時(shí)間：2022-02-10 16:24:41
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛(ài)發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇商業(yè)銀行工作總結(jié)，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
一、活動(dòng)進(jìn)展情況：
二、主要做法：
為進(jìn)一步強(qiáng)化信用社員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，推動(dòng)合規(guī)文化教育和案件專項(xiàng)治理活動(dòng)的縱深開(kāi)展，保證我縣農(nóng)村信用社學(xué)習(xí)階段的學(xué)習(xí)質(zhì)量和學(xué)習(xí)效果，確保全縣信用社學(xué)習(xí)內(nèi)容同步進(jìn)行，聯(lián)社對(duì)整個(gè)學(xué)習(xí)階段的學(xué)習(xí)內(nèi)容及時(shí)間進(jìn)行了統(tǒng)一安排，并將學(xué)習(xí)時(shí)間安排表、學(xué)習(xí)筆記和學(xué)習(xí)教材及時(shí)發(fā)放到每一個(gè)員工，為員工學(xué)習(xí)創(chuàng)造了良好的條件。在開(kāi)展合規(guī)文化教育和案件專項(xiàng)治理活動(dòng)中，主要采取了以下幾項(xiàng)措施：
一、搞好“三個(gè)統(tǒng)一”。為使全縣員工在學(xué)習(xí)階段步調(diào)一致，聯(lián)社活動(dòng)辦公室統(tǒng)一印制了學(xué)習(xí)筆記本，統(tǒng)一了學(xué)習(xí)時(shí)間，統(tǒng)一了學(xué)習(xí)內(nèi)容，將學(xué)習(xí)內(nèi)容量化到每一天，實(shí)現(xiàn)了學(xué)習(xí)內(nèi)容和學(xué)習(xí)時(shí)間上的統(tǒng)一。
二、落實(shí)“四項(xiàng)”措施。一是建立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。聯(lián)社成立了以理事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，主任、監(jiān)事長(zhǎng)、副主任任副組長(zhǎng)，機(jī)關(guān)各部室負(fù)責(zé)人為成員的活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，及時(shí)召開(kāi)動(dòng)員會(huì)，制定了《合規(guī)文化教育和案件專項(xiàng)治理活動(dòng)實(shí)施方案》，并下發(fā)到基層信用社，同時(shí)要求基層社成立相應(yīng)組織，明確社主任為第一責(zé)任人，抓好基層社學(xué)習(xí)，為活動(dòng)的順利開(kāi)展奠定組織基礎(chǔ)。二是明確目標(biāo)，落實(shí)責(zé)任。按照各部門的職能，結(jié)合工作實(shí)際，對(duì)100個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行及時(shí)分解，逐項(xiàng)落實(shí)責(zé)任人，達(dá)到每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有人監(jiān)督，有人負(fù)責(zé)，建立起上下聯(lián)動(dòng)，齊抓共管的防范機(jī)制。三是強(qiáng)化管理，合規(guī)經(jīng)營(yíng)。牢固樹(shù)立“合規(guī)操作是崗位工作的第一要?jiǎng)?wù)”的理念，增強(qiáng)全員合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，使廣大員工樹(shù)立 “合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和“合規(guī)人人有責(zé)”的理念。四是加強(qiáng)督導(dǎo)，確保實(shí)效。聯(lián)社督導(dǎo)組將對(duì)各信用社學(xué)習(xí)階段活動(dòng)進(jìn)展情況進(jìn)行逐社督導(dǎo)、檢查，確保活動(dòng)取得實(shí)效。
三、堅(jiān)持“五個(gè)”結(jié)合。一是與開(kāi)展優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)相結(jié)合：為切實(shí)提高全員業(yè)務(wù)環(huán)境，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，提高合規(guī)水平，制定了《xx縣農(nóng)村信用社優(yōu)質(zhì)服務(wù)實(shí)施方案》，對(duì)員工的業(yè)務(wù)操作提出了規(guī)范化要求，力求對(duì)一線人員實(shí)現(xiàn)格式化管理，對(duì)各崗位的專業(yè)技能提出了標(biāo)準(zhǔn)化要求，要求員工限期內(nèi)必須達(dá)到上崗標(biāo)準(zhǔn)。二是與案件專項(xiàng)治理和治理商業(yè)賄賂相結(jié)合，貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)和省聯(lián)社關(guān)于案件專項(xiàng)治理和治理商業(yè)賄賂工作的要求，嚴(yán)肅查處違規(guī)違紀(jì)人員，推動(dòng)案件專項(xiàng)治理和治理商業(yè)賄賂工作深入開(kāi)展。三是與提高制度執(zhí)行力相結(jié)合，落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，真正使全體員工樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念。四是與推動(dòng)精細(xì)化管理相結(jié)合，通過(guò)有針對(duì)性地學(xué)習(xí)金融法律、法規(guī)及省聯(lián)社各項(xiàng)規(guī)章制度，提高政策理論水平和全員業(yè)務(wù)素質(zhì)，進(jìn)而推動(dòng)信用社管理水平不斷提高。五是采取單位集中學(xué)習(xí)與科室（柜組）組織學(xué)習(xí)、個(gè)人自學(xué)相結(jié)合，要求員工個(gè)人記學(xué)習(xí)筆記不得少于3萬(wàn)字，提高每位員工對(duì)開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)重大意義的認(rèn)識(shí)，突出學(xué)習(xí)效果，保證學(xué)習(xí)質(zhì)量，推動(dòng)合規(guī)文化教育向縱深開(kāi)展。
四、達(dá)到“三個(gè)”效果。一是通過(guò)開(kāi)展合規(guī)文化教育，使每位員工深刻認(rèn)識(shí)合規(guī)操作的必要性、重要性和緊迫性，增強(qiáng)執(zhí)行制度的自覺(jué)性，提高制度的執(zhí)行力。二是明確了100個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的責(zé)任人，使每位員工能夠把握各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)。三是通過(guò)開(kāi)展合規(guī)文化教育，遵紀(jì)守法，合規(guī)操作，依法經(jīng)營(yíng)成為每位員工的自覺(jué)行動(dòng)，為信用社持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。
為了適應(yīng)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的新形勢(shì)和業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的迫切要求，根據(jù)上半年?duì)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部管理工作的實(shí)際情況，就全新的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)下半年內(nèi)部管理工作如何開(kāi)展,業(yè)務(wù)操作方面的問(wèn)題以及新線風(fēng)險(xiǎn)防控等提出相關(guān)建議：
1、必須建立一套科學(xué)的、完整的、相互制約的內(nèi)部管理機(jī)制。首先，對(duì)現(xiàn)行的規(guī)章制度應(yīng)加以修訂完善，并增訂有關(guān)內(nèi)部管理制度，在修訂和增訂過(guò)程中，應(yīng)從實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持既要高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，又要切實(shí)可行、便于考核的原則。其次，把執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度的責(zé)任落實(shí)到每位員工身上。要使每個(gè)干部、員工既有壓力、又有動(dòng)力，充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，達(dá)到有效管理的目的。
2、必須建立一支有較高政治、文化和業(yè)務(wù)素質(zhì)的銀行隊(duì)伍，以適應(yīng)當(dāng)前金融發(fā)展。隨著科技知識(shí)日新月異的變化，今后金融機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的貢獻(xiàn)度在逐步提高，這就要求在人才隊(duì)伍建設(shè)方面必須培養(yǎng)一支“懂管理、會(huì)經(jīng)營(yíng)”的員工隊(duì)伍，建設(shè)一支熟悉“三農(nóng)”、素質(zhì)較高的人才隊(duì)伍，從制度、技術(shù)、機(jī)制和人才等方面保證“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。因此，提高銀行在職人員的素質(zhì)，高素質(zhì)人才的引進(jìn)已愈加迫切地?cái)[到了決策者的議事日程上。在提高員工素質(zhì)諸多選項(xiàng)中在職人員的培訓(xùn)應(yīng)是首選。
3、加強(qiáng)內(nèi)部文化建設(shè)，構(gòu)建和諧風(fēng)險(xiǎn)防控環(huán)境。要積極培育符合銀行實(shí)際的內(nèi)部文化，讓風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和內(nèi)部文化滲透到每一位員工的思想深處，使內(nèi)控成為每位員工的自覺(jué)行動(dòng)，熟悉自身崗位工作的職責(zé)要求，理解和掌握內(nèi)控要點(diǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
上半年以來(lái)，我行在新一屆黨委班子領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)持以“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，堅(jiān)持科學(xué)有效的發(fā)展觀，狠抓盛市分行各項(xiàng)工作會(huì)議精神和各項(xiàng)工作措施的貫徹落實(shí)，積極按照市分行黨委年初確立的“存款要上新臺(tái)階、清收管理要有新突破，經(jīng)營(yíng)效益要有大提升、機(jī)制改革要有新舉措、內(nèi)部管理要規(guī)范”的五項(xiàng)要求，堅(jiān)持把“上總量，求質(zhì)量，調(diào)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)機(jī)制，強(qiáng)管理，增效益”作為發(fā)展硬道理，通過(guò)全行員工的共同努力，前半年全行主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)完成均達(dá)到60%以上，較好地完成了省分行下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)，
一、信貸財(cái)務(wù)計(jì)劃執(zhí)行情況 （二）財(cái)務(wù)收支雙線增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)同比看好。6月末，全行實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)收入-萬(wàn)元，同比增收-萬(wàn)元，增長(zhǎng)43.18%。其中貸款利息收入-萬(wàn)元，同比增收-萬(wàn)元，增長(zhǎng)43.28%；金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入-萬(wàn)元，同比增收-萬(wàn)元，增長(zhǎng)40.16%。中間業(yè)務(wù)收入-萬(wàn)元，同比增收-萬(wàn)元，增長(zhǎng)63.28%，完成全年計(jì)劃600萬(wàn)元的-%；各項(xiàng)支出-萬(wàn)元，同比增加-萬(wàn)元，增長(zhǎng)-%，其中利息支出-萬(wàn)元，同比增加-萬(wàn)元，金融機(jī)構(gòu)往來(lái)利息支出-萬(wàn)元，同比增加-萬(wàn)元，業(yè)務(wù)管理費(fèi)支出-萬(wàn)元，同比增支-萬(wàn)元。收支軋差，實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)-萬(wàn)元，同比增加-萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)-萬(wàn)元，同比減少-萬(wàn)元，完成省分行下達(dá)年度計(jì)劃800萬(wàn)元的-%。
（三）不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化。6月末，全行五級(jí)分類不良貸款余額-萬(wàn)元，占比-%，較年初下降-萬(wàn)元，完成省分行下達(dá)全年下降計(jì)劃1050萬(wàn)元的-%，占比較年初下降-個(gè)百分點(diǎn)。其中：次級(jí)類貸款下降-萬(wàn)元，可疑類貸款下降-萬(wàn)元，損失類貸款下降-萬(wàn)元。四級(jí)分類不良貸款余額-萬(wàn)元，占比-%，較年初下降-萬(wàn)元，占比下降-個(gè)百分點(diǎn)。清收不良貸款本息-萬(wàn)元，完成省分行計(jì)劃3600萬(wàn)元的-%；“散小差”貸款退出（撤據(jù)銷戶）-戶、-萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃的-%和-%，同比多收-戶、-萬(wàn)元。
一、我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)
商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行一般不需運(yùn)用自己的資金而為顧客承辦收付和其他委托事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。廣義上講，表外業(yè)務(wù)等同于中間業(yè)務(wù)；狹義上，表外業(yè)務(wù)僅僅是中間業(yè)務(wù)的一部分，是一種特殊的、存在較高風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)；內(nèi)容上，中間及表外業(yè)務(wù)具體包括九大類數(shù)十種產(chǎn)品，即支付結(jié)算類、銀行卡類、類、擔(dān)保類、承諾類、交易類、基金托管類、咨詢顧問(wèn)類、其它類等。
目前，我國(guó)四家國(guó)有商業(yè)銀行已開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)收入比例大幅度增長(zhǎng)，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀存在以下兩個(gè)特點(diǎn)：一是業(yè)務(wù)品種單一，創(chuàng)新能力明顯不足。目前，我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的中間業(yè)務(wù)主要集中在匯兌結(jié)算、票據(jù)承兌、投資咨詢、收付、代客理財(cái)、發(fā)行和兌付證券以及信用卡、信用證、押匯等勞動(dòng)密集型產(chǎn)品上，品種少，水平低，手段單一，在利用其經(jīng)濟(jì)金融信息、技術(shù)和人才等軟件因素為客戶提供高質(zhì)量服務(wù)方面還比較欠缺，尤其缺少咨詢服務(wù)類、投資融資類及衍生金融工具交易類與金融現(xiàn)代化相適應(yīng)的中間業(yè)務(wù)。目前商業(yè)銀行的利潤(rùn)來(lái)源主要集中在資產(chǎn)負(fù)債等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。二是制度規(guī)程缺失，業(yè)務(wù)操作難以規(guī)范。目前我國(guó)獨(dú)資商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種都是由總行統(tǒng)一推出，逐級(jí)授權(quán)辦理，基層行沒(méi)有專門機(jī)構(gòu)主動(dòng)地研究市場(chǎng)和客戶需求，只強(qiáng)調(diào)“開(kāi)辦”，中間業(yè)務(wù)零散地分布在對(duì)公信貸、個(gè)人信貸、國(guó)際業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)等不同的職能部門。沒(méi)有一個(gè)專門機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理，開(kāi)展業(yè)務(wù)存在自發(fā)性、隨機(jī)性特點(diǎn)，各職能部門往往各自開(kāi)發(fā)、自成體系，不同業(yè)務(wù)之間難以銜接，缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃、協(xié)調(diào)與配合，在一定程度上使得中間業(yè)務(wù)的開(kāi)辦過(guò)程透明度較低，業(yè)務(wù)操作缺乏公開(kāi)性，難以規(guī)范。
雖然中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但隨著中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新，其內(nèi)涵和外延已發(fā)生重大變化，同樣也會(huì)存在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)。縱觀中間業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，一是由不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行資金向商業(yè)銀行墊付資金轉(zhuǎn)變。二是由接受客戶的委托向銀行出售信用轉(zhuǎn)變。這時(shí)商業(yè)銀行辦理中間業(yè)務(wù)就需要運(yùn)用資金并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，銀行所收取的手續(xù)費(fèi)就不僅僅是勞動(dòng)補(bǔ)償，還包含著利息補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，中間業(yè)務(wù)所蘊(yùn)涵的風(fēng)險(xiǎn)也逐步加大。1．信用缺失導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)加大。當(dāng)前我國(guó)整個(gè)社會(huì)信用缺失現(xiàn)象十分嚴(yán)重，信用水平很低，且缺乏必要的懲戒機(jī)制，經(jīng)濟(jì)詐騙不斷發(fā)生。為減少糾紛防范風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行采取的一些限制措施使得信用工具的作用和功能得不到充分的發(fā)揮，導(dǎo)致與之相關(guān)聯(lián)的中間業(yè)務(wù)收入和發(fā)展受到影響。2．制度不鍵全導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)難防。由于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品直至近年才蓬勃發(fā)展，普遍存在缺乏健全、有效的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，加之有些中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品涉及幾個(gè)相關(guān)甚至不相關(guān)部門，需協(xié)調(diào)的關(guān)系眾多，而當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行普遍存在無(wú)專門部門對(duì)各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行管理和指導(dǎo)，很多時(shí)間只是業(yè)務(wù)操作人員在辦理中去摸索經(jīng)驗(yàn)，缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。
二、對(duì)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品審計(jì)的重點(diǎn)和方法
由于中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品審計(jì)目標(biāo)有著不同于其他業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，在審計(jì)時(shí)應(yīng)予以特別注意。
（一）審查各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性和完整性。審計(jì)依據(jù)主要是人民銀行、銀監(jiān)會(huì)對(duì)中間業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部的相關(guān)規(guī)章制度。在審計(jì)時(shí)，要查明各項(xiàng)業(yè)務(wù)是否合法并符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定；同時(shí)，其辦理程序是否完整、記錄依據(jù)是否完備。
（二）商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入是銀行賬外資金的重要來(lái)源。因此，加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)收入審計(jì)可以有效地規(guī)范管理、防范風(fēng)險(xiǎn)。以下介紹四種查找中間業(yè)務(wù)收入未入賬的審計(jì)方法：
方法一：詢問(wèn)法。該法主要是走訪、詢問(wèn)與中間業(yè)務(wù)收入有關(guān)的部門，查看有關(guān)業(yè)務(wù)部門的工作總結(jié)，重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)人員、有關(guān)業(yè)務(wù)量和業(yè)務(wù)收入數(shù)據(jù)的資料。如業(yè)務(wù)部門工作總結(jié)中的中間業(yè)務(wù)收入大于實(shí)際入賬的中間業(yè)務(wù)收入，則可以斷定有部分中間業(yè)務(wù)未入賬核算。根據(jù)這一線索查找未入賬的中間業(yè)務(wù)收入的明細(xì)項(xiàng)目。這種方法簡(jiǎn)單易行，但只能發(fā)現(xiàn)部分未入賬的中間業(yè)務(wù)收入。
方法二：核對(duì)法。該法主要是將業(yè)務(wù)部門的臺(tái)賬、有收費(fèi)額的業(yè)務(wù)協(xié)議(或合同)、收款收據(jù)與有關(guān)賬務(wù)進(jìn)行核對(duì)，從中發(fā)現(xiàn)未入賬的中間業(yè)務(wù)收入。如收據(jù)金額、業(yè)務(wù)部門臺(tái)賬中的收費(fèi)金額和業(yè)務(wù)協(xié)議中的收費(fèi)額三者之中有一項(xiàng)金額大于與此業(yè)務(wù)相關(guān)明細(xì)賬中的中間業(yè)務(wù)收入，則可以斷定該筆中間業(yè)務(wù)收入未入賬或有部分收入未入賬核算。
企業(yè)會(huì)議主持稿范文一尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位行長(zhǎng)、各位老總、同志們：
今天，我們?cè)谶@里舉行專場(chǎng)銀企洽談會(huì)。
這次會(huì)議由中國(guó)人民銀行XX中心支行和XX。
共同發(fā)起組織。
并邀請(qǐng)到市內(nèi)8家商業(yè)銀行同時(shí)與會(huì)，這對(duì)開(kāi)發(fā)區(qū)來(lái)說(shuō)，屬于史無(wú)前例，充分說(shuō)明了金融部門對(duì)XXXX的重視和支持。
我們這次會(huì)議宗旨就是在從緊的貨幣政策背景下，根據(jù)XXXX廣大企業(yè)的融資要求，為XX。
與銀行之間架設(shè)相互溝通的橋梁，搭建融資合作的平臺(tái)，謀劃彼此發(fā)展的良策，營(yíng)造實(shí)現(xiàn)雙贏的機(jī)會(huì)，共同促進(jìn)XXXX又好又快的發(fā)展。
下面，我先向大家介紹一下與會(huì)單位有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和企業(yè)概況。
出席這次會(huì)議的主辦單位領(lǐng)導(dǎo)有XXXX。
應(yīng)邀參加這次會(huì)議的有關(guān)單位和金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)有XXXX。
及上述單位信貸處、業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人。
對(duì)他們百忙之中前來(lái)專程參加，我們表示忠心感謝。
為給更時(shí)間給多企業(yè)與銀行具體對(duì)接，又使金融機(jī)構(gòu)對(duì)與會(huì)企業(yè)事先有大體了解，原本由各企業(yè)各自介紹自己情況的議程，改由我總體介紹，敬請(qǐng)與會(huì)企業(yè)諒解。
參加這次銀企洽談會(huì)企業(yè)共有32家，都是XXXX企業(yè)。
其中XXXX兩家公司本不在這次與會(huì)企業(yè)以內(nèi)，因此會(huì)議資料中沒(méi)有相關(guān)內(nèi)容，但兩家企業(yè)得知情況之后，懇切要求參加，對(duì)此，我們表示理解并接納。
這次與會(huì)企業(yè)，是在在60多家報(bào)名企業(yè)中篩選之后確定。
雖然規(guī)模不大，資金有限，但在產(chǎn)品、市場(chǎng)、管理及企業(yè)信譽(yù)總體情況較好。
從產(chǎn)業(yè)類型分：XXXX11家，XX11家 ，XX及其他10家，基本上都屬于XXXX及關(guān)聯(lián)企業(yè) ;
從企業(yè)規(guī)模分：除XX等6家以外 ，其他注冊(cè)資本都在1000萬(wàn)以上而且完整生產(chǎn)年產(chǎn)值在1億 ，前三家在10億以上，其他都是成長(zhǎng)型中小企業(yè);從投資主體上分都是民營(yíng)企業(yè)，其中市內(nèi)29家，市外3家，分別為XXXX;從企業(yè)狀況分，目前正在動(dòng)工建設(shè)企業(yè)11家 ，已經(jīng)投產(chǎn)企業(yè)21家 ;從資金需求分，這些企業(yè)需要解決資金需求看XX。
萬(wàn)，其中要求解決固定資產(chǎn)貸款XX。
，流動(dòng)資金貸款XX萬(wàn) 。
今天，這些企業(yè)的法人代表和總經(jīng)理帶著他們的財(cái)務(wù)主管及企業(yè)的期盼，對(duì)此，我們表示熱烈的歡迎。
今天會(huì)議共有四項(xiàng)議程，第一項(xiàng)議程是請(qǐng)各商業(yè)銀行分別介紹各自的信貸政策和金融產(chǎn)品，首先請(qǐng)市工商銀行XX。
行長(zhǎng)介紹，大家歡迎XXXX。
因?yàn)榻裉煳覀冄?qǐng)的銀行比較多，再加上企業(yè)各不相同，為了給大家更多時(shí)間對(duì)接，下面請(qǐng)銀行介紹的時(shí)候控制在十分鐘，請(qǐng)大家把手機(jī)調(diào)為振動(dòng)，下面請(qǐng)市農(nóng)行XX行長(zhǎng)介紹XXXX。
下面請(qǐng)市中國(guó)銀行XX。
行長(zhǎng)介紹XXXX。
下面請(qǐng)市建設(shè)銀行。
行長(zhǎng)介紹XXXXXX。
謝謝各位行長(zhǎng)、主任的簡(jiǎn)要介紹，通過(guò)你們的介紹，既使大家初步了解了信貸政策和融資產(chǎn)品，也使我們企業(yè)看到了融資空間，進(jìn)一步增強(qiáng)解決困難加快發(fā)展的信心。
下面進(jìn)行會(huì)議的第二項(xiàng)議程，請(qǐng)中國(guó)人民銀行XX行長(zhǎng)。
同志講話，大家歡迎XXXX。
謝謝謝行長(zhǎng)，下面進(jìn)行會(huì)議的第三項(xiàng)議程，請(qǐng)。
同志講話XXXX。
下面請(qǐng)。
同志講話，大家歡迎XXXX。
剛才幾位領(lǐng)導(dǎo)分別向大家分析通報(bào)金融、經(jīng)濟(jì)形式，闡述了金融與XX。
大局、XX。
建設(shè)和企業(yè)發(fā)展的辯證關(guān)系，闡明了我們這次銀企洽談會(huì)的目的和用意，并對(duì)各金融機(jī)構(gòu)、管委會(huì)和企業(yè)提出了具體要求，希望大家根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)的講話精神按照自己各自的職責(zé)抓好落實(shí)，取得成效。
最后一項(xiàng)議程，也是今天的重頭戲是進(jìn)行銀企對(duì)接，為有序有效的搞好對(duì)接，等會(huì)兒請(qǐng)杭州商業(yè)銀行、。
，省信用聯(lián)社、XX領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)同志到這里，方便各位，同時(shí)希望各位老總牢牢抓住這次難得機(jī)會(huì)，根據(jù)銀行不同的信貸政策，爭(zhēng)取有良好的開(kāi)端，取得完美的結(jié)果 銀企對(duì)接后，我們不再集中，6點(diǎn)之前也就是還有兩各小時(shí)后自行結(jié)束，企業(yè)還有什么要求，請(qǐng)和我們XX。
部同志直接聯(lián)系，銀行系統(tǒng)有什么要求，反正我們。
部的同志也在場(chǎng)，以后我們要進(jìn)一步加強(qiáng)跟蹤、對(duì)接，下面對(duì)接開(kāi)始 ，請(qǐng)工作人員幫助一下。
企業(yè)會(huì)議主持稿范文二為保證會(huì)議的有序進(jìn)行,在會(huì)議正式開(kāi)始之前,我提幾條要求:
1,請(qǐng)所有與會(huì)人員暫時(shí)關(guān)閉手機(jī),不要接打電話
2,不要在會(huì)場(chǎng)內(nèi),外來(lái)回走動(dòng),大聲喧嘩,或與人交頭接耳
3,不要隨地吐痰,亂扔廢棄物,不要抽煙
4,會(huì)議結(jié)束以后,先歡送領(lǐng)導(dǎo)和來(lái)賓退場(chǎng),然后依次序退場(chǎng).現(xiàn)在正式開(kāi)會(huì),
第1項(xiàng):公司總經(jīng)理徐文章代表公司宣讀對(duì)陳英文同志任命的決定;(1分鐘
第2項(xiàng):公司董事長(zhǎng)毛昝聽(tīng)為陳英文同志頒發(fā)聘書;(1分鐘
第3項(xiàng):陳總做就職發(fā)言;(3分鐘
第4項(xiàng):石繼輝代表公司宣讀《公司關(guān)于頒布規(guī)章制度的決定》.(1分鐘
第5項(xiàng):靳兆民代表鄭州項(xiàng)目部技術(shù)人員做工作總結(jié)(5分鐘
第6項(xiàng):杜曉甫代表洛寧項(xiàng)目部技術(shù)人員做工作總結(jié)(5分鐘
第7項(xiàng):郭海濤代表伊川項(xiàng)目部技術(shù)人員做工作總結(jié)(5分鐘
第8項(xiàng):張仲云代表欒川項(xiàng)目部技術(shù)人員做工作總結(jié)(5分鐘
第9項(xiàng):王志紅代表女工做工作總結(jié)(3分鐘
第10項(xiàng):蔡念記代表施工隊(duì)長(zhǎng)做工作總結(jié)(5分鐘
第10項(xiàng):劉占奇代表施工隊(duì)長(zhǎng)做工作總結(jié)(5分鐘
第11項(xiàng):毛占動(dòng)代表鄭州項(xiàng)目部做工作總結(jié)(10分鐘
第12項(xiàng):王寶軍做三鄧線和伊川管網(wǎng)工程做工作總結(jié)(10分鐘
第13項(xiàng):賈秀民代表協(xié)作單位發(fā)言(5分鐘
第14項(xiàng):王社代表協(xié)作單位發(fā)言(5分鐘
第15項(xiàng):韓記光做施工管理工作總結(jié)(15分鐘
第16項(xiàng):賈建民代表欒川項(xiàng)目部做工作總結(jié)(15分鐘
第17項(xiàng):徐總做20xx年公司總結(jié)報(bào)告(45分鐘
第18項(xiàng):陳總宣讀公司對(duì)優(yōu)秀施工隊(duì)和先進(jìn)個(gè)人進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)的決定(3分鐘
第19項(xiàng):毛董事長(zhǎng)為優(yōu)秀施工隊(duì)頒發(fā)榮譽(yù)證書和獎(jiǎng)金;(3分鐘
第20項(xiàng):毛董事長(zhǎng)為公司先進(jìn)個(gè)人頒發(fā)榮譽(yù)證書和獎(jiǎng)金;(10分鐘
第21項(xiàng):毛董事長(zhǎng)做重要講話;(5分鐘
主持人:今天上午的會(huì)議開(kāi)的很圓滿,也很成功,徐總的總結(jié)報(bào)告,既對(duì)公司一年來(lái)的發(fā)展進(jìn)行了全面,客觀,公正的總結(jié),也提出了公司第二個(gè)五年計(jì)劃的發(fā)展思路,描繪了公司美好的未來(lái).毛董事長(zhǎng)的講話站的高,看的遠(yuǎn),使我們每一個(gè)人都能感受到公司的前景光明,更加堅(jiān)定了我們每個(gè)人的信心,是一個(gè)振奮人心,催人奮進(jìn)的大會(huì)!
會(huì)后,我們要深入學(xué)習(xí),領(lǐng)會(huì)這次會(huì)議的精神,在毛董事長(zhǎng),徐總的正確領(lǐng)導(dǎo)下,繼續(xù)堅(jiān)持誠(chéng)信做人,踏實(shí)干事的經(jīng)營(yíng)理念,和對(duì)負(fù)責(zé),讓員工富裕的發(fā)展方針,團(tuán)結(jié)一心,共同努力,務(wù)實(shí)開(kāi)拓,不斷創(chuàng)新,共同為力大公司的美好未來(lái)貢獻(xiàn)我們的力量和智慧!
企業(yè)會(huì)議主持稿范文三甲：新年的鐘聲即將敲響,時(shí)光的車輪又留下了一道深深的印痕。燈光音響租賃伴隨著冬日里溫暖的陽(yáng)光，滿懷著喜悅的心情，20xx年元旦如約而至
乙：新年拉近了我們成長(zhǎng)的距離
甲：新年染紅了我們快樂(lè)的生活
乙：新年讓我們截取下了四季的片段
甲：新年給了我們?nèi)松亩U想
乙：在這一刻，我們已經(jīng)感受到了春的氣息
甲：今天，我們相聚在這里，享受緣分帶給我們的歡樂(lè)，享受這段美好時(shí)光
乙：今天，我們相聚在這里，一起用心來(lái)感受真情，用愛(ài)來(lái)融化冰雪
甲：今天，我們相聚在這里，敞開(kāi)你的心扉，釋放你的激情
乙：今天，我們相聚在這里，這里將成為歡樂(lè)的海洋，讓快樂(lè)響徹云霄
甲：今天，我們歡聚一堂、載歌載舞
乙：今天，我們激情滿懷、心潮澎湃
甲：今天，我們送去我們的祝福
乙：帶著祝愿、帶著囑托
甲：埋藏已久的期盼，化做今日相逢的喜悅
乙：看，陽(yáng)光燦爛，那是新年絢麗的色彩
一、非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)簡(jiǎn)介
非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)是指建立在現(xiàn)代信息處理和傳遞方式基礎(chǔ)上，通過(guò)連續(xù)地搜集被審對(duì)象的各種數(shù)據(jù)和資料，依據(jù)預(yù)定的程序和方法來(lái)分析、評(píng)價(jià)和監(jiān)測(cè)被審對(duì)象的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)的一種審計(jì)方法。與現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)比，非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)具有全面性、時(shí)效性以及成本低、效率高和規(guī)范性強(qiáng)等諸多優(yōu)勢(shì)，近年來(lái)的審計(jì)實(shí)踐表明，非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)已成為內(nèi)部審計(jì)中不可或缺的重要手段。商業(yè)銀行開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)能起到一下作用：
第一，實(shí)時(shí)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，決策是否需要現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)。由于非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)實(shí)施不間斷監(jiān)控，而且可根據(jù)審計(jì)事項(xiàng)對(duì)監(jiān)測(cè)頻率進(jìn)行靈活設(shè)置，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)變化的反應(yīng)快，可以及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的早期控制，為管理層提供預(yù)警信號(hào)，根據(jù)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題迅速確定需要實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的機(jī)構(gòu)。
第二，開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)可以減少人為因素，提高審計(jì)效果。非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)利用計(jì)算機(jī)技術(shù)直接對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行連續(xù)的或突擊的審計(jì)，無(wú)須事先準(zhǔn)備資料，這種非現(xiàn)場(chǎng)適時(shí)突擊審計(jì)可以將人為因素減少到最低的限度，為提高審計(jì)工作效率和質(zhì)量、嚴(yán)肅查處各類違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，充分發(fā)揮審計(jì)的監(jiān)督和評(píng)價(jià)作用創(chuàng)造極為有利的條件。
二、商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的特征
第一，非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的本質(zhì)在于將信息技術(shù)充分運(yùn)用到組織審計(jì)工作當(dāng)中。目前，我國(guó)關(guān)于審計(jì)工作的信息化開(kāi)展尚缺乏一套較為成型的網(wǎng)絡(luò)體系，但這并不影響非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)給予審計(jì)工作理念所帶來(lái)的推動(dòng)。非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)實(shí)現(xiàn)了信息技術(shù)在不同規(guī)則、不同行業(yè)等的融合，從而使得審計(jì)工作當(dāng)中的信息技術(shù)具備較為完善的指導(dǎo)理念，而這也擴(kuò)充了信息技術(shù)在設(shè)計(jì)工作當(dāng)中的使用范圍。
第二，非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作的自我調(diào)節(jié)能力較為突出。信息技術(shù)的使用環(huán)境具有多種層面，這使得其在審計(jì)工作當(dāng)中的使用就必須具備充分的柔性，而這也使得非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作具有足夠的自我調(diào)節(jié)能力，能夠在短時(shí)間內(nèi)對(duì)于審計(jì)環(huán)境進(jìn)行必要的適應(yīng)，而這種適應(yīng)性也使得商業(yè)銀行的審計(jì)工作可以更為有效的開(kāi)展。
三、商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)存在的問(wèn)題
第一，沒(méi)有完善的非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)制度。我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)開(kāi)展時(shí)間并不長(zhǎng)，非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)更是一個(gè)新事物，從理論到實(shí)踐都還處在摸索前進(jìn)階段，非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的制度規(guī)范不盡完善，沒(méi)有把它的強(qiáng)制性和規(guī)范性落實(shí)到有關(guān)制度中，以保障非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的正常開(kāi)展和持續(xù)發(fā)展。
第二，缺乏高素質(zhì)的非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作人員。非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作要求相關(guān)業(yè)務(wù)人員需同時(shí)掌握多種知識(shí)技能，并對(duì)商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)有著清晰的認(rèn)識(shí)。然而，我國(guó)商業(yè)銀行的非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)人員卻多缺乏足夠的業(yè)務(wù)水平，這在一定程度上制約了非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作效能的發(fā)揮。
第三，非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)軟件開(kāi)發(fā)滯后。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展使得社會(huì)對(duì)于信息技術(shù)的創(chuàng)新工作也進(jìn)入了快車道。在日常所使用的非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)軟件當(dāng)中，雖然具有多個(gè)版本與類型，但普遍表現(xiàn)出信度較差的狀況，而且軟件類型的過(guò)多也使得非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)人員在選擇過(guò)程中存在不小的問(wèn)題，需要具備極為準(zhǔn)確的辨識(shí)力。
四、完善商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的對(duì)策分析
面對(duì)上述問(wèn)題，商業(yè)銀行有必要采取措施，保障非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作真正符合銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展方向，為自身經(jīng)營(yíng)帶來(lái)幫助。
第一，完善非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)制度。商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作機(jī)制，以保障和促進(jìn)其正常運(yùn)作。首先，要規(guī)范非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作流程，非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)有很多工作模式，要針對(duì)每一種模式的特點(diǎn)提出相應(yīng)的工作要求，建立一條完整和規(guī)范的非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)項(xiàng)目立項(xiàng)、實(shí)施、報(bào)告的路徑和流程。其次，要加大非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作總結(jié)和交流力度，加強(qiáng)與被審計(jì)對(duì)象的信息溝通、及時(shí)進(jìn)行項(xiàng)目總結(jié)、聘請(qǐng)審計(jì)專家進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，為非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)提供理論和實(shí)務(wù)支持。最后，還要強(qiáng)化對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作的評(píng)價(jià)與考核，一方面對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，不斷提高非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)水平；另一方面加大非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作在考核中所占比重，激勵(lì)部門和員工積極參加非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)，推動(dòng)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作的普及。
第二，商業(yè)銀行有必要從審計(jì)理論與信息技術(shù)兩個(gè)層面入手，對(duì)于非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作模式進(jìn)行創(chuàng)新。在非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的具體執(zhí)行過(guò)程中，審計(jì)理論與信息技術(shù)都影響著整個(gè)工作的有效開(kāi)展，因此兩方面的融合必不可少。當(dāng)然，對(duì)于模式的創(chuàng)新，也應(yīng)抱著開(kāi)放性的學(xué)習(xí)理念，用于學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外其他組織的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。
第三，加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)隊(duì)伍建設(shè)。非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作具有很高的專業(yè)性，不僅需要深入學(xué)習(xí)研究，而且伴隨新技術(shù)的開(kāi)發(fā)也要努力與新技術(shù)相融合。非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)人員在提升自身會(huì)計(jì)專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備的同時(shí)，也需要深入了解信息技術(shù)方面的知識(shí)，從而在保障自身業(yè)務(wù)水平提升的同時(shí)，也能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行高效率工作運(yùn)轉(zhuǎn)提供足夠的幫助。但是，對(duì)于專業(yè)化分工比較細(xì)的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，本身復(fù)合型人才就不多，加上內(nèi)審部門組建時(shí)間又不長(zhǎng)，符合條件的審計(jì)師很少，隊(duì)伍組建比較困難。內(nèi)審部門可以采取在項(xiàng)目中邊學(xué)邊用的內(nèi)部培養(yǎng)法，結(jié)合對(duì)外招聘熟練人才的外部引進(jìn)法，逐步充實(shí)、擴(kuò)大隊(duì)伍。內(nèi)審部門要制定科學(xué)的非現(xiàn)場(chǎng)人才培養(yǎng)方法，分層次開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)知識(shí)和技能的培訓(xùn)，培養(yǎng)適應(yīng)不同需求的初、中、高級(jí)水平人才；不斷更新非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)人員的專業(yè)知識(shí)，持續(xù)提高非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)人員的專業(yè)素質(zhì)。
1、推進(jìn)企業(yè)債券發(fā)行工作，完成向國(guó)家發(fā)改委報(bào)送企業(yè)債券發(fā)行申報(bào)材料；
2、推進(jìn)xx農(nóng)村合作銀行改制，完善xx農(nóng)村合作銀行改制成立xx海洋銀行總體方案（草案）；
3、籌建成立xx市xx區(qū)華定小額貸款股份有限公司；完成華晟小額貸款公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓工作，并報(bào)省金-
融辦備案；完成華晟小額貸款公司XX年度考評(píng)，配合市審計(jì)局完成對(duì)公司的年度審計(jì)工作；著手開(kāi)展第三家小額貸款公司發(fā)起人征集工作；
4、完成投融資體制機(jī)制創(chuàng)新課題研究，制定出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步加快投融資體制建設(shè)的實(shí)施意見(jiàn)》；
5、開(kāi)展xx投融資網(wǎng)籌建工作，完成年內(nèi)上線目標(biāo)；
6、主動(dòng)邀請(qǐng)藍(lán)色成長(zhǎng)、陽(yáng)光投資等市外風(fēng)險(xiǎn)投資公司來(lái)我區(qū)與華業(yè)塑機(jī)、森森集團(tuán)、京洲水產(chǎn)、通發(fā)塑機(jī)等企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)對(duì)接企業(yè)融資上市工作。積極對(duì)接中誠(chéng)信，并邀請(qǐng)其到xx工業(yè)園區(qū)開(kāi)展投融資業(yè)務(wù)咨詢；
7、組織召開(kāi)推廣小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作討論會(huì)；
8、制定《xx市xx區(qū)金融服務(wù)中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)章程草案》、《xx市xx區(qū)金融業(yè)發(fā)展專項(xiàng)引導(dǎo)資金使用管理辦法（試行）》、《xx市xx區(qū)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法（試行）》，并完成意見(jiàn)征求工作；
9、積極關(guān)注區(qū)外商業(yè)銀行引進(jìn)工作，主動(dòng)服務(wù)華夏銀行杭州分行在xx設(shè)點(diǎn)選址；
10、謀劃完成《xx區(qū)XX年金融工作思路研究》；
11、加強(qiáng)關(guān)注與交流，做好協(xié)調(diào)服務(wù)，積極推進(jìn)德勤集團(tuán)、森森集團(tuán)和正和造船的上市工作。
12、完成全區(qū)重點(diǎn)企業(yè)及服務(wù)業(yè)企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)的融資需求調(diào)研，并積極銜接各金融機(jī)構(gòu)做好推薦工作。完成對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
的年度考評(píng)，配合區(qū)政府召開(kāi)XX年金融聯(lián)席會(huì)議，繼續(xù)強(qiáng)化政銀互動(dòng)溝通。
13、籌備xx村鎮(zhèn)銀行籌建前期工作。
14、浙江省未上市公司股份轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)xx運(yùn)營(yíng)中心試營(yíng)業(yè)，組織召開(kāi)企業(yè)進(jìn)場(chǎng)咨詢會(huì)，鼓勵(lì)引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)場(chǎng)平臺(tái)，指導(dǎo)大洋水產(chǎn)開(kāi)展進(jìn)場(chǎng)平臺(tái)的前期工作。
15、針對(duì)中小企業(yè)融資難問(wèn)題，聯(lián)合交通銀行xx市分行，組織召開(kāi)面向工業(yè)企業(yè)的融資洽談會(huì)。
16、完成《xx區(qū)中小企業(yè)融資存在的問(wèn)題及對(duì)策》、《關(guān)于金融支持xx區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的幾點(diǎn)思考》等文章和調(diào)研報(bào)告
二、XX年工作要點(diǎn)
1、繼續(xù)推進(jìn)企業(yè)債券發(fā)行工作；
2、繼續(xù)推進(jìn)xx農(nóng)村合作銀行農(nóng)村商業(yè)銀行改制；
3、兌現(xiàn)小額貸款公司獎(jiǎng)勵(lì)扶持政策，繼續(xù)推進(jìn)華晟小額貸款公司增資擴(kuò)股；籌建成立我區(qū)第三家小額貸款公司。
4、繼續(xù)推進(jìn)xx投融資網(wǎng)建設(shè)；籌建網(wǎng)下專業(yè)投融資服務(wù)平臺(tái)，實(shí)體化建設(shè)xx“金融超市”，爭(zhēng)取XX年末網(wǎng)下專業(yè)投融資服務(wù)平臺(tái)初步建成并投入運(yùn)營(yíng)；培育投融資信息服務(wù)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)主體，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)運(yùn)作市場(chǎng)化；
5、繼續(xù)推進(jìn)我區(qū)小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)面工作；
6、出臺(tái)《xx市xx區(qū)金融服務(wù)中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)章程草案》、《xx市xx區(qū)金融業(yè)發(fā)展專項(xiàng)引導(dǎo)資金使用管理辦法（試行）》、《xx市xx區(qū)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法（試行）》；
7、探索建立民間資本投資服務(wù)中心；
8、繼續(xù)關(guān)注市外商業(yè)銀行引進(jìn)工作；
9、繼續(xù)推進(jìn)德勤集團(tuán)和森森集團(tuán)的上市工作；
10、籌備開(kāi)展村鎮(zhèn)銀行籌建工作；
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)；效能
中圖分類號(hào)：F239 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)，就是審計(jì)人員不在被審計(jì)對(duì)象的現(xiàn)場(chǎng)而開(kāi)展審計(jì)活動(dòng)的一種審計(jì)模式，它利用當(dāng)今先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技術(shù)，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)庫(kù)等手段來(lái)監(jiān)測(cè)被審計(jì)對(duì)象的相關(guān)業(yè)務(wù)信息，具有操作方便、監(jiān)測(cè)范圍廣、高效率低成本等優(yōu)點(diǎn)。
隨著我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展和管理的不斷精細(xì)化，銀行的信息數(shù)據(jù)急劇膨脹，傳統(tǒng)的現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)已經(jīng)無(wú)法完全滿足管理層對(duì)內(nèi)部審計(jì)及時(shí)性、全面性、持續(xù)性和高效率低成本等方面的需求，于是非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)應(yīng)運(yùn)而生。非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)利用計(jì)算機(jī)輔助審計(jì)工具，可以實(shí)時(shí)、批量、持續(xù)地對(duì)審計(jì)對(duì)象的信息進(jìn)行分析，適應(yīng)了當(dāng)下審計(jì)環(huán)境的變化，有效緩解了審計(jì)資源緊張和審計(jì)成本較高等困難，因此在商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)業(yè)務(wù)中迅速發(fā)展起來(lái)。
現(xiàn)在，商業(yè)銀行都非常重視內(nèi)部審計(jì)中的非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作。如工商銀行姜建清董事長(zhǎng)就明確指出要大力推廣運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)方法，做到“精確制導(dǎo)，有效審計(jì)”；工商銀行內(nèi)部審計(jì)局的高管層則要求在審計(jì)中要充分應(yīng)用非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)方法，爭(zhēng)取非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作量達(dá)到整個(gè)審計(jì)工作量的50％或以上，以節(jié)約成本和提高效率。但是，我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)開(kāi)展時(shí)間并不長(zhǎng)，非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)更是一個(gè)新事物，從理論到實(shí)踐都還處在摸索前進(jìn)階段，仍存在許多不成熟的方面，如非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的制度規(guī)范不盡完善、隊(duì)伍建設(shè)相對(duì)滯后、技術(shù)支持力度不足、成果利用不夠充分、知識(shí)交流和共享貧乏等。針對(duì)這些現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，筆者從商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)師的角度對(duì)如何提高非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)效能進(jìn)行了一些思考。
一、完善非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)制度建設(shè)
商業(yè)銀行首先要樹(shù)立非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)在內(nèi)審工作中的重要地位。對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)工作的重視不能停留在會(huì)議討論階段或僅僅依靠自覺(jué)行動(dòng)，而是要把它的強(qiáng)制性和規(guī)范性落實(shí)到有關(guān)制度中，以保障非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的正常開(kāi)展和持續(xù)發(fā)展。一般應(yīng)在“內(nèi)部審計(jì)工作規(guī)范”等基本規(guī)章制度中明確規(guī)定內(nèi)審部門應(yīng)該以何種方式、何種頻率在什么時(shí)間、什么范圍內(nèi)開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)，確保非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)作為一種常規(guī)審計(jì)得到有效執(zhí)行。
此外，還應(yīng)該建立完善的非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作機(jī)制，以保障和促進(jìn)其正常運(yùn)作。首先要規(guī)范非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作流程，非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)有很多工作模式，如常定期開(kāi)展的常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、不定期開(kāi)展的專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)分析、審計(jì)項(xiàng)目前期的非現(xiàn)場(chǎng)分析排查等，要針對(duì)每一種模式的特點(diǎn)提出相應(yīng)的工作要求，建立一條完整和規(guī)范的非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)項(xiàng)目立項(xiàng)、實(shí)施、報(bào)告的路徑和流程。其次要加大非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作總結(jié)和交流力度，加強(qiáng)與被審計(jì)對(duì)象的信息溝通、及時(shí)進(jìn)行項(xiàng)目總結(jié)、聘請(qǐng)審計(jì)專家進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，為非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)提供理論和實(shí)務(wù)支持。最后還要強(qiáng)化對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作的評(píng)價(jià)與考核，一方面對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，不斷提高非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)水平；另一方面加大非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作在考核中所占比重，激勵(lì)部門和員工積極參加非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)，推動(dòng)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作的普及。
二、加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)隊(duì)伍建設(shè)
不管做什么工作，人都是最主要的因素。因此，推動(dòng)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作順利開(kāi)展和持續(xù)發(fā)展的核心基礎(chǔ)，就是要建立一支相對(duì)穩(wěn)定且精干的非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)團(tuán)隊(duì)。
非現(xiàn)場(chǎng)工作的內(nèi)涵很豐富，不僅要研究非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的技術(shù)和方法，進(jìn)行業(yè)務(wù)領(lǐng)域非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的具體實(shí)施，同時(shí)還要從業(yè)務(wù)角度定位非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)應(yīng)關(guān)注的方向和主要問(wèn)題，提出非現(xiàn)場(chǎng)分析思路，它是審計(jì)工作中使得信息技術(shù)和銀行業(yè)務(wù)無(wú)縫鏈接的紐帶和橋梁。因此，他對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)人員的要求也非常高，需要由既懂信息技術(shù)又熟悉銀行業(yè)務(wù)、并且精通風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的審計(jì)骨干組成。但是，對(duì)于專業(yè)化分工比較細(xì)的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，本身復(fù)合型人才就不多，加上內(nèi)審部門組建時(shí)間又不長(zhǎng)，符合條件的審計(jì)師很少，隊(duì)伍組建比較困難。內(nèi)審部門可以采取在項(xiàng)目中邊學(xué)邊用的內(nèi)部培養(yǎng)法，結(jié)合對(duì)外（如四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所）招聘熟練人才的外部引進(jìn)法，逐步充實(shí)、擴(kuò)大隊(duì)伍。
隊(duì)伍組成后并不代表就一勞永逸了。隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷推陳出新以及信息技術(shù)的飛速發(fā)展，持續(xù)教育成為非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)人員保證其履職能力的重要關(guān)鍵環(huán)節(jié)。內(nèi)審部門要制定科學(xué)的非現(xiàn)場(chǎng)人才培養(yǎng)方法，分層次開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)知識(shí)和技能的培訓(xùn)，培養(yǎng)適應(yīng)不同需求的初、中、高級(jí)水平人才；不斷更新非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)人員的專業(yè)知識(shí)，持續(xù)提高非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)人員的專業(yè)素質(zhì)；可以在項(xiàng)目中鍛煉隊(duì)伍，著力培養(yǎng)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)人員的專業(yè)能力和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)；還可以在行業(yè)內(nèi)和系統(tǒng)內(nèi)加強(qiáng)有關(guān)信息的溝通和交流，相互借鑒，相互促進(jìn)，推動(dòng)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)隊(duì)伍整體水平的提升。
三、提升非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)技術(shù)支持力度
非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作的一個(gè)重點(diǎn)和難點(diǎn)就是非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)數(shù)據(jù)的獲取和加工處理問(wèn)題，解決這個(gè)問(wèn)題的辦法就是要建立一個(gè)完善的非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)信息平臺(tái)。例如，工商銀行從2005年就開(kāi)始打造一個(gè)功能齊全的“審計(jì)信息系統(tǒng)”。在經(jīng)過(guò)詳盡的業(yè)務(wù)系統(tǒng)調(diào)研和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)研究后，工行開(kāi)發(fā)的“審計(jì)信息系統(tǒng)”業(yè)務(wù)覆蓋范圍較廣、信息數(shù)據(jù)較全，基本滿足非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)需要；內(nèi)審部門建立與科技部門的日常溝通機(jī)制，保證系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)的及時(shí)性、有效性、正確性和完整性；通過(guò)引入功能強(qiáng)大的工具軟件SAS Enterprise Guide（以下簡(jiǎn)稱EG），有效實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)的異地存取和分析處理。經(jīng)推廣使用，該系統(tǒng)目前已成為工行內(nèi)審部門非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)最基礎(chǔ)、最重要的技術(shù)和數(shù)據(jù)平臺(tái)。
非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)少不了要用到一些計(jì)算機(jī)輔助審計(jì)工具軟件。好的工具軟件，不僅要功能強(qiáng)大，而且要操作便捷、易于掌握，這樣才能滿足不同層次用戶的需求，才能提高非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的效率和效果。目前，一些大型商業(yè)銀行在用的EG就是一款功能齊全且應(yīng)用門檻較低的工具軟件，用戶無(wú)須編寫代碼，僅通過(guò)使用鼠標(biāo)的點(diǎn)動(dòng)、拖拉等簡(jiǎn)單直觀動(dòng)作，就能調(diào)用許多功能模塊，進(jìn)行數(shù)據(jù)的存取，運(yùn)行復(fù)雜的查詢、執(zhí)行數(shù)據(jù)分析功能，編寫基本報(bào)表和統(tǒng)計(jì)匯總，并使用高質(zhì)量的圖形展現(xiàn)產(chǎn)生的結(jié)果。同時(shí)，各部門還能在EG中異地共享已固化的非現(xiàn)場(chǎng)模型及成果，效果很好。
四、充分交流，共享非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)成果
