時間：2023-04-08 11:31:20
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（一）數據來源本文數據來源于國家社科基金項目組于 2013 年 6~9 月進行的 農民專業合作社和農業社會化服務情況 專項調查。調查問卷分為農戶問卷與合作社問卷兩部分：農戶問卷內容涉及農戶基本情況和生產經營情況、農業社會化服務需求和供給情況、農民專業合作社為成員服務情況以及帶動非成員情況；合作社問卷包括農村基本情況、農民專業合作社基本情況、管理、經營和服務情況。項目組在重慶市、四川省、青海省、云南省、海南省、安徽省、山東省、湖北省、吉林省、河南省、浙江省、陜西省、山西省、貴州省、河北省等 15 省市中隨機抽取有農民專業合作社的村，然后在被調查村中隨機抽取 1~2 個農民專業合作社，通過分層隨機抽樣的方法共選取合作社82 個，并按照 3:1 的比例對合作社成員和非合作社成員進行隨機抽取調研。本次調研共發放問卷 400 份，覆蓋37 個區縣的 83 個村鎮，回收 396 份，有效問卷 394 份，有效率為 98.5%。
（二）分析方法國內學者通過問卷調查從農戶需求角度研究優先序的方法主要有頻數法，即通過對受訪農戶按照自身意愿迫切程度或者重要程度選出相關選項，然后根據各選項的頻數大小進行位次判斷[16]；均值法，對不同位次選項賦予分值，根據加權總得分來判斷序次[17]；系統聚類法，孔祥智等[18]認為各選項出現在不同位次上的頻數不同，無法進行有效排序，可以運用聚類分析彌補不足，之后孔祥智等[19]采用最優先選項無權重轉移進行改進，提高各選項位次不同的排序有效性；崔登峰等[20]認為頻數法忽視了農戶對各位次的效用有不同評價的現實，依次對所有選項進行排序可能更優于僅選出前三項或前五項，應綜合運用幾種互補的方法得出相互佐證的、具有共性的優先序，才能更符合農戶的真實需求。因此本文綜合參考運用最優先項頻數法①、加權頻數法②和系統聚類分析法③，利用 SPSS22.0 軟件對調查數據進行統計和聚類分析。
二、實證分析結果
中國作為一個農業大國，具有廣闊而復雜的地域類型，不同區域之間的農戶生產生活方式、經濟發展水平、農業發展程度、農業社會化服務供給狀況存在很大差別，農戶對農業社會化服務的需求優先次序可能存在不同；在農戶的家庭經營過程中，家庭收入的高低對于農戶農業社會化服務的訴求有著較大的區別；在實地調研中，筆者發現，受教育水平的高低影響著農戶的農業經營活動的前瞻性，對于農業社會化服務的優先次序選擇有著較大影響；合作社作為一種農民自愿性合作組織，相對能提供更為全面農業社會化服務，合作社成員更能夠表達出自身的農業社會化服務訴求；農戶對農業生產活動的經營類型不同，對農業社會化服務的偏好也可能存在區別，并影響其社會化服務的優先次序。因此，針對不同區域、不同收入水平、不同受教育水平、是否合作社成員、不同經營類型的受訪農戶的農業社會化優先次序有必要進行深入分析。
（一）全部受訪農戶的農業社會化服務需求優先序
本文首先比較了全國受訪農戶根據本人需求的迫切程度針對以下 12 項服務類型進行先后次序的排列。根據問卷調查結果，運用 SPSS22.0 軟件計算出各項農業社會化服務在不同位次上出現的頻數及加權均值如表 1 所示。注：本調查要求受訪者選擇其迫切需要的農業社會化服務并給出排序，為更真實了解農戶偏好，允許農戶根據意愿對于部分服務不作選擇，因此表格的實際有效頻數因統計變量不同而不同，總計可能小于總體有效問卷 394 份。類似地，表 2、表 3、表 4 的有效頻數也可能小于 394。依據首選項決定法和加權均值法得出全國受訪農戶最迫切需要的農業社會化服務優先序，如表 2 所示。依據首選決定法得出的最迫切需求是農產品銷售，其次為種苗提供；而依據加權均值法得出的最迫切的需求為種苗提供，其次為農產品銷售。雖然兩者得出的結果稍有區別，但是始終位于最優先需求的前兩位，且在實地調研中，相當部分農戶對其迫切需要的幾項社會化服務無法給明確的先后次序，故本文采用聚類分析，以進一步準確了解農戶的需求層次和優先序，具體結果見圖 1。將農戶的農業社會化服務需求數據導入 SPSS22.0，選擇系統聚類，根據數據之間的距離確定類別，再綜合經驗分析得出，農戶迫切需要的農業社會化服務可明顯聚為六類，結合表 2 得出如下結論，即農戶的農業社會化服務的需求根據其迫切程度可分為六層：第一層種苗提供服務、農產品銷售服務；第二層生產資料采購服務、農業技術服務、農業信息服務、生產計劃安排服務；第三層生產管理服務；第四層農業金融服務、農業基礎設施服務；第五層農產品加工服務、農業機械服務；第六層為個別農戶特別提出的其他服務。由表 2 和圖 1 可知，排在前兩位是種苗提供服務和農產品銷售服務，這兩者的頻數和加權均值要遠優于后面的其他農業社會化服務需求，因此是農戶最為迫切的需求。在生產過程中，良種對與生產效率的提高有著相當重要的作用，而且當前受訪農戶的良種 47.33%從合作社采購，這表明了合作社作為良種提供的有效途徑依然存在較大的發展空間；對當前農戶來說，現代的生產方式提高了生產效率和產量，然而其自身局限性使其難以適應市場的需求及時做出生產決策，農產品銷售服務作為走出 量大價賤傷農 怪圈的重要途徑，是農戶最迫切的服務需求之一。生產資料采購服務、農業技術服務、農業信息服務、生產計劃安排被排在第二層。這四項服務作為農戶產前、產中的重要服務內容，對農戶生降低生產成本，提高生產效率，了解市場信息有著重要作用，農民自身局限性導致其無法適應市場的快速變化，對于市場的前景很難有準確的把握，因此更專業和及時的服務必然能為農業增效、農戶增收和農村發展提供更大的動力。第三層為生產管理服務，科學合理的生產管理有助于農戶提高產量，降低損失。第四層為農業金融和基礎設施服務，農業金融獲得的難度較大且農戶對其認識不足以及保守型生產的限制，國家近年來對農村的基礎設施建設較大的支持力度一定程度上適應了生產要求，故處在較后位置。第五層農業機械服務和農產品加工服務，當前農業生產經營活動仍處在一個較低的水平，沒有能夠形成針對農產品加工的產業鏈。值得關注的是農業機械服務需求較低，調研顯示農民選擇合作社的農業機械服務比例為 31%，其原因是調研農戶中一般性農業機械擁有量大，且當前農業機械大戶的有償服務較易獲得。第六層為除列出服務內容外的個別其他需求，本文不作深入分析。
（二）不同區域受訪農戶的農業社會化服務需求優先序限
1.東部地區。由首選頻數和加權均值得出的具有共性的是：種苗提供農產品銷售、生產計劃安排、生產資料采購、農業技術、農業信息被排在前五位，其中種苗提供排在第一位、農業信息排在第五位；結合聚類分析結果，東部地區農戶迫切需要的農業社會化服務優先序可依次分為六層，第一層種苗提供、農產品銷售，第二層生產計劃安排，第三層生產資料采購、農業技術、農業信息、生產管理、農產品加工，第四層農業金融、農業機械，第五層農業基礎設施，第六層為其他。
2．中部地區。具有共性的結果是：種苗提供、農產品銷售、生產資料采購、農業技術、生產計劃安排都排在前五位；結合聚類分析結果，中部地區農戶迫切需要的農業社會化服務優先序可以劃分為七層，第一層種苗提供，第二層農產品銷售，第三層生產資料采購、農業技術，第四層農業信息，第五層生產計劃安排、生產管理、農產品加工、農業機械，第六層為農業基礎設施、農業金融，第七層為其他。
3．西部地區。數據顯示農產品銷售、農業技術、種苗提供、農業金融都排在前四位；結合聚類分析結果，西部地區農戶迫切需要的農業社會化服務優先序可依次分為七層，第一層農產品銷售，第二層農業技術、種苗提供、農業金融、農業信息、生產資料采購，第三層生產計劃安排、農業基礎設施，第四層生產管理，第五層農業機械，第六層農產品加工，第七層其他。綜合以上對比分析發現，種苗提供和農產品銷售是三個區域普遍最迫切的需求，種苗提供、農產品銷售、生產資料采購和農業技術排在前四位，農業機械、農業基礎設施和其他排在最后；區別在于東部地區受訪農戶對生產計劃安排服務的需求程度高于生產資料采購和農業技術，對農業金融的需求高于農業機械和農業基礎設施；中部地區受訪農戶相對于東部西部地區對農業金融的需求較低，對生產資料采購較為迫切；西部地區受訪農戶對農產品銷售服務需求要高于種苗提供，農業技術的需求較為迫切，并且相對于中部地區、東部地區急需農業金融服務，農業基礎設施服務需求較為靠前，生產資料采購、生產計劃安排服務需求則較為靠后。這樣的區域需求特征與區域經濟發展水平相適應，東部地區農業發展處于較為領先地位，經營者更關注生產規模擴大、科學合理的生產安排；中部地區農業生產經營環境較好，經濟發展水平處于中等水平，農戶以保守經營為主；西部地區基礎設施、金融環境、市場環境較差，農戶迫切需要產品銷售服務、技術支持和資金支持來改善其生產經營環境。
（三）不同家庭收入水平農戶的農業社會化服務需求優先序
依據我國 2013 年統計年鑒，農村家庭平均總收入為 42643.80 元，本文根據樣本分布情況，將受訪農戶家庭平均收入按照 4 萬以下、 4~8 萬、8 萬以上劃分為三組，不同組受訪農戶的農業社會化服務需求狀況首選頻數及加權均值如表 3 所示。
1. 總收入 4 萬元以下受訪農戶。共性的結果是：種苗提供、農產品銷售、農業技術、生產資料采購和生產計劃安排都排在前五位。結合數據聚類分析結果，家庭總收入 4 萬元以下的受訪農戶農業社會化服務需求優先優先次序為：第一層種苗提供、農產品銷售，第二層生產計劃安排，第三層農業技術、生產資料采購、農業信息，第四層農業金融，第五層生產管理，第六層農業機械、農產品加工、農業基礎設施，第七層其他。
2. 總收入 4~8 萬元受訪農戶。共性結果是前五位需求都為種苗提供、農產品銷售、生產資料采購、農業技術和農業信息，結合聚類分析結果可依次分為六層, 第一層種苗提供、農產品銷售，第二層生產資料提供，第三層農業技術、農業信息、生產計劃安排，第四層生產管理、農產品加工、農業機械，第五層農業金融、農業基礎設施，第六層其他。
3. 總收入 8 萬元以上受訪農戶。具有共性的結果是前三位種苗提供、農產品銷售、生產計劃安排與后兩位農業機械和其他相同。結合聚類分析譜系圖，可以順次劃分為六層：第一層種苗提供、農產品銷售，第二層生產計劃安排、農業技術、農業信息、生產資料采購，第三層生產管理，第四層農業金融、農業基礎設施，第五層農產品加工、農業機械，第六層其他。由以上對比分析可知，不同收入水平農戶的農業社會化服務需求優先序差別較小，前六位需求內容與全國整體狀況相同，后六位需求優先次序稍有區別；通過三個收入水平層次的優先序和均值大小來看，受訪農戶的收入水平越高，對于種苗提供、農產品銷售的需求迫切程度越高，對農業機械的需求迫切程度越低，三者對于農業技術的需求程度較為接近。中低收入受訪農戶對于生產資料采購的需求更為迫切，收入較高的農戶則更關注生產計劃的安排。根據調研數據，受訪農戶收入水平與其經營規模存在緊密聯系，收入較高的農戶一般擁有較大的經營規模，其對于優秀品種的選擇、產品銷售有著更迫切的要求，更多的關注合理的生產計劃安排，這也印證了上述結論。
（四）是否合作社成員的農業社會化服務需求優先序
1. 合作社成員。對比首選頻數和均值，具有共性的結果是前六位農業社會化服務項目包括農產品銷售、種苗提供、農業技術、生產資料采購、農業信息和生產計劃安排相同，結合聚類分析結果可以依次劃分為六層：第一層農產品銷售、種苗采購，第二層農業技術、生產資料采購、農業信息、生產計劃安排，第三層農業金融、農業基礎設施，第四層生產管理，第五層農產品加工、農業機械，第六層為其他。2. 非合作社成員。該部分受訪農戶的首選項和均值優先序存在較大區別，依據首選項決定法得出非合作社成員受訪農戶最迫切需要的農業社會化服務優先序存在區別：依據首選決定法得出的最迫切需求是生產計劃安排服務，其次為種苗提供服務；而依據加權均值得出的最迫切的需求為種苗提供，其次為農產品銷售。本文參考實際調研狀況綜合兩種結果結合聚類分析，依次劃分為六層：第一層種苗提供、生產計劃安排，第二層農產品銷售、農業技術，第三層生產資料采購，第四層生產管理、農業信息、農產品加工、農業機械，第五層農業基礎設施建設、農業金融，第六層其他。根據以上結果，合作社成員和非合作社成員的受訪農戶對于農產品銷售和種苗提供都有著迫切的需求，而對比發現，合作社成員對于農產品銷售、農業信息、農業金融的需求相對于非合作社成員更為迫切，這體現了合作社成員受訪農戶對于農業生產經營更注重發展前景；非合作社成員農戶對于生產計劃安排需求尤其迫切，這是由其自身生產盲目性和承擔風險能力較弱所決定。
（五）不同教育水平農戶的農業社會化服務需求優先序
1. 小學以下。根據首選項和加權均值得出，具有共性的是前四位農業社會化服務需求相同，包括種苗提供、農產品銷售、農業技術、生產資料采購。綜合聚類分析結果，依次劃分為七層：第一層種苗提供，第二層農產品銷售、農業技術與生產資料采購，第三層生產計劃安排、農業信息、生產管理，第四層農業金融，第五層農產品加工、農業機械，第六層農業基礎設施，第七層為其他。2. 初中水平。依據首選項和均值優先序共性的結果是農產品銷售、生產計劃安排、種苗提供、農業信息、農業技術都在前五位，差異在于農業基礎設施和生產資料采購的位次。考慮實際調研的解釋誤差，本文傾向于加權均值的結果，綜合聚類分析劃分為六層：第一層農產品銷售，第二層生產計劃安排、種苗提供、農業信息、農業技術、生產資料采購，第三層生產管理，第四層農業金融、農業基礎設施，第五層農產品加工、農業機械，第六層其他。3. 高中以上。該部分的共同部分是第一位和后四位相同，第一位為農產品銷售，后四位為生產管理>農產品加工>農業機械>其他。綜合聚類分析結果，可以依次劃分為六層：第一層農產品銷售，第二層種苗提供、農業技術、農業信息，第三層生產計劃安排、農業金融，第四層生產資料采購，第五層生產管理、農產品加工、農業基礎設施、農業機械，第六層其他。根據以上數據，農產品銷售和種苗提供在每個教育水平的受訪農戶處在最靠前位置，而農產品加工、農業機械、農業基礎設施和其他在三者中都是處在需求緊迫程度較低的水平。此外，從教育水平來看，受教育水平越高的農戶，對于農產品銷售、生產計劃安排與農業金融的需求迫切程度越高，受教育水平越低的農戶對于生產資料采購、種苗提供的需求越高。這說明農戶受教育水平對于其農業生產的計劃性有著積極的影響。
（六）不同經營類型農戶的農業社會化服務需求優先序
1. 自給自足型。共性結果為前三位的最迫切的需要次序為農產品銷售>農業信息>種苗提供。綜合聚類分析，依次劃分為七層：第一層農產品銷售、農業信息、種苗提供，第二層為農業技術，第三層生產資料采購、農業金融、生產計劃安排、農業機械，第四層生產管理，第五層農業基礎設施，第六層農產品加工，第七層其他。
2. 追求利潤型。共性結果是種苗提供、農產品銷售、生產資料采購、農業技術和生產計劃安排都處在前五位。結合聚類分析結果，依次劃分為四層：第一層為種苗提供、農產品銷售，第二層生產資料采購、農業技術、生產計劃安排、農業信息、生產管理，第三層農產品加工、農業機械、農業金融、農業基礎設施，第四層為其他。
3. 勞苦規避型。對比兩種方法的分析結果，該部分農戶的農業社會化服務的優先次序具有共同特征的是前五位相同，包括農產品銷售、生產資料采購、種苗提供、農業技術、生產計劃安排。另后六位排序相同：農業信息>生產管理>農業金融>農業基礎設施>農業機械>其他。由聚類分析，依次劃分為六層：第一層農產品銷售，第二層種苗提供、農業技術、農業信息，第三層生產資料采購、生產計劃安排、生產管理，第四層農產品加工，第五層農業金融、農業機械，第六層農業基礎設施、其他。
4. 風險規避型。綜合兩種方法，結合聚類分析結果，可以依次分為六層：第一層種苗提供、生產計劃安排、生產資料采購、農業技術、農產品銷售、農業信息，第二層生產管理、農產品加工，第三層農業金融，第四層農業機械，第五層農業基礎設施，第六層其他。綜合以上分析結果可以得出，四種類型受訪農戶對于種苗提供和農產品銷售依然有著共同的最迫切需求。自給自足型農戶對于農業信息的需求程度較為迫切，追求利潤型農戶占受訪農戶的 59%，此部分農戶對于種苗提供、農產品銷售有著相對更為迫切的需求。勞苦規避型農戶的農產品加工的需求相對較高，風險規避型農戶對于農產品銷售需求程度相對較低，而對于生產計劃安排有著較為迫切的需求。這些結果與其自身的農戶特征是相吻合的。三、研究結論及建議本文綜合運用最優先項頻數法、加權均值法和系統聚類分析，對全國 15 省份農戶實地調研數據進行深入分析，探討農戶的農業社會化服務需求狀況，并對農戶迫切需求的社會化服務項目排序，從而反映出農戶的真實需求，為完善農業社會化服務體系、提高社會化服務供給效率提供參考。從研究結果來看，全國范圍內的需求優先次序為：第一層種苗提供服務、農產品銷售服務；第二層生產資料采購服務、農業技術服務、農業信息服務、生產計劃安排服務；第三層生產管理服務；第四層農業金融服務、農業基礎設施服務；第五層農產品加工服務、農業機械服務；第六層為個別農戶特別提出的其他服務。這要求在建設高效的農業社會化服務體系中，要根據農戶需求迫切為農戶提供相應的服務內容，關注新品種的引進，為農產品銷售提供多種途徑，從而提高服務供給效率。不同研究方法和研究視角得出的共性結論是種苗提供和農產品銷售是當前農戶需求最迫切的農業社會化服務，其次是生產資料采購、農業技術、農業信息和生產計劃安排服務，最后四位的是農業基礎設施服務、農產品加工服務、農業機械服務和其它，這與全國農戶的優先序一致。而針對不同群組受訪農戶各自的特點，應采取相應措施為其提供有針對性有側重的農業社會化服務。在區域層面，對于東部地區農戶應注重提供生產計劃安排服務，對中部地區農戶更應提供生產資料采購服務，對于基本公共服務較差的西部地區農戶，更應注重對農業技術的推廣、農業金融服務提供和農業基礎設施建設；在收入層面，應更多的對高收入農戶群體提供生產計劃安排服務，對中低收入農戶提供生產資料采購服務；在合作社層面，相對于普通農戶，應有側重的對合作社成員農戶提供更多的農業信息和農業金融服務；在受教育水平層面，應對教育水平在高中以上的農戶進行生產計劃安排指導和提供詳細的農業金融信息，對教育水平在中學以下的農戶應加強對產前的生產資料采購指導；在經營類型層面，應為自給自足型農戶提供與其自身密切相關的農業信息，對于追求利潤型農戶應更多的提供種苗和增加農產品銷售的銷售渠道，對于勞苦規避型農戶應引導其對農產品進行進一步加工和提供農業機械服務，對于風險規避型農戶應引導其合理安排生產計劃。
貨幣政策傳導機制的不暢通阻礙了中央銀行貨幣政策的實施,其原因既在于傳導主體行為的被動性,又因為傳導工具的無效性。以信貸途徑為主機制的貨幣政策傳導機制是貨幣政策低效性的根源。要使貨幣政策真正成為調控宏觀經濟的有力手段,利率的中介指標的作用必須有效的發揮,利率市場化是其有效性的必要條件。
一、貨幣政策傳導途徑對比分析
貨幣政策傳導機制是指運用貨幣政策工具和手段影響中介指標進而對總體經濟活動發揮作用的途徑和過程的機能。貨幣政策通過貨幣、資本市場與銀行信貸市場共同進行傳導,同時信貸傳導途徑僅作為傳統利率傳導途徑的增強機制、補充機制,并不成為主機制。然而在我國,信貸傳導途徑表現特別突出。信貸傳導途徑主體之間的博奕性決定了貨幣政策的低效性。既然我國信貸傳導途徑是貨幣政策傳導的主機制,那么信貸傳導途徑的任何“瑕疵”將直接導致貨幣政策實施效應弱化。其傳導主體之間的博奕性主要體現在:中央銀行運用貨幣政策難以直接影響商業銀行的貸款行為,商業銀行在風險和收益的平衡中找到最佳結合點實施放貸行為。商業銀行貸款行為的真正決定因素是新貸款的可獲得率和舊貸款的償還率。由于我國這兩項比率都不高,因此對擴張性貨幣政策,信貸途徑的作用趨弱。信貸傳導途徑的局限性使中央銀行實施貨幣政策的主動性削弱,貨幣政策的有效實施需要利率中介指標發揮積極作用。
貨幣政策之所以能夠成為宏觀經濟調節的重要工具,關鍵在于一些貨幣金融變量的變動能夠相應導致總需求的變動。而在貨幣政策變動引起需求變動的傳導過程中,利率發揮著重要的甚至決定性的作用,下圖可以說明:
利率要能在貨幣政策傳導中起到決定作用,利率必須能自由的發揮其資金供求指示器功能。中央銀行只能通過基準利率的制定來影響市場利率,讓利率恢復其本身意義,即貨幣資金的價格。允許商業銀行根據市場情況決定利率高低,逐步實現從以信貸為主機制的貨幣政策傳導途徑向以利率為主機制的貨幣政策傳導途徑轉變。利率機制的有效性將降低信貸途徑主體的博奕性,有利于中央銀行真正成為宏觀調控的主體,商業銀行真正成為微觀行為的決策者,資金的供求平衡能夠更好的實現。
信貸途徑的無效性和利率途徑的有效性促使我們采取措施盡快實現這一轉變。而利率機制作用的充分發揮有賴與利率市場化程度的高低。接下來將從利率市場化角度分析利率在貨幣政策傳導機制中的作用。
二、利率市場化———貨幣政策傳導機制有效性的必要前提
利率是儲蓄者與金融企業、金融企業與非金融企業之間在資金方面達成交易,是各經濟變量與經濟主體之間互相聯系的關鍵要素。利率的資金供求指示器功能要求利率必須得到回歸,即真正反映資金供求,而不是人為的規定,這就對利率市場化提出了新的要求。
利率市場化是指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平由市場供求來決定,它包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理等各方面的市場化。具體講利率市場化包括:同業拆借市場利率市場化、國債利率市場化、銀行貸款利率市場化和儲蓄利率市場化。利率市場化的終極目標就是實現利率由金融市場上的資金關系決定,加大市場力量決定利率的成分,即各類存貸款工具和債券應根據自己的內在特征,如風險性、流動性、收益性、期限及使用的方便性等制定不同的利率,使其利益和風險正相關,而與流動性負相關,在三性平衡中實現利率中介指標的指示器功能,商業銀行根據市場狀態自主制定利率水平,中央銀行通過基準利率的指定間接影響市場利率水平。可見,利率市場化的實現將會使貨幣市場包括導向性利率在內的不同利率水平之間保持相對合理的結構。利率市場化將加快資金在各個市場的流動性,有效地傳遞貨幣政策信息,迅速達到調控宏觀經濟的目的。隨著利率市場化程度的加深,利率機制將逐步成為貨幣政策傳導的主機制。
在利率為主導的貨幣政策傳導機制中,中央銀行主要利用利率中介指標,通過對基準利率的制定,間接作用于商業銀行,商業銀行根據資金的市場供求情況結合客戶的需求情況,讓利率真正反應資金供求,把有限的資源有效的配置到最需要的地方。可見,利率市場化是一個系統工程,要完成從以信貸為主體貨幣政策傳導機制向以利率為主體的貨幣政策傳導機制的轉變,必須結合中央銀行、商業銀行、客戶各方主體利益,并對現在利率體系本身進行改革。
改革開放以來,我國已經形成中央銀行存貸款基準利率、同業拆借市場利率、商業銀行存貸款利率和市場利率并存的格局。我國利率體系發展的目標是要形成一套以中央銀行基準利率體系為核心的、中央銀行可以有效控制的、多層次的、有彈性的、能夠充分反映市場資金供求的利率體系。具體說來,利率市場化改革包括以下具體內容:
1、在中央銀行基準利率和商業銀行的儲蓄及存貸款方面,要扭轉過去那種由中央政府按照國民經濟計劃的要求,主要從收入分配角度出發制定利率的做法,一方面,使中央銀行的基準利率成為既尊重市場利率水平,又能體現中央銀行宏觀調控意圖的靈活、有效的政策工具;另一方面,使商業銀行能夠根據基準利率和現實的經濟情況靈活調整自身的利率政策、達到降低成本、防范風險、實現效用最大化的目的。
2、發展銀行同業拆借市場和國債市場,形成真正的、有影響的市場利率。
3、通過法定利率的市場化、合理化,制約和引導民間利率,以實現高效、統一、有彈性、多層次、多樣化的利率體系。
利率市場化改革涉及面廣,各種利益關系復雜,只能抓住時機逐步進行,并且注意把利率市場化過程和貨幣政策傳導機制的轉化結合起來,把中央銀行、商業銀行、客戶利益結合起來。在完善中央銀行宏觀間接調控機制的同時,使商業銀行等中介機構真正實現商業化運作,提高社會資金使用效率,使客戶切實獲得方便、優惠的金融服務,讓好項目能夠得到充足的資金,實現資源的更加有效配置。
三、利率市場化的實現路徑分析
利率市場化是一個復雜的系統工程,它的實現需要各方主體的協調、配合,作用于宏觀經濟和微觀基礎,為貨幣政策傳導機制的成功轉變打下良好的基礎。利率市場化的實現道路以漸進式為佳,特
別在我國,微觀基礎、金融監管、金融市場等方面還缺乏很多必要條件,漸進式道路是首要的選擇。要實現利率市場化,必須創造一定的條件,可以說利率市場化的過程就是創造利率市場化條件的過程。借鑒國際經驗,結合我國實際,利率市場化的順利實現必須盡快完善以下條件。利率市場化要求放開利率,利率的高低由市場的資金供求情況決定。
1、宏觀經濟穩定。利率管制放開后,宏觀經濟環境是引起利率水平異常波動的最重要因素。宏觀經濟環境對利率水平的影響是通過銀行和企業來進行的。當宏觀經濟穩定時,有助于銀行和企業間維持穩定的關系,降低了信息不完全對雙方行為的約束。穩定的銀企關系,有利于保持市場利率的平穩,降低波動幅度,這顯然為利率市場化創造了重要條件。當宏觀經濟不穩定時,利率一旦放開,在無完善監管機制時,銀行就會出現道德風險,為追求高收益而提高利率,容易引發借款人的冒險行為,而且宏觀經濟不穩定會使企業投資的不確性增加,還會引起企業對短期信貸的過度需求,易導致短期利率驟升,對利率市場化極為不利。
2、微觀基礎的完善。這里的微觀基礎我們理解成商業銀行和客戶(企業)。利率作用的傳導順利實現,一個重要條件是眾多銀行和企業對利率變動必須靈敏反映,并迅速做出調整政策,這要求微觀基礎是真正意義上的企業。從我國看,利率市場化微觀基礎的構造重點是國有銀行商業化和一般企業的真正企業化,由于目前未實現完全的銀企企業化,利率市場化就缺乏相應的基礎,若強行推行利率市場化,則銀行和企業因產權不明晰,用別人的財產去冒險,而不顧利率水平高低,從而發生惡劣后果。考慮到銀企的企業化現實,可逐步放開票據貼現利率和擴大貸款利率浮動范圍和幅度。
3、充分有效的金融監管。尊重利率的市場決定機制,必須加強對市場的有力監管,克服市場不可避免的消極影響,使利率真正當好資金指示器功能。建立有效監管機制是利率自由化成功實現的前提。充分有效的金融監管和穩定的宏觀經濟環境是實現利率市場化兩個重要的基本條件。近年來,我國的金融監管水平有了一定提高,大大改善了以防范風險為核心的金融監管。例如,1998年完成了中央銀行九大區域分行的設立;根據國情實行了人民銀行、證監會和保監會分業管理模式;整頓和維護金融秩序;提高四大國有商業銀行的資本充足率,大幅降低其不良資產;出臺《證券法》等法律法規,加強金融領域執法力度,等等。同時,我們也要認識到金融監管也存在多方困境,如分業監管形成監管真空;監管的“時滯”明顯;金融監管手段單一;金融監管人才缺乏;等等。如何盡快使金融監管擺脫困境,為利率市場化的根本推進創造條件,這是我們研究的主要問題。因為我國利率市場化各種條件正在建立和完善之中,如國有商業銀行未轉化為真正的商業銀行,許多企業還不是真正意義上的企業,中央銀行宏觀調控不完善等,如果在這種情況下推行利率市場化,而沒有相應的金融監管,后果是非常危險的。因此要實現金融監管的規范化,盡快建立與國際接軌的市場金融監管;按市場化金融運行的要求,建立既適合我國國情又符合國際慣例的金融監管法規體系;選拔和培養一支高素質的監管隊伍,從而大大提高我國監管水平。
4、建立完善的金融市場。利率市場化的過程,實質上是一個培育金融市場由低水平向高水平、由簡單形態向復雜形態轉化的過程,一旦這一過程完成,利率市場化也就徹底實現了。利率市場化所要求的金融市場應具有如下特征:品種齊全結構合理的融資工具體系;規范的信息披露制度;金融市場主體充分而富有競爭意識;建立以法律和經濟手段為特色的監管體制。近年來,我國金融市場建設取得了有目共睹的好成績,證券市場總體呈穩健和創新之勢;國債市場建設有起色;銀行同業拆借市場邁出新步伐;公開市場業務在不斷完善中發展;增加了交易品種,改善了交易方式。這一切都積極推進了利率市場化改革的新發展。但金融市場仍存在多個缺陷;金融市場各子市場發育不平衡;債券股票發行向國有大中型企業傾斜,影響利率對其它企業的作用;機構投資者數量不足,影響利率作用的深化;市場監管不完善,導致金融市場利率功能扭曲。從長遠而言,要盡快發展和完善金融市場,給中小型企業和大中型國有企業一個大致公平的融資環境,培育高素質的投資隊伍,完善金融市場監管,提高信用評級服務質量,為利率市場化的最終實現創造一個良好的市場環境。
主要參考文獻:
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論文關鍵詞：林業社會化；服務體系；社會需求
2004年8月，江西省開始了新一輪集體林權制度改革，主體改革基本結束，配套改革正在跟進。林業產權制度改革塑造了林農的市場主體地位。林農自主經營、發家致富的積極性極大地調動起來，但以家庭為基本單位的小規模林業生產與規模化、專業化、社會化大生產之間的矛盾越來越突出，建立健全林業社會化服務體系能較好地解決這一矛盾。為此，筆者與課題組成員于2006年8月至2007年9月先后深入江西省林業基層單位、鄉村和農戶中開展林業社會化服務需求調研，以期通過實地調研為林業社會化服務體系建設提供依據。
1林業社會化服務體系的概念和內容
林業社會化服務。指的是專業經濟技術部門、鄉村合作經濟組織和社會其他方面為林業發展所提供的各種服務。林業社會化服務體系是指為林業發展提前、產中和產后服務的服務組織和活動的組合。
林業社會化服務內容十分廣泛，涵蓋了林業生產全過程，一是產前服務。包括林業技術教育和培訓服務、科技推廣和咨詢服務、林業政策法律咨詢服務、林產品市場信息服務、林地林木流轉服務、籌資融資(信用擔保、抵押貸款)服務、提供優質種苗等必要生產資料二是產中服務，包括林地規劃設計，造林撫育設計。采伐更新作業設計，育種育苗、整地造林、撫育間伐、林地更新的技術指導，森林有害生物和火災預防，林地林木資產評估，木竹檢量，林木采伐等服務。三是產后服務，包括林產品收購、儲運、加工、銷售提供的服務。
2林業社會化服務需求調研基本情況
2006年8月到2007年9月，筆者和課題組成員按山區、丘陵、濱湖平原選擇了江西省14個縣開展實地調研和問卷調查，另外6個縣開展農戶問卷調查。調研中，共召開由政府和部門領導、林業技術管理干部、鄉村干部、林農、林業大戶組成的現場座談會42場，實地考察調研鄉村、基層林業工作站、產權流轉中心、“三防”協會、造林公司、國營林場、林業生產基地等與林業社會化服務體系相關的單位和部門45個。調查問卷分干部調查問卷和林農調查問卷兩類，發放干部調查問卷230份，收回180份；發放林農調查問卷305份，收回229份，合計收回調研問卷409份。通過調研，取得了第一手數據資料。
3林業社會化服務需求調研結果分析
3．1林農從事林業生產要素稀缺性調查分析
調查問卷設計了“您經營林業最缺的是什么?”，如林農缺少某項要素則按資金、技術、市場信息、勞務、其它5項填寫。在全省調查了23個村229戶林農，結果有225戶農戶缺少一項或幾項生產要素，占調查農戶的98．3％。其中，缺少資金的124戶，缺少技術91戶、缺少市場信息51戶、缺少勞力32戶，缺少其它如林地、管理等6戶，它們分別占缺少生產要素戶數的55％、40％、23％、14％和3％。林農主要缺的是資金，其次是技術和市場信息，勞動力和其它要素不是主要問題。5項生產要素的稀缺性比例結構如圖1。
然而，在山區、丘陵或平原地區林農生產要素稀缺性表現不同：在山區鄉村，63％的農戶缺乏資金，33％的農戶缺少技術，26％的農戶缺乏市場信息，10％的農戶缺少勞力；而在丘陵或平原鄉村，45％的農戶缺乏資金，51％的農戶缺少技術，20％的農戶缺乏市場信息，21％的農戶缺少勞力。按農戶生產要素稀缺性從大到小排序，山區順序是：資金一技術一信息一勞力，丘陵或平原順序是：技術一資金一勞力一信息。調查研究結果表明，由于不同地區林業經營的傳統和習慣不同。農戶在經濟上對林業依賴程度不同，生產要素的稀缺性和需求程度也不同。山區林農對林業的依賴程度大。同時林地面積大，資金成為經營林業最大障礙；丘陵或平原地區農戶基本上以農耕為主，務林不是傳統產業，缺乏林業經營經驗和技術，技術則成為第一需求。因而，不同區域宜采取不同的政策措施，以滿足農民的林業生產需求。
同時，在對林業干部、技術人員、鄉村干部的調查中。也能印證上述結果。調查問卷設計了“您認為當前林業發展需要解決的問題是什么?(依迫切程度按順序填寫：A為政策、B為資金、C為技術、D為信息、E為中介服務、F為市場、G為產業發展)”。排列在前3位的問題是最迫切需要解決的問題。調查了14個縣(市)林業局、鄉鎮、行政村干部和科技工作者180人，填寫的有效票140張，按前3位的問題統計得票數：填寫政策問題117票。資金問題105票、技術問題59票、信息問題34票。即林業發展中迫切需要解決的前3位問題中。84％的人認為是政策問題、75％的人認為是資金問題、42％的人認為是技術問題、24％的人認為是信息問題，資金、技術、信息3類問題是僅次于政策而急需解決的關鍵問題。如果用票數結構比例表示。則政策、資金、技術、信息、中介服務、市場發育、產業發展票數分別占總票的33％、29％、16％、9％、2％、7％和4％(圖2)。
由此可見，無論從林農的需求，還是從林業管理干部、鄉村基層干部、林業科技工作者的角度看，除政策問題外，資金、技術、信息問題是當前林業發展中最迫切需要解決的問題。因此。林業社會化服務的核心是盡力幫助林農和林業經營者解決上述問題。
3．2林農森林抵押貨款需求意愿調查分析
如前所述，資金缺乏成為林農投資林業的第一制約因素。農村小額貸款是一個可行的途徑，但點多面廣，貸款風險大。銀行不愿意進行小額貸款，那么森林資源抵押貨款是否可行?在問到林農“您是否希望能實行森林抵押貨款?”時，69％的農戶希望能抵押貨款，24％的農戶無所謂，只有7％的農戶不希望抵押貨款。而林業和鄉村干部的判斷是：森林抵押貨款需求旺盛的占30％，一般的占55％，很少的占15％；在問到是否需要開展森林資源抵押貨款時，干部認為需要的占80％。不需要的占10％，無所謂的占10％。兩者認識基本一致，同樣足以說明森林資源抵押貨款是林農和林業發展所必需。就不同地域而言，山區縣76％的林農希望能抵押貨款。16％的農戶無所謂，只有8％的農戶不希望抵押貨款；丘陵、平原縣中，58％的農戶希望能抵押貨款，37％的農戶無所謂。只有5％的農戶不希望抵押貨款。山區與丘陵平原縣比較，農戶希望森林抵押貨款人數比率相差18％，說明山區更希望能開展林業抵押貸款。這與干部調查判斷基本一致：在山區縣調查，林業和鄉村干部認為當地森林抵押貨款需求旺盛的占37％，一般的占46％，很少的占15％；而在丘陵平原縣調查，當地林業干部認為森林抵押貨款需求旺盛的占11％。一般的占67％，很少的占22％。以上結論說明，森林資源抵押貸款的重點應放在山區林區。
3．3林農從事林業經營風險調查分析
從事林業會面臨著各種自然風險、經濟風險、社會風險和政策風險。但林農真正最擔心的風險是什么呢?最害怕的事一般是風險最大的事。調查組設計了“您經營林業最怕的是什么?”讓林農問答。在229戶調查農戶中，227戶回答了該問題，其中：怕政策不穩(A)的132票，怕不賺錢(B)的45票，怕發火災、病蟲害(C)的93票，怕林木被偷盜(D)的37票，其它(E)的4票；分別占有效票的58％、20％、41％、16％和2％。分區域統計表明：山區村農戶63％的人怕政策不穩、17％的人怕不賺錢、40％的人怕發生火災和病蟲害、23％的人怕林木被偷盜；而在丘陵平原地區51％的人怕政策不穩、24％的人怕不賺錢、42％的人怕發生火災和病蟲害、7％的人怕林木被偷盜。兩者沒有本質的差別。只是山區農戶依靠山林生存，更擔心林業政策的穩定性；而丘陵平原地區由于農業生產用火多，防火意識不強。更擔心發生山林火災(圖3)。
調查結果表明。從事林業最大的風險是政策風險，其次是火災、病蟲害風險，再次是經濟風險和社會風險。調查結果揭示一個事實，因林業生產周期長，政策穩定性是關鍵，“三防”建設是重點。經濟效益是動因。因此，制定有利于林業發展政策，特別是產權政策長期穩定，同時組建有效率的“三防”體系，是林業社會化服務體系建設的重要內容。
3．4森林資源保險意愿調查分析
林業經營風險大，林農是否有林業保險需求呢?在問到林農“您是否希望實行森林資源保險?”時，希望實行森林資源保險占調查戶數的71％，無所謂的占21％，不希望實行保險的占8％，可見林農有森林資源保險的潛在需求。在山區，農戶希望實行森林資源保險的71％，無所謂的占17％，不希望實行保險的占11％；在丘陵平原鄉村，農戶希望實行森林資源保險的71％，無所謂的占26％，不希望實行保險的占3％。從調查結果看，農戶實行森林資源保險的意愿在不同地區變幅很小。
在林業部門干部、技術人員、鄉村干部調查的180人中有171人進行了問卷回答，認為有森林保險必要的有127人，不必要的16人，無所謂的28人，分別占總人數的75％、9％、16％。同樣可以說明森林保險的必要性。
3．5法律咨詢服務調查分析
林業不同于其他行業或者農業，除林木生長周期長等本身特征外。它的外部經濟性很強，涉及到國土安全、國際生態環境、人類生存、生物多樣性保護等一系列重大問題，是當今全球關注與參與的熱點領域。同時，務林不同于務農，林業上的造林整地、撫育間伐、防火防蟲、采伐運輸都要受到林業法律的諸多剛性約束。林農只有了解林業法律法規知識，并在實踐中加以運用，才能既保護個人的合法權益，且不至侵犯國家、集體和他人的利益。而林農不可能全面熟悉有關林業政策法律知識。因此，需要在普法的基礎上開展林業政策法律咨詢服務。那么服務需求到底如何?對林業部門、鄉村干部和林農的調查表明，林農迫切需要政策法律咨詢服務的占30％，需要的占69％，二者合計人數比例達99％。其中，山區林農迫切需要政策法律咨詢服務的占33％，需要的占66％；而丘陵平原農民迫切需要的占21％。需要的占77％。山區林農需要政策法律咨詢服務顯得更為迫切。
當問到林農“您覺得法律對林農來說有沒有幫助?”時。回答很有幫助的占53％，有一定幫助40％，沒有幫助的占7％。在山區鄉村，法律對林農很有幫助的占55％，有一定幫助34％，沒有幫助的占11％。在丘陵平原鄉村，法律對林農很有幫助的占49％，有一定幫助49％，沒有幫助的占2％。兩者在法律的運用方面沒有表現明顯的差別。
因此，開展林業政策法律咨詢服務是林農經營林業的需要。也是促進林業發展、維護林區穩定、達到森林資源增長的重要途徑和基本內容。
3．6林業科技服務需求調查分析
調研中。在問到“您是否希望有人對您進行林業科技指導?”時。87％的農戶需要林業科技指導，13％的農戶無所謂。而沒有農戶回答不需要林業科技指導。林業和鄉村干部也認為：林農對林業科技服務迫切需要的占36％，需要的占6o％，共占人數的96％。不需要和不知道的僅占4％。
調研統計中還發現，林農最缺的林業實用技術是毛竹培育技術、果樹培育技術、用材林豐產培育技術和茶葉栽培技術。而現有的林業技術從何而來?問卷統計表明：22％的人是祖輩傳下來的(A)，16％的人從當地能人處學來的(B)，14％是通過廣播電視、報刊雜志獲得的(C)，13％的人是技術人員推廣得到的(C)，20％的人是林業技術培訓獲得的(E)，15％的人是從學校(F)和其它途徑(G)獲得的(見圖4)。
以上調研說明，林業科技服務體系還沒有真正有效運行起來，林業科技推廣部門、林業院校、林業科研院所等還未充分發揮科技資源優勢，以滿足基層和林農對林業科技日益增長的需求。
3．7社會中介服務調查結果分析
林業社會中介服務包括森林資產評估、木竹檢量服務、調查設計等可市場化的領域，是林業社會化和產業化發展中必不可少的重要內容。
對于森林資產評估需求而言，在調研中，林業部門、鄉村干部認為林農迫切需要的占25％。需要的占68％，共占總人數的93％。分區統計結果顯示：在山區縣，認為迫切需要的占29％，需要的占67％。合計占總人數的96％；在丘陵平原縣，認為迫切需要的占15％，需要的占68％，合計占總人數的83％。而對木竹檢量服務需求而言。認為迫切需要20％。需要的占71％。合計占總人數的91％。分區統計結果是：在山區縣，認為迫切需要的占24％，需要的占69％。合計占總人數的93％；在丘陵平原縣，認為迫切需要的占11％，需要的占76％，合計占總人數的87％。
以上調查統計結果表明，總體上林業社會中介服務的需求是旺盛的，但區域不同森林資產評估需求不完全一致，山區的需求比丘陵平原更旺盛。因此，在山林分戶經營后，由于股份合作經營、家庭聯合經營等經營形式日益多樣化，森林資源產權流轉速度加快。森林資源抵押貸款在逐步推行，專業技術性強的中介服務需求必然日益旺盛。
3．8林業產權交易機構需求意向調查分析
