時(shí)間：2023-03-01 16:26:43
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇銀行經(jīng)驗(yàn)交流材料，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
近兩年來(lái)，分行工會(huì)迎難而上，變壓力為動(dòng)力，通過(guò)扎實(shí)有效的工作，穩(wěn)定了人心，打開了局面，取得了實(shí)實(shí)在在的成效，為分行快速健康發(fā)展發(fā)揮了應(yīng)有作用。工會(huì)也隨著分行的發(fā)展不斷壯大，目前有239名工會(huì)會(huì)員，劃分為9個(gè)工會(huì)小組。
一、圍繞發(fā)展主旋律，大力營(yíng)造干事創(chuàng)業(yè)濃厚氛圍，推動(dòng)分行業(yè)務(wù)沖出重圍
創(chuàng)業(yè)階段，發(fā)展是第一位。要落實(shí)工會(huì)圍繞中心、服務(wù)大局這一根本任務(wù)，就必須在促進(jìn)分行的發(fā)展上獻(xiàn)策出力。為此，工會(huì)采取一系列措施大力弘揚(yáng)創(chuàng)業(yè)奉獻(xiàn)精神，通過(guò)鼓舞斗志、增強(qiáng)干勁、營(yíng)造氛圍，廣泛動(dòng)員職工積極投身于分行創(chuàng)業(yè)發(fā)展中去，較好地推動(dòng)了分行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展。一是分階段、分部門開展各項(xiàng)主題活動(dòng)。工會(huì)與各職能部網(wǎng)門配合，在20xx年上半年先后開展了“我選擇、我奉獻(xiàn)、共創(chuàng)業(yè)”活動(dòng)，在批發(fā)線開展“突破行動(dòng)”，零售線開展“為榮譽(yù)而戰(zhàn)”活動(dòng)，綜合線開展“主動(dòng)服務(wù)、全力奉獻(xiàn)”專項(xiàng)活動(dòng)，有效地推動(dòng)了分行開業(yè)初期的各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展。20xx年下半年，開展了“決戰(zhàn)三季度”的主題行動(dòng)，年底又開展了為期60天的“慶行慶、迎新春”業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，20xx年年初開展了“春耕行動(dòng)”，使剛成立一年多的××*銀行杭州分行業(yè)務(wù)量實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。截止20xx年9月底，全行各項(xiàng)存款余額為88億元，貸款余額為85億元，實(shí)現(xiàn)中間收入1200萬(wàn)元，累計(jì)營(yíng)銷銀行卡1.6萬(wàn)多張。二是開展尋策問(wèn)計(jì)活動(dòng)。分行無(wú)論是在發(fā)展的大方略上，還是在日常管理中，都緊緊依靠職工，廣泛征求意見建議，群策群力。工會(huì)先后多次發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷，內(nèi)容涉及分行業(yè)務(wù)、管理、企業(yè)文化建設(shè)等方方面面。在廣大職工的參與下，分行發(fā)展的方向和定位都已確立，各項(xiàng)管理更加嚴(yán)格規(guī)范，職工的主人翁意識(shí)得到增強(qiáng)。三是表彰先進(jìn)，樹立典型，發(fā)揮先進(jìn)典型示范作用。通過(guò)開展各項(xiàng)技術(shù)比武和勞動(dòng)競(jìng)賽，樹立業(yè)務(wù)標(biāo)桿和標(biāo)兵能手，較好地形成了尊重知識(shí)、尊重人才、尊重創(chuàng)造的氛圍。工會(huì)先后組織職工多次參加了總行工會(huì)組織的××*銀行業(yè)務(wù)技術(shù)競(jìng)賽活動(dòng)，通過(guò)刻苦的訓(xùn)練，奮力拼搏，杭州分行在20xx年總行業(yè)務(wù)技術(shù)比武中，取得團(tuán)體總分第一和四個(gè)單項(xiàng)第一的佳績(jī)。對(duì)此分行工會(huì)在全行進(jìn)行了大張旗鼓的表彰，極大地調(diào)動(dòng)了職工學(xué)技術(shù)、比業(yè)務(wù)的熱情。在拓展業(yè)務(wù)方面，工會(huì)每半年就會(huì)根據(jù)個(gè)人業(yè)務(wù)實(shí)績(jī)，評(píng)選業(yè)務(wù)精英，號(hào)召全體職工向榜樣看齊，為分行的發(fā)展添磚加瓦，使職工學(xué)有榜樣、趕有目標(biāo)，形成了人人奮發(fā)進(jìn)取、個(gè)個(gè)爭(zhēng)先向上的良好局面。
二、圍繞穩(wěn)定人心，搭建職工發(fā)展平臺(tái)，幫助職工實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值
創(chuàng)業(yè)之初，穩(wěn)定人心，形成合力，鍛造團(tuán)隊(duì)是重中之重的工作。分行招聘的人員來(lái)自四面八方，工作理念、思維習(xí)慣和工作方式千差萬(wàn)異，自身素質(zhì)參差不齊。正是這樣，導(dǎo)致工作中還存在著大局意識(shí)淡薄、協(xié)作精神欠缺、管理方法簡(jiǎn)單、工作紀(jì)律和行為規(guī)范意識(shí)不強(qiáng)等問(wèn)題。針對(duì)這些問(wèn)題，通過(guò)認(rèn)真調(diào)查研究，工會(huì)認(rèn)為其根本在于職工心態(tài)浮躁，對(duì)分行和個(gè)人發(fā)展前途心存疑慮，導(dǎo)致人心不穩(wěn)。當(dāng)務(wù)之急，就是要找到與職工思想實(shí)際吻合的最佳結(jié)合點(diǎn)開展工作，實(shí)現(xiàn)突破。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的分析思考，工會(huì)決定工作的重心要放到積極為職工自我發(fā)展搭橋鋪路上，圍繞職工個(gè)人發(fā)展，實(shí)施素質(zhì)工程，開展“創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織、爭(zhēng)做知識(shí)型職工”活動(dòng)，加大培訓(xùn)和教育力度，幫助職工提高自身素質(zhì)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值。為此，工會(huì)采取了一系列措施：一是根據(jù)分行實(shí)際情況，出臺(tái)了職工學(xué)習(xí)培訓(xùn)、學(xué)習(xí)考察資助等政策，鼓勵(lì)職工參加各種形式的學(xué)習(xí)培訓(xùn);二是建立網(wǎng)上圖書閱覽室。考慮到建立固定設(shè)施的閱覽室比較困難，工會(huì)及時(shí)在分行內(nèi)網(wǎng)開通了網(wǎng)上圖書閱覽室，供職工學(xué)習(xí)閱覽，幫助職工擴(kuò)大知識(shí)面。三是針對(duì)中層干部領(lǐng)導(dǎo)管理能力不足，分行與浙江大學(xué)聯(lián)合辦學(xué)，舉辦了企業(yè)管理人員高級(jí)研討班，取得較好效果。四是加強(qiáng)全行職工對(duì)××*銀行經(jīng)營(yíng)理念、體制流程、企業(yè)文化和專業(yè)技能的學(xué)習(xí)和培養(yǎng)，使職工的工作思路和業(yè)務(wù)能力跟得上××*銀行體制流程及經(jīng)營(yíng)策略的變化，在此基礎(chǔ)上逐步以××*銀行的企業(yè)文化來(lái)統(tǒng)一全行職工的理念，打造同心協(xié)力的職工隊(duì)伍。同時(shí)在分行大力倡導(dǎo)“××*興衰，我的責(zé)任”的理念，逐步將責(zé)任意識(shí)作為職工核心價(jià)值的重要內(nèi)容加以落實(shí)。五是與人力資源部門配合，完善職工激勵(lì)機(jī)制，在職工晉升和福利待遇方面進(jìn)行較大改革，拓展了職工發(fā)展空間，使職工感受到在××*有前途有發(fā)展，從而穩(wěn)定了職工思想，調(diào)動(dòng)了職工工作積極性。
三、圍繞打造和諧銀行，真心關(guān)愛職工，積極為職工解決實(shí)際問(wèn)題
工會(huì)圍繞“千方百計(jì)把職工切身利益保護(hù)好、維護(hù)好”這個(gè)中心，堅(jiān)持以人為本的理念，及時(shí)解決各種實(shí)際問(wèn) 題，大力倡導(dǎo)團(tuán)結(jié)關(guān)愛的良好風(fēng)氣，穩(wěn)步推進(jìn)和諧銀行建設(shè)。一是健全和完善職工定期體檢制度。工會(huì)規(guī)定每年為全行職工進(jìn)行一次身體檢查，并建立了職工健康檔案。二是建立慰問(wèn)探望制度。按政策規(guī)定，做好職工高溫、節(jié)假日慰問(wèn)和職工家庭喜事慰問(wèn)，職工有困難和生病，工會(huì)必派員探望，及時(shí)把工會(huì)組織的關(guān)愛和溫暖送到職工的心坎上。三是爭(zhēng)取政策支持，提高職工住房公積金繳存基數(shù)和繳存比例，為職工爭(zhēng)取利益最大化。四是較好地解決了職工停車難、職工午餐單調(diào)等問(wèn)題，進(jìn)一步改善了職工工作、生活條件。五是適時(shí)組織開展各類業(yè)余文化生活和比賽活動(dòng)。工會(huì)建立了職工健身俱樂(lè)部，組織參加了總行工會(huì)舉辦的職工書畫、攝影、演講、乒乓球、羽毛球等比賽，組織參加了省銀行協(xié)會(huì)開展的職工文藝匯演和趣味運(yùn)動(dòng)會(huì)。
四、圍繞創(chuàng)建職工之家，不斷加強(qiáng)自身建設(shè)，促進(jìn)工會(huì)工作實(shí)現(xiàn)科學(xué)化規(guī)范化
一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，充分認(rèn)識(shí)產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作的重要意義
我支行認(rèn)真學(xué)習(xí)、領(lǐng)會(huì)上級(jí)行有關(guān)“產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作”的文件與講話精神，充分認(rèn)識(shí)到：我支行這些年來(lái)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展、不斷取得成功的關(guān)鍵，是持續(xù)開展產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作。通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作，我支行適應(yīng)了金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)化改革，樹立了以客戶為中心的創(chuàng)新意識(shí)，取得了經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展。但是，按照不斷發(fā)展的市場(chǎng)金融形勢(shì)要求，從日趨激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)看，我支行產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作仍存在明顯不足，產(chǎn)品創(chuàng)新層次較低，主要局限于對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的補(bǔ)充和更新，難以滿足商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，難以滿足客戶多樣化的需求。所以，我支行提高對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作重要意義的認(rèn)識(shí)，按照上級(jí)行產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作的精神，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作。通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作，深化支行金融理念，優(yōu)化服務(wù)手段和方式，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的深入全面發(fā)展，使支行各項(xiàng)工作再上新臺(tái)階，實(shí)現(xiàn)效益最大化，為支行的健康持續(xù)快速發(fā)展，打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、精密部署，落實(shí)產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作的具體措施
（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作
產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作能否順利實(shí)施、有效開展、取得成效，關(guān)鍵在于領(lǐng)導(dǎo)。我支行領(lǐng)導(dǎo)班子十分重視產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作，把產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作提上日常議事日程，作為一項(xiàng)十分重要工作，做到與其他業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作同布置、同落實(shí)、同檢查、同考核。為開展好產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作，支行成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由支行主要領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)負(fù)責(zé)人組成，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作的領(lǐng)導(dǎo)，定期召開會(huì)議，研究工作情況，落實(shí)工作措施，確保產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作順利、有序進(jìn)行，取得實(shí)際成效。落實(shí)產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作責(zé)任制，確保產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作人人有分工、事事有人抓，時(shí)時(shí)有人管、件件有落實(shí)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作的目標(biāo)。
（二）創(chuàng)新機(jī)制，夯實(shí)產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作的根基
開展產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作要建立一套完整的工作機(jī)制，用機(jī)制保證每個(gè)干部員工樹立產(chǎn)品創(chuàng)新理念，結(jié)合自身崗位實(shí)際，自覺(jué)地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作。產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作機(jī)制以建立良好的經(jīng)營(yíng)體制和高效的運(yùn)行機(jī)制為前提，以經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新為手段，以實(shí)現(xiàn)管理質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)效益的不斷提高為根本目的，科學(xué)有效配置各種資源，培育管理優(yōu)勢(shì)、服務(wù)優(yōu)勢(shì)、質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)、品牌優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作深入發(fā)展。我支行在建立產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作機(jī)制中，著重抓好內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制、產(chǎn)品考核機(jī)制。良好的內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制能夠讓產(chǎn)品設(shè)計(jì)人員發(fā)揮積極主動(dòng)性，通過(guò)對(duì)原有產(chǎn)品的研究、對(duì)市場(chǎng)熱點(diǎn)的追逐，發(fā)掘產(chǎn)品創(chuàng)新的亮點(diǎn)，并將零散的亮點(diǎn)歸納成好的創(chuàng)意，增強(qiáng)對(duì)客戶的吸引力，使客戶能夠持續(xù)購(gòu)買和使用銀行產(chǎn)品。內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制要發(fā)揮薪酬激勵(lì)作用，通過(guò)工資、獎(jiǎng)金等方式，把員工的薪酬與績(jī)效掛鉤，以經(jīng)濟(jì)利益的形式來(lái)激勵(lì)員工的積極性，讓他們感到個(gè)人利益與支行整體利益息息相關(guān)，愿意為支行整體利益服務(wù)，做到頑強(qiáng)拼搏、刻苦勤奮工作。內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制要發(fā)揮精神激勵(lì)作用，尊重、理解與支持員工，對(duì)員工做到信任與寬容，關(guān)心與體貼，有效培育員工對(duì)支行的忠誠(chéng)和信任度，以充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作發(fā)展。產(chǎn)品考核機(jī)制能夠有效刺激業(yè)務(wù)經(jīng)理的工作積極性，在工作第一線上準(zhǔn)確把握市場(chǎng)動(dòng)向和客戶需求，挖掘新的需求，擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)量，為支行創(chuàng)造良好經(jīng)濟(jì)效益。
（三）創(chuàng)新模式，建立適合產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作的營(yíng)銷方式
建立適合產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作的營(yíng)銷模式，是增強(qiáng)自身實(shí)力，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力的重要舉措，是為支行經(jīng)營(yíng)效益服務(wù)的。我支行把每一項(xiàng)產(chǎn)品創(chuàng)新與客戶緊密聯(lián)系起來(lái)，與追求經(jīng)營(yíng)效益最大化結(jié)合起來(lái)。創(chuàng)新產(chǎn)品既考慮我國(guó)的國(guó)情，又考慮市場(chǎng)需求與消費(fèi)者的需要，把市場(chǎng)和客戶放在首位，準(zhǔn)確權(quán)衡創(chuàng)新產(chǎn)品的利與弊，做好、做實(shí)市場(chǎng)、客戶與效益這篇大文章。要加大創(chuàng)新產(chǎn)品的營(yíng)銷力度，拓展履蓋面，使每一項(xiàng)創(chuàng)新品種都能步入百姓之家。所以，我支行主動(dòng)向客戶介紹各項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)，使創(chuàng)新產(chǎn)品及時(shí)走進(jìn)百姓之家，成為老百姓理財(cái)?shù)囊粋€(gè)好幫手。
（四）優(yōu)化服務(wù)流程，為客戶架構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作的便利通道
產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作的一個(gè)重要工作是要優(yōu)化服務(wù)流程，為客戶架構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作的便利通道。縱觀當(dāng)前各銀行的許多產(chǎn)品都在服務(wù)流程、管理流程上存在或大或小的問(wèn)題，這些問(wèn)題都是由于銀行處理系統(tǒng)的、銀行產(chǎn)品服務(wù)流程的設(shè)計(jì)而產(chǎn)生的。比如說(shuō)辦一個(gè)存款業(yè)務(wù)，有的銀行要填寫一大堆單子，而有的只要提交一個(gè)身份證件就可以，這些差異是由于銀行系統(tǒng)處理的邏輯不相同，有的銀行界面中輸入要素少，有的輸入要素多；有的只要去一次銀行，第二次只要提交身份證就可以，有的則需要繼續(xù)填寫單子。服務(wù)流程不通暢，增加客戶的業(yè)務(wù)辦理時(shí)間和工作量，使得部分客戶厭手續(xù)麻煩、等待時(shí)間長(zhǎng)而放棄業(yè)務(wù)。我支行認(rèn)識(shí)到這個(gè)問(wèn)題，千方百計(jì)優(yōu)化服務(wù)流程，在非現(xiàn)金區(qū)域，只要是查詢等交易，都可以在自助區(qū)域操作，有效緩解柜面的壓力，最大限度減少等待、填寫等流程，讓客戶快速、正確辦好業(yè)務(wù)。通過(guò)優(yōu)化服務(wù)流程，我支行增加了不少客戶，提高了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)量，取得良好效果。
（五）參與客戶體驗(yàn)，提高改進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作
產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作做得好不好，客戶滿意不滿意，歸根結(jié)底要由客戶來(lái)評(píng)判。我支行要求每個(gè)干部員工參與客戶體驗(yàn)，了解客戶的真實(shí)想法，掌握第一手資料。一是開展客戶體驗(yàn)活動(dòng)。站在客戶角度上真正體驗(yàn)產(chǎn)品，請(qǐng)客戶來(lái)體驗(yàn)產(chǎn)品，跟客戶交流談心，分析產(chǎn)品的好壞，了解產(chǎn)品使用中的問(wèn)題，以此改進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作。二是在客戶等待時(shí)間內(nèi)有針對(duì)性地分流客戶，引導(dǎo)客戶進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新體驗(yàn)，征求客戶對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新的意見和建議，掌握客戶對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新的滿意度情況。三是引導(dǎo)、鼓勵(lì)客戶對(duì)支行產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)表意見或建議，交流分享使用產(chǎn)品創(chuàng)新的體驗(yàn)感受，把這些意見和建議、體驗(yàn)和感受集中起來(lái)，進(jìn)行認(rèn)真細(xì)致梳理歸納，為下一步產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作提供借鑒經(jīng)驗(yàn)。
三、真抓實(shí)干，產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作取得豐碩成果
一、探索培訓(xùn)模式，注重培訓(xùn)效果
一是創(chuàng)新培訓(xùn)理念，從源頭上保障培訓(xùn)預(yù)期培訓(xùn)效果的實(shí)現(xiàn)。教育培訓(xùn)注重科學(xué)性和實(shí)效性，從中支的工作實(shí)際出發(fā)，學(xué)習(xí)運(yùn)用理論指導(dǎo)解決實(shí)際工作中的問(wèn)題。切實(shí)從提高專業(yè)水平和工作水平的培訓(xùn)工作定位，針對(duì)培訓(xùn)是各項(xiàng)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的根本保證，培訓(xùn)是激勵(lì)，培訓(xùn)是福利，只有工作出色，才能獲得更多、更好的培訓(xùn)機(jī)會(huì)等工作理念，并通過(guò)相關(guān)制度辦法和渠道向全行灌輸，提高各單位做好培訓(xùn)工作的自覺(jué)性和員工參加培訓(xùn)的積極性；
二是創(chuàng)新培訓(xùn)模式，努力建立工作學(xué)習(xí)化，學(xué)習(xí)工作化的員工學(xué)習(xí)培訓(xùn)氛圍和制度。堅(jiān)持培訓(xùn)與干部使用相結(jié)合的原則，堅(jiān)持統(tǒng)一規(guī)劃、分級(jí)實(shí)施的原則，堅(jiān)持綜合培訓(xùn)與專業(yè)培訓(xùn)相結(jié)合的原則，要求各專業(yè)部門和支行根據(jù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，因業(yè)務(wù)制宜，找準(zhǔn)培訓(xùn)切入點(diǎn)，靈活采取多種形式和方式，只求實(shí)效，不拘形式，充分利用我市個(gè)大專院校的培訓(xùn)資源，采取校企結(jié)合的集中辦班的培訓(xùn)方式，開展新知識(shí)，新業(yè)務(wù)、新技能培訓(xùn)，促使員工學(xué)習(xí)人民銀行新的業(yè)務(wù)知識(shí)，提升專業(yè)知識(shí)水平和業(yè)務(wù)操作技能；充分利用我行的傳統(tǒng)資源，采取由支行領(lǐng)導(dǎo)和中支離退老干部作報(bào)告等講座交流的方式，進(jìn)行愛崗敬業(yè)教育和政治理論、形式任務(wù)、廉政教育；充分利用兄弟單位先進(jìn)資源，采取外出考察的方式，提高領(lǐng)導(dǎo)者的管理理論水平和實(shí)際工作執(zhí)行能力、組織協(xié)調(diào)能力和履職能力。
三是提高兼職內(nèi)訓(xùn)師授課課酬標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)師資力量管理和授課考核，實(shí)行課酬與授課效果掛鉤，以推動(dòng)內(nèi)部培訓(xùn)質(zhì)量的逐步提高。
二、保障培訓(xùn)運(yùn)行，完善培訓(xùn)方法
一是積極探索新時(shí)期銀行培訓(xùn)工作的新路子，梳理過(guò)去相關(guān)規(guī)章制度，在建章建制上做了大量工作。對(duì)原有的培訓(xùn)管理制度進(jìn)行重新整合、修改，進(jìn)一步完善和強(qiáng)化了培訓(xùn)工作機(jī)制，規(guī)范了培訓(xùn)管理流程，進(jìn)一步規(guī)范和完善教育經(jīng)費(fèi)的管理，切實(shí)提高了教育經(jīng)費(fèi)的使用效益；實(shí)行培訓(xùn)專管員制度，完善培訓(xùn)工作的組織支撐，提高了全行培訓(xùn)計(jì)劃的執(zhí)行效率和力度；完善內(nèi)訓(xùn)師管理制度，提高知識(shí)內(nèi)部共享水平。初步形成了一支素質(zhì)較高、結(jié)構(gòu)合理的內(nèi)訓(xùn)師隊(duì)伍。
二是培訓(xùn)計(jì)劃建立在業(yè)務(wù)需求和員工需求的基礎(chǔ)上，并做好培訓(xùn)計(jì)劃的執(zhí)行和培訓(xùn)效果的跟蹤。在培訓(xùn)項(xiàng)目的實(shí)施中，認(rèn)真做到主辦部門、培訓(xùn)對(duì)象、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)時(shí)間、師資設(shè)備、培訓(xùn)效果的六個(gè)落實(shí)，從流程上保證培訓(xùn)的質(zhì)量和效果。
三是抓重點(diǎn)，培訓(xùn)工作有聲有色。根據(jù)上級(jí)行關(guān)于培訓(xùn)的工作部署及統(tǒng)一安排，我行堅(jiān)持積極主動(dòng)、精心組織、扎實(shí)有序地開展了員工轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)工作，確保轉(zhuǎn)崗人員穩(wěn)定和業(yè)務(wù)的平穩(wěn)過(guò)渡，為優(yōu)化人力資源配置，提高柜面服務(wù)效率，提供了有力的支持。培訓(xùn)計(jì)劃的制定在保證業(yè)務(wù)需要的同時(shí)，盡可能以人為本。對(duì)學(xué)員的管理，盡可能網(wǎng)絡(luò)化，建立健全培訓(xùn)班相關(guān)管理制度，引入激勵(lì)約束機(jī)制，注重細(xì)節(jié)，實(shí)施人性化管理，確保了我行的**名員工轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)穩(wěn)定、有序開展。
四是制定和完善培訓(xùn)專管員工作辦法和工作流程，建立起培訓(xùn)需求、跟蹤、反饋、修正等管理活動(dòng)的工作機(jī)制，提高了對(duì)員工需求的反應(yīng)速度和反應(yīng)能力。建立對(duì)專業(yè)部門培訓(xùn)效果的定期評(píng)估制度，定期對(duì)分行本部各專業(yè)部門的培訓(xùn)效果以問(wèn)卷或訪談的形式進(jìn)行調(diào)查，并將調(diào)查結(jié)果向有關(guān)部門及時(shí)反饋，以及時(shí)修正培訓(xùn)偏差，提高培訓(xùn)效果。
三、干部教育培訓(xùn)工作存在的問(wèn)題和難點(diǎn)
我行的干部教育培訓(xùn)工作雖然取得了一定的成績(jī)，但仍然面臨著一些問(wèn)題和困難，制約了工作的進(jìn)一步深入，這些問(wèn)題主要是：一是基層行參加高層次培訓(xùn)的機(jī)會(huì)有限，干部思路難以開闊，視野難以拓寬；二是轄內(nèi)各省的常規(guī)技能培訓(xùn)相對(duì)缺乏交流，整體業(yè)務(wù)培訓(xùn)存在效率不高，資源浪費(fèi)等問(wèn)題；三是具有較高理論水平和豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的師資力量不足，目前的各類培訓(xùn)多數(shù)是應(yīng)付當(dāng)前工作需要，滿足不了干部對(duì)高深層次知識(shí)的需求。
第一條 為打造中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)品牌，推動(dòng)文明規(guī)范服務(wù)示范單位（以下簡(jiǎn)稱示范單位）評(píng)選活動(dòng)制度化、規(guī)范化建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)示范單位的管理，確保示范單位的先進(jìn)性、示范性，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中銀協(xié)）根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)公約》及其實(shí)施細(xì)則、《中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》，制定本辦法。
第二條 中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位評(píng)選活動(dòng)（以下簡(jiǎn)稱評(píng)選活動(dòng)），是以文明規(guī)范服務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)，以先進(jìn)典型的示范作用為導(dǎo)向，以規(guī)范行業(yè)服務(wù)管理為目的的精神文明創(chuàng)建活動(dòng)。評(píng)選活動(dòng)旨在加強(qiáng)行業(yè)誠(chéng)信自律建設(shè)，培育優(yōu)秀的服務(wù)文化，塑造行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、文明規(guī)范服務(wù)的形象，促進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。
第三條 示范單位是指經(jīng)過(guò)中銀協(xié)組織評(píng)比和認(rèn)定，具有嚴(yán)格的內(nèi)部服務(wù)管理機(jī)制和良好的外部服務(wù)形象，依法合規(guī)，安全誠(chéng)信，高效便捷，體現(xiàn)高度行業(yè)文明，有一流服務(wù)水平和良好經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，被業(yè)內(nèi)和社會(huì)公眾認(rèn)可的銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)中文明規(guī)范服務(wù)先進(jìn)單位或集體。
第四條 示范單位分為兩個(gè)示范等級(jí)，分別為中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)百佳示范單位（以下簡(jiǎn)稱百佳示范單位）、中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位（以下簡(jiǎn)稱千佳示范單位）。
第五條 評(píng)選活動(dòng)原則上每2年舉行一次，采用自愿申報(bào)、差額評(píng)選的方式進(jìn)行。千佳示范單位、百佳示范單位的評(píng)選數(shù)量由中銀協(xié)根據(jù)各地區(qū)實(shí)際情況確定和分配。原則上，千佳示范單位、百佳示范單位數(shù)量總計(jì)不超過(guò)1000家。
第六條 示范單位由中銀協(xié)命名、表彰、授牌，并予以公告，接受社會(huì)監(jiān)督。
第二章 評(píng)選活動(dòng)組織
第七條 中銀協(xié)是評(píng)選活動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，中銀協(xié)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)組織開展評(píng)選活動(dòng)，委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)評(píng)選活動(dòng)的日常工作。
（一）制定銀行業(yè)服務(wù)規(guī)范、管理辦法、檢查標(biāo)準(zhǔn)以及年度評(píng)選活動(dòng)工作方案，并組織實(shí)施；
（二）分配各地區(qū)千佳示范單位和百佳示范單位評(píng)選數(shù)量，組織開展對(duì)各地區(qū)初選百佳示范單位的檢查驗(yàn)收；
（三）組織審查示范單位名單；
（四）組織示范單位的命名、表彰、公告、宣傳和經(jīng)驗(yàn)交流；
（五）組織對(duì)示范單位的監(jiān)督和管理；
（六）負(fù)責(zé)評(píng)選活動(dòng)的檔案管理。
第八條 各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)是評(píng)選活動(dòng)的地方組織機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)組織本地區(qū)銀行業(yè)會(huì)員單位開展評(píng)選活動(dòng)。
（一）制定本地區(qū)評(píng)選活動(dòng)實(shí)施方案并組織實(shí)施，同時(shí)報(bào)中銀協(xié)備案；
（二）組織會(huì)員單位參加評(píng)選活動(dòng)，組織示范單位的申報(bào)、推薦、審查、初選，根據(jù)中銀協(xié)核定數(shù)量，確定本地區(qū)不同等級(jí)示范單位的初選名單，匯總和上報(bào)相關(guān)材料；
（三）組織千佳示范單位的檢查驗(yàn)收，配合中銀協(xié)開展百佳示范單位的檢查驗(yàn)收等工作；
（四）組織本地區(qū)示范單位的經(jīng)驗(yàn)交流和日常監(jiān)督；
（五）負(fù)責(zé)本地區(qū)評(píng)選活動(dòng)的檔案管理。
第九條 中銀協(xié)各會(huì)員單位為評(píng)選活動(dòng)的系統(tǒng)組織機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)組織本單位各級(jí)機(jī)構(gòu)積極參加評(píng)選活動(dòng)。
（一）制定本單位評(píng)選活動(dòng)方案，并報(bào)中銀協(xié)備案；
（二）推動(dòng)本系統(tǒng)各級(jí)機(jī)構(gòu)積極開展評(píng)選活動(dòng)，對(duì)候選單位進(jìn)行報(bào)備管理和檢查監(jiān)督；
（三）對(duì)本系統(tǒng)百佳示范單位的候選單位進(jìn)行資格審定；
（四）配合中銀協(xié)開展千佳、百佳示范單位的檢查驗(yàn)收和復(fù)選等工作；
（五）總結(jié)推廣本系統(tǒng)示范單位的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。
第十條 會(huì)員單位和地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)必須建立完善的服務(wù)管理及評(píng)選活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)及工作機(jī)構(gòu)，盡職盡責(zé)，履行義務(wù)，聯(lián)動(dòng)工作。對(duì)協(xié)調(diào)配合不力，不能履行職責(zé)的，中銀協(xié)將終止其參與評(píng)選活動(dòng)的資格。
第三章 示范單位條件
第十一條 申報(bào)資格：
（一）各級(jí)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位所轄經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)（信托公司、租賃公司、財(cái)務(wù)公司等暫不在此列）；
（二）經(jīng)銀行監(jiān)管部門批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)，具有獨(dú)立經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；
（三）綜合性支行（含其所屬各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)）或單點(diǎn)式營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)；
（四）開業(yè)2年以上（不含機(jī)構(gòu)地址、名稱變更）。
原則上，申報(bào)單位須同時(shí)具備上述四個(gè)條件。特殊情況須書面報(bào)經(jīng)中銀協(xié)審查認(rèn)可方能申報(bào)。
第十二條 申報(bào)單位須同時(shí)具備以下基本條件：
（一）堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，自覺(jué)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序,健全各項(xiàng)內(nèi)控管理制度并認(rèn)真執(zhí)行，堅(jiān)決杜絕和抵制各類商業(yè)賄賂行為，二年內(nèi)（含評(píng)選年度和上年度）未發(fā)現(xiàn)各類案件和重大責(zé)任事故，其機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員無(wú)違法、違紀(jì)、違規(guī)行為；
（二）出色完成上級(jí)行下達(dá)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，且經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)谙到y(tǒng)內(nèi)表現(xiàn)突出，在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)表現(xiàn)出色，知名度較高；
（三）有專門部門或?qū)Ｂ毴藛T負(fù)責(zé)銀行服務(wù)工作，在年度評(píng)選活動(dòng)中，有切實(shí)可行的工作計(jì)劃和方案，員 工積極參與，團(tuán)隊(duì)和諧上進(jìn)。
第十三條 示范單位必須認(rèn)真貫徹執(zhí)行《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)公約》及實(shí)施細(xì)則等各項(xiàng)基本規(guī)定, 積極倡導(dǎo)和實(shí)踐以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，安全、誠(chéng)信、便捷服務(wù)，通過(guò)服務(wù)特色滿足客戶不同服務(wù)需求，堅(jiān)持業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，整體服務(wù)水平在系統(tǒng)中和區(qū)域內(nèi)具有先進(jìn)性和示范性。
第四章 示范單位申報(bào)和初選
第十四條 申報(bào)和推薦
（一）符合條件的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)自愿向地方協(xié)會(huì)會(huì)員單位提交候選單位申報(bào)表和申報(bào)材料；
（二）地方協(xié)會(huì)會(huì)本文來(lái)源：文秘站 員單位對(duì)申報(bào)單位進(jìn)行初審，并在檢查評(píng)比的基礎(chǔ)上確定本系統(tǒng)候選單位，向地方協(xié)會(huì)推薦；
（三）地方協(xié)會(huì)會(huì)員單位推薦候選單位時(shí)，統(tǒng)一提交對(duì)該機(jī)構(gòu)及其主要管理人員最近兩年內(nèi)無(wú)違法、違規(guī)、違紀(jì)行為的審核鑒定意見書；
（四）地方協(xié)會(huì)會(huì)員單位推薦的候選單位總量原則上應(yīng)控制在中銀協(xié)核定的本地區(qū)千佳示范單位評(píng)選數(shù)量合計(jì)的1.2倍。
第十五條 地方協(xié)會(huì)審查和初選
（一）根據(jù)會(huì)員單位的推薦材料，地方協(xié)會(huì)對(duì)候選單位進(jìn)行初審；
（二）對(duì)符合條件的候選單位的參評(píng)資格、申報(bào)材料的真實(shí)可靠性等進(jìn)行全面公正審核；
（三）對(duì)審查合格的候選單位進(jìn)行初選，初步確定本地區(qū)千佳示范單位和百佳示范單位初選名單；
（四）將本地區(qū)示范單位初選名單提請(qǐng)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門進(jìn)行合規(guī)性審核，審核合格單位納入地方協(xié)會(huì)檢查驗(yàn)收范圍。
第五章 示范單位檢查驗(yàn)收
第十六條 中銀協(xié)會(huì)同各地協(xié)會(huì)和會(huì)員單位，依據(jù)考核標(biāo)準(zhǔn)，分別對(duì)初選的示范單位進(jìn)行檢查驗(yàn)收，其中，千佳示范單位由各地協(xié)會(huì)組織進(jìn)行檢查驗(yàn)收，中銀協(xié)進(jìn)行監(jiān)督；百佳示范單位由中銀協(xié)組織各地協(xié)會(huì)和會(huì)員單位進(jìn)行聯(lián)合檢查驗(yàn)收。
第十七條 檢查驗(yàn)收的組織
（一）根據(jù)工作要求，依據(jù)考核標(biāo)準(zhǔn)，組成驗(yàn)收組，培訓(xùn)驗(yàn)收人員，安排驗(yàn)收任務(wù)。
（二）驗(yàn)收組由各級(jí)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和會(huì)員單位的服務(wù)管理專業(yè)人員組成，每個(gè)驗(yàn)收組不得少于三人，設(shè)組長(zhǎng)一人，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)驗(yàn)收組在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成驗(yàn)收工作任務(wù)。
（三）地方協(xié)會(huì)和會(huì)員單位應(yīng)選派熟悉銀行服務(wù)管理工作、品行端正、作風(fēng)正派、堅(jiān)持原則、辦事公道的人員，參加驗(yàn)收工作；各地協(xié)會(huì)和被驗(yàn)收單位應(yīng)積極配合驗(yàn)收組工作。
第十八條 驗(yàn)收采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式進(jìn)行；現(xiàn)場(chǎng)檢查可采用公開檢查、召開座談會(huì)、暗訪檢查等形式；非現(xiàn)場(chǎng)檢查可采用聽取匯報(bào)、查驗(yàn)申報(bào)材料和服務(wù)檔案、調(diào)閱錄像資料等形式。
第十九條 檢查驗(yàn)收工作程序
（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)候選單位的服務(wù)設(shè)施、環(huán)境狀況、員工禮儀、服務(wù)行為、服務(wù)技能、服務(wù)效率、服務(wù)質(zhì)量等情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。
（二）訪談或詢問(wèn)。隨機(jī)選擇員工了解員工掌握服務(wù)規(guī)范、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和制度規(guī)定的廣度和深度，了解客戶對(duì)銀行服務(wù)的認(rèn)知度和滿意度。
（三）審閱。查閱候選單位的申報(bào)材料、文件或服務(wù)檔案資料，調(diào)閱監(jiān)控錄像，全面了解、驗(yàn)證其服務(wù)工作情況、質(zhì)量和效率。
（四）座談會(huì)。召開候選單位不同層面人員的座談會(huì)，聽取工作情況匯報(bào)，溝通和交流意見。
（五）評(píng)議。對(duì)被驗(yàn)收單位申報(bào)和鑒定材料是否符合要求，管理和服務(wù)是否符合示范單位的條件，進(jìn)行評(píng)議鑒定。
（六）驗(yàn)收結(jié)論反饋。向被驗(yàn)收單位反饋驗(yàn)收結(jié)論，包括：總體印象和基本評(píng)價(jià)、存在的主要問(wèn)題和整改建議等。
（七）報(bào)告。根據(jù)驗(yàn)收和反饋溝通情況，完成驗(yàn)收?qǐng)?bào)告；驗(yàn)收?qǐng)?bào)告應(yīng)包括：被驗(yàn)收單位的基本情況、服務(wù)經(jīng)驗(yàn)特點(diǎn)、存在問(wèn)題、整改建議、驗(yàn)收結(jié)論等，并經(jīng)驗(yàn)收工作組成員共同簽字確認(rèn)。
（八）千佳示范單位檢查驗(yàn)收使用《中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位考核標(biāo)準(zhǔn)》，百佳示范單位檢查驗(yàn)收使用《中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)百佳示范單位考核標(biāo)準(zhǔn)》。
第六章 示范單位產(chǎn)生
第二十條 千佳示范單位的產(chǎn)生
（一）各地協(xié)會(huì)在檢查驗(yàn)收基礎(chǔ)上，按照本地區(qū)的分配名額差額擇優(yōu)由地方協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)或理事會(huì)確定推薦名單，各地區(qū)千佳示范單位推薦總量應(yīng)控制在1000家。
（二）地方協(xié)會(huì)向銀行業(yè)內(nèi)和社會(huì)公示推薦名單及相關(guān)材料；公示期不少于15天；公示可以采用門戶網(wǎng)站、張貼公告、印發(fā)公告等形式。
（三）公示無(wú)異議，由地方協(xié)會(huì)向中銀協(xié)上報(bào)千佳示范單位名單，并附地方協(xié)會(huì)理事會(huì)或自律工作委員會(huì)會(huì)議決議。
（四）中銀協(xié)對(duì)地方協(xié)會(huì)推薦的千佳示范單位不再進(jìn)行驗(yàn)收，審查后提請(qǐng)中銀協(xié)自律工作委員會(huì)審定。
第二十一條 百佳示范單位的產(chǎn)生
（一）各地協(xié)會(huì)在檢查驗(yàn)收、公示、審核基礎(chǔ)上，在本地區(qū)千佳示范單位推薦名單中，按本地區(qū)百佳示范單位分配名額向中銀協(xié)推薦百佳示范單位候選單位名單及推薦報(bào)告；
（二）百佳示范單位的資格審定。中銀協(xié)將候選單位資料提交該單位所屬系統(tǒng)內(nèi)總行級(jí)管理機(jī)構(gòu)，由總行出具候選百佳示范單位資格審定意見書。
（三）百佳示范單位的復(fù)查。中銀協(xié)按照檢查驗(yàn)收程序，組織驗(yàn)收組，對(duì)百佳示范單位候選單位進(jìn)行復(fù)查打分。
（四）百佳示范單位的測(cè)評(píng)。按照檢查驗(yàn)收程序，中銀協(xié)引入社會(huì)測(cè)評(píng)機(jī)構(gòu)對(duì)百佳示范單位候選單位進(jìn)行測(cè)評(píng)打分。
（五）綜合計(jì)算百佳示范單位候選單位的評(píng)價(jià)得分，其中復(fù)查得分占80%，測(cè)評(píng)得分占20%，根據(jù)得分排名確定百佳示范單位名單，提交中銀協(xié)自律工作委員會(huì)審定。
第二十二條 中銀協(xié)自律工作委員會(huì)對(duì)千佳、百佳示范單位評(píng)選結(jié)果進(jìn)行審定。
第七章 示范單位表彰
第二十三條 中銀協(xié)組織對(duì)千佳、百佳示范單位進(jìn)行命名、表彰，可采取通報(bào)或召開表彰大會(huì)等形式宣布表彰決定，并授予統(tǒng)一制作的牌匾和榮譽(yù)證書，同時(shí)向業(yè)內(nèi)和社會(huì)進(jìn)行公告。
第二十四條 中銀協(xié)、各地協(xié)會(huì)及各會(huì)員單位組織開展各種有效的交流、觀摩等活動(dòng)，宣傳和推廣示范單位的先進(jìn)事跡。
第二十五條 會(huì)員單位應(yīng)制定并落實(shí)激勵(lì)政策，對(duì)本系統(tǒng)獲得各等級(jí)示范單位稱號(hào)的單位可采取納入系統(tǒng)內(nèi)績(jī)效綜合考評(píng)體系、設(shè)立單項(xiàng)獎(jiǎng)等形式給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)應(yīng)堅(jiān)持物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)與精神獎(jiǎng)勵(lì)相結(jié)合的原則。
第八章 示范單位管理
第二十六條 中銀協(xié)、地方協(xié)會(huì)和各會(huì) 員單位共同負(fù)責(zé)示范單位的監(jiān)督和管理。
第二十七條 各示范單位應(yīng)按照中銀協(xié)統(tǒng)一設(shè)計(jì)規(guī)范制作獎(jiǎng)牌展架，并由地方協(xié)會(huì)監(jiān)督示范單位將各等級(jí)示范單位獎(jiǎng)牌擺放到經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置，并公布監(jiān)督電話，接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。
第二十八條 通過(guò)驗(yàn)收認(rèn)定的示范單位，在表彰授牌之前出現(xiàn)重大問(wèn)題且造成嚴(yán)重負(fù)面影響的，中銀協(xié)隨時(shí)予以否決。評(píng)選年度的次年，中銀協(xié)組織或委托地方協(xié)會(huì)對(duì)示范單位進(jìn)行復(fù)查與考核，不合格的給予撤消稱號(hào)和摘牌處理，并在業(yè)內(nèi)予以通報(bào)。
第二十九條 示范單位示范期限為兩年（自發(fā)牌匾月計(jì)起），屆滿應(yīng)將牌匾主動(dòng)收歸榮譽(yù)室陳列。
第三十條 地方協(xié)會(huì)在日常監(jiān)督考核中發(fā)現(xiàn)示范單位存在問(wèn)題時(shí)，須下達(dá)整改通知書（同時(shí)報(bào)備中銀協(xié)），限期整改時(shí)限不超過(guò)一個(gè)月。被限期整改的單位，必須盡快落實(shí)整改要求，并向地方協(xié)會(huì)報(bào)送整改方案和報(bào)告。整改不合格的，由地方協(xié)會(huì)向中銀協(xié)提交撤銷其示范單位稱號(hào)并摘牌的建議書。
第三十一條 示范單位凡發(fā)生下列情形之一的，地方協(xié)會(huì)應(yīng)及時(shí)報(bào)告中銀協(xié)，撤銷其稱號(hào)并摘牌：
（一）單位或主要負(fù)責(zé)人發(fā)生違法、違規(guī)行為，被有關(guān)部門查處的；
（二）發(fā)生各類案件及重大責(zé)任事故的；
（三）出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)異常，被監(jiān)管部門督查的；
（四）出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)差錯(cuò)造成嚴(yán)重?fù)p失，被上級(jí)單位查處的；
（五） 發(fā)生服務(wù)質(zhì)量的重大投訴，或被新聞媒體曝光，造成嚴(yán)重負(fù)面影響，經(jīng)調(diào)查情況屬實(shí)的。
第三十二條 被摘牌的單位在下一個(gè)評(píng)選年度不能參加示范單位的評(píng)選。
第九章 附 則
第三十三條 示范單位考核標(biāo)準(zhǔn)另行制定。
關(guān)鍵詞：銀行業(yè)；高管人員；任職資格；監(jiān)管
文章編號(hào)：1003-4625(2009)07-0111-04 中圖分類號(hào)：F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
銀監(jiān)會(huì)2006年初頒布了《行政許可實(shí)施程序規(guī)定》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等行政許可方面的監(jiān)管法規(guī)，為銀行監(jiān)管部門實(shí)施高管人員市場(chǎng)準(zhǔn)入行政許可事項(xiàng)提供法規(guī)依據(jù)；使高管人員任職資格監(jiān)管工作進(jìn)一步制度化、規(guī)范化。但是，比較國(guó)際上銀行高管人員任職資格監(jiān)管的先進(jìn)做法，目前我們對(duì)銀行高管人員任職資格審核和履職監(jiān)管方面還不盡完善，監(jiān)管有效性有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。
一、國(guó)際上高管人員任職資格監(jiān)管方面的經(jīng)驗(yàn)
在美國(guó)，注冊(cè)新銀行機(jī)構(gòu)時(shí)推薦擬任高管人員必須考慮其銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、其他商務(wù)經(jīng)歷及財(cái)務(wù)來(lái)源狀況等方面；同時(shí)，為人正直、誠(chéng)信和有責(zé)任感等良好品行是非常重要的條件。金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)擬任人進(jìn)行背景調(diào)查的工作相當(dāng)細(xì)致，包括過(guò)去是否存在違法行為和不道德行為，以及是否具備穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)銀行的經(jīng)歷或經(jīng)驗(yàn)。
在新加坡，銀行高管人員的產(chǎn)生須經(jīng)過(guò)兩名社會(huì)名望很高的業(yè)內(nèi)知名人士的推薦，還須經(jīng)過(guò)商業(yè)銀行董事會(huì)的同意。高管人員的稽核工作由審計(jì)部門完成，審計(jì)部門直接向董事會(huì)負(fù)責(zé)，具備很高的獨(dú)立性。董事會(huì)內(nèi)部通常還設(shè)立一個(gè)提名委員會(huì)，負(fù)責(zé)討論和確定銀行主要管理人員的提名及相關(guān)事宜。高管人員在得到新加坡金融管理局批準(zhǔn)后方可上任。
在香港地區(qū)，香港金管局對(duì)銀行董事、高管人員除在學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等方面嚴(yán)格審查外，還非常重視對(duì)其道德操守的審查，主要審查其是否存在不良記錄，包括是否受到監(jiān)管部門的處罰、公開譴責(zé)等。如果存在不良記錄，金管局一般不會(huì)同意其擔(dān)任高管人員。
二、我國(guó)在高管人員任職資格監(jiān)管中存在的問(wèn)題
對(duì)比國(guó)際上的做法，我國(guó)在高管任職資格監(jiān)管方面還存在著與新的監(jiān)管理念和要求不適應(yīng)之處，一定程度上影響了對(duì)高管人員監(jiān)管的有效性。
(一)高管人員信息共享機(jī)制尚未建立
目前，銀監(jiān)會(huì)雖然已在監(jiān)管部門推廣應(yīng)用“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高管人員監(jiān)督管理系統(tǒng)”，但從使用情況看，系統(tǒng)采集的高管信息僅限于金融機(jī)構(gòu)申報(bào)高管任職資格審核時(shí)的高管基本信息，日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)高管人員以及銀行從業(yè)人員的不良記錄無(wú)法及時(shí)采集導(dǎo)入系統(tǒng)中；同時(shí)，由于該系統(tǒng)用戶權(quán)限的限制，不同用戶通過(guò)該系統(tǒng)所能掌握的高管人員信息是有限的。從商業(yè)銀行角度看，由于銀行間信息交流共享機(jī)制未建立，金融機(jī)構(gòu)對(duì)有不良記錄的高管人員的約束未形成合力，一些有“污點(diǎn)”的高管人員在商業(yè)銀行未做出準(zhǔn)確結(jié)論前離職，而另一些銀行未經(jīng)嚴(yán)格審查就聘任其為高管并向監(jiān)管部門申報(bào)。因此，在任職資格監(jiān)管環(huán)節(jié)上容易出現(xiàn)盲點(diǎn)，給有不良記錄的人提供逃避處罰的機(jī)會(huì)。
(二)任職資格審核缺乏統(tǒng)一、量化的標(biāo)準(zhǔn)
《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》的頒布對(duì)高管任職資格所應(yīng)具備的學(xué)歷和從業(yè)年限等方面“硬條件”制定了明確的標(biāo)準(zhǔn)，但對(duì)品行、知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、能力等方面“軟條件”未制定可執(zhí)行、可量化的標(biāo)準(zhǔn)，給監(jiān)管部門較大自由裁量權(quán)，審核過(guò)程中存在較大的彈性空間。目前，各地監(jiān)管部門進(jìn)行高管任職資格審核過(guò)程中，對(duì)商業(yè)銀行高管人員知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力的考核采取不同的方式，考核內(nèi)容、考核標(biāo)準(zhǔn)和考核尺度均由各地監(jiān)管部門自行選擇，對(duì)于考核方式是否科學(xué)、考核內(nèi)容是否合適、考核標(biāo)準(zhǔn)是否合理、考察結(jié)果是否準(zhǔn)確并沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。因此，不同銀監(jiān)局、銀監(jiān)局不同監(jiān)管處室對(duì)商業(yè)銀行高管人員“軟條件”的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)把握都不一致，有的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)擬任高管采取考試形式核準(zhǔn)，有的采取監(jiān)管談話形式核準(zhǔn)，有些則通過(guò)考試、談話綜合方式核準(zhǔn)，有的甚至只要“硬條件”具備即可通過(guò)審核。高管準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)把握各異，難以保證客觀反映擬任人的專業(yè)知識(shí)和技能的真實(shí)水平，難以保證準(zhǔn)人工作的公平、公正。
(三)審核的主動(dòng)性、全面性存在不足
現(xiàn)有高管人員任職資格審核監(jiān)管，是由申請(qǐng)人提出申請(qǐng)后，監(jiān)管部門再開展資格審查的“坐門等客”的做法。審查人員在現(xiàn)有制度條件下難以對(duì)擬任高管人員品行等方面“軟條件”有充分的了解，對(duì)其真實(shí)的情況知之甚少。同時(shí)，商業(yè)銀行常常以工作需要人事安排盡快到位為由，要求監(jiān)管部門加快審核的節(jié)奏，甚至以臨時(shí)負(fù)責(zé)人的形式讓高管人員提前到崗，實(shí)際履行高管職責(zé)后才向監(jiān)管部門申報(bào)任職資格審核。這種倒逼做法實(shí)際上使監(jiān)管部門在任職資格監(jiān)管上處于被動(dòng)位置。
在任職資格審核中，監(jiān)管部門重視自身考核了解的情況，審點(diǎn)大多停留在對(duì)從業(yè)年限、學(xué)歷、申報(bào)材料要件齊全等面上“硬條件”合規(guī)性審查，而對(duì)擬任職的高管人員“軟條件”等了解不充分、不全面，難以避免那些硬條件完全具備的庸才或存在道德風(fēng)險(xiǎn)的人混入高管隊(duì)伍。
(四)金融機(jī)構(gòu)申報(bào)材料的客觀性需改進(jìn)
多數(shù)商業(yè)銀行出于讓擬任高管人員盡快、順利地通過(guò)監(jiān)管部門任職資格審核，人事安排盡快到位以便開展工作等方面考慮，向監(jiān)管部門申報(bào)擬任人的綜合鑒定材料中對(duì)擬任人的評(píng)價(jià)通常是多肯定工作成績(jī)，對(duì)存在的不足之處反映較少甚至未提及，無(wú)法客觀、全面地評(píng)價(jià)擬任人的品行、能力、工作業(yè)績(jī)和存在的不足。同時(shí)，商業(yè)銀行在離任審計(jì)獨(dú)立性方面尚不充分，離任審計(jì)報(bào)告的客觀性受此影響。主要原因：一方面，高管人員的離任審計(jì)報(bào)告主要來(lái)自商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門，而審計(jì)部門雖然在機(jī)構(gòu)形式上基本做到獨(dú)立設(shè)置，但難以真正做到獨(dú)立履職。一些機(jī)構(gòu)對(duì)離任審計(jì)主觀認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)高管人員任期的經(jīng)營(yíng)情況缺乏實(shí)事求是的態(tài)度，不能客觀公正地進(jìn)行評(píng)價(jià)，離任審計(jì)程序化、走過(guò)場(chǎng)。另一方面，各銀行對(duì)擬任高管人員的人事安排在先，離任審計(jì)在后，審計(jì)報(bào)告通常只起到對(duì)人事安排的輔助說(shuō)明作用。客觀性不足的綜合鑒定和離任審計(jì)報(bào)告作為監(jiān)管部門任職資格審核的重要依據(jù)，一定程度上造成監(jiān)管部門的判斷不準(zhǔn)確。
(五)高管人員履職監(jiān)管的有效性薄弱、退出機(jī)制尚不健全
當(dāng)前，銀行監(jiān)管部門對(duì)高管人員日常監(jiān)管主要停留在高管人員市場(chǎng)準(zhǔn)入工作方面，對(duì)高管人員履職情況的動(dòng)態(tài)監(jiān)管不足，退出機(jī)制尚不健全，主要表現(xiàn)在：沒(méi)有統(tǒng)一的、可操作性的評(píng)價(jià)指標(biāo)和量化標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)問(wèn)題處理上，普遍存在處罰機(jī)構(gòu)的多，處罰高管人員的少；經(jīng)濟(jì)處罰的多，取消任職資格的少。由于對(duì)高管人員履職監(jiān)管
的有效性不足，退出機(jī)制不健全，高管人員違法違規(guī)成本較低，無(wú)法起到警示作用。
三、加強(qiáng)高管人員監(jiān)管有效性的對(duì)策措施
針對(duì)高管任職資格監(jiān)管存在的問(wèn)題，福建銀監(jiān)局經(jīng)過(guò)不斷探索，采取了積極有效的措施，努力做到高管市場(chǎng)準(zhǔn)入工作的科學(xué)、規(guī)范、公平、公正。
(一)建立“從業(yè)人員不良信息登記系統(tǒng)”，為任職資格審核提供查詢平臺(tái)
為提高銀行從業(yè)人員的誠(chéng)信、合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)銀行從業(yè)人員的監(jiān)管，科學(xué)有效地實(shí)施案件專項(xiàng)治理責(zé)任追究制度；同時(shí)，也為監(jiān)管部門查詢銀行業(yè)從業(yè)人員誠(chéng)信記錄提供信息查詢平臺(tái)，福建銀監(jiān)局2007年基于銀監(jiān)會(huì)內(nèi)網(wǎng)信息平臺(tái)開發(fā)了“銀行業(yè)從業(yè)人員不良信息登記系統(tǒng)”。系統(tǒng)根據(jù)不同的用戶需求設(shè)置不同的用戶權(quán)限，銀監(jiān)局監(jiān)管處室和銀監(jiān)分局的用戶均可通過(guò)內(nèi)網(wǎng)以各自的用戶身份訪問(wèn)不良信息登記系統(tǒng)，在各自用戶權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行數(shù)據(jù)導(dǎo)入、手工錄入、信息查詢、信息修改等操作。監(jiān)管部門在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的從業(yè)人員不良信息可及時(shí)收集并導(dǎo)入系統(tǒng)；同時(shí)，監(jiān)管部門按季向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)收集從業(yè)人員不良信息統(tǒng)計(jì)報(bào)表并導(dǎo)入系統(tǒng)。系統(tǒng)采集的每條信息至少包括姓名、身份證號(hào)、任職機(jī)構(gòu)、職務(wù)、不良信息類型(包括刑事處罰、行政處罰、行政處分、黨紀(jì)處分等)、處罰或處分簡(jiǎn)要原因、不良信息具體內(nèi)容、撤銷或變更情況等要素。
系統(tǒng)正式推廣應(yīng)用以來(lái)，已采集福建省銀行業(yè)從業(yè)人員各類不良信息記錄近500條，為高管任職資格審核提供了重要手段。通過(guò)系統(tǒng)全省聯(lián)網(wǎng)查詢，信息共享，基本上解決了當(dāng)前商業(yè)銀行高管人員變動(dòng)頻繁、異地交流力度加大情況下，高管人員監(jiān)管信息不對(duì)稱的問(wèn)題，避免個(gè)別高管人員在當(dāng)?shù)剡`規(guī)，再異地任職及“帶病”任職等情況。
(二)建立任職資格考試題庫(kù)，促進(jìn)考核公平、公正
為了全面、規(guī)范審核擬任高管人員的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力，公平、公正地實(shí)施對(duì)擬任人“軟條件”的考核，福建銀監(jiān)局從2006年開始建立任職資格考試題庫(kù)。考試范圍統(tǒng)一確定為與銀行業(yè)相關(guān)的法律、銀監(jiān)會(huì)頒布的法規(guī)指引以及作為銀行業(yè)高管人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)的金融業(yè)務(wù)知識(shí)，重點(diǎn)考察擬任高管人員掌握金融法規(guī)、業(yè)務(wù)理論知識(shí)的情況，并向商業(yè)銀行公開。通過(guò)細(xì)分題型，組成相對(duì)獨(dú)立的主觀題庫(kù)和客觀題庫(kù)，在考前由分管局領(lǐng)導(dǎo)隨機(jī)指定主觀題和客觀題各一份，組成一套“高管人員任職資格考試試卷”，確保考試的公平、公正。對(duì)考試不合格者，采取補(bǔ)考、建議金融機(jī)構(gòu)調(diào)整擬任人等方式，促進(jìn)擬任高管人員加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和經(jīng)營(yíng)管理水平。對(duì)于個(gè)別擬任人雖然通過(guò)考試尚不能全面考核評(píng)價(jià)其真實(shí)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和能力，約見其進(jìn)行任前監(jiān)管談話，并訪談相關(guān)部門，摸清情況，努力做到真實(shí)反映擬任高管人員的實(shí)際能力和水平。
(三)注重監(jiān)管工作聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)依法、合規(guī)監(jiān)管
為掌握任職資格審核工作的主動(dòng)性和全面性，在對(duì)任職資格審核過(guò)程中，嚴(yán)格按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《行政許可實(shí)施程序規(guī)定》以及《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等法規(guī)的規(guī)定，依法、合規(guī)地進(jìn)行審慎監(jiān)管，對(duì)商業(yè)銀行樹立依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)起到促進(jìn)作用。
同時(shí)，建立福建銀監(jiān)局行政許可事項(xiàng)內(nèi)部工作流程，在任職資格審核過(guò)程中注重加強(qiáng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管處室、現(xiàn)場(chǎng)檢查處室以及案件專項(xiàng)治理工作的聯(lián)動(dòng)，形成監(jiān)管合力。對(duì)于在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)或發(fā)生案件的金融機(jī)構(gòu)，暫停受理其高管任職資格審核申請(qǐng)，待落實(shí)整改、實(shí)施問(wèn)責(zé)后再做受理。所有高管任職資格審核事項(xiàng)，負(fù)責(zé)高管市場(chǎng)準(zhǔn)入的處室均要向擬任人原任職機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門征求監(jiān)管評(píng)價(jià)意見；擬任人曾在多個(gè)金融機(jī)構(gòu)或崗位任職的，向其最近一次任職所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)征求監(jiān)管評(píng)價(jià)意見；對(duì)于最近一次任職時(shí)間在一年內(nèi)的，還要向再前一職位任職所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)征求監(jiān)管評(píng)價(jià)意見。通過(guò)征求監(jiān)管部門的監(jiān)管評(píng)價(jià)意見，多渠道了解擬任人品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力等情況以及是否存在法規(guī)所規(guī)定不得擔(dān)任高管人員的情形。
(四)加強(qiáng)問(wèn)責(zé)制，提高申請(qǐng)材料的真實(shí)性
為了確保商業(yè)銀行申報(bào)任職資格審核材料的客觀、真實(shí)，福建銀監(jiān)局要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)材料真實(shí)性的審查，對(duì)材料真實(shí)性負(fù)責(zé)，審核中發(fā)現(xiàn)申報(bào)材料弄虛作假的情形，要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)相關(guān)責(zé)任人問(wèn)責(zé)；強(qiáng)調(diào)綜合鑒定、審計(jì)報(bào)告等材料必須根據(jù)擬任人實(shí)際從業(yè)表現(xiàn)、業(yè)務(wù)經(jīng)歷做出明確的、實(shí)事求是的描述和結(jié)論；督促商業(yè)銀行加強(qiáng)審計(jì)獨(dú)立性，促使審計(jì)制度化、規(guī)范化。在任職資格審核過(guò)程中，對(duì)商業(yè)銀行申報(bào)材料存在疑問(wèn)，采取質(zhì)詢申請(qǐng)人、約見擬任人談話、要求擬任人或曾任職機(jī)構(gòu)做出書面解釋、重新申報(bào)客觀真實(shí)材料等方式，把好材料真實(shí)性關(guān)口。
(五)加強(qiáng)對(duì)高管人員培訓(xùn)工作，加大履職監(jiān)管力度
為了提高金融機(jī)構(gòu)高管人員政策法規(guī)水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，福建銀監(jiān)局從2007年開始定期對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員進(jìn)行培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容緊密聯(lián)系經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)和銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)際，涉及金融法律法規(guī)、銀行監(jiān)管理論、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)富管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等多方面。每期高管培訓(xùn)班都精心挑選商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)專家和監(jiān)管部門相關(guān)人員對(duì)高管人員授課，并結(jié)合福建銀監(jiān)局舉辦的“金融創(chuàng)新大講堂”進(jìn)行，讓高管人員有機(jī)會(huì)聆聽來(lái)自經(jīng)濟(jì)金融界的專家、學(xué)者的精彩交流，開闊視野。目前，共已舉辦16期銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)班，對(duì)福建省轄內(nèi)2077名高管人員進(jìn)行培訓(xùn)。通過(guò)培訓(xùn)，有效地提高轄內(nèi)銀行業(yè)高管人員政策法規(guī)水平和業(yè)務(wù)技能；同時(shí)，也增進(jìn)了同業(yè)間的經(jīng)驗(yàn)交流與溝通協(xié)作。
四、相關(guān)建議
(一)改進(jìn)信息系統(tǒng)，完善信息共享機(jī)制
進(jìn)一步完善銀監(jiān)會(huì)《金融機(jī)構(gòu)董事、高管人員監(jiān)督管理系統(tǒng)》功能，增加從業(yè)人員不良信息登記模塊和高管履職監(jiān)管評(píng)價(jià)等日常監(jiān)管信息，避免不宜擔(dān)任銀行業(yè)高管的人員走上高管崗位。在條件成熟時(shí)，可建立銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)間共享的金融業(yè)高管人員監(jiān)管信息系統(tǒng)，形成金融業(yè)高管人員監(jiān)管信息共享平臺(tái)，解決跨部門的高管信息不對(duì)稱、溝通共享不充分的問(wèn)題，從而有效提高高管任職資格監(jiān)管效率。
(二)試行公示制度，規(guī)范任職資格監(jiān)管
完善的高管人員任職資格監(jiān)管法規(guī)可確保對(duì)高管人員日常性、持續(xù)性監(jiān)管過(guò)程中有章可循、有法可依，維護(hù)監(jiān)管的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。由于現(xiàn)有的《銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高管人員任職資格管理辦法》已無(wú)法完全適應(yīng)現(xiàn)實(shí)工作，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)盡快出臺(tái)新的《銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高管人員任職資格管理辦法》和任職資格審核操作細(xì)則，對(duì)高管人員任職資格的監(jiān)管范圍、任職條件、日常管理、資格終止等監(jiān)管要求作出明確規(guī)定；對(duì)高管任職資格審核標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)更具體化，將審核重點(diǎn)從靜態(tài)監(jiān)管轉(zhuǎn)向靜態(tài)與動(dòng)態(tài)監(jiān)管相結(jié)合，即除審核其“硬條件”外還需深入調(diào)查了解擬任人的品行、業(yè)務(wù)經(jīng)歷、管理經(jīng)驗(yàn)、對(duì)將從事工作的熟悉程度等方面，并對(duì)這些審核內(nèi)容有明確的
工作要求。
實(shí)行高管人員任職資格審核公示制度，把銀行業(yè)高管人員任職資格準(zhǔn)入審核置于群眾監(jiān)督之下，在審查之初，針對(duì)擬任人所在機(jī)構(gòu)設(shè)立舉報(bào)箱、電話、電子郵件等渠道，讓群眾能夠及時(shí)反映擬任人存在的問(wèn)題，借助群眾的監(jiān)督幫助監(jiān)管部門把好準(zhǔn)入關(guān)。
(三)建立統(tǒng)一題庫(kù)，確保審核公平、公正
實(shí)踐證明，采取閉卷考試方式能夠有效促進(jìn)各銀行業(yè)高管人員學(xué)法自覺(jué)性，能相對(duì)公平地對(duì)擬任高管人員進(jìn)行知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、能力等方面的審核。建議銀監(jiān)會(huì)建立任職資格準(zhǔn)入考試制度，做到“凡任必考”；同時(shí)，依靠各級(jí)監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的力量，征集試題，建立全國(guó)統(tǒng)一、規(guī)范的考試題庫(kù)和考試大綱，明確具體的考核標(biāo)準(zhǔn)。各級(jí)監(jiān)管部門在進(jìn)行高管人員任職資格審核時(shí)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)隨機(jī)抽取試卷進(jìn)行考試，確保審核的公平、公正，有效避免考試走過(guò)場(chǎng)現(xiàn)象，規(guī)范監(jiān)管部門任職資格審核管理。
建立高管后備干部人才庫(kù)，將高管人員資格認(rèn)定工作作為常規(guī)性、持續(xù)性工作來(lái)抓。凡具備從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，符合學(xué)歷、從業(yè)年限等基本條件的高管后備人選，商業(yè)銀行可有計(jì)劃地定期向監(jiān)管部門報(bào)審。經(jīng)審核通過(guò)的人選納入高管后備干部人才庫(kù)，以備商業(yè)銀行根據(jù)工作需要從人才庫(kù)中篩選符合條件的擬任人進(jìn)行申報(bào)。監(jiān)管部門結(jié)合日常監(jiān)管工作對(duì)納入人才庫(kù)的擬任人進(jìn)行持續(xù)跟蹤考察，以達(dá)到主動(dòng)監(jiān)管、提早介入的目的。
(四)完善履職監(jiān)管，督促高管勤勉盡職
銀監(jiān)會(huì)應(yīng)建立對(duì)高管人員履職評(píng)價(jià)機(jī)制，統(tǒng)一制定對(duì)高管人員的任期考核辦法，按期對(duì)高管人員進(jìn)行履職情況考核。對(duì)高管人員履職評(píng)價(jià)可靈活運(yùn)用各種考核手段，突出考核重點(diǎn)，把防范風(fēng)險(xiǎn)、案件治理、不良資產(chǎn)下降、經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性作為考核的重要內(nèi)容，對(duì)高管人員的工作業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)績(jī)效、是非功過(guò)做出客觀公正的評(píng)價(jià)與實(shí)事求是的結(jié)論。對(duì)于在履職評(píng)價(jià)中發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題的高管人員，監(jiān)管部門可區(qū)別情況對(duì)其采取考試、告誡、建議調(diào)整崗位、取消任職資格等形式，促進(jìn)高管人員注重日常履職行為，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。
同時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)加大對(duì)高管人員的教育培訓(xùn)力度，建立金融機(jī)構(gòu)高管人員行為規(guī)范準(zhǔn)則，按照準(zhǔn)則要求對(duì)高管人員的從業(yè)行為進(jìn)行嚴(yán)格的教育、培訓(xùn)和約束；督促高管人員誠(chéng)信守法，勤勉盡職，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，樹立良好的職業(yè)道德意識(shí)。重點(diǎn)加強(qiáng)三個(gè)方面培訓(xùn)：一是政策法規(guī)培訓(xùn)。通過(guò)組織金融機(jī)構(gòu)高管人員學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)金融方針政策及有關(guān)法律法規(guī)，提高其政策法律水平和依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性。二是經(jīng)營(yíng)管理能力培訓(xùn)。通過(guò)組織參觀學(xué)習(xí)、經(jīng)驗(yàn)交流、專項(xiàng)培訓(xùn)等形式進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理能力培訓(xùn)。三是風(fēng)險(xiǎn)防范能力培訓(xùn)。通過(guò)剖析典型案例、分析各類金融風(fēng)險(xiǎn)的類型和成因，舉一反三，使金融機(jī)構(gòu)高管人員能夠清楚每項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。
參考文獻(xiàn)：
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桂臺(tái)經(jīng)貿(mào)合作的對(duì)策研究
1．加強(qiáng)高新技術(shù)和電子信息產(chǎn)業(yè)的合作。根據(jù)臺(tái)灣產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的特點(diǎn)，承接二次甚至三次的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。廣西目前產(chǎn)業(yè)的量非常大，面非常廣，要從元器件或者有益的產(chǎn)業(yè)入手。現(xiàn)在國(guó)際的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，很多東西不是在向中國(guó)轉(zhuǎn)移，而是向越南、泰國(guó)這些國(guó)家轉(zhuǎn)移，主要是看重了這些國(guó)家的勞動(dòng)力資源優(yōu)勢(shì)。產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移不但要看到勞動(dòng)力資源的優(yōu)勢(shì)，還要看到市場(chǎng)、配套、治理的優(yōu)勢(shì)。中國(guó)在這些方面可能是其他國(guó)家所不及的，像內(nèi)蒙、廣西等地區(qū)的成本就比別的地方低。要重點(diǎn)放在運(yùn)用上。廣西是一個(gè)農(nóng)業(yè)大省，加工業(yè)的大省，旅游業(yè)的大省，可以把信息技術(shù)運(yùn)用在這些產(chǎn)業(yè)。利用信息技術(shù)的滲透性，產(chǎn)生新的盈利產(chǎn)業(yè)應(yīng)該是廣西和臺(tái)灣合作的一個(gè)很好的地方。加強(qiáng)并支持創(chuàng)業(yè)投資，由于很多信息技術(shù)不斷在融合，可以廣泛運(yùn)用在不同領(lǐng)域，運(yùn)用到一個(gè)領(lǐng)域就會(huì)形成一個(gè)新的產(chǎn)品。就是加強(qiáng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)信息化的建設(shè)，越是落后的地方，越要優(yōu)先重視發(fā)展信息化。只有重視發(fā)展信息化才可以實(shí)現(xiàn)跨越式的發(fā)展。
2．建立桂臺(tái)科技工業(yè)園。假設(shè)廣西或者臺(tái)灣能夠在北部灣地區(qū)的南寧或者欽州建成一個(gè)類似蘇州工業(yè)園區(qū)的項(xiàng)目，結(jié)合廣西本地的資源，中國(guó)還有東南亞一帶的資源，引進(jìn)包括臺(tái)灣在內(nèi)的資金、技術(shù)和人才，將會(huì)是一個(gè)更大的發(fā)展空間。廣西與臺(tái)灣氣候條件、地理位置接近，人文關(guān)系密切，經(jīng)濟(jì)上也有很強(qiáng)的互補(bǔ)性。臺(tái)灣在越南西貢投資的新村工業(yè)園區(qū)，就是一個(gè)成功的典型。臺(tái)灣和廣西建立工業(yè)園區(qū)，是促進(jìn)桂臺(tái)經(jīng)貿(mào)合作的重要思路。
3．研發(fā)機(jī)構(gòu)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。臺(tái)灣與廣西的產(chǎn)業(yè)要更多發(fā)展起來(lái)，不僅要產(chǎn)業(yè)升級(jí)變成經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力，關(guān)鍵是形成群聚。政府要發(fā)展幾個(gè)重要的產(chǎn)業(yè)聚集，形成產(chǎn)業(yè)聚集以后，對(duì)產(chǎn)業(yè)承接一定會(huì)有非常大的幫助。物流的發(fā)展包含基礎(chǔ)建設(shè)，其對(duì)技術(shù)很注重，臺(tái)灣發(fā)展物流產(chǎn)業(yè)有非常多的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，將會(huì)在未來(lái)產(chǎn)業(yè)發(fā)展當(dāng)中扮演重要角色。最后是人才的發(fā)展。要邁向產(chǎn)業(yè)移轉(zhuǎn)，必須要有產(chǎn)學(xué)研的合作。臺(tái)灣工業(yè)技術(shù)研究院有非常多的研究機(jī)構(gòu)，愿意用這些資源與臺(tái)灣企業(yè)做一些非常密切的產(chǎn)業(yè)移轉(zhuǎn)合作，實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展，包含轉(zhuǎn)移廣西的部分。
4．發(fā)揮政府角色重要性。如何借臺(tái)資西進(jìn)的契機(jī)積極發(fā)展廣西的產(chǎn)業(yè)，這是一項(xiàng)具體而復(fù)雜的工作。那么，作為政府在其中應(yīng)該扮演什么樣的角色呢？廣西政府要做承接產(chǎn)業(yè)的分析，看承接的哪個(gè)產(chǎn)業(yè)對(duì)廣西的經(jīng)濟(jì)發(fā)展最好，哪一類產(chǎn)品對(duì)廣西的發(fā)展最有優(yōu)勢(shì)，都必須做一個(gè)可行性的研究。目前臺(tái)灣產(chǎn)業(yè)向大陸轉(zhuǎn)移有兩個(gè)新動(dòng)向，一是大量投資新服務(wù)業(yè)，二是投資產(chǎn)業(yè)不斷升級(jí)，從勞動(dòng)密集型轉(zhuǎn)向資金技術(shù)密集型，還出現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)。廣西的優(yōu)勢(shì)是原材料及勞動(dòng)力豐富，還有連接?xùn)|盟的區(qū)位優(yōu)勢(shì)。政府在承接產(chǎn)業(yè)的時(shí)候應(yīng)該有所選擇，通過(guò)一個(gè)產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)圖來(lái)分析。臺(tái)灣的輕工業(yè)、電子業(yè)等產(chǎn)業(yè)當(dāng)中有各類的產(chǎn)品，廣西應(yīng)該發(fā)展具有相對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，特別是要考慮在東盟國(guó)家的競(jìng)爭(zhēng)力。比如說(shuō)，中國(guó)在機(jī)電類上具有優(yōu)勢(shì)，東盟在電子元件上有優(yōu)勢(shì)，因此廣西確定發(fā)展產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該考慮形成跟東盟國(guó)家的互補(bǔ)。在承接產(chǎn)業(yè)上，也應(yīng)該對(duì)一個(gè)具體的產(chǎn)品做一個(gè)分析。廣西有較豐富的天然資源與人文條件，但發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，正因?yàn)閮傻貐^(qū)發(fā)展程度有差別，互補(bǔ)的可能性會(huì)更大。問(wèn)題在于廣西必須積極優(yōu)化投資環(huán)境，改善生活環(huán)境，同時(shí)疏通各種渠道，讓外界充分了解廣西，才能產(chǎn)生互惠互利的效果。
進(jìn)一步深化桂臺(tái)經(jīng)貿(mào)合作的思考
1．機(jī)制上相互保障，建立起規(guī)范化、長(zhǎng)期性的交流合作機(jī)制。重點(diǎn)建立和完善銀行監(jiān)管合作機(jī)制。簽署相關(guān)協(xié)議，解決兩岸金融機(jī)構(gòu)互設(shè)分支機(jī)構(gòu)問(wèn)題，將防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)作為首要任務(wù)，不斷總結(jié)和探索適應(yīng)臺(tái)資銀行特點(diǎn)的監(jiān)管方式，加強(qiáng)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)交流，共同提高監(jiān)管水平，共同維護(hù)兩岸金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與發(fā)展，促進(jìn)桂臺(tái)金融往來(lái)的良性互動(dòng)發(fā)展。加強(qiáng)地方稅收資訊交流及稅收征管經(jīng)驗(yàn)交流、對(duì)納稅服務(wù)工作的研究，提供兩地企業(yè)稅收政策輔導(dǎo)咨詢服務(wù)，開辟便捷的稅收服務(wù)通道，保持穩(wěn)定的交流機(jī)制，使廣西對(duì)臺(tái)投資企業(yè)和在桂臺(tái)資企業(yè)進(jìn)一步了解雙方稅收特點(diǎn)，更好地進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理。加強(qiáng)一般旅游投訴處理、旅游突發(fā)事件或重大糾紛應(yīng)急處理之間的協(xié)作，嚴(yán)格按照法律規(guī)定追究屬地旅游企業(yè)及旅游從業(yè)人員相關(guān)法律責(zé)任。
2．加快項(xiàng)目用地審批，增強(qiáng)臺(tái)商投資信心。在外商投資項(xiàng)目用地的審批上，應(yīng)開設(shè)并努力完善土地審批綠色通道，優(yōu)先審批外商投資項(xiàng)目用地及配套設(shè)施用地，尤其是科技含量高、經(jīng)濟(jì)效益好、資源消耗低、環(huán)境污染少的項(xiàng)目，更要優(yōu)先給予安排用地指標(biāo)，簡(jiǎn)化報(bào)批流程，提高用地報(bào)批效率。同時(shí)要做好耕地占補(bǔ)平衡工作，及時(shí)協(xié)調(diào)征地拆遷中的矛盾，大力宣傳土地法律法規(guī)、用地報(bào)批程序和服務(wù)重點(diǎn)項(xiàng)目的舉措，強(qiáng)化項(xiàng)目業(yè)主依法用地意識(shí)，確保項(xiàng)目合法用地、順利用地。
3．加快工業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施配套建設(shè)步伐，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)配套能力，進(jìn)一步改善投資環(huán)境。在工業(yè)園區(qū)建設(shè)中，應(yīng)堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，強(qiáng)化工業(yè)園區(qū)的載體和平臺(tái)作用，創(chuàng)新工業(yè)園區(qū)的管理模式。可以通過(guò)安排財(cái)政資金支持，或引進(jìn)境外資金或社會(huì)資金，鼓勵(lì)有實(shí)力的投資者以各種方式參與工業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施開發(fā)建設(shè)，加快以道路、水、電、通訊為主體的基礎(chǔ)設(shè)施、能源供應(yīng)、環(huán)保、物流、通關(guān)等公共配套設(shè)施建設(shè)，并推行園區(qū)公共服務(wù)項(xiàng)目市場(chǎng)化運(yùn)作、企業(yè)化管理，在基礎(chǔ)配套設(shè)施、物流、生產(chǎn)要素方面創(chuàng)造良好條件，進(jìn)一步改善投資環(huán)境，增強(qiáng)工業(yè)園區(qū)的競(jìng)爭(zhēng)力和吸引力。應(yīng)重點(diǎn)支持發(fā)展速度快、承接項(xiàng)目多、發(fā)展前景好、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃合理、基礎(chǔ)設(shè)施和配套設(shè)施建設(shè)力度大的園區(qū)建設(shè)，迅速提升廣西工業(yè)園區(qū)的規(guī)模和檔次。
4．優(yōu)化投資和貿(mào)易結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)對(duì)接，建立面向國(guó)際市場(chǎng)的區(qū)域產(chǎn)業(yè)分工體系。在優(yōu)化貿(mào)易結(jié)構(gòu)方面，桂臺(tái)應(yīng)進(jìn)一步互相開拓進(jìn)出口貿(mào)易市場(chǎng)，加快調(diào)整貿(mào)易結(jié)構(gòu)，增加臺(tái)灣高端產(chǎn)品進(jìn)口，滿足日益增大的高新技術(shù)及高附加值產(chǎn)品需求量，促進(jìn)桂臺(tái)貿(mào)易結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。對(duì)建設(shè)兩岸共同市場(chǎng)先行區(qū)的重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)機(jī)制、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行選擇并提出對(duì)策思路。在構(gòu)建兩岸共同市場(chǎng)機(jī)制選擇上應(yīng)積極探索桂臺(tái)經(jīng)貿(mào)合作政策機(jī)制、民間磋商機(jī)制和政府合作機(jī)制，在產(chǎn)業(yè)選擇上，農(nóng)業(yè)應(yīng)建好“廣西農(nóng)業(yè)合作試驗(yàn)區(qū)”，工業(yè)應(yīng)大力推進(jìn)桂臺(tái)三大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)集群，旅游業(yè)應(yīng)建立海峽旅游共同市場(chǎng)先行區(qū)，金融業(yè)應(yīng)建立兩岸人民幣和新臺(tái)幣計(jì)價(jià)結(jié)算試驗(yàn)區(qū)。
一、找到自身發(fā)展優(yōu)勢(shì)，提高社會(huì)美譽(yù)度
上個(gè)世紀(jì)九十年代，隨著社會(huì)教育水平的飛速發(fā)展與新形勢(shì)的注入，獨(dú)立學(xué)院成為教育發(fā)展的新形勢(shì)。截至2015年，據(jù)統(tǒng)計(jì)我國(guó)共成立獨(dú)立學(xué)院二百六十六所，天津市共計(jì)十所，在教育發(fā)展的長(zhǎng)河中，獨(dú)立學(xué)院正處于開端階段，這就要求獨(dú)立學(xué)院的教師與學(xué)生要充分認(rèn)識(shí)到自身的定位，為自己今后的發(fā)展做出努力，與校園同行共同創(chuàng)造具有自身特色效果的品牌效應(yīng)。得到社會(huì)大眾的認(rèn)可和承認(rèn)。在建立自身的認(rèn)可度的過(guò)程當(dāng)中需要更為努力的去完善自身綜合素質(zhì)水平的提高，加強(qiáng)外設(shè)建造的溝通能力，讓社會(huì)與教育機(jī)構(gòu)建立更大的認(rèn)可度和信心。
1.建立品牌特色
建立特色品牌，不是說(shuō)去建立一副外表美麗的學(xué)校，而是說(shuō)將學(xué)生與教師和學(xué)校的發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)去建立新型式的教育新型模式。無(wú)論是對(duì)于就業(yè)目標(biāo)的探索還是綜合教學(xué)手段的提升都是需要完善的，對(duì)于教學(xué)對(duì)象的要求是建立特色品牌的核心內(nèi)容所在，因?yàn)楠?dú)立學(xué)院學(xué)生錄取分?jǐn)?shù)介于本科與專科之間，不同于普通公辦高等院校，生源質(zhì)量將會(huì)稍微略低于正式本科學(xué)生的綜合水平，那么基于這一現(xiàn)實(shí)問(wèn)題我們就要加強(qiáng)學(xué)生綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，發(fā)展自身的特色水平，找尋到自己的定位。
建立完善的學(xué)生管理制度，提升學(xué)院綜合實(shí)力水平，營(yíng)造良好社會(huì)印象的校園氛圍有利于提高畢業(yè)生的就業(yè)層次水平，這也成為就業(yè)指導(dǎo)工作的重要任務(wù)之一。獨(dú)立學(xué)院現(xiàn)實(shí)中在加強(qiáng)學(xué)生校園管理辦法的同時(shí)付出了更多的精力去培養(yǎng)學(xué)生的自我管束力，在營(yíng)造自我效能感的同時(shí)，也是對(duì)學(xué)校的綜合氛圍的改善提供了重要的保障。此外，提供教學(xué)實(shí)驗(yàn)為學(xué)生搭建更多就業(yè)實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)，以及實(shí)踐動(dòng)手的能力的培養(yǎng)都是創(chuàng)建獨(dú)立學(xué)院自身品牌形象的重要手段。在保證教學(xué)質(zhì)量和人才培養(yǎng)的同時(shí)又要去建立自身的品牌形象，這是對(duì)于就業(yè)指導(dǎo)部門能力的考驗(yàn)。
2.加強(qiáng)與外界交流
隨著科技手段的不斷提高，當(dāng)今社會(huì)形勢(shì)下信息交流已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)交流的主流方向，而學(xué)生們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的使用頻率活躍，這就要求我們的新型教學(xué)手段要與社會(huì)發(fā)展主流方向緊密結(jié)合增加互聯(lián)網(wǎng)學(xué)習(xí)的能力。無(wú)論是從教學(xué)理念，還是教學(xué)質(zhì)量方面都不可忽視國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)的重要性，這也是加強(qiáng)學(xué)生對(duì)外界交流以及社會(huì)深入了解的重要手段之一。
獨(dú)立學(xué)院與外界的交流模式也不斷的向互聯(lián)網(wǎng)媒體方向靠攏，從傳統(tǒng)的紙媒、電視媒體到互聯(lián)網(wǎng)、自媒體、公眾平臺(tái)等新媒體，信息時(shí)代的自我宣傳手段千變?nèi)f化，著重加強(qiáng)多媒體互動(dòng)，利用媒體效應(yīng)，建立健全政府、學(xué)校、企業(yè)之間的交流，以媒體宣傳手段來(lái)增加學(xué)生與社會(huì)之間的相連，這樣讓企業(yè)與學(xué)校之間建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的相互協(xié)作聯(lián)系，對(duì)于就業(yè)指導(dǎo)也是非常有意義的。
3.鼓勵(lì)學(xué)生參加專業(yè)性競(jìng)賽
各學(xué)科專業(yè)性競(jìng)賽不失為學(xué)院提升知名度展現(xiàn)學(xué)院整體教學(xué)水平和學(xué)生素質(zhì)的有效平臺(tái)，通過(guò)參與專業(yè)性強(qiáng)、在專業(yè)領(lǐng)域有引領(lǐng)作用的學(xué)科競(jìng)賽，同學(xué)們能夠增長(zhǎng)見識(shí)，以賽促學(xué)，在競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)現(xiàn)自身的優(yōu)勢(shì)和短板，同時(shí)指導(dǎo)教師在指導(dǎo)過(guò)程中也可以了解專業(yè)發(fā)展的新趨勢(shì)，更好的應(yīng)用于自身的教育教學(xué)和學(xué)生的職業(yè)教育。此外通過(guò)學(xué)生的廣泛參與，能夠進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)院與外界的溝通，將學(xué)生推出去將優(yōu)秀的人才引進(jìn)來(lái)，形成一個(gè)良性的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
我們不僅要注重參與的環(huán)節(jié)，同時(shí)還要注重賽后的總結(jié)和榜樣的傳遞作用，對(duì)學(xué)生們來(lái)說(shuō)，朋輩間的榜樣引領(lǐng)效果往往優(yōu)于師生之間的講授。通過(guò)獲獎(jiǎng)選手的經(jīng)驗(yàn)分享，感染更多的學(xué)生參與到競(jìng)賽中來(lái)，以點(diǎn)帶面充實(shí)學(xué)院的學(xué)習(xí)氛圍，營(yíng)造良好的學(xué)習(xí)環(huán)境。經(jīng)過(guò)多年的經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)經(jīng)常組織推薦學(xué)生參與學(xué)科類競(jìng)賽的專業(yè)，其整體的學(xué)生就業(yè)知名度有所提升，例如新聞傳播系的廣告和新聞專業(yè)參加的“全國(guó)大學(xué)生廣告藝術(shù)節(jié)學(xué)院獎(jiǎng)”、數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)參與的“天津市大學(xué)生數(shù)學(xué)建模競(jìng)賽”、攝影專業(yè)參加的“平遙國(guó)際攝影展”、“徐肖冰杯中國(guó)大學(xué)生攝影雙年展”、視覺(jué)傳達(dá)專業(yè)參與的“天津青年美術(shù)節(jié)”、表演專業(yè)參加的 “天津市大學(xué)生文藝展演”等等專業(yè)競(jìng)賽展示，參賽學(xué)生都表現(xiàn)出了非常高水平的專業(yè)素質(zhì)，獲得多項(xiàng)佳績(jī)。因此學(xué)院就業(yè)指導(dǎo)部門和各基層系部、專業(yè)教師應(yīng)該充分發(fā)動(dòng)身邊的資深資源，鼓勵(lì)推薦更多的學(xué)生加入到專業(yè)競(jìng)賽的行列中來(lái)，讓學(xué)生學(xué)有所長(zhǎng)，學(xué)有所用。
二、建立符合獨(dú)立學(xué)院辦學(xué)特點(diǎn)的就業(yè)指導(dǎo)理念
1.平衡基礎(chǔ)理論學(xué)科的科學(xué)配比
如上文所說(shuō)獨(dú)立學(xué)院的學(xué)生較于公辦高校本科畢業(yè)學(xué)生基礎(chǔ)理論欠缺，學(xué)習(xí)積極性不高，綜合競(jìng)爭(zhēng)力較弱，那么學(xué)院的在課程設(shè)置方面應(yīng)加大基礎(chǔ)理論課程對(duì)學(xué)生的指導(dǎo)。像大學(xué)語(yǔ)文、高等數(shù)學(xué)、思想政治等一系列難度較大的課程，部分學(xué)生對(duì)于課程熱情不是很高，更有甚者認(rèn)為只要專業(yè)課達(dá)到合格則為萬(wàn)事大吉，這樣錯(cuò)誤的思想不利于學(xué)生的綜合發(fā)展，所以我們獨(dú)立學(xué)院的教學(xué)目標(biāo)應(yīng)在突出實(shí)踐教學(xué)的同時(shí)不要忽視這些基礎(chǔ)理論的教學(xué)環(huán)節(jié)。以提升學(xué)生綜合能力培養(yǎng)為出發(fā)點(diǎn)，進(jìn)一步重視理論教學(xué)的投入和發(fā)展，將實(shí)踐教學(xué)與基礎(chǔ)理論教學(xué)科學(xué)配比，讓基礎(chǔ)理論教學(xué)作為學(xué)生專業(yè)技能的知識(shí)積淀，希望通過(guò)這一系列的教學(xué)改革舉措提升學(xué)生的整體素質(zhì)，達(dá)到優(yōu)化學(xué)科建設(shè)，提升學(xué)院教學(xué)水平，增強(qiáng)學(xué)生獨(dú)立思考的能力，為學(xué)生就業(yè)提供基礎(chǔ)性保障，從而提升學(xué)院的社會(huì)美譽(yù)度。
2.形成個(gè)性化就業(yè)指導(dǎo)形式
W院不僅僅是在教學(xué)改革上要加大力度，更要形成具有個(gè)性化教學(xué)手段的教學(xué)風(fēng)格。以學(xué)生就業(yè)指導(dǎo)咨詢作為重要指導(dǎo)手段，就業(yè)指導(dǎo)課程作為必備的指導(dǎo)形式，真正為其選擇更加適宜的發(fā)展方向設(shè)定屬于他們自身的職業(yè)生涯規(guī)劃書。及時(shí)盡早開展就業(yè)指導(dǎo)工作，對(duì)每一個(gè)學(xué)生是有利的，這樣從學(xué)生進(jìn)入大學(xué)后就為他們營(yíng)造一個(gè)積極思考自身學(xué)習(xí)方向和職業(yè)定位的整體氛圍，將就業(yè)指導(dǎo)全程化貫穿于學(xué)生整個(gè)大學(xué)生涯。例如像大學(xué)入校時(shí)期的軍訓(xùn)，日常班會(huì)，校園思想政治教育活動(dòng)等，這些奠定了學(xué)生大學(xué)四年之內(nèi)的學(xué)習(xí)精神，引導(dǎo)學(xué)生形成正確的價(jià)值觀念，不輕易放棄自身學(xué)業(yè)發(fā)展，進(jìn)而完善自身。不僅如此，我們更加注重時(shí)展大潮流下人才需求的瞬息萬(wàn)變，緊跟時(shí)代需求也是促進(jìn)學(xué)生就業(yè)質(zhì)量提升的前提，開展一對(duì)一的就業(yè)指導(dǎo)服務(wù)這一舉措對(duì)獨(dú)立學(xué)院來(lái)說(shuō)是尤為重要的。
三、切實(shí)加強(qiáng)畢業(yè)生心理疏導(dǎo)工作
高校就業(yè)問(wèn)題不是學(xué)生自己的問(wèn)題，它關(guān)系到了學(xué)生家長(zhǎng)、學(xué)校以及社會(huì)方方面面，大學(xué)生畢業(yè)是由學(xué)生向社會(huì)人轉(zhuǎn)化的重要階段，選擇一個(gè)適合自己的職業(yè)更是學(xué)生人生開始的一個(gè)新起點(diǎn)，這一起點(diǎn)的重要性不言而喻。那么面對(duì)如此壓力很多大學(xué)生會(huì)出現(xiàn)不同的心理問(wèn)題，自信心較強(qiáng)的學(xué)生也許會(huì)出現(xiàn)就業(yè)率較高，但不符合自身期望的情況，較低的學(xué)生更會(huì)出現(xiàn)心理壓力劇增的情況。現(xiàn)實(shí)問(wèn)題下就需要班主任老師以及輔導(dǎo)員作為學(xué)生校園的監(jiān)護(hù)人時(shí)時(shí)關(guān)心他們的飲食起居以及心理變化，開展心理輔導(dǎo)課程并設(shè)置就業(yè)部門專業(yè)心理輔導(dǎo)教師，時(shí)時(shí)與學(xué)生溝通及時(shí)為其排憂解惑尋找到更加適宜自己心理發(fā)展方向的有力措施。切實(shí)可行的去緩解學(xué)生自身的精神壓力，而且定期開展全校的大型心理講座為學(xué)生提供心理危機(jī)干預(yù)，降低自身心理壓力度，從而全面提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。
四、全面提升創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)的實(shí)際作用
要全面提升學(xué)生創(chuàng)業(yè)熱情，創(chuàng)業(yè)已經(jīng)成為當(dāng)今時(shí)展的主流。對(duì)于解決國(guó)家就業(yè)問(wèn)題負(fù)擔(dān)有著重要作用。經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開中小企業(yè)的創(chuàng)造，那么培養(yǎng)出更多不同行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者則是當(dāng)今社會(huì)發(fā)展的新形式，也是對(duì)社會(huì)和國(guó)民綜合生活水平的提高發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，獨(dú)立學(xué)院的學(xué)生大多專業(yè)性良好且具備較強(qiáng)的創(chuàng)新性與創(chuàng)造力，這不僅有助于激發(fā)自身潛能，將自身優(yōu)勢(shì)開發(fā)各項(xiàng)資深優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目，這也是需要學(xué)校積極鼓勵(lì)的，全面提升創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)的實(shí)際作用已成為當(dāng)今社會(huì)發(fā)展潮流下的新形式的新舉措。
1.學(xué)校加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)實(shí)效
首先，開展講座邀請(qǐng)創(chuàng)業(yè)成功學(xué)生回校進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)交流，鼓勵(lì)學(xué)生積極參與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的選拔，開展各項(xiàng)活動(dòng)，其次，構(gòu)建大學(xué)生創(chuàng)業(yè)平臺(tái)。為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)進(jìn)程保駕護(hù)航，鋪平道路。在學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期給予學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目定位方面指導(dǎo)，幫助學(xué)生與相關(guān)政府部門進(jìn)行溝通，為學(xué)生切實(shí)打開創(chuàng)業(yè)渠道。深度發(fā)掘眾創(chuàng)空間的服務(wù)作用，投入一定的專項(xiàng)資金，支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)工作的廣泛開展。同時(shí)對(duì)創(chuàng)業(yè)中的項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤回訪，及時(shí)了解創(chuàng)業(yè)學(xué)生的實(shí)際困難，保證創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)注重創(chuàng)業(yè)學(xué)生的心理疏導(dǎo)，提升創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)教師隊(duì)伍的實(shí)踐能力，為教師隊(duì)伍提供有效的培訓(xùn)、考核機(jī)制。
此外可以積極承辦和參與各類創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)競(jìng)賽，邀請(qǐng)有實(shí)力的投資人為學(xué)生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行指導(dǎo)和投資，利用此類機(jī)會(huì)增強(qiáng)學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的成功幾率。但要注意的是活動(dòng)的舉辦不要流于形式，只是為了舉辦活動(dòng)而舉辦，應(yīng)更多的思考活動(dòng)的受眾和廣大創(chuàng)業(yè)學(xué)生的實(shí)際需要，而非作秀。
2.社政策完善改良
國(guó)民生活水平離不開政府政策的完善，在政府的指引下解決當(dāng)前就業(yè)危機(jī)新形式。最直接的解決方式是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，大學(xué)生是時(shí)展的主力軍也是具備自主創(chuàng)業(yè)能力的大部隊(duì)，但是資金問(wèn)題是大學(xué)生阻礙創(chuàng)業(yè)的關(guān)鍵問(wèn)題，所以政府社會(huì)政策的改善，將有利于其很多大學(xué)生解決現(xiàn)實(shí)問(wèn)題以全新的姿態(tài)，激發(fā)其優(yōu)勢(shì)，加之政府的扶持在資金方面的注入也是增加其就業(yè)成功幾率的重要保證。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是減少社會(huì)閑散人士等不安因素的捷徑，為維護(hù)社會(huì)主義的長(zhǎng)治久安的貢獻(xiàn)也是相當(dāng)大的。
現(xiàn)階段大學(xué)生創(chuàng)業(yè)難的主要因素在于如果不加入創(chuàng)業(yè)基地就很難找到自主創(chuàng)業(yè)的對(duì)接部門，面對(duì)國(guó)家出臺(tái)的很多優(yōu)惠政策，例如大學(xué)生創(chuàng)業(yè)低息貸款、免稅政策、帶動(dòng)大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)補(bǔ)助政策等等都是望洋興嘆，學(xué)生們面對(duì)種種利好政策但是辦理無(wú)門，并不知道應(yīng)該攜帶什么材料到什么部門辦理，這讓很多創(chuàng)業(yè)學(xué)生很是困擾。因此學(xué)校方面應(yīng)該積極與政府、銀行、稅務(wù)等部門加強(qiáng)聯(lián)系，為學(xué)生搭建創(chuàng)業(yè)平臺(tái)，同時(shí)相關(guān)部門也應(yīng)為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者開辟綠色通道，設(shè)置專門的指導(dǎo)性機(jī)構(gòu)，解讀政策幫助個(gè)人名義的創(chuàng)業(yè)者成功創(chuàng)業(yè)。
參考文獻(xiàn)
[1]趙慧：《高校大學(xué)生職業(yè)規(guī)劃與就業(yè)指導(dǎo)》[J]，中國(guó)市場(chǎng)，2015年，第11期
自20世紀(jì)70年代布雷頓森林體系崩潰以來(lái)，國(guó)際金融市場(chǎng)利率、匯率波動(dòng)加劇，金融風(fēng)險(xiǎn)不但是各類金融機(jī)構(gòu)無(wú)法回避的基礎(chǔ)性風(fēng)險(xiǎn)，也是處于全球經(jīng)濟(jì)一體化中的各非金融企業(yè)所要共同面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。電力行業(yè)是以電能作為動(dòng)力能源的電力生產(chǎn)與消費(fèi)系統(tǒng)。隨著我國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的發(fā)展，電力改革的深入，電力企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，市場(chǎng)體系日益完善，法律法規(guī)逐步健全，整體實(shí)力明顯增強(qiáng)。電力行業(yè)在促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民等方面的作用不可替代。作為現(xiàn)代企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于電力行業(yè)的發(fā)展具有重大意義。
一、電力行業(yè)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)的理論分析
（一）電力行業(yè)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵
廣義的金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融變量的變動(dòng)所引起的資產(chǎn)組合未來(lái)收益的不確定性。它既可能帶來(lái)正收益，也可能帶來(lái)負(fù)收益，利弊共存。金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于金融類企業(yè)與非金融類企業(yè)的地位和作用不同，本文所研究的電力行業(yè)屬非金融類企業(yè)，依據(jù)這一特性，本文側(cè)重討論金融風(fēng)險(xiǎn)有可能給微觀經(jīng)濟(jì)主體帶來(lái)的不良影響，即本文將風(fēng)險(xiǎn)解釋為低于預(yù)期的可能性。這些不良影響包括金融風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)給企業(yè)帶來(lái)直接或潛在的經(jīng)濟(jì)損失，影響企業(yè)的預(yù)期收益，增加企業(yè)的交易和管理成本，同時(shí)也可能會(huì)降低各相關(guān)部門的生產(chǎn)效率和資金利用率。本文所討論的金融風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵為金融變量的變動(dòng)所引起的資產(chǎn)組合未來(lái)收益的損失，具體包括企業(yè)在從事金融活動(dòng)時(shí)，由于匯率、利率、金融資產(chǎn)價(jià)格及商品價(jià)格在一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生偏離預(yù)期值而發(fā)生的損失。
（二）電力行業(yè)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)的分類及成因
按照驅(qū)動(dòng)因素分類，電力行業(yè)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)主要分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指由于包括匯率、利率等金融市場(chǎng)變量的變化或波動(dòng)而引起的資產(chǎn)組合未來(lái)收益的不確定性。電力行業(yè)從事大量原煤等原材料和機(jī)電等產(chǎn)品進(jìn)出口業(yè)務(wù)，匯率波動(dòng)對(duì)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)影響顯著。利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)利率水平的變動(dòng)而引起企業(yè)未來(lái)收益的變化的不確定性。銀行借貸目前仍是電力企業(yè)最主要的融資手段。20世紀(jì)90年代初我國(guó)提出利率市場(chǎng)化改革的基本設(shè)想，之后隨著利率市場(chǎng)化程度逐步加快，我國(guó)的金融市場(chǎng)出現(xiàn)了前所未有的波動(dòng)性，也使得利率風(fēng)險(xiǎn)成為企業(yè)所面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一，直接影響著企業(yè)的現(xiàn)金流及其價(jià)值。購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)，也稱通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，是指由于一般物價(jià)水平的變動(dòng)導(dǎo)致電力企業(yè)未來(lái)收益變化的不確定性。電力產(chǎn)品生產(chǎn)的重要原材料———鋁、銅、原油等，都是國(guó)際價(jià)格波動(dòng)很大的商品，這些價(jià)格波動(dòng)直接造成電力企業(yè)實(shí)際成本的變化，使預(yù)期的利潤(rùn)率目標(biāo)無(wú)法得到保證。
電力行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)形式是應(yīng)收賬款產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)。電力行業(yè)由眾多分別或同時(shí)提供電力相關(guān)產(chǎn)品、系統(tǒng)或服務(wù)的企業(yè)組成，上下游電力企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況關(guān)聯(lián)密切，相互影響。在我國(guó)現(xiàn)有電力體制下，由于國(guó)家對(duì)電價(jià)的調(diào)控和煤炭等原材料價(jià)格上漲壓力的共同作用，作為電力行業(yè)中堅(jiān)力量的發(fā)電企業(yè)往往面臨著低利潤(rùn)率甚至虧損的經(jīng)營(yíng)局面，財(cái)務(wù)狀況差，償債能力低。這就會(huì)常常影響其對(duì)上游電力設(shè)備、產(chǎn)品、服務(wù)供應(yīng)商的付款，使得那些作為其債權(quán)人的電力企業(yè)無(wú)法按時(shí)收到賬款，現(xiàn)金流受到影響。過(guò)多的壞賬會(huì)對(duì)上游電力企業(yè)的經(jīng)營(yíng)造成嚴(yán)重不良影響，在電力行業(yè)引發(fā)連鎖信用危機(jī)。電力行業(yè)的操作風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)為由于內(nèi)控機(jī)制不健全所產(chǎn)生的違規(guī)操作行為的可能性，它涉及更多的是內(nèi)控制度建設(shè)，包括內(nèi)控機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)的設(shè)置、內(nèi)控制度的制定、執(zhí)行。操作風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的結(jié)果可表現(xiàn)為各種違規(guī)行為的出現(xiàn)，如虛假的財(cái)務(wù)報(bào)告、電力項(xiàng)目投標(biāo)的商業(yè)賄賂等。操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括制度規(guī)范的缺失和審計(jì)監(jiān)督的不到位。審計(jì)監(jiān)督不到位，制度就缺乏執(zhí)行力。
二、我國(guó)電力行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀及問(wèn)題
（一）金融風(fēng)險(xiǎn)管理觀念在電力行業(yè)形成時(shí)間短，實(shí)踐程度低
與將金融投資作為主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的金融類企業(yè)相比，作為非金融類企業(yè)的電力企業(yè)的管理層對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理重視不夠，認(rèn)識(shí)不足。一方面，從金融風(fēng)險(xiǎn)防范觀念看，很多電力企業(yè)管理者尚未意識(shí)到金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的重要影響，沒(méi)有把金融風(fēng)險(xiǎn)管理作為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的組成部分予以重視。另一方面，從對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)能力上看，當(dāng)前國(guó)內(nèi)一些電力企業(yè)的高層管理人員金融知識(shí)積累不夠，缺乏金融風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)技能，無(wú)法對(duì)企業(yè)實(shí)施有效的金融風(fēng)險(xiǎn)管理。
（二）很多電力企業(yè)缺乏對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)避險(xiǎn)工具的了解和使用
不同于金融類企業(yè)金融管理的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)收益，電力行業(yè)進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目的在于保值。首先，用于防范金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的套期保值工具在電力行業(yè)的應(yīng)用仍較為有限。除了電力行業(yè)管理者自身對(duì)金融管理工具的認(rèn)識(shí)不足外，造成這一問(wèn)題的主要原因也包括商業(yè)銀行提供的金融衍生產(chǎn)品較為單一，這與我國(guó)當(dāng)前金融市場(chǎng)整體發(fā)展仍然相對(duì)比較落后、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)品種不夠豐富有關(guān)。
（三）缺乏可靠的信用風(fēng)險(xiǎn)控制工具
目前國(guó)內(nèi)電力企業(yè)普遍缺乏有效的商帳管理。首先，企業(yè)資信評(píng)估的觀念在國(guó)內(nèi)形成較晚，很多電力企業(yè)為單純追求高銷售額甚至在未對(duì)客戶進(jìn)行任何信用狀況調(diào)查的情況下就簽署訂單，為日后無(wú)法按時(shí)收回款項(xiàng)埋下隱患；其次，企業(yè)獲取客戶和供應(yīng)商信用狀況的渠道較為有限，這是由于我國(guó)的信用評(píng)級(jí)體制尚處于起步階段，評(píng)級(jí)機(jī)制還很不完善，缺乏獲取企業(yè)信用信息的可靠途徑造成的，為電力企業(yè)分析客戶資信狀況造成困難。
（四）電力行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)控體系沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的效用
我國(guó)主要電力支柱企業(yè)均屬于傳統(tǒng)國(guó)有工業(yè)企業(yè)，改革開放以來(lái)，經(jīng)過(guò)股份制改革，在一定程度上在制度建設(shè)方面取得了成效，但就現(xiàn)階段而言，我國(guó)的電力企業(yè)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、審計(jì)能力普遍較弱。總體來(lái)看，電力企業(yè)的內(nèi)控功能弱化，尤其是內(nèi)部審計(jì)功能弱化，這樣很容易弱化風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，不利于風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提高。國(guó)有企業(yè)內(nèi)部審計(jì)功能的弱化，主要表現(xiàn)在內(nèi)部審計(jì)部門缺失或不獨(dú)立，從事內(nèi)部審計(jì)工作的人員素質(zhì)不高、能力不夠，內(nèi)部審計(jì)工作沒(méi)有經(jīng)常化、沒(méi)有體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則等。
三、大力加強(qiáng)我國(guó)電力行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)
電力行業(yè)建立完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，不僅有利于電力企業(yè)自身的穩(wěn)定發(fā)展，對(duì)于整個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)乃至國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展都具有重要意義。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
（一）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)電力企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理理念，提升金融風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)
轉(zhuǎn)變觀念是提升我國(guó)電力行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平的第一步。應(yīng)將金融風(fēng)險(xiǎn)管理放在與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)同等重要的位置，作為電力行業(yè)一項(xiàng)全局性、長(zhǎng)期性工作來(lái)抓。電力企業(yè)要借助風(fēng)險(xiǎn)文化的凝聚力促成企業(yè)全體齊心合力抵御風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理文化涉及員工的個(gè)人價(jià)值觀和他們接受風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度。首先，企業(yè)高管層應(yīng)在培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化中起表率作用，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并經(jīng)常進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理方面的培訓(xùn)和溝通，使員工能從企業(yè)本身經(jīng)驗(yàn)中吸取教訓(xùn)。另外，電力行業(yè)要加大金融風(fēng)險(xiǎn)管理文化宣傳，包括金融風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀宣傳，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)培訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn)交流，增加正面或反面的典型風(fēng)險(xiǎn)案例教育，幫助員工樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
（二）完善電力行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)建設(shè)
完善金融風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，包括規(guī)范法人治理結(jié)構(gòu)，建立專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門等。健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織，包括規(guī)范相關(guān)部門的管理責(zé)任，引進(jìn)和培養(yǎng)合格的風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人才等。建立健全規(guī)范的公司法人治理結(jié)構(gòu)，確立董事會(huì)在企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的中心地位。使董事會(huì)切實(shí)履行起確定企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理總目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受度的責(zé)任，批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和重大風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案，作出有效控制風(fēng)險(xiǎn)的決策。明確企業(yè)各部門的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，建立起風(fēng)險(xiǎn)控制的三道防線。金融風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是管理層、董事會(huì)的責(zé)任，也是整個(gè)企業(yè)不同層次的員工都應(yīng)該參與的工作。在企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，業(yè)務(wù)部門構(gòu)成日常風(fēng)險(xiǎn)控制的第一道防線，專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)控制的第二道風(fēng)險(xiǎn)，而管理層和內(nèi)部審計(jì)部門則構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)控制的第三道防線。
（三）完善電力企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力
規(guī)范、有效的金融風(fēng)險(xiǎn)管理工具是電力行業(yè)提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力的基礎(chǔ)。電力企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作，充分利用金融衍生工具規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。首先應(yīng)明確電力企業(yè)使用金融衍生工具利用的是其套期保值功能，而不是投機(jī)獲利功能，是為了降低企業(yè)所不期望的因外匯價(jià)格和商品價(jià)格變動(dòng)而產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)。套期保值工具使電力企業(yè)的商品收入和成本不受外幣和商品價(jià)格波動(dòng)影響，從而能夠更可靠的預(yù)估以本幣計(jì)算的未來(lái)的現(xiàn)金流，幫助電力企業(yè)更有效率地安排未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
