時間：2023-08-04 09:19:08
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發表網為您精選了8篇交通銀行發展戰略，愿這些內容能夠啟迪您的思維，激發您的創作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
一、 優秀論文一等獎（7篇，排名不分先后）
1、《我國商業銀行全面風險管理組織框架問題分析》（毛應梁，上海金融學會；張吉光，上海銀行）；
2、《新資本協議下國內商業銀行操作風險管理研究》（上海銀行課題組）；
3、《我國商業銀行利率及管控機制研究》（潘文波，張中朝，深圳銀監局）；
4、《西方銀行業營銷體制的演變和借鑒》（金麟，交通銀行上海分行）；
5、《我國商業銀行X效率和規模效率變遷的實證研究：SFA方法的運用》（彭琦，交通銀行上海分行）；
6、《淺析中小企業融資策略與商業銀行服務創新》（王勇，交通銀行蚌埠分行）；
7、《授信業務的風險定價模型與實踐--基于中國商業銀行新部分戰略視角的研究》（李亞敏，復旦大學經濟學院。王浩，華東師范大學商學院）
二、優秀論文二等獎（15篇，排名不分先后）
1、《金融業全面開放背景下商業銀行并購研究》（門慶成，東北農業大學研究生學院）；
2、《放貸小企業：游走于“信任”與“不信任”之間》（陸顥，交通銀行南通分行）；
3、《商業銀行金融業務創新：以遠期結售匯業務為例》（毛金明，中國人民銀行太原中心支行）；
4、《歐美中小銀行的發展及對中國城市商業銀行改革的啟示》（丁寧 ，東北財經大學金融學院；丁溧，大連銀行中山支行）；
5、《金融市場創新突破口：對發展人民幣利率互換交易的思考》（張夢鎖，王大賢，國家外匯管理局山西省分局）；
6、《國有商業銀行公司治理研究--基于利益相關者理論的基礎分析》（徐昶，西南財經大學；劉小差，交通銀行成都分行）；
7、《關于流程銀行及其構建策略的思考》（馮靜生，安徽省銀行業協會）；
8、《商業銀行公司治理--一個董事會和高管角度的分析》（巴曙松，國務院發展研究中心；欒雪劍，交通銀行總行）；
9、《對我國中小企業信用擔保體系的一點思考》（鞏斌，安徽財經大學統計與應用教學學院）；
10、《論完善商業銀行中小企業貸款承諾業務》（周珊，河北大學經濟學院）；
11、《將“SS-C-P”框架引入商業銀行績效評價系統》（李欣，南開大學經濟學院）；
12、《交叉銷售與價值創新--商業銀行零售業務發展戰略中的藍海》（毛瑜，復旦大學；許慧，交通銀行上海分行）；
13、《中國商業銀行個人理財業務發展策略初探》（張磊，東北財經大學研究生院；沈水辰，交通銀行大連分行）；
14、《論商業銀行消費信貸風險管理》（王鵬，馬寧，吉林大學經濟學院）；
15、《優化中國銀行業有效競爭的外部環境》（張衛，王聰，暨南大學經濟學院）。
本刊向所有應征者表示衷心感謝，我們將對上述優秀論文獲獎者頒發獲獎證書和獎金。
關鍵詞：金融危機 交通銀行 發展戰略 兩化一行
中圖分類號：F830.49 文獻標識碼：A 文章編號：1006-1770(2009)012-04-02
尊敬的各位領導、各位來賓，女士們、先生們：
首先感謝大會的邀請，并對第四屆21世紀亞洲金融年會的成功舉辦表示熱烈的祝賀。
對于銀行業來說，2009年是極不平凡的一年，是進入新世紀以來困難最多、挑戰最大的一年。受百年一遇的國際金融危機影響，中國銀行業在深化股份制改革之后首次面臨宏觀經濟下行的全新挑戰，跨周期發展能力遭受嚴峻考驗，發展路徑面臨重新審視，經營策略需要全面調整。
在應對國際金融危機過程中，交通銀行與中國銀行業各位同仁一道，堅持以科學發展觀為指導，圍繞中央“保增長、擴內需、調結構”的各項要求，為支持中國經濟企穩回升做出了積極努力。我們認真落實適度寬松貨幣政策，加大對經濟增長特別是實體經濟的信貸支持力度。我們嚴格執行國家產業政策，按照“區別對待、有保有壓”的原則，根據國家產業調整振興規劃，全面修訂行業授信指引，并以銀團貸款等多種形式，加大對國家重點投資、優勢行業、產業技改升級以及“三農”、生態環境等的支持力度，同時加大對“兩高一資”、產能過剩、落后產能、環評不達標企業貸款減退力度。我們積極服務國家重點戰略，促進區域經濟平衡發展。根據國家經濟發展戰略的布局，在加大對沿海地區信貸投放的同時，中西部地區信貸市場份額明顯提升。2009年前8個月，交行在華中及華南地區貸款增量占比較上年提高2.1％，而西部地區占比則提高5.75％。我們著力加大對中小企業和居民消費的信貸支持力度，成立了在行式小企業貸款專營機構，積極打造“展業通”、“易貸通”等面向小企業和個人消費的金融服務產品。1月－9月，交行小企業貸款增長49.1％，消費信貸增長44％，增幅均超過貸款平均增長幅度。
與此同時，交通銀行認真汲取國際金融危機的經驗教訓，科學把握經濟金融的發展趨勢，確定了“走國際化、綜合化道路，建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”的發展戰略。在此戰略導向下，認真研究經濟下行期經營策略，搶抓市場機遇，實現了跨越式的發展，主營業務快速增長，收入結構持續優化，地區布局進一步完善，市場地位進一步提升，客戶基礎明顯加強，資產總額突破3.3萬億元，品牌價值在中國銀行業排名前三，首次進入《財富》世界500強排行榜，在中國500強企業排名躍升至第41位。在英國《銀行家》雜志全球1000家銀行的一級資本排名上升至第49位，總資產排名上升至第56位。
據了解，2009年6月交通銀行首家推出了“e動交行”手機銀行業務，手機銀行除了具備一般手機銀行所擁有的查詢、轉賬、繳費、基金、黃金、理財等功能外，無卡取現與無卡消費兩大業務更是作為其特色服務在金融競爭市場上獨當一面。
作為交通銀行獨創的創新金融服務，手機無卡取款一改傳統ATM實卡取款的單一模式，賬戶持卡人無需攜帶銀行卡，只需通過發送取現申請的短信，獲得手機預約取現號碼和動態密碼，然后在交行的任意一臺ATM機上輸入這些數據，就可以輕松地取得現金，每日取現上限是2萬元人民幣。繼無卡取現后，交通銀行又全力打造無卡消費服務，即客戶不需要使用傳統的銀行卡和手機卡，只需要提前預約一定的消費限額，并設置預約碼，消費結賬時在商戶的POS機上鍵入手機號、預約碼以及銀行卡的消費密碼，便可實現輕松購物與消費。
云南省分行第四屆“沃德財富杯高爾夫球邀請賽” 圓滿落幕
2011年 5月27日，一掃多日的陰霾，云南昆明安寧迎來了艷陽高照的一天。一年一度的交通銀行云南省分行“沃德財富杯高爾夫球邀請賽”在美麗的溫泉山谷高爾夫球會拉開帷幕。
據云南省分行有關負責人表示，“舉辦沃德財富杯高爾夫球邀請賽，就是為高端客戶提供一個良好的溝通和交流平臺，云南省分行已經連續成功舉辦了三屆邀請賽，通過對前三屆比賽的調查反饋，客戶反映較好，都希望我們能繼續舉辦這樣的賽事，我們也希望通過這種創新的方式進一步關注客戶金融需求，關注客戶生活品質，同時通過搭建這樣一個平臺能與客戶共同謀求健康、友誼和持續成長。”
榮獲英國《金融時報》“最佳渠道創新銀行獎”
在2011年5月28日召開的2011青島國際金融高峰論壇上，英國《金融時報》聯合羅蘭?貝格管理戰略公司了《中國金融業創新調研報告》，憑借出色的渠道創新、服務創新和品牌創新策略，交通銀行在該公司進行的聯合調研中，各項指標均有出色表現，最終榮獲“最佳渠道創銀行”。
云南省分行簽下兩個商會“授信大單”
2011年6月9日，交通銀行云南省分行與云南省福建總商會簽訂了總額為50億元人民幣授信額度的戰略合作協議，2天后，又與昆明溫州總商簽訂了30億元人民幣的授信額度戰略合作協議。同兩個在滇“重量級”商會的合作授信總額高達80億元人民幣，如此大的手筆和先見，切實表達出了交行著力破解中小企業融資難問題的決心與態度。
據了解，云南省福建總商會是云南成立最早、規模最大、影響力最強的省級商會，在滇閩商目前已超過40萬人，投資超過1700億元。交通銀行此舉有力的支持了閩商在云南經濟社會的發展，同樣為云南地區的經濟建設起到了非常重要的推動作用。云南省人民政府金融辦公室主任劉光溪稱贊道，如此“大手筆”的授信，體現了交通銀行認真落實“兩強一堡”發展戰略、促進經濟發展方式轉變、支持民營企業和中小企業發展的社會責任感。
云南省分行傾力支持云南10家民營企業
繼與云南省福建總商會、昆明溫州總商會分別簽訂50億元人民幣、30億元人民幣授信額度的戰略合作協議后，2011年6月16日，交通銀行云南省分行又與云南省10家民營企業簽署了銀企合作協議。協議內容包括本外幣授信業務、國際結算業務、現金管路業務、投資銀行業務、私人金融業務等全面金融服務方案，其中，意向性授信金額達100億元人民幣，標志著銀企雙方的合作邁上了新臺階，銀企雙方正式成為長期戰略合作伙伴。
首先，實施品牌戰略是我國商業銀行應對國際化競爭的需要。在經濟全球化的浪潮中，外資銀行技術和產品已經登陸中國，中資銀行業紛紛走出國門，走向世界。其次，實施品牌戰略是商業銀行公司治理邁向新臺階的必然選擇，過去幾年在中國政府的引導下銀行業取得了一定的進展，經營理念和經營方式獲得了一定的轉變，這些變化正在有利地推動中國銀行業穩健提高競爭力，公司治理的改善，為銀行在理念上重視品牌創造了良好的條件。再次，實施品牌戰略是商業銀行實現可持續發展的必由之路。品牌戰略的實施，將使銀行依靠品牌帶來的無形資產獲取回報，這可以形成明顯的比較優勢，穩定和強化銀行的市場地位，品牌形象的地位和競爭將給銀行帶來積極的作用。
品牌戰略與公司戰略、人才戰略、技術戰略一起共同組成了銀行發展戰略，品牌戰略不僅是整體戰略的組成部分，而且是戰略的連接點和著力點，我們要通過品牌的提升檢驗品牌實施的效果。以持續創新和諧為原則，大力實施品牌戰略。
綜上所述，處于改革開放的中國商業銀行業進入了一個歷史階段，要實施品牌戰略，必須使品牌建設與銀行的總體地位相互結合。要明確企業的定位，累積品牌的優質內涵，銀行的強勢品牌與企業的發展密切相關。因為，作為服務型企業，銀行要把品牌建設放在社會積累上，要把著力點放在信譽最大化的關系上，以誠信為核心。我們要引進現代管理經驗，形成后發優勢，增進我國商業銀行的國際競爭化優勢，培養參與競爭的比較優勢，提高我國商業銀行在國際上的地位，增加銀行品牌創新能力，一家銀行品牌只有通過自主創新才能實現。
品牌競爭需要人才去打造，銀行要全面提高員工的服務技能，建立科學的人力資源發展規劃，完善人才的培養機制，使每位員工都能從其自身特點出發，提高個人素質。加強戰略管理。好的品牌管理必須要滲透到銀行基層的方方面面，通過各方面的共同努力，打造高價值感的強勢品牌，因此必須重視戰略管理品牌的作用，強化品牌的執行力，保證全行品牌得以順利的落實。
作為有著近百年歷史的民族企業、商業銀行，交通銀行不但有服務中華大眾的歷史的積淀，也有創新求變的時代特征。交通銀行面臨著新的發展舞臺和發展構想，將百年的品牌國際化已經成了交通銀行的重要任務我們要借鑒國際銀行的特色和做法，整合境內外的經驗，把產品品牌、服務品牌、客戶品牌和文化品牌，形成立體化的多維的服務體系。交通銀行將依靠自身的努力，在政府部門、社會各界的有力支持下，圍繞銀行戰略轉型的整體要求，全力打造客戶信賴的國際一流的品牌形象，與大家一起在中國金融業改革中不斷地探討前行。
戰略合作的背景與初衷
農村金融是現代農村經濟的核心。作為農村金融的主力軍,身處蘇南經濟發達地區的常熟農村商業銀行,依托當地較為發達的區域經濟環境和良好的經濟金融生態環境,較早地按照商業銀行的模式開展經營、服務“三農”,綜合經營狀況大大優于國內其他地區的農村中小金融機構,是2001年被國務院確定的全國首批由農信社改制為農商行的三家試點單位之一。改制后,常熟農商行依托服務“三農”、服務縣域中小企業和個體工商戶的市場定位,實現了跨躍式發展,主要經營指標在全國農村中小金融機構中名列前茅,部分核心經營指標位居國內商業銀行前列,成功探索出了一條經濟發達地區農村金融機構改革發展的有效模式。
然而,隨著區域經濟的快速發展和居民財產性收入的日益增加,蘇南地區農村經濟對金融服務的廣度和深度、對金融產品的品種需求等都發生了很大變化。脫胎于信用社的常熟農商行,受制于歷史原因和客觀條件,在產權結構、公司治理、產品研發、科技支撐、人才儲備等方面存在“先天不足”,“二次創業”面臨很大的瓶頸制約。因而迫切需要通過優化股權結構,進一步提高公司治理的有效性和科學性;迫切需要通過引進同業先進的管理經驗和技術手段,進一步提升經營管理水平,增強發展后勁和風險抵御能力,從而更好地適應農村市場日益增長的金融服務需求,更好地為“三農”和社會主義新農村建設服務。而作為具有百年民族品牌、在大陸和香港成功上市、躋身全球銀行業百強的交通銀行,在發展戰略、公司治理、營銷網絡、經營管理、金融服務等方面具有豐富的經驗和優勢,在完成大中城市布局的基礎上,迫切需要進一步拓展縣域及縣域以下市場,參與到社會主義新農村建設的進程中來。在此背景下,常熟農商行和交通銀行在各自尋求合作伙伴的過程中,走到了一起。
戰略合作的內容與做法
雙方本著平等互惠、優勢互補、共同發展的原則,在簽訂戰略合作框架協議的基礎上,協商制訂了業務合作和技術支持三年規劃,并確定了重點合作領域和具體項目。根據上述框架協議和三年規劃,交通銀行重點根據常熟農商行需要,對常熟農商行實施多方位的技術支持。這些技術支持主要包括:
第一,通過派員進入常熟農商行董事會和向常熟農商行派駐中高層經營管理團隊,協助常熟農商行加快推進體制機制的良性轉換,按照現代商業銀行的要求,進一步完善公司治理,健全內部控制制度,加快建設成資本充足、治理完善、內控嚴密、服務高效、具有較強競爭力的現代商業銀行。
第二,協助常熟農商行建立全方位的、以信息科技為主要支撐的管理體系,提高內部控制的科技含量。
第三,從人力資源管理、企業文化建設、會計風險管理、信貸管理體系、投資者關系管理等多角度提供指導,協助常熟農商行健全內控體系,嚴密防范道德風險、操作風險、系統風險等各類風險。
第四,根據常熟農商行的需求,提供適當的培訓資源,為常熟農商行中高層管理團隊、業務骨干、后備人才和重要崗位員工進行培訓。常熟農商行則根據交通銀行的需要,重點向交通銀行傳授縣域市場以及農村金融市場的拓展經驗,服務中小企業、特別是小微企業方面的做法,以及村鎮銀行經營管理方面的做法和經驗。
除此之外,雙方本著平等互惠、共同發展的原則,重點圍繞公司業務、零售業務、國際業務、資金業務、中間業務、資金結算、渠道建設等方面,積極開展多方位、多領域、多層次的業務交流與合作,以謀求雙方戰略合作協同價值的最大化。
為確保雙方的戰略合作能夠順利推進,雙方在合作之初就專門構建了三個層面的溝通協調機制。第一個層面是戰略合作委員會,負責決定雙方合作的戰略方案和重大項目,雙方總行行領導輪流擔任委員會輪值主席。第二個層面是執行委員會,負責推動合作項目的具體推進和實施,雙方總行行領導輪流擔任委員會輪值主席。第三個層面是執行委員會辦公室和具體的項目實施工作小組,執行委員會辦公室負責技術支持、業務合作和培訓項目的日常推進工作,具體的項目實施工作小組負責具體項目的實施工作。戰略合作委員會和執行委員會每年至少召開一次會議,對雙方的合作情況進行總結評估,對出現的新情況進行溝通討論,提出建議和措施。執行委員會辦公室不定期進行磋商與交流,對合作項目進行跟蹤和評估,并提出改進意見和解決方案。執行委員會每季度需向戰略合作委員會匯報技術支持、業務合作和培訓進展情況。雙方還建立了項目實施部門負責制度。根據技術支持、業務合作和培訓項目,落實具體的實施部門,并指定專人負責定期總結項目進展情況,向執行委員會匯報。雙方同時商定:可在任何時候,根據雙方實際情況的變化、內部資源的可用狀況以及年度計劃實施所取得的進展情況,以書面形式向戰略合作委員會申請調整或補充年度計劃。
自2008年開展合作至今,雙方已達成業務合作和技術支持項目三大類共50多個具體項目,取得了令人滿意的雙贏效果。隨著時間的推移,雙方合作的層次將進一步加深,合作的領域將進一步拓展,合作的成果也將進一步顯現。
戰略合作的效果與意義
常熟農商行與交通銀行的戰略合作,開創了國內農村中小金融機構成功引入國有控股大銀行戰略入股的先河,在國內金融界引起了強烈關注,具有良好的典型示范效應。
第一,常熟農商行通過吸收交通銀行入股,依托技術支持,引入交通銀行的理念和技術,促進了公司治理結構的進一步完善,公司治理能力得到加強;同時,通過引入交通銀行的管理團隊和借助交通銀行的業務培訓等技術支持手段,風險管理體系逐步健全,產品服務體系不斷豐富,科技創新體系日益增強。因此,常熟農商行與交通銀行的戰略合作,為我國農村中小金融機構提供了一個增強風險抵御能力、提高核心競爭力的路徑選擇和模式。這一點對于國內農村中小金融機構抵御動蕩的國際國內經濟金融環境、以及利率市場化環境所帶來的負面影響,意義更加突出。
第二,常熟農商行通過吸收交通銀行入股,依托業務合作,進一步增強了支持當地經濟社會發展的能力和水平,同時有效提升了地方黨委、政府、客戶,以及社會各屆對常熟農商行長遠發展的信心。因此,常熟農商行與交通銀行的戰略合作,為我國農村中小金融機構提供了一個提升社會信心指數、增強可持續發展后勁的路徑選擇和模式。
第三,常熟農商行通過吸收交通銀行入股,依托學習交流,對戰略投資的整個運作流程和體系有了一個系統的了解和掌握,并積累了豐富的“第一手”經驗。這為積極貫徹落實銀監會促進農村中小金融機構加快發展的精神,以及江蘇省委、省政府南北金融對接戰略,到異地開設分支機構以及自身以戰略投資者身份去參股、投資省內外其他同業,輸出較為成熟的業務經驗和管理經驗,提供了及時和寶貴的理念、智力和人才支持。
第四,交通銀行通過入股常熟農商行,依托業務合作,彌補了自己經營縣域市場,尤其是農村金融市場經驗的不足。對農村中小金融機構如何發揮一級法人在決策、審批方面的效率優勢,采用實用、有效的計量手段識別和管理風險,更快、更好地支持中小企業發展,有了一個全新的認識和學習,積累和豐富了服務農村市場、支持中小企業發展的經驗。
一、交通銀行高度重視經濟金融應用研究
首先,加強經濟金融應用研究是商業銀行自身經營的需要。商業銀行經營與宏觀經濟運行休戚相關。在經濟全球化、我國市場經濟體制發展的背景下,商業銀行加強宏觀經濟金融研究的重要性日益突顯。通過對經濟金融運行的分析,商業銀行可以評估過去經濟金融政策的效果,并根據未來經濟金融的可能發展趨勢,加快業務結構調整和戰略轉型步伐,進一步改善盈利結構,增強抗風險能力,努力實現可持續發展。
其次,商業銀行具有從事經濟金融應用研究的有利條件。大型商業銀行具有人才、信息和財務等有關從事應用性經濟金融研究的有利條件。近年來,交通銀行研究團隊在積極開展內部戰略規劃和體制機制改革工作的同時,加強了宏觀經濟金融研究和行業研究。目前,我行已經形成了一支專業的研究團隊,擁有一批具有博士、碩士學位的研究人員,其中大部分擁有高級技術職稱。隨著近年來研究的系統性和專業性的提升,我行研究團隊對經濟金融運行規律的研判能力不斷提高,近期對國內經濟增長、物價、利率、匯率等方面經濟指標和政策的預判基本得到了實際走勢的驗證。
最后,向社會應用研究成果是大型國有銀行履行社會責任的具體體現。目前,承擔對利益相關者和社會的責任已經成為全球企業發展的趨勢。作為國有控股大型商業銀行,交通銀行越來越重視社會責任,交行從2007年開始嘗試向社會宏觀經濟金融研究報告,這是我行履行社會責任方面的具體體現。我行研究團隊努力從商業銀行的視角分析判斷我國宏觀經濟金融的發展趨勢,為政府、監管部門、企業和社會公眾全面準確地把握未來經濟金融的走勢,調整經濟預期,做好投資決策,提供資料和建議。
二、成立金融研究中心是我行適應內外部環境變化的客觀需要
近期,我行確立了“走國際化、綜合化道路,建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”的戰略目標,并在年初制定了“跑贏大市、爭先進位”的工作要求。為有效應對前所未有的挑戰和難得的歷史機遇,我行有必要前瞻和準確地把握宏觀經濟金融形勢,制定切實可行的經營策略,才能實現我行戰略目標和年度工作要求。正是在這一背景下,我行決定成立金融研究中心,這充分體現了交行黨委和高管層對經濟金融應用研究的高度重視和積極支持。
當前,把握時機成立金融研究中心有以下現實意義:
一是有助于更好地服務我行“兩化一行”的戰略。目前我行的“兩化一行”發展戰略正步步為營,穩步推進,交行作為國際化、綜合化經營的一流公眾持股銀行集團的企業形象得到持續提升。由于目前我行的境內外業務已經橫跨信貸、貨幣、資本和外匯等多個市場,我行有必要加大對國際與國內經濟形勢,信貸、貨幣、資本以及外匯等市場趨勢以及貨幣政策的研判,為我行“兩化一行”戰略的平穩順利實施提供相關的決策參考和咨詢。組建適度開放的研究中心,更好地深化銀行業研究,進一步提升研究的務實性和針對性,將有助于促進我行體制機制改革的深化。
二是有助于我行更好地服務上海“兩個中心”建設。聚集高水平的研究機構是上海“兩個中心”建設的重要內容之一,而“先行先試”的基礎是金融創新,我行要把握好“兩個中心”建設帶來的機遇,首先需要加大研究力度。研究中心的成立有助于推動我行研究資源與上海雙中心研究需求之間的對接,深化我行對上海雙中心建設的相關研究,進一步提高我行在“兩個中心”建設中的服務能力和支持力度。
三是有助于專業地開展航運金融研究,更好地為我行突出航運金融業務特色服務。上海國際航運中心建設有賴于依托航運金融業務的發展,而目前上海的航運金融業務還剛剛起步,船舶融資和航運保險業務與倫敦、紐約、漢堡、新加坡和香港存在相當大的差距。上海航運金融中心要迎頭趕上,交通銀行要在上海國際航運中心建設中發揮積極作用,就應當加強航運金融研究,以專業的成果支持前臺部門的產品創新和營銷服務。
四是有助于更好地為我行信貸結構優化和控制信用風險服務。截止2009年二季度未,我行總資產已經接近3.3萬億元人民幣,其中貸款超過1.7萬億元人民幣,我行信貸資產廣泛分布在各行業。為優化信貸資產行業分布,進一步強化信用風險控制,我行有必要加強行業研究。通過成立金融研究中心,增加行業研究的人力資源配置,為全行信貸資產的行業配置和行業風險的控制提供決策參考和咨詢意見,將有助于促進我行信貸業務發展及其結構優化和風險控制。
五是有助于進一步提高我行研究水平,擴大研究團隊品牌效應。經過近年來的努力,我行應用性經濟金融研究水平有了明顯提高,但與國際同業先進水平相比仍有差距。率先成立研究中心,樹立一個適度開放的品牌形象,搭建國內外經濟金融專家研究合作和交流平臺,將有助于我行進一步提升研究水平,擴大研究團隊品牌效應。
三、交行研究團隊把握經濟金融運行規律的能力不斷提高
2009年8月,國內《銀行家》雜志向交通銀行頒發了最具研究能力銀行的獎項,這是對我行近年來在經濟金融應用研究領域取得一系列成果和影響力擴大的一種認可。目前,我行對外的宏觀經濟金融研究報告主要分成年度、半年度、季度和月度四大類,包括年度和半年度的宏觀經濟金融展望報告、年度銀行業分析報告、季度GDP和房地產點評報告、月度CPI預測與點評、月度貨幣信貸、外貿點評等。
隨著近年來研究的系統性和專業性的提升,我行研究團隊對經濟金融運行規律的研判能力不斷提高,近期對一系列經濟指標和政策的預判基本得到了實際走勢的驗證。例如:一是指出按季看GDP,2009年一季度為底部,二季度將回升。二是認為在積極財政政策和適度寬松貨幣政策的實施下,已不需要再出臺大規模的刺激經濟方案,下一步宏觀調控政策關鍵在于調結構。三是判斷今年上半年物價將負增長,而下半年物價將緩慢回升。四是認為經過數次降息之后,在流動性十分寬裕的情況下,中國的利率水平基本合適,沒有必要再降息。五是認為人民幣兌美元匯率應維持穩定為好,大幅貶值不但不能刺激出口,還可能導致資本外逃風險。
四、交通銀行研究團隊以務實的研究成果努力支持業務發展,服務戰略轉型
一是我部牽頭組織了《交通銀行2009年-2011年改革創新綱要》的起草和修改工作。二是進一步推進我行體制機制改革,包括牽頭開展新建省轄行事業部改革和流程銀行建設方案的制定工作,牽頭實施總行組織架構的完善方案等。三是加強經營模式和重要業務領域的研究,例如綜合經營管理模式、年金業務、人民幣國際結算、航運金融、服務上海兩個中心、海西地區業務發展等。四是定期向全行提供宏觀經濟金融形勢分析報告,為全行業務決策提供決策參考。五是加強對利率、匯率等經濟指標的研究和預測,為行內資產定價決策提供參考。六是推出行業分析系列報告,為全行公司業務營銷,以及授信、風險管理等部門提供行業信息和行業決策參考。七是提供專業咨詢,協助前臺業務條線和分行開展營銷和維護客戶關系的活動。為我行的一些大客戶及相關政府監管部門提供宏觀經濟金融形勢的講座和報告,促進我行營銷模式由關系型向知識型與關系型相結合轉變,進一步拓寬了我行服務客戶的范圍,有利于鞏固我行的銀企關系和銀政關系。
五、金融研究中心的工作重點
一
四年前秋天里的一個日子，吳春節奉交通銀行總行命令，走馬負責交通銀行石家莊分行的全面工作。
此時的石家莊分行，像一個戰斗間歇中的營地，軍隊已人困馬乏、偃旗息鼓。吳春節焦急，踱步，面對這樣一個局面――經營滑坡，市場萎縮，會議室門口還等著簽字要調出的業務人才，怎么辦?路在哪兒?
聽了幾天的情況介紹，轉了幾天網點，吳春節發現，這里有發展的寶貴資源，是一塊肥沃的土地。
首先，黨委一班人思想和業務素質良好。有的同志頭腦清楚，敢打敢拼，有的同志工作細膩，熟悉業務，有的同志經驗豐富，穩健多謀，更可貴的是，他們都有強烈的求變愿望，憋著一股勁：要強，不甘!
二
在2004年10月第一次全行員工大會上，吳春節言辭鏗鏘，擲地有聲我們有出路，有一條根本的出路，那就是脫胎換骨，改革創新。 第一仗，減員增效。清理臨時用工，沒用的“走”；實行社會化押運，多余的“減”；成立待崗中心，不合格的“等”；明確客戶經理職能，想上任的“考”；重新認定客戶資源，管不好大戶的“讓”；出臺支行升級標準，達不到目標的“撤”；精簡機關人員，充實一線“下”；加強車輛管理，減少浪費“賣”。
抓培訓，把培訓辦成常規學習的充電基地，把所有星期天都壓上。不更新知識，不接收信息，不了解市場動態，怎么可能有高素質經營管理人員出現；不跟上市場，怎么能不被動挨打。請進最前沿的經濟學家、市場專家、營銷專家、產品推介專家，講理念、講管理、講服務、講禮儀，一批批優秀的年輕干部不斷涌現，一個個年輕的骨干力量迅速成長，一群群優秀客戶經理業績越來越突出，從興致勃勃地走進培訓中心的年輕人臉上，看到了分行的未來和希望。
在分行發展戰略上，吳春節認定，應充分發揮和調動轄區機構的積極性，要把拳頭攥起來，上下左右形成合力，實現“一體化經營管理”。項目齊抓，統一領導，合作攻關。憑海臨風的美麗鋼城――曹妃甸，首秦金屬――秦皇島企業的一顆明珠，這些響當當的優質客戶都是省行市行業務營銷上唱隨相宜，珠聯璧合的結果。一體化經營管理的強大作用，使得營銷不再哭泣，它變成了一場同伴間約定的盛會，在成功和失敗之間大家享受著那份獨有的意趣。
三
人，萬物之本。人才興行是根本戰略。“能者上，平者讓，庸者下”不是一句口號，它是一個管理者公正無私的胸懷，是對事業的忠誠。吳春節對自己也對身邊干部常說一句話：“在其位，履其職。干得了，干!干不了，下!交行的事兒不是誰們家的，經不起試試。”面對這樣一個最簡單也最有力量的宣言，有人望而卻步，有人躊躇不前，有人脫穎而出。
昔日讓干部“下臺”，是，是捅“馬蜂窩”，如今，實行政績公開，效益上榜，開始有人自愧弗如，躬親請辭。
原準備調離的員工也悄悄收起了請調報告，一批朝氣蓬勃的年輕中層干部和客戶經理活躍在一線崗位，挑起了大梁。
有個曾被解聘的管理人員，思維敏捷，眼界開闊，特別在營銷方面，有突出才華，為行里多次贏得利益機會。班子看在眼里，記在心上。“用!”一拍即合。他被二度點將，在營銷管理崗位做得有聲有色，虎虎生威。
有位在機關做了七年資產保全工作的員工，素質全面，思想解放，清醒干練。班子不拘一格，跳出框框，大膽把一個支行交給他。本質是先天的，本事是后長的，一只健康的烏，一定會羽翼漸滿。半年剛過，這個支行存款增長7000萬元，調整了貸款結構，沃德、理財客戶增勢迅猛，十幾個人的隊伍士氣高漲，越戰越勇。
冬去春來，在吳春節一班人的共同努力下，交通銀行石家莊分行的經營發展面貌煥然一新。
補元――壯大資金來源，降低成本，抓行業鏈、產業鏈。截至2008年8月，全轄人民幣新增存款突破百億元，增幅達31.4％。
固本――開發新產品，讓中間業務補充效益，抓大不放小，左右逢源。辦理了省內前三筆企業年金業務和全省第二筆短期融資券業務。
吐納――一手加大負債力度，四年增加存款85億元；一手找好下家，50多個省內優質貸款項目，已是排隊待選的“金龜婿”。
防身――強化內控。收回長達10年的1.1億元不良貸款，排查風險，筑起一道防微杜漸的堤壩。
歷史上，石家莊是一座火車拉出來的城市，它一誕生就裹挾著速度和沖擊力。而交通銀行石家莊分行秉承了這方土地的性格，經過四年不懈努力，在總行績效考核的綜合排名年年上升，多次受到總行表揚。2008年存款增量又位居全行前列。
高速度，高質量，高效率，石家莊分行黨委班子在踐行科學發展觀的指引下，完成了一個個精彩轉身。2008年11月17日，中國銀行業協會在北京召開表彰大會，交通銀行石家莊分行營業部榮獲2008年度“中國銀行業文明規范服務示范單位”稱號，河北銀行業協會隆重為營業部授牌。河北省金融風云榜評選委員會授予交通銀行石家莊分行“2007年度支持河北特殊貢獻金融機構”、“2007年度河北省代表性金融產品獎”。河北省工商聯合會授予分行“最具社會責任感企業”稱號……
2008年建成的2600多平方米的檔案中心，端端正正地存放著石家莊分行建行以來各個時期的珍貴家譜，也清楚地記載了這四年跋涉的足跡。
四
回望已逝的近四年時光。這四年里，吳春節和大家經歷了不平凡的歷程，有分歧、磨合，困惑、掙扎，但更有前進、跨越、欣喜、收獲。四年過去了，在黨委一班人帶領下，石家莊分行扎扎實實走上了一條良性發展的道路。
對于未來，吳春節和班子有著清醒的認識：“我們的人員結構有問題，老的老小的小，管理層面青黃不接，如果不解決，勢必影響到今后幾年的發展。用自身培養和對外招聘兩個渠道，彌補缺陷，使人力資源環環相扣，形成一條完整暢達的人力鏈條，確保今后幾年乃至十幾年人力資源不斷線。”“我們的網點覆蓋還有差距，業務規模和經營實力與其他行相比還不足。”“我們的戰略目標和戰略定位還要進一步明晰。”“解決發展方式和發展路徑問題，不斷尋找適合我們實際的方式和路徑實現戰略目標”……
有人形象而有趣地這樣描述：其實，吳春節到石家莊來，就是在交行大樓里摸黑找到了燈源開關，他一按，燈亮了，沒亮的那些，他就走過去，幫助修理一下，然后，那些沒亮的也接二連三地亮了起來。如此，便使得這里燈光閃閃，熠熠生輝了。吳春節說，燕趙兒女，人才濟濟，業績是大家創造的，每個人都在付出情感的同時收獲了信心，他說自己也不例外。
2012年2月9日，交通銀行7家單位喜獲“全國文明單位”榮譽稱號。其中，交行遼寧省分行鐵西支行、江蘇省分行玄武支行、河南省分行營業部、湖北省分行營業部、海南省分行營業部被中央文明委授予第三批全國文明單位稱號。同時，交行北京市分行營業部、上海市分行楊浦支行繼續保留第二批全國文明單位榮譽稱號。
近年來，交通銀行的精神文明建設取得豐碩成果。全行上下緊密圍繞實現“兩化一行”發展戰略的目標，為民服務，創先爭優，目前共有25家分支機構榮獲全國級文明單位稱號，62家分支機構被評為交通銀行總行級精神文明建設先進單位。此外，交行各省級分行及基層營業單位在群眾性精神文明創建活動中，也獲得了多個地方性及行業性榮譽獎項。
交行：理財產品評級細化 購買流程趨嚴
2011年，各銀行理財產品發行普遍井噴，但風險評估過于模糊、收益保證無法落實、利用超短期理財產品在季末、年末變相攬存等現象也普遍發生。針對這些現象，銀監會出臺《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，并于2012年1月1日起實施。為此，交通銀行云南省分行為更好的落實此《辦法》，讓理財產品購買者更好的了解所購買的理財產品，積極制定了更加嚴格的購買流程。
據交通銀行云南省分行相關負責人介紹，交行在客戶購買理財產品時，首先會詳細介紹《個人理財產品交易章程》，明確雙方的權利及義務，讓客戶真正做到明明白白理財。同時，為了維護客戶的權益，該行還專門制作了《個人財富管理客戶權益約定書》，提示客戶如何管理自己的銀行卡、密碼、以及購買時應如何最大化保障自己權益等等。其次，該行還為客戶提供一份《個人理財產品風險揭示書》，用以披露購買個人理財產品可能產生的交易風險和損失，正確引導客戶關注收益的同時也要關注可能存在的風險損失。最后，要求客戶填寫一份投資風險承受能力評估問卷，問卷內容基本包含財務狀況、投資經驗、收益預期及風險偏好、投資目的等方面，以便理財經理在操作業務時能對客戶有一個全面了解。
除此之外，對客戶年齡段也有了更高的要求，如果客戶屬于18周歲以下或者65周歲以上的群體，原則上不能認購風險等級四級以上的理財產品，若確要購買，則需要銀行網點負責人審核確認，以充分保障客戶的權益。
