時間：2022-12-12 09:38:23
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇銀行處置非法集資工作，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
非法集資的特點
丹東地區(qū)的非法集資項目從20世紀90年代的草貍獺養(yǎng)殖，到現(xiàn)在的螞蟻、土鱉蟲養(yǎng)殖，萬畝大造林等，名目繁多，形式多樣，但從本質(zhì)上說具體可分為四類。第一類是以委托種養(yǎng)殖高價回購為誘餌，向社會不特定公眾進行融資；第二類是以支付高額股息、紅利為誘餌，通過募集股權(quán)或變相辦理存貸款業(yè)務等方式，向社會不特定公眾募集資金；第三類是資本金不足，以還本和高額利息為誘餌，通過直接或變相負債的方式，向不特定公眾進行融資活動；第四類是以簽訂商品經(jīng)銷、產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同等形式，對社會不特定公眾變相募集資金。非法集資活動具有以下特點：
披有合法外衣，真?zhèn)坞y辨。據(jù)調(diào)查，為逃避打擊和吸引公眾，目前各種非法集資活動往往會披上合法的外衣，如以公司、企業(yè)的名義進行非法活動；以入股分紅、委托養(yǎng)殖、預收貨款等名義進行籌資。因公司或企業(yè)通過法定渠道獲得營業(yè)執(zhí)照和稅務登記，營業(yè)地點和經(jīng)營項目真實合法，這樣一來，其所開展的一系列活動是否違法，憑借查驗其工商注冊登記無法確定，因此具有更大的蒙蔽性。
集資者頂有多項光環(huán)，欺騙性較強。如本次調(diào)查中，某企業(yè)以有獎讓利銷售為幌子進行集資，卻擁有中國質(zhì)量誠信促進會“AAA級質(zhì)量誠信單位”、中國中輕產(chǎn)品質(zhì)量保障中心“國家合格評定質(zhì)量信得過好產(chǎn)品”、中國保護消費者基金會“保護消費者權(quán)益放心品牌”等十多項榮譽稱號。某公司以委托養(yǎng)殖螞蟻的名義向社會不特定對象進行非法集資，卻取得了商務部的資格認定，并以著名笑星為代言人，讓人不得不信。
以合法經(jīng)營為幌子，無實質(zhì)產(chǎn)品。如某公司以建設“高清潔合成菜油廠”為由，采用1+1消費返利方式，吸收民間資金，自2006年8月運作至2007年1月15日停止，違法吸收資金2200多萬元，公司卻并未開發(fā)實質(zhì)性產(chǎn)品。
非法集資產(chǎn)生的原因
首先，由于金融發(fā)展不平衡，導致縣鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生的資金需求缺口難以滿足，一些農(nóng)村中小企業(yè)不得不利用集資方式募集資金。
其次，城鄉(xiāng)居民手中大量的閑置資金急于尋找出路，但現(xiàn)有合法投資品種和投資渠道很難滿足社會公眾尤其是農(nóng)村居民的投資需求，從而給非法集資活動提供了便利條件。
最后，老百姓法制、政策觀念的淡薄和金融知識、風險意識的欠缺，是非法集資大行其道的重要原因。
非法集資監(jiān)管四大難題
難題一：現(xiàn)行法律法規(guī)對社會集資方面的規(guī)定模糊不清，相關(guān)部門難以正確把握合法與非法的界限。目前，我國還沒有一部專門適用于非法集資活動的專業(yè)法律，只有《刑法》的相關(guān)條款，《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》、《國務院關(guān)于堅決制止亂集資和加強債券發(fā)行管理的通知》、《國務院關(guān)于加強企業(yè)內(nèi)部債券管理的通知》等有關(guān)規(guī)章涉及非法集資的管理工作。這些法律法規(guī)有的已經(jīng)過時，有的比較籠統(tǒng)，不夠明確和完善，使基層監(jiān)管部門在判斷諸如開展集資業(yè)務究竟應如何管理，需不需要進行審批，如何審批，如何確定對企業(yè)、個人等社會領域的集資行為是否違法，如何與民間融資行為進行區(qū)分等情況時常感到無所適從。
難題二：銀監(jiān)部門因缺少執(zhí)法權(quán)而在非法集資處置工作中力不從心。2006年2月，國務院明確了銀監(jiān)會牽頭處置非法集資的部際聯(lián)席會議工作制度和工作機制。但現(xiàn)實中，由于非法集資涉嫌犯罪，調(diào)查取證的難度大，銀監(jiān)部門由于沒有執(zhí)法權(quán)力，因而有力不從心的感覺。首先是對涉嫌非法集資的監(jiān)測“力不從心”。由于銀監(jiān)部門是一個專業(yè)性很強的部門，信息渠道單一，但集資屬于廣義上的金融活動，涉及社會的方方面面，因此由銀監(jiān)部門負責監(jiān)測和收集非法集資活動情況難度較大，并可能因信息滯后而延誤戰(zhàn)機。其次是由銀監(jiān)部門對非法集資活動進行進一步調(diào)查和認定力不從心。由于銀監(jiān)部門沒有強制調(diào)查權(quán)和檢查權(quán)，因此若要做到在非法集資初級階段就采取行動，存在很大的難度。第三是協(xié)調(diào)處置力不從心。非法集資活動的監(jiān)測、調(diào)查、立案和處置是一個繁雜而漫長的過程，由銀監(jiān)部門牽頭組織多部門成立調(diào)查組，面臨協(xié)調(diào)等諸多難題。
難題三：政府相關(guān)職能部門相互推諉。由于法律依據(jù)缺失，非法集資的認定與查處是一個非常棘手的問題，因此在相關(guān)職責不明確、管理手段不明確的情況下，首先是相關(guān)職能部門誰都不愿去碰非法集資這個“馬蜂窩”，以至于在非法集資案件的處理中相互推諉。其次是監(jiān)管權(quán)限界定不清，給實際監(jiān)管工作帶來了很大困難，這就尤如“九龍治水”，既可以同時發(fā)力，也可以相互推諉，形成一定程度上的“都管等于都不管”的尷尬局面。第三是協(xié)同作戰(zhàn)難度大。由于非法集資活動形式隱蔽，欺騙性很強，又多是跨領域、跨地區(qū)作案，需要多地區(qū)、多部門協(xié)同作戰(zhàn)，大大增加了監(jiān)管和打擊的難度。
難題四：現(xiàn)行非法集資的認定和處置程序過于煩瑣，基層監(jiān)管部門打擊非法集資缺乏有力手段。國務院批準成立處置非法集資部際聯(lián)席會議后，銀監(jiān)會明確規(guī)定，對于非法集資活動，基層銀監(jiān)部門只有參與調(diào)查權(quán)，而沒有具體認定的權(quán)力。也就是說，如果監(jiān)管轄區(qū)出現(xiàn)非法集資活動，基層監(jiān)管部門對其事實調(diào)查后要逐級上報，由省級政府會同銀監(jiān)會確認，或由省級以上的公檢法部門認定。這是一個煩瑣而漫長的過程，一定程度上助長了非法集資活動的囂張氣焰。
規(guī)范非法集資管理的幾點建議
一是加強相關(guān)法律法規(guī)建設，完善非法集資管理處置機制。首先，要根據(jù)處置非法集資工作的實際情況，加緊建立和完善包括相關(guān)法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、部門規(guī)章和地方政府規(guī)章在內(nèi)的法律法規(guī)體系，以明確界定正常集資業(yè)務與非法集資業(yè)務的標準。其次，要通過對現(xiàn)行有關(guān)法律法規(guī)、司法解釋和規(guī)章進行梳理、補充和完善，進一步明確不同額度、比例、性質(zhì)、范圍非法集資活動的認定標準，明確不同層次的處置權(quán)限、規(guī)范處置原則和程序，以便一旦出現(xiàn)非法集資問題，能夠迅速進行處置。
二是要明確有執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管主體，共同強化非法集資的行業(yè)管理。首先，建議由政府部門負責收集非法集資活動信息提交公安部門進行查處和認定。其次，明確監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合和信息溝通。第三，建立和完善信息公開制度，提高對非法集資監(jiān)管的透明度，利用社會力量強化監(jiān)督，使犯罪分子無處藏身。
一、宣傳情況
為進一步深入推動銀行防范和打擊非法集資宣傳教育工作，xx銀行集中開展防范和打擊非法集資集中宣傳教育活動，以提高銀行從業(yè)人員及銀行消費者的風險意識和防范意識。全力維護經(jīng)濟社會穩(wěn)定，我行自接到通知后，各級領導高度重視，安排部署各部門人員積極參加宣傳活動，落實各項宣傳。
二、全力配合，多方開展宣傳
本次宣傳月活動的主題是“守住錢袋子，護好幸福家——打擊非法集資，貴州在行動”。xx銀行所轄全體機構(gòu)圍繞活動主題，強化落實非法集資風險防控責任，加大社會宣傳力度，引導社會公眾樹立風險防范意識，自覺遠離非法集資，同時持續(xù)開展合規(guī)教育，提升全員合規(guī)意識，防范非法集資風險。宣傳工作主要從以下方式開展：
（一）職場宣傳
運用媒體宣傳媒介開展宣傳，同時運用微信等新興媒體宣傳渠道，對社會公眾開展廣泛宣傳。在職場內(nèi)利用電子顯示屏、宣傳展板等載體，或通過懸掛條幅、張貼海報等方式大力宣傳防范非法集資。本次宣傳通過LED顯示屏滾動播出宣傳口號，發(fā)放宣傳折頁xx份等活動形式，受眾人數(shù)xx余人，結(jié)合本次防范和打擊非法集資宣傳活動，我行員工對防范和打擊電信詐騙、存款保險制度、反洗錢知識等一系列金融知識統(tǒng)一開展宣傳講解，普及廣大人民群眾所需的基礎金融知識，提升群眾保護自身合法權(quán)益的能力。活動現(xiàn)場氣氛熱烈，群眾反響熱烈。
（二）內(nèi)外結(jié)合宣傳
充分利用公益廣告、視頻宣傳片等，開展生動形象的宣傳教育。通過晨會等各種會議形式宣導防范和處置非法集資政策法規(guī)及典型案例，針對到銀行辦理業(yè)務的客戶，應向客戶發(fā)放非法集資風險普遍告知材料。
此外，xx銀行還將通過志愿者活動及客服節(jié)系列活動,主動深入社區(qū)、基層、公共場所等，通過發(fā)放防范非法集資普遍告知材料、宣傳品、張貼宣傳海報等向社會公眾面對面開展宣傳。
三、宣傳動態(tài)
二、當前非法集資的主要形式和特征。非法集資情況復雜，表現(xiàn)形式多樣。有的打著“支持地方經(jīng)濟發(fā)展”、“倡導綠色、健康消費”等旗號，有的引用產(chǎn)權(quán)式返租、電子商務、電子黃金、投資基金等新概念，手段隱蔽，欺騙性很強。從目前案況看，非法集資大致可劃分為債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。非法集資的主要特征：一是未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門依法批準，違規(guī)向社會籌集資金。如未經(jīng)批準吸收社會資金；未經(jīng)批準公開、非公開發(fā)行股票、債券等。二是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實物、股權(quán)等形式的投資回報。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購或包銷產(chǎn)品等方式支付回報；有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報。三是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，最大限度地實現(xiàn)其騙取資金的最終目的。
三、切實擔負起依法懲處非法集資的責任，確保社會穩(wěn)定。國務院成立了處置非法集資聯(lián)席會議，由國家銀監(jiān)會牽頭，相關(guān)部辦委組成，按照這一模式，去年年底省政府也相應建立了處置非法集資聯(lián)席會議制度，由省銀監(jiān)局牽頭，省直相關(guān)部門組成，省政府處置辦設在省銀監(jiān)局，由于*市比較特殊，省銀監(jiān)局沒有在*設立銀監(jiān)分局，下一步我們要建立*市處置非法集資聯(lián)席會議制度和工作機制，由省銀監(jiān)局、省證監(jiān)局、省保監(jiān)局、中國人民銀行*中心支行、市政府辦公廳、市政府金融辦、市公安局、市工商局、市新聞辦、市應急辦、市維穩(wěn)辦、市局、市發(fā)改委、市財政局、市建設局、市商務局、市農(nóng)業(yè)局、市林業(yè)綠化局、市檢察院、市中級人民法院等相關(guān)部門作為成員單位。聯(lián)席會議將不定期召開，防范和打擊*市重大非法集資案件。
四、各司其職，建立健全監(jiān)測預警。一是加強監(jiān)測預警。對非法集資問題要時刻保持高度警惕，加強全程監(jiān)測，主動排查風險，做到早發(fā)現(xiàn)，早預警，防患于未然。二是及時調(diào)查取證。發(fā)現(xiàn)問題后，公安、工商等部門要提前介入，開展調(diào)查取證工作。對社會影響大、性質(zhì)惡劣的非法集資案件，要采取適當預防措施，控制涉案人員和資產(chǎn)，保護證據(jù)，防止事態(tài)擴大和失控。同時，要制定風險處置預案，防止引發(fā)。三是加強行業(yè)監(jiān)管。工商部門要加強對廣告的監(jiān)督管理，依法落實廣告審查制度，加強監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)、群眾舉報、媒體披露的線索要及時調(diào)查核實，對非法集資廣告的當事人和有關(guān)責任人要嚴肅查處。市部門要在接待來信來訪過程中，注意收集發(fā)現(xiàn)反映非法集資的苗頭的情況，一旦出現(xiàn)類似情況，要在第一時間按渠道及時報告。
一、指導思想
開展我市整治非法集資問題專項行動，要以科學發(fā)展觀為指導，貫徹落實“地方政府負總責，行業(yè)主（監(jiān)）管部門一線把關(guān)”的工作原則，堅持“內(nèi)緊外松、注意方法、逐步規(guī)范、依法處置”的方針，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險底線，依法嚴厲打擊非法集資活動，加強對民間借貸的監(jiān)管，保障人民群眾的合法權(quán)益，維護社會和諧穩(wěn)定。
二、工作目標
在市政府的領導下，不斷健全打擊和處置非法集資工作機制，逐漸建立“疏堵并舉、防治結(jié)合”的綜合治理長效機制；加大對非法集資案件的打擊和查處力度，妥善做好案件的善后處置工作，切實維護社會穩(wěn)定；規(guī)范民間借貸行為，有效防范和化解民間借貸演變?yōu)榉欠Y的風險；強化社會公眾“買者自負、風險自擔”的風險意識，不斷提高防范和識別非法集資活動的能力；確保不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險，維護金融秩序穩(wěn)定。
三、工作重點
(一)嚴厲打擊非法集資犯罪行為。市公安部門要按照公安廳的統(tǒng)一部署，在市委、市政府的領導下，切實做好非法集資犯罪活動的打擊和查處工作。一是重點打擊三類犯罪。要依據(jù)全省電視電話會議精神，重點打擊集資詐騙、重大非法吸收公眾存款以及利用傳銷和互聯(lián)網(wǎng)進行的非法集資犯罪;因非法集資延伸出的高利轉(zhuǎn)貸、貸款詐騙等犯罪;因非法集資誘發(fā)的非法拘禁、綁架、故意傷害等暴力、涉黑犯罪等三類犯罪行為。二是高度重視追贓工作。在做好立案偵查、抓捕犯罪嫌疑人的同時，積極采取有力措施，加強各地區(qū)公安部門的協(xié)作配合，最大限度追繳涉案資產(chǎn)，嚴肅資產(chǎn)追繳和處置紀律，不斷提高挽損率，為案件善后處置奠定良好基礎。三是維護社會、經(jīng)濟秩序穩(wěn)定。注重講究工作方法，堅持“寬嚴相濟、維穩(wěn)在先”的工作原則，既要堅決打擊違法犯罪行為，又要防止因片面強調(diào)打擊、一味追求指標而影響正常的經(jīng)濟活動；既要嚴懲違法犯罪分子，又要落實穩(wěn)控措施，履行社會治安維護職責，堅決防止發(fā)生重大，切實維護社會、經(jīng)濟秩序穩(wěn)定。
(二)嚴防民間借貸演變?yōu)榉欠Y。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各農(nóng)林場、各部門要堅持民間借貸不能擾亂宏觀經(jīng)濟秩序、不能擾亂宏觀調(diào)控大局、不能擾亂社會穩(wěn)定的原則，嚴格按照《省人民政府關(guān)于進一步做好金融穩(wěn)定工作的通知》（政發(fā)電〔〕15號）（以下簡稱《通知》）要求，加強對民間借貸行為的規(guī)范和引導，嚴防民間借貸行為演變?yōu)榉欠Y。一是積極履行行業(yè)監(jiān)管職責。人行市支行負責加強民間借貸行為規(guī)模、利率水平等方面的監(jiān)測，及時提示相關(guān)風險；銀監(jiān)分局監(jiān)管辦事處應做好專項行動的組織協(xié)調(diào)工作，并密切防范民間借貸風險向銀行業(yè)蔓延；市經(jīng)貿(mào)局、市工商局、市農(nóng)業(yè)局應按《通知》要求，加強對擔保公司、小額貸款公司、典當行、投資咨詢公司、農(nóng)民專業(yè)合作社等機構(gòu)的監(jiān)管工作，督促各類市場主體依法合規(guī)運營，嚴禁非法集資以及發(fā)放高利貸；宣傳部門要加強輿論引導，防止媒體不當炒作。二是組織風險排查。在專項整治行動期間，市政府要求市經(jīng)貿(mào)局、市工商局、市農(nóng)業(yè)局應組織對擔保公司、小額貸款公司、典當行、投資咨詢公司、農(nóng)民專業(yè)合作社等市場主體是否非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，是否違規(guī)從事高利放貸等行為進行風險排查，及時制止各種違規(guī)行為，涉嫌刑事犯罪的，及時移送公安、司法部門。市經(jīng)貿(mào)局、市工商局、市農(nóng)業(yè)局等部門應給予指導、配合。三是規(guī)范廣告行為。市政府要求市工商、廣播電視等部門，依據(jù)《關(guān)于處置非法集資活動中加強廣告審查和監(jiān)管工作有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，開展非法集資廣告專項整治活動，加強廣告審查、監(jiān)管，及時制止非法集資廣告行為。
(三)妥善做好處置工作。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、各農(nóng)林場要以本次專項整治行動為契機，依托“處非”工作領導小組工作平臺，加大工作力度，推進現(xiàn)有非法集資案件的處置工作取得突破。特別要注重做好案件的債權(quán)登記、資產(chǎn)處置、集資款清退等關(guān)系群眾切身利益的善后返款工作，最大限度減少群眾損失，統(tǒng)一宣傳口徑，確保社會穩(wěn)定。對于新發(fā)生的非法集資案件，以及企業(yè)資金鏈斷裂事件，應依據(jù)《通知》要求，主動介入、妥善處置。
(四)積極開展宣傳教育活動。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、各農(nóng)林場、各部門要在本次專項整治活動中，加強與電視、廣播、主流網(wǎng)站等媒體的交流合作，充分利用媒體資源，開辟防范非法集資宣傳教育專欄，定時播放公益廣告、公益宣傳片，加強金融知識宣傳，努力拓寬宣傳覆蓋面，提升群眾防范和識別非法集資活動的能力。
四、工作要求
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、各農(nóng)林場、各部門要按照省打擊和處置非法集資工作領導小組要求，及時梳理、總結(jié)本次專項整治行動出現(xiàn)的新情況、新問題及經(jīng)驗教訓，認真做好信息報送的組織工作，真實、全面地反映轄區(qū)專項整治行動的開展情況和主要成效，并按時向市打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室報送工作信息。
關(guān)鍵詞 三位一體 金融監(jiān)管 金融風險 長效機制
近兩年，晉州市財政局積極探索金融市場監(jiān)管體系建設的有效途徑，全面整合金融監(jiān)管信息資源，逐步摸索出一套卓有成效的新路子，那就是建立市、鄉(xiāng)、村三位一體的金融風險防控體系。2016年初，三位一體風險防控體系在晉州落地生根，其有效防范系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風險，維護良好的金融生態(tài)環(huán)境，為晉州經(jīng)濟發(fā)展打下了堅實基礎。
一、三位一體金融風險防控體系的組成
三位一體風險防控體系分三部分：市級的打擊和處置非法集資工作領導小組、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的打擊非法吸儲監(jiān)管領導小組和村金融監(jiān)督員。三個組成部分相輔相成，缺一不可。
（一）市設打擊和處置非法集資工作領導小組
按照《晉州市人民政府關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的實施意見》（晉政函〔2015〕 30號）以及市政府的工作要求，打擊和處置非法集資工作領導小組負責全市金融監(jiān)督管理工作。具體職責如下：
第一，依法對本地區(qū)各類金融機構(gòu)實施監(jiān)管，及時處置金融風險。
第二，加強民間借貸、新型農(nóng)村合作金融組織的引導和規(guī)范。監(jiān)管重點是防范和打擊金融欺詐、非法集資、非法證券期貨活動等各類違法違規(guī)行為。
第三，防范和化解地方金融風險，做好維護社會穩(wěn)定的工作。
第四，未經(jīng)政府批準，不允許批建合作社、投資公司、擔保公司、小額貸款公司等機構(gòu)。對相關(guān)部門不作為、亂作為，發(fā)生非法集資行為的，嚴肅追究部門和責任人員的責任。
（二）鄉(xiāng)鎮(zhèn)設打擊非法吸儲監(jiān)管領導小組
打擊非法吸儲監(jiān)管領導小組負責本區(qū)域防范和處置非法集資總體工作，切實擔負起第一責任人的責任。具體職責如下：
第一，負責落實市打擊和處置非法集資工作領導小組部署的各項工作。
第二，做好金融政策解析以及打擊非法集資的宣傳工作，維護良好的金融環(huán)境。
第三，摸清合作社、投資公司、小額貸款公司等機構(gòu)底數(shù)，掌握真實具體的情況，加強監(jiān)督管理。
第四，做好本轄區(qū)金融活動風險的監(jiān)測預警和協(xié)同處置工作，制訂應急預案，統(tǒng)籌安排維穩(wěn)工作。
第五，做好本轄區(qū)金融監(jiān)督員的篩選、審核工作。
第六，做好對本轄區(qū)金融監(jiān)督員的監(jiān)督管理以及考核工作。
（三）村設金融監(jiān)督員
各村設立金融監(jiān)督員，金融監(jiān)督員負責監(jiān)督本村金融市場主體，財政給予每人每月300元補助。金融監(jiān)督員具體職責如下：
第一，依法、公正地對本村的存貸款活動進行合規(guī)性監(jiān)督，妥善化解風險隱患。
第二，負責監(jiān)督本村銀行代辦員，發(fā)現(xiàn)沒有審批手續(xù)的代辦員或為非法機構(gòu)辦理存貸業(yè)務的人員要及時勸止，并在第一時間上報。
第三，負責向群眾宣傳非法集資的危害，引導群眾在國家批準的銀行存款，最大限度降低人民群眾的損失。
第四，定期向所屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲監(jiān)管領導小組上報本村的存貸款情況，及時報告可能引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險的突發(fā)事件，做好維護社會穩(wěn)定的工作。
第五，上報不及時或有意隱瞞的，依問題嚴重程度扣發(fā)補助的50%～100%，觸犯法律的依法追究相關(guān)責任。
二、金融風險防控體系工作機制
晉州市充分發(fā)揮機構(gòu)間信息渠道的作用，形成以市打擊和處置非法集資領導小組為龍頭，鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲監(jiān)管領導小組為主體，村金融監(jiān)督員為基礎的風險防控體系，構(gòu)建市、鄉(xiāng)、村三級聯(lián)動、逐級上報的工作機制。金融監(jiān)督員應半月向鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲監(jiān)管領導小組匯報工作情況，鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲監(jiān)管領導小組每月向市金融辦匯報工作情況，市金融辦每月向市打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室匯報。
三、金融風險防控體系人員要求
市打擊和處置非法集資工作領導小組以市委常委、常務副市長為組長，公安、法院、發(fā)改、電視臺、住建、、農(nóng)林畜牧等23個重要部門組成，小組下設辦公室、協(xié)調(diào)和監(jiān)測組、打擊和處置組。
鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲監(jiān)管領導小組成員從各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)專職人員抽調(diào)（可掛靠財政所），由一名副鎮(zhèn)長任組長，另外安排兩名具體辦事人員，并報市打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室備案。
每村設立1～2名金融監(jiān)督員，要求從各村選出，人口≥3000人的村設2名，人口
四、金融風險防控體系的目標
三位一體防控體系能依法維護金融市場公開、公平、有序競爭，保護金融消費者的合法權(quán)益，有效防范金融風險，形成金融市場監(jiān)管長效機制。
（一）建立金融監(jiān)督員長期培訓機制
金融監(jiān)督員處在風險防控體系的最底端，肩負著一線作戰(zhàn)的重要職責，要定期對其進行再教育，形成長期培訓機制。2016年8月，舉行全市金融監(jiān)督員培訓會，12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)共271名金融監(jiān)督員受訓。通過專家授課，發(fā)放宣傳紙、小冊子等多種形式，提高了金融監(jiān)督員整體素質(zhì)。
（二）建立金融監(jiān)督員問責考核制度
建立金融監(jiān)督員問責考核制度，每年年底進行考核，滿分100分，90分以上為優(yōu)秀，60分以下為不達標。根據(jù)考核得分，分出等次，對不達標者在扣罰補助的同時進行處罰，嚴重者撤職，對優(yōu)秀的進行獎勵。
五、結(jié)語
市、鄉(xiāng)、村三位一體的風險防控體系，對晉州市各類合作社、小額貸款公司、民間資本管理公司、民間借貸服務中心、擔保公司、典當行、股權(quán)投資（管理）企業(yè)和各類投資（咨詢、管理）企業(yè)等金融相關(guān)市場主體的監(jiān)管，促進行業(yè)，健康發(fā)展，對防止出現(xiàn)監(jiān)管真空起到了良好的效果，為晉州經(jīng)濟騰飛發(fā)展加足油、助滿力。
一、指導思想
開展我縣整治非法集資問題專項行動，要以科學發(fā)展觀為指導，貫徹落實“地方政府負總責，行業(yè)主（監(jiān)）管部門一線把關(guān)”的工作原則，堅持“內(nèi)緊外松、注意方法、逐步規(guī)范、依法處置”的方針，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險底線，依法嚴厲打擊非法集資活動，加強對民間借貸的監(jiān)管，保障人民群眾的合法權(quán)益，維護社會和諧穩(wěn)定。
二、工作目標
在各級政府的領導下，不斷健全打擊和處置非法集資工作機制，逐漸建立“疏堵并舉、防治結(jié)合”的綜合治理長效機制；加大對非法集資案件的打擊和查處力度，妥善做好案件的善后處置工作，切實維護社會穩(wěn)定；規(guī)范民間借貸行為，有效防范和化解民間借貸演變?yōu)榉欠Y的風險；強化社會公眾“買者自負、風險自擔”的風險意識，不斷提高防范和識別非法集資活動的能力；確保不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險，維護金融秩序穩(wěn)定。
三、工作重點
（一）嚴厲打擊非法集資犯罪行為。公安部門要按照市公安局的統(tǒng)一部署，在當?shù)攸h委、政府的領導下，切實做好非法集資犯罪活動的打擊和查處工作。一是重點打擊三類犯罪。要依據(jù)全省電視電話會議精神，重點打擊集資詐騙、重大非法吸收公眾存款以及利用傳銷和互聯(lián)網(wǎng)進行的非法集資犯罪;因非法集資延伸出的高利轉(zhuǎn)貸、貸款詐騙等犯罪;因非法集資誘發(fā)的非法拘禁、綁架、故意傷害等暴力、涉黑犯罪等三類犯罪行為。二是高度重視追贓工作。在做好立案偵查、抓捕犯罪嫌疑人的同時，積極采取有力措施，加強公安部門的協(xié)作配合，最大限度追繳涉案資產(chǎn)，嚴肅資產(chǎn)追繳和處置紀律，不斷提高挽損率，為案件善后處置奠定良好基礎。三是維護社會、經(jīng)濟秩序穩(wěn)定。注重講究工作方法，堅持“寬嚴相濟、維穩(wěn)在先”的工作原則，既要堅決打擊違法犯罪行為，又要防止因片面強調(diào)打擊、一味追求指標而影響正常的經(jīng)濟活動；既要嚴懲違法犯罪分子，又要落實穩(wěn)控措施，履行社會治安維護職責，堅決防止發(fā)生重大，切實維護社會、經(jīng)濟秩序穩(wěn)定。
（二）嚴防民間借貸演變?yōu)榉欠Y。各部門要堅持民間借貸不能擾亂宏觀經(jīng)濟秩序、不能擾亂宏觀調(diào)控大局、不能擾亂社會穩(wěn)定的原則，嚴格按照《省人民政府關(guān)于進一步做好金融穩(wěn)定工作的通知》（政發(fā)電15號）（以下簡稱《通知》）要求，加強對民間借貸行為的規(guī)范和引導，嚴防民間借貸行為演變?yōu)榉欠Y。一是積極履行行業(yè)監(jiān)管職責。縣人行負責加強民間借貸行為規(guī)模、利率水平等方面的監(jiān)測，及時提示相關(guān)風險；縣銀監(jiān)辦應做好專項行動的組織協(xié)調(diào)工作，并密切防范民間借貸風險向銀行業(yè)蔓延；縣經(jīng)貿(mào)局、縣工商局、縣農(nóng)業(yè)局應按《通知》要求，加強對擔保公司、小額貸款公司、典當行、投資咨詢公司、農(nóng)民專業(yè)合作社等機構(gòu)的監(jiān)管工作，督促各類市場主體依法合規(guī)運營，嚴禁非法集資以及發(fā)放高利貸；宣傳部門要加強輿論引導，防止媒體不當炒作。二是組織風險排查。在專項整治行動期間，縣政府組織經(jīng)貿(mào)、工商局、農(nóng)業(yè)局對擔保公司、小額貸款公司、典當行、投資咨詢公司、農(nóng)民專業(yè)合作社等市場主體是否非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，是否違規(guī)從事高利放貸等行為進行風險排查，及時制止各種違規(guī)行為，涉嫌刑事犯罪的，及時移送公安、司法部門。縣經(jīng)貿(mào)局、縣工商局、縣農(nóng)業(yè)局等部門應給予指導、配合。三是規(guī)范廣告行為。縣政府應組織工商、廣播影視、新聞出版等部門，依據(jù)《關(guān)于處置非法集資活動中加強廣告審查和監(jiān)管工作有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，開展非法集資廣告專項整治活動，加強廣告審查、監(jiān)管，及時制止非法集資廣告行為。
（三）妥善做好處置工作。縣政府要以本次專項整治行動為契機，依托“處非”工作領導小組工作平臺，加大工作力度，統(tǒng)一宣傳口徑，確保社會穩(wěn)定。如發(fā)生非法集資案件，以及企業(yè)資金鏈斷裂事件，應依據(jù)《通知》要求，主動介入、妥善處置。
（四）積極開展宣傳教育活動。縣政府要在本次專項整治活動中，加強與電視、廣播、主流網(wǎng)站等媒體的交流合作，充分利用媒體資源，開辟防范非法集資宣傳教育專欄，定時播放公益廣告、公益宣傳片，加強金融知識宣傳，努力拓寬宣傳覆蓋面，提升群眾防范和識別非法集資活動的能力。
四、工作要求
各部門要按照省打擊和處置非法集資工作領導小組要求，及時梳理、總結(jié)本次專項整治行動出現(xiàn)的新情況、新問題及經(jīng)驗教訓，認真做好信息報送的組織工作，真實、全面地反映轄區(qū)專項整治行動的開展情況和主要成效，并按時向縣打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室（以下簡稱“縣處非辦”）報送工作信息：
根據(jù)處置非法集資部際聯(lián)系會議《關(guān)于開展涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動的通知》（處非聯(lián)發(fā)〔2013〕4號）和《四川省涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動方案》精神，為嚴厲打擊利用廣告資訊信息宣傳造勢從事非法集資活動，凈化市場環(huán)境，從源頭上防范非法集資，保護人民群眾合法權(quán)益，維護經(jīng)濟融秩序和社會穩(wěn)定，結(jié)合我市實際，特制定XX市涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動方案。
一、活動時間
2013年9月1日至10月31日，分3個階段分步有序開展。
（一）安排部署階段（9月1日-9月10日）。
通過召開會議、下發(fā)文件等方式對本次活動進行全面部署。
（二）全面實施階段（9月11日-10月15日）。
在全市轄區(qū)范圍內(nèi)全面開展本次活動；及時進行檢查督導整改和階段性小結(jié)。
（三）梳理總結(jié)階段（10月20日-10月31日）。
對本次活動進行認真梳理總結(jié)，及時報送工作情況。
二、排點領域及內(nèi)容
本次排查范圍：XX市轄區(qū)內(nèi)以報刊雜志、廣播電視、網(wǎng)絡媒體以及戶外廣告、傳單、手機短信等方式傳播的涉嫌非法集資廣告資訊信息。
重點內(nèi)容包括：
（一）以投資咨詢、貸款中介、資金周轉(zhuǎn)、信用擔保、典當名義傳播的涉及信用貸款、低息或無息貸款內(nèi)容的廣告資訊信息；
（二）以代客理財、委托理財名義傳播的涉及承諾保底、快速回報、無風險、高收益內(nèi)容的理財廣告資訊信息；
（三）以股權(quán)投資、基金募集、債券發(fā)行名義傳播的涉及承諾高息回報內(nèi)容的投資廣告資訊信息；
（四）以銷售產(chǎn)品或電子商品、委托經(jīng)營電子商鋪名義傳播的涉及保本、無風險、回購、返租、轉(zhuǎn)讓內(nèi)容的營銷廣告資訊信息；
（五）以銷售房地產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)式商鋪名義傳播的涉及返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額內(nèi)容的地產(chǎn)廣告資訊信息；
（六）以造林、種植、養(yǎng)殖、莊園開發(fā)、項目開發(fā)名義傳播的涉及固定回報、保本付息、集資或變相集資內(nèi)容的招商廣告資訊信息。
三、組織實施
XX市涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動由市打擊和處置非法集資工作領導小組負責組織實施，市委宣傳部、市政府法制辦、市金融辦、市公安局、市住房城鄉(xiāng)規(guī)劃建設局、市農(nóng)業(yè)局、市林業(yè)局、市城管執(zhí)法局、市工商局、XX銀監(jiān)分局為成員單位，全力支持配合并按照職責做好相關(guān)工作。各區(qū)市縣打擊和處置非法集資工作領導小組負責轄內(nèi)活動的領導和組織實施。
設立XX市涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動領導小組（以下簡稱領導小組），由副市長、市處非領導小組組長陳捷任組長，市委宣傳部、市政府法制辦、市金融辦、市公安局、市住房城鄉(xiāng)規(guī)劃建設局、市農(nóng)業(yè)局、市林業(yè)局、市城管執(zhí)法局、市工商局、XX銀監(jiān)分局主要負責人為成員，負責對全市涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動的總體指導和部署。
領導小組下設辦公室于市處非辦（設在XX銀監(jiān)分局），負責日常統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，并按要求負責有關(guān)材料、信息的組織，擬寫上報活動總結(jié)等工作。各主要參與單位確定1名業(yè)務骨干作為辦公室成員。
各區(qū)市縣應按照要求，負責制定轄區(qū)內(nèi)組織落實方案，進一步明確工作職責，細化工作重點與具體措施，確保此次活動取得實效。于2013年9月10日前將活動方案報處非辦備案。
四、活動要求
（一）統(tǒng)一思想，提高認識。各有關(guān)單位要充分理解此次活動的重要性和必要性，清醒認識涉嫌非法集資廣告資訊信息的危害性，加強對此次活動的組織領導，確保將此次活動做細、做實、做出成效。
（二）明確分工，注重配合。市處非工作領導小組是此次活動的主辦單位，要按照省領導小組的統(tǒng)一要求，組織協(xié)調(diào)好各有關(guān)行業(yè)主（監(jiān)）管部門，結(jié)合實際，明確責任分工，加強協(xié)作配合。市級各主要參與單位要結(jié)合本單位職能及此次排查活動的內(nèi)容，做好指導工作。宣傳部門負責對此次活動的全面指導；工商部門負責對廣告環(huán)節(jié)的審查把關(guān)，對已的涉嫌非法集資廣告進行取締查處；公安部門負責對網(wǎng)絡上涉嫌非法集資廣告的排查清理；市政府法制辦、金融辦、住建、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、城管執(zhí)法、通信、銀監(jiān)等部門要發(fā)揮行業(yè)主（監(jiān)）管部門職能作用。在排查清理過程中，發(fā)現(xiàn)違法犯罪線索的，及時移送公安部門。
據(jù)介紹，《條例》賦予地方人民政府對非法集資活動的行政查處權(quán)力，解決地方人民政府有責無權(quán)、依據(jù)不足、手段缺乏等突出問題，使非法集資法律界定清晰化、職責分工法定化、查處主體特定化，實現(xiàn)對非法集資全鏈條、穿透式綜合治理。非法集資案件數(shù)和涉案金額近年來首次出現(xiàn)‘雙降’，前兩年案件集中爆l、急劇攀升的勢頭已經(jīng)有所遏制。但非法集資形勢依然復雜嚴峻，案件總量仍處于歷史高位。
民間投融資中介機構(gòu)仍是非法集資重災區(qū)
據(jù)了解，由證監(jiān)會牽頭的股權(quán)眾籌風險專項整治工作，重點對互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺及平臺融資者非法集資、非法公開發(fā)行股票等行為進行集中整治。開展私募基金風險排查。目前已對近千家私募機構(gòu)進行了現(xiàn)場檢查，共作出行政處罰8家，采取行政監(jiān)管措施161家，立案稽查或者將違法線索移送公安機關(guān)或地方政府62家，基金業(yè)協(xié)會啟動失聯(lián)公示程序270余家。
據(jù)聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計，2016年全國新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%，非法集資案件數(shù)和涉案金額近年來首次出現(xiàn)“雙降”。但非法集資形勢依然復雜嚴峻，各地存量案件化解緩慢，新發(fā)案件不斷積壓，化解處置壓力較大。
2016年非法集資區(qū)域性風險集中，蔓延擴散速度加快。發(fā)案數(shù)量前十位省份合計新發(fā)案件3562起、涉案金額1887億元，分別占全國新發(fā)案件總數(shù)、總金額的69%、75%，跨區(qū)域案件不斷增多，并快速從東部地區(qū)向中西部地區(qū)蔓延。
央行條法司副司長龐任平近日在防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會上表示，非法集資案件集中在河北、浙江、江蘇、河南、山東等地區(qū)，投資理財、非融資性擔保、P2P網(wǎng)絡借貸、小額貸款公司等成為新的高發(fā)領域，下一步央行將積極推動《非存款類放貸組織條例》出臺，積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作中發(fā)現(xiàn)問題的清理整頓工作。他還透露，目前各部門、各地區(qū)已基本摸清互聯(lián)網(wǎng)金融風險底數(shù)。
民間投融資中介機構(gòu)仍是非法集資重災區(qū)。據(jù)聯(lián)席會議披露，大量投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財?shù)任慈〉媒鹑谂普盏臋C構(gòu)違法開展金融業(yè)務活動，嚴重破壞正常金融市場秩序，此類案件占非法集資新增案件總數(shù)的30%以上。P2P網(wǎng)絡借貸領域非法集資案件增速回落，但存量風險積累較大，風險化解尚需時日。
近年來非法集資活動呈現(xiàn)“下鄉(xiāng)進村”趨勢，一些地方的農(nóng)村合作社打著合作金融旗號，超范圍對外吸收資金；有的合作社公開設立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導農(nóng)村群眾；有的投資理財公司、非融資性擔保公司改頭換面，在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務員”，虛構(gòu)高額回報理財產(chǎn)品吸收資金。
據(jù)聯(lián)席會議披露，犯罪分子打著“經(jīng)濟新業(yè)態(tài)”、“金融創(chuàng)新”等幌子，從商品營銷、資源開發(fā)、種植養(yǎng)殖等“實體經(jīng)濟”向理財、眾籌、期貨、虛擬貨幣等純粹“資本運作”轉(zhuǎn)變，投資者辨別難度加大，消費返利、養(yǎng)老投資等新型犯罪層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資模式案件多發(fā)，層級擴張快，傳染性強，非法集資犯罪手法不斷翻新，防范打擊難度進一步加大。
著重監(jiān)管民間投融資中介機構(gòu)
針對當前非法集資形勢和特點，聯(lián)席會議明確了當前及今后一段時期重點工作，提出要全力推動出臺《處置非法集資條例》。聯(lián)席會議相關(guān)負責人表示，將全力配合國務院法制辦積極開展論證調(diào)研，抓緊修改完善，力爭盡快出臺，為防范和處置非法集資提供法律制度保障。
聯(lián)席會議計劃于5月至7月組織各省（區(qū)、市）政府開展涉嫌非法集資風險專項排查活動，對投資咨詢、財富管理、第三方理財、擔保等投融資中介機構(gòu)，網(wǎng)絡借貸平臺、第三方支付、眾籌平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)企業(yè)，私募股權(quán)投資、電子商務、租賃、房地產(chǎn)、地方交易場所等行業(yè)企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)，各類涉農(nóng)互助合作組織、養(yǎng)老機構(gòu)、民辦院校等重點領域、主體，開展一次全面風險排查，強化重點行業(yè)領域監(jiān)管，并著重強化對投資理財?shù)让耖g投融資中介機構(gòu)的監(jiān)管。
