèi)、應(yīng)急錢(qián)和閑錢(qián)。生活費(fèi)和應(yīng)急錢(qián)最好存在銀行，儲(chǔ)蓄是最基本的理財(cái)手段，而閑錢(qián)就可以用來(lái)投資投資。
股票和基金是最好的長(zhǎng)期投資方式，可以幫你跑贏通貨膨脹。如果你熟悉股票，完全可以自己投資，如果你沒(méi)有時(shí)間研究股票，那么投資指數(shù)基金是很簡(jiǎn)單有效的方法。
現(xiàn)在銀行理財(cái)工具花樣繁多，可以從中選擇適合自己的，但一定要考慮清楚，不要超過(guò)自己可以承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍。
保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)谋匦杵罚粋€(gè)人沒(méi)有保險(xiǎn)就是財(cái)富。這里的保險(xiǎn)是指保障型的保險(xiǎn)：意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)還有儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)，相當(dāng)于銀行存款，還有投資型的保險(xiǎn)，相當(dāng)于買(mǎi)基金。我們可以向?qū)I(yè)人員詳細(xì)咨詢(xún)保險(xiǎn)種類(lèi)，選擇適合自己的。
另外，如果你有時(shí)間、有興趣，可以投資的項(xiàng)目有很多。比如有些白領(lǐng)利用下班時(shí)間和節(jié)假日經(jīng)營(yíng)網(wǎng)店，經(jīng)營(yíng)成本很低，雖然不一定能賺很多，但也算是嘗試創(chuàng)業(yè)了。
收藏也是一種被普遍認(rèn)可的投資。也許很多上班族覺(jué)得藝術(shù)品很昂貴，離自己很遙遠(yuǎn)，其實(shí)并非如此。世界上參與人數(shù)最多的收藏品郵票、紀(jì)念章等，門(mén)檻并不高，甚至幾十塊錢(qián)就可以開(kāi)始你的投資。很多人往往盯著昂貴的瓷器、油畫(huà)等，但其風(fēng)險(xiǎn)也是較大的，而便宜的藏品雖然總價(jià)低，收益率卻未必不高。投資的同時(shí)，還增加了生活情趣，增長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)。
理財(cái)絕不是件簡(jiǎn)單的事。希望這篇文章可以讓你開(kāi)始關(guān)注理財(cái)，但想要真正實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)富夢(mèng)想，一定要多學(xué)習(xí)、多實(shí)踐。一段時(shí)間之后，你的財(cái)務(wù)狀況一定會(huì)發(fā)生令你驚喜不已的改變。
為了能合理控制理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，除了樹(shù)立正確的理財(cái)觀念之外，還必須要掌握正確有效的理財(cái)步驟和方法：
1、要了解和清點(diǎn)自己的資產(chǎn)和負(fù)債。要想合理支配自己的金錢(qián)，首先要做好預(yù)算，而預(yù)算的前提是要理清自己的資產(chǎn)狀況，只有在理性分析過(guò)自己的資產(chǎn)狀況之后，才能做出符合客觀實(shí)際的理財(cái)計(jì)劃。要清楚了解自己的資產(chǎn)狀況，最簡(jiǎn)單有效的辦法，是要學(xué)會(huì)記賬。
2、制定合理的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)。弄清楚自己最終希望達(dá)成的目標(biāo)是什么，然后將這些目標(biāo)列成一個(gè)清單，越詳細(xì)越好，再對(duì)目標(biāo)按其重要性進(jìn)行分類(lèi)，最后將主要精力放在最重要目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)中去。
3、先通過(guò)儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等理財(cái)手段打牢地基，尤其是對(duì)初學(xué)理財(cái)?shù)哪贻p人，應(yīng)以穩(wěn)健為主。
4、安全投資，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。千萬(wàn)不要急功近利，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)。在準(zhǔn)備投資之前。最好分析一下自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，認(rèn)清自己將要做的投資類(lèi)型，然后根據(jù)自身?xiàng)l件進(jìn)行投資組合，讓自己的資產(chǎn)在保證安全的前提下最大限度地發(fā)揮保值、增值的效用。
5、要不斷地學(xué)習(xí)和發(fā)現(xiàn)新事物，不斷修正改進(jìn)自己的理財(cái)計(jì)劃，使其日益完善。
針對(duì)都市上班族，在這里推薦幾種金融工具：
手機(jī)銀行，可以隨時(shí)了解賬戶的動(dòng)向；
網(wǎng)上銀行：可以隨時(shí)查詢(xún)和辦理業(yè)務(wù)，調(diào)動(dòng)資金進(jìn)行投資理財(cái)，節(jié)約且很安全；